Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Как взять автокредит на подержанные автомобили

Как можно получить кредит на покупку подержанного автомобиля5c5b4ffc2e3f8Многим не хватает денег на покупку новой машины даже в кредит, а если нужно купить срочно, они вынуждены обратить внимание на б/у авто. Но даже они не всегда дешевые, поэтому выход один — взять автокредит. Кредиты на подержанные автомобили могут дать многие банки. Главное — определиться с подходящим предложением.

Содержание
  1. Условия автокредита на подержанные автомобили
  2. Условия получения кредита на подержанный авто
  3. На какой подержанный автомобиль можно оформить кредит
  4. Автокредиты на бу авто – преимущества
  5. Недостатки автокредита на бу авто
  6. Автокредиты на подержанные автомобили – покупка у частного лица
  7. А есть ли выгода такого автокредита?
  8. Особенности автокредита на подержанный автомобиль
  9. Необходимые документы для оформления займа
  10. С «Авто-Брокер»: купить и продать авто — быстро и легко!
  11. Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль
  12. Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):
  13. Кредиты на покупку авто:
  14. Деньги в долг на карту:
  15. Карты рассрочки:
  16. Кредитные карты:
  17. Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль
  18. Где взять автокредит без первоначального взноса на б/у машину
  19. Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса: оформить
  20. Автокредит без первоначального взноса на подержанный авто: нюансы
  21. Отличия автокредита на новые и подержанные машины
  22. Возможен ли автокредит без первоначального взноса на подержанные автомобили
  23. Реализация залоговых автомобилей в кредит
  24. Продажа залоговых автомобилей в кредит со спецплощадок
  25. Специальные программы автокредита на залоговые автомобили
  26. Кредит на подержанную машину и в автосалоне
  27. Банковский автокредит на подержанный транспорт, приобретаемый у физлица
  28. Приобретение автомобиля по индивидуальной заявке
  29. Приобретение автомобиля по специальной программе
  30. Потребительский кредит на подержанный автомобиль
  31. Подведем итоги
  32. Плюсы и минусы
  33. Стандартные условия и требования
  34. Процентные ставки
  35. Партнерские программы
  36. Где взять

Условия автокредита на подержанные автомобили

Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров. Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики. Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон. А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве.

Если вы хотите получить автокредит с помощью банка, для вас действуют следующие условия:

  • покупка совершается в автосалоне;
  • в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение;
  • как правило, обязательное страхование авто. Если оно не требуется, банк может привлечь независимого оценщика для расчета стоимости автомобиля (не исключено, что услуги оценки оплатите вы);
  • первоначальный взнос (15–20% от суммы кредита);
  • процентная ставка выше, чем при покупке нового авто;
  • единовременная комиссия за выдачу кредита (несколько тысяч рублей).

Поскольку в салонах дилеров процент подержанных авто очень мал, вы можете встать в длинную очередь на выбранный автомобиль. Однако существуют партнерские программы банков и дилеров (иногда даже с производителями), по которым вам могут оформить кредит на б/у машину.

Например, в официальном банке от производителя Тойота (Toyota) можно выбрать один из нескольких видов кредитования купли-продажи подержанных авто. Но они будут не самыми выгодными, поскольку Тойота — это крупый бренд.

Условия получения кредита на подержанный авто

Большинство банков охотно кредитует граждан с водительским удостоверением от 21 года, если возраст авто не превышает 5–10 лет. Таким образом, автокредит на подержанный автомобиль дает возможность сэкономить, ведь покупка нового авто обойдется в несколько раз дороже. Важное условие всех банков – официальная трудовая занятость и стандартный пакет документов, а это паспорт и водительское удостоверение. В некоторых случаях придется доплатить за страховку, но страховка подержанного авто обходится недорого. Срок кредитования на подержанные авто не превышает 5 лет. Наличие первоначального взноса может стать гарантией снижения процентной ставки.

 Что необходимо для приобретения подержанного автомобиля в кредит:

  • Выбираете автомобиль;
  • Вместе с менеджером по кредитованию подбираете банк с наиболее выгодными для Вас условиями предоставления кредита; 
  • Предоставляете необходимый пакет документов, заполняете с менеджером по кредитованию анкету — кредитную заявку;
  • Оформляете страхование* после получения положительного решения банка;
  • Подписываете кредитный договор в выбранном Вами банке;
  • Оформляете документы на приобретение автомобиля в отделе продаж;
  • Получаете автомобиль.

* Если страхование требуется по условиям Банка.

С условиями оформления кредита и требованиями к заемщикам Вы можете ознакомиться  по телефонам: 

(812) 702-79-09, 8-905-210-60-62 Ирина, Елена

На какой подержанный автомобиль можно оформить кредит

Вы можете взять автокредит на подержанный автомобиль, если его возраст не превышает 5 лет, он произведен в России или за рубежом. Это стандартные требования банков, у каждой организации они могут иметь отличия. Банки охотно кредитуют автолюбителей и прямо в автосалоне, узнайте об этой возможности у менеджера.

Таким образом, получить кредит на подержанное авто сегодня можно при наличии паспорта и водительского удостоверения, официальных источников дохода и хорошей кредитной истории. После подачи заявки в банк он организует проверку ваших документов, выносит положительное решение, и вы можете отправляться в автосалон для выбора автомобиля. В автосалоне подписывается договор купли-продажи, а в банке вы подписываете кредитный договор, после чего можете пользоваться автомобилем.

