Как очистить кредитную историю в общей базе

Содержание:

1.  Удаление кредитной истории
2.  Очистка или удаление
3.  Есть ли законные методы
4.  Что нельзя делать при исправлении КИ
5.  Где брать кредит при плохой КИ

 О том, какая у него кредитная история – отрицательная или положительная – не задумывается только человек, у которого не возникает потребности в потребительских кредитах, ипотеке и других способах получить отсутствующую, но необходимую сумму денег. Для КИ всех жителей страны существует единая база, удаление кредитной истории из нее невозможно, а значит – если вы числитесь как неблагополучный клиент в одном банке, то велик риск того, что вам откажут в ссуде и во всех остальных.

 Удаление кредитной истории: спрос рождает предложение

 Далеко не все из тех, у кого присутствует отрицательная кредитная история, — закоренелые неплательщики, которые просто не погашали долг, хотя и имели для этого все возможности. Сегодня можно найти очень мало граждан, никогда не связывавшихся с кредитами: бытовая техника, автомобили, жилье – все это стоит достаточно много, и приобрести что-то непосредственно с зарплаты не так и просто. Стать причиной отрицательной КИ могут следующие действия со стороны клиента:

• Наличие непогашенных кредитов, вне зависимости от суммы остатка, и отказ от его добровольного погашения;
• Оплата текущих платежей не в срок – задержка от пяти дней и более, даже однократная;
• Неоднократное внесение текущего платежа с опозданием до пяти дней.

Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять. Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике. Конечно, далеко не сразу вам «перекроют воздух» при попытке купить в кредит бытовую технику или мобильный телефон, но при регулярных просрочках проблемы все же возникнут. Вот тут и возникнет вопрос – как исправить кредитную историю, а еще лучше – и вовсе от нее избавиться.

 Очистка или удаление КИ?

 Кстати, если у вас возникли проблемы при попытке взять крупный потребительский кредит, и вызваны они именно отрицательной КИ, не спешите завидовать тем, у кого ее и вовсе нет. Как правило, банковские работники одинаково настороженно относятся как к тем, кто недобросовестно выполняет свои обязательства по взятым кредитам, так и к тем, кто никогда в жизни не брал денег в долг. Все очень просто: от такого клиента неизвестно, чего можно ожидать, поэтому ему, максимум, выдадут сначала незначительную сумму.

Прежде, чем переживать по поводу того, как почистить кредитную историю или исправить ее, убедитесь, что проблема существует. Для этого выполните несколько последовательных действий:

1. Запросите свою КИ из общей базы (раз в год – бесплатно, за дополнительную плату – в любое время). Список бюро кредитных историй куда вы можете обратиться;
2. Внимательно изучите все имеющиеся в ней сведения: не исключено, что какие-то моменты были внесены ошибочно;
3. Отметьте для себя пункты, которые, как вы считаете, могут стать препятствием для получения крупного потребительского кредита;
4. Изучите все легальные способы, при помощи которых возможно исправление кредитной истории. При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.

Внимание! С ростом количества отрицательных КИ растет и спрос на их исправление/удаление, чем беззастенчиво пользуются различные мошенники! Никогда и никому не платите денег за то, что он внесет изменения в базу КИ – скорее всего, вы больше никогда не увидите ни своих денег, ни вашего «помощника», а негативная кредитная история так и останется без изменений.

 Можно ли повлиять на кредитную историю законными путями?

 Любому законопослушному гражданину не запрещается размышлять на тему того, как очистить кредитную историю в общей базе, но самое главное, чтобы в своем стремлении он не опустился до преступления. Существует всего два легальных способа это сделать:

1. Оспорить КИ;
2. Исправить КИ.

Также вы можете добиться через суд, чтобы банк при рассмотрении вашей заявки на кредит не запрашивал без вашего согласия данные из бюро кредитных историй, но не забывайте, что обязать банк выдавать вам ссуду не может никто – это исключительно решение его сотрудников.

