Как объявить себя банкротом перед банком физическому лицу | Кредиты | Epayinfo.ru

Как объявить себя банкротом перед банком физическому лицу

Когда платить по кредитам невозможно, на помощь приходит процедура банкротства. Еще несколько лет назад о несостоятельности имели право заявлять только юридические лица. Однако с осени 2015 г.  эта возможность стала доступна индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам. В статье рассмотрены условия, как объявить себя банкротом физическому лицу, особенности процедуры признания банкротства, её подводные камни, последствия для должника и его родственников.

Содержание

  • Что такое банкротство физических лиц по кредитам в деталях
  • Условия признания гражданина банкротом
  • Варианты погашения долгов 
  • Как объявить себя банкротом физическому лицу
  • Чек лист действий, чтобы признать себя банкротом физическому лицу
  • Как отражается банкротство на родственниках
  • Стоимость процедуры признания банкротом физического лица
  • Признание и объявление физического лица банкротом: плюсы и минусы
Содержание
  1. Что такое банкротство физических лиц по кредитам в деталях
  2. Что такое банкротство физических лиц?
  3. Можно ли объявить себя банкротом перед банком?
  4. Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком
  5. Последствия банкротства перед банком
  6. Последствия для банка признания должника несостоятельным
  7. Последствия несостоятельности для физического лица
  8. Как признать себя банкротом?
  9. Суть этого закона основывается на методах, которые разъясняют, как справиться с недоимкой:
  10. Плюсы и минусы банкротства физических лиц
  11. Как объявить себя банкротом перед банком?
  12. Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?
  13. Необходимая документация для подачи в суд:
  14. Интересные факты
  15. Как объявить себя банкротом перед банком?
  16. Необходимые документы
  17. Возможные варианты
  18. Закон о банкротстве физических лиц, видео:
  19. Что не подлежит конфискации?
  20. Если нет имущества?
  21. Уголовная ответственность
  22. Процедура банкротства физических лиц
  23. Преимущества и недостатки процедуры
  24. Общие моменты
  25. Определения
  26. С какой целью это делается
  27. Действующие нормативы
  28. В каких ситуациях финансово несостоятельный гражданин имеет право объявить себя банкротом
  29. Пошаговая инструкция объявления себя банкротом для физического лица
  30. 1. Написать исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.
  31. 2. Оплатить госпошлину и деятельность финансового управляющего.
  32. 3. Арбитражное решение о банкротстве физического лица
  33. Изменения в процедуре банкротства физических лиц
  34. Дальнейшие действия
  35. Сколько стоит банкротство физических лиц
  36. Положения закона

Что такое банкротство физических лиц по кредитам в деталях

С точки зрения отечественного законодательства  финансовая несостоятельность — это признание человека безнадежным должником, который не в состоянии выполнить требования заимодавцев по закрытию, возникших перед ним долгов.

Закон о банкротстве предоставляет возможность полного списания долгов, с которыми человек не в состоянии справиться самостоятельно. После того, как гражданин получил статус банкрота, ни один кредитор не вправе требовать от него возврата денежных средств. Все задолженности будут списаны полностью.

Кредиторы в процессе проведения процедуры банкротства получают возможность возврата, хотя бы части задолженности, в денежном или имущественном исчислении. Заимодавцы  избавляются от необходимого выбивания задолженности и других хлопот, связанных с передачей долгов коллекторам.

Основная цель банкротства – выполнение требований кредиторов по погашению долговых обязательств гражданина, путем реализации собственности должника, реструктуризации его обязательств или подписания мирового соглашения.

Определение

Признание банкротом физического лица – это судебное решение, подтверждающее неспособность дебитора обслуживать свои финансовые обязательства.

Перед кем можно объявить несостоятельность:

  • Перед банком по кредитам и ипотеке;

  • Перед физическим лицом;

  • Перед иными организациями.

Что такое банкротство физических лиц?

Термин «банкротство» имеет несколько значений. Одно из них — комплекс мер (процедура), выполняющийся с целью:

  • объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
  • оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
  • если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.

Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.

К сведению

Фактически, признание физического лица банкротом показывает, что гасить задолженность перед кредиторами (банками и другими финансовыми организациями, частными лицами, государственными органами) он не в состоянии. Наиболее реальной возможностью для кредиторов становиться частичное удовлетворение своих требований.

Некоторые склонны видеть в банкротстве возможность уклониться от выплаты банкам задолженностей по кредитам или освободиться от некоторых обязательных платежей. Реальное положение дел можно понять только после подробного ознакомления с правовой базой.

Можно ли объявить себя банкротом перед банком?

Вопрос банкротства в России регулируется действующей редакцией Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. С внесением в него изменений (законами №476-ФЗ от 29.12.2014 г., № 154-ФЗ от 29.06.2015 г. и другими законодательными актами), вступивших в силу с 01.10.2015 г., возможность стать банкротом перед банком (быть признанным несостоятельным) появилась не только у субъектов хозяйствования, но и у физических лиц.

Это означает, что любой гражданин может получить статус банкрота (объявить себя банкротом перед банком). Условия этого — следующие:

  • общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
  • задержка платежей составляет 3 и более месяца.

