Как рассчитать платежи по ипотеке

Если знать, как рассчитать платеж по ипотеке, то можно самостоятельно взвесить все «за» и «против», понять, сколько предстоит тратить ежемесячно. Конечно же, это сделает за вас специалист банка, который консультирует относительно ипотеки. Но если понравилось ни одно, а сразу несколько предложений, то зачем ходить по отделениях с просьбой рассчитать ежемесячный платеж. Это можно за пару минут сделать и самому, используя специальную формулу. Их существует всего две — расчет аннуитетного и дифференцированного платежа по ипотеке.

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Содержание

1. Общий принцип расчета ипотеки
2. Рассчитать ипотеку под материнский капитал
3. Рассчитать ипотеку без первоначального взноса
4. Как рассчитать военную ипотеку
5. Рассчитать переплату по ипотеке
6. Видео: Ипотечный онлайн калькулятор

Общий принцип расчета ипотеки

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

• Размер ипотеки.
• Продолжительность выплат.
• Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).

• Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

• Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

• При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:

• При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Полезно знать! Какие нужны документы для ипотеки в СберБанке (полный перечень).

Подготовка к расчетам: анализ, мониторинг, выбор

Далеко не каждый банк может выдать конкретному клиенту ипотеку. Причиной для отказа в таком займе может служить многое. Но и клиенту перед обращением к кредитору нужно быть уверенным в его действиях и надежности. При этом важно, чтобы приобретаемое жилье также всех устроило. И как же тут сделать однозначно правильный выбор?

Так как первоначальные данные для того, чтобы посчитать выплаты по ипотеке берутся из точной стоимости покупаемого жилья, то в самом начале нужно:

• Изучить по открытым источникам рынки, представленные в том ценовом сегменте, в котором находится интерес заемщика.
• Определить все параметры будущего объекта. Выделить среди них самые приоритетные: расположение относительно города или инфраструктуры, экология района, возраст дома и другие.
• Выяснить для себя максимально точную стоимость желаемой недвижимости.
• Оценить имеющиеся в наличии активы: залоговые объекты, депозитные и накопительные счета, стабильная зарплата, свободные финансы.
• В случае их отсутствия, ипотека может быть выдана только на основе достойной заработной платы. Как рассчитать ипотеку от зарплаты: по формуле, в которой сумма ежемесячной платежа составляет не более 40% от суммарного дохода. То есть при фиксированном доходе в 50 000 рублей в месяц, аннуитетный платеж по ипотеке будет до 20 000 рублей. А какой при этом должен быть у семьи минимальный доход в месяц, чтобы клиент получил разрешение на ипотеку от зарплаты, каждый кредитор устанавливает сам.

Владея этими нужными данными, можно точно определить сумму и срок погашения ипотеки, которая будет необходима для приобретения желаемого объекта.

Далее следует определиться с банком и видом предлагаемого кредита. Позже на основе этих данных можно будет понять, как посчитать проценты по ипотеке отдельно от основного долга.

• На этом этапе будущему заемщику важно как можно лучше изучить выбранный банк. В идеале у клиента в этом банке должна быть своя хорошая кредитная история. Многолетнее положительно сотрудничество (депозитные счета, действующие карты, ранее проведенные через данного финансового агента сделки и прочее) также скажется при выборе, как заемщика, так и заимодателя.
• Затем клиенту обязательно нужно познакомиться с внутренней политикой банка. Здесь важно смотреть не только на виды предлагаемых кредитов, но и сроки и даты существующих аккредитаций, наличие собственного пенсионного фонда и многое другое. Лучше всего для цели такой проверки проконсультироваться с опытным финансистом. Такое детальное изучение рынка очень важно, так как меняющиеся курсы иностранных валют и поток отозванных Центробанком РФ лицензий уже успел создать много трудностей при оформлении и рефинансировании ипотечных кредитов. Вдумчивый подход к выбору заимодателя позволит заемщику избежать в будущем различных трудностей.

• После того как заслуживающий доверия банк выбран, следует изучить все варианты предлагаемых им займов и их условия. Последнее во многом связано с классом заемщиков, среди которых обязательно выделяют молодые семьи. Им, как правило, создают более выгодные условия кредитования. Как рассчитать ипотеку Россельхозбанк для молодых и многодетных семей? Расчет проводится по обычным формулам, разницу составляют проценты и возможность оплаты первоначального взноса из материнского капитала и прочих государственных дотаций.

Как посчитать ипотеку самостоятельно?

Заимодатели не скрывают условия предоставляемых денежных займов. Но даже при наличии схожих условий клиент должен помнить, что у разных заемщиков в одном и том же банке в отдельных случаях могут различаться процентные ставки по ипотеке и предоставляемая банком сумма. Каждое конкретное обращение, так или иначе, рассматривается кредитором индивидуально. Однако всегда можно посчитать ипотеку в Сбербанке, как и в любом другом, через ипотечный калькулятор в онлайн режиме или самостоятельно. Для этого важно знать несколько простых правил:

• Расчет необходимых параметров зависит от формы выбранного платежа: аннуитетного или дифференцированного. Аннуитетный фиксированный платеж состоит не только из основной части долга, но и из процентов. При этом в самом начале должник гасит именно насчитанные банком проценты, а только позже, в последние несколько лет выплаты ипотеки, отдает сумму основного долга. А дифференцированный различный по суммам платеж на начальном этапе гораздо выше, чем в конце. Зато основной долг гасится уже с первых платежей, а проценты насчитываются лишь на оставшуюся после очередной выплаты сумму. Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в таком случае? Прежде всего, нужно знать, каким типом платежей будет гаситься долг.

• Расчет должен производиться в той валюте, в которой будет предоставлен желаемый кредит. Однако многие банки предлагают одни и те же займы со схожими условиями выплаты, но в разных валютах. И от вида валюты может зависеть процентная ставка. Из-за чего кредит, взятый в долларах, может быть выгоден для выплаты даже в случае сильных курсовых колебаний, если проценты по такому долгу очень низки. Поэтому лучше сделать все возможные подсчеты сразу и увидеть, как рассчитать ипотеку в ВТБ 24 в зависимости от валюты, и как от этого меняется процент, сроки выплат и сумма переплаты долга.
• Также в расчеты обязательно нужно заложить возможные дополнительные расходы, которые уйдут на оформление самого займа. В итоге самая простая формула займа состоит из стоимости недвижимости плюс дополнительных расходов, минус первый взнос, если таковой предполагается видом ипотеки.

Но если сложностей с подсчетом общего долга обычно не возникает,  то от процентной ставки и различных банковских комиссий зависит, как посчитать переплату по ипотеке. Кстати, эти комиссии начисляются в течение всего срока действия кредита. Самый грубый способ подсчета при этом таков: берется сумма нужной ипотеки, умножается на срок выплаты, полученный результат умножается на процентную ставку.

Однако насчитанная таким образом цифра на деле в несколько раз превышает тот, который будет рассчитан банком, так как сумма самого долга уменьшается с каждый платежом, а проценты считают на остаток. И если аннуитетный платеж еще можно высчитать самому, зная процентную ставку, благодаря его фиксированному типу. То, как посчитать ежемесячный платеж по ипотеке с дифференцированным платежом правильно могут рассказать только банковские специалисты.

Классическая форма расчета или как определить размер аннуитетного платежа

Так как чаще всего ипотечный долг гасится посредством аннуитетных выплат, то именно формулу по работе с ними используют большинство различных калькуляторов.

Для этих расчетов нужно:

• От единицы отнять срок кредита в месяцах. Так вычисляется степень.
• В эту степень нужно ввести результат, полученный от сложения единицы и процентной годовой ставке.
• Высчитанное число отнимается от единицы.
• На выведенный итог делится процентная годовая ставка.
• И все это умножается на первоначальную сумму кредита.

Какой бы калькулятор или формулы не использовались, все подсчеты — лишь ориентир. Для получения самых надежных данных нужно обратиться к менеджеру банка. Итоговые цифры могут отличаться и в большую, и в меньшую сторону, от посчитанных предварительно.

Как производить расчет в особенных случаях

Ипотека без первоначального взноса очень распространенное явление. И хоть чаще всего по таким кредитам условия изначально хуже, благодаря возможности отсроченного платежа она пользуется большим спросом. Здесь либо требуется оставить в залог уже имеющуюся в наличии недвижимость, либо брать два кредита — ипотечный и потребительский, которым и платится первый взнос. Многие банки предлагают такой вариант, однако в таком случае клиент фактически сразу платит два кредита. Поэтому, прежде чем соглашаться на подобные условия, нужно быть уверенным в платежеспособности и собственной зарплате. В любом случае, как рассчитать ипотеку без первоначального взноса ясно из того, что именно этот взнос заменяет. Другие важные цифры — размер процентной ставки и срок всего кредитования.

Как рассчитать ипотеку для молодой семьи, особенно если в расчет входит материнский капитал или другие государственные дотации? Здесь особенно важно количество детей, их возраст и итоговый срок кредита (возможно погашение долга на протяжении 30 лет). В зависимости от состава семьи банк может предоставить различные бонусы и более выгодные условия кредитования.

Чтобы посчитать досрочное погашение ипотеки, нужно знать, позволяет банк досрочно гасить кредит или нет. У некоторых в договоре прописаны штрафные санкции за погашение ипотеки сверх оговоренного платежа.

Зная, как посчитать платеж по ипотеке самому, можно заранее определиться со всеми факторами. Но полученные предварительные цифры всегда являются лишь ознакомительными. Точные расчеты проводят специалисты банка.

Автор — Марина Мизерак

Рекомендуем также

• Оценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотеки
• Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры
• Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире
• Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

Как рассчитать аннуитетный платеж по ипотеке

При подписании ипотечного договора кредитный специалист обязательно поинтересуется, по какой схеме заемщик хочет выплачивать долг: аннуитетной или дифференцированной. Они отличаются между собой размерами ежемесячных платежей, хотя вся сумму кредита в обоих случаях является одинаковой.

Если выбрать аннуитетную схему, то далее ежемесячно следует вносить абсолютно одинаковую сумму, и так — до конца срока кредитования. Размер платежа никак не меняется, он рассчитывается один раз, то есть при заключении ипотечного договора. Сумма дога равномерно распределяется на весь срок.

Например:

Если по договору ипотеке было указано, что клиент должен ежемесячно вносить по 20 тысяч рублей, то эта сумма является постоянной. Это означает, что и за первый, и второй, и последующие месяца он обязан вносить именно 20 тыс. руб. В последний месяц он внесет эти же деньги.

Формула, как рассчитать платеж по ипотеке для аннуитетной схемы:

АП=СК*(ПС/1-(1+ПС)-кп), где:

АП — аннуитетный платеж, который вносится каждый месяц до конца срока кредитования.

ПС — годовая процентная ставка.

СК — вся сумма взятого кредита.

КП — количество периодов. Другой вариант формулы:

Формула позволяет точно рассчитать, сколько нужно платить по ипотеке каждый месяц. Получившаяся цифра включает в себя все — и сумму основного долга, и начисляемых процентов. Это и есть тот самый платеж, который из месяца в месяц будет совершенно одинаковым. Он не меняется: не сокращается и не увеличивается.

Несмотря на то, что, конечно же, начисляемая сумма процентов и размер оставшегося долга все же меняется, их сумма ежемесячно будет одинаковой. Более того, при детальном рассмотрении оказывается, что размер процентов сокращается, а основного долга — увеличивается. Но если их сложить в каждом месяце, то получится все равно одна и та же цифра. Поэтому можно просто использовать формулу, не проводя более детальных вычислений для каждого периода.

Для многих потребителей удобно знать точную цифру своей задолженности и выплачивать одинаковые суммы ежемесячно. В отличие от дифференцированной схемы, в самом начале не нужно переводить самые большой размер платежей. Но и в конце они будут точно такими же, как и в начале, то есть не уменьшатся.

Как рассчитать дифференцированный платеж по ипотеке

Дифференцированный платеж уже по своему названию говорит о том, что заемщику нужно будет платить каждый раз совсем неодинаковую сумму. Так и есть: каждый месяц сумма оплаты совершенно разная и постоянно снижается. В самом начале размер начисляемых процентов и основного долга наибольшая, но потом она сокращается.

Другая формула, как рассчитать платеж по ипотеке по дифференцированной схеме для текущего месяца:

НП=ОК*ПС*(ЧДМ/365 дней), где:

НП — итоговая сумма начисляемых ежемесячно процентов (помимо основного долга по кредиту).

ОК — оставшаяся сумма основного долга по кредиту в текущем месяце.

ПС — годовая процентная ставка.

ЧДМ — число дней в месяце.

В верхней формуле используется количество дней в году и месяце, но иногда используется просто число месяцев в году. Формула для расчёта такого платежа:

НП=ОК*(ПС/12месяцев), где

ОК — оставшаяся сумма основного долга по кредиту в текущем месяце.

ПС — годовая процентная ставка.

Каждый платеж по ипотеке состоит из двух частей: суммы оставшегося долга от «тела» кредита и начисляемых процентов. Две вышеприведенные формулы используются для вычисления именно этих процентов. В формуле постоянно используется значение ОК — размер оставшегося основного долга по ипотеке. С каждым месяцем она будет постоянно уменьшаться, поэтому сокращается и НП — размер начисляемых ежемесячно процентов. Поэтому, ежемесячный платеж постоянно будет меняться, постепенно уменьшаясь из месяца в месяц. Он не может быть одинаковым, так как рассчитывается на основе показателя оставшегося долга по ипотеке. Так как заемщик постоянно вносит деньги, то эта задолженность уменьшается, как и сумма начисляемых процентов.

В самом начале, например, в первый месяц выплаты будут самыми большими, так размер основного долга наибольший. Потом платеж будет постепенно снижаться. В последний месяц заемщик внесет наименьшую сумму. По этой причине многие выбирают именную дифференцированную схему расчетов по ипотеке. В самом начале придется не так легко, так как платежи будут наибольшими. Зато потом они снижаются, а в конце срока кредитования и вовсе будут минимальными.

Используем кредитный калькулятор

Если использовать вышеприведенные формулы, то придется самостоятельно проводить вычисления. К тому же, для детальных подсчетов потребуются таблицы Excel, благодаря которым можно увидеть изменения размеров остатка по основному долга и начисляемых процентов в динамике. Для многих это вызывает трудности, поэтому есть оптимальный, третий вариант того, как рассчитать платеж по ипотеке за пару минут. Для этого есть ипотечный онлайн-калькулятор.

Он содержится на различных сайтах и похож больше на бланк или табличку, которую нужно просто заполнить. К тому же, калькулятор ипотеке поддерживает сразу две опции:

• Вычисления платежей по аннуитетной схеме.
• Расчет дифференцированного платежа.

То есть, в форме онлайн-калькулятора можно выбрать нужную схему — для этого есть соответствующая опция.

Для вычисления ежемесячных платежей понадобится указать в форме такие исходные данные:

• Размер кредита, который выдается клиенту в самом начале.
• Выбрать валюту взятой ипотеки.
• Годовая процентная ставка в %.
• Срок кредитования в месяцах.
• Сумма ежемесячных комиссий. Обычно она указывается в %.
• Единовременные комиссии.
• Дата, когда начинается погашение долга, то есть внесение первого платежа. Указывается год и точный месяц.

Иногда в калькуляторе есть возможность вычислить платеж не на основе суммы кредита, а стоимости недвижимости. Тогда в форме указываем именно эту цифру. После заполнения всех пустых полей, нужно нажать на кнопку расчета. После этого на сайте сразу же отобразится сумма ежемесячного платежа и другие важные данные. Иногда видна даже инфографика — все зависит от того, какой ипотечный калькулятор был выбран.

Какой платеж выгоднее по расчетам — аннуитетный или дифференцированный

Существует миф о том, что от выбора схемы взносов по ипотеке зависят размер ежемесячных платежей. Если выбрать аннуитет, то необходимо каждый месяц переводить банку одну и ту же сумму. При дифференцированном платеже она другая: сначала высокая, а потом снижается из месяца в месяц. Если провести расчеты платежа по ипотеке по двум схемам, используя одни и те же данные, то получатся разные цифры. Потребители начинают их сравнивать и искать наиболее выгодный вариант, и это — ошибка.

Если потратить немного больше времени и суммировать все ежемесячные суммы взноса по ипотеке в обоих схемах, то в результате получится одна и та же цифра. Проще говоря, общая итоговая сумма долга будет все равно одной и той же. Выше расписано, как рассчитать платеж по ипотеке при аннуитетных и дифференцированных платежах. Только сделать это нужно за каждый месяц, чтобы потом суммировать все платежи между собой. После этого наглядно станет видно, что при любой схеме размер долга по ипотеке будет одинаковым.

Для одних потребителей важно преодолеть все трудности на начальном этапе после взятия ипотеки. Они выбирают дифференциальные платежи, когда нужно перечислять больше всего средств в первые месяца после оформления кредитного договора. Другие же предпочитают стабильно вносить одну и ту же сумму, выбирая аннуитет.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Что входит в стоимость ипотечного кредита

Чтобы оценить целесообразность тех или иных предложений, нужно понимать, как рассчитывается ипотека. Обычно сумма ипотечного кредита меньше стоимости квартиры, и заёмщик должен иметь некую сумму, в размере от 10 до 30% от цены жилья. В совокупную стоимость кредита включают:

• основную сумму долга;
• сумму процентов по займу;
• платежи, идущие страховым и оценочным фирмам.

В то же время платежи, вытекающие из неспособности заёмщика выполнять условия договора, в том числе пени за просрочку оплаты, не входят в ипотечный кредит.

Методы погашения

Ипотечный кредит можно погашать двумя методами. Это:

• аннуитетный платеж;
• дифференцированный платеж

Более частый — аннуитетный вариант, в этом случае выплаты устроены так, что должник платит одинаковую сумму каждый месяц, как в начале, так и в конце. При этом первое время большая часть регулярных выплат направляется на погашение процентов, а в заключительной фазе — на основной долг.

При выборе аннуитетной схемы нужно иметь в виду, что проценты всегда начисляются на сумму существующего в данный момент долга. Поэтому сам долг снижается медленно, и проценты по нему остаются высокими. В тоже время требуемая ежемесячная сумма в этом случае ниже, чем необходимая по второй (дифференцируемой) схеме в самые первые годы. Поэтому вариант имеет смысл для тех, чей бюджет ограничен. Кроме того, не будет возникать сложностей при составлении бюджета, поскольку выплаты в этом случае постоянно одинаковы.

Другой вариант оплаты — дифференцированный. При данном типе платежа равномерно выплачивается лишь основная сумма, в то время как проценты начисляются с существующего остатка. Другие названия этого способа — классический или коммерческий. При этом в каждом следующем месяце платёж снижается вследствие уменьшения процентов. Он непостоянен, поэтому в таком случае сложнее понять, как рассчитать ипотечный платёж. Необходимо каждый раз закладывать в бюджет отличающуюся (правда, в сторону снижения) сумму.

В первый период, когда платёж максимален, нагрузка на бюджет должника весьма высока. Считается, что выбравшему дифференцированный способ следует иметь доход на четверть больше, нежели тому, кто предпочёл аннуитетный. В то же время совокупная сумма выплат в этом варианте ниже, что имеет значение для тех, кто в состоянии платить больше в самые первые годы. Также дифференцированная схема предпочтительна для тех, кто собирается погашать ипотеку досрочно или, как минимум, не исключает этого. При выборе аннуитетной системы, досрочный плательщик обнаружит, что слишком большая доля его средств шла на уплату процентов, и долг уменьшился далеко не так сильно, как мог бы.

Калькулятор для расчёта ежемесячной суммы

Банки при определении величины суммы, которую от человека требуется платить ежемесячно, ориентируются на весьма сложные формулы, работа с которыми требует непростых вычислений. Обычный заёмщик в свою очередь может без труда понять, сколько ему требуется платить каждые тридцать дней, просто воспользовавшись калькулятором ипотечных платежей. В интернете существует масса специализированных сервисов этого назначения. Они размещаются как на сайтах банков, так и на обычных справочных страницах по теме. Большинство заёмщиков не обладают специальными знаниями и не понимают, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно. А с помощью этого виртуального прибора всё станет элементарно. Калькулятор включает ряд пустых полей, куда следует занести несколько параметров. К ним относятся:

• срок, на который заёмщик готов взять кредит;
• первоначальный взнос;
• общая цена приобретаемой недвижимости;
• процентная ставка (на сайте банка она может быть заранее указана в размере ставки, предлагаемой данным учреждением);
• производится ли личное страхование кредитуемого.

При этом общая сумма кредита получается при вычитании второго пункта этого списка из третьего.

При введении указанных данных калькулятор выдаёт точную цифру, именно столько должнику придётся платить каждый месяц в течение срока, указанного им же. Также оговаривается, какова в итоге будет общая сумма платежей, и сколько придётся отдать конкретно по процентам.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Как получить ипотеку на строительство домаКак молодой семье взять ипотеку

Полезные нюансы

Многие не знают своих прав, в то время как они входят в одну из категорий, имеющих право на получение кредита. К ним относятся:

• семьи-обладатели материнского капитала;
• служащие в вооружённых силах;
• начинающие учёные;
• начинающие учителя.

Все эти категории имеют право на льготы, которые включают как уменьшенную ставку кредита, так и сниженный первоначальный взнос. Кроме того, учёному может быть составлен гибкий график, в котором последующие платежи будут расти, поскольку с каждым годом станет увеличиваться его доход. Но далеко не все используют имеющиеся возможности.

 Не все осведомлены, что при ипотеке можно получить налоговый вычет. Если получатель платит в казну 13% от дохода, то эти деньги также можно пустить на погашение ипотеки. Это мероприятие затратно по времени, требуется масса документов, но в итоге оно того стоит.

Оформление кредита связано с расходами. Следует заплатить ряду организаций, в том числе:

• агентству недвижимости;
• банку;
• страховой компании;
• оценочной компании.

При этом по умолчанию происходит страхование только рисков банка, но не покупателя. Заёмщику приходится страховать за свой счёт и в пользу кредитной организации:

• свою жизнь и здоровье;
• платёжеспособность;
• имущество;
• право собственности.

Сам заёмщик может застраховать собственные риски, но делать это ему приходится дополнительно, подобной обязанности для него не существует.

Стандартные неверные решения заёмщиков при ипотеке

Существует масса промахов, которые может допустить покупатель, совершенно незнакомый с тем, как рассчитывается ипотека. В некоторых случаях это выльется в ощутимые материальные потери.

• Иногда заёмщик полагает, что банк предоставляет ему определённую сумму в долг. В действительности наряду с её величиной имеет значение и указанный учреждением максимальный процент кредита от стоимости жилья. И если кредитное учреждение согласовало клиенту заём в размере 80% от стоимости квартиры размером в 5 миллионов, то, отыскав жильё стоимостью в те же 5 миллионов, он получит лишь 4, поскольку больше 80% от цены жилплощади банк не даёт непосредственно по условиям сделки. Чтобы получить все 5 миллионов, нужно сделать выбор в пользу более дорогого варианта.
• Некоторые решают ждать, пока факторы, которые от них не зависят, станут более выгодными для них. Потенциальные покупатели ожидают падения цен на жилье либо снижения ставок по ипотеке, чтобы выиграть без усилий благодаря терпению. В действительности в этой системе один фактор определяет другой. При падении процентов растёт количество желающих совершить ипотечную сделку, при этом в краткосрочном плане предложение недвижимости постоянно. В итоге вырастает её цена. Ждать у моря погоды невыгодно ещё и потому, что сами деньги могут обесцениться быстрее всего остального.

Как видно, расчёт выплат при ипотечном кредите — весьма сложна задача, особенно для тех, кто не разбирается в банковском деле. Впрочем, многочисленные онлайн-калькуляторы облегчат подсчёты, а самому заёмщику важно иметь представление о собственных доходах и правильно выбрать схему выплат. Также весьма нелишне иметь представление о собственных правах и возможностях.