Оспаривание кредитной истории может проводиться по-разному:

• В досудебном порядке: допустим, вам отказали в выдаче кредита, указав в качестве причины отрицательную КИ. Но при этом вы точно знаете, что кредиты или не брали вовсе, или добросовестно выполнили обязательства по их погашению. В таком случае целесообразно направить в БКИ заявление о внесении изменений в ваши данные, после чего будет произведена проверка. Если имеющиеся данные не подтвердятся финансовыми документами из банков и других кредитных организаций, данные будут удалены либо изменены;
• В судебном порядке: это касается случаев, когда БКИ отказало в исправлении каких-либо сведений, мотивируя это тем, что у них есть документы, подтверждающие вашу неправоту. Если у вас на руках есть доказательства того, что все взятые кредиты были погашены полностью и в срок – смело отправляйтесь в суд. Однако учтите: если доказательства окажутся недостоверными, вы оплатите и судебные издержки, и все другие расходы, а кредитная история останется без изменений.

Второй законный и, пожалуй, самый доступный способ того, как очистить кредитную историю, а точнее – улучшить ее – это сотрудничество с МФО. Несмотря на достаточно высокие процентные ставки, это отличный способ улучшить свою репутацию. Речь идет о минимальных, но частых займах, которые вы будете своевременно погашать.

Вариантом того, как удалить плохую кредитную историю и заменить ее хорошей, не понеся дополнительных финансовых потерь, может стать оформление нескольких кредитных карт от разных банков. Просто переводите суммы с одной на другую, используя для этого льготные периоды – таким образов ваша КИ будет улучшаться, а процентные ставки по кредитным картам куда ниже, чем за взятые в МФО микрозаймы.

 Нужен кредит при плохой кредитной истории: куда обращаться?

 Ну уж точно не к тем, кто рассказывает, как убрать кредитную историю полностью и без проблем. Если вы реально понимаете, что сможете стать добросовестным плательщиком кредита, но плохая КИ стала непреодолимым препятствием, проконсультируйтесь с:

• Менеджерами банков по работе с кредитами. Ваши данные, как правило, проверяет именно тот сотрудник банка, к которому вы обратились с заявкой. За определенное вознаграждение он может закрыть глаза на вашу отрицательную КИ и разрешить выдачу кредита. Такой способ таит в себе опасность: поскольку способ незаконен, менеджер просто может положить деньги в свой карман и ничего для вас не сделать. А поскольку факт получения денег не зафиксирован – вы ничего не докажете;
• Кредитным брокером. Это человек, сотрудничающий с небольшими банками, заинтересованными в привлечении нового потока клиентов. Как правило, за определенное вознаграждение он соглашается узнать для вас, в каком именно банке смогут выдать кредит. Будьте внимательны: не спешите оплачивать услуги таких посредников, пока не убедитесь в честности их выполнения. Исправлением КИ брокеры не занимаются!

 Как видите, абсолютно надежного способа все же нет. При попытках воспользоваться всякого рода сомнительными предложениями риск всегда выше, чем вероятность благополучного исхода. Поэтому лучше всего либо подождать три года с момента последней «неудачи» с выплатой кредита (как правило, банки запрашивают данные именно за такой срок), либо улучшать свою КИ, беря новые займы и потребительские кредиты. Во всяком случае, так вы можете быть спокойны и не переживать из-за возможных неприятностей с представителями Закона.

В настоящее время практический каждый заемщик имеет либо сильно испорченную, либо слегка подпорченную кредитную историю.

Сначала бюро кредитных историй просто не было, банки выдавали кредиты под дикие проценты (до 200% годовых), деятельность коллекторов не регулировалась – поэтому практический каждый что-нибудь не вернул и какой-то платеж задержал. В начал 2000-х годов кредитный рынок в России был диким.

С момента введения кредитных историй прошло более 15 лет, сейчас в нее вносят данные не только о кредитах, но и долгах за коммуналку, за налоги, за штрафы в ГИБДД, за алименты.

И ситуация снова стала патовой – банк знает о заемщике практически все, практически каждый человек может считаться неблагонадежным.

Но при этом бизнес банка – выдать кредит и заработать на процентах. Поэтому банки стали более лояльны к заемщикам.

Для тех, у кого все плохо с Ки – появились программы, позволяющие отбелить свою финансовую репутацию.

Итак, 8 способов, как отбелить кредитную историю и взять кредит на машину

Дорогой микрокредит

Можно взять в банке или магазине бытовой техники маленький кредит (до 15 тысяч) с очень высокими процентами, сроком до 3 месяцев и всеми страховками. И платить этот кредит вовремя. Если вы в прошлом злостный неплательщик – вам придется проделать это несколько раз подряд (не одновременно брать, а через месяц-два после погашения предыдущего кредита).

В БКИ будет появляться информация о том, что вы исправились, платите аккуратно, можно рассмотреть возможность выдать вам кредит на более крупную сумму, например на автомобиль. При этом проценты все равно будут высокими, первоначальный взнос не менее 30-40% от стоимости машины.

Вызвать понимание и сочувствие банка

Например, вы попали в кризис 2008 года и вашу зарплату сократили в 3 раза и вы чисто физически не смогли гасить кредит. Либо вы болели тяжелой болезнью (инфаркт, перелом), а ваша страховая компания разорилась и не заплатила за вас по кредиту. Либо вас уволили с работы и вам потребовалось 2-3 месяца для поиска новой работы. Вы можете обратиться в банк, предоставить доказательства того, что ваша проблема была следствие Форм-Мажора. Нередко банки идут навстречу и могут выдать новый кредит, несмотря на вашу плохую кредитную историю.

Отдайте свои деньги банку

Откройте вклад, откройте дебетовую карту и совершайте по ней регулярные платежи. Если через вас проходят стабильные финансовые потоки, вклад больше суммы запрашиваемого кредита – скорее всего вам одобрят кредит при любой кредитной истории.

Погашение мизерных долгов

Нередко возникают технические просрочки маленьких сумм в 3-4 рубля – не учли комиссию, не доплатили, отправили лишнюю информационную смс-ку. Нужно срочно заплатить, предоставить в банк чек и получить справку о закрытии кредита. Обычно банки относятся лояльно к таким причинам испорченной кредитной истории и спокойно выдают запрашиваемую сумму.

Смена фамилии и паспорта

Можно выйти замуж или просто сменить фамилию с получением нового паспорта. Вам может повезти нарваться на ленивого сотрудника БКИ, который выдаст вам информацию о том, что кредитная история отсутствует.

На самом деле отсутствие КИ и плохая КИ – это одинаково вредно, банки предпочитают отказать таким заемщиками. Пока репутация или не исправится или не появится в КИ.

Но чаще всего, конечно, сотрудники БКИ свяжут ваш новый паспорт со старой кредитной историей.

Кредитная карта

Можете взять кредитную карту с маленьким лимитом (до 15 тыс.руб.) от банков типа Тинькофф, тач-банк с огромными процентами и комиссиями и пользоваться ей в течение 6-12 месяцев. Полностью снимать деньги и вовремя класть их на карту к окончанию платежного периода.

Исправление ошибок в КИ

Кредитная история может быть испорчена мошенниками или сотрудниками банка. Что делать в этом случае – смотрите отдельную статью.

Микрозаймы

Возьмите несколько займов подряд в микрофинансовых организациях типа Деньга, Быстроденьги и т.п. И гасите вовремя. Информация оттуда также поступает в БКИ.

В Интернете полно предложений почистить вашу кредитную историю в общей базе. БКИ имеют сложную многоступенчатую защиту информации и персональных данных. Максимум, кто вам может реально помочь – директор конкретного БКИ, где хранится ваша история, рискуя лишиться лицензии и навсегда уйти с высокодоходного рынка.

Очевидно, что это маловероятно. И это развод на деньги.

Почитать еще:

1. Как исправить ошибку в кредитной истории
2. Как исправить плохую КИ с помощью кредитной карты
3. Микрозаймы в МФО: реальная помощь в исправлении кредитной истории
4. 5 нелегальных схем исправления плохой кредитной истории
5. Как удалить плохую кредитную историю и можно ли это сделать?
6. 7 причин, почему испорчена кредитная история
7. Почему не дают кредит с плохой кредитной историей?
8. Кредитный Доктор от Совкомбанка: исправит плохую КИ
9. Зачем нужно пробивать кредитную историю

Интернет пестрит предложениями «Помогу исправить плохую кредитную историю».

1. Подкуп сотрудника бюро кредитных историй

Вы можете без труда найти массу предложений о том, что некий сотрудник БКИ сможет стереть запись о вашей КИ из общей базы данных.

С одной стороны, это теоретически возможно. С другой стороны маловероятно.

Бюро кредитных историй хранят персональные данные граждан. Информация охраняется с помощью современных средств защиты, доступ к базам имеет ограниченный круг лиц, который получает специализированные доступы. Т.е. если вскроется факт порчи базы данных – понять, кто это сделал будет достаточно легко.

Сами бюро кредитных историй очень дорожат своими лицензиями, т.к. это доходная деятельность. Ни одно бюро не будет рисковать репутацией и лицензией ради одного заемщика.

Если кто-то возьмется – это будет стоить очень дорого, т.е. для заемщика исправление выйдет больше самого долга. Кроме того, сейчас масса полубесплатных программ восстановления испорченной КИ.

И уж точно, ни один сотрудник БКИ не подаст открытое объявление о своей помощи. Для него это может закончиться уголовным делом.

Если видите подобные предложения – с 99,99 % вероятностью это развод на деньги.

2. Хакерский взлом базы данных БКИ

Это вероятно. Есть мощные хакеры, которые могут преодолеть многоступенчатую защиту баз данных БКИ и стереть ее.

Однако, на этот случай создаются несколько архивов, из которых данные восстанавливаются. Кроме того, хакерам-школьникам это не по зубам, а серьезные профессионалы никогда не подадут объявление о своих услугах, т.к. это уголовно наказуемо.

Однозначно, не стоит покупать программы, которые якобы дают доступ в БКИ. Это развод 100%.

3. Подача ложных претензий об удалении ошибки в БКИ

Существует вероятность, что некоторые медлительные бюро кредитных историй могут дать несколько дней.

Нужно подать претензию о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные данные. На период разбирательств история будет изъята. В это время заемщик может быстро подать заявление на получение кредита.

4. Помощь посредников

На любой спрос всегда возникает предложение. И уж если есть желающие удалить кредитную историю, то всегда найдутся и те, кто такие услуги оказывает. Как правило, в этом случае в дело включаются профессиональные юристы, которые постараются очистить негативные записи в вашем кредитном прошлом.

5. Мошенники

Много объявлений в Интернете о реальной помощи в исправлении КИ срочно с гарантией. Услуга стоит 10-15 тысяч. Работа происходит онлайн. После перечисления денег через несколько дней вам будет выслан новый чистый кредитный отчет, в котором нет записей о просроченных кредитах.

На самом деле, мошенники получают вашу кредитную историю. Вносят изменения с помощью фотошопа. На само деле в вашей Ки ничего не меняется.

Имейте в виду, что 99% людей, способных оказать реальную помощь в исправлении плохой КИ, никогда не подадут объявление. С ними практически невозможно связаться в открытом доступе. И стоит реальная помощь очень дорого. Проще спокойно восстановить свою КИ законными методами.

Почитать еще:

1. Как исправить плохую КИ с помощью кредитной карты
2. Микрозаймы в МФО: реальная помощь в исправлении кредитной истории
3. Исправление плохой кредитной истории через банк
4. Как удалить плохую кредитную историю и можно ли это сделать?
5. Как почистить кредитную историю в общей базе: 8 способов
6. Почему не дают кредит с плохой кредитной историей?
7. Официальные бюро кредитных историй
8. Где взять кредитную историю: платно и бесплатно, онлайн, срочно
9. Кредитный Доктор от Совкомбанка: исправит плохую КИ

Как удалить плохую кредитную историю из базы данных?

Кредитная история — своеобразный финансовый «дневник» заемщика. В ней значится информация о ссудах, просрочках, задержках платежей (или же их отсутствии), имеющейся задолженности и так далее. Эти данные кредиторы передают в БКИ на хранение. Доступ к ним могут получить финансово-кредитные учреждения, рассматривающие кредитные заявки; страховые компании и так далее.

Что значит «плохая кредитная история»?

Если заемщик не вовремя или не в полной мере выполнял свои обязательства перед финансово-кредитным учреждением, его история будет плохой. Эта оценка относительна, так как нет четких параметров и количественных индексов, по которым классифицируют заемщиков. Каждый банк разрабатывает собственную систему.

По каким причинам может быть испорчена кредитная история?

Отнести заемщика однозначно к «плохим» не предоставляется возможным, так как одни кредиторы допускают лаг во внесении платежей в пределах 30 дней, другие проявляют лояльность в течение 3 месяцев и так далее. Существуют факторы, которые портят кредитную историю, однако степень их влияния на конечную оценку и итоговое решение каждый банк определяет самостоятельно. В числе основных:

• Нарушение графика платежей. Как правило, разовые незначительные задержки кредитор не учитывает. При регулярных просрочках будет начислена пеня. Кроме того, информация о них попадет в КИ.
• Отказы в других банках. В истории фиксируются данные не только о полученных средствах, но и о неудачных попытках их получить. Если вам уже отказали 2-3 раза, вероятнее всего это вызовет подозрения и приведет к отказу в четвертый.
• Не полностью закрытые задолженности.
• Поручительство по проблемным ссудам.
• Отсутствие связи с заемщиком.
• Предоставление поддельных/несуществующих данных.
• Технические ошибки. Это может быть банальная опечатка в фамилии, из-за которой вам присвоят историю злостного нарушителя; в реквизитах, из-за чего оплата уйдет не на тот счет; сбой в программном комплексе и так далее.
• Досрочное погашение. Некоторые банки расценивают такое поведение как «плохое», так как закрывая долг раньше срока, заемщик не дает возможность получить прибыль.

Чем чревата испорченная кредитная история?

С плохой КИ получить ссуду гораздо сложнее, в особенности в большом размере. Большинство банков проверяют эти сведения и отказывают. Есть кредиторы, сотрудничающие с «проблемными» заемщиками. Однако рассчитывать на выгодные условия не стоит.

Как поступить, если банк испортил КИ?

Действия потенциального заемщика будут зависеть от того, по какой причине испорчена КИ:

• Многократные нарушения со стороны займополучателя. В таком случае целесообразнее сначала исправить КИ, а затем обращаться в банк.
• Разовые просрочки по «уважительной» причине. Вы стали жертвой грабежа или заболели, вас уволили…Предоставьте банку бумаги, подтверждающие это и постарайтесь убедить его в том, что все позади. Уважительна такая причина или нет — решит банк. Вполне вероятно, что при разовом «сбое», подтвержденном документами и при

gutrate.ru

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Долгих 10 лет заемщик может получать отказы от финансовых организаций по причине плохой кредитной истории. Поэтому перед заемщиком должен возникнуть вопрос: как исправить плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история: как исправить кредитную историю заемщика

Кредиты уже прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Но процесс оформления кредитов нередко для многих завершается мрачным вердиктом: отказано в выдаче кредита. Причин для отказа может быть много: кто-то не имеет постоянного места работы или уровень дохода не соответствует банковским требованиям и т.д. Обычно, о таких причинах отказа банки указывают в своих уведомлениях.  Но существует определенный разряд отказов, когда об их истинной причине в уведомлениях скорее всего умалчивается или же сообщается в обтекаемой форме. Если такое с Вами случилось – то, без сомнения, здесь истинная причина в плохой кредитной истории.

Кредитная история заемщика

Проверкой кредитной истории заемщика, обратившегося к ним за кредитом занимаются абсолютно все банки.

Существует Бюро Кредитных Историй, где в общей базе фиксируются все полученные займы и кредиты этого человека, все платежи по их гашению. Однозначно, любая просрочка, допущенная заемщиком, будет отражена в истории. Каждый банк, получая такие данные, обрабатывает и оценивает их по-своему. Зачастую бывают случаи, когда отказывали в кредите даже из-за одного месяца просрочки, а об ипотечном кредите вообще можно забыть.

Как исправить плохую кредитную историю и реально ли это вообще?

Да, вполне! По этому поводу есть несколько советов, придерживаясь которых можно добиться исправления кредитной истории заемщика.

Что же нам рекомендуют? Давайте рассмотрим:

1. Оформить небольшой кредит онлайн на несколько месяцев и досрочно выплатить весь долг.
2. Оформить и получить кредит в ломбарде под залог имущества и также досрочно закрыть договор.
3. Оформить в микрофинансовой организации онлайн займ на карту и срочно выплатить до окончания срока.

Вся информация о Ваших последних действиях по кредитно-денежным операциям будет передано в Бюро Кредитных Историй и зафиксируется как положительный момент.

Таким образом, можно исправить свою кредитную историю, потратив некоторое время, а то и деньги, но дело того стоит, поверьте.

Видео: Как исправить свою кредитную историю

Как исправить свою кредитную историю

Источник

Когда и кем производится проверка кредитной истории, что собой представляет этот документ?

История исполнения кредитных обязательств  каждого гражданина может быть представлена третьему лицу только с его письменного согласия. Так, перед тем, как направить запрос в специализированное бюро, банковское учреждение обязательно берёт разрешение на это у заявителя.

Кредитную хронику может запросить:

• Любая организация (банк, работодатель, другая компания, предполагающая сотрудничество с гражданином) — с разрешения гражданина, в отношении которого запрашивается документ;
• Сам гражданин после установления личности (единожды в году – бесплатно, с взиманием платы – неограниченное количество раз):
  • кредитная история  может быть запрошена через интернет (существуют специализированные сайты, предоставляющие сведения из истории выполнения обязательств гражданином). Для получения документа достаточно загрузить отсканированную копию паспорта (со страницей о прописке) и заполнить заявку по представленной форме;
  • за своей историей займов можно обратиться лично в бюро кредитных историй. При себе необходимо иметь паспорт.
• Компания «Атлант» оказывает услугу – получение полного отчёта кредитной истории клиента (стоимость – 2 500 руб.).

Кредитная история физического лица – это документ, содержащий в себе данные об исполнении лицом обязательств по кредитам и займам. Хранится эта информация в Центральном каталоге кредитных историй, сведения туда помещаются по уведомлениям, поступающим из бюро кредитных историй.

Состоит документ из четырёх частей:

1. Титульная часть —  данные о субъекте;

2. Основная часть с информацией о кредитах и займах (сумма, срок, погашение);

3. Закрытая часть – сведения об организациях, предоставивших информацию, о кредиторах, о лицах, выкупивших кредит или займ;

4. Информационная – подробная информация о каждом займе и об отказах банков в выдаче кредита.

Данные хранятся в кредитной хронике в течение десяти лет с момента совершения последней записи.

Испорченная кредитная история: какие нарушения влияют на её оценку?

Для того чтобы впоследствии не искать помощь в исправлении кредитной истории, каждый кредитополучатель должен знать о том, какие нарушения считаются значительными в процессе исполнения обязательств.

Существует три вида проступков заёмщика:

1. Единственная задержка платежа не более чем на пять суток в течение всего периода выплаты кредита (такое нарушение является вариантом нормы);

2. Несколько задержек за весь период оплаты долга, каждая из которых не более 35 суток (среднее нарушение);

3. Отказ от исполнения обязательств по займу – отсутствие двух или более платежей в течение 120 дней с момента наступления срока уплаты (наличие такого факта очень серьёзно испортит историю исполнения гражданином обязательств).

Как исправить плохую кредитную историю: способы улучшения кредитной репутации

Если отрицательная оценка финансовой порядочности гражданина, отражённая в его кредитной истории, имеет под собой реальные основания, основным способом реабилитации в глазах будущих кредитодателей является исправление кредитной истории микрозаймами (даже онлайн-займы подойдут для этой цели). Суть подобной схемы состоит в том, чтобы посредством оформления и примерного погашения мелких займов по возможности перекрыть находящуюся в истории негативную информацию.

Тем, кто встал перед вопросом, как улучшить кредитную историю, следует знать ещё несколько нюансов, связанных с оценкой добросовестности клиента банком:

1. Некоторые банки идут на уступки и предоставляют кредит даже клиентам с плохой кредитной историей при условии оформления депозита;

2. Если отрицательно характеризующие факты имели место по уважительной причине, в банк при подаче заявки можно представить доказательства этому. Вполне возможно, что ситуация будет переоценена, и Вы сможете получить желанный кредит.

В заключение отметим, что каждый индивидуальный случай, требующий корректировки  кредитной истории, имеет свои особенности. Обратившись в нашу компанию, вы получите грамотный анализ ситуации, продуманный план действий, содействие в исправлении кредитной истории, а в дальнейшем — и помощь в получении кредита.

Про программу «Кредитный доктор»: что это такое?

Рассказ пойдет про услугу банка «Совкомбанк» — «Кредитный доктор» (адрес в интернете doktor.kr).

Кредитный доктор это программа исправления кредитной истории заемщика с помощью выдачи вспомогательного займа. Заемщик выплачивает этот займ в течении определенного времени, благодаря чему в реестр кредитных историй попадает нужная информация, перекрывая предыдущие записи (в том числе негативные).

С помощью услуги «Кредитный доктор» клиенту предоставляется возможность на деле доказать свою финансовую репутацию, а заодно и подправить записи в кредитной истории.

Вообще, услуга «Кредитный доктор» является 1ым этапом в базовой программе «гарантированного исправления кредитной истории». Следующим этапом уже будет получение небольшого займа на сумму от 10 000 до 20 000р.

И вроде бы всё хорошо, но…

Самих денег в рамках программы «Кредитный доктор» Вы не получите

Шокированы? Это случилось со многими, когда узнали весь механизм действия данной программы. То есть, Вы идете в банк, чтобы ПОЛУЧИТЬ деньги и потом отдать их, пусть и с процентами. Но вот ведь загвоздка…деньги с процентами Вы вернете, но вот от банка их не получите. Такая вот программа.

По факту, Вы оформляете кредит на покупку услуг:

• консультацию по исправлению кредитной истории
• оформление страховых услуг
• выпуск и пользование премиальной картой MasterCard Gold

Получается, клиент, оформляя пакет услуг «Кредитного доктора», скажем на 4 999р на 6 месяцев, заплатит за 6 месяцев 5000 + %, это примерно 6200р, или чуть больше 1000р в месяц.

То есть за 1000р в месяц сроком на 6 месяцев, заемщик может:

• доказать банку, что он является надежным в своих кредитных обязательствах;
• сделает записи в кредитной истории (не сам, конечно, а руками банка), что в перспективе может открыть ему двери в другие банки;
• Получит ряд бонусов от банка – возможность в дальнейшем воспользоваться «реальным» займом, получить страховку и премиальную карту.

Отметим, что стоимость выпуска карты Gold, входящая в любую из программ (про программы смотрите ниже), составляет  1 199р. Данная карта имеет ряд привилегий: страховое возмещение, программы Travel Assistance (действительна только за границей), программы выплаты вознаграждения по безналичным операциям (например, по праздникам, клиенту предоставляется скидка по данной карте в размере 5%, за совершение операций, относящихся к бонусной категории 3%, за все остальные операции 0,5%).

Отпишите в комментариях, как Вы считаете, дорого это или нет. Многие, на просторах интернета, называют это чуть ли не мошенничеством со стороны банка, когда, уже после оформления документов на эту услугу, обнаруживают, что денег то они не получат. То есть, люди изначально идут за деньгами, а получают только исправление кредитной истории и некоторые бонусы.

Проверьте свой кредитный рейтинг

• Увидите все Ваши долги
• Узнаете просрочки
• Выявите возможную ошибку
• Повысите свой рейтинг
• Узнаете есть ли чужие кредиты
• Узнаете причины отказа банков
• Сколько денег уже отдали банкам
• Защититесь от мошенников

Получить отчет на почту

В комментариях написали хорошее сравнение. Это как покупка телевизора в кредит. Вы приходите в магазин, оформляете кредит на покупку этого телевизора, подписываете кредитный договор, получаете товар и теперь плАтите за него. Также и с кредитным доктором. Вы покупаете в кредит данную услугу (консультация+карта+страховка) и потом платите за нее. Хитро и умно.

А самое важное — кредитная история исправляется не благодаря каким-то действиям банка, а исключительно благодаря тому, что Вы оплачиваете займ (любого банка или МФО). Так, записи попадают в бюро кредитных историй, где и формируется Ваша история. И что не менее важно — записи подаются автоматически. 

Чем услуга «Кредитный доктор» лучше микрозаймов? По сути, ничем.  МФО также формирует кредитную историю, регулярно предоставляя в бюро кредитных историй новые записи о заемщике. Хоть «Кредитный доктор» ориентирован на длительный срок, можно взять и несколько займов в МФО, также подправив свою историю.

Где еще дают займы с плохой историей?

Этапы исправления кредитной истории

Программа Кредитный Доктор состоит из 3х этапов. На каждом этапе идет шлифовка и сглаживание недочетов в Вашем кредитном досье.

По окончании всех этапов программы КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР, банк гарантирует (при соблюдении всех условий) предоставление более значительного кредитного лимита.

Вообще, идеальным случаем приобретения такой услуги является момент, когда Вы знаете, что у Вас были просрочки по кредитам, но, тем не менее, Вы планируете в скором времени дорогостоящую покупку. Лучше всего подумать об этом заранее, чтобы потом не бегать по разным МФО, и расстраиваться, что Вам нигде не дают кредит (это, кстати, еще больше ухудшает кредитную историю). «Кредитный доктор» является долгосрочным продуктом, поэтому и относится к нему нужно как к инвестиции в повышение своей же финансовой репутации.Как видите, можно оформить услугу и на 9 999р и выплатить за это около 13 тысяч (примерно 1.5 тысячи рублей в месяц). За 9 месяцев безупречного взноса платежей, кредитная история, может превратится из отрицательной в нейтральную или даже положительную.

Если же кредитная история совсем плохая, то стоит воспользоваться программой на максимальный срок (9 месяцев), и дальше пойти по этапам программы исправления кредитной истории, где Вам будут предлагать всё большую и большую сумму займа.

Есть ли альтернатива кредитному доктору?

Конечно, обычные микрозаймы, только проверенные. Вот некоторые плюсы МФО:

Также передает данные в бюро кредитных историй;

 Выдает ДЕНЬГИ НА РУКИ, в отличие от кредитного доктора, причем быстро;

 Есть займы, которые даются без процентов.

 Дают займы даже с плохой кредитной историей.

 Строго соблюдают новый антиколлекторский закон, теперь брать микрозаймы стало безопаснее.

Если вернуться к кредитному доктору, то для того, чтобы он максимально улучшил Ваше кредитное досье, рекомендуется соблюдать ряд требований:

• Не погашать кредит досрочно, придерживайтесь графика платежей. Программа рассчитана на долгий срок. В кредитных отчетах существует разбивка по отрезкам времени. Если за последние 9 месяцев Вы не допустите ни одной просрочки – это очень существенно изменит к Вам отношение многих банков.
• Ни в коем случае не допускайте просрочек по этому кредиту. Продолжение предыдущего пункта.
• Не брать новые кредиты в других банках, а также не увеличивать лимиты. Дело в том, что с плохой кредитной историей Вам всё равно, скорее всего, не дадут кредит, а запись о заявке на кредит попадет в кредитную историю, что дополнительно понизит ее рейтинг. Множество отклоненных заявок на кредит говорит лишь об одном – клиент неблагонадежен и с ним никто не хочет иметь дел.

Выполняя такие несложные правила, Вы тем самым существенно подправите Ваше кредитное досье. Банки, в том числе и «Совкомбанк» будут уже по-другому рассматривать Вас.

Как расторгнуть договор по «Кредитному доктору»

Самый простой способ – досрочно погасить оставшуюся сумму долга и после полного погашения уточнить в банке, все ли долги погашены и закрыт ли договор.

Увы, у такого способа расторжения договора есть недостатки:

• Сумму займа в любом случае придется возвратить, ведь по подписанным клиентам документам, он добровольно передал полученные в кредит денежные средства банку за оказанные «услуги»;
• Досрочно закрытый займ едва ли положительно скажется на вашей кредитной истории, так как противоречит условиям программы, запрещающим вносить положенные суммы досрочно полностью или в части. Данный способ расторжения «Кредитного доктора» предусмотрен непосредственно в его условиях и принимается банком без лишних вопросов.