Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

У любого банка есть риск невозврата кредита и ссуды должником.Причины, приводящие к отказу или невозможности выполнять должником своих обстоятельств, могут быть самыми разнообразными. В возникновении подобной ситуации могут быть повинны неправильные решения – как банка, так и должника, нередко причиной служит злой умысел или равнодушие заемщика. Многие из них задумываются о том, как не платить кредит, еще не успев его получить. К самым распространенным причинам невозврата кредитов относят следующие:

• не соответствующая действительности оценка платежеспособности заемщика. Причиной ошибки может стать как непрофессионализм работников банка, так и предоставление неправдивых сведений заемщиком;
• потеря заемщиком возможности оплачивать платежи по кредиту, резкое ухудшение его финансового состояния. Причины этого явления могут быть разнообразными – от внезапной болезни заемщика, членов его семьи или родственников до потери ним работы или бизнеса;
• несвоевременная выплата заемщиком платежей по кредиту, приводящая к начислению штрафов и пеней. В результате сумма долга может чрезвычайно увеличиваться и становиться неподъемной для заемщика.

Игры в прятки

Должники бывают разные – кто-то не оплачивает кредит вынужденно, другие просто не хотят отдавать деньги, а некоторые вносят минимальные суммы, которые позволяет личный бюджет.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не расскажут ни в одном банке. Более того, отделы взыскания могут лишить вас сна и покоя постоянными звонками и личными посещениями.

Многие должники наивно полагают, что если взыскатели их не знают лично, можно открыть дверь и сообщить об отсутствии себя дома. Основываясь на личном опыте работы в отделе взыскания, рекомендую никогда так не делать – это глупо и неприятно.

В банке имеются все данные о клиенте, до выезда по адресу сотрудники тщательно изучают документы, в которых имеется копия паспорта с фотографией. Профили в социальных сетях выдают множество любопытной информации о работе, путешествиях, друзьях и знакомых заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (800) 500-27-29 доб 882 Это быстро и бесплатно!

Скрывание от кредиторов предполагает:

• сброс телефонных звонков или игнорирование вызовов;
• смену сим-карт;
• боязнь подходить к входной двери при стуке или звонке;
• смену места жительства, если позволяют обстоятельства.

Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.

Представитель банка посещает клиента лишь для того, чтобы договориться, выяснить обстоятельства, которые привели к просроченным платежам. В большинстве случаев взыскателю уже известны причины и жизненная ситуация должника. Друзья из социальных сетей охотно вступают в переписку, соседи и коллеги также рассказывают все подробности, но версию заемщика необходимо выслушать в силу служебных обязанностей.

Можно ли не платить кредит, если от этого лишатся покоя родные и близкие? Прежде чем скрываться, стоит тщательно обдумать все возможные последствия этой игры.

Как не платить основной долг

Существует три легальных способа не выплачивать кредит:

1. Банкротство;
2. Страховой случай;
3. Смерть заёмщика.

Если при оформлении кредита не оформлялся дополнительный договор страхования, то второй случай отпадает, зато в третьем варианте отсутствие страховки может переложить бремя долга на наследников или поручителей.

Банкротство – не лучший вариант, при этой процедуре должник лишается всего имущества. Только если обязательства перед банком в разы выше стоимости нажитого, можно попробовать признать себя полностью неплатёжеспособным.

Заёмщики обычно выбирают самую простую позицию – не платить.

Нельзя сказать, что этот метод категорически плох. В некоторых случаях полный отказ вносить платежи – единственно верный выход. Как только вы решили, что можно не платить кредит, начинайте соблюдать определенные правила общения.

Необходимо письменно уведомлять банк:

• о своём желании найти выход из ситуации;
• о невозможности платить, с приложением подтверждающих документов;
• о принятых мерах и предлагаемых вариантах, которые подходят заёмщику.

При грамотном подходе имеются хорошие шансы на уступки кредитора. Банковские системы и условия очень гибкие, поэтому увидев ваше желание вернуть долг, взыскатель может предложить подходящие варианты оплаты, если по каким-то причинам первоначально отказал в реструктуризации и рефинансировании.

Зачастую списываются пени, штрафы и комиссии, снижаются процентные ставки. Банки в первую очередь настроены на возврат собственных средств, если клиент вовсе перестает платить.

Обращение в суд невыгодно банку. По исполнительному листу невозможно вернуть деньги, если клиент официально не работает и не располагает достаточным имуществом.

Как только сотрудник банка поймет, что вы добровольно готовы вернуть определенную сумму, он сделает всё возможное, чтобы платежи начали поступать. В действительности это похоже на шантаж, но действенность такого поведения подтверждается неоднократными практическими ситуациями.

Можно ли в России законно не платить кредит?

Если вы перестаете вовремя оплачивать платежи по кредиту, то банк не станет разбираться в причинах вашей неплатежеспособности. Против вас применят уже давно отработанный алгоритм действий. Ведь банку нужно вернуть свои деньги вне зависимости от того, каково ваше финансовое положение. Итак, что будет, если перестать платить банку? Обычный комплекс мер заключается в следующем:

Читайте также: Список банков, не проверяющих кредитную историю клиента

1. Уведомление должника о необходимости погасить задолженность, уведомление предназначается лично должнику.
2. Звонки коллекторов на личные номера заемщика с требованиями погасить задолженность.
3. Банк, начиная с первой просрочки платежа, начисляет должнику пени и штрафы, которые прибавляются к сумме долга.
4. Если просрочка повторяется систематически, то банк может потребовать от заемщика одновременно выплатить оставшуюся сумму долга вместе со всеми начисленными штрафами и пенями.
5. Если собственные попытки банка возобновить платежную дисциплину заемщика не привели к успеху, то банк может продать долг компаниям, занимающимся взысканием долгов, так называемым коллекторским фирмам.
6. Коллекторские фирмы продолжат беспокоить вас звонками и письмами, как ранее это делал банк, но теперь звонки станут систематичными и, скорее всего, последуют не только вам, но и вашим родственникам и соседям.
7. В случае неуспеха стандартных мер, коллекторы могут прибегнуть к давлению на психику должника, угрозам и начать распространять клевету о заемщике. Ведь коллекторы выкупили долги у банков и пойдут на многое, чтобы не потерять эти деньги.
8. Если коллекторы не преуспеют и с помощью «черных» методов, то тогда они, скорее всего, передадут дело в суд. Суд может грозить заемщику лишением части или всего имущества. В особо тяжелых случаях – тюремным заключением на срок до двух лет. Залоговое имущество, если такое имеется, будет реализовано в первую очередь.
9. Заемщик с непокрытым долгом и серьезными просрочками в платежах, скорее всего, не сможет покинуть пределы Российской Федерации.

Если заемщику нечем выплачивать долги в полном объеме, но он признает их наличие и не отказывается от их уплаты, то банк может вникнуть в его положение и пойти на реструктуризацию долга. Это значит, что сумма ежемесячных платежей будет уменьшена до размеров, позволяющих клиенту оплачивать их. Но заемщик все равно будет обязан выплатить полную стоимость долга. Банки нередко идут на такие уступки, ведь лучше получить все свои деньги в течение более долгого срока, чем довести клиента до побега и полного отказа от выплаты долга.

Имущество, которое не может быть конфисковано в оплату долга

В России закон определяет, какое имущество не может быть конфисковано в счет уплаты долга. Не могут быть конфискованными следующие материальные активы:

• жилье, в котором проживает заемщик и его семья. Учтите, что застраховано от конфискации лишь одно жилье. Если у должника есть дополнительное, то его могут конфисковать;
• личные вещи и обстановка дома в случае, если она не представляет собой большой ценности;
• инструменты и приспособления, необходимые в трудовой деятельности должника, но лишь стоимостью ниже 100 000 рублей;
• деньги и продукты питания на общую сумму не более одного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
• социальные льготы не могут быть направлены на погашение долга.

Как не платить кредит, хотя бы некоторое время

При невозможности исполнять свои финансовые обязательства перед банком, вы можете предпринять следующие шаги:

• уведомить банк о вашей финансовой несостоятельности и попросить отсрочки платежей. Если банк пойдет вам навстречу, вы, по крайней мере, на некоторое время, сможете избежать штрафных санкций;
• попросить об уменьшении годовых процентов. Банк может пойти вам навстречу, чтобы вернуть хотя бы тело кредита;
• также вы можете предложить реструктуризацию кредита, о которой уже упоминалось выше. Но реструктуризация кредита значительно увеличивает срок его погашения, и за счет выплаты процентов делает общую сумму выплат намного больше. Чтобы осуществить реструктуризацию, вам придется писать заявление в банк с просьбой рассмотреть вариант реструктуризации вашего долга. Ваше заявление регистрируется в банке, и если по нему выносится положительное решение, то создается новый график платежей, который подписывается уполномоченным банка. Один из двух экземпляров выдается вам на руки;
• есть возможность реструктуризировать долг в другом банке. Для этого следует договориться с другим банком о перекредитовании. Если вы найдете согласный банк, то сможете оплачивать его займом старый и рассчитываться с новым кредитором на более выгодных условиях;
• если у вас есть соответствующая страховка, предполагающая страхование выплат по вашим долгам в случае ухудшения здоровья или потери работы или каких-либо иных прописанных причин, то вы сможете оплачивать кредит из своей страховой суммы. Но для этого придется собрать и предоставить большое количество документов.

Как не платить кредит банку на законных основаниях

Если вы озаботились проблемой, как законно не платить кредит, и если еще не успели нажить себе проблем с банком по поводу неуплаты кредита, банк не передал долг коллекторам и т.д., то вот несколько решений такой проблемы.

1. Банк может пойти вам навстречу, если вы обратитесь с заявлением, в котором попросите его реструктурировать или отсрочить долг. Если заявление подкрепляется какими-то документами, которые подтверждают, что ваше финансовое положение стало хуже, банк скорее всего пойдет вам навстречу. Но учтите, что это выгодно и самому банку, поскольку при отсрочке долга банк позволит вам несколько месяцев не выплачивать основной долг, но при этом вы должны будете платить проценты. Таким образом, снизится ежемесячный платеж, но итоговая сумма переплаты по кредиту, естественно, увеличится. Поэтому к такому способу нужно прибегать осторожно, на один-два месяца, с тем, чтобы после того, как ваше положение вернется в норму, вы продолжили выплачивать кредит.
2. Погашение кредита за счет другого кредита. Можно взять другой кредит в другом банке или даже том же самом, если получится это сделать. Взятым кредитом закрывается старый, но здесь нужно очень хорошо все просчитать. К такому способу будет выгодно прибегать только тогда, когда процент по новому кредиту ниже. Хотя для вас может оказаться удобнее кредит под тот же процент, но с более низкими ежемесячными платежами за счет более продолжительного срока. Как бы то ни было, но нужно очень хорошо изучить условия нового кредита, хорошо просчитать все плюсы и минусы и иметь в виду, что такое перекредитование не избавляет вас в итоге от кредитной кабалы, найти выход из которой крайне желательно.
3. Внимательно изучите те документы, которые вы получили, когда брали кредит, особенно страховку. Возможно, вы добровольно согласились на страховку или вам ее навязали, и страховой полис в том числе предусматривает и потерю работы. Если вы лишились рабочего места и не можете платить кредит, имея такую страховку — это ваш страховой случай, обращайтесь в страховую компанию. Конечно же, страховой бизнес построен на том, что компании очень любят продавать страховки, но не любят делать выплаты по ним, поэтому, возможно, придется отстаивать свою правоту в суде. Но, как бы то ни было, если подобное страхование у вас есть, это хороший шанс избавить себя от кредита вовсе.

Как не платить кредит, переданный коллекторам

Общение с коллекторами — не самая приятная вещь, особенно если они, вопреки новому закону о коллекторах, переходят некоторые законные методы работы и оказывают на вас огромное давление. Тем не менее, не нужно вести себя в общении с сотрудниками коллекторских агентств как жертва, а стоит разобраться в некоторых нюансах и изучить, есть ли у вас возможность взять верх в противостоянии с коллекторами.

1. Изучите ваш кредитный договор с банком на предмет того, имеет ли банк право в принципе уступать ваш долг перед ним коллекторам. Дело в том, что по закону банки имеют право продавать коллекторам долги только если это прямо отражено в договоре с клиентом. Если в вашем договоре такого пункта нет, можно смело давить на это обстоятельство, и, при нежелании банка и коллекторского агентства полюбовно решить этот вопрос, вы можете смело отправляться в суд.
2. Не все знают, что на рынке существуют не только коллекторы, но и антиколлекторы. Тем не менее, такие агентства тоже есть. Конечно, придется потратить деньги на их услуги, но все же юристы таких компаний могут досконально изучить именно ваш случай и оказать полную юридическую поддержку, вплоть до направления жалоб в прокуратуру и суд на незаконные действия коллекторов.

Платить или не платить?

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:

• За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
• В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
• Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.

Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы. В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами. Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

• совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
• период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо признают банкротом. Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

Главная трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.

Ожидание срока исковой давности

Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.

Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:

• обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
• сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
• объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.

Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.

Поиск «лазеек» в кредитном договоре

Если платить нечем, можно досконально изучить содержание кредитного договора, найти места, противоречащие действующему законодательству и оспорить их. Реализация этого способа – трудоемкий, но реальный процесс: банки, как и заемщики, не застрахованы от просчетов и ошибок. При отсутствии нужных знаний и навыков к изучению текста соглашения рекомендуется привлечь квалифицированного юриста.

Чтобы добиться своего, необходимо:

• Проанализировать условия кредитного договора на предмет соответствия нормам закона и сложившейся правовой практике.
• Располагая собранными доказательствами, обратиться с иском в суд.

Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.

Причины, по которым не выплачиваются кредиты

Есть несколько возможных причин, по которым Граждане не выплачивают долги по своим кредитам:

• Экономические, когда средств действительно нет;
• Психологические, когда выплаты настолько истощили человека морально, что он пытается уйти от обязательств, даже зная о незаконности своих действий;
• Физические, связанные с частичной потерей здоровья и просрочками, создавшимися за период лечения.

Банк может помочь разобраться с этими проблемами, если вовремя обратится к менеджеру. В таких случаях финансовые организации:

• Проводят рефинансирование кредита. Чаще всего в таком случае приобретается новые кредитные обязательства с более щадящим ежемесячным платежом. Посредством новой суммы закрывается старый долг;
• Продлевается срок кредитования, при этом уменьшается ежемесячный платеж;
• Банк предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа, когда выплачиваются только проценты по кредиту, а его тело не гасится определенный период времени.

Для проведения изменений банк изучает состояние дел заемщика, удостоверяется в его сложном финансовом положении и подписывает соглашение о мирной договоренности.

Такие уступки со стороны банка позволяют закрыть долговые обязательства в более удобном режиме. Если же просрочка уже длительная, а обращения в банк не последовало, будут приниматься жесткие меры, вплоть до открытия уголовного дела.

Можно ли воспользоваться законодательством для неуплаты

Оказывается, законно не платить кредит можно. Существует так называемый «срок давности». Если 3 года заемщик не контактировал с банком и «не знает» о своих проблемах, они автоматически аннулируются.  Если хотя бы 1 звонок за 3 года достиг цели, одно письмо попало в руки адресату, срок давности начинает исчисляться заново, начиная от этой даты.

Есть возможность воспользоваться законными правами неуплаты в случае, если долг был продан коллекторскому бюро. В этом случае организация должна быстро выйти на связь с должником. В противном случае ни один суд не вынесет приговор о выплате задолженности.

Однако на деле воспользоваться такими лазейками не просто. Нужен хороший адвокат, много средств, что может привести только к усугублению финансового состояния клиента.

Антиколлекторские организации

Такие организации не преследуют цель научить своего клиента, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, однако иногда их помощь крайне необходимо. Дело в том, что банк имеет право продажи кредитного договора коллекторским агентствам.

Те, в свою очередь, начинают взымать задолженности с граждан, при этом действуя не всегда корректными способами:

• Звонят среди ночи;
• Наносят визиты не только домой, но и на работу, к знакомым и родственникам;
• Высказывают угрозы, а иногда начинают их осуществлять. Могут оскорблять должников;
• Категорически требуют, чтобы должник занялся продажей имущества для возвращения кредитных средств.

Антиколлекторские организации объясняют, каким именно образом правильно реагировать на такие действия в свою сторону, вплоть до представления интересов должника на судовом процессе против некорректных действий коллекторов. Однако это не значит, что долг будет списан. Наоборот, дело может быть подано на судебное разбирательство.

Если банк не смог решить проблему задолженности с клиентом самостоятельно, он передает дело для судебного разбирательства, и здесь уже дело о поблажках не идет, как и об уклонении от выплаты долга. В данном случае все доказательства будут на стороне кредитной организации.

Результате решения суда в сторону банка (а но будет именно таковым), придется выплачивать долг за счет продажи имущества ил  регулярными вычетами из заработной платы. Стоит отметить, что продажа чаще всего проходит на открытых аукционах по заниженным ценам, поскольку банк заинтересован как можно скорее вернуть свои средства. Не редко имущества после подобных продаж недостаточно и приходится должнику платить из заработной платы после того, как он лишился серьезной части своего имущества.

Что бывает за неуплату

При обычной просрочке банку, клиент может:

• Потерять возможность выезда за рубеж;
• Испорченная кредитная история не позволит получать кредиты в дальнейшем;
• Переплата по кредиту за счет штрафных санкций будет существенной;
• Сотрудничество с коллекторами, которое никогда не бывает простым.

Если же суд посчитал нежелание платить долг злостным (при прямом отказе от уплаты или попытках уйти от контакта с сотрудниками финансовых организаций), речь пойдет об уголовной ответственности по ст. 159 за мошенничество.

Подробно познакомиться с возможностями уклонится от выплат и тем, что ждет за такие игры с банком, можно посмотреть видео. По отзывам многих, попавших в сложную ситуацию, видео помогло им решить свои проблемы.

Как же действовать правильно? Для начала надо хорошо рассчитывайте свои силы, а потом живите спокойно, аккуратно уплачивая доступные суммы и быстро расправляясь с кредитными обязательствами.

Похожие записи:

1. Что будет, если не платить кредит в банке
2. Что делать если нечем платить кредит?
3. Нечем платить кредит?
4. Куда платить кредит в Банке Западный
5. Хоум Кредит: платить за кредит придется в любом случае
6. ИТБ банк куда платить кредит

Как не платить кредит законно

Итак, вы узнали, что бывает с теми, кто не платит по кредитам. А есть ли способ, как не платить кредит законно, и начать спокойно жить? Есть. Вот пять приемов, которые вам помогут:

Разорвать кредитный договор

Банки тоже не всегда играют честно. Почти каждый слышал истории об обманутых клиентах, подписавших договор с размытыми условиями или мошенническими приписками мелким шрифтом. Если в вашем кредитном договоре обнаружится подобное, вы имеете законное право разорвать его и не платить по кредиту. Или приостановить начисление процентов, оплатив только фиксированную сумму долга.

Отыскать в договоре нарушение ваших прав способен только профессиональный юрист. Поэтому если вас интересует, как расторгнуть договор с банком, вам понадобится некоторая сумма денег на оплату тщательной проверки условий договора незаинтересованным лицом.

Выкуп долга друзьями и родственниками

Если банк уже передал вашу задолженность в коллекторское агентство, уменьшить ее сумму поможет выкуп части долга кем-то из ваших близких. Это вполне законный, хоть и малоизвестный способ уменьшения ущерба.

Коллекторское агентство может продать от 20 до 50% суммы долга. К сожалению, частый вопрос – как выкупить свой долг у банка – не имеет ответа. Выкупить ваш долг может только третья сторона: друзья, родственники и даже юридическое лицо.

Компромисс с банком

Это наилучший вариант решения конфликта, связанного с возникшей задолженностью. Если заемщик охотно идет на переговоры и не уклоняется от исполнения своих обязанностей, банки часто идут такому человеку навстречу.

Возможные варианты компромисса с банком:

1. Реструктуризация долга — пересмотр условий кредитного договора. Во время реструктуризации обычно происходит снижение ежемесячных выплат, увеличение срока кредита, отмена штрафов. Это самый частый вариант компромисса с банком.
2. Рефинансирование — выдача вам нового кредита, чтобы вы могли закрыть имеющийся;
3. Кредитные каникулы — предоставление вам отсрочки по выплате долга на срок до двух лет. Во время кредитных каникул вы будете обязаны платить только проценты от суммы.

Больше всего шансов успешно договориться с банком у постоянного клиента, не имевшего ранее просрочек и задолженностей.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Образец заявления банку о невозможности платить кредит

Банкротство

Неприятный, но возможный вариант избавления от кредитных обязательств. После процедуры банкротства физического лица, на ваше имущество и счета будет наложен арест. Затем ваши активы переходят в руки судебных приставов и финансового управляющего, которые оценивают стоимость и реализуют это имущество, а затем переводят полученные деньги на счет банка.

[reklama2]

Антиколлекторские агентства – реальная помощь должникам

Есть особые юридические компании, занимающиеся оказанием помощи людям, попавшим в сложную ситуацию из-за неуплаты кредита. Эти организации принято называть антиколлекторскими агентствами.

По мнению экспертов, лучшими подобными компаниями в России являются:

1. ОФИР (Москва). Агентство с очень хорошей репутацией, решает любой вопрос успешно в 99% случаев. Профессиональные юристы урегулируют ваш вопрос с банком, коллекторским или лизинговым агентством, микрофинансовой организацией. Компания работает только с физическими лицами
2. Первое Антиколлекторское Агентство (Москва). Фирма работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Юристы готовы отстоять ваши интересы перед любыми кредиторами и законного списания долга. Агентство охотно берет в работу дела, от которых отказались другие компании. Компания гарантирует своим клиентам полную конфиденциальность. Работает круглосуточная телефонная поддержка. Самое оперативное агентство, решение вопроса в вашу пользу возможно уже в течение суток.
3. Правильный курс. (Москва). Преимущество этой компании — в самом лучшем подборе кадров. Работает большой штат профессиональных юристов, специализирующихся на ведении дел о банкротстве. Помощь как физическим, так и юридическим лицам. Работа с любыми кредиторами. Доступны бесплатные консультации по телефону.
4. Закон и Правосудие. (Москва). Основа репутации компании — полная законность в решении всех долговых вопросов. “Закон на вашей стороне” — убеждает это агентство заемщиков. Квалифицированные юристы компании ведут любые дела о задолженностях и банкротстве. Вопросы решаются достаточно оперативно. Есть услуга удаленной консультации через интернет.
5. STOP Collection. (Санкт-Петербург) Это агентство специализируется на помощи физическим лицам, защищает своих клиентов от незаконных действий коллекторов и банков, добивается возврата неправомерно взысканных штрафов и процентов. Юрист компании сопровождает клиента с начала до конца процедуры банкротства, обеспечивая полную правовую поддержку.

Заключение

Законная невыплата кредита — непростая процедура, для грамотного проведения которой нужно обладать юридическими знаниями.

Скрываться от банка, коллекторов и судебных приставов — самая ошибочная линия поведения, которая приводит к еще более строгим санкциям в отношении вас.

Для тех, кто не чувствует в себе уверенности защищать собственные интересы самостоятельно, лучше будет обратиться в антиколлекторское агентство.

Если вы на личном примере знаете, что будет, если не платить кредит вообще, отзывы и ваши истории оставляйте в комментариях.

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Причины образования задолженности

Прежде чем понять, как не платить законно своим заимодавцам, каждый клиент должен усвоить для себя, какие в глазах законодателей и правовых исполнителей существуют уважительные причины для неуплаты долговых обязательств.

Причинами, помогающими понять, как на законных основаниях не платить кредит в России, могут быть следующие ситуации:

1. Потеря работы не по инициативе работника, являющегося клиентом банка.
2. Длительное заболевание и нетрудоспособность заемщика.
3. Появление на свет детей и уход в декретный отпуск клиентки банка.
4. Признание клиента банкротом.

При утрате рабочего места по инициативе работодателя такому клиенту следует подать в банк документальные подтверждения факта, официального увольнения по сокращению штатов. Или если увольнение связано с ликвидацией предприятия или иных обстоятельств, где было бы хорошо видно, что вины в том со стороны клиента нет.

При этом всегда банковским сотрудником обращается внимание на то, чтобы штрафник в обязательном порядке встал на учет в государственное учреждение – центр занятости, что должно быть подтверждено записью в трудовой книжке.

Если заемщик заболел надолго и серьезно, тогда банку он должен предъявить заключения медкомиссии или выписку из истории болезни.

Во время рождения ребенка, его мать, являющаяся заемщицей, должна:

• предъявить своему кредитору свидетельство о рождении ребенка (его копию);
• написать заявление о том, чтобы она смогла воспользоваться каникулами по своему займу.

Некоторые банки идут на уступку. А некоторые просто подключают пролонгацию договора со значительным уменьшением суммы ежемесячных оплат.

Если через решение суда будет признано клиентское банкротство, тогда банк просто рефинансирует кредит с учетом списания штрафов. Тогда график платежей изменится, а существенная часть долга может быть и вовсе списана кредитором.

Антиколлектор вам в помощь

Если ваш кредит перепродан коллекторским службам, то, прежде всего, вам следует знать, что на течение сроков давности это по закону никак не повлияет. Но разные мелкие нюансы могут повлиять на тот момент, с которого начинается отсчет срока давности.

Поэтому лучше всего воспользоваться услугами адвокатской конторы для законного урегулирования вашего дела по невыплаченному долговому обязательству.

Страховка ответственности заемщика за невозврат кредита, конечно же, может помочь решить проблему, однако не всегда, да и не у всех клиентов есть возможность ее приобретать при получении займа.

Если нет никаких рычагов управления собственной платежеспособностью, тогда имеет смысл обратиться за помощью в адвокатскую контору. А это может быть антиколлекторская организация.

Она грамотно составит иск, претензию в банк. Будет вести дело клиента. Поможет избежать уплаты кредита законно. Такие организации действуют на основании статьи 16 закона № 2300-1 от 07.02.92г., прошедший редакцию 13.07.15г., защищающего потребительские права.

Сотрудники этих организаций называются – кредитными юристами, которые являются специалистами в защите граждан, которые взяли займ и имеют какие-то трудности с его выплатой или спорные моменты в отношениях с банком.

Эти специалисты полностью дадут информацию:

• о том, как поступать, когда нечем платить кредит;
• на какие законы ссылаться и т.д.

Все задачи антиколлекторские службы решают полным циклом, до полного урегулирования проблемы.

В основном такие службы используют одну и ту же схему в своей работе:

• досудебное разбирательство;
• обращение в суд;
• постсудебное исполнение решения суда.

Но есть и другие способы, которые служат дополнительными помощниками в процессе урегулирования вопросов с банками по кредиторской задолженности. Это специальное приложение на телефон под названием – «антиколлектор».

Такая программка блокирует телефонные номера, поступающие от коллекторов. Однако вопрос о легитимности пользования такой программой до сих пор еще обсуждается, ведь профессиональные коллекторские службы подали жалобу в суд на разработчиков этого приложения.

Поэтому не на всех сайтах такой дополнительный сервис можно беспрепятственно скачать. На сегодня в Google Play такое приложение удалено вовсе, а вот в Yandex.Store оно не просто еще распространяется, но даже ежедневно обновляется.

Чем грозит неоплата

Каждый раз, когда над вами нависла угроза невыплаты положенных денежных сумм по договору с банком, вы должны быть осведомлены заранее, чем же это грозит вам.

Последствия невыплаты кредита можно разделить в общей сложности на следующие варианты:

1. Банк может начать действовать на вас через суд, а затем, влиять на вашу зарплату. Без решения суда, конечно же, банку не удастся урезать ваш заработок на законных основаниях. А основанием будет являться именно решение судебного органа.
2. Банковское учреждение может продать ваше долговое обязательство коллекторам. Тогда проблем не оберешься:
   • начнутся звонки с угрозами;
   • так называемые сотрудники коллекторских служб могут залить замок в квартирной входной двери клеем;
   • они прокалывают шины на автомобиле и совершают иные хулиганские преступления для устрашения.

Когда бы срок давности вашего долга не истек, банк все равно может жаловаться на вас в суд, хоть через 100 лет – такие действия законом не ограничиваются.

На основании решения суда банк может начать взыскивать с клиента принудительно не только через зарплату, но и другие источники дохода или финансирования (например, урезать часть суммы из пенсионных выплат).

Хотя здесь есть некоторые ограничения, с каких именно социальных пособий никто не будет иметь право законно отчислять суммы в уплату долга. Например, с материнского капитала еще можно попытаться проделать такую операцию.

А вот уже с пособий по беременности и родам, вряд ли получится – суд не решится такое назначить по закону. В тех ситуациях, когда коллекторы совершенно откровенно наглеют и пытаются вами манипулировать, всячески запугивать, вы имеете полное прав подать заявление с жалобой на хулиганов в прокуратуру.

Для этого вам, безусловно, может понадобиться своя доказательная база, которая бы подтвердила, что вас беспокоят именно коллекторские службы. Это:

• фото;
• видеосъемка частного порядка;
• показания очевидцев, свидетелей в письменной форме;
• ваши неоднократные письменные жалобы в местную полицию и т.д.

В случае, когда на вас подали в суд, вам нужно в судебный орган написать заявление о том, что сроки исковой давности уже прошли, и вы просите суд учесть это. Если, конечно же, это имеет место в вашей ситуации.Когда срок еще не прошел, тогда сделайте попытку, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации вашего долга.

Как взять кредит по паспорту с моментальным решением и с плохой кредитной историей, расскажет статья: «Кредит по паспорту»

Можно ли расторгнуть договор страхования по кредиту, читайте здесь.

Какие нужны документы для кредита в «ВТБ24», информация тут.

Тогда кредитор должен вам пересчитать и уменьшить сумму платежей по месяцам. Старайтесь максимально не допускать полного игнорирования ситуации и ничего неделания. Как бы там ни было, но с банком всегда можно найти решение в каждой индивидуальной ситуации, и не доводить дело до суда.

Заключение

Конечно, несостоятельность – крайняя мера, применяемая в отношении человека, погрязшего в долгах. Но если не имеется реальной возможности погасить их все в полном объеме, и уже сделать ничего нельзя для выхода из создавшейся ситуации, то лучше пройти ее и начать все с чистого листа, будучи умудренным отрицательным опытом.

В противном случае, придется каждый раз вздрагивать от звонков коллекторов и приставов.

Когда нет денег платить кредит, нужно пересмотреть все свои траты. Вероятно, многие из них являются ненужными или неоправданными. По возможности погасите все требования банка, чтобы в дальнейшем (в случае необходимости) банк не отказал вам в кредите и ссудил требуемую сумму. Помогите себе сами, научившись жить по средствам.

Похожие публикации:

1. Как не платить кредит банку на законных основаниях?
2. Если заемщик умер, кто будет выплачивать за него кредит?
3. Что делать, если не хватает денег на жизнь?
4. Что делать, если муж дает мало денег

(15 оценок, среднее: 4,73 из 5)

Загрузка…

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

• Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
• Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
• Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

Когда кредит стал не по силам.

Жизнь Ларисы Владимировной была размеренной и спокойной. Как у всех, семья, друзья, работа и никаких долгов.

Все изменилось не сразу. Началом, стала потеря работы. Стало нечем платить по кредиту, и начались звонки из банка.

Заботливый менеджер из отдела взыскания, предложил Ларисе Владимировне взять еще один кредит, что бы было чем платить. Иначе, рассказывал менеджер, ждут серьезные последствия, начисление штрафов, суд и арест имущества, вплоть до выселения из квартиры.

Уговоры подействовали, и Лариса Владимировна взяла еще один кредит, которым покрыла большую часть долга по первому кредиту. Но денег на ежемесячные платежи, все равно не хватало. Пошли просрочки…

Вскоре ситуация повторилась, но долг был уже по двум кредитам и заботливые менеджеры отделов взыскания, звонили уже из двух банков.

Такой круговорот кредитной задолженности повторился несколько раз, пока сумма долга уже по нескольким кредитам не достигла полутора миллиона рублей. А банки и микрофинансовые организации, перестали давать деньги.

Дальше, больше…

Звонки из банков и коллекторских агентств, стали неотъемлемой частью жизни Ларисы Владимировны. Но это были уже не дружеские советы взять еще один кредит, а запугивания с угрозами потерять все имущество и остаться на улице. 

Кто виноват и что делать.

Кто виноват?

На первый взгляд, может показаться, что здесь исключительно вина заемщика и не нужно было набирать столько кредитов. Но это только поверхностное мнение.

На самом деле, таких ситуаций сотни тысяч. И возникают они, в основном при активном содействии служб взыскания банков и коллекторских агентств, сотрудники которых оказывают не только психологическое давление на должников вводя их в заблуждение относительно правовых последствий неоплаты долга по кредиту, но зачастую и физическое, угрожая жизни и здоровью должника и членам его семьи.

Как поступили бы вы, думая, что кредитор отберет квартиру и выставит вас на улицу? Или еще хуже, причинит вред близким людям.

Что делать?

Лариса Владимировна не знала, что делать. Знакомые, посоветовали ей обратиться к кредитному юристу за консультацией. Она не верила, что юрист сможет ей помочь, но терять было уже нечего. Так, Лариса Владимировна, оказалась в «Юридическом Центре».

Проведя анализ ситуации, юрист сделал вывод, что оптимальным решением в данной ситуации, будет проведение процедуры банкротства, с целью полного списания долга Ларисы Владимировны. 

Банкротство. Плохо или хорошо?

Как у большинства заемщиков, оказавшихся в подобной ситуации, у Ларисы Владимировны, была куча сомнений по поводу банкротства.

Действительно ли спишут долги? Не будут ли кредиторы требовать долг, после банкротства? Не заберут ли квартиру? Не отразится ли это на семье? Сможет ли она, став банкротом, вести нормальную жизнь? И еще множество вопросов и сомнений…

Начало новой жизни.

Как и все новое, процедура банкротства, вызывала у Ларисы Владимировны и ее семьи множество сомнений. И это было нормально.

Задачей юриста, было не просто подготовить нужные документы и сделать свою работу в суде, но и оказать моральную и психологическую поддержку своему доверителю.

Лариса Владимировна, была максимально ограждена от давления банков и коллекторов. Юрист всегда был на связи и консультировал ее по всем вопросам, связанным с процедурой банкротства и взаимоотношениями с кредиторами.

Уже через несколько месяцев, звонки кредиторов прекратились вовсе, а дело о банкротстве Ларисы Владимировны, было принято и начало рассматриваться в Арбитражном суде.

Интересы Ларисы Владимировны юрист представлял по доверенности, без ее присутствия в суде, оберегая тем самым своего доверителя от лишних переживаний и волнений.

Почему именно мы?

«Юридический центр» занимается делами о банкротстве физических лиц с 2015 года.

• В нашей команде — более 20 кредитных юристов.
• Мы сотрудничаем с 7 СРО, из которых, можем привлекать арбитражных управляющих.
• Мы помогли списать долги двум сотням наших клиентов — на общую сумму, больше 180 миллионов рублей.
• Мы предоставляем клиентам рассрочку по оплате услуг юристов.

А сейчас мы снизили стоимость этих услуг. Актуальная цена процедуры банкротства

Что вы получите

Проведение банкротства при поддержке «Юридического центра» — это:

• полное и законное списание всей задолженности;
• комфортное и спокойное проведение процедуры;
• избавление от необходимости собирать документы, ехать в суд и т. д. — все сделаем за вас;
• постоянная, квалифицированная помощь юриста;
• защита от банков и коллекторов;
• рассрочка оплаты юридической помощи;
• сохранение вашего жилья и иного имущества;
• возможность вновь спокойно жить, строить планы на будущее, вести бизнес и брать новые займы.

Отзывы наших клиентов:

Посмотреть все отзывы >>>

Гарантия возврата денег

Обращаясь в «Юридический центр», вы ничем не рискуете: вернем деньги, уплаченные за работу юристов, если суд не признает вас банкротом и не спишет долги. Данные условия отражаются в договоре.

Помните: Банки не заинтересованы в списании долгов тысячам россиян, и законодательство о банкротстве могут ужесточить. Тогда списать все долги будет значительно сложнее или вообще невозможно.

Успейте решить свою проблему, обращайтесь сейчас!