К сведению

Процедура банкротства может быть начата и при задолженности менее 500 тыс. руб. Для этого необходимо доказать неплатежеспособность субъекта (подтвердить, что оставшаяся после обязательных выплат сумма на руках не достигает установленного законодательством прожиточного минимума).

Стать инициатором рассмотрения вопроса о банкротстве может кредитор (несколько кредиторов). Предоставлена законом возможность начать процедуру банкротства перед банком и гражданину.

Есть у этого утверждения два существенных «но»:

  1. Прийти к такому заключению и сделать объявление самому не получится – признание человека банкротом отнесено в компетенцию суда;
  2. В суде принятие такого решения – не гарантировано.

Первое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон. Гарантом справедливого рассмотрения вопроса и принятия обоснованного решения и является суд.

Второе основано на праве суда в ходе детального рассмотрения принять решение об альтернативных способах устранения ситуации:

  • заключении мирового соглашения между сторонами;
  • реструктуризации долга.

Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.

Пошаговая инструкция подачи заявления о несостоятельности перед банком

Процедура банкротства физического лица перед банком включает несколько этапов. На некоторых должнику придется предпринимать активные действия, другие пройдут без его участия.

Максимум усилий от желающего объявить себя банкротом перед банковской организацией потребует подготовительный этап. Он включает несколько шагов.

Шаг 1. Подготовка пакета документов несостоятельности граждан.

По закону к заявлению о банкротстве физического лица прилагается объемный пакет документов. Их можно разбить на несколько групп:

  • Документы, подтверждающие личные данные. В этот перечень входят копия паспорта и копии документов, отражающих семейное положение — свидетельств о заключении и расторжении брака, о рождении детей, копии брачного контракта, справки о находящихся на содержании иждивенцах, о разделе имущества при разводе и пр.
  • Данные государственной регистрации. Предоставляются копии ИНН, справка о присвоении СНИПС и выписка по лицевому счету, документы о регистрации ИП (или подтверждение отсутствия статуса).
  • Подтверждение материального и финансового положения. Справки об уровне доходов за указанный период (3 года), подтверждение статуса безработного, документы об удержанных налогах, подтверждение прав собственности на недвижимость и другое имущество, описание ценностей, справки о банковских счетах и выписки с остатками по ним, сведения из реестров акционеров (при наличии акций).
  • Документы, подтверждающие задолженность. Список кредиторов, кредитные договора и выписки банков, подтверждающие просрочку уплаты и размер долга, подтверждения других непогашенных обязательных платежей.
  • Подтверждение обстоятельств, которые привели к невозможности оплаты. В эту группу входят медицинские справки и документы об инвалидности, справки об увольнении или снижении размеров заработной платы и др.

Шаг 2. Составление заявления о банкротстве перед банком.

Заявление имеет установленную форму и требует указания:

  • личных данных заявителя (должника);
  • наименование банка;
  • суммы задолженности;
  • причин ее возникновения;
  • оснований для признания банкротства.

Шаг 3. Выбор СРО для назначения финансового управляющего.

Назначение финансового управляющего – обязательное действие в процессе производства дела о банкротстве перед банком. Функции арбитражного управляющего — поиск компромиссного решения с банковской организацией (например, устраивающих обе стороны вариантов реструктуризации долга), распоряжение имуществом должника и его реализация для покрытия финансовых обязательств и др. Список СРО, из состава которых назначается финансовый управляющий, прикладывается к заявлению, иначе дело к рассмотрению принято не будет.

Ограничений по территориальному признаку для выбора таких организаций нет.

Указывать конкретного управляющего запрещено. Это прерогатива суда!

Перечень СРО арбитражных управляющих приведен на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве физических лиц.

Шаг 4. Уплата госпошлины.

Должник перед подачей заявления о банкротстве физического лица перед банковской организацией уплачивает госпошлину в размере 6 000 рублей. Квитанция прикладывается к заявлению.

Шаг 5. Отправка уведомлений кредиторам.

Банку и всем кредиторам рассылаются копии заявления, с подтверждением отправки. При отсутствии почтовых документов дело к рассмотрению принято не будет.

Шаг 6. Подача заявления в суд.

Дело о банкротстве гражданина перед банком рассматривает Арбитражный суд по месту проживания или регистрации (прописки) должника. Возможно подать заявление одним из способов:

  • пакет документов лично, на втором экземпляре заявления в суде ставится отметка о принятии документов;
  • пакет документов почтовым отправлением (желательно, с описью документов и уведомлением о вручении);
  • заполнив форму на сайте суда (в электронном виде).

При рассмотрении дела на имущество должника будет наложен арест и назначен финансовый управляющий, кредиторы получат соответствующие уведомления. По результатам рассмотрения принимается решение.

Последствия банкротства перед банком

Решение о банкротстве физического лица суд может и не принять, заменив его одним из альтернативных вариантов.

Принятие мирового соглашения– лучший выход для обеих сторон. Согласно ему кредитор (банк) получает в уплату долга часть имущества или активов должника (не обязательно в сумме, равной размеру задолженности), и проблема считается урегулированной.

При реструктуризации долга принимается согласованный сторонами при участии финансового управляющего новый график расчетов. Он может содержать снижение сумм регулярных платежей, увеличение сроков погашения кредитов, предоставление дополнительных отсрочек (кредитных каникул) и т.д. Платежеспособность должника восстанавливается, банк возвращает свои активы в полном объеме.

Последствия банкротства для обеих сторон выглядят менее привлекательными.

Последствия для банка признания должника несостоятельным

Погашение долгов перед банком производится из средств, полученных при реализации имущества физического лица. Все кредиторы имеют право на справедливое возмещение. Если этих средств не хватит на покрытие всей суммы задолженности, банк вернет свои средства лишь частично. Все обязательства должника переходят в разряд погашенных, и дальнейшие претензии не принимаются.

Последствия несостоятельности для физического лица

Наиболее тяжелые последствия имеет признание банкротом перед банком для самого физического лица. Конечно, даже если для уплаты долгов его средств не хватит, они будут признаны погашенными. Но потери окажутся значительно больше.

  • Финансовый управляющий получает вознаграждение, выплачивает его должник. Сумма вознаграждения – не менее 10 тыс. руб. в месяц.
  • Продается все имущество и ценности, активы реализуются. Средства направляются на погашение обязательств. Исключение составляет только единственное жилье, вещи личного пользования и домашнего обихода, имущество, необходимое для трудовой деятельности. Продана может быть даже доля в совместной с супругом недвижимости.
  • Ограничиваются некоторые права на весь срок действия статуса банкрота (5 лет). Это касается прав на повторную процедуру банкротства, занятие руководящих должностей в руководстве компаний.

Еще больше репутационные потери. Хотя законодательство и не предусматривает никаких ограничений, доверие работодателей и потенциальных бизнес-партнеров будет потеряно, что сулит определенные сложности.

К сведению

Кроме того, банкрот освобождается далеко не от всех обязательств. К примеру, обязанность выплачивать алименты, компенсировать нанесенный моральный вред или вред здоровью сохраняется.

Как признать себя банкротом?

Как признать себя банкротом?5c5b52c23c9bf

После утверждения Федерального Закона «О банкротстве» можно по установленной форме признать себя несостоятельным должником и не платить кредитные долги. Осуществляются меры, которые помогают гражданину объявить себя банкротом.

Почему банки блокируют счета? Блокировка счетов юридических лиц малого бизнеса — Что делать?

Суть этого закона основывается на методах, которые разъясняют, как справиться с недоимкой:

  • Реструктуризация задолженности.

Используя такой способ, суд выделяет конкретное время для закрытия долгов в том количестве, в котором они имелись с момента обращения. Этот метод подходит для тех, кто имеет прибыльный источник доходов и не желает терять своё имущество. Также важно делать уплату кредиторам за долг сроком не более 3 лет. Штрафных санкций нет.

  • Реализация собственности. 

Если нечем уплатить долги, то есть еще один вариант, как объявить себя банкротом. Реализация собственности означает, что все имущество уйдёт в уплату. Кредиторы не имеют права лишать единственного дома, личных вещей и т.п. Таким образом, за полгода должник освобождается от всех задолженностей. Стоит обратить внимание на некоторые ограничения. Например, запрещён выезд за пределы страны. Также ошибочно думать, что признание банкротства избавляет от всех материальных обязательств, таких как алименты, взыскание за моральный ущерб и т.д. Уплата за эти обязательства не снимается.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физических лиц5c5b52c2e2809

В чём плюсы банкротства физлица? Есть очевидный положительный момент: с гражданина снимаются долги, которые он не оплачивает. Других плюсов не наблюдается.

Обратимся к минусам, то есть последствиям объявления собственного банкротства:

  • Один из минусов – это срок процесса, который составляет от полугода.
  • Несостоятельный гражданин включается в единый реестр банкротов.
  • Заявив о материальном крахе, физлицо получает вероятность утери своих самых минимальных накоплений.
  • Также данный процесс не бесплатный, поэтому расходы в таких ситуациях многим могут показаться весьма существенными.
  • Банкрот не имеет права распоряжаться и совершать сделки купли/продажи имущества, выдавать поручительства и передавать это имущество в залог.
  • Банкрот не может выехать за границу.
  • Обанкротившийся не может владеть финансами на банковских счетах (обязательно нужно отдать все карточки главному управляющему финансами).
  • Если человек решит взять кредит или займ, то обязан оповещать об этом банк на протяжении 5 лет.

Выше были перечислены весомые плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Но большинство осознанно идут на этот шаг, поскольку те, у кого материальное положение катастрофическое, не имеют другого выхода из сложившегося положения.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Как объявить себя банкротом перед банком5c5b52c3aea33

Вначале нужно разобраться в долгах на бумажном носителе (во всех документах), если чего-то недостаёт, то сделать дубликат в учреждениях, выдавших кредит. Отсутствие работы и дохода означает, что нужно встать на учёт трудоустройства, а также побеспокоиться о производстве инвентаризации собственности.

Как объявить себя банкротом перед банком на базе закона? Основной задачей является сбор документации и справок. Важно по всей форме и правилам заполнять заявление. Далее следует подать пакет документации в арбитражную судебную инстанцию. В финале суд вынесет вердикт, последствия и ограничения прав.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Что нужно чтобы объявить себя банкротом5c5b52c445868

Длительный процесс банкротства делится на четыре основных стадии:

Первый этап. Первым шагом является заявление в Арбитражный суд о том, что физическое лицо признаётся банкротом (заявление подаётся по месту, где зарегистрирован должник). Отправить заявление в суд в компетенции должника, кредитора или государственного органа (налоговой инспекции). Основным фактом в заявлении указывается причина банкротства.

Второй этап. На втором этапе проходит обоснование фактов поданного заявления и решение принятия/отказа. Заблаговременно суд ознакомляется с обращением в соответствии с нормами закона. В случае обнаружения недостатков, указанных в соответствующий срок, судья может отложить заявление.

Третий этап. Далее рассматривается дело в суде, накладывается арест на имущество. Назначается финансовый управляющий, который займётся распродажей имущества в случае принятия заявления.

Многое зависит от видов обстоятельства банкротства:

  1. Процедура реструктуризации задолженности.  Кредитор образовывает упрощённую консигнацию для уплаты долгов в виде отсрочки или продление срока исполнения обязательств, понижая каждый месяц сумму.
  2. Процедура реализации имущества. Благодаря этой процедуре и полученным деньгам от неё, должник расплачивается с кредитором.
  3. Также есть процедура мирового соглашения. Это значит, что обе стороны не имеют притязаний друг к другу. Например, если неплательщик отыскал нужную сумму денег, чтоб расплатиться в полном масштабе.

Завершающий этап банкротства. Базируясь на отчёте финансового управляющего, суд оглашает вердикт о том, что долги с физического лица списываются. После вступления в силу решения суда процедура завершена. Вступивший в силу вердикт говорит о том, что гражданин является несостоятельным.

Необходимая документация для подачи в суд:

  1. Наличие перечня документации о задолженности.
  2. Копия страхового номера лицевого счёта.
  3. Копии удостоверения личности и ИНН.
  4. Копии свидетельства о браке/разводе, о наличии несовершеннолетних детей.
  5. Выписка из ЕГРИП.
  6. Документы, которые подтверждают о праве собственности на имущество.
  7. Опись имущества гражданина (где находится или хранится имущество, также имущество в залоге).
  8. Перечень заимщиков гражданина, в котором указаны ФИО, сумма долга, место проживания должников.
  9. Справка от банка о счетах, депозитах, выписке, вкладам и остатке денег на счетах за 3 года.
  10. Грамотно составленное заявление.

Интересные факты

  • Сложно поверить, но всем известный Дональд Трамп подавал заявление о банкротстве (корпоративное) четыре раза. Впервые, финансируя игровые заведения, он не выплатил проценты и вышел долг в 900 млн. долларов. Продав авиалинии и свои акции, Трамп вышел из этого положения. В последующие разы его собственное материальное положение не сильно пострадало.
  • Банкрот не имеет права занимать руководящие должности (директора компании) в течение трёх лет.
  • Существует криминальная ответственность в виде шести лет лишения свободы за умолчание имеющейся собственности и умышленное банкротство. Это продумано для тех, кто захочет уклониться от законных выплат.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Как стать банкротом физическому лицу? Для каждого конкретного случая существует своя судебная практика.

Поэтому, перед тем как начинать процедуру признания себя несостоятельным для выплат по кредиту, лучше обратиться за консультацией к юристу, который в точности расскажет всю процедуру именно в вашем случае. Российское же законодательство предлагает общие особенности для ведения дела.

Необходимые документы

Если вы имеете официальный долг перед банком и уже в течение 3 месяцев не выплачиваете ежемесячные выплаты (а улучшение финансового положения в ближайшем будущем не предвидится), вы можете начинать процедуру со сбора необходимого пакета документов. Какие нужны документы?

Здесь требуется заполнить заявление для подачи в суд, в котором указывается наименование арбитражного суда, размер задолженности на текущий момент, причины отсутствия платежей, общие данные о должнике и кредиторе.

Образец заявление о банкротстве физического лица:

Образец заявления о банкротстве для суда

С заполненного заявления необходимо снять копии и направить во все учреждения, которые причастны к делу.

К заявлению следует приложить дополнительные сведения – это поможет в рассмотрении дела о признании банкротства. Здесь предоставляют:

  • сведения о месте работы или справку из центра занятости населения

    об ее отсутствии;

  • официальные документы,

    удостоверяющие дополнительные денежные поступления;

  • все документы, удостоверяющие права собственности должника;

  • справку с ЖЭУ о составе семьи;

  • справку, удостоверяющую наличие иждивенцев

    (детей до 18 лет);

  • копии со всех банковских договоров,

    по которым имеются задолженности;

  • копии писем и прочих извещений

    с содержанием требований от сотрудников банковских учреждений об уплате оставшегося долга;какие нужны документы5c5b52c4b9bb9

  • справку с налоговой службы,

    удостоверяющую отсутствие бизнеса, зарегистрированного на должника (банкротство индивидуальных предпринимателей осуществляется по иной схеме, схожей с юридическими лицами);

  • все копии документов, которые подтверждают приобретение движимого и недвижимого имущества

    стоимостью более 300 тыс. руб.;

  • справка в свободной форме о доходах и налоговых вычетах

    за последние 3 года (взять в налоговой службе);

  • все справки о наличии денежного остатка на банковских счетах,

    включая электронные кошельки;

  • копию свидетельства о браке или о его расторжении;

  • копию свидетельств о рождении детей и прочие.

Перед сбором всех документов следует в точности узнать их список в госучреждении города или у юриста.

При самой подаче заявления к основному перечню прилагают квитанцию об уплате госпошлины, информацию обо всех учредительных документах банковских организаций, а при подаче в суд доверенным лицом предоставляют нотариально заверенную доверенность.

Возможные варианты

При рассмотрении вопроса, сколько стоит банкротство физического лица, неправильно указывать 500 тыс. руб. Сумма долга может быть гораздо меньше, но необходимо подходить под условие, что стоимость долга оказывается выше стоимости личного имущества.

Сразу после подачи заявления и пакета документов арбитражный суд начинает проверку документов, а также формирование возможных вариантов выхода из ситуации. Здесь может быть предложено:

1. Реструктуризация оставшегося долга. Реструктуризация подразумевает пересмотр сроков и суммы ежемесячного платежа для более удобного, а, главное, возможного взноса со стороны должника. Подобные расчеты проводятся на общем собрании кредиторов.

В основу представленных перерасчетов ложится ежемесячный доход должника, а также его возможные расходы с учетом количества иждивенцев.

К числу условий также относят отсутствие у должника непогашенной судимости, где статья-основание включает в себя наказание за умышленное экономическое преступление.

Пересмотр срока выплаты не может быть больше 3 лет, в течение которых должник может рассчитываться с кредитором. В течение этого времени должник не будет признан банкротом, но, если по новым условиям не будут предоставляться выплаты, значит, процесс рассмотрения поданного заявления возобновится.

2. Конфискация личного имущества. Этот вариант применим только в случае, если предоставление кредита осуществлялось под залог имущества. Заложенная недвижимость продается с аукционов в счет непогашенного кредита. Конфискации подлежит далеко не все имущество.

3. Мировое соглашение. Соглашение составляется только в случае проведенных переговоров между должником и кредитором с такими условиями, что обе стороны полностью уверены в соблюдении условий.

Утверждение варианта осуществляется путем общих собраний и информированности заявителя. Как правило, в большинстве случаев без его непосредственного участия принятие решений не происходит.

Закон о банкротстве физических лиц, видео:

Что не подлежит конфискации?

Как только было принято заявление, начинается процедура наблюдения при банкротстве. Арбитражный суд начинает проверку и оценку собственности у должника, чтобы в точности определить его несостоятельность в погашении задолженности по кредиту.

Здесь специальные конторы, проводящие оценку движимого и недвижимого имущества, или специальный сотрудник арбитражного суда предоставляют данные о стоимости имущества должника в качестве возможности или невозможности погашения долга.

Если же при оформлении кредита была заложена какая-либо недвижимость, арбитражный суд принимает решение о ее конфискации. Но есть условия, где конфискации не подлежит:

  • ecoDoing-Good-26 (29)zz5c5b52c504bcc

    единственное жилье должника

    (если у него частный дом, значит, земля также не подлежит конкурсной продаже);

  • wClothes-and-footwear-01 (41)zz5c5b52c544a81

    личные вещи,

    типа обуви и одежды;

  • meafoodSweets_Drinks-01 (25)zz5c5b52c580c14

    продукты питания,

    стоимость которых составляет менее прожиточного минимума;

  • Alerts-10zz5c5b52c5db3a5

    топливо для обогрева

    в виде угля или дров;

  • zBadges_Votes-32 (16)zz5c5b52c616711

    награды и премии,

    полученные должником за заслуги.

Конфискация имущества подразумевает проведение аукциона, на котором проводится сама продажа. При этом проводит аукцион управляющий, который за свою работу должен получить вознаграждение в 10 тыс. руб. или не менее 2% от собранной суммы. Следует отметить, что подобная оплата идет за счет самого должника.

Если нет имущества?

Многие граждане полагают, что в случае отсутствия собственности его не обяжут выплачивать долг. Этого не произойдет.

В случае отсутствия собственности должнику предложат реструктуризацию и иные способы погашения долга. Не следует полагать, что после признания банкротом можно забыть об обязательствах.

Уголовная ответственность

В вопросах, как признать себя банкротом, не все так легко, как кажется на первый взгляд. Как только вступило в силу законодательство, многие граждане стали искать информацию о фиктивном банкротстве. Единственный выход здесь – это сокрыть собственное имущество.

Но, согласно действующему законодательству, за подобные деяния должнику грозит уголовная ответственность с содержанием в колонии до 6 лет.

Процедура банкротства физических лиц

Итак, как оформить банкротство физического лица. Здесь следует прибегнуть к следующей последовательности:

Что такое дефолт простыми словами? — здесь больше полезной информации.

  1. Для начала проконсультируйтесь у юриста

    – он сможет подсказать, как поступить и чего ожидать.

  2. Соберите все необходимые документы,

    представленные выше или перечисленные юристом в вашем случае.

  3. В соответствии с образцом в арбитражном суде составьте заявление.

    Заявление может подавать и кредитор, поэтому по всем вопросам банкротства можно обратиться к сотрудникам банка.

  4. В заявлении следует указать организацию,

    откуда вы желаете «получить» управляющего для решения вашего дела. Выясните это заблаговременно.

  5. По почте отправьте уведомления всем кредиторам

    о вашем решении признания банкротства.

  6. Оплатите госпошлину в размере 6 тыс. руб.

    Реквизиты можно взять в арбитражном суде или просмотреть их на официальном сайте.

  7. Придя в канцелярию лично, оставьте все документы с заявлением.

  8. Суд начинает работу по вашему делу

    и после изучения всех документов выносит решение.

Последовательность подачи заявления может немного отличаться в зависимости от случая, но в целом все пункты должны быть соблюдены.

Преимущества и недостатки процедуры

Признание банкротом физического лица имеет положительные стороны, но нельзя забывать и о возможных минусах в ведении дела.

К преимуществам относят:

  • Должник получает возможность решить вопросы без участия коллекторов,

    а также отсрочить выплаты до улучшения своего материального положения.

  • Зачастую банки отказывают в проведении реструктуризации, но посредством участия арбитражного суда

    они будут вынуждены провести подобные действия без дополнительной оплаты штрафа

    .

  • Должник в определенной ситуации может получить

    возможность списания части долга

    .

  • После признания банкротом должник уже

    через 5 лет может обратиться в банк для оформления нового кредита

    .

Нельзя не упомянуть отрицательные стороны в рассматриваемом вопросе, которых также много. Здесь следует упомянуть:

  1. Отсутствие возможности у должника повторного запроса в банк

    на предоставление денежной суммы в течение 5 лет.

  2. За эти же 5 лет должник

    не может вновь подать заявление о признании своей несостоятельности

    .

  3. После признания банкротом

    должник не может занять место руководителя юридическими людьми в течение 3 лет

    .

  4. Нередко на время банкротства (в течение 5 лет) должнику

    запрещают выезды за границу,

    что иногда может поставить под удар рабочую деятельность.

  5. Банкрот не имеет права

    самостоятельно заключать финансовые сделки

    без руководителя компании.

Следует отметить, что при наличии собственности большей стоимостью над долгом конфискация осуществляется частично – оставшуюся часть кредитор отдает должнику, но также в виде какой-либо недвижимости.

В результате получается, что последствия для должника могут оказаться еще более значимыми после банкротства, нежели посредством самостоятельного погашения. Перед подачей заявления в арбитражный суд необходимо взвесить все «за» и «против». Подумайте, а стоит ли игра свеч?

– оцените

(кол-во голосов —

You need to enable JavaScript to vote

Понравилась статья? Покажите её друзьям:

Похожие записи

Что такое дефолт простыми словами?Военная ипотека, что это такое и как ею воспользоваться?Консалтинг: что это такое простыми словами.Что такое стартап? Кто такой стартапер?

Общие моменты

Перед рассмотрением основного вопроса, рекомендуется изучить сначала общие моменты, а также законодательные акты, регулирующие неплатежеспособность физических лиц.

Это позволит избежать многих недоразумений с различными инстанциями и непосредственными кредиторами.

Определения

Банкротство с юридической точки зрения подразумевает под собой официальный факт признания несостоятельности должника по вопросу удовлетворения требований непосредственных кредиторов в полном объеме.

Под определением “банкротство физических лиц” подразумевается комплекс мер и условий, по результатам которых граждане могут избавиться от непосильного долгового бремени на основании действующего законодательства “О банкротстве”.

Иными словами реализовать право на признание банкротства может каждый человек. Однако для этого необходимо соответствовать определенным законодательствам признакам.

Банкротства физических лиц подразумевает использование одной из следующих процедур, а именно:

  • возможная реструктуризация имеющейся задолженности ;
  • реализация имущества должника.

Решение относительно реструктуризации задолженности используется судом на основании из финансового положения должника и наличия/отсутствия у него стабильной прибыли.

Если граждане могут каждый месяц совершать уплату необходимых взносов, и при этом с легкостью содержать себя и семью на остальные денежные средства, то долг подлежит реструктуризации, а размер долга фиксируется.

Основные нюансы заключаются в том, что в большинстве случаев реструктуризация используется исключительно при наличии подтвержденной прибыли не меньше 25-35 тысяч рублей.

Продажа имущества должника подразумевает под собой тот факт, что все без исключения имущества должно быть продано, а полученная выручка идет на оплату долговых обязательств.

В том случае, если у граждан единственное жилье, то оно не подлежит продажа. Такое же правило распространяется и на жизненно важное имущество.

Продаже не подлежит:

Единственная жилплощадь Исключением является залоговое и ипотечное жилье
Транспортное средство Которое необходимо с целью ведения трудовой деятельности
Компьютерная техника Которая нужна для работы
Государственные премии и награды
Бытовые предметы Которые используется с целью обеспечения жизнедеятельности

Изъятое имущество продается на этапе конкурсного производства. Долговые обязательства подлежат погашению, а остаток финансовых средств подлежит возврату банкрота.

Если финансовых средств оказалось недостаточно, то непогашенные долговые обязательства будут аннулированы.

Иными словами, если после продажи имущества должника долги остались, то они будут аннулированы в полном объеме, тем самым кредитор недополучает свои средства.

С какой целью это делается

Основная цель несостоятельности заключается:

В удовлетворении требований Которые выдвигаются кредиторами за счет имущества должника
Возможная процедура Реструктуризация задолженности
Подписание мирового соглашения между сторонами Должником и кредитором

Иными словами, банкротство осуществляется с целью минимальных финансовых потерь для физического лица и непосредственного кредитора.

Действующие нормативы

Подтвердить свою несостоятельность могут физические лица на основании Федерального закона № 127 “О банкротстве”.

В законодательном акте четко дается само определение этой терминологии, а также:

  • права заемщиков/должников;
  • особенности процедуры несостоятельности;
  • и рассмотрены различные нюансы.

Основными положения указанного законодательного акта принято считать:

ст. 6 Отображает условие признания банкротства с помощью Арбитражного суда
ст. 8 Предусматривает добровольное и принудительное объявление неплатежеспособности
ст. 33 Отображает права непосредственных кредиторов обратиться в суд по определенным основаниям
ст. 158 Отображает имеющиеся нюансы в ходе рассмотрения факта неплатежеспособности в судебном органе
ст. 213.26 и 213.27 Влечет реализацию имущества должника с целью погашения долговых обязательств
ст. 213.30 Отображает порядок оповещения кредиторов в случае признания банкротства

Помимо этого, некоторые законодательные акты также упоминают процедуру банкротства физических лиц, однако в них информация поверхностная.

Ссылаясь на указанные законодательные акты моно признать физическое лицо несостоятельным.

В каких ситуациях финансово несостоятельный гражданин имеет право объявить себя банкротом

Важно! Написать заявление с просьбой признать банкротом может неплатежеспособный человек, у которого есть долги перед банком, МФО, налоговой свыше 500 000 рублей, и он не выполняет кредитные обязательства дольше 3 месяцев.

Если стоимость имущества физического лица составляет меньше полумиллиона рублей, он вправе подавать прошение о банкротстве при долге 300 000 р.

Падение доходов от предпринимательской деятельности5c5b52c696434Например, гражданин взял у банка потребительский кредит в размере 600 000 рублей на ремонт. Все деньги потратил, а потом серьезно заболел — с работы пришлось уволиться. Чтобы платить ежемесячно по кредиту, гражданин взял еще пару займов в микрофинансовых организациях. Теперь деньги кончились, задолженность перед банком растет за счет штрафов и процентов, а здоровье не позволяет устроиться на работу. Долги по кредитам перевалили за 800 000, платежей по ним не было полгода. Каждый день звонят из банка. МФО переуступили долг коллекторам. Такая безвыходная ситуация — повод объявить себя банкротом.

Физическое лицо подает заявление в арбитражный суд и просит признать его банкротом. Наличие долгов, просроченных платежей требуется доказать при помощи документов. Суд примет во внимание особые обстоятельства, которые мешают должнику заплатить по кредитам — в данном примере это болезнь и потеря работы. Если суд признает прошение правомерным, гражданину назначат финансового управляющего — он будет контролировать все его деньги и собственность. Задача управляющего — вернуть кредиторам задолженности, насколько это возможно.

Стоит запомнить! Рассмотрев дело неплательщика, арбитраж инициирует одну из двух процедур: продажу ликвидного имущества должника или реструктуризацию задолженностей.

Пошаговая инструкция объявления себя банкротом для физического лица

1. Написать исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.

К заявлению установленной формы должник прикладывает:

  • информацию из финансовой организации об имеющихся кредитах, просрочках платежей; письма из налоговой инспекции; кредитный договор, расписки, иные свидетельства долгов;
  • документы о трудовой деятельности: справка с текущего или последнего места работы, свидетельство о постановке на учет в службе занятости (если должник — безработный), трудовой договор, выписка из государственного реестра ИП (если он предприниматель);
  • справка 2-НДФЛ;
  • личные документы: паспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о браке или разводе.

Читать также:Как и где взять кредит для малого бизнеса: инструкция, советы, перечень банковских предложений

Суд вправе затребовать другие документы: опись имущества физического лица, выписку из единого государственного реестра недвижимости, брачный договор, медицинские справки, подтверждающие заболевания, пребывание в больнице.

2. Оплатить госпошлину и деятельность финансового управляющего.

До начала процесса о банкротстве физического лица, должник оплачивает госпошлину за подачу заявления — 300 рублей. Также он кладет на депозитный счет арбитража 25 000 р — вознаграждение управляющего, которого назначит суд. На первое заседание надо принести квитанции об оплате. Сроки рассмотрения дела составляют не более трех месяцев.

3. Арбитражное решение о банкротстве физического лица

Существует всего 2 варианта судебного решения о банкротстве:

  • Первый: Реструктуризация долга

Если суд решит, что у должника одновременно хватит зарплаты на базовые нужды и ежемесячные платежи по просроченным кредитам, он реструктурирует долг — закрепит сумму, составит график погашения. Деньги надо вернуть полностью в течение трех лет.

Важно! Как правило, основанием для реструктуризации является стабильная официальная зарплата физического лица от 30 000 руб/мес. Если у него есть иждивенцы, считается доход на одного человека в семье.

Если гражданин не нарушит график платежей по реструктурированному долгу и полностью его погасит в течение трех лет, его не признают банкротом. Его не коснутся последствия получения этого статуса. Однако если порядок выплат будет сорван, суд перейдет ко второй процедуре — продаже собственности и признании банкротства.

  • Второй: Продажа имущества физического лица

Читать также:Где взять деньги на открытие малого бизнеса

Если должник не работает или имеет маленькую зарплату, которой хватает только на жизнь, и никаких других источников дохода, суд принимает решение о продаже его собственности. Этим занимается финансовый управляющий, который получает вознаграждение — 7% от стоимости проданных предметов. Если после реализации имущества у неплательщика еще останутся долги, они будут списаны — можно начинать жизнь с чистого листа.

Продаже подлежит любое ликвидное имущество, за исключением:

  • правительственных наград, в том числе государственных премий;
  • жилья, если оно единственное; но если квартира находится в ипотеке, банк ее заберет;
  • предметов, необходимых для жизни должника, его иждивенцев — холодильника, базовой одежды, посуды; предметы роскоши вроде шубы или ювелирных украшений подлежат реализации;
  • продуктов питания;
  • домашних животных;
  • автомобиля, компьютера, швейной машины, любого другого предмета, если он является для человека средством заработка.

Совместно нажитое имущество физического лица также подлежит реализации, но второму супругу возвращают деньгами половину стоимости. Если у гражданина нет никакой собственности, он сразу признается банкротом, его долги по кредитам, налогам, коммунальным платежам аннулируются. Например, неплательщик прописан в родительском доме и на 20 000 рублей кормит двоих детей.

Важно знать! Банкротство не отменяет обязательств по алиментам. Не аннулируются долги за причинение морального ущерба.

Изменения в процедуре банкротства физических лиц

Новые изменения в процедуре самостоятельного банкротства5c5b52c6d1b88Главное новшество в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилось в начале 2017-го, когда размер государственной пошлины для физических лиц был установлен в 300 р. вместо 6 000 р. Из-за двадцатикратного снижения пошлины процесс для граждан упростился.

В нынешнем году законодательные изменения пока не вносились, но правительство России собирается продолжить работу по упрощению банкротства физических лиц. Например, обсуждается вариант ведения банкротства без арбитражного управляющего. Кроме того, планируется снизить сумму невозвращенного долга для подачи иска о банкротстве — с 500 000 до 200 000 и даже до 50 000 руб: специально для малообеспеченных слоев населения, берущих займы в микрофинансовых организациях. Процесс банкротства в такой ситуации будет проходить намного быстрее: сейчас она занимает от 6 месяцев до года.

Дальнейшие действия

Реструктуризация допускается, если доход должника позволяет постепенно расплачиваться с кредиторами согласно утвержденному графику.

План реструктуризации утверждается судом и согласуется с кредиторами. Он также может быть согласован без одобрения кредиторов, если суд признает меры реструктуризации выгодными для кредиторов и эффективными для должника, без его окончательного банкротства. Срок реструктуризации не может быть больше трех лет.

На чтение: 3 минуты      610      0

Сколько стоит банкротство физических лиц

Как дорого обойдётся процедура банкротства? Какие платежи обязательны, а без каких можно обойтись? Читайте в этой статье.

Если план реструктуризации не сработал или его невозможно начать из-за отсутствия у должника дохода, то суд утверждает статус банкрота и согласует продажу ценных предметов, за счет чего можно начинать платить кредиторам. О начале реализации должны быть проинформированы все кредиторы. Ценные, в том числе залоговые, вещи продаются через публичные торги. Держатели залога вправе установить начальную стоимость продажи вещи, которая может быть оспорена в суде.

После завершения реализации имущества все оставшиеся долги, за исключением заложенностей, связанных с личностью должника, а также долгов, которыми возникли вследствие намеренного и фиктивного банкротства, отменяются. Банкрот также обязан платить алименты, выполнять обязательства по действующим сделкам. Рекомендовано:

  • досконально взвешивать свои возможности еще на стадии обращения за кредитом;
  • своевременно начинать банкротство, не ожидая роста колоссальных долгов.

Все затраты обязан нести сам потенциальный банкрот. Оплате подлежат услуги финансового управляющего и других возможных квалифицированных посредников.

Положения закона

При сумме долга перед банком свыше 500 тыс. руб. гражданин обязан обратиться в арбитражный суд. Он имеет право подать заявление при меньших суммах, если считает, что не в состоянии будет выполнить кредитные обязательства. Аналогичными правами обладают юридические лица.

Решение о невозможности рассчитаться по кредиту (объявить банкротом) выносит арбитраж.

 Такой вердикт может основываться на заявлении:

  • Самого неплательщика;
  • Банка-кредитора.

При наличии задолженности перед несколькими кредитными организациями определяется перечень конкурсных кредиторов. Такой порядок устанавливает очередность на право возмещения заемных средств.

Возможные варианты при процедуре банкротства для физических лиц.

  • Мировое соглашение;
  • Реструктуризация долга;
  • Признание несостоятельным должником.

Для юридических лиц процедура имеет варианты:

  • Финансового оздоровления;
  • Внешнего управления;
  • Конкурсного производства;
  • Мирового соглашения.

Любой вариант из вышеперечисленных в итоге ведет к возмещение кредитных ресурсов в рамках ограниченных денежных средств заемщика.

Весь процесс досудебного следствия осуществляет финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом.

В его функции входит:

  • Проверка достоверности данных неплательщика о денежных трудностях;
  • Согласование плана реструктуризации долга с кредиторами;
  • Аукционная продажа арестованного имущества для возмещения кредита.

Решения арбитража не имеют обратной силы и апелляции не подлежат, если не будут выявлены факты подлога.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы