Как рассчитать максимальный кредит по зарплате

Кредиты в нашей стране появились сравнительно недавно, но уже сейчас без них достаточно трудно представить себе жизнь большинства россиян. Есть, конечно, и такие кто принципиально не хочет и никогда не брал кредиты, но число таких людей в нашей стране с каждым годом неуклонно уменьшается. При этом многие из желающих взять кредит задаются вопросом — на какую максимальную сумму кредита они могут рассчитывать? Рассмотрению данной дилеммы и будет посвящена данная статья.

От чего зависит?

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от многих факторов, которые следует рассматривать комплексно.

Первоначальный взнос

При внесении первоначального платежа можно повысить сумму выдаваемого займа, так как это является своеобразной гарантией гражданина.

При этом размер первого платежа должен быть минимальным или на среднем уровне, чтобы значительно не снизить максимальную сумму ипотеки.

Доходы заемщика

Различные банки предлагают индивидуальные требования к доходам заемщика.

Как правило, на регулярное погашение кредита должно направляться не более 35%, большая сумма может снизить уровень жизни гражданина, особенно если у него есть малолетние дети.

Однако для граждан с высоким уровнем дохода может устанавливаться сумма для оплаты в размере 60% от официальной зарплаты.

Оценка жилья

Сумма по кредиту определяется в зависимости от установленной оценочной стоимости недвижимости с учетом процента банка.

При этом, если размер суммы, которую установил профессиональный оценщик окажется значительно ниже стоимости жилья, установленной продавцом недвижимости, то размер выдаваемого банком кредита может существенно снизиться.

В таком случае заемщику придется:

• либо оплатить продавцу жилого объекта разницу в стоимости;
• либо рассмотреть другой вариант жилья, где оценочная и рыночная стоимость будут одинаковыми или будут отличаться незначительно.

Наличие созаемщика

Если официальный доход заявителя недостаточен для получения максимальной суммы по ипотеке, то часто банки разрешают привлекать созаемщиков.

Обычно ими выступают:

• супруги, как официальные, так и гражданские;
• родственники;
• друзья заемщика.

При этом при наличии заемщика сумма по ипотеке может увеличиваться в несколько раз.

Когда созаемщиками выступают оба супруга, то банк может рассматривать их общий совокупный доход, но с учетом вычетов расходов на нетрудоспособных граждан, если их приходится содержать в семье.

Созаемщиками могут быть три лица, которые одновременно являются поручителями друг друга, что является отличной гарантией для банка и позволяет получить большую сумму по ипотеке.

По условиям некоторых программ возможно привлекать даже 5-6 созаемщиков, общий доход каждого дополнительного заемщика будет учитываться банком.

Максимальная сумма ипотечного кредита

Прежде чем оформлять ипотечный договор, следует:

• заранее определиться с максимально возможной суммой кредита;
• выяснить, не входит ли заемщик в социальную группу граждан, которым полагаются выгодные условия кредитования.

Как рассчитать?

Для расчета суммы кредита можно:

• обратиться к банковскому специалисту;
• воспользоваться сервисом калькулятор онлайн.

В специальную форму вводятся конкретные значения, и программа выдает приблизительный максимальный размер займа

Для молодой семьи

Крупные банки предлагают участникам программы «Молодая семья» получить самый большой размер кредита в размере до 80% от стоимости объекта для проживания, если супруги не имеют детей.

А для семейных пар с несовершеннолетними детьми предлагаются кредиты в размере до 85% от стоимости объекта недвижимости.

Для военнослужащих (военных)

Максимальная сумма кредита для участников военной ипотеки составляет 2 миллиона 200 тысяч рублей.

Порядок оформления и получения военной ипотеки регулируется Федеральным законом № 117 от 2004 года.

Пенсионерам

Средний максимальный размер кредита для граждан пенсионного возраста составляет 1,5 миллиона рублей.

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет.

Предоставляется ли военная ипотека для ФСБ? Узнайте тут.

Предложения банков

Чтобы иметь полное представление о максимальной сумме кредитного продукта следует ознакомиться с предложениями популярных банков.

Сбербанк

Максимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке зависит от подтверждения доходов плательщика:

• официальный доход, а также дополнительные источники дохода;
• пенсия по старости или инвалидности, а также различные регулярные надбавки к пенсии;
• государственные выплаты судьям;
• другие источники доходов, подтвержденные законодательством, например сдача недвижимости в аренду, использование интеллектуальной собственности и другое.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в Сбербанке.

ВТБ 24

Для подтверждения платежеспособности заемщик может использовать не только зарплату с обычной работы, но также доход от ведения бизнеса или индивидуального предпринимательства, также могут учитываться доходы близких родственников.

Все это влияет на максимальный размер кредита. Стоит отметить, что в ВТБ 24 самый большой возможный срок кредитования – до 50 лет.

Программа с государственной поддержкой в банке ВТБ 24 устанавливает ограничение по максимальному размеру кредита в размере 8 миллионов рублей.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24. 

Другие

Большинство банковских компаний выдает кредит в размере 50-90% от стоимости жилья.

Некоторые организации предлагают ипотеку в размере 100% от стоимости недвижимости, однако такие займы отличаются повышенной процентной ставкой и невыгодными условиями кредитования.

Для успешного рассмотрения заявки банками следует:

• предоставить документальное подтверждение всех своих доходов;
• по возможности оплатить достаточный первоначальный взнос.

Тут можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Ниже представлена сравнительная таблица по максимальной сумме ипотеки в банках:

Можно ли увеличить?

Самый эффективный способ повышения максимальной суммы по ипотеке – это привлечение созаемщиков:

1. Чем больший доход у заявителя будет вместе со своими созаемщиками, тем на большую сумму кредита он сможет рассчитывать.
2. Некоторые банки разрешают приглашать для участия в ипотечном договоре не только супругов и родственников, но просто знакомых заявителя.

Требования к заемщику по ипотеке

Требования к заемщику по ипотеке зависят от банка-кредитора.

Каковы условия семейной ипотеки? Читайте в этой статье.

Можно ли взять квартиру в ипотеку в гражданском браке? Подробности здесь.

При предоставлении собственной недвижимости под залог банку можно успешно повысить размер максимально возможного лимита по кредиту.

Если вы хотите оформить ипотеку по максимальной стоимости, то лучше составлять договор на длительный срок, чтобы иметь возможность погасить всю задолженность без просрочек.

Также важно предоставить документальное подтверждение всех источников дохода.

На видео о расчете суммы ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Максимальный срок ипотеки

Следующая статья: Сколько стоит ипотека?

Факторы, влияющие на максимальную сумму кредита

К факторам, оказывающим непосредственное и опосредованное влияние на максимальную сумму кредита, относятся:

1. Вид кредита. Первостепенный фактор, оказывающий определяющее влияние на размер максимальной суммы кредита потому что, я думаю, ни для кого не секрет, что, к примеру, максимальная сумма ипотечного кредита всегда будет намного больше чем максимальная сумма микрозайма.
2. Размер доходов заемщика. Наверно, второй по важности влияния на размер максимальной суммы кредита фактор. Именно исходя из уровня доходов потенциального заемщика и рассчитывается (см. далее в данной статье) максимальная величина для большинства выдаваемых в нашей стране видов кредитов.
3. Наличие/отсутствие поручителей (созаемщиков). Для некоторых видов кредитов (в большинстве случаев это касается ипотечных кредитов) банк рассчитывает максимальную сумму кредита учитывая не только доход самого заемщика, но и доход всех его поручителей (созаемщиков) по данному кредиту.
4. Срок кредита. Здесь арифметика проста — чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж по нему. Следовательно, при фиксированной сумме ежемесячного платежа по кредиту (определяемой уровнем доходов заемщика) чем больше срок кредита, тем больше и его максимальная сумма. Для маленьких сумм кредитов эта зависимость почти линейная, но чем больше растет максимальная сумма кредита, тем больше замедляется ее рост по сравнению со сроком кредита.
5. Кредитная история заемщика. При положительной кредитной истории заемщика (то есть заемщик брал и успешно возвращал (без просрочек) один или несколько кредитов) банк может одобрить ему кредит на большую сумму по сравнению с заемщиком с нулевой кредитной историей (никогда не брал кредиты). При отрицательной кредитной истории кредиты, как правило, уже не дают, но если просрочки были небольшие, то есть шансы взять кредит с отрицательной кредитной историей, но в этом случае максимальная сумма кредита для вас может быть уменьшена по сравнению с аналогичным заемщиком с нулевой или положительной кредитной историей.

Пример расчета максимальной суммы кредита

Поясним все сказанное на примере. Допустим, заемщик официально получает среднемесячную зарплату 17 тысяч рублей (подтвержденную справкой о доходах 2-НДФЛ или справкой по форме банка) в месяц. Пусть у него в семье один ребенок, являющийся иждивенцем. Допустим, размер прожиточного минимума в его регионе составляет 5 тысяч рублей на человека в месяц. Итого, получаем, что чисто теоретически он может платить в месяц сумму не более 17-2*5=7 тысяч рублей. Именно эта цифра по мнению банка и будет максимальным размером ежемесячного платежа, который сможет выплачивать заемщик. Допустим, заемщик хочет взять кредит на 5 лет, а процентная ставка по нему будет составлять 20% годовых, тогда с помощью кредитного калькулятора (которых сейчас в сети хоть пруд пруди) рассчитываем исходя из имеющихся данных  максимальную сумму кредита. Для рассмотренных данных (срок кредита 5 лет, процентная ставка 20% годовых, ежемесячный платеж не более 7 тыс. рублей) она составит 265 тысяч рублей.

Стоит отметить, что расчет придется выполнять несколько раз (но ведь это же несложно, считает же компьютер, а не вы вручную) пока подберетесь к нужной вам сумме ежемесячного платежа, потому что в кредитных калькуляторах вводится сумма кредита и на ее основании рассчитывается ежемесячный платеж, а не наоборот. То есть вам придется поэкспериментировать с несколькими суммами кредита прежде чем подберетесь к нужному вам размеру ежемесячного платежа.

Именно необходимость выполнения расчета несколько раз (точно не знаю, может ленятся они это делать, может просто не умеют — если специалист малограмотный) является одной из причин отказа банковского специалиста (кредитного инспектора) в расчете для вас максимальной суммы кредита. Я лично несколько раз с этим сталкивался. Они работают по другому алгоритму: вы им говорите размер вашей зарплаты, число иждивенцев в семье, срок кредита и желаемую сумму кредита. А они на основе данных о вашей зарплате и количества иждивенцев в вашей семье (зная размер прожиточного минимума на человека в вашем регионе) рассчитывают, соответственно, размер максимального ежемесячного платежа для вас (по методике, которую я описал в данной статье), а на основе желаемой вами суммы кредита, срока кредита и примерной процентной ставке рассчитывают с помощью кредитного калькулятора реальный (для этих данных) размер ежемесячного платежа. Потом просто сравнивают размер максимального ежемесячного платежа для вас и получившийся реальный размер ежемесячного платежа для указанной вами суммы кредита и делают вывод о том, сможет ли вам банк выдать кредит такого размера. Все. На что то большее кредитные инспекторы в банках обычно не заморачиваются. Хотя я лично не вижу никаких трудностей в том, чтобы рассчитать для клиента максимальную для него сумму кредита.

Если вы не умеете пользоваться кредитными калькуляторами, то я могу бесплатно (обмана здесь нет, я помогаю вам за доходы с рекламы от этого сайта, а ваши комментарии — это уникальный контент для сайта) рассчитать для вас максимальную сумму кредита. Для этого сообщите в комментариях к данной статье следующие сведения:

• максимальную сумму ежемесячного платежа для вас. Определяется просто — отнимите из вашей официальной среднемесячной зарплаты размер прожиточного минимума (можно найти в интернете) на вас и всех иждивенцев в вашей семье;
• срок кредита;
• процентную ставку по кредиту (можно примерную, поскольку точный размер процентной ставки часто можно узнать только после того как банк рассмотрит все ваши документы).

Я отвечаю на все новые комментарии на сайте один раз в день (обычно вечером), иногда один раз в два дня, поэтому будьте уверены что ваш комментарий не останется без ответа. Исключение составляет только я если уезжаю в командировку (обычно это 1-3 дня один раз в 2-3 месяца) или в отпуск (но об отъезде в отпуск я обязательно предупреждаю посетителей сайта — будет надпись внизу под статьей).

Офисы в городах

В статье мы рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке. Разберем, какую сумму, срок и ставку одобрит банк для физических лиц. Мы расскажем, как поучить максимальный размер кредита и как происходит расчет его суммы.

Содержание

• Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке
• Как Сбербанк определяет максимальную сумму кредита
• Как получить максимальный потребительский кредит в Сбербанке

Сбербанк является самым популярным кредитным учреждением в РФ, и предлагаемые им займы для физических лиц наиболее востребованы на рынке. Кредитные программы позволяют получить самые разные ссуды, при этом их размер определяется исходя из запроса клиента, его надежности и платежеспособности, а также множества других параметров. В зависимости от выбранного предложения сумма кредита может достигать 10 млн рублей.

Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке

Сбербанком предлагается несколько кредитных программ, доступных частным лицам. Это позволяет выбрать подходящую ссуду для решения конкретной задачи. Параметры займа в зависимости от выбранной программы могут существенно меняться.

Рассмотрим, какой максимальный кредит можно взять в Сбербанке по различным программам, доступным физическим лицам.

Получить ссуду можно как без обеспечения, так и под поручительство или залог недвижимости. Обычно максимальный срок кредитования не превышает 5 лет, только для кредитов с залогом он может увеличиться до 10 лет. Процентная ставка определяется в зависимости от категории клиента и выбранных параметров ссуды.

Полученные по кредиту средства можно направить на покупку любых товаров. Дополнительных ограничений по потребительским кредитам Сбербанк не устанавливает, и отчитываться за полученные средства вам не придется.

Обычно ответ по заявке поступает в течение двух рабочих дней. Держатели зарплатных карт получают его значительно быстрее. Часто для них уже имеется предварительно одобренный кредит, узнать о котором можно в Сбербанк Онлайн. Никаких комиссий за выдачу или обслуживание ссуды Сбербанк не взимает, отсутствуют они и при досрочном погашении, которое можно выполнить в любой момент.

Как Сбербанк определяет максимальную сумму кредита

Максимальная возможная сумма потребительского кредита определяется для каждого клиента индивидуально. При этом Сбербанк учитывает множество параметров, а сама методика подсчета полностью не раскрывается.

Рассмотрим, какие параметры главным образом влияют на одобренный лимит кредита:

• доход;
• возраст;
• семейное положение;
• кредитная история;
• наличие других обязательств;
• наличие имущества в собственности;
• готовность предоставить обеспечение (а также учитывается его вид).

Подсчитав все ваши доходы и обязательства, банк оценивает платежеспособность на основании различных показателей и лишь затем принимает решение о том, какую сумму он готов предоставить в кредит. При этом выплаты по всем кредитам должны составить не больше половины от вашего суммарного дохода.

Как получить максимальный потребительский кредит в Сбербанке

Подавая заявку на кредит, необходимо указать размер дохода и представить его документальное подтверждение. Банк готов рассматривать не только официальную зарплату заемщика по основному месту работы, но и практически любые дополнительные доходы, не запрещенные российским законодательством.

Приведем список доходов, которые банк готов учитывать при определении максимального размера займа:

• зарплата (по всем местам работы);
• пенсии;
• различные вознаграждения, например, по договорам гражданско-правового характера;
• доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Если вы собираетесь получить в долг крупную сумму, то стоит заранее позаботиться о подтверждении всех дополнительных доходов справками и другими документами.

Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Увеличить одобренную сумму потребительского займа можно, предоставив банку гарантию возврата средств в виде поручительства другого платежеспособного физического лица или передав в залог недвижимое имущество. Иногда это позволяет увеличить максимальный размер ссуды в несколько раз.

Обычно претендовать на одобрение большей суммы могут те клиенты, кто получает зарплату на карточку банка. Если вы заранее задумываетесь о получении крупной ссуды, то может быть, разумно подать заявление в бухгалтерию работодателя, чтобы зарплата приходила на карточку, выданную этим банком. Это не только повысит шансы на одобрение крупного займа, но и упростит процесс сбора необходимых документов.

Банки, дающие кредиты без подтверждения дохода

«Восточный», «Ренессанс», Почта Банк, ОТП Банк и Уральский банк реконструкции и развития выдают быстрые потребительские кредиты без поручительства, залога и справки о зарплате. Заявки принимаются даже от клиентов с плохой кредитной историей, а моментальное решение о выдаче дает возможность забрать наличные непосредственно в день обращения.

Минимальная процентная ставка действует в «Ренессансе» – 10,9% годовых. Впрочем, при оформлении кредита без справки о доходах не стоит ориентироваться на заявленный минимальный процент – после подачи заявки ставка назначается индивидуально для каждого клиента.

Сумма – до 700 000 рублей, срок – до 7 лет

700 000 рублей – максимальный размер кредита наличными, на который можно рассчитывать без подтверждения дохода и занятости. Получить такую сумму за один день можно в «Ренессансе». Чуть меньше дают «Восточный», Почта Банк и УБРиР.

Без справок, но со вторым документом

Как правило, экспресс-кредиты без справок и поручителей оформляются по двум документам. Первым всегда является паспорт гражданина РФ, вторым чаще всего становится водительское удостоверение. Также в качестве второго документа банки принимают загранпаспорт, военный билет, диплом об образовании, пенсионное удостоверение.В некоторых банках – например, «Восточном», «почтовом» и УБРиР – и вовсе реально взять кредит наличными по паспорту. Правда, если вы придете в банк совсем без дополнительных документов, то сможете получить лишь незначительную сумму под очень высокие проценты.

Основные требования к заемщику

Банки не выдают кредиты всем желающим.

Для получения средств заемщик должен соответствовать некоторым требованиям, которые во многих современных банках очень лояльные:

• Любая кредитная программа имеет максимальное возрастное ограничение. Как правило, воспользоваться программой могут лица, которым на момент последнего платежа исполняется не больше 50 – 75 лет.
• В России получить банковский кредит на потребительские цели могут только граждане страны, поэтому наличие гражданства РФ и постоянной прописки в пределах страны является обязательным.
• Очень важно, чтобы заемщик имел возможность вовремя оплачивать взносы по кредиту. Для этого для получения кредита понадобится стабильный источник дохода в размере от 20 тысяч рублей.
• Каждый банк устанавливает ограничение минимального возраста для своих клиентов. Минимальный возраст может составить от 18 до 27 лет.
• Каждый банк тщательно проверяет кредитную историю своих клиентов, состояние которой часто играет решающую роли при рассмотрении заявки на выдачу кредита без справок.

Кредит без справок о доходах

Проблем с поиском кредитной программы у заемщика не должно возникнуть. Если нужен кредит без справки о зарплате, то каждый заемщик сможет легко найти нужное предложение.

Кредит наличными Газпромбанка без справок и поручителей

Кредит наличными Газпромбанка без справок и поручителей является выгодным предложением.

Где получить кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах? Смотрите тут.

Без поручителей

На рынке кредитования есть много кредитных программбез необходимости поручительства третьих лиц.

При оформлении таких кредитов отпадает, как необходимость получения справки о доходах, так и потребность в поиске поручителя, который будет готов взять на себя ответственность за выплату кредита в случае пропажи заемщика.

Наличными

Используя специализированные кредитные программы можно необходимую сумму денег наличными.

Если оформлять кредит наличными, то контроля целевого использования средств не предусмотрено. Заемщик может потратить всю сумму на свое усмотрение.

По паспорту

При оформлении кредита многие заемщики теряют много времени на оформлении различной документации.

Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться программой кредитования, позволяющей взять кредитные средства в долг только по паспорту.

Срочно

Если нужно получить деньги в сжатые сроки, то в такой ситуации лучше всего использовать услуги экспресс кредитования.

Некоторые банки готовы выдать заемщику нужную сумму сразу после обращения.

Пенсионерам

Пенсионеры составляют отдельную категорию заемщиков. Не все банки выдают кредиты подобной категории клиентов, но на финансовом рынке России достаточно просто можно подобрать подходящее предложение.

Предложения банков

В таблице представлены банковские организации, предлагающие кредит без справок:

Порядок оформления

Процесс оформления кредита без справок не вызовет трудностей у заемщика. Все начинается с подачи заявки на получения кредита по нужной программе в выбранный банк и дождаться ее рассмотрения.

По программам кредитования без справок банки принимают решение о выдаче средств достаточно оперативно, поэтому долго ждать ответа не придется.

Если выдача будет одобрена, то заемщик получит возможность подписать кредитный договор.

Подача онлайн-заявки

Онлайн заявку каждый заемщик может легко отправить на сайте выбранного банка. Это позволяет не посещать отделение для подачи заявки, а узнать решение банка по телефону.

Заемщик может отправить онлайн заявку в неограниченное количество банков, после чего выбрать лучшее предложение из доступных.

Необходимые документы

Для получения кредита без справок нужен такой пакет документов:

• гражданский паспорт Российской Федерации;
• справка о присвоении индивидуального номера налогоплательщика (ИНН);
• любой официальный документ, в который вклеена фотография заемщика для идентификации личности (к примеру, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Образец заявки на получение кредита здесь.

Преимущества и недостатки

Программы кредитования без справок имеют целый ряд существенных преимуществ и недостатков, которые стоит здраво оценить перед оформлением кредитного продукта.

К основным преимуществам кредитов без справок можно отнести следующие особенности:

• заявка рассматривается оперативно, а процесс подготовки документов отнимает минимум времени;
• программы кредитования без справок отличаются лояльными требованиями к желающим их оформить заемщикам;
• такие программы кредитования дают возможность получить средства в долг безработным и лицам с неофициальным трудоустройством.

Онлайн кредит без справок на карту

Онлайн кредит без справок на карту позволяет сэкономить время заемщика.

Где взять кредит без справок с работы? Перечень банков здесь.

Где оформить кредит с моментальным решением без справок? Подробности в этой статье.

Среди недостатков, в первую очередь, выделяют следующие особенности использования кредита без справок:

• если нужна большая сумма, то без справки получить подобный кредит будет непросто;
• за использование кредита без подтверждения дохода придется заплатить большую процентную ставку.