Как вернуть страховку по ипотеке

Покупка квартиры в ипотеку – широко распространенная практика. Вместе с кредитом, граждане могут заключать и страховое соглашение.

Однако не все знают, каким способом при необходимости можно вернуть потраченные средства. Ипотечные заемщики обязуются заключить договор страхования в пользу кредитора.

Практика показывает, что долгосрочные кредиты гасятся в течение 5-7 лет. Но есть ли возможность получить назад выплаченную страховку?

В каких случаях можно рассчитывать на нее, и какую сумму возвращает страховая компания? Существуют ли какие-то особенности в проведении этой процедуры?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены. Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения. Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

• Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
• Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
• Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования. Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги. Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Виды и варианты страховки при оформлении кредита

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

1. Страховка жизни клиента. Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
2. Страховка квартиры. Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру. По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

• Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
• Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
• В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.

• Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
• Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

Как вернуть страховку жизни по ипотеке

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь. Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет. Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис. Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок. При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

Рекомендуем также

• Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
• Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры
• Как отказаться от ипотеки
• Перекредитование ипотеки в другом банке
• Как правильно выплачивать ипотеку
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Виды страхования при оформлении ипотеки

Согласно положениям федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102 от 16 июня 1998 года, ипотечное страхование устанавливается, как оформление полиса на передаваемый в залог объект недвижимости. Это может быть либо квартира, либо частный дом.

Однако бывает, что банк дополнительно требует у заемщиков застраховать:

• здоровье и жизнь;
• риск потери права собственности на жилье.

Второй дополнительный пункт является актуальным исключительно для недвижимости вторичного рынка.

Рекомендуется оформлять договор титульного страхования на три года. Именно столько действует срок исковой давности по сделкам с недвижимостью.

Однако допускается, что клиент может отказаться от обязательного заключения договора личного страхования. Это могут быть, например, случаи получения инвалидности, травм или просто несчастных случаев.

С другой же стороны, существует дополнительная опция, которая активируется при страховании жизни. Многие кредитные организации при заключении таких договоров могут снизить на 1-2% процентную ставку по ипотеке.

То есть за гарантию погашения кредита, банк уменьшает плату за пользование их деньгами. К тому же, используя расчеты, можно удостовериться в том, что выбор страховки является более экономным вариантом, нежели выбор простого, но дорогого многолетнего кредита.

Страхование квартиры при ипотеке.

О подводных камнях ипотеки читайте тут.

Как купить квартиру в ипотеку, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-pravilno-oformit-kvartiru-v-ipoteku.html

К тому же, страховая компания сможет погасить оставшуюся часть кредита, если заемщик умрет или получит инвалидность, из-за которой не сможет работать и продолжать выплаты по кредиту. При отсутствии страхового договора, погашение ипотечного кредита ложится на плечи родственников и близких.

Однако стоит признать, что выбор между страхованием или игнорированием этой возможности – выбор каждого.

Более того, страховые компании предлагают разные возможные варианты для экономии средств. Например, заключение комплексного договора, в котором охватываются все три пункта сразу.

Такой вариант является дешевле, нежели оформление трех договоров отдельно, даже если заниматься этим будет один страховщик.

Альтернативным вариантом является страхование в банке по коллективному договору. Практика показывает, что этот способ практикуется в отношении полисов страхования жизни.

Суть этого договора заключается в том, что не заемщик является страхователем в рамках генерального соглашения со страховщиком, а сам банк.

Это происходит в форме предложения покупки сертификата, который обозначает присоединение к программе коллективного страхования.

Полис заключается на 1 год с обязательной ежегодной пролонгацией и оплатой взносов, пока кредит не будет погашен. Существуют варианты, когда весь срок страхования указывается в полисе, но количество платежей и их размер будет разбит на количество лет кредитования и относительно графика банка.

Досрочное погашение ипотеки

Существует два возможных варианта досрочного погашения кредита:

• сумма общего долга была погашена раньше обозначенного срока;
• досрочное внесение взноса большего, чем размер ежемесячного платежа.

Право на досрочное погашение кредитной задолженности гарантируется на законодательном уровне. Об этом гласит статья 284 Федерального Закона от 01 ноября 2011 года.

К тому же, при необходимости вернуть свою страховку следует обращаться к своей страховой компании. Зачастую, правила предусматривают и такую опцию. В случае частичного погашения, уменьшиться тело кредита и, как следствие, страховая сумма.

Однако если это произошло непосредственно перед началом страхового года, возврат не состоится. Если же это произошло в течение одного страхового периода, у страховщика присутствует возможность оставить все условия без изменений до очередного платежа.

Также страховая сумма может быть снижена по дополнительному соглашению. При наличии неизрасходованной части премии, она должна перейти на следующий взнос в качестве аванса.

Если же кредитная задолженность была погашена раньше:

• часть премии можно вернуть, если кредитная задолженность является полностью закрытой, но полис оплачен на несколько лет вперед или просто не закончился последний страховой год;
• возврат не будет оформлен, если произошло совпадение с окончанием оплаченного однолетнего страхового периода.

Расчет происходит по такой схеме: страховая компания вычитает расходы из уплаченной премии на ведение дел. К примеру, стоимость бланков, зарплату.

Остаток же умножается на специальный коэффициент. Он рассчитывается путем деления оставшегося после досрочного погашения периода страхования на общий срок действия полиса.

Возврат неизрасходованной премии может быть произведен на карту или наличными средствами. Страховые компании также предлагают и альтернативные варианты зачисления. Предложение может заключаться в зачислении средств на другие полисы их компании (КАСКО, ДСМ или другие).

Более того, существует возможность не разрывать договор, а просто переоформить его в свою пользу. Чтобы это произошло, следует оформить и подписать дополнительное соглашение, в котором будет отражена информация о замене выгодоприобретателя. В этом случае, это будет уже собственник, а не банковое учреждение.

Документы для возврата страховки по ипотечному кредиту

Страховщик должен получить от клиента следующее:

• полис с квитанцией;
• копию кредитного договора;
• копию паспорта;
• справку из банкового учреждение о закрытии кредита или же об изменении графика при частичном погашении.

На месте можно заполнить дату и причину расторжения страхового полиса, а также указать его реквизиты. Рекомендуется указывать желаемый способ получения денежных средств обратно. При необходимости, дополнительно можно указать банковые реквизиты.

Образец заявления о возврате денежных средств в связи с досрочным погашением ипотечного кредита.

При возврате страховки в рамках коллективного договора, необходимо обращаться с заявлением в банк. Следует уточнить, что большинство учреждений предусматривают возможность получить часть денег обратно после полного погашения ипотечного кредита.

Что делать, если страховщик отказал вернуть страховку по ипотеке

Гражданин может получить отказ в возврате части страховой премии при полном погашении кредитной задолженности перед банком лишь в двух случаях:

• страховая компания не предусматривает возврата премии при досрочном закрытии кредита (сразу стоит обратить внимание на то, что это условие является законным);
• по договору уже происходила выплата или ранее было заявлено о случившемся страховом случае.

Однако при наличии возможности вернуть часть денежных средств, и это указано в Правилах, то при нарушении срока (который ранее был указан), необходимо обратиться с письменной претензией на имя руководителя компании.

Если положительный ответ не будет получен, следует обращаться в другие инстанции. Например, Роспотребнадзор или же интернет-приемную Центробанка. Последний является надзирающим органом за всеми субъектами финансового рынка в стране.

Также обязательным условием является то, что заемщик обязуется застраховать объект залога. Если же нужно выбрать страховщика из перечня, который выдвигает банк, рекомендуется обращать внимание на условия предлагаемого договора.

Почему страховые компании не обязаны возвращать страховку по ипотечному кредиту

При оформлении ипотечного кредита, особое внимание следует уделять варианту со страховкой, так как отказ не всегда является целесообразным вариантом. Зачастую, это всего лишь финансовая защита для рисков кредитора и заемщика.

Однако практика показывает, что после погашения кредитной задолженности, страховое соглашение продолжает действовать до конца года.

Это же, в свою очередь, ведет к необязательным расходам. Существует утверждение, что неиспользованное страховое вознаграждение можно вернуть после полного погашения кредита. Но в этом есть свои сложности.

На теории, после полного погашения кредитной задолженности, страхователь может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Ни он больше не претендует на это, ни банк. Как правило, заемщики опираются на два правила, основываясь на которых можно вернуть деньги за страховку по ипотеке.

Статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что преждевременный разрыв страхового договора предусматривается и является возможным при отсутствии потенциального наступления страхового случая или же предусмотренные в договоре риски прекратили существование по каким-либо причинам и обстоятельствам.

Следует обращать свое внимание на то, что страховые риски утратили свою актуальность сразу после преждевременного погашения ипотечного кредита. Наступление страховых случаев остается все еще возможным, ведь недвижимость остается в собственности заемщика.

При досрочном погашении кредита, меняется статус имущества. Оно теряет обременение, а бенефициаром становится вместо банка собственник.

Также относительно положений Гражданского кодекса Российской Федерации, у каждого заемщика есть возможность отказаться от страхового договора при абсолютно любых обстоятельствах. Но к этому нужно относиться внимательно, ведь это положение не гарантирует, что неиспользованная часть страхового вознаграждения будет компенсирована. Разве что в страховом договоре было предусмотрено это условие.

Страховая компания обязуется выполнять свои обязательства только тогда, когда в полисе присутствует положение об этой компенсации.

Сумма должна быть рассчитана пропорционально времени, на протяжении которого актуальность в договоре пропала.

В свою очередь, страховые компании могут преднамеренно не указывать о возврате компенсации при досрочном погашении ипотечного кредита. Для таких ситуаций, законного решения не существует.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Страховка в Сбербанке по ипотечному или потребительскому кредиту

Осуществляя страхование своего займа, клиент Сбербанка гарантирует банку возврат взятого кредита. В случае потери трудоспособности, изменения финансового положения или смерти, страховая фирма самостоятельно рассчитается со Сбербанком. Финансовое учреждение получает гарантию возврата средств, что позволяет ему выдавать займы практически каждому клиенту. Вы имеете право отказаться от покупки страхового полиса, но это снижает шансы получить желаемый кредит.

Страховка по ипотеке

Если вы оформляете ипотеку, страхование залогового имущества для вас будет неизбежным. Это прописано в Федеральном законе «Об ипотеке», который обязывает залогодателя застраховать покупаемый объект. Поскольку недвижимость остается в залоге, то риски ее утраты или повреждения должны быть покрыты полисом. В некоторых случаях можно вернуть сумму страховки по ипотеке, например при досрочной выплате кредита в Сбербанке.

Таким образом, в случае пожара, затопления или разрушения квартиры (перечень страховых случаев рассматривается индивидуально), страховая организация полностью покроет убытки Сбербанка.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, вам придется заключить договор на два вида страхования:

• компенсация повреждения или полной утраты недвижимости;
• страхование рисков в случае отмены права владения жильем.

Остальные виды страховок, такие как риск смерти, потери трудоспособности и работы (по причине сокращения или ликвидации предприятия), заемщик оплачивает добровольно. Но стоит учесть, что Сбербанк практикует повышение процентной ставки (на 1%), в случае отказа клиента страховать свою жизнь и финансовое состояние. И наоборот, наличие полиса нивелирует риски для Сбербанка, поэтому он готов давать определенную «скидку».

В каких видах страхования можно рассчитывать на возврат

Согласно законам РФ страхование является исключительно добровольным действием и ни один банк не имеет право вас заставлять заключать договор страхования. На данный момент согласно указаниям Банка России клиент имеет право отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги в течение 5 дней после оформления договора страхования. А с 1 января 2018 года этот срок увеличивается до 14 дней. Физическое лицо просто идет в страховую компанию и пишет заявления на отказ. Деньги должны вернуть в течение 10 дней с даты приема заявления:

Вернуть страховку можно по следующим видам страхования:

• Жизни и трудоспособности при заключении ипотеки или потребительского кредитования;
• Риски потери работы или попадания под сокращения;
• Страхования от потери права собственности при ипотеки;
• Другие финансовые риски и виды страхования.

При этом согласно указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» невозможно вернуть страховку КАСКО (риски повреждения и уничтожения автомобиля, актуально при автокредитах) и страхование от повреждения или уничтожения имущества (актуально при ипотеке или кредите под залог недвижимости). Первое является исключением из указания Центробанка, а второе регулируется законом «Об ипотеке».

Но указанные выше случаи применнимы при страховании потребительских и других кредитов в компаниях отдельно от банков кредиторов. Зачастую финансовые учреждения включают страховку в договор кредитования для повышения его стоимости. Как вернуть свои деньги в таком случае?

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Как вернуть навязанную банком страховку

Страхование клиента уже может быть включено непосредственно в договор по оформлению кредита. В этом случае отказаться отдельно от полиса в установленный законом срок невозможно, только от всей сделки целиком. Это является неправильно и не совсем законно. Если вы невнимательно причитали условия и подписали договор, а узнали об этом позже и хотите вернуть свои деньги, то у вас могут возникнуть некоторые проблемы. Не все банки готовы идти на возврат страховки. Но есть и более лояльные финансовые учреждения, готовые вернуть средства клиент за страхование согласно условиям договора кредита. К ним относятся Сбербанк, Хоум Кредит и ВТБ.

В случае отсутствия предусмотренных договором возможностей возврата страховки по кредиту и отказа банка добровольно вернуть уплаченные по ней деньги единственным решение по выходы из данной ситуации будет обращение в суд. Главными аргументами в вашу пользу являются:

• Не была разъяснена возможность отказа от получения полиса;
• Анкета-заявка уже содержала согласия на получения вместе с потребительским или другим кредитом страховки;
• Не была разъяснена сущность страхования как отдельного вида услуги.

Основным доказательством в суде являются свидетельские показания. Если удастся доказать один из пунктов, указанных выше, то можно рассчитывать на полный возврат средств. При отсутствии свидетелей судовые решения выносятся примерно пополам в пользу заемщика и банка.

Есть менее выгодный, но более надежный способ. Вы можете в суде возврат денежных средств пропорционально сроку кредита. Это значит, если страховка за год стоила 12 000 ₽, а на момент обращения в суд прошло 6 месяцев со дня заключения договора, то вы можете требовать вернуть 6 000 ₽. В этой ситуации большинство судов принимают положительное решение. Основывают они свое решение на том, что оформление полиса дело добровольное, и клиент имеет право оказаться от него в любой момент.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заполненное по образцу заявление необходимо отнести в офис страховой компании. Там его в обязательном порядке должны зарегистрировать с пометкой о дате приема. Другой вариант — отправка заказным письмом. В этом случае играет роль именно дата отправки, а не получения.

Образец заявления на возврат страховки можно взять непосредственно в компании, с которой оформлялся полис. Особых требований к его внешнему виду нет, главное правильность заполнения данных, включая реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги по страхованию кредита. Ниже вы можете ознакомиться с образцом заявления компании Сбербанк Страхование. У Других оно выглядит аналогично.

Возможность возврата страховки существует. Сделать это наиболее просто в течение 14 дневного срока после оформления кредита или при досрочном погашении. По пришествию 2 недель вернуть свои деньги можно либо по договоренности с представителями банка, либо через суд. После полного погашения ваши шансы стремятся к нулю. Так что не теряйте время зря и требуйте возврата сочувственных средств.

Телеграмм

Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

Вконтакте

Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

Что делать с действующей страховкой при рефинансировании ипотеки?

При рефинансировании автокредита или ипотеки предмет залога подлежит обязательному страхованию. Должно быть застраховано имущество, которое является целью кредита. Для банка это гарантия от утраты объекта залога до последнего взноса по кредиту. Например, клиент не имеет финансовой возможности вносить регулярные платежи, тогда банк может отобрать залог в свою пользу. Если произойдет страховой случай, компания должна будет компенсировать расходы банка. Если заемщик исправно оплачивает задолженность, страховое возмещение ему положено.

С действующей страховкой при рефинансировании ипотечного кредита можно поступить следующим образом:

• Пролонгировать страховку можно, если СК аккредитована в новом банке. По причине смены банка заключается новый договор страховки с зачетом ранее оплаченной страховой премии. Возможно продление договора страхования с доплатой или без.
• Возврат неиспользованной части уплаченных взносов осуществляется, если СК не аккредитована банком, в котором проходит рефинансирование. Одновременно с возвратом подписывается договор с другой СК, заемщиком оплачивается сумма страховки.

При рефинансировании происходит полное досрочное погашение ссуды, оформляется новая страховка предмета залога на новый срок. В случае, если старая страховка продолжает действовать, клиент имеет право на возврат страховой премии, подав заявление страховщику. Если условия кредитного договора предусматривали ежемесячное погашение страховки при оплате задолженности, то без оплаты договор автоматически аннулируется. Нужно внимательно читать условия страховки, чтобы не допустить начисления штрафов при несвоевременной оплате взносов.

Страховка может относиться к дополнительным услугам финансового учреждения, когда договор со страховщиком заключает банк, а не каждый заемщик отдельно. В этом случае отказаться от страховки и вернуть сумму уплаченной страховой премии при рефинансировании практически невозможно. Возврат осуществляется на усмотрение банка.

Рефинансирование ипотеки без страховки невозможно. Объект недвижимости остается в залоге у банка как залог финансовой безопасности. К страховым случаям относится пожар, нанесение вреда имуществу другими лицами. Стоимость получения полиса определяют тарифы страховой компании – партнера банка. Банк не имеет права обязать заемщика заключить договор с конкретной компанией. По законодательству клиент при рефинансировании или оформлении кредита может выбрать сам, с кем заключить договор страхования.

Кроме страхования объекта залога при рефинансировании заемщик имеет возможность застраховать:

• жизнь и здоровье (на случай смерти, недееспособности, инвалидности);
• стабильность дохода (страховка в случае потери или сокращения на работе);
• финансовые риски;
• потерю права собственности (титульное страхование).

Остаток сумм страховой премии по этим полисам также подлежат возврату при рефинансировании кредита.

Как вернуть уплаченную страховую премию при рефинансировании?

Для возврата страховых сумм следует обратиться в СК, а не в банк. При перекредитовании вернуть остаток оплаченной страховой премии можно таким способом:

1. Изучить договор. Возврат части средств за период, когда заемщик не пользовался услугой, возможен при рефинансировании, если это предусматривают условия страховки.
2. Параллельно оформлению рефинансирования, нужно подать заявление на досрочное погашение в отделении банка и получить реквизиты на возврат страховки.
3. Подать заявление в 2-х экземплярах на возврат страховой премии в отделение СК. К заявлению необходимо приложить справку об отсутствии задолженности.

Пакет документов для возврата страховой суммы при рефинансировании:

• паспорт;
• кредитный договор;
• страховой полис;
• документ, подтверждающий отсутствие текущих долгов по оплате;
• чеки на оплату страхового взноса.

Если страховщик отказывается выплатить неиспользованную сумму, можно написать жалобу на страхового агента в Роспотребнадзор. При обращении в судебные органы следует помнить, что издержки по процессу будут взысканы с суммы выплаты. Поэтому нужно оценить соизмеримость размера компенсации от страховой компании с возможными расходами.

С 01.06.2016 в РФ действует закон, обязующий страховую вернуть деньги, если купивший полис гражданин обратился с заявлением о возврате. Это можно сделать в так называемый период охлаждения, равный пяти дням. Действие закона не распространяется на коллективные договора. Банки пользуются этим и подписывают коллективный договор со СК, продавая страховку как дополнительную услугу клиенту.

О возврате страховки за неиспользованное время при рефинансировании может идти речь, если она была оплачена наперед. Помочь вернуть страховку могут квалифицированные в этом вопросе юристы. Эта услуга не бесплатна, но позволит сохранить время заемщика, избавит от хождения по инстанциям.

Документы на возврат страховки

Документы, нужные для возврата страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Копия кредитного договора с графиком платежей (при досрочном погашении, если последний менялся, предоставить первоначальный график).
3. Документы, удостоверяющие право на жилье (при ипотечном кредитовании).
4. Документ о сумме кредитования из банка или подтверждение о погашенном долге (в случае досрочной выплаты займа).
5. Страховой полис (если таковой имеется).
6. Заявление на возврат.

Образец заявления

Чтобы вернуть деньги за страховку в Сбербанке (или в другом банке), клиент должен составить письменное обращение страхователю по следующим правилам:

1. В правом верхнем углу пишут, кому адресовано обращение: название страховой компании и ее юридический адрес и кем написано: Ф.И.О. заявителя и его фактическое место жительства.
2. Чуть ниже, по центру со строчной буквы указывают вид письменного обращения — «заявление».
3. В основной части заявитель излагает в произвольной форме причину обращения, подробно описывая условия банковского договора, срок, сумму кредита, оплаченные средства. Также указывает на основании каких законов и регламентов имеет право возместить страховую премию.
4. В заключительной части указываются способы перечисления денежной премии, реквизиты банка, номер счета заявителя.
5. Под заявлением ставится дата обращения, подпись с расшифровкой, контактные данные.

В течение 10 дней должен прийти ответ от страховщиков. Результат может быть и отрицательным. Если договор предусматривает возврат, а компания отказывается, заемщик вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Вернуть страховой продукт при ипотечном кредитовании возможно. Здесь необходимо знать несколько базовых правил, благодаря которым это можно сделать.

Возвратить страховку можно, если в договоре страхования нет запрета на возврат. Теперь возврат напрямую зависит от договора страхования. И разобраться в данном вопросе может только высококвалифицированный специалист. Часто компании так завуалируют пункт в договоре, что разобраться без юриста практически невозможно.

Изначально стоит знать, что существует несколько видов страхования при ипотечном кредитовании. В частности:

1. личное. Подразумевает страхование между клиентом и страховой организацией, при этом полис выдается на руки клиенту;
2. коллективные договор. Часто употребляется при продаже страхового продукта «Жизнь и здоровье». Считается трехсторонним договором, который заключается между уже тремя сторонами – кредитным учреждением, страховой компанией и заемщиком. При этом последний становится застрахованным лицом. Если наступает страховой случай, то организация оплачивает кредитному учреждению основной долг и проценты по нему.

Пред тем, как обращаться в страховую организацию, нужно разобраться с видом договоренности и тщательно прочесть договор. В соответствии с новыми поправками, застрахованное лицо теперь может вернуть денежные средства в первые 5 дней использования. Если этот период прошел, то нужно ознакомиться с правилами страхования, прописанными в договоре или полисе.

Часто компании указывают процент возврата по истечению данного времени. Составляет этот возврат 40–70% от оплаченной страховой суммы. И возможно это только при досрочном погашении и отсутствии выплат по договору страхования. Также возможно вернуть денежные средства и при выплате кредитных обязательств, но тогда кредитное учреждение вправе поднять стоимость банковского продукта.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Одним из способов возврата страховки – попросту не платить страховой взнос. Часто кредиторы позволяют оплачивать страховку ежегодно до окончания выплат кредита. Подтверждением оплаты становится квитанция и новый полис, который предоставляется специалистам финансовой организации.

Вернуть сумму за неиспользованный период также возможно. Если страховкой человек не воспользовался за весь период кредитования, то заемщик получает документацию, подтверждающую право собственности. Для получения неистраченной суммы необходимо:

1. звонок по телефону или личный визит к консультанту страховой компании;
2. составление письма–претензии. Составляется в двух экземплярах, один остается у заявителя;
3. выписка со счетов. Нужна для личного и документального подтверждения отсутствия задолженности;
4. составление искового заявления при несогласовании суммы;
5. заседание суда;
6. возмещение убытков и неистраченной суммы.

Обращение к высококвалифицированному специалисту позволит избежать временных затрат. Именно юрист сможет корректно проконсультировать касаемо составления претензий, подготовки необходимой документации для судебного процесса. Если оформить дополнительно доверенность, то все дела по представлению в суде интересов, а также сбору необходимой документации, перейдут на плечи юристов.

Судебная практика показывает, что процент положительных ответов достигает 80%. Также можно попробовать договориться в досудебном порядке. Но как показывает практика, не все страховые компании имеют желание договариваться.

Как вернуть страховку по ипотеке

Вернуть деньги за страховку по ипотеке достаточно сложно. Но стоит помнить, что данный продукт снижает стоимость кредита. Как говорят специалисты, дешевле застраховать жизнь и здоровье при ипотеке, нежели оплачивать дорогостоящий кредит.

Досрочное погашение кредитных обязательств является одним из самых основных условий для выполнения.

Во многих страховых договорах прописана возможность получения выплат по страховке при 80% погашения ипотечного кредитования. Осложняется этот пункт единовременной оплатой взноса. В данном случае, часто происходит отказ от выплаты.

Изначально клиент должен попробовать решить вопрос в досудебном порядке.

Для этого нужно:

1. взять документ в банке, подтверждающий досрочное погашение;
2. прийти в страховую компанию;
3. предоставить паспорт, полис, справку о погашении долга и квитанцию об оплате страхового продукта;
4. написать заявление с требованием возврата суммы;
5. ожидать решения.

При отказе, собираем аналогичный пакет документов и идем в Арбитражный суд. Далее нужно:

1. подать в канцелярию суда исковое заявление;
2. приложить документы;
3. оплатить государственную пошлину;
4. найти хорошего адвоката;
5. если нет денежных средств для его оплаты, подать ходатайство на рассрочку платежа.

Если человек выиграет дело, то все издержки по суду оплатит обвиняемая сторона. Поэтому, так как существует большой шанс получения положительного ответа, человек может попробовать обжаловать решение в суде.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка

Заемщики Сбербанка часто интересуются вопросом, а как возможно вернуть страховой продукт по ипотечному кредиту.

При выборе кредита все заемщики обращают внимание на:

1. условия по кредиту – только основные;
2. процент списания по страховому продукту;
3. процентная ставка по ипотеке.

А случай показывает, что при выборе ипотеки нужно обращать внимание на предлагаемый дополнительный страховой продукт. По законодательству нужно застраховать только имущество, подлежащее залогу. Остальное можно не приобретать.

Данное кредитное учреждение сотрудничает с компанией Сбербанк Страхование, которая страхует ипотечных заемщиков. Страховой продукт «Жизнь и здоровье» является добровольным продуктом.

Кредитное учреждение заинтересовано в подключении клиентов к услуге, так как имеют дополнительный доход, и уменьшает риски по не выплате кредитных обязательств. Не многие знают о дополнительных преимуществах и выплатах Сбербанка:

• ипотека на строительство дома в Сбербанке без документов;
• возможность использовать маткапитал для погашения ипотеки;
• возможность получения налогового вычета за страхование жизни при ипотеке.

Человек может застраховать себя в любой компании. Но если он не желает нести дополнительные расходы, то он может изначально на покупку не соглашаться. Сбербанк позволяет вернуть страховой продукт после уплаты большей части по ипотеке. Для этого в банк предоставляются следующие документы:

• паспорт заявителя;
• кредитный договор и страховой;
• справка об отсутствии задолженности.

После этого сумму перерасчитывают согласно графику и неиспользованному периоду. Аналогичные требования могут быть и по банку ВТБ24.

Данный процесс никак не влияет на кредитную историю, поэтому можно смело требовать перерасчета. Возврат страховки после выплаты ипотеки – частая процедура, которую многие заемщики не могут довести до конца. Ведь зачастую страховая выплата не перерасчитывается на основании подписанного договора.Необходимо добиваться перерасчета, иначе все денежные средства уйдут страховой компании.

Мало того, в период 30 дней после подписания договора человек может возвратить страховую сумму через кредитное учреждение. Для этого необходимо написать заявление установленного образца на возврат. И в течение месяца–полутора, кредитное учреждение обязано вернуть полную сумму, потраченную на покупку страхового продукта.

Рекомендовано для Вас:

• Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Где дешевле?
• Как взять ипотеку без официального трудоустройства
• Ипотека на строительство частного дома
• Ипотека для молодых специалистов

Возврат денег по страховке

Возврат денег по договору страховки возможен, но важно соблюдение двух основных моментов:

• Главным основанием для возврата средств по страховому договору является досрочное погашение кредита (если кредитный продукт был выдан на три года, а вы погасили кредит за два).
• Еще один момент, который позволит вернуть деньги за страховку по кредиту – это наличие в договоре пункта о том, что на случай досрочного погашения кредита страховая фирма вернет вам остаток страхового взноса с вычетом уже использованной суммы.

Читайте также

О взыскании страховой выплаты по осаго узнайте в статье: как расторгнуть договор осаго и вернуть деньги

Но даже соблюдение этих критериев не всегда приведет к тому, что страховая компания вернет деньги заемщику. Иногда люди вынуждены идти с этим вопросом в суд, а судебная практика по этому вопросу крайне противоречива.

Перед тем, как вернуть деньги за страховку по кредиту важно учесть, что и страховая компания имеет возможность получить часть вознаграждения. Это вознаграждение рассчитывается пропорционально времени действия страховки. Поэтому, если кредит был вовремя уплачен и закрыт, то получить страховку в этом случае не получится, так как страховая компания выполнила свою работу. Сумма возврата по страховке зависит от срока погашения кредита и наличия пункта в страховом договоре о возможности возврата денежных средств на случай выплаты всей суммы долга.

В    видео    рассматривается  возврат незаконно навязанной страховки по кредиту

Возврат денег по страховке в различных видах кредитования

Потребительское кредитование

Процедура возврата денег по страховке в случае с потребительским кредитованием является максимально простой. Сотрудники банка часто озвучивают ее еще на этапе оформления кредита. После погашения суммы займа события могут развиваться в двух направлениях:

• Со дня погашения кредита прошло меньше 30 дней – заемщику требуется обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит с соответствующим заявлением. Страховка в этом случае возвращается полностью.
• Со дня погашения прошло больше 30 дней – заемщик также сможет написать заявление в отделение банка, где был выдан займ, но сумма возврата составит 50 процентов от суммы страховки, так как будут вычтены всевозможные издержки.

При обращении в банк важно оформлять заявление о возврате страховки в двух экземплярах, один из которых заёмщику нужно оставить у себя. Обязательно указание даты подачи заявления.

Автокредитование и ипотека

Многих заемщиков волнует вопрос, как вернуть деньги за страховку жизни Росгосстрах при выплате ипотеки. Произвести возврат средств за страховку по ипотеке и автокредитам можно по такой же схеме, как и в случае с потребительскими кредитами. Проблемы могут возникнуть только с возвратом денег за страховку залогового имущества. Если заемщик погасил кредит на автомобиль или покупку недвижимости досрочно, а страховка была проплачена на весь период действия кредитного договора, то возврат денег возможен. Для возврата средств по страховке в случае с автокредитованием и ипотекой необходимо направить в банк соответствующее заявление.

Средний размер выданного в 2015 г. кредита, руб.

Процедура возврата

Дополнительная информация

Подробно о том, как вернуть деньги через налоговую за лечение тут

Возврат денег по страховке производится двумя способами: при обращении с заявлением в банк, при обращении в суд. Обращение в судебную инстанцию допускается только тогда, когда заявление уже было подано, но банк в возврате средств за страховку вам отказал.

Подавая в банк заявление о возврате денег за страховку, в нем необходимо указать:

• наименование, адрес кредитного учреждения, где был подписан договор по кредиту;
• контактные данные заёмщика (ФИО, телефон и адрес);
• номер договора по кредиту, а также дату его заключения;
• сумму кредита;
• сумму страхового продукта – это разница в сумме, которая указана в кредитном договоре и той, которая была получена заемщиком на руки;
• дату погашения кредита;
• просьбу о возврате средств за страховку;
• информацию о вашем намерении обратиться в суд при отказе в возврате средств.

Заемщик должен подписать заявление, обязательно указав дату его составления, и передать менеджеру банка, где ранее был взят кредит. Ожидать ответа от банка следует в течение 30 дней. Если поступает отказ, можно отправляться для решения вопроса в суд. Для этого также составляется исковое заявление с указанием требований заемщика со ссылками на законодательную базу по этому вопросу. В этом деле важно грамотно аргументировать позицию, для этого желательно обратиться за помощью к юристу, который составит исковое заявление о возврате страховки по всем правилам.

Возврат страховки осуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.