Смотрите также:

  • Машина в кредит
  • Автокредит на подержанный автомобиль
  • Хотите купить автомобиль в кредит?
  • Автомобили в кредит
  • Автокредитование
  • Автокредиты без первоначального взноса
  • Кредит на автомобиль с пробегом

Автокредиты на бу авто – преимущества

Нашей же задачей является понять и рассказать вам, о недостатках и преимуществах такой услуги, как автокредиты на подержанные автомобили. Собственно, давайте начнем с явных плюсов автокредитования:

  • Приобретение автомобиля с пробегом, как правило, выходит гораздо дешевле чем покупка нового автомобиля. При этом, при правильной подготовке велика вероятность того, что вы найдете машину с очень хорошим состоянием за разумные деньги. В любом случае, чем ниже цена, тем меньше сумма переплат
  • В том случае, если вы уже успели накопить неплохую сумму на первый взнос, в лучшем случае все пятьдесят процентов стоимости автомобиля, то ставка по кредиту будет еще ниже!
  • В случае покупки автомобиля в официальном центре продаж автомобилей с пробегом, вы потратите минимальное количество времени на заключение сделки. Плюс в том, что такие центры имеют свой список банков-партнеров, из которого вы запросто выберете наиболее приемлемый для вас вариант. Проще говоря, приехав в такой центр, через 2-3 часа вы можете уехать оттуда уже на своем автомобиле
  • Существует возможность оформления кредита на более выгодных условиях, так как в некоторых банках автомобиль рассматривается как качество обеспечения
  • Ну и конечно главный плюс – не нужно годами копить деньги, а приобрести автомобиль и выплачивать за него долг в течение некоторого времени

Недостатки автокредита на бу авто

  • Если вы решили взять автокредит на покупку автомобиля с пробегом, то вам никоим образом не обойтись без первоначального взноса. При этом стоит сказать, что некоторые кредитные организации, которые выдают автокредиты на подержанные автомобили требуют у заемщика половины стоимости от покупки в качестве первоначального взноса. В противном же случае велика вероятность того, что вам дадут кредит на слишком жестких и невыгодных условиях.
  • В случае приобретения автомобиля с пробегом в специализированном центре, покупателю придется переплатить достаточно большую сумму денег. Все дело в том, что помимо продажной суммы продавца берется комиссия с предпродажной подготовкой и хранением на площадке дилера. Покупка же у частного лица будет дешевле, но автокредит в таком случае оформить сложнее.
  • Автокредиты на бу авто, которое вы покупаете у частного лица получить сложнее из-за того, что банки-кредиторы выдают кредит только в том случае, если кредитная машина соответствует некоторому ряду требований. Чтобы не попасть на неприятности лучше заранее уточнить все особенности, которым должна соответствовать ваша машина.
  • В случае если вы решили воспользоваться автокредитом на авто с пробегом, вам потребуется сразу же приобрести к нему полис КАСКО. Это обязательное требование всех банков, которые выдают автокредиты. Вполне логично, что и стоимость кредита из-за этого вырастет.

Автокредиты на подержанные автомобили – покупка у частного лица

В этом случае последовательность действий следующая:

  1. Ищем банк с хорошими условиями, который готов выдать кредит
  2. Уточняем тонкости и требования, которым должен отвечать автомобиль с пробегом (если такие есть)
  3. Подбираем автомобиль
  4. Отправляем в банк заявку с указанием суммы, которую вы готовы отдать в качестве первого взноса
  5. Получаем одобрение – приобретаем автомобиль и оформляем автокредит

Как мы смогли убедиться, автокредиты на подержанные автомобили – это весьма полезная и удобная услуга, которой вы можете воспользоваться при необходимости. Не стоит бояться воспользоваться кредитованием на автомобиль с пробегом, нужно лишь правильно просчитать, — насколько покупка автомобиля оправдает сумму переплаты по кредиту.

А есть ли выгода такого автокредита?

Такой вопрос задают себе многие автомобилисты. Бытует мнение, что автокредит на подержанную машину нередко оказывается дорогим. Связано это с более высокой стоимостью страхования КАСКО.

Если сравнивать стоимость всего пакета для этих двух категорий, то можно получить следующие данные: 

  • страховка машины без пробега обойдется в 5% от ее цены;
  • при страховании подержанного авто владельцу придется потратить от 7 до 10% от ее рыночной стоимости.

Такая разница связана с повышенными рисками и способом покупки транспортного средства.

Первоначальный взнос при покупке б/у автомобиля в долевом соотношении составляет больший процент, нежели при приобретении новой машины. Связано это с тем, что оценочная стоимость транспортного средства почти всегда ниже продажной цены.

Это значит, что заемщику будет выделена сумма, которая не покроет всей суммы сделки. Разницу придется взять на себя покупателю. Считать этот факт большим минусом не стоит, ведь чем меньше сумма кредита, тем меньше денег придется выплачивать заемщику.

Советуем прочитать: Как купить б/у авто в кредит?

Еще один недостаток в том, что ставка по автокредитам на подержанные автомобили почти всегда выше, чем по новым машинам. Даже если сравнивать предложения одного и того же банка, можно увидеть, что разница составляет порядка 2–4%.

Такая довольно существенная цифра основана на более высоких рисках, ведь банку достаточно трудно проверить чистоту залоговой вещи (машины). К тому же на это требуются дополнительные средства. Это и способствует удорожанию кредита.

Особенности автокредита на подержанный автомобиль

Кроме повышенной ставки, есть и другие особенности такой разновидности автокредита: 

  1. Перечисление средств за приобретенное заемщиком транспортное средство производится только на счет юридического лица. Конечно, есть предложения-исключения, но их очень мало и они имеют еще более высокую ставку. Если продавец является физическим лицом, то ему придется сотрудничать с автосалоном, чтобы завершить сделку. За работу последний взимает комиссионный сбор. Зато и документы на автомобиль оформляются специалистами салона.
  2. Важным фактором является возраст покупаемого в кредит транспортного средства. Почти любой банк предъявляет требование, чтобы машина была не старше 8 лет на момент, когда кредит будет уже погашен. Так, например, если заемщик хочет купить автомобиль 5-летнего возраста, то кредит он сможет взять не более чем на 3 года. Более старые модели банки, как правило, не обеспечивают заемными средствами, чтобы минимизировать свои риски.
  3. Кроме возраста банки нередко предъявляют требования к его марке и пробегу машины. Более охотно специалисты дают кредиты на покупку иностранных моделей. Прежде чем обращаться в какой-либо банк, стоит изучить условия имеющихся кредитов.
  4. Страхование автомобиля почти во всех банках является обязательным условием предоставления кредита.
  5. Нередко банки требуют прохождения дополнительного осмотра машины своим сотрудником, чтобы удостовериться, что заявленная стоимость не завышена относительно рыночной.

На финансовом рынке довольно много предложений автокредитов и на подержанные авто. Среди банков, предоставляющих такую услугу, наиболее известными являются: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Хоум Кредит и многие другие.

Необходимые документы для оформления займа

Обращаясь в банк, потенциальному заемщику нужно подготовить ряд документов, чтобы получить деньги на покупку автомобиля. В их список входят: 

  • специальная анкета, в которой указываются личные данные клиента, информация о приобретаемом автомобиле;
  • паспорт с копиями всех страниц;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (это может быть водительское удостоверение, например);
  • заверенная на текущем месте работы трудовая книжка;
  • справка формы 2-НДФЛ или другой документ, свидетельствующий о наличии постоянного дохода.

Некоторые банки могут запросить и другие личные документы, например, ИНН, копию диплома.

Советуем прочитать: Как купить автомобиль в рассрочку?

Приобретая же подержанное авто, для составления договора потенциальный заемщик должен предоставить еще ряд документов на транспортное средство (часть из них подготавливается владельцем машины): 

  1. договор купли-продажи;
  2. ПТС (и его заверенная автосалоном копия);
  3. документ, подтверждающий, что покупатель уже отдал владельцу первоначальный взнос (это может быть расписка, например).

Чтобы удостовериться в честности продавца, банк может запросить у него следующие документы: 

  1. договор о выплате комиссии салону;
  2. договор предыдущей купли-продажи;
  3. документ, подтверждающий оплату покупки.

Конечно, для оформления автокредита потребуется немало документов, поэтому о покупке машины стоит подумать заранее. Некоторые отказываются от идеи приобретения подержанного транспортного средства.

На самом же деле, в этом есть и свои несомненные плюсы. Так, клиент может купить машину по очень выгодной цене, получив скидку у владельца автомобиля. Некоторые в качестве бонуса предоставляют, например, комплект шин, сигнализацию, новые чехлы и иные аксессуары.

Вывод: В данной статье мы рассмотрели особенности взятия автокредита на подержанный автомобиль, узнали, с какими трудностями можно столкнуться. Конечно, оценивать выгодность в каждом конкретном случае нужно самостоятельно, а только потом принимать решение.

У вас больше не возникнет вопроса, какие же документы нужны для оформления автокредита. Может кто-то из вас уже брал машину в кредит? Поделитесь  с другими, с какими трудностями вы столкнулись.

Теперь вы знаете о том, как взять автокредит на подержанный автомобиль.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

С «Авто-Брокер»: купить и продать авто — быстро и легко!

Большой опыт, уникальная IT-платформа, а также наличие обширного штата экспертов в автомобильной сфере дает возможность осуществлять выкуп и продажу машин с пробегом за считанные часы.

Высокой скорости и качества покупки и продажи позволяют достигать следующие факторы работы компании:

  • — Полная техническая и юридическая проверка подержанного авто. Мы гарантируем отсутствие «темных пятен» в истории и исправное техническое состояние транспортного средства.
  • — Стабильно высокое количество предложений по продаже автомобилей. В автосалонах в Самаре около 3 000 машин, которые вы с удобством можете изучить на нашем сайте и провести тест-драйв, подъехав к нам лично.
  • — Продавая в «Авто-Брокер» свой автомобиль, Вы гарантированно получаете ту сумму, о которой изначально договариваясь без какого-либо намека на торг.
  • — Все операции по купле-продаже осуществляются в официальном порядке. Вы получаете полный пакет документов, которые профессионально и оперативно готовят штатные юристы салона.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Мысль о покупке подержанной машины посещает, чаще всего, людей, которым подвернулась возможность недорого приобрести ТС с пробегом через знакомых. Но желание купить машину вовсе не обеспечивает наличие средств, достаточных для совершения данной покупки. В таких случаях покупатели пытаются срочно оформить ссуду на приобретение машины, в некоторых случаях – даже найти на рынке редкий автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Микрозайм

Потребительский кредит

Кредитные карты

Кредиты на покупку авто:

Деньги в долг на карту:

Карты рассрочки:

Кредитные карты:

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Программы автокредитования без первого взноса – аванса, который заёмщик вносит за машину – большая редкость на отечественном рынке. Всего по стране их предлагают не более полутора десятков федеральных и региональных банков. В их совокупном ассортименте представлено около 20 подходящих программ, в том числе позволяющих оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный авто без КАСКО.

Ставки по займам в размере 100% стоимости приобретаемого ТС начинаются с 13,9% и достигают 30% годовых. Данный уровень процентных ставок довольно высок и превышает средние показатели по рынке автокредитования.

Где взять автокредит без первоначального взноса на б/у машину

Россияне, планирующие оформить автокредит, подержанный автомобиль без первоначального взноса могут приобрести по программам таких крупных финучреждений как ВТБ 24 и КБ «Восточный», действующих по всей стране. Первый банк предлагает ссуду под 13,9% (при условии покупки иномарки у частного лица), второй – под 19-29% (определяется индивидуально).

Автокредит без первоначального взноса на подержанный авто предлагают также банки: «Оранжевый», Плюс Банк, «Эксперт», Почтобанк, Стройлесбанк, БыстроБанк, Хлынов, «Советский», БайкалИнвестБанк и «Заубер».

Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса: оформить

Автозайм в размере 100% стоимости приобретаемой машины оформляется почти в том же порядке, что и стандартные автокредиты. Клиент подаёт в точке продаж или офисе банка заявку на получение целевого автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль. В случае её одобрения он подписывает договор купли-продажи и посещает банк для заключения кредитного соглашения.

На определённом этапе заёмщик оформляет КАСКО, а в некоторых случаях также приобретает полис личного страхования (для повышения шансов на одобрение заявки и снижения процентной ставки). Например, ВТБ 24 без согласия клиента на оформление личного страхования с высокой вероятностью отклонит кредитную заявку.Нюансы автокредита без первоначального взноса на подержанное авто5c5b4ffcc3ba6

Автокредит без первоначального взноса на подержанный авто: нюансы

Перед оформлением автокредита на подержанный автомобиль без первоначального взноса заёмщик должен чётко осознавать все последствия подобного шага. Главной проблемой с которой сталкивается клиент банка – это завышенная процентная ставка (надбавка за риск) и, как следствие, крупные ежемесячные платежи. Итоговая переплата по ссуде из-за отсутствия аванса и завышенных процентов также получается более существенной, чем при оформлении стандартного займа.

О нюансах, связанных с покупкой подержанного ТС, а также минусах займов на б/у авто мы уже рассказывали в статье «Машина с пробегом: купить в кредит».

automobile-credit.ru

Отличия автокредита на новые и подержанные машины

На сегодняшний день уже нет каких-то особо депрессивных отличий между кредитованием покупки нового и подержанного транспорта. Нынче банки больше внимания уделяют минимизации рисков в период погашения, касающихся ТС и страхователя.

Но отличия, конечно, имеются и в первую очередь они касаются процентной ставки – для Б\У транспорта она выше. Но превышение обычно не очень большое и составляет десятые доли процента, при остальных равных условиях, относительно новых ТС. Кроме процентной ставки для бу-авто ограничивается срок погашения, но это касается его верхней планки, а средняя как правило одинакова.

5c5b4ffd25599

Сумма кредита обычно всегда выше 1 млн руб. (в среднем 2-3 млн), что для БУ-авто более чем достаточно, а первоначальный взнос может отличаться, но незначительно. Для примера давайте возьмем ВТБ Банк, где на постоянной основе всегда имеется несколько программ по автокредитованию ТС с пробегом, а в качестве модели популярную Toyota Camry.

Статья в тему: Банк ВТБ – спецпредложения, госпрограммы и выгодные условия автокредита на новые и подержанные машины

В приведенной ниже таблице показаны выборки условий, которые рассчитал калькулятор ВТБ-портала для вариантов с новой и подержанной машиной при эксплуатации в один год и пять лет (цены на авто чуть ниже среднерыночных – с учетом поиска выгодного предложения):

Автокредитование в ВТБ Банк для новых и подержанных машин
ПАРАМЕТРЫ Новое ТС Один год эксплуатации Пять лет эксплуатации
Марка/модель Toyota Camry Toyota Camry Toyota Camry
Стоимость ТС 1 400 000 1 300 000 800 000
Первоначальный взнос 280 000 260 000 160 000
Сумма кредита 1 120 000 1 040 000 640 000
Срок погашения 5 лет 5 лет 5 лет
Ежемесячный платеж 25 198 23 610 14 529
Процентная ставка 12.5% 12.9% 12.9%
Со страхованием жизни 9.5% 9.9% 9.9%
Без страховок 17.9% 14.9% 14.9%

Тут стоит обратить внимание на страхование жизни и здоровья – опция эта добровольная, но включение в пакет условий резко снижает процентную ставку. При этом по стоимости подобный полис намного дешевле Каско. Это говорит о том, что банки готовы предложить клиенту выгодный вариант в обмен на снижение риска проблем с возвратом кредита.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Внимание! При покупке подержанного ТС Каско обычно можно купить не только за наличные, но и взять этот полис в кредит.

Возможен ли автокредит без первоначального взноса на подержанные автомобили

Ранее найти автозайм на бу-авто без первоначального взноса было весьма непросто. Нынче же кредиты с таким доверительным условием предлагают немало банков. Подобные займы имеют неплохую клиентскую популярность, позволяя приобрести ТС практически сходу – без предварительного поиска суммы на первоначальный взнос и лишних одалживаний.

Однако такое кредитование имеет повышенные финансовые риски, поэтому условия выставляются жестче, нежели при классических схемах – прежде всего это касается:

  • Процентной ставки, которая как правило существенно выше стандартной.
  • Срока погашения займа – предел тут составляет 5 лет.
  • Тип транспорта ограничен – займы по коммерческо-пассажирским и грузовым авто выдает лишь один кредитор (Байкал ИнвестБанк).

По части процентной ставки можно отметить ВТБ Банк и Прайм ФинансБанк, где она весьма демократична для данного варианта.

По сумме займа особых проблем нет, но если ТС очень дорогое (в 5 млн руб.), то кредиторов, желающих нести такой риск всего трое: Прайм ФинансБанк, Байкал ИнвестБанк и ЭкспоБанк. При этом у первого по списку вполне гуманная ставка – 12%, а у последнего можно взять в долг даже мототранспорт, кроме снегоходов и т. п.

Статья в тему: На каких условиях предоставляют банки автокредит: общая информация о всех банках + требования к заёмщику

Посмотрите таблицу, где приведены сравнительные условия по беспроцентному кредитованию с данными актуальными на 2018 год:

Условия автокредитования на подержанный легковой транспорт без первоначального взноса
Сумма займа 1 млн рублей
Срок погашения До 5-и лет
Первоначальный взнос Без первоначального взноса – 0% от суммы займа
Подтверждение дохода Справка по форме банка
Обязательное страхование Полис КАСКО
Банки Процентная ставка Ежемесячный платеж (руб.) Переплата (руб.) Программа
ВТБ Банк 9.90% 21.270 276.184 «Свобода выбора (на иностр. авто)»
Прайм ФинансБанк 12.00% 21.826 309.578 «Авто»
ЗауберБанк 16.50% 24.713 482.773 «Подержанные авто (без ПВ)»
Байкал ИнвестБанк 17.50% 25.260 515.577 «ПТС»
ЭкспоБанк 17.90% 25.615 537.755 «Автоэкспресс (у офиц. дилеров)»
Банк Советский 18.50% 25.813 548.766 «Турбо б/у Fresh»
СовкомБанк 19.00% 26.092 565.503 «Из рук в руки»
Банк Оранжевый 23.00% 26.556 593.358 «Настоящий автолюбитель»
Ставрополь ПромстройБанк 20.00% 25.266 515.963 «Подержанные авто»

Также при автокредитовании по программам без первоначального взноса банки обычно требуют от клиентов выполнения ряда условий:

  • Страхование ТС по Каско с обязательным включением в полис оплаты рисков «Ущерб» и «Угон»/«Тотальная гибель».
  • Наличие регистрации клиента на постоянной основе в регионе обращения.
  • Справки подтверждающие платежеспособность: по форме банка, 2‑НДФЛ или 3‑НДФЛ, из ПФР, трудовая книжка.
  • Залог приобретаемым или иным ценным имуществом.
  • Передача ПТС на ответственное хранение до погашения задолженности.

Внимание! Страхование ТС при указанных условиях в большинстве случаев осуществляется прямой оплатой без возможности включить КАСКО в общую сумму займа. Однако есть и исключения – ВТБ Банк, к примеру, который вообще не требует обязательной страховки.

Кроме этого, могут быть и иные дополнительные требования:

  • Гражданство РФ.
  • Отсутствие негативной кредитной истории.
  • Заработок на постоянной основе в пределах определенного периода (копия трудовой книжки, заверенная работодателем).
  • Возраст: от 21 — 26 и до 60 — 65 лет на дату погашения займа.
  • Поручительство физлиц или юрлиц.
  • Ограничение суммы по нижней планке займа (обычно от 500 тыс. руб.).
  • Предоставление дополнительной документации: военный билет, свидетельство о браке/разводе, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.

В некоторых банках опытным автомобилистам, имеющим стаж вождения от 10-и лет, дают преимущество в условиях кредита.

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Внимание! При отсутствии первоначального взноса банком могут начисляться различные дополнительные платы – комиссия за обслуживание кредита, ведение счета, и т. п.

Реализация залоговых автомобилей в кредит

Нередки случаи, когда автозаемщик оказывается не в состоянии соблюдать установленный договором порядок погашения кредита. И если возможность реструктуризации долга отсутствует, то банк налагает штрафные санкции и в конце концов ТС может быть конфисковано.

Статья в тему: Что будет если не платить автокредит: может ли банк списать долг и что делать если просрочил + могут ли приставы забрать кредитный авто

Здесь возможно три варианта развития событий:

  • Заемщик сам реализует кредитный автомобиль, заручившись у банка разрешением на это.
  • Заемщик добровольно предлагает банку помочь в продаже его авто, если самостоятельно заниматься его продажей нет возможности и/или желания.
  • Банк принудительно конфискует ТС по судебному решению и помещает его на свою спецстоянку для реализации и погашения долга.

В последних двух случаях автомобили выставляются на торги (обычно аукционные) или же реализуются по специальной кредитной программе. Подобные приобретения могут быть довольно выгодны т. к. для банка важна не максимально возможная рыночная стоимость ТС, а закрытие кредита и погашение связанных с ним издержек.

Статья в тему: Как купить кредитный автомобиль: 3 способа

Продажа залоговых автомобилей в кредит со спецплощадок

Со спецплощадок залоговые ТС реализуются довольно часто. При этом, если у банка нет собственных площадок, то они могут передавать машины на реализацию специальным компаниям, профильно занимающихся подобными продажами и которых сегодня немало.

Такие компании располагают нужной инфраструктурой и всеми необходимыми возможностями, включая полную проверку ТС. После проверки быстро решаемые проблемы могут устраняться специалистами.

По технической и юридической части покупателю могут выдаваться соответствующие заключения. Возможность взять залоговое авто в кредит обычно имеется, но такая посредническая схема уже вряд ли окажется особо привлекательной по цене.

Статья в тему: Как происходит продажа авто со штрафстоянок

Специальные программы автокредита на залоговые автомобили

А вот банков, имеющих специальные кредитные программы по реализации залоговых машин, на сегодня немного. Среди них внимания заслуживают программы от ВТБ и АкцептБанка.

ВТБ предлагает программу «Залоговые авто в кредит» со следующими условиями:

  • Сумма займа – 5 млн руб.
  • Первоначальный взнос – 20%.
  • Процентная ставка – 20,9%.
  • Срок погашения – до 7 лет.
  • Комиссии за выдачу кредита – отсутствуют.
  • Возраст заемщика – 21 — 65 лет.

При этом обязательны:

  • Страхование ТС по Каско.
  • Гражданство РФ и постоянная регистрация по месту оформления займа.
  • Постоянный доход от 20 тыс. руб. с его подтверждением.

АкцептБанк предлагает программу «Залоговые автомобили» со следующими условиями:

  • Сумма займа – 1.5 млн руб.
  • Первоначальный взнос – 30%.
  • Процентная ставка – от 14,5 до 19%
  • Срок погашения – до 5 лет.
  • Возраст заемщика – 23 — 63 лет.
  • Требуется Гражданство РФ и постоянная регистрация по месту оформления займа.

При этом:

  • Страхование КАСКО – по желанию (влияет на процентную ставку).
  • Кредит выдается на многие типы транспорта – категорий «A», «B», «C», «D» и прицепов к ним, а также на мототехнику.
  • Возраст заемщика увеличен до 68 лет, если это профессиональные преподаватели.

Внимание! Несмотря на то, что банк подвергает залоговые ТС проверке, покупателю все же желательно продублировать ее по основным пунктам т. к. какие-то проблемы могут быть оставлены без внимания, без сброса по ним цены.

Кредит на подержанную машину и в автосалоне

Многие автосалоны предлагают подержанные машины в кредит, что позволяет партнерское сотрудничество с различными банками. Здесь большую роль играет уровень автосалона.

Ведь автосалоном может назваться не только серьезный и ответственный продавец, ценящий свой на имидж, но и, к примеру, бывший жуликоватый перекуп, оформивший статус ООО и арендовавший помещение. То есть прежде чем решаться на покупку в долг бу-авто, нужно подробнее разузнать о заведении, которое его предлагает, включая просмотр отзывов на независимых ресурсах.

5c5b4ffd25599

В приличных автосалонах клиентам обещают отсутствие юридических и серьезных технических проблем, часто в виде официальной гарантии. Для этого заведение имеет своих штатных или внештатных экспертов, автотехников и юристов.

Итоговая стоимость подержанного ТС, приобретенного в кредит через автосалон редко бывает выгодной в денежном выражении, но при этом клиент избавляется от многих хлопот по оформлению займа и имеет большую уверенность в покупке.

Статьи в тему:

Как правильно оформить покупку машины в автокредит в автосалоне + какие нужны документы, условия, можно ли сделать это без банка + плюсы и минусы

5 правил правильной покупки машины в автосалоне

Банковский автокредит на подержанный транспорт, приобретаемый у физлица

Подержанную машину у физлица можно приобрести в долг напрямую с оформлением при сделке частного процентного автозайма или беспроцентной рассрочки. Однако далеко не все продавцы согласны на долговые обязательства и в этом случае можно оформить заем через банк, который все риски берет на себя.

Здесь у заемщика имеется два варианта:

  1. Подать индивидуальную заявку, надеясь что банк-кредитор ее одобрит.
  2. Найти специальную программу, по которой банк кредитует приобретение подержанных авто.

Приобретение автомобиля по индивидуальной заявке

Первой проблемой может стать поиск кредитора – здесь многое зависит от состояния ТС, суммы займа и платежеспособности клиента. Условия подобного кредитования индивидуальны, но соответствуют базовым критериям организации, с которыми лучше ознакомиться заранее.

Вторая проблема – согласие продавца на предложенную схему. В данном случае хозяин машины ничем не рискует. Более того – схема автокредитования для продавца безопаснее нежели при обычном частном расчете. Но все равно многие отказываются от сделки из-за неосведомленности.

Если же кредитор предварительно одобрил заявку, а продавец согласен на такую сделку, то авто проходит дополнительную проверку на юридическую чистоту, в отделении банка оформляется трехсторонний ДКП с участием менеджера. После банк переводит на специально открытый счет продавца всю сумму по договору, которую можно тут же получить на руки без каких-либо комиссий.

Купленное ТС сразу оформляется в качестве залога (если иной залог не предусмотрен договором), а покупателю дается 10 дней на регистрацию машины в ГИБДД и выполнение иных условий (страхование КАСКО и др.). ПТС после регистрации отдается кредитору на ответственное хранение. Некоторые дополнительно требуют копию свидетельства о регистрации.

Приобретение автомобиля по специальной программе

Кредитование по спецпрограммам отличается стандартным набором условий, которые ускоряют процесс одобрения заявки и оформление договора, но ограничивают возможность индивидуального рассмотрения, что увеличивает вероятность отказа.

Также кредиторов, которые имеют подобные программы немного, что дополнительно ограничивает заемщику выбор. Условия от разных банков могут существенно отличаться – например, ЕвропаБанк по программе «Свои люди» делает упор на индивидуальное определение процентной ставки и суммы первоначального взноса. При этом в долг можно брать разные типы транспорта.

А у ВТБ по программе «Свобода выбора» параметры фиксированные, но в долг можно купить только легковой тип транспорта. Несмотря на это данное предложение довольно привлекательно и его стоит привести в качестве примера:

  • Сумма займа – от 0.1 до 3-х млн руб. для иномарок и до 800 тыс. руб. для отечественных ТС.
  • Первоначальный взнос – 0% для иномарок (при полном пакете документов, при неполном – 20%) и 30% для отечественных ТС.
  • Процентная ставка – от 9.9% при оформлении страхования жизни + КАСКО, 12.9% только с КАСКО и 14.9% без страхования (только для иномарок).
  • Срок погашения – до 5 лет.
  • Возраст заемщика – 21 — 65 лет.
  • Требуется постоянная регистрация по месту оформления займа.

Требование к автомобилю:

  • Минимальная цена ТС – 200 тыс. руб. для отечественных марок и 300 тыс. руб. для иномарок (если иномарка старше 7-и лет).
  • Максимальное число предыдущих хозяев – до 2-х для отечественных марок и до 3-х для иномарок.
  • Минимальный срок владения ТС последним хозяином – от полугода.

Кроме этого имеются требования по подтверждению стабильного дохода заемщика.

Потребительский кредит на подержанный автомобиль

Если из-за каких-то причин имеющиеся предложения по кредитным программам не подходят, то их вполне можно заменить потребительским займом. Ранее условия такого займа были в основной массе хуже нежели условия по автокредитам.

Но сейчас последним можно найти вполне привлекательную альтернативу. Например, тот же ВТБ предлагает потребительский займ со следующими условиями:

  • Сумма займа – от 0.1 до 3-х млн руб. (для зарплатных клиентов до 5 млн).
  • Процентная ставка – от 11.9% при оформлении заявки онлайн.
  • Срок погашения – до 5 лет (для зарплатных клиентов до 7 лет).
  • Требуется гражданство РФ и регистрация на постоянной основе по месту оформления займа.
  • Требуется страхование жизни и здоровья.

При этом сохраняются все плюсы обычного займа:

  • Первоначальный взнос отсутствует.
  • Требования к авто отсутствуют.
  • Залог авто отсутствует.
  • Страхование по КАСКО отсутствует.
  • Обязательная регистрация ТС в ГИБДД не требуется.
  • Предоставление ПТС на ответственное хранение не требуется.

Заемщик может свободно распоряжаться одолженными деньгами и купленным транспортом, не имея ограничения в выборе марки/модели и условиях заключения ДКП. Это означает, что выбору источника займа нужно уделять достаточное внимание, учитывая альтернативные варианты, которые могут в итоге быть выгоднее, нежели специальные предложения.

Подведем итоги

  • В отличие от прошлого, нынешний рынок автозаймов на подержанные машины довольно широк, имеет тенденцию к расширению, а отличия от предложений по новым машинам незначительные.
  • Автокредиты без первоначального взноса сегодня вполне обычны, что ранее было большой редкостью.
  • При рассмотрении заявок первоочередное внимание кредиторы сейчас направляют на объективные риски, а не на формы кредитования.
  • Требования к подержанному автомобилю (износ, характер эксплуатации, страна производства, обременения и ограничения) часто имеют такое же существенное значение, как и требования к заемщику.
  • Покупка залогового авто в кредит, особенно сертифицированный транспорт от официальных дилеров, может оказаться довольно выгодным и как минимум снимет многие проблемы и опасения.
  • Покупка БУ-авто у физлица через банковское кредитование надежный и безопасный способ, которого напрасно опасается часть продавцов. Некоторые такие программы имеют довольно привлекательные условия и выгодную ставку.
  • При выборе варианта займа нужно проводить комплексную оценку предложений включая условия потребительского кредитования, которое для некоторых заемщиков может оказаться более выгодным.

Плюсы и минусы

  • возможность обладания желаемой машиной в короткие сроки;
  • возможность покупки автомобиля выше классом;
  • меньшая стоимость автомобиля по сравнению с новым.
  • процентная ставка выше, чем по автокредиту на новый автомобиль;
  • необходимость первоначального взноса;
  • ограничение по возрасту и пробегу автомобиля;
  • необходимость ожидания подходящего автомобиля.

Стандартные условия и требования

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 21 до 65–75 лет;
  • наличие официального места работы;
  • трудовой стаж от 3–6 месяцев.

Если учитывается семейный доход, к супругу или супруге заемщика устанавливаются аналогичные требования.

Для рассмотрения возможности получения ссуды на покупку подержанного транспортного средства, в банк передается следующий пакет документов:

  • заявление-анкета заемщика по форме банка.
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
  • некоторыми кредитными организациями запрашивается второй документ по выбору клиента: свидетельство ИНН, водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, другой документ, согласованный с банком;
  • заверенная копия трудовой книжки (требуется не везде);
  • документы, подтверждающие доход при необходимости: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда, выписка по банковскому счету или карте.
  • предварительный договор на покупку транспортного средства;
  • паспорт на техническое средство;
  • счет на оплату;
  • документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Бланк выписки по банковскому счету.

Условия предоставления автокредитов на подержанные легковые автомобили:

  • Минимальный первоначальный взнос – от 15 до 50% от стоимости машины.
  • Срок действия – от 1 года до 3–7 лет.
  • Максимальный возраст транспортного средства к моменту окончания договора должен быть не более 8–10 лет для иномарок и не более 5–8 лет для отечественных машин.
  • Сумма кредита – от 30–50 тыс. руб. до 0,5–5 млн. руб.
  • Обеспечение – залог приобретаемого транспортного средства.
  • Дополнительных комиссий не предусмотрено.
  • Страхование КАСКО не всегда обязательно, иногда предлагаются специальные программы без оформления такой страховки.
  • Срок рассмотрения заявки  – от получаса до 5 рабочих дней.
  • Продавцом, как правило, должен быть автосалон. Очень редко кредитные организации выдают займы на покупку автомобиля у физического лица.

Как взять автокредит без КАСКОЗадумываетесь о кредите на машине, но не хотите платить страховку? Узнайте, как взять автокредит без КАСКО

Можно ли получить кредит без официального трудоустройства? Читайте в этой статье.

Процентные ставки

Разброс процентных ставок по программам кредитования на приобретение подержанного авто очень большой – от 5,9% годовых по специальным программам до 31% годовых по экспресс-кредитам.

Процентные ставки рассматриваются банками индивидуально, но есть факторы,  влияющие на величину процентной ставки:

  • Срок кредитования. Чем больше срок кредитования, тем выше ставка. При выборе срока кредитования надо также учитывать возраст подержанной машины. Например, при оформлении кредита на подержанный автомобиль Сбербанк устанавливает ограничение на максимальный возраст отечественных машин на конец срока действия договора всего в 5 лет.
  • Размер первоначального взноса. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.
  • Наличие хорошей кредитной истории. Для таких клиентов, как правило, действуют льготные условия.
  • Наличие зарплатной карты банка. Для работников организаций-партнеров предлагаются сниженные ставки и упрощенная форма рассмотрения заявки.
  • Страхование жизни и потери трудоспособности в пользу банка позволяет снизить ставку процента на 1–2 пункта. Однако в этом случае в сумму кредита включается стоимость страховки, что перекрывает разницу в процентах.
  • Скорость рассмотрения заявки. Самые невыгодные ставки процентов по экспресс-кредитам, по которым принимается в течение короткого времени – от получаса до двух часов. Очень вероятно, что по таким кредитам либо наиболее высокая ставка, либо предусмотрена ежемесячная комиссия. Программы экспресс-кредитования, как правило, представлены банками в автосалонах. При обращении за ссудой в офис, сроки рассмотрения могут продлиться до 5 дней, но условия в этом случае будут значительно выгодней.
  • Полис страхования КАСКО в пользу банка. Если по условиям кредитной программы разрешается не заключать такой договор страхования, значит надо быть готовым к тому, что процентная ставка по этой ссуде будет высокой.
  • Подтверждение дохода и занятости. Некоторые программы кредитования не предусматривают предоставление документов, подтверждающих место работы и доходы. Хотя это не значит, что кредит могут получить и безработные, наличие официального трудоустройства и доходов обязательно. Эта информация проверяется службой безопасности.
  • Страна-производитель. Нередко процентные ставки по кредиту на подержанные авто иностранных производителей ниже, чем на отечественные и китайские. Более того, многие банки кредитуют только покупку иномарок, кроме китайских.

Партнерские программы

Многие автосалоны практикуют продажу в кредит подержанных легковых автомобилей, но не всегда есть достаточный выбор, устраивающий покупателя. Машину определенной марки и модели часто приходится долго ждать. В такой ситуации стоит рассмотреть внимание на партнерские программы банков.

Кредитные организации сотрудничают с дилерами и предлагают специальные программы на приобретение машины определенной марки. Кроме того, дочерние банки западных автосалонов, например, БМВ Банк и Тойота Банк тоже выдают ссуды на приобретение подержанных машин своей марки на выгодных условиях.

Покупка авто по партнерской программе часто оказывается оптимальной, так как тот вариант предусматривает не только наиболее выгодные параметры кредитных программ, но и продление гарантийного обслуживания.

Автокредит без первого взноса Нет денег на первый взнос, а машина нужна уже сегодня? Узнайте, какие банки выдают автокредит без первого взноса

Что такое потребительский кредит без обеспечения? Ответ здесь.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля? Рекомендации и банковские программы в этой статье.

Где взять

Рассмотрим условия автокредитов, которые предлагают крупнейшие кредитные организации.

Первоначальный взнос Процентная ставка Срок Сумма КАСКО Подтверждение доходов Срок рассмотрения
Сбербанк
от 13,5% от 15% до 5 лет до 5 млн. руб. да да 1-4 дня
от 14,5% от 30% до 5 лет до 5 млн. руб. да нет 1-4 дня
ВТБ 24
от 15% от 14% до 7 лет до 5 млн. руб. да да 2 дня
от 15% от 20% до 7 лет до 2,8 млн. руб. да нет 2 дня
25% от 50% до 7 лет от 30 тыс.руб нет нет 1 час
Газпромбанк
от 14% от 15% до 5 лет до 3 млн. руб. да да 1-3 дня
Банк Москвы
от 13% от 20% до 7 лет до 5 млн. руб. да да 2 дня
Россельхозбанк
от 14,5% от 10% до 5 лет до 3 млн. руб. да да 4 дня
Кредит Европа Банк
от 21% от 10% до 5 лет до 1 млн. руб. да нет 30 минут
от 18% от 10% до 5 лет до 4,5 млн. руб. да да 1 день
Юникредит Банк
от 14,5% от 15% до 5 лет до 2,8 млн. руб. да да 1-3 дня
от 16,75% от 40% до 5 лет до 1 млн.руб. нет да 1-3 дня
Восточный Экспресс Банк
от 27,5% от 27,5% до 7 лет до 500 тыс. руб. нет от 300 тыс. руб. 30 минут

Для желающих приобрести подержанную машину в кредит банки предлагают довольно много различных кредитных программ с привлекательными условиями. Сравнивая предложения по наиболее значимым параметрам, любой сможет подобрать для себя оптимальный вариант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector