Как взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Содержание статьи:

  • Особенности автокредита без КАСКО
  • Сравнение автокредита без КАСКО и с ним
    • Похожее

получение автокредита5c5b4ff79be28

Заключая кредитный договор с банком, заемщик старается снизить дополнительные расходы, прописанные в соглашении. В случае автокредита всегда появляется желание клиента уменьшить или убрать затраты на страхование автомобиля, поскольку за период выплат сумма набегает значительная. Если до недавних пор владелец обязан был оформить страховку по всем статьям (КАСКО), то сейчас можно выбрать кредитную программу без такой услуги. Только взвесив плюсы и минусы подобного нововведения, следует приступать к заключению банковского договора.

Содержание
  1. Условия предоставления средств
  2. Процентные ставки
  3. Первоначальный взнос
  4. Требования к заемщику
  5. Автокредит без КАСКО
  6. На новый автомобиль
  7. На подержанный
  8. Без первоначального взноса
  9. По двум документам
  10. Какие банки дают?
  11. Как получить?
  12. Необходимые документы
  13. Порядок погашения
  14. На видео о получении заемных средств
  15. Автокредит без КАСКО – экономия или переплата?
  16. Особенность условий автокредита без КАСКО
  17. Общие рекомендации по выбору банка
  18. Похожие посты:
  19. Особенности автокредита без КАСКО
  20. Сравнение автокредита без КАСКО и с ним
  21. Обязательно ли страхование КАСКО и жизни при автокредите
  22. Нормативно-правовые акты, запрещающие навязывать страховку
  23. Имеет ли право банк ставить обязательным условием страхование
  24. Как некоторые банки отказывают клиентам выдать заем без страхования, не нарушая при этом закон
  25. Зачем банку необходимо страхование от заемщика
  26. Плюсы и минусы автокредитования без страховок
  27. Почему вместе со страхованием уменьшается процент по кредиту и наоборот, как изменяются другие условия кредитования
  28. Чем опасен для заемщика кредит без страховки
  29. Самостоятельное страхование в страховой компании, не связанной с банком
  30. Автокредиты без страховки
  31. Можно ли взять автокредит на новое авто без страховки
  32. Бывают ли кредиты на подержанные авто без страховки
  33. Потребительский кредит на покупку авто
  34. Подведем итоги
  35. Особенности кредитования без страховки
  36. Условия
  37. Плюсы и минусы
  38. Альтернатива: КАСКО в кредит
  39. Список банков
  40. Можно ли получить автокредит без КАСКО
  41. Государственная поддержка
  42. Условия предоставления такого кредита
  43. Как оформить автокредит без КАСКО

Условия предоставления средств

Средства по такому кредиту выдаются на следующих условиях:

  • срок выдачи средств – до 84 месяцев;
  • размер займа– до 6,5 млн. руб.;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • размер процентной ставки – от 8,5% годовых.

Средства предоставляются в рублях. Погашение долга производится равными платежами ежемесячно.

Процентные ставки

Отсутствие полиса КАСКО, как правило, всегда влияет на «удорожание» такого кредита. Но при этом, сумма возрастает незначительно – на 1-3%.

Многие банки предлагают возможность получить кредит с КАСКО и без него. Во втором случае условия будут практически идентичными.

Банки устанавливают минимальный размер процентной ставки и обычно именно его указывают в своей рекламе. Учитывайте, что данная сумма не является фиксированной.

Конкретный размер переплаты будет определен после рассмотрения заявки конкретного клиента.

Первоначальный взнос

Банки в погоне за клиентами желают предложить им наиболее выгодные условия кредитования. Например, они отменяют первоначальный взнос.

Следует оговориться, что как крупные банки не идут на такие меры. Например, ВТБ 24 или Сбербанк выдают свои средства исключительно при внесении первоначального взноса.

Выдают кредит без его внесения следующие банки:

  • Банк Хоум Кредит;
  • Восточный Банк;
  • БыстроБанк.

Из преимуществ такого продукта следует отметить его доступность. Клиенту не надо копить средства на покупку авто. В то же время, размер переплаты будет выше за счет того, что сумма долга больше. И как правило, по таким займам средства выдаются под больший процент.

Требования к заемщику

Разные банки предъявляют неодинаковые требования к заемщикам. Они могут не совпадать по возрасту клиенту, его платежеспособности, необходимости иметь официальную работу и пр.

Как правило, средства выдаются, если клиент соответствует следующим условиям:

  • наличие регистрации в регионе присутствия банка;
  • минимальный возраст – 18 или 21 год;
  • максимальный возраст – 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие официальной работы (требуется не во всех случаях);
  • платежеспособность клиента.

Автокредит без КАСКО

Отметим черты, свойственные данному виду автокредитования:

  • более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами, которые предполагают оформление полиса КАСКО, это связано с тем, что страховка – дополнительная гарантия для банка;
  • уменьшение срока кредитования, что приводит к увеличению ежемесячного платежа;
  • большинство программ кредитования без КАСКО предусматривают обязательное внесение первоначального взноса.

Выгоднее ли будет данный кредит? Все зависит от конкретных условий, на которых выдается данный займ. В каждом случае надо просчитать стоимость кредита с КАСКО и без него.

Так, клиент сможет точно убедиться в том, что отсутствие данного полиса значительно экономит его средства.

просрочка автокредит ханты мансийский банк5c5b4ff7a409eЧитайте об ответственности за просрочку по автокредиту в Ханты-Мансийском банке.

Как подать онлайн-заявку на автокредит во все банки? Смотрите тут.

На новый автомобиль

Клиент может получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль. Банки предлагают различные программы предоставления средств с неодинаковыми условиями.

Название банка Сумма кредита Размер процентной ставки Срок
ЮникредитБанк 2 млн. рублей От 21% До 7 лет
УБРиР 3,5 млн. рублей От 22% До 7 лет
Запсибкомбанк 2 млн. рублей От 15,5% До 5 лет

На подержанный

Банки предлагают возможность купить в кредит не только новые авто, но и поддержанные. Данный предмет залога также подлежит страхованию КАСКО.

Некоторые банки предлагают клиентам возможность получить целевые средства на покупку авто, освобождая их от обязанности страховать машину.

Название банка Сумма кредита Размер процентной ставки Срок
Альфа-Банк  1 млн. рублей От 27,49% До 3 лет
Банк Союз  3 млн. рублей От 23% До 5 лет
ЮникредитБанк  2 млн. рублей От 25,9% До 5 лет

Без первоначального взноса

Банки выдают кредиты и без первоначального взноса. Мы уже говорили, что в таком случае данный продукт становится доступным для должника.

В то же время, ему необходимо оценить не только плюсы, но и минусы такого кредита.

Название банка Сумма кредита Размер процентной ставки Срок
Плюс Банк программа «Дилер плюс» До 4 млн. рублей От 22,5% До 5 лет
Плюс Банк программа «Автоплюс» До 3 млн. рублей От 24,9% До 7 лет
Айманибанк До 3 млн. рублей От 27% До 5 лет

По двум документам

Для того, чтобы получить автокредит клиентам необязательно предоставлять объемный пакет документации. Обычно, банки жалеют удостовериться в отсутствии рисков при выдаче займа.

Именно поэтому они просят предоставить справку о доходах, документы о наличии официальной работы и пр.

Но некоторые кредитные учреждения предоставляют средства по двум документам. Один из них – это паспорт. Второй документ предоставляется на выбор клиента из списка, утвержденного банком.

Название банка Сумма кредита Размер процентной ставки Срок
Русфинанс банк 750 тыс. рублей 26% До 5 лет
Росбанк 600 тыс. рублей 22,9% До 5 лет

Какие банки дают?

Автокредит без КАСКО выдают различные кредитные учреждения. Многие из них разрабатывают два продукта – кредитование с данным полисом и без него.

Приводим сравнительную условию по действующим предложениям банков, предоставляющих кредит без КАСКО.

Название банка Сумма кредита Размер процентной ставки Срок
Банк Союз 3 млн. рублей От 23% До 5 лет
Московский кредитный банк 1,5 млн. рублей От 20% До 5 лет
ВТБ24  1 млн. рублей От 19,55 До 5 лет

Как получить?

Чтобы получить кредит необходимо сформировать заявку на заем. По результатам ее рассмотрения будет вынесен вердикт о выдаче средств либо об отказе в их предоставлении.

Заявку можно подать в банке, автосалоне или через интернет.

Необходимые документы

Разные банки утверждают неодинаковые списки документов для оформления займа.

Примерный перечень таких актов выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор клиента (водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и пр.);
  • справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки (не во всех случаях).

Образец справки о доходах 2-НДФЛ тут.

Порядок погашения

Погашение кредита производится ежемесячно, согласно графику. Способы внесения средств определяет конкретный банк.

Это может быть безналичное перечисление на счет, внесение средств в кассе, оплата электронными деньгами или через специальные терминалы и пр.

автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса5c5b4ff7aba14Узнайте, где взять автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса

Каковы условия автокредита в ВТБ 24? Информация здесь.

Какая процентная ставка на автокредит в Сбербанке? Подробности в этой статье.

На видео о получении заемных средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автокредит без КАСКО – экономия или переплата?

  • Отказаться от КАСКО при автокредите
  • Особенность условий автокредита без КАСКО
  • Автокредит без КАСКО на новый автомобиль
  • Общие рекомендации по выбору банка

Автокредит без КАСКО. Страхование КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным, значит от него можно отказаться. Покупка автомобиля в кредит не обязывает приобретать дополнительные страховки, но большинство банков настаивают на приобретении, как минимум, полиса страхования КАСКО. Нередки случаи, когда менеджеры банка убеждают клиентов, желающих приобрести транспортное средство в кредит, в необходимости страхования жизни, залогового имущества и так далее – нужно четко понимать, что это делается сотрудниками кредитной организации в большей мере для получения бонусов от начальства, то есть реальная польза заемщику от покупки страховок сомнительна, зато на их продажах наживаются банки.

Многие банковские организации отказываются выдавать автокредит, если заемщик не согласен приобрести КАСКО, либо допускают возможность покупки авто без страховки, но заламывают высоченные проценты. Если вы настойчиво не собираетесь страховать покупаемый в кредит автомобиль, вероятно, придется побегать по финансовым организациям, чтобы отыскать ту, которая предлагает приемлемые кредитные условия. Так что от беготни и траты нервов избежать вряд ли получится, но прочитав нашу статью вы будете в большей степени осведомлены о всех подводных камнях, ожидающих автолюбителя, намеренного купить авто в кредит без КАСКО.

Особенность условий автокредита без КАСКО

Главное, что нужно понимать: сэкономив на покупке КАСКО, придется переплатить по другим позициям, то есть будут более высокие проценты, меньший срок кредитования и т.п. Почему банк завышает проценты, когда предоставляет услугу автокредита без КАСКО? Ответ прост: повышаются риски финансовой организации. Допустим, банк выдал авто в кредит, заемщик планировал работать на автомобиле таксистом и таким образом ежемесячно исправно платить по кредиту, но у заемщика угнали автомобиль, значит работать он не может, платить по кредиту он, следовательно, не может. Такой расклад, когда клиент становится неспособным выплачивать заем, разумеется, ни одному банку не выгоден и каждая кредитная организация старается защитить свои интересы от подобных рисков. КАСКО как раз защищает от подобных ситуаций.

Так же очень интересно:  Страховой полис КАСКО в АльфаСтрахование

Автокредит без страховки – это повышенный риск для банка, поэтому-то организация и делает кредитные условия более жесткими. Особенности кредитных условий при покупке авто без КАСКО:

  • повышенная процентная ставка;
  • повышенное внимание к кредитной истории заемщика;
  • урезанный срок кредитования;
  • уменьшенная максимальная сумма кредита;
  • увеличение первоначального взноса;
  • повышенные требования к платежеспособности клиента;
  • дополнительные комиссии при платежах по кредиту;
  • требование покупать авто у партнеров банка.

Все перечисленные кредитные условия делают сделку выгодной для банка, поэтому они являются обязательными при предоставлении компанией автокредита без КАСКО.

Можно было подробнее расписать различие между автокредитом с покупкой автостраховки и автокредитом без КАСКО, однако мы находим, что в этом нет необходимости. Почти на каждом сайте финансовой организации есть кредитный калькулятор, так что любой пользователь интернета может воспользоваться им и самостоятельно рассчитать переплату при разных условиях кредитования, затем сделать сравнение.

Нельзя отрицать, что покупка автомобиля в кредит вместе с КАСКО является наиболее выгодной, потому что условия кредитования будут куда мягче, чем при покупке авто в кредит без страховки. Но в частных случаях покупка автомобиля вместе со страховкой может быть невозможной или невыгодной сделкой. Упоминаем не в первый раз, что необходимо самостоятельно знакомиться с кредитными условиями нескольких организаций, затем сравнивать из и выбирать компанию, в которой покупка авто будет более выгодной.

Общие рекомендации по выбору банка

Многие банки проводят акции, предполагающие сниженные проценты или увеличенный срок кредитования. Также финансовые организации предоставляют более выгодные условия клиентам, приобретающим автомобиль в автосалонах, которые состоят с банком в партнерских отношениях. Кроме этого, если хорошо поискать, можно найти весьма выгодные предложения от автосалонов, например, скидка и смягченные кредитные условия на конкретную марку автомобиля.

Похожие посты:

5c5b4ff862c32КАСКО. Страховые риски и нестраховые случаи

5c5b4ff862c32КАСКО. Получение выплаты после угона

оформлять КАСКО или нет5c5b4ff875e3cСтраховой полис КАСКО в АльфаСтрахование

5c5b4ff862c32Как выбрать хорошее КАСКО?

Особенности автокредита без КАСКО

На поверхности вопроса лежит явный плюс при оформлении кредита — экономится значительная сумма. Застраховать свою машину владелец все равно будет обязан, но он сможет выбрать комфортный для себя полис в любой страховой организации.

После предварительных подсчетов, клиент понимает, что за 3-5 лет выплат по кредиту он переплатит 30-50% от стоимости приобретения, поскольку полис КАСКО порой составляет 10% от стоимости нового автомобиля. Это и служит основным стимулом для поиска банков, не требующих оформления полиса на весь период кредитования.

Предлагая клиенту подобную программу, кредитор постарается застраховать себя от возникающих рисков другим путем, чтобы максимально снизить свои возможные потери. Понятно, что только полная страховка заемной машины позволит банку вернуть свои средства в случае форс-мажорных обстоятельств.

А более легкое и дешевое страхование ОСАГО не покроет убытков при угоне, серьезных ДТП и других страховых случаях. Кредитор не сумеет возместить полную стоимость машины со страховой фирмы, поэтому постарается перевезти риски на заемщика, увеличив выплаты по займу. При оформлении подобного соглашения банком могут быть выдвинуты следующие требования:

  • процентная ставка увеличивается в среднем до 20%;
  • срок договора максимально ограничен 5 годами;
  • увеличиваются ежегодные отчисления до 25% от стоимости авто;
  • первоначальный взнос начинается от 15% цены машины.

В некоторых случаях жестче проверяется кредитная история клиента. Что касается требуемого пакета документов, то при оформлении автокредита без КАСКО процедура облегчена. Под высокие проценты соглашение обычно оформляется по предъявлению паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.

Явным риском для автовладельца служит тот факт, что при возможном нанесении ущерба или уничтожении автомобиля, ремонт будет производиться за свой счет. Если произойдет угон, то возместить банку полную стоимость кредитного имущества владельцу придется самостоятельно.

Кроме того, по программе кредита без КАСКО срок договора по подержанным машинам ограничивается 3 годами, что значительно сужает выбор, и такая услуга предоставляется далеко не всеми банками.

Наиболее востребован такой кредитный продукт у людей, имеющих значительный водительский стаж и уверенно чувствующих себя на дорогах. Для автомобилистов, которые не хотят или не имеют возможности собрать полный пакет документов, отрицательно относятся к дорогой страховке, такое предложение может стать оптимальным.

Другая категория заемщиков — люди с высокими доходами. Этот вариант предпочтителен для них, потому что они могут сделать крупный первоначальный взнос в размере 50-70%, затем выбрать страховую программу в выгодном для них месте и производить небольшие ежемесячные отчисления.

Для людей с малым стажем вождения, владельцев чаще угоняемых машин имеет смысл полностью застраховать ответственность.

Сравнение автокредита без КАСКО и с ним

При выборе банка следует знать, что законодательство запрещает кредиторам навязывать определенную программу страхования или страховую организацию. На деле же потенциальный заемщик просто получает отказ от сотрудничества без объяснения причин, если не согласен с предложенными условиями.

Но, поскольку такой автокредит становится все более популярным, банкам приходится включать его в перечень своих услуг. В ТОП пяти кредитных организаций, успешно зарекомендовавших себя в этом сегменте банковских услуг, входят:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Траст и другие.

Сравним различные предложения по займам в Альфа-Банке. Здесь без страховки можно кредитоваться корпоративным, зарплатным клиентам и людям, не имеющим справки о доходах. Максимальная сумма договора составляет 1 млн руб., срок действия распространяется до 3 лет, первоначальный взнос начинается от 15%.

Услуга предоставляется на новые автомобили и машины не старше 3 лет. Кредитование подержанных машин выгодно отличает Альфа-Банк от конкурентов и привлекает к нему большое количество клиентов. Процентная ставка может колебаться от 23,99% до 29,99% годовых. При оформлении потребуется два документа, удостоверяющих личность.

Если оформляется договор со страховкой, то процентная ставка находится в диапазоне 21,99% — 22,99% годовых, срок погашения кредита увеличивается по требованию клиента, а максимальная выдаваемая сумма достигает 5,6 млн руб. Пакет документов в этом случае значительно больше и обязательно включает в себя сведения о доходах, 2-НДФЛ или справку по запросу банка за последние полгода. Таким образом, без КАСКО проект обойдется на 5-6% дороже, средний срок договора сократится вдвое, заемная сумма уменьшается в пять раз.

машина в кредит без каско5c5b4ff90c0e8

Еще один популярный банк, дающий свободу в выборе страховки — ВТБ24. Специальная программа «Авто Экспресс» позволяет в максимально сжатые сроки (3 дня) оформить новый автомобиль без страховки с предъявлением паспорта и еще одного личного документа. Для этого нужно первоначально внести 30% от стоимости покупки, заем ограничивается 1 млн руб., годовая процентная ставка фиксирована и составляет 24,9%.

Если клиент предпочитает оформление КАСКО, то ставка снижается до 22,9% годовых, первоначально вносится 15% от стоимости машины. При этом варианте требуется постоянная регистрация, ежемесячный доход за последний год не может быть ниже 10 тыс. руб., стаж на последнем месте работы не меньше года. При сравнении видно, что разница в отчислениях по кредиту составит 3-4%, первоначально придется заплатить на 15% больше.

В каждом конкретном случае могут учитываться различные нюансы, влияющие на условия договора. Ставка может быть снижена, если заемщик является постоянным клиентом, имеет большой стаж вождения или вносит значительную сумму в качестве первого взноса.

Если вы окончательно остановились на автокредите без КАСКО, то можно порекомендовать следующий порядок действий. Положительное решение кредитора станет реальным, если перед обращением в выбранный банк заключить с продавцом авто предварительный договор купли — продажи, внести залог и оформить страховку.

С подтверждающими документами следует подать заявку, тогда срок рассмотрения будет минимальным, условия предоставления займа оптимальными для вас, а решение, скорее всего, положительным.

comments powered by HyperComments

Обязательно ли страхование КАСКО и жизни при автокредите

Оформление автокредита – это возможность стать обладателем транспортного средства (ТС) без больших накоплений. Но оборотная сторона медали – в переплате за использование заемных средств, которая может быть достаточно большой.

Если вы задались целью получить автокредит на максимально выгодных условиях, вам нужно знать, что все виды страхования, которые вам предлагает банк (КАСКО, жизни и здоровья) являются добровольными и по закону не могут влиять на принятие решения о выдаче займа.

Но все мы понимаем, что главная цель банка – получение прибыли при максимальном снижении рисков. А наличие договоров страхования позволяет быть уверенным в том, что заемные средства будут возвращены даже при полной гибели ТС или потере дохода клиента.

Поэтому почти каждому желающему взять автокредит приходится сталкиваться с навязыванием страхования. Если речь идет о жизни и здоровье, предложение носит более-менее добровольный характер. А вот по КАСКО банки очень редко готовы идти на уступки.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Нормативно-правовые акты, запрещающие навязывать страховку

Если вы столкнулись с подобной проблемой при оформлении автокредита, вам нужно взять на вооружение Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. Статья 935 ГК РФ устанавливает, что любой вид страхования является добровольным и не может быть возложен на гражданина в принудительном порядке.

5c5b4ff862c32

Также, Закон о защите прав потребителей (ст. 16) регламентирует недействительность соглашений, ущемляющих права потребителя. В п. 2 ст. 16 данного закона говорится о запрете навязывания дополнительных товаров и услуг при приобретении иных товаров и услуг.

Посмотрите видео о законодательном регулировании навязывания услуг:

Имеет ли право банк ставить обязательным условием страхование

Существует только два вида обязательного страхования:

  • Недвижимости, приобретенной по ипотечному кредитованию, от утраты и порчи.
  • ОСАГО при управлении автомобилем.

Статья в тему: Дополнительные услуги при покупке ОСАГО – как избежать навязывания и куда жаловаться + список статей закона в помощь

Таким образом, исходя из законодательства РФ, обязательное условие приобретения дополнительных услуг, в том числе страхование КАСКО, жизни и здоровья, является незаконным, а ущерб, нанесенный подобными финансовыми тратами, подлежит возмещению.

Как некоторые банки отказывают клиентам выдать заем без страхования, не нарушая при этом закон

Несмотря на добровольный характер страхования, регламентируемый законодательством, банки все же находят лазейки для навязывания данных видов услуг.

В первую очередь, они используют свое право отказа в займе без объяснения причин. Конечно, если они скажут вам, что не выдали кредит из-за того, что вы не оформили договор с третьей стороной, это повод подать претензию и даже судиться с финансовой организацией.

Но так как любой банк оставляет за собой право отказа в займе без объяснения причин, доказать факт нарушения закона не представляется возможным. Кроме того, многие кредиторы не отказывают в выдаче денежных средств, но выставляют такие условия, что клиент сам добровольно отказывается от заключения договора.

Статья в тему: Вы точно сможете получить автокредит, если будете знать, почему банки отказывают в выдаче займа!

Зачем банку необходимо страхование от заемщика

Главная цель любой финансовой организации – получение дохода. Выдавая денежный займ, банк рассчитывает получить его обратно вместе с процентами. В случае с автокредитом, машина выступает залогом выполнения клиентом своих обязательств.

Так как ТС находится в совместной собственности банка до полного погашения долга, в случае невыплаты займа, он вправе изъять авто и получить свои деньги назад, реализовав его.

Именно для гарантии возврата средств необходимо страхование. В случае угона или гибели авто, а также при потере платежеспособности клиента, сумма кредита будет выплачена компанией, с которой заключено соглашение.

Плюсы и минусы автокредитования без страховок

Выдача денежных средств без страховки имеет как преимущества, так и недостатки. Основной плюс – экономия средств при оформлении договора.

На этом преимущества подобного автокредита заканчиваются. А вот минусов у такого варианта получения денежных средств больше.

К таковым относится:

  • Отсутствие гарантии выплаты денежных средств. Аккредитованные компании имеют высокую степень надежности, а также выгодные тарифы. Благодаря этому, вы всегда можете быть уверенны, что получите свои выплаты в полном объеме.
  • Повышение ставок по кредиту без страхования.
  • Изменение других условий кредитного договора.

Почему вместе со страхованием уменьшается процент по кредиту и наоборот, как изменяются другие условия кредитования

Повышение ставок по кредиту объясняется тем, что банк, таким образом, снижает свои риски. Если клиент будет выплачивать существенную сумму денежных средств ежемесячно, это позволит не только вернуть свои деньги, но и получить определенный доход.

Также с целью снижения собственных рисков, в случае отказа от страхования, банк меняет следующие условия предоставления займа:

  • Период кредитования. Он будет составлять максимум 3 года, тогда как со страховкой вы можете увеличить срок выплаты долга до 5-7 лет.
  • Первоначальный взнос, который составляет в среднем от 20% при наличии страховки и возрастает до 50%, если вы отказываетесь от дополнительного договора. С одной стороны – это хорошо, меньше заемных средств, меньше долг. Но ведь кредит оформляется именно по причине отсутствия личных финансов.
  • Размер займа также уменьшается. Как правило, без страховки вы можете рассчитывать максимум на 1 млн рублей, а чаще 500-700 тыс. рублей, тогда как страховка увеличивает кредит до 3-5 млн рублей.

Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Чем опасен для заемщика кредит без страховки

Следует учитывать, что оформление страховки как авто, так и жизни/здоровья выгодно не только банку, но и клиенту. Ведь автокредит оформляется на достаточно большой срок (до 5-7 лет) и за это время может произойти многое: угон или гибель ТС, потеря работы, проблемы со здоровьем, мешающие осуществлению трудовой деятельности и т. д.

При наличии страховки, вы можете не переживать – в случае возникновения подобных проблем, кредит будет выплачен страховой компанией. А вот если договора не будет, вам придется самостоятельно искать способы погашения долга, потому что ни одна из перечисленных причин не освобождает от обязательств по исполнению соглашения.

Статья в тему: Выгоден ли автокредит – все плюсы, минусы, выгодные варианты + как уменьшить проценты

Самостоятельное страхование в страховой компании, не связанной с банком

Даже если вы не включили страховку в кредитный договор, вы всегда можете самостоятельно оформить ее.

Плюсы подобного шага следующие:

  • Существенная экономия на страховой выплате, благодаря возможности самостоятельного выбора программы страхования и фирмы, с которой будет заключаться договор.
  • Возможность использовать страховую премию по собственному усмотрению. Если КАСКО является обязательным, то прямая выплата средств заемщику возможна только по согласованию с банком. Кроме того, чаще всего подобные программы предполагают ремонт ТС путем направления его в партнерскую СТОА.

Но при этом, следует учитывать, что страховая компания, которую вы самостоятельно выбрали, соответствует требованиям банка. В противном случае, кредитор может отказать в привлечении данной организации к договору.

Посмотрите видео с советами по оформлению автокредита:

Автокредиты без страховки

Так как немало заемщиков отказываются оформлять страховку, многие банки предлагают возможность получения автокредита без нее. Объясняется это большой конкуренцией между финансовыми организациями и нежеланием терять клиентов.

Статья в тему: Рейтинг банков, который сэкономит вам неделю на поисках выгодного автокредита!

Можно ли взять автокредит на новое авто без страховки

Кредит без оформления страховки легче получить на новую машину, чем на подержанную. Объясняется это техническим состоянием ТС и меньшим риском его гибели. Поэтому автозайм без Каско на новый автомобиль вполне возможен.

Вот какие банки дают возможность подобного автокредитования:

  1. ВТБпо программам Автолайт, Автопривилегия и Автокредит с остаточным платежом. Если оформляется КАСКО и страхование жизни/здоровья, займ можно получить по ставке от 12,9%. Окончательная цифра зависит от периода использования заемных средств и размера первоначального взноса. Если не оформлять страховку, минимальная ставка будет 14,9%, итоговый размер которой также зависит от других условий договора.
  2. Европа Банк является одним из немногих кредиторов, не включающим КАСКО в обязательные условия договора. При оформлении страховки, процентная ставка начинается от 9,9%, без нее – от 13%.
  3. Уралсиб Банк. С КАСКО и/или другими видами страхования, вы можете получить займ от 9,9%. А без наличия страховки – от 16,9% (программа «Сказка без КАСКО»).

Бывают ли кредиты на подержанные авто без страховки

Несмотря на то, что оформление автокредита на б/у авто без страхования, представляется достаточно проблематичным, есть банки, которые предлагают подобную услугу.

  1. ВТБ позволяет приобрести подержанное ТС без КАСКО при условии, что оно от иностранного производителя – по ставке от 14,9%. При наличии договоров страхования, ставка снижается до 11,9%.
  2. Восточный Экспресс Банк. Здесь можно купить б/у авто в кредит по ставке 19%.
  3. Уралсиб Банк предлагает программу «Сказка без КАСКО», по которой без страхования можно приобрести не только новые, но и подержанные авто.

Статья в тему: Автомобиль с пробегом – можно ли на него взять автокредит и стоит ли это делать

Потребительский кредит на покупку авто

Если вы не хотите оформлять никакой вид страхования, вы можете сравнить предложения всех банков и найти подходящий вариант. Также можно взять обычный потребительский кредит и потратить его на покупку приглянувшегося автомобиля.

Минусом подобного решения являются только процентные ставки, которые обычно выше, чем для автокредита. Но при этом, помимо свободы решения по страхованию, вам не придется вносить первоначальный взнос. Это является основным преимуществом данного вида займа.

Важно! При оформлении потребительского кредита, вам, скорее всего, придется столкнуться с навязыванием страхования жизни и здоровья, однако обычно это происходит не столь агрессивно, как в случае с автокредитом.

Подведем итоги

Несмотря на то, что почти все банки практикуют принудительное оформление различных видов страхования при автокредите (особенно КАСКО), вы всегда можете отказаться от любого из них. Основные моменты здесь следующие:

  • Добровольный характер страхования регламентируется ст. 935 ГК РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
  • Обязательным является только страхование имущества, приобретенного по ипотечному кредитованию и авто по полису ОСАГО.
  • Требование банка об оформлении договора страхования является незаконным.
  • Многие кредиторы отказывают в выдаче займа, если клиент не хочет оплачивать страховку, пользуясь своим правом на отказ без объяснения причин.
  • Страхование авто и клиента необходимо банку для снижения собственных рисков в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
  • Несмотря на экономию при отказе от страховки, подобный вид кредитования имеет и минусы. Главный из них, риск гибели ТС и потеря дохода без страхового возмещения.
  • Если вы не хотите оформлять страховку, будьте готовы к повышению процентной ставки, увеличению размера первоначального взноса, снижению периода кредитования и уменьшению суммы предоставляемых денежных средств.
  • Если вы самостоятельно выбираете страховую компанию, то можете лично получить выплату, а также выбрать более выгодные условия договора.
  • Многие банки предлагают автокредит без обязательного страхования, по которому можно приобрести как новое, так и подержанное авто.
  • Оформление потребительского займа позволяет избежать обязательного КАСКО, но не гарантирует, что вам не будет навязано страхование жизни и здоровья.
  • Если вы хотите отказаться от страховки, вы вправе сделать это в течение 5 рабочих дней с даты подписания соглашения.
  • При отказе от страховки, влияющей на условия договора, банк вправе их изменить в одностороннем порядке.

Особенности кредитования без страховки

Банковские организации, предоставляющие своим клиентам возможность получение автокредита без КАСКО, всегда скрупулезно собирают и рассматривают всю полученную информацию о заемщике.

В соответствии с законом «о кредитных историях» будут полностью рассмотрена его кредитная история, условия и место работы, занимаемая должность, размер получаемой ставки и т.д. В свою очередь, отказ от КАСКО позволит существенно сократить размеры трат.

Закон о кредитных историях.

По самым смелым подсчетам, если кредитная программа рассчитана на срок до 5 лет, то только за страховые услуги заемщику придется выплатить до 50% от первоначальной стоимости автомобиля.

Для получения автокредита без страховки заемщику необходимо будет представить банковской организации следующие документы:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • справку с места работы включающую данные о занимаемой должности, размере оклада и даты, когда заемщик вступил в занимаемую должность;
  • копию всех страниц паспорта и справки;
  • залоговый объект. Им может выступать, как объект недвижимости, так и земельный надел или другие материальные ценности.

Надо знать, что отмена КАСКО  не позволяет заемщику оставить транспортное средство не застрахованным. Ему все равно заключить договор ОСАГО.

Автокредит без первого взноса в ВТБ 24Нужна машина, но нет денег на первый взнос? Узнайте условия автокредита без первого взноса в ВТБ 24

Как получить кредитную карту Россельхозбанка? Рекомендации в этой статье.

Условия

Следует помнить о следующих условиях подобного кредитования:

  • Кредитная программа выдается на покупку, как подержанного, так и нового автомобиля. Единственным условием является то, чтобы на момент завершения выплат возраст транспортного средства не был больше десяти лет.
  • Кредит обязательно должен сопровождаться залоговым объектом. При этом покупаемое авто в качестве залогового объекта в большинстве случаев принято не будет.
  • Размер процентной ставки будет вычисляться, не только опираясь на данные заемщика, но и на возраст покупаемого автомобиля.
  • Первичный взнос по кредитной программе должен быть обязательно произведен из личных средств заемщика. Оформить второй кредитный договор на необходимую для первого взноса сумму не получится.
  • Величина первого взноса всегда зависит от выбранной программы, однако не может опуститься ниже 10%.

Плюсы и минусы

Покупка автомобиля в кредит без получения страхового полиса КАСКО имеет, как положительные, так и отрицательные стороны.

Для начала рассмотрим позитивные моменты:

  • заемщику не приходится переплачивать ненужные страховые взносы;
  • полная свобода выбора страховой компании;
  • заемщик получает возможность досрочного погашения кредитной программы;
  • первоначальный взнос может быть направлен на покупку страховки.

Однако у практики автокредитования без страховки есть и несколько негативных особенностей, а именно:

  • для нивелирования рисков, банковские организации могут поднять процентные ставки. Сегодня средняя ставка по такому виду кредитной программы составляет 21% в год, в то время как классический автокредит с КАСКО обычно обходится в 15% годовых;
  • размер первоначального взноса может достигать 50-ти % от стоимости автомобиля;
  • при угоне автомобиля, купленного в кредит без оформления страхового полиса КАСКО, заемщику придется возвращать заемные средства в полном размере;
  • ремонт и выплата компенсаций в случае ДТП будет производиться исключительно за личные средства автолюбителя;
  • при самостоятельном оформлении страховки цена автомобиля существенно увеличится, что скажется на размере страховых выплат;
  • в подавляющем большинстве случаев без КАСКО можно приобрести только подержанные автомобили;
  • заемщик обязан иметь идеальную кредитную историю в бюро кредитных историй.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Кредит под строительство жилого домаМечтаете о собственном доме? Читайте, как взять кредит под строительство жилого дома

Узнайте, есть ли срок исковой давности по кредиту из этой статьи.

Можно ли получить кредитную карту без справок по паспорту? Ответ здесь.

Альтернатива: КАСКО в кредит

Страхование транспортного средства может быть произведено за счет кредитных средств.

Процедура расчета при этом будет выглядеть следующим образом:

  • заемщик специально указывает в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачиваться за счет кредитных средств;
  • после одобрения банком и заключения договора купли-продажи с салоном оформляется специальный страховой полис, который заемщику нужно представить банковской организации до старта кредитной программы. Кроме полиса требуется представить документы на купленное транспортное средство;
  • кредит выдается одной большой суммой. Часть средств направляется в страховую компания, а часть – в автомобильный салон.

Подобный вариант является наиболее выгодным для любой банковской организацией. На такой кредит можно получить наиболее низкую процентную ставку, кроме того, залоговым объектом в подобных договорах всегда выступают приобретенные авто. Заемщик не рискует никаким личным имуществом или жильем.

Список банков

Банк Первоначальный взнос Максимальный срокпрограммы, мес. Комиссия банка Процентная ставка
Сбербанк от 15% 60 нет от 21%
ВТБ 24 от 50% 36 нет от 22%
Центр Инвест от 30% 60 нет от 22%
Росбанк от 20% 60 6000 руб. от 24%
Авангард от 30% 60 2,25% от суммы от 14,5%
Кредит Европа от 15% 60 6000 от 22%
Собинбанк от 40 % 36 5000–10 000 руб. от 28%

Можно ли получить автокредит без КАСКО

Добровольное страхование призвано обеспечить полноценной финансовой защитой прежде всего кредитора, так как при проблемах с выплатой долга организация сможет продать транспорт и вырученными средствами закрыть кредитную линию без убытков. Если ТС в процессе эксплуатации попадает в аварию, получает иные повреждения, страховое покрытие позволит минимизировать потери от обесценивания автомобиля. Таким образом кредитор прямо заинтересован в наличии полиса.

С другой стороны, полис серьезно увеличивает расходы автомобилиста, который и так вынужден ежемесячно выплачивать долг финансовой структуре. В связи с этим возникает вопрос, как оформить автокредит без КАСКО, тем самым снизив финансовое бремя заемщика в среднем на 50 тысяч рублей.

В ответ на жалобы автомобилистов, в 2017 году Центробанк опубликовал новые разъяснения, касающиеся правил автокредитования и права гражданина отказаться от полиса при оформлении кредита сразу, либо в течение 5-дневного срока после заключения договора по выдаче займа.

Настаивая на покупке полиса, российская финансовая организация фактически нарушает закон.

5c5b4ff862c32

В результате программы были скорректированы организациями, которые стараются навязать страхование, используя другие тактики:

  1. Новые правила привели к временному отказу от автокредитования в Сбербанке и расширению программ по ипотеке и потребзаймам.
  2. Газпромбанк по-прежнему выдает автозаймы только при покупке водителем данного договора.
  3. В ВТБ24 купить машину в кредит можно только при ее стоимости до 1 миллиона рублей.
  4. В Росбанке можно купить более дорогое авто стоимостью до 3 млн рублей. Однако возникают новые условия – взнос по кредиту составит не менее половины от цены машины. Оставшаяся часть выдается на короткий срок.
  5. В Райффайзенбанке действует сразу несколько предложений, однако кредит на авто без КАСКО охватывает не все категории машин. Для покупки внедорожника импортного производства придется оформить годовую страховку. Со второго года кредитования можно отказаться от комплексного страхования.

Ввиду высокой цены на полис, немногие заемщики довольны необходимостью дополнительных затрат на страхование, особенно если оформляется автокредит без КАСКО на новый дорогостоящий автомобиль.

Государственная поддержка

Способствовать развитию автомобильного рынка России призваны специальные госпрограммы, и даже в этом случае комплексное страхование не обязательно.

5c5b4ff862c32

Если покупать машину по государственной программе без оформления страховки, процент останется ниже средних действующих ставок.

Покупка транспорта по госпрограмме позволяет оформить кредит на подержанный автомобиль или новенькую машину без получения КАСКО. Само ТС должно отвечать нескольким критериям:

  • авто отечественной марки или сборки;
  • цена до 750 тысяч рублей;
  • автомобиль массой 3,5 тонны;
  • возраст – не старше года.

Государственная поддержка предполагает быстрое погашение займа — в течение 3 лет, первый взнос составляет от 15 процентов.

Условия предоставления такого кредита

Казалось бы, переплата по автокредиту должна стать меньше, однако ситуация выглядит иначе: несмотря на указание ЦБ о праве отказа заемщика от добровольного вида страхования, кредиторы свою выгоду не упускают. Если страховка не оформляется, заемщик может столкнуться с тем, что автокредит будет не таким выгодным. Чаще это компенсируется следующими факторами:

  1. Повышение ставки.
  2. Более строгие требования к платежеспособности и кредитной истории.
  3. Короткий срок погашения.
  4. Небольшие суммы ссуды.
  5. Увеличение первого взноса.
  6. Взимание дополнительных комиссий.
  7. Ограничение возможности выбора машины среди автосалонов-партнеров.

Ввиду высокого риска утраты машины, кредитной организации необходимо принять меры защиты своих средств, поэтому автокредиты без КАСКО имеют более короткий срок кредитования, а ставку выше.

Для кредитора необходимо подготовить следующие документы на рассмотрение покупки авто без КАСКО за заемные средства:

  • гражданский паспорт клиента.
  • анкета-заявление.
  • права на вождение автомобиля (если они были выданы).
  • документ о трудоустройстве и продолжительности работы на последнем месте (копия трудовой);
  • документ о трудовом заработке (2-НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией) или ином доходе.

В качестве дополнительных документов, возможно, потребуется военный билет, правоустанавливающий документ на имущество клиента, оформляемое в залоговое обеспечение.

Иногда, исходя из небольшой официальной зарплаты, финансовое учреждение готово выдать лишь незначительную сумму заемщику. Увеличить кредитование возможно, если предоставить банку дополнительные гарантии в виде поручителей, чья платежеспособность и ответственность не вызовет у кредитора подозрений.

Как оформить автокредит без КАСКО

Действуя в определенной последовательности, каждому автомобилисту по силам оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль, обходясь без дополнительного добровольного страхования:

5c5b4ff862c32

  1. Выбор модели и марки авто. Уже в процессе подбора ТС в салоне следует узнать, с какими финансовыми учреждениями работает продавец, и на каких условиях можно взять авто в кредит.
  2. Далее необходимо выбрать кредитную организацию, в которой выдается кредит без КАСКО на оптимальных условиях. Путем работы с онлайн-калькулятором по нескольким кредиторам можно предварительно рассчитать, каков будет ежемесячный платеж, ставка, предельная сумма займа. Исходя из собранной информации принимается решение.
  3. Предварительная подача заявки может быть выполнена при личном посещении офиса банка, либо путем отправки онлайн-анкеты. Рекомендуется направлять запросы на кредит без КАСКО в несколько финансовых организаций.
  4. Полученный ответ заемщику — лишь предварительный. Чтобы получить окончательное решение, потребуется основательный сбор документов и передача их вместе с основным заявлением.  Банк, рассматривая заявки на автокредиты без полиса КАСКО, будет предъявлять стандартные требования к клиенту по возрасту, гражданству и регистрации, однако особенно важно для него будет изучение истории погашения предыдущих займов. При согласовании кредита действует правило, что отсутствие кредитной истории вообще дает меньше шансов на кредит без КАСКО, чем наличие хотя бы какой-то кредитной истории.
  5. Затем заключается договор о покупке авто с пробегом или без него. Если салон сотрудничает с банком, это значительно облегчит процесс подписания купчей. Можно в один день завершить процедуру оформления покупки и подписание кредитного соглашения. В противном случае потребуется дополнительное обращение в офис для заключения договора.
  6. В день оформления кредитных обязательств необходимо внимательно изучить предлагаемый банком бланк, проверить все пункты, включая напечатанные мелким шрифтом, внимательно сверить внесенные о себе сведения. Следующие пункты должны быть особенно хорошо изучены: реальный процент по займу, комиссионные и их размер, способ расчета и внесения платежей, а также досрочное расторжение договора. Если машина куплена для работы в такси, проверяют на возможность регистрации ТС на заемщика.
  7. После заключения заемного договора на счет продавца банк производит перечисление первоначального взноса, полученного из личных средств покупателя, а также проводит окончательный расчет с прежним владельцем.

Далее заемщиком проводится стандартная процедура постановки кредитного авто на учет в ГИБДД с обязательным предварительным оформлением полиса ОСАГО.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы