Как рассчитать кредит на 3 года

Сбербанк России является крупнейшим и самым известным коммерческим банком России. Был основан в 1991 году. Уставной капитал банка в 2012 году составил свыше 87 млн рублей, а собственный капитал равен 1,6 трлн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 392 млрд рублей. В банке работает свыше 230 тысяч человек. Президентом компании является уроженец села Панфилово, Павлодарского края 50 летний Герман Греф.

  • Потребительский кредит без обеспечения — до 1,5 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
    • При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
  • Потребительский кредит под поручительство — до 3 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 5 лет. Оформляется в течение 2 рабочих дней.
    • Условия такие же. При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 200 000 рублей (ежемесячный платеж составит 18 тысяч рублей) и более.
  • Потребительский кредит под залог недвижимости — от 1 до 10 млн рублей, процентная ставка от 14,5% в год, максимальный срок — 7 лет. Решение о выдаче кредита выносится в течении 10 рабочих дней.
    • При сумме кредита в 1 млн рублей на 5 лет, ежемесячный платеж составит 23 тысячи рублей, при этом ваш минимальный ежемесячный доход должен составлять не менее 40 тысяч рублей.
  • Кредит военнослужащим — максимальная сумма кредита с без обеспечения составляет 500 тысяч рублей, с оформлением поручительства до 1 млн рублей под 17,5% годовых.
  • Кредит на образование выдается под 12% годовых на срок до 5 лет и более.
  • Кредит на покупку авто — до 5 млн рублей, процентная ставка от 13,5% в год, максимальный срок — 5 лет, при этом необходим первоначальный взнос машины в размере 15%.
    • При заработной плате в 30 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на сумму в 740 тысяч рублей с ежемесячным платежом в 18 тысяч рублей. Если взять кредит кредит на 1 год, то максимальная сумма будет значительно меньше и составит всего 200 тысяч рублей, при этом ежемесячный платеж составит все те же 18 тысяч.
    • Допустим, вы являетесь студентом и хотите взять кредит отталкиваясь от суммы ежемесячного платежа, например в пять тысяч рублей. Если вы не хотите платить более пяти тысяч в месяц по кредиту, то максимум, на что вы можете рассчитывать — это 205 тысяч рублей на 5 лет, под 16% годовых (переплата составит 94 тысячи). 5 лет по 5 тысяч в месяц и вы автолюбитель. Не совсем роскошная машина, но уже и не пешеход. Отличительным плюсом данного вида кредитования — это возможность получить кредит без подтверждения доходов и трудовой занятости, при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости автомобиля.
    • Если например вы хотите купить в кредит новый Hyundai Solaris за 544 тысячи рублей, то с учетом КАСКО в размере 49 000 рублей и первоначальным взносом в 15% (88 тысяч) ежемесячный платеж составит 12 255 рублей с процентной ставкой 16%.
  • Кредит на жилье
    • Военная ипотека — от 9,5% годовых на сумму до 2,4 млн рублей. Без подтверждения платежеспособности и Отсутствие комиссий по кредиту.
    • Приобретение готового жилья — от 12,5% годовых, до 30 лет, до 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных городов. С первоначальным взносом от 10%. Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости если вы внесете первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры. Стоит обратить внимание на надбавки по ипотеки: если сумма кредита ниже 2,1 млн рублей то к сумме будет прибавлено 0,5%, также если вы не получает зарплату на карту банка будет добавлено еще полпроцента, итого процентная ставка может вырасти на 1%. Требуется, чтобы ваш возраст был не менее 21 года и не более 75 лет (если нет подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами).
    • Если вы планируете купить квартиру в новостройке (первичный рынок), то здесь условия следующие. Процентная ставка от 12,5% со сроком кредита до 30 лет, при первоначальном взносе от 10%.
    • Военная ипотека имеет самую низкую процентную ставку, это знают все. Она ниже обычной на 3% и начинается от 9,5% годовых. На практике, снижение процентной ставки на 3% уменьшит сумму переплаты и ежемесячного платежа довольно значительно. Например, при ипотеки на 2 млн рублей с процентной ставкой в 12,5% на 10 лет, ежемесячный платеж будет около 29 тысяч, а переплата составит 1,5 млн рублей. В военной ипотеки, ежемесячный платеж будет 25,8 тысяч рублей, а переплата за 10 лет составит 1,1 млн рублей, т.е. на 400 тысяч меньше. Военному можно взять до 2,4 млн рублей.

Офисы в городах

Город Адрес
Санкт-Петербург Непокорённых, 2
Нижний Новгород Новикова-Прибоя, 12
Екатеринбург Мамина-Сибиряка, 58
Пермь Куйбышева, д.126
Новосибирск Дзержинского, д.30/1
Самара Прибрежная, д.6а
Воронеж Первомайская 3
Челябинск Интернационала, д.99
Красноярск Свободный, д.46
Саратов Чапаева, д.19/27

Определение и виды кредита

Кредитование – это получение денежных средств в отделении банка или же другой финансовой организации, где предусматривается процентная ставка в качестве вознаграждения за предоставленную сумму.

Кредит в обязательном порядке оформляется официально, подтверждающим документом служит кредитный договор, где указаны все условия кредитования, права и обязанности обеих сторон.

Популярность кредитов5c5b59a471a99

В экономике есть несколько видов кредитования, но мы обсудим самые популярные, с которыми сталкивается физическое лицо. Итак, есть два основных вида – это ипотечный и потребительский.

Ипотечный – это вид кредитования под приобретение недвижимости (жилья), где предусматривается обязательно залог. Как правило, сумма займа очень крупная и используется невысокая процентная ставка. Такой вид кредита долгосрочный, где срок может составлять более 10 лет.

Потребительский – один из самых распространенных кредитов, которыми ежедневно пользуются тысячи людей. Кредит без залога, при этом процентная ставка не самая маленькая. Выдается на любые цели заемщика, которые не требуется подтверждать.

Как подсчитать годовые проценты по кредиту

Если речь идет о банках, то они сразу сообщают годовую процентную ставку. Некоторые могут дополнительно устанавливать комиссии, которые необходимо тоже учитывать. Расчет производится при использовании сложных процентов, то есть процент вычисляется от оставшейся суммы, которая ежемесячно меняется. Для удобства лучше всего использовать полную стоимость кредита, которую можно получить путем умножения планового платежа на количество месяцев выплаты, ее можно также увидеть внизу в графике погашения. Далее с полученной цифры вычитаем сумму займа и все это необходимо разделить на количество месяцев погашения и умножить на 100%.

Расчет процентов и тела по кредиту5c5b59a4c42f3

Процентную ставку можно узнать в самом кредитном договоре, если все оформлено официально и по закону. Прежде, чем оформить кредит, уточняйте процентную ставку и плановый платеж по кредиту.

Формула для расчета процентов в первую очередь зависит от выбранного типа платежа – дифференцированный или аннуитетный. По первому типу предусматривается постоянное уменьшение выплаты планового платежа (уменьшается тело и соответственно сумма процентов меньше).

Второй тип отличается тем, что на протяжении всего периода наблюдается фиксированный плановый платеж, который не меняется. В аннуитетной системе в первую очередь погашается большая часть процентов, а уже потом тело.

Для дифференцированного используется формула:

НП = Д * ГП / 12, где

  • НП — начисленные проценты
  • Д — остаток долга
  • ГП – годовой процент

Формула для аннуитета:

ПП = ПС * ГП / 1 — (1 + ГП) — СК, где

  • ПП – плановый платеж
  • ГП – годовой процент
  • СК – срок кредита

Данная формула является основной, которой придерживаются многие кредитные организации. Некоторые специалисты рассчитывают путем использования графиков и таблиц, но как показывает практика, это занимает много времени.

Где лучше оформлять кредит

Сейчас все больше открывается новых кредитных организаций, они предоставляют массу доступных вариантов. Если внимательно ознакомиться, то проценты у них колоссально высокие и в конечном результате возвращается в 3 раза большая сумма.

Лучше выбирать надежные банки5c5b59a4ed9e3

Более финансово-устойчивыми считаются банки: у них сдержанные процентные ставки, еще в критической ситуации можно получить кредитные каникулы. Большие суммы лучше всего оформлять в банке. Мелкие потребительские кредиты можно брать в других организациях, но затягивать с выплатой не стоит.

Сейчас большую популярность получили кредиты, оформляемые онлайн. Действительно, это очень удобно, но стоит понимать – процентная ставка далеко не самая низкая. Любая просрочка быстрых кредитов может обернуться штрафом в размере полученной ссуды. Предварительно перед оформлением ознакомьтесь с самой кредитной организацией, с отзывами клиентов, с регистрационными документами и т.д.

Что входит в сумму кредита?

В сумму кредита, которую заёмщику согласно договору нужно выплатить банку, входят основной долг и проценты за весь срок пользования кредитом. Её дополняют платежи в пользу страховой компании, прямо вытекающие из условий кредитного договора, и иные дополнительные выплаты как кредитору, так и третьим лицам, к примеру, комиссия за приём и пересчёт наличных в кассе банка или работа эксперта по оценке предлагаемого в залог имущества.

ПСК

С 2008 года в обязанности банка входит информирование заёмщика о ПСК (полной стоимости кредита), причём с 2019 года эти данные предоставляются не только в предварительном графике платежей, но и на первой же странице кредитного договора.

Стоит отметить, что первоначально эта величина называлась эффективной процентной ставкой (ЭПС), но законодатель в течение первых месяцев действия правового акта переименовал показатель из ЭПС в ПСК, не внеся в сам текст существенных изменений.

Среди простых граждан сокращение ЭПС обычно считается более «правильным», оно же часто употребляется в статьях о кредитах на различных интернет-ресурсах.

Расчёт ПСК совершается по формуле сложных процентов:

d0 – дата получения кредита (первого денежного потока);

di – дата i-ой оплаты (денежного потока);

ДПi – размер i-го денежного потока, при этом оплата кредита учитывается со знаком «плюс», а получение денег – со знаком «минус»;

n – общее количество платежей;

ПСК – полная стоимость кредита (измеряется в процентах годовых).

В расчёт включаются все платежи кредитной организации, страховой компании и иным лицам, если подобное вытекает из условий договора, а не из требований закона. К примеру, при оформлении автокредита в ПСК будут включены проценты по кредиту, страхование автомобиля КАСКО, страхование жизни и здоровья клиента (если есть), но полис ОСАГО и постановка транспортного средства на учёт в расчёт не войдут. Это обусловлено тем, что без последних двух платежей не обойдётся ни один владелец машины и они производились бы заёмщиком независимо от того, брал бы он кредит или нет.

как открыть автомойкуАвтовладельцы трепетно относятся к своим машинам, особенно, если те куплены в кредит. Актуально открыть бизнес на автомойке.

Детские ежемесячные пособия в 2019 году были увеличены. Узнайте размер.

Страховой платёж

Страховые платежи присутствуют не во всех видах кредитования и могут являться необязательными.

При ипотеке и автокредитовании страхование предмета залога считается обязательным условием выдачи кредитных средств, так как банк желает минимизировать свои риски в случае потери или существенного снижения стоимости заложенного имущества.

Например, если из-за аварии машина не подлежит ремонту и восстановлению или при пожаре квартира выгорела дотла, то полученное страховое возмещение позволит полностью погасить задолженность.

В то же время, личное страхование является добровольным делом каждого заёмщика и не может навязываться банком. Однако, ряд кредитных организаций принуждает своих клиентов к оформлению полиса, объявляя это обязательным условием и направляя в единственную страховую компанию с не самыми выгодными тарифами. В таких случаях лучше отказаться от получения кредита или обратиться за защитой своих прав в суд, так как закон на стороне граждан.

Другие скрытые платежи

Согласно федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банки обязаны предоставлять полную информацию обо всех платежах по кредиту. Кроме того, практически все комиссии в отношении физических лиц признаются судебными инстанциями незаконными. Поэтому любой заёмщик, обнаруживший в договоре комиссии за рассмотрение заявки, за предоставление кредита, за открытие и обслуживание ссудного счёта, за выдачу графика платежей и им подобные, сможет отказаться от таких выплат и получить возврат уже затраченных средств по решению суда.

Однако, если платежи не относятся непосредственно к обслуживанию кредита и входят в общие тарифы банка, о которых заёмщик был своевременно проинформирован, то оплачивать их придётся.

К ним относится, например, комиссия за приём и пересчёт наличных денежных средств, взимаемая в некоторых кредитных организациях при оплате через кассу. Такие платежи часто включаются в текст договора мелким шрифтом или в виде ссылки на тарифы банка.

Кроме того, к скрытым можно отнести и платежи, которые заёмщик вынужден совершить для заключения или исполнения договора. Например, оценка рыночной стоимости закладываемого имущества у независимого оценщика, справка из БТИ при залоге квартиры и т.п.

Трезвый взгляд на займ

Перед тем, как заключать кредитный договор, стоит оценить все «за» и «против», ведь сотрудничество должно быть выгодно всем сторонам. Для заёмщика это обычно заключается в минимально возможной переплате за пользование средствами банка и отсутствии подводных камней в виде дополнительных платежей и обременений.

отчет ИП на ЕНВД без работниковНаличие персонала — дополнительные обязанности. Узнайте, какую отчётность должен сдавать ИП на ЕНВД без работников в 2019 году.

Как запросить объяснительную с работника? Подскажет статья.

Оффшоры дают возможность уклониться от уплаты налогов. Но есть и риски.

Посчитать переплату

Произвести расчёт общей переплаты просто: достаточно сложить сумму процентов за период кредитования, все страховые выплаты и дополнительные платежи. Сравнение получившейся суммы поможет принять оптимальное решение.

К примеру, человеку требуется кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 3 года и он рассматривает следующие варианты.

Банк А предлагает кредит под 17% годовых с оплатой по схеме аннуитет и страховкой жизни и здоровья заёмщика в партнерской компании по ставке 3%. При этом в тарифах банка содержится комиссия за приём и пересчёт наличных в размере 100 руб. В таком случае за 3 года заёмщик переплатит 141 880,29 руб. процентов и 3600 руб. комиссии, а также страховку 35 929,83 руб.

Банк Б кредитует под 19% по аннуитету и с выбором страховки в нескольких компаниях, тарифы которых находятся в пределах 2-5%. В этом случае заёмщик потратит на проценты 159 951,57 руб. и 24 443,36 руб. на страхование при выборе самого недорогого полиса.

Банк В предлагает кредит под 21% годовых с дифференцированными платежами, со страхованием в любой компании или полным отказом от страховки. Тогда клиент переплатит 162 062,79 руб. процентов.

В рассмотренном выше примере клиенту выгоднее оформить кредит в банке В, несмотря на то, что процентная ставка в нём выше, общая переплата составит там 162 062,79 руб. против 181 410,12 руб. и 184 394,93 руб. в банках А и Б соответственно.

Оптимальный выбор

Таким образом, сравнение должно производиться не только на основании размера процентной ставки. Должны учитываться и схемы погашения, страховые выплаты и дополнительные платежи, вытекающие из договора. В таком сравнении могут помочь как собственные расчёты, так и сопоставление ПСК или предварительных графиков платежей.

Как показывает практика, обычно кредиты с дифференцированной схемой погашения получаются выгоднее аннуитета.

Но если заёмщик планирует производить досрочные платежи, то его переплата будет меньше в случае оформления аннуитета с возможностью сокращения срока кредитования. Поэтому при выборе оптимального варианта стоит исходить как из низкой переплаты, так и из собственных финансовых возможностей.

Предыдущая статья: Отчетность ИП на ЕНВД без работников в 2019 году

Следующая статья: Юридический адрес ИП

Лучшие предложения по кредитам на 1 000 000 рублей

Банк Мин. ставка Макс. срок
Альфа-Банк 10,99% 5 лет
Райффайзенбанк 10,99% 5 лет
ВТБ Банк Москвы 14,9% 5 лет
УБРиР 15% 7 лет
СКБ-Банк 15,9% 5 лет

Максимальные суммы кредитов – топ-10 банков →

Миллион рублей для среднестатистического россиянина — большие деньги. Перед тем, как взять в долг такую сумму, стоит сделать как минимум две вещи — трезво оценить свои возможности и найти банк с наиболее выгодными условиями по кредитам наличными. Переоценка собственных сил может обернуться серьезными проблемами при возврате ссуды. Ну а подписание договора с завышенной процентной ставкой повлечет за собой дополнительную переплату в десятки тысяч рублей.В ВТБ Банке Москвы можно взять миллион рублей в кредит на 5 лет.5c5b59a5b7efe

Кто не может получить такие деньги?

Миллион рублей — приличные деньги не только для клиента, но и для банка. И выдают подобные суммы далеко не каждому желающему. Вот характерные черты заемщика, которому наверняка откажут в выдаче кредита:

  • Плохая кредитная история
  • Отсутствие справки о доходах
  • Ежемесячный заработок — менее 50 000 рублей

Как взять кредит с плохой кредитной историей →

В каком банке взять миллион?

Если у вас хорошая или нейтральная кредитная история и достойная зарплата, подтвержденная справкой по форме 2-НДФЛ, попробуйте получить 1 000 000 рублей в одном из крупнейших банков. У них жесткие требования к клиентам и пакету документов, не слишком оперативное рассмотрение заявки, но зато — самые низкие процентные ставки по кредитам. Вот краткий список банков, которые могут предложить лучшие условия:

  • ВТБ Банк Москвы
  • Райффайзенбанк
  • СКБ-Банк
  • Альфа-Банк
  • Уральский банк реконструкции и развития

Какие документы нужны для оформления кредита?

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Копия трудовой книжки

Миллион рублей наличными — не та сумма, которую можно получить в кредит без справок или по паспорту. Любой банк попросит заемщика подтвердить наличие работы и дохода. Чаще всего предоставление формы 2-НДФЛ необязательно – к примеру, ВТБ Банк Москвы и УБРиР довольствуются справкой по форме банка. Другое дело, что 2-НДФЛ может положительно повлиять на размер процентной ставки по кредиту.Альфа-Банк выдает кредиты наличными до 1 000 000 рублей на 5 лет.5c5b59a646e38

Сколько платить каждый месяц?

Размер ежемесячного платежа, очевидно, зависит от процентной ставки и срока кредитования. Для примера мы рассчитали сумму платежа и совокупную переплату по потребительскому кредиту размером 1 000 000 рублей под 20% сроком на 1 год, 3 года и на 5 лет.

Срок кредита 1 год 3 года 5 лет
Ежемесячный платеж 92 635 руб. 37 164 руб. 26 494 руб.
Общая переплата 111 614 руб. 337 889 руб. 589 633 руб.

Рассчитать ежемесячные платежи по кредиту в онлайн-калькуляторе →

Как сэкономить на процентах?

Самый простой способ уменьшить процентную ставку — предоставить в банк максимальный пакет документов, включая справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Второй способ — найти родственника или друга, который согласится выступить поручителем по миллионному кредиту. Если же договор с банком уже подписан, то для экономии на процентах остается только одно — досрочное погашение.

Нужен миллион? Под залог квартиры дадут даже больше →

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector