Как продать кредитную машину если ПТС в банке

Заемщик, оформляющий автокредит, наверняка просчитывает источники возврата денег. Пока заем не возвращен, автомобиль числится собственностью банка и находится у него в залоге. Порой автовладелец начинает задумываться, как продать кредитную машину, и что для этого предпринять. Речь идет о легальных способах продажи.

Можно ли продать кредитную машину?

data-full-width-responsive=»true»>

В осуществление сделки купли-продажи ТС, находящегося в залоге у банка, нет ничего сложного. Но, чтобы в дальнейшем вас не признали мошенником, учитывайте следующие нюансы:

1. Уведомить о своем желании банк кредитор в обязательном порядке.
2. Выдача разрешения на реализацию автомобиля не является обязанностью финансового учреждения и некоторые из них отказывают гражданам в одобрении сделки.
3. Если вы решите заключить договор купли-продажи без согласия кредитора, то это может быть расценено как мошенническое действие, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
4. Необходимо найти покупателя, согласившегося на покупку кредитного авто.
5. Чтобы заинтересовать потенциального покупателя, нужно его чем-то мотивировать, например, низкой ценой. Поэтому вы должны быть серьезно мотивированными в продаже автомобиля или остро нуждаться в деньгах.
6. Процедура продажи зависит оттого, у кого находится ПТС и внесена ли информация о залоговом имуществе в базу ГИБДД.

Из вышесказанного следует, что, решившись продать залоговую автомашину, нужно быть готовым к определенным трудностям. Некоторые сложности добавляет тот факт, что в сделке участвуют несколько лиц (как минимум – продавец, покупатель, банк). С ними необходимо будет найти общий язык и организовать согласованное «движение» в нужном направлении. Наиболее тяжелым участником будет выступать кредитная организация. Автомашина банк не интересует, как впрочем, и ваши проблемы. Единственная заинтересованность банка – это получить максимальную прибыль при минимуме усилий.

Варианты заключения договора

Существует несколько методов реализовать автомашину, купленную в кредит:

1. Получить разрешение банка на сделку, найти покупателя, готового выплачивать заём либо осуществить единоразовое погашение оставшейся суммы.
2. Реализовать автомашину без разрешения банка, если ПТС на руках.
3. Реализовать через специальные автосалоны, осуществляющие скупку кредитных автомашин.
4. Оформить сделку с банком.
5. Досрочно погасить автокредит и продать машину в обычном порядке.
6. Воспользоваться вариантом рефинансирования займа. Берете потребительский кредит и погашаете обязательства, тем самым полностью выкупая автомашину, и затем продаете ее как обычно.

Как продать кредитный автомобиль легальным способом, если ПТС на руках?

Если вы готовы к потерям и трудностям, решив избавиться от автомобиля, находящегося в обременении, то это необходимо делать законным способом, чтобы в последующем избежать недоразумений.

1. Получите разрешение кредитного учреждения и найдите покупателя. Далее процедура проходит по нескольким схемам:

•  продавец получает деньги от покупателя и гасит обязательства;
•  покупатель переоформляет кредит на свое имя и выплачивает оставшуюся сумму продавцу.

2. В качестве залога по кредиту может выступать и приобретенное авто, и другая собственность (например, земля, дом, квартира и т.п.). Поэтому можно предложить займодателю другое обеспечение возврата денег.

3. Рефинансирование текущего автокредита в другом финансовом учреждении. Очень часто организации, осуществляющие кредитование граждан, для привлечения клиентов предлагают им переоформление займа без наложения обременения собственности. Результатом рефинансирования является следующая схема действий:

•  заемщик погашает долговые обязательства перед банком, выдавшим автозайм;
•  становится полноправным хозяином машины;
•  продает свой автомобиль;
•  с полученных от реализации денег гасит новый кредит.

Наиболее легким методом реализации залоговой автомашины является ее продажа через автосалон, сотрудничающий с банком-кредитором. При этом гражданин будет исключен из схемы реализации ТС и лишь получит вырученные от продажи деньги. Как быстро произойдет компенсационная выплата, зависит от условий и договоренности по сделке с автосалоном.

Как продать, если ПТС в банке?

Оформить сделку купли-продажи машины без ПТС законным способом нельзя, так как новый владелец не сможет провести регистрационные действия. Поэтому без договоренности с банком не обойтись.

Каким образом вы убедите финансовую организацию пойти на встречу и дать разрешение на реализацию, зависит исключительно от вас. Конкретных способов это сделать не существует.

Обычные программы по выдаче автозаймов гражданам предусматривают изъятие ПТС автомобиля после проведения регистрации в МРЭО. Процедура занимает 10 дней. За это время необходимо зарегистрировать машину на свое имя и сдать паспорт займодателю на хранение. В зависимости от условий договора документ возвращается автовладельцу после выплаты всего займа или определенной суммы.

Эти действия призваны обезопасить банк от потери своих денег и повысить вероятность их возврата. Поэтому при заключении договора между финансовой организацией и заемщиком преследуются три цели:

1. Несмотря на то что собственник транспорта является полноправным владельцем, он может только эксплуатировать его. Никакие действия отчуждения законным способом ему не доступны. Продать, подарить, оформить трейд-ин или заложить ТС можно только с разрешения кредитного учреждения. В итоге заимодатель получает некоторые гарантии погашения кредита согласно графику выплат и возврата выданной суммы с учетом процентов.
2. Если заемщик в силу изменившихся условий не может обеспечивать автокредит, то кредитор имеет право изъять автомашину и продать ее на аукционе. На вырученные деньги будет гаситься заем, а оставшуюся сумму переведут заемщику.
3. Чтобы банк был уверен в возврате своих денег при любых обстоятельствах, в договор кредитования включается пункт, обязывающий заемщика оформлять дорогостоящее страхование автомобиля на случаи безвозвратной потери (авария или кража) транспортного средства, т.е. оформление договора КАСКО, который обеспечивает максимальные выплаты.

Получение ПТС от кредитора

Наиболее очевидный способ получения документа – это либо договоренность с банком, либо досрочное погашение кредитных обязательств. Процедура заключается в следующих шагах:

• заемщик узнает в финансовом учреждении сумму оставшегося займа с учетом пересчета процентов;
•  в присутствии покупателя подается заявление на преждевременное погашение займа и перечисляется сумма долга;
•  заключается и исполняется ДКП ТС, передав все необходимое покупателю за исключением паспорта ТС;
•  после погашения кредита документ на транспортное средство возвращается кредитором владельцу в течение 20 дней.

В данном случае рассмотрен идеальный вариант получения паспорта и продажи ТС. Однако на регистрационные действия выделяется 10 дней и по истечении этого срока на нового владельца может быть наложен административный штраф.

Как забрать ПТС в банке, если не планируете преждевременно погасить заём?

Даже на такой вопрос, касающийся продажи залогового автомобиля, есть закономерный ответ. Однако, чтобы получить паспорт авто из кредитного учреждения без погашения долга, придется пройти определенную процедуру. При этом существует небольшая тонкость для данных условий.

Данный способ заключается в том, что банк изымает ПТС незаконно. При автокредите (в отличии от лизинга) собственник машины — заемщик. Хотя большинство автолюбителей, приобретающих транспортное средство в кредит, думают, что до погашения владельцем является банк-кредитор.

В соответствии с законами РФ собственником авто является лицо, с которым заключен договор купли-продажи и на кого оно оформлено (запись в ПТС и свидетельстве). Кроме того, Приказом МВД №496 в п.15, указано, что храниться документы должны у владельца авто.

Иными словами, кредитное учреждение нарушает закон, требуя сдачи ПТС, даже если имеется подобный пункт в договоре кредитования. Поэтому банк должен в кратчайшие сроки выдать паспорт ТС по первому требованию собственника.

Чтобы получить документ, необходимо:

•  написать заявление в 2 экз. кредитору с указанием основания (Приказ МВД);
•  передать сотруднику банка один экземпляр для работы, а на втором – они должны поставить входящий номер документа;
•  в случае, если зарегистрировать заявление отказываются, то его можно передать сотрудникам банка-кредитора, снимая процесс на видео, на котором в т.ч. должно быть видно содержание заявления.

Если займодатель отказался выдать ПТС, обратитесь в соответствующие органы для привлечения банка к ответственности.

Кроме того, можно обратиться в МРЭО с заявлением об утрате и восстановлении ПТС. Это  законный и легкий способ иметь документ на руках. При этом желательно иметь на руках официальный отказ кредитора в выдаче ПТС. Также придется оплатить утвержденную госпошлину.

Восстановить документ можно через сайт Госуслуг, тем более что стоимость пошлины будет ниже на 30%. Таким образом можно подать заявку, не выходя из дома и минуя очереди в МРЭО. В последующем нужно будет лишь подойти в отделение и забрать дубликат.

Недостатком этого способа является то, что дубликат может отпугнуть потенциального покупателя. При проверке он узнает, что приобретаемое авто находится в залоге.

Зачем это нужно

Причин для возникновения подобной ситуации может быть несколько:

1. Финансовые трудности плательщика, связанные с потерей рабочего места, снижением зарплаты и прочее.
2. Желание купить новое авто.
3. Появление более привлекательных кредитных предложений на рынке.

Каждый отдельный случай предполагает произведение конкретных действий с залогом. По закону можно или продать тс или воспользоваться услугами другой кредитной фирмы.

Законные меры

Чтобы продать свое тс, которое вы брали в кредит, законно, существует несколько методик:

1. Продажа машины после одобрения банка.
2. Предложение банку другого имущества вместо авто. Все расходы, которые предполагает данная манипуляция, оплачивает ответственное лицо.
3. Рефинансирование: получение кредита в другом банке.
4. Реализация авто через автомобильный салон.

Все перечисленные способы являются законными и реально осуществимыми. Если вы приняли решение о продаже машины незаконным способом, вы должны знать, что понесете за свои действия уголовную ответственность.

Что если паспорт на руках

Банки могут рассматривать два варианта решения проблемы:

1. ПТС находится у них, пока кредит не будет окончательно погашен.
2. ПТС и тс остаются у заемщика с некими ограничениями.

Прощепродать кредитную машину с птс на руках, ведь все манипуляции по смене владельца оформляются в данном документе.

Но не стоит полагать, что вы умнее банковских сотрудников и вам удастся без одобрения банка совершить сделку по продаже.

Данная ситуация предполагает получение специального разрешения, иначе вас посчитают настоящим мошенником.

Переоформление кредита в депозит

Задача заемщика заключается в том, чтобы найти хозяина депозита и предложить ему сделку по обмену. Человек, который брал кредит, отдает тс человеку с депозитом. Последний гасит кредит первого за счет депозитных средств.

Данная манипуляция проходит по такой схеме:

1. Сначала заключается трехсторонний договор.
2. Тс снимается с учета.
3. Выводится из реестра.
4. Передается человеку с депозитом.
5. Со счета взымается сумма долга.

Стоит заметить, что далеко не все банки мечтают о подобных сделках. Финансовые организации заинтересованы в живых денежных средствах.

Преимущество: полное покрытие долга. Недостаток: на поиски такого человека может уйти много времени. Более того, вы вовсе можете его не найти.

« Назад

Общие положения

Одной из популярных финансовых услуг, оказываемых банком населению страны, является выдача автокредита на покупку машины.

Он предоставляет возможность купить в рассрочку любую модель нового либо подержанного автомобиля, находящегося в хорошем состоянии.

Но обстоятельства могут сложиться таким образом, что владелец принимает решение о его продаже.

Что это такое

Термин «автокредит» означает денежные средства, которые предоставляются банком физическому лицу на покупку автомобиля. Сделка по их предоставлению заключается на условиях начисления на него процентов.

Сообразно нормативам гражданского права банк самостоятельно устанавливает размер процентной ставки на предоставленные им средства.

Размер автокредита устанавливается:

Норма закреплена указаниями статей 140, 317 ГК РФ, который является основным законодательным актом.

Кто попадает под категорию

Законодатель не устанавливает ограничения по отношению лиц, которые могут взять кредитные средства в банке.

Любое физическое лицо вне зависимости от его социального сословия, национальности, половой и расовой принадлежности может получить автокредит.

Он выдается лицам, которые:

• имеют российское гражданство;
• достигли совершеннолетия;
• обрели дееспособность;
• встали на регистрационный учет по постоянному местожительству;
• обладают стабильным источником, что подтверждается официальным трудоустройством;
• располагают денежными средствами для уплаты первоначального взноса в банк. Его размер составляет 20 % от стоимости автомобиля.

Куда нужно будет обращаться

Чтобы получить автокредит потенциальный заемщик должен обратиться в банк. Как правило, он выдает кредитные средства на основании заявления-анкеты, которая подается лично клиентом.

Практически все банки принимают заявку на выдачу автокредита в режиме-онлайн на своем официальном сайте.

Кроме того оформить кредитные средства можно непосредственно в автосалоне, где находится официальный дилер банка.

В любой ситуации клиент получить интересующую его информацию, потому что сотрудники банка содействуют выбору программы кредитования, разъясняют их особенности.

Чем регулируется

Вопросы относительно гражданско-правовых отношений возникающих в ходе предоставления кредитных средств регламентируются нормативами главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В ней разъяснен принцип их оформления и выдачи кредитными учреждениями, требования к кредитному договору, условия его заключения и определен круг участников сделки.

Гражданский кодекс РФ:

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Федеральный закон:

Письмо Минфина:

Как рассчитывается процентная ставка на автокредит в ВТБ, узнайте в статье: процентная ставка на автокредит в ВТБ

Интересуетесь какой штраф, когда забыл права, читайте здесь.

Хотите узнать, сколько составляет штраф за езду без номеров, смотрите тут.

В заключение необходимо отметить, что заемщику лучше обратиться в банк с просьбой о реструктуризации предмета залога, чтобы не потерять его, если он не сможет выплатить кредитные средства.

В большинстве случаев банки удовлетворяют просьбу своих заемщиков. Проведение реструктуризации дозволяет продлить сроки погашения задолженностей.

В то же время уменьшается размер ежемесячных платежей, которые платятся в банк.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как можно продать машину, если она в автокредите

Причины, заставляющие заемщика расстаться с автомобилем путем продажи, следующие:

1. Владелец потерял основной источник дохода, и не имеет возможности оплачивать заем.
2. Автолюбитель решил купить новую автомашину.
3. Срочно нужны деньги, и получить по-другому их невозможно.

Ответить, можно ли продать кредитную машину, можно положительно. Есть четыре способа легально продать авто в кредите:

• заручиться разрешением залогодержателя;
• рефинансировать автокредит;
• переоформить залоговое обеспечение;
• использовать автосалон в качестве посредника.

Преимущества, недостатки займа под залог ПТС

Кредит, оформленный под залог ПТС, имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам займа относятся:

• Быстрое получение денег.
• Возможность пользоваться автомашиной.

Минусы кредита:

• Небольшой срок кредитования.
• Полученная сумма будет составлять не более 70% цены автомашины.
• Высокая стоимость оформления договора КАСКО.
• Высокая процентная ставка займа.

Продаем кредитное ТС – невыгодно, но иногда нужно

Системы автокредитования от различных российских банков позволили многим людям обзавестись собственным транспортным средством. Но иногда у счастливого обладателя авто может поменяться жизненная ситуация, и он вынужден озаботиться вопросом, как продать кредитный автомобиль. Чаще всего, подобная проблема обусловлена невозможностью дальнейшего погашения займа.

Продать залоговое транспортное средство, в принципе, вполне реально, и в тех случаях, если ПТС (паспорт машины) находится на руках заемщика, и тогда, когда ПТС лежит в банковском учреждении. Но при этом иногда потребуется запастись терпением – данный процесс бывает достаточно длительным и объективно сложным.

Специалисты советуют четко определиться с реальной необходимостью поиска покупателя на машину, заложенную в банке, так как в результате ее продажи заемщику вряд ли удастся получить за авто ту сумму, которая покроет все его затраты и даст возможность погасить кредит. Если транспортное средство покупалось без первоначального взноса либо с минимальным первым платежом, его продажа принесет заемщику лишь убытки и ничего более.

До 15 процентов стоимости машина теряет уже в тот момент, когда ее забирают из автомобильного салона. Еще порядка 10 процентов цены «уходит» каждый год, пока она колесит по дорогам, так как автомобильный генератор, двигатель автомобиля и прочие узлы теряют свои техвозможности. Кроме того, авто обязательно требуется страховать. Нетрудно и без специалистов понять, что ее продажа через пару лет эксплуатации будет возможной по реально низкой стоимости.

Если этих денег человеку хватит, чтобы погасить кредит, можно начинать искать способы продажи. Если же вырученных средств будет явно недостаточно, возможно, стоит бросить эту затею, и найти другой выход из ситуации. Больше шансов выпутаться из долговой кабалы имеют заемщики, которые вносили достаточно большой первоначальный взнос за своего «железного коня».

Как показывает практика, если задолженность по займу равняется примерно 20–25 процентам от остаточной цены автомобиля, его можно реализовать с выгодой для себя. Под выгодой в данном случае понимают то, что вырученных средств хватит на погашение остатка долга. «Счастливчикам», относящимся ко второй группе заемщиков, вносившим большой первоначальный взнос за машину, мы расскажем, как продать кредитный автомобиль.

Законные способы реализации кредитной машины

Перед тем, как продать автомобиль, находящийся в залоге, заемщик обязан уведомить банк об этом намерении. Некоторые думают, что проще каким-то «хитрым» образом снять с учета автомобиль, договориться с покупателем о передаче ему ПТС после оформления сделки, но только не сообщать кредитору о своих намерениях. Такой подход к делу неправильный!

Во-первых, если ПТС находится в банке, а не на руках заемщика, ему будет практически нереально найти покупателя на авто. Во-вторых, ни одна банковская структура не заинтересована в том, чтобы у них «повис» кредит. Если клиент просто-напросто не в состоянии вносить платежи по договору, банку намного проще пойти ему на уступки, получив обратно средства, которые они выдавали.

После сообщения в банк можно выбирать способ, который будет использован для продажи кредитной машины. Их на данный момент несколько. Можно попытаться реализовать транспортное средство самостоятельно, получив от банка разрешение на снятие его с учета, либо попросить помощь у кредитора, поручив банковским служащим заняться продажей авто. Также можно воспользоваться одним из следующих способов продажи:

• по системе трейд-ин;
• на залоговом аукционе;
• путем оформления доверенности;
• посредством переуступки кредита другому лицу.

Кроме того, можно попытаться получить в банке еще один кредит (в этот раз потребительский), направить его на погашение задолженности по автозайму, взять на руки ПТС, выполнить снятие машины с учета и продажу ее другому человеку.

В Москве, СПб и иных городах именно указанные варианты обычно используются людьми, которые хотят продать кредитное авто.

Популярные варианты продажи транспортного средства

Чаще всего, неудачливый заемщик старается подыскать покупателя на авто самостоятельно. Если он находит человека, желающего приобрести кредитную машину, ему следует сразу же оповестить банковское учреждение о планируемом досрочном погашении долга. Схема в данном случае проста:

• покупатель отсылает деньги на счет банка, выдававшего кредитные средства;
• после получения денег кредитор убирает машину из реестра имущества, находящегося в залоге, и выдает бывшему заемщику ПТС.

Теперь, когда ПТС на руках продавца, можно осуществлять снятие транспортного средства с учета в Госавтоинспекции, а затем подписывать договор его купли-продажи. Постановка автомобиля на учет и все остальные процедуры производятся уже новым владельцем ТС, который, кстати, должен и страховать свое приобретение.

Достоинством самостоятельной продажи кредитной машины является то, что заемщик с минимальными затратами погашает долги перед банком. Но далеко не каждый человек готов покупать машину, находящуюся в залоге. Мало кто хочет участвовать в долгих переговорах продавца с банком, ждать, пока будет выполнено снятие авто с учета в реестре, пока в руках заемщика окажется ПТС. Поэтому быстро найти покупателя получается лишь в отдельных случаях.

Быстрее дело пойдет, если доверить реализацию автомобиля банку, который своими силами попытается подыскать покупателя. Финансовое учреждение поместит информацию о продаже залога на своем веб-сайте, выставит на него цену, проделает все остальные необходимые процедуры (снятие машины с учета, оформление на нового владельца, постановка и пр.).

В данной ситуации следует понимать, что банковские работники не будут пытаться реализовать ТС по максимальной цене, заботясь о своем заемщике. Кредитору нужно получить свои деньги, остальные проблемы его не волнуют. В тех случаях, когда денег, вырученных за продажу машины, не хватит на погашение кредита, заемщику придется доплачивать их из своего кармана.

Другие способы продажи

Если самостоятельно авто реализовать не удается, а банк не желает помогать своему заемщику, можно попытаться продать машину через автосалон по программе трейд-ин. Для этого необходимо оформить на салон доверенность, после чего его сотрудники перечислят кредитору сумму, которую задолжал владелец кредитного автомобиля. Банк, владелец машины и салон подписывают договор, финансовое учреждение выдает ПТС, автосалон снимает с учета авто и начинает заниматься продажей.

Данный вариант не очень выгоден заемщику, так как в салонах подержанные ТС реализуются всегда дешевле их реальной рыночной стоимости. Но зато продавец без проблем гасит свой кредит, и банк не имеет к нему никаких претензий. Быстро, но дешево можно продать кредитное авто и на аукционах, которые сейчас проводятся и «вживую», и на специальных интернет-площадках (электронные торги).

Схема продажи в такой ситуации следующая:

• банковское учреждение и заемщик по взаимному согласию выставляют на торги машину;
• участник аукциона, предложивший наибольшую цену за залоговое имущество, становится его владельцем;
• автомобиль снимается с учета, а его постановка на новый учет – это забота нового владельца ТС.

Как видим, при желании кредитное авто реально продать, причем в достаточно короткие сроки. Это не является действительно серьезной и неразрешимой проблемой.

Нужно ли страховать кредитное ТС?

Несколько слов скажем о КАСКО на кредитный автомобиль. Страховать машину, которая приобретается на заемные средства, требует любая финансовая организация. Теоретически допускается брать заем без оформления КАСКО на кредитный автомобиль, но в данном случае кредитор либо потребует от покупателя очень большой первоначальный взнос (вплоть до 75–80 процентов), либо существенно увеличит процентные ставки.

А ты и твой автомобиль готовы к наступившей зиме? Современные гаджеты помогут с комфортом пережить зиму:

Накидка с подогревом.Регулируемый нагрев, ортопедический эффект. Никогда не замерзнешь!

Автобаферы защитят ходовую в эту суровую зиму! Всего 99 рублей!

Невидимая для камер наноплёнка на номера Штрафы за пересечение стоп-линии и превышение скорости больше не побеспокоят!

Большинство заемщиков соглашаются страховать машину (а куда ж им деваться) и потом, когда в силу сложившихся причин не могут продолжать оплачивать кредит, очень сильно жалеют о том, что оформили КАСКО. Ведь необходимость страховать транспортное средство увеличивает расходы на него, а значит, им приходится прилагать немало усилий, чтобы продать кредитное ТС как можно дороже.

Профессионалы в сфере автокредитования советуют страховать транспортное средство, покупаемое на заемные деньги, на один год, чтобы у их владельца была возможность без чрезмерных потерь при потребности продать кредитное авто.

Похожие записи:

Советы бывалых автолюбителей – защита картера

Как снять автомобиль с учёта?

Легендарный автомобиль теперь на российских дорогах

Эксплуатация

Страхование автомобиля

Зачем банку забирать ПТС

При продаже кредитного авто главной проблемой многие считают отсутствие паспорта транспортного средства, который забрал банк. Но зачем финансовые учреждения это делают, понимают не все. Изъятие банком ПТС является стандартным пунктом для многих учреждений, где предоставляется услуга автокредитования. Они забирают паспорт, как только клиент проходит все необходимые процедуры регистрации. Зачастую на них даётся до 2 недель. За этот период клиент обязан пройти все этапы оформления в ГИБДД, а также самостоятельно отдать в банк ПТС.

Возврат может осуществляться в 2 ситуациях:

• клиент полностью выплатил кредитные средства;
• была погашена основная сумма кредита, предусмотренная договором.

Это нужно банку для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем. То есть у клиента появляется стимул всё же выплачивать кредит и возвращать банку его деньги, причём с процентами.

Когда осуществляется передача паспорта транспортного средства, между двумя сторонами (банк и клиент) заключается так называемый договор залога. Этот документ направлен на достижение трёх целей:

1. В тот период, когда ПТС находится у банка, заёмщик может считаться законным владельцем приобретённого транспортного средства. Но по факту ему выдаётся лишь разрешение на его эксплуатацию. Сам автовладелец не имеет права менять, продавать, дарить или закладывать автомобиль самостоятельно. Чтобы это сделать, требуется обязательный контроль со стороны финансового учреждения, где был выдан кредит. Это позволяет банку получить гарантии ежемесячных выплат и стимулировать клиента не нарушать условия соглашения.
2. В ситуации, когда клиент не может выплатить кредит, в результате чего образуются длительные просрочки, тогда банк, опираясь на решение суда, имеет полное право на изъятие транспортного средства с дальнейшим выставлением машины на торги. Те деньги, которые удастся выручить за счёт реализации автомобиля, будут использованы для погашения основного долга.
3. До конца действия кредитного соглашения клиент, то есть заёмщик, должен обязательно застраховать транспортное средство с гарантиями возврата полной его стоимости при угоне или ДТП. Это возможно только при покупке дорогого варианта КАСКО, где предусмотрены максимальные выплаты. Такое условие позволяет при любых событиях с машиной вернуть в полном объёме кредитный долг.

Некоторые считают, что лучше не использовать договор залога, обращаясь в те финансовые учреждения, где не требуют отдавать ПТС. Но по факту подобные банки значительно завышают процентные ставки по кредиту. При этом банк оставляет за собой аналогичные права, что и в случае заключения договора залога. Потому кредиты без залогового соглашения являются простой маркетинговой уловкой, с помощью которой привлекают клиентов, напуганных такими схемами. Никакой реальной выгоды вы не получите.

Что делать, если ПТС на руках

После того как были куплены и оформлены автомобили, ГИБДД выдаёт на них ПТС. Это паспорт, где указываются данные о самом автовладельце, а также характеристики транспортного средства. Как мы уже отмечали, не все банки требуют сдавать их на хранение. Если ПТС на руках, тогда становится возможной продажа кредитного авто. Сразу скажем, что подобные ситуации – скорее исключения, нежели правило. Большинство финансовых учреждений не захотят брать на себя такие риски из-за ненадёжности клиента в плане выплат. Если вам удалось найти банк, который забирать ПТС не будет, тогда при решении продать автомобиль нужно придерживаться нескольких правил.

1. Напишите заявление, где вы укажете своё намерение реализовать кредитную машину. Это можно делать в свободной форме, никаких жёстких правил касательно оформления заявлений нет.
2. Обратитесь с этим заявлением в учреждение, где вы оформляли кредит на автомобиль.
3. Если банк одобрит такое намерение, остаётся определиться со способом продажи. Причём в банке обычно предлагают несколько вариантов, как можно реализовать ТС. Это делают самостоятельно, через банк, методом перекредитования, с помощью автосалонов или аукционов.
4. После выбора любого из вариантов, кроме самостоятельной продажи, все этапы реализации транспортного средства будут контролироваться финансовым учреждением.

Всё кажется довольно простым и выгодным. Но спешить с выводами не стоит, поскольку здесь есть свои нюансы. Для начала учтите, что иногда процедура продажи затягивается на продолжительное время. Также заметно снизится стоимость машины, поскольку она успела пройти определённое количество километров. ТС считается подержанным, из-за чего теряет минимум 10 – 15% своей начальной стоимости. Если захотите срочно продать авто, это ещё сильнее снизит цену, так же как и вариант с привлечением автосалона. За их услуги придётся доплачивать.

ПТС в финансовом учреждении

Теперь рассмотрим вариант, при котором паспорт находится в финансовом учреждении. Здесь ситуация несколько меняется. Нужно разобраться, как осуществляют продажу кредитного автомобиля, если ПТС в банке. Подавляющая часть финансовых учреждений беспокоятся о собственной безопасности и гарантиях выплат по кредитам. Потому они и требуют сдавать им на хранение ПТС в качестве ключевого условия договора. Отсюда многие делают вывод о том, что машину продать невозможно, пока паспорт находится у банка. Это не совсем так. Вы имеете законное право реализовать ТС. Для начала нужно подать заявление и дождаться ответа. В банке вам предложат несколько вариантов. Либо вы будете искать потенциальных клиентов самостоятельно.

В основном применяются 2 схемы:

1. Доверенность. Владелец автомобиля составляет у нотариуса доверенность. Покупатель ТС выплачивает банку долг, а разницу отдаёт стороне продавца. Но покупатели не получают должных гарантий за счёт только доверенности и личной договорённости. Потому подобные варианты применяются в основном среди знакомых, друзей или родственников.
2. Смена собственника. Всё осуществляется через финансовое учреждение, где был оформлен автокредит. Новый автовладелец становится клиентом этого банка и начинает выплачивать кредит продавца. Также разница выплачивается прежнему владельцу. По сути, вместо вас кредит выплачивает другой человек. Это выгодная для всех схема, где каждый остаётся при своём и имеет минимальные риски.

Запомните, что самим банкам невыгодно забирать у своих клиентов кредитные машины. Если это происходит, им приходится заниматься поиском покупателей, всеми вопросами продажи и пр. На это уходят время и деньги. Потому при возникновении трудностей с выплатой автокредита лучше как можно раньше обратиться за консультацией. Специалисты банка помогут найти наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации.

Незаконные методы и ответственность за них

Иногда человеку в голову приходит, как ему кажется, гениальная мысль, чтобы выйти из сложившейся ситуации. Но для этого нужно немного обмануть банк, либо другого человека, предлагая ему кредитную машину. Увы, количество подобных недобросовестных людей не такое маленькое, как хотелось бы. Запомните, что сокрытие факта наличия кредита на автомобиле является мошенничеством. Стоит отдать должное законодательству, которое позволило значительно уменьшить количество подобных ситуаций. Раньше люди часто лишались денег и машин, поскольку их забирали банки. Решить как-то вопрос через суд также не удавалось. Сейчас же контроль стал более жёстким.

Но для профессиональных мошенников всё ещё остаётся много вариантов для реализации своих схем. Они используют поддельные документы и прочие хитрости. А иногда в аферу попадает обычный гражданин, который по причине жадности или кажущейся безвыходности ситуации решается на такой шаг. Не стоит пытаться продать машину по запчастям, заявляя потом об её угоне. Начиная требовать ещё и страховых выплат по КАСКО, за таких клиентов берутся особенно серьёзно. Чаще банки выявляют факты мошенничества, за которые им грозит реальное наказание.

Если вас уличили в мошенничестве с кредитными автомобилями, вы можете столкнуться с:

• административным штрафом размером около 120 тысяч рублей;
• принудительными общественными работами до 180 часов;
• административным арестом на 15 суток;
• исправительными работами в течение 6 месяцев;
• реальным арестом на 2 – 4 месяца;
• заключением на 2 – 5 лет.

Указаны максимальные штрафы и сроки. Всё зависит от масштабов мошенничества и ущерба, который оно за собой повлекло. Не скрывайте от людей, которые хотят купить вашу машину, факт её нахождения в кредитном залоге. Даже при такой ситуации есть достаточно много выгодных и удобных схем продажи, которые не будут выходить за рамки действующего законодательства.

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи

• Рекомендации по продаже автомобиля на Авито

  Как продать

• Рекомендации по подготовке автомобиля к последующей продаже

  Как продать

• Рекомендации по покупке и продаже автомобиля по договору комиссии

  Как продать

Зачем банк забирает ПТС?

Большинство стандартных программ автокредитования, применяемых в банковских учреждениях, предусматривают изъятие у клиента паспорта технического средства на автомобиль сразу после окончания регистрационных действий в ГИБДД. Как правило, автовладелец может иметь этот документ на руках в течение 10-15 дней с момента оформления договора купли-продажи.

Причем в течение этого времени он должен не только оформить полис ОСАГО, поставить автомобиль на учет в ГИБДД, но и успеть передать ПТС сотруднику банка на хранение.

Кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, предусматривает порядок возврата паспорта владельцу автомобиля. Как правило, ПТС возвращается автовладельцу после полного погашение задолженности или выплаты большей части кредита.

Рекламный блок:

Большинство автомобилистов волнует вопрос о том, зачем кредитным учреждениям нужен паспорт технического средства и можно ли обойтись без этой меры.

Основная причина того, что банковские организации забирают себе паспорт технического средства  — обеспечение своей безопасности. Основанная прибыть, получаемая такими компаниями – процент по кредиту, поэтому специалистам приходится искать варианты обеспечения возврата своих денежных средств.

Когда банку нужен ПТС

Банки забирают себе ПТС, руководствуясь при этом несколькими задачами:

1. В течение всего промежутка времени, пока паспорт на техническое средство находится в банке на хранении, заемщик, несмотря на то, что он является полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может его только эксплуатировать. Соответственно, продать транспортное средство, обменять его или передарить не получится.В соответствии с требованиями кредитного договора, распоряжаться такими действиями может только кредитная организация, предоставившая заем. Сохранение у себя ПТС дает банку гарантию того, что автовладелец не выполнит никаких из запрещенных действий без ведома кредитной организации.
2. Если в течение продолжительного промежутка времени автомобилист не выплачивает ежемесячные платежи, банк имеет право обратиться в суд для изъятия транспортного средства. Как правило, после этого авто выставляется на торги, чтобы у кредитной организации была возможность покрыть полученные убытки.
3. Благодаря хранению ПТС у себя, банк может быть уверен в том, что в случае наступления страхового случая или угона автомобиля, им будет получена полная стоимость транспортного средства. При заключении кредитного договора автомобилист обязуется заключить КАСКО, которое обеспечивает максимальную сумму выплаты при наступлении страхового случая. Благодаря наличию в договоре этого условия, банк может рассчитывать на полный возврат кредитного долга в любых обстоятельствах.

Возможен ли кредит без ПТС

Некоторые банковские учреждения представляют своим клиентам возможность взять кредит на приобретение автомобиля без обязательного заключения кредитного договора и необходимости передачи паспорта технического средства на хранение сотрудникам банка.

Однако у таких предложений есть и отрицательные моменты – как правило, процент по ним намного выше, а банк обладает такими же правами на приобретаемое транспортное средство. В соответствии с данными, содержащимися в кредитном договоре, банковская организация также будет иметь право получить автомобиль на основании решения суда.

На самом деле автокредиты без дополнительного договора залога и передачи ПТС сотруднику – маркетинговая уловка, направленная на привлечение потенциальных клиентов. Какой-либо выгоды такие предложения не несут.

Если банк выдает автокредит, но при этом не забирает паспорт технического средства, он дополнительно рискует. Так как у организации нет возможности проверить добросовестность своего клиента, и проверить, осталось ли у него в пользовании залоговое имущество, на кредит накладываются дополнительные проценты.

Чтобы исправить эту ситуацию и свести риски банка к минимуму, создается единая база данных, по которой можно проследить, заключался ли авто кредитный договор.

Проверка автомобиля по такой базу обязательна в тех случаях, когда покупатель планирует приобрести относительно новое авто или если у текущего собственника на руках есть только копия ПТС.

Но даже в тех случаях, когда у автовладельца есть оригинал этого документа, лучше не рисковать и все равно проверить машину на предмет залога.

Если банковская организация не требуется обязательной передачи ПТС, то стоит подготовиться к тому, что такое предложение стоит гораздо дороже. Кредитная организация компенсирует все свои риски и удваивает процентную ставку по кредиту.

Можно ли продать автомобиль, если ПТС в банке?

На самом деле продать свое автомобиль, даже если паспорт на него находится в банке, можно. Но при этом необходимо понимать условия, на которых осуществляется продажа этого транспортного средства, и выбрать самый оптимальный для себя вариант продажи.

Продажа авто с участием банка

Самый простой и надежный способ реализовать свое транспортное средство, не имея на него ПТС – привлечь к этой сделке банк, который выдал автокредит. Лучше заранее сообщить банковской организации о своем намерении осуществить продажу авто до окончания срока действия кредитного договора.

Большинство банков имеют договоренности с автосалонами, занимающимися продажей поддержанных транспортных средств. При выборе такого варианта продажи, автовладелец сможет существенно сэкономить свое время.

Но стоит помнить о том, что итоговую стоимость продажи автомобиля определяет кредитор, руководствуясь только своими интересами. Соответственно, конечная сумма может значительно отличаться от рыночной цены на это транспортное средство.

Преимущество такого способа заключается в том, что с автовладельца быстро снимаются все его кредитные обязательства.

Самостоятельная продажа автомобиля

Если у автомобилиста есть желание не только погасить всю свою задолженность, но и положить часть денег в свой карман, он может заняться продажей транспортного средства самостоятельно.

Чтобы найти потенциального покупателя свое авто, можно обратиться в дилерские салоны, осуществляющие выкуп подержанных машин или найти нового собственника своего автотранспорта через интернет или объявления.

При продаже транспорта через салон, представитель автосалона проведет оценку представленного автомобиля, отправится в банковское учреждение, отдаст долг и заберет паспорт технического средства.

Если в стоимости автомобиля останется разница, ее отдадут продавцу, а автомобиль будет выставлен на продажу по стоимости, которую определит специалист или независимый эксперт-оценщик.

В том случае, когда автомобилист самостоятельно ищет покупателя, который готов приобрести его транспортное средство по рыночной цене, ему придется отправиться в банк вместе с этим покупателем и погасить всю оставшуюся задолженность.

Продажа автомобиля по судебному решению

Еще один варрант осуществить продажу своего транспортного средства – получить решение суда. Такой вариант самый неприятный для автовладельца и банковской организации, так как на практике суммы выплаты едва может хватить на закрытие основного долга (не учитываются проценты и пени за просрочку платежей).

Данный вариант реализации автомобиля не выгоден ни одной из участников сделки, так как он не только не приносит никакой выгоды, но еще и отнимает много времени.

Причем на протяжении всего этого времени кредитная организация не будет получать от заемщика никаких денежных средств, что влечет за собой убытки.

Вышеописанные способы относятся к категории законных. Однако некоторые автомобилисты стараются разрешить данный вопрос иным, незаконным способом. Как правило, его осуществления на себя берет аферист.

Мошенник отправляется в банковское отделение, берет кредит на приобретение авто, оставляет ПТС на хранение. Затем течение пары дней исправно вносит платежи, а после этого отправляется в ГИБДД, где пишет заявление об утере своего паспорта на техническое средство.

В результате сотрудники ГИБДД выдают ему дубликат ПТС, с которым автовладелец может осуществить реализацию своего транспортного средства.