Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Советы эксперта5c5b5002530a2

Советы о том, как взять кредит с плохой кредитной историей от Лагуткина Олега, генерального директора БКИ “Эквифакс”.

Спикер - Лагуткина Олега, генерального директора БКИ 5c5b5002a2040Для начала, стоит разобраться, что же такое кредитная история, какую информацию она в себе содержит. Итак, кредитная история – это своеобразное финансовое досье на человека, который хотя бы раз в жизни обращался за кредитом. Причем неважно, получил ли он его в итоге или нет, любой запрос банка будет внесен на имя человека, сделавшего запрос. Список организаций, передающих данные в бюро кредитных историй, довольно широк – это банки, МФО, кредитные кооперативы, ФССП, ломбарды, кредитные управляющие, коллекторы и др.

По каждому открытому кредитному договору ведется тщательный учет, вовремя ли поступают платежи и в полном ли объеме, длительность просрочки, сумма задолженности, срок кредита.

Содержание
  1. Какой выбрать банк
  2. Автозалог под ПТС
  3. Взять кредит, чтобы погасить кредит
  4. Как проверить
  5. Какие банки дают
  6. Как взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто
  7. Как улучшить 
  8. Видео: Как улучшить отношения с банками и оформить автокредит с плохой кредитной историей?
  9. Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ
  10. Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей
  11. Займы
  12. Кредитный брокер
  13. Частный инвестор
  14. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
  15. О предоставлении услуги
  16. Стандартные требования к заемщику
  17. Автокредит с плохой кредитной историей
  18. На новый автомобиль
  19. На подержанный
  20. Какие банки дают?
  21. Без справок
  22. Без отказа
  23. С просрочками
  24. Без первоначального взноса
  25. Как оформить?
  26. Онлайн
  27. Пакет документов
  28. Что делать при получении отказа?
  29. Альтеранативные варианты получения средств
  30. На видео о получении средств
  31. 7 причин, которые портят кредитный рейтинг
  32. 6 простых способов улучшить КИ
  33. Другие способы получить займ с низким КР
  34. Отказали банки? Идем в МФО
  35. В каком случае не нужно беспокоиться насчёт решения банка
  36. Выводы
  37. Состав истории
  38. Разновидности историй:
  39. Автокредит: порядок оформления
  40. Документы, необходимые при оформлении займа на авто:
  41. Особенности приобретения автомобиля для заемщиков с плохой кредитной историей
  42. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
  43. Предложения от разных банков
  44. Проблема просрочек
  45. Альтернативные варианты
  46. 4. Возьмите микрозайм
  47. Что может повлиять на КИ

Какой выбрать банк

Выбор банка для кредита5c5b50031cd8b

В первую очередь стоит рассмотреть обращение в тот банк, на карту которого переводят заработную плату. К своим клиентам банки относятся всегда более лояльно. Самые выгодные условия по автокредиту выглядят таким образом:

Как взять кредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль прочитать можно здесь

  • если в договоре указана небольшая переплата, то это значит, что по этому кредиту установлен минимальный процент и отсутствуют комиссии;
  • при оформлении кредита банк требует только личный паспорт;
  • не требуется первоначальный взнос, но если есть желание, то его можно внести;
  • банк не требует справку 2НДФЛ, либо другие документы, подтверждающие суммы доходов, а принимает информацию оценки платежеспособности со слов клиента;
  • КАСКО по желанию клиента;
  • сроки выплаты кредита клиент выбирает сам;
  • любая кредитная история и даже ее отсутствие;
  • предоставляется автокредит с государственной поддержкой.

Автозалог под ПТС

Автокредит под залог ПТС5c5b50035682a

Об условиях государственной программы «Первый автомобиль» прочитать можно здесь

ПТС (паспорт транспортного средства) – это самый важный документ для автовладельца. Водителю не обязательно носить его с собой или держать в машине. Но без ПТС невозможно совершать акты купли-продажи. На сегодняшний день автокредит под залог ПТС очень распространен и пользуется большой популярностью. Что это значит? Просто при оформлении такого кредита ПТС остается в банке до полного погашения ссуды. Такой автокредит допустим и с плохой кредитной историей и просрочками. Клиент может полностью распоряжаться приобретенным автомобилем, кроме продажи.

Взять кредит, чтобы погасить кредит

Для улучшения кредитной истории, а так же для погашения другого кредита на более выгодных условиях можно прибегнуть к такой банковской услуге, как рефинансирование. То есть, банк, одобривший рефинансирование, собирает все кредитные договоры клиента в других банках и оплачивает их. А клиент уже платит одному банку. При таком раскладе существенно улучшается кредитная история, ведь клиент получается оплатил, примерно 5 кредитов, а взял только один. Вопрос дадут ли автокредит с плохой кредитной историей уже отпадает. Банки, осуществляющие рефинансирование:

  1. ВТБ Банк Москвы.
  2. Восточный экспресс банк.
  3. Ренессанс кредит.
  4. Тинькофф банк.
  5. ОТП банк.

Как проверить

Все денежные операции каждого гражданина фиксируются в Бюро Кредитных Историй. Здесь записаны все оформленные кредиты и микрокредиты наличными, а также при покупке определенного товара.

Если заемщик совершает даже незначительную просрочку, оплошность фиксируется в качестве штрафной санкции, которые могут и не приниматься, но сам факт будет выявлен. Некоторые банки даже на основе подобного поступка могут отказать в предоставлении автокредита.

Чтобы в очередной раз взять займ в банке, следует предварительно выяснить, какова кредитная история. Для этого можно воспользоваться следующими способами:

  • обратиться в Бюро напрямую. Осуществить это можно тремя способами – посетить офис лично, отправить письмо по почте, зайти на официальный сайт и сделать соответствующий запрос. От организации можно получить такие данные, как вся отчетность кредитной истории, сформированная информация о вовремя погашенных задолженностях, а также имеющиеся нарушения в платежах. Некоторые ошибки и нарушения можно опровергнуть, доказав их предоставлением определенных документов. Например, если просрочка составляет всего 1-2 дня, можно представить квитанцию об оплате, которая провелась в срок, но в силу технической обработки или же сбоя, дошла до получателя с запозданием;
  • в офисе банка-агента Бюро Кредитных Историй. Представленную услугу может предоставить практически каждое финансово-кредитное учреждение, если она имеется в списке предложенных возможностей для клиентов. Запрос требует оплаты от 800 до 1300 рублей. Выяснить, какой банк является агентом, можно на официальном сайте бюро или же какой-либо выбранной компании;
  • можно посмотреть кредитную историю в интернет-банке. Для этого следует зайти на сайт какой-либо компании, войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредитная история». Нюансом операции является предоставление только информации, которая относится именно к этому учреждению;
  • заемщики могут заказать кредитную историю в салонах компании Евросеть. Услуга также платная и затребует около 1000 рублей. Для заказа услуги следует представить только паспорт;
  • через сервис АКРИН – официального представителя НБКИ (Национального Бюро Кредитных Историй). Этот способ подойдет тем, кто интересуется своими денежными операциями часто, потому как на сайте достаточно ввести только личные данные и получить сформированную информацию.

Кредитную историю необходимо изучить еще до оформления займа и даже до подачи заявки. Во-первых, это экономит время – потенциальный заемщик отправляется для получения займа только в те банки, которые не принимают во внимание совершенные нарушения.

Во-вторых, заемщик предотвращает неприятный осадок от общения с сотрудниками банка, когда те говорят об отказе в предоставлении займа вследствие плохой кредитной истории.

Какие банки дают

Банки федерального уровня зачастую отказывают в предоставлении кредита. Но есть и такие, которые дают потенциальным заемщикам «реабилитироваться в глазах» Бюро Кредитных Историй.

Итак, автокредит с плохой кредитной историей можно получить в банках, которые приводятся в таблице.   

Условия предоставления займа Максимальная сумма автокредита Процентная ставка по автокредиту, %

Сроки кредитования, лет

ЗапСибКомБанк Привлечение поручителей, залог недвижимости  5 млн. рублей 32 5
Ренессанс Кредит Привлечение поручителей, залог авто 700 тыс. рублей 20 3
Траст Залог недвижимости 500 тыс. рублей 30 3
Тинькофф Предлагается оформление кредитной карты 300 тыс. рублей 31 5
ПромСвязь Привлечение поручителей 1 млн. рублей 18 5
Лайф Привлечение поручителей 1 млн. рублей 24 5
ХоумКредит Залог недвижимости 700 тыс. рублей 20 5

Поддержанный автомобиль приобрести с плохой кредитной историей не получится. Это объясняется тем фактором, что банку следует проверить серьезные намерения действующего заемщика, а также оценить его платежеспособность.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Банк делит заемщиков с плохой кредитной историей на 3 категории:

  • первая категория людей – это заемщики, которые погашали свои задолженности без привлечения судебных органов и приставов. Их плохая кредитная история обосновывается лишь частичным и незначительным нарушением графика платежей – несвоевременный взнос ежемесячного платежа. Незакрытых займов на момент подачи заявки не имеется. Такие заемщики могут получить кредит в банке, но с условием, что при малейшем нарушении графика платежей договор расторгается и автомобиль изымается (он всегда будет в залоге у банка до полного погашения оформленного займа);
  • вторая категория неплательщиков определяется по факту допущенных просрочек с начислением штрафов. Кредиты на момент подачи заявки для нового займа покрыты без привлечения судебных органов. В этом случае банки предоставляют автокредиты, но с повышенной процентной ставкой, с увеличением суммы первоначального взноса, а также обязательным страхованием КАСКО. Также банк может потребовать привлечения поручителей, не обойдется без обязательного подтверждения доходов;
  • третья категория граждан – это злостные неплательщики, которые и на момент подачи заявки не погасили прежние задолженности. В таком случае выдача кредита не последует – банки негативно относятся к подобным клиентам, поэтому даже самые высокие процентные ставки не становятся причиной автокредитования.

Первая и вторая категория граждан могут получить автокредит в следующих случаях:

  • согласиться на невыгодные условия – это повышенные проценты, большая процентная часть в качестве первоначального взноса и прочие моменты. Более того, при наличии плохой кредитной истории кредитор предлагает совсем небольшую сумму в долг. Также практикуется минимальные сроки для погашения задолженности. К выбору автомобиля заемщику приходится относиться гораздо ответственнее – выбранная машина должна иметь хорошую ликвидность и соответствовать всем требованиям банка;
  • можно обратиться к посредникам – к брокерам. На данный момент в России имеются понятия «черный» и «белый» брокер. «Черный» брокер – человек, способный подделать документы и исправить кредитную историю. Подобные действия незаконны, поэтому при выявлении факта мошенничества банк сразу же расторгает договор с заемщиком. «Белый» – специалист, занимающийся поиском банка, который вероятнее всего даст клиенту с плохой кредитной историей займ;
  • сами же сотрудники банков советуют пойти простым путем – обратиться к родственникам, которые могут оформить займ и автомобиль на себя;
  • обращение в микрофинансовые организации – эти компании зачастую не проверяют кредитную историю, хотя их сведения также попадают в Бюро. В данном контексте заемщику придется рискнуть, ведь микрофинансовые компании могут выдать даже большую сумму на короткий срок. В случае непогашения компания начисляет высокие штрафные санкции, отчего заемщик становится должен в 2-3 раза больше суммы займа.

Заемщики могут воспользоваться еще одним способом кредитования – оформить с продавцом автомобиля договор аренды.

На основании такого договора покупатель пользуется автомобилем и своевременно выплачивает продавцу определенную сумму в счет приобретения.

Как только вся сумма будет выплачена, оформляется договор купли-продажи, автомобиль переходит во владение к покупателю.

Как улучшить 

Есть несколько способов, которые дают возможность улучшить кредитную историю и претендовать на оформление автокредита с большей уверенностью.

Здесь приветствуются следующие способы:

  1. Первый и основной способ характеризуется обязательным закрытием всех кредитов. Для это можно использовать рефинансирование с учетом перечисленных выше ожесточенных условий. Важно погашать задолженность по новому кредиту своевременно, без просрочек.
  2. Открыть депозит в банке, где планируется оформление автокредита. Депозитный счет мало открыть, его необходимо регулярно пополнять, пусть и не на большие суммы. При наличии депозита в банке начинается более лояльное отношение к клиенту в условиях оформления автокредита.
  3. Можно воспользоваться оформлением микрозайма. Даже если он не требуется, займ можно оформить на определенное время для его погашения без дополнительной уплаты процентов (можно выбрать компании, предлагающие льготный период для погашения кредита). Вовремя погашенный микрозайм отразится в кредитной истории, отчего отношение банков будет лучше.
  4. На основании предыдущего способа оформляется в кредит товар – телефон или какая другая техника, которую можно приобрести и без оформления займа. Досрочное или своевременное погашение также улучшит кредитную историю.

Имеется способ оформления кредитной карты – ее предоставляют с легкостью даже при наличии нарушений по выплатам.

С карты можно расплачиваться в магазинах и тут же осуществлять ее пополнение, чтобы не накопились проценты и штрафы по просрочкам. Подобные операции отражаются в базе данных, что значительно улучшает историю гражданина в кредитно-договорных отношениях.  

Видео: Как улучшить отношения с банками и оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ

  • официальное трудоустройство.

    Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;

  • уровень зарплаты.

    От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;

  • ликвидное имущество.

    Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;

  • если у вас есть депозит в каком-либо банке

    (желательно в иностранной валюте);

  • семейное положение.

    Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;

  • кредитоспособные поручители.

Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей

  • неразумно обращаться в банк, если у вас есть невыплаченные кредиты;
  • не зацикливайтесь на одном–двух банках.

    Отберите около 10, изучите их предложения и отсейте не подходящие;

  • сообщайте банку только достоверную информацию.

    Они спрашивают только ту информацию, которую могут проверить;

  • если это возможно,

    приведите не одного, а 2–3 поручителя

    . Банк увидит, что есть люди, которые вам доверяют;

  • если позволяет время,

    возьмите пару небольших кредитов или займов на короткий срок и добросовестно их погасите

    . После этого при рассмотрении заявки банк повысит доверие к вам.

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики предоставляют кредиты.

Займы

Займы — доступный (в большинстве случаев достаточно паспорта) метод финансирования. Некоторые МФО могут выдавать до 100 000 рублей, что является альтернативой малым потребительским кредитам. Большинство займов можно получить с любой кредитной историей.

Кредитный брокер

Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так далее. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Обращайтесь к тем брокерам, которые берут плату только если смогли помочь получить кредит.

Частный инвестор

Но будьте осторожны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и обмануть. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор» для исправления кредитной истории:

Не факт, что у вас действительно плохая кредитная история. Если вы сомневаетесь в своей КИ, обращайтесь в БКИ (1 раз в год это бесплатно) и проверяйте ее. Можно проверить платно, зато онлайн.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

  • Как проверить кредитную историю онлайн
  • Как узнать свою кредитную историю
  • Как исправить плохую кредитную историю

Взять кредит или займ

О предоставлении услуги

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей? Задумавшись над этим, человек должен осознавать, что возможность получить капитал в долг все же существует, однако придется проявить терпение. Немногие компании соглашаются выдать капитал бывшему должнику.

Чтобы найти компанию, которая согласится проявить лояльность и выдать необходимую сумму, может потребоваться много времени. Помочь улучшить сложившееся положение поможет корректировка кредитной истории.

Взяв несколько небольших займов и своевременно вернув их, человек сумеет повысить вероятность положительного ответа со стороны банка.

Стандартные требования к заемщику

Получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто могут только те люди, которые соответствуют требованиям банка.

В классический набор требований, предъявляемых к неблагонадежному заемщику, входят:

  • наличие гражданства РФ;
  • прописка в регионе присутствия компании, в которую клиент хочет обратиться;
  • наличие официального места работы;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • возраст 21-65 лет.

Если человек не будет удовлетворять хоть 1 требованию, компания не станет предоставлять денежные средства.

Автокредит с плохой кредитной историей

Организаций, позволяющих получить деньги в долг при наличии плохой кредитной истории, не так много. Однако ряд компаний все же существует. Список может расширяться и сужаться в зависимости от степени провинности человека в прошлом.

На новый автомобиль

Предоставление кредита на новый автомобиль – классическое предложение в автокредитовании. Большинство компаний выдают данный вид займа.

По этой причине список компаний, готовых начать сотрудничество с неблагонадежным заемщиком, шире.

Капитал готовы предоставить следующие банки:

Банк Сумма Процентная ставка Срок
Хоум Кредит банк 500 тыс. рублей 20 – 67% 5 лет
Ренессанс Кредит 500 тыс. рублей 27,9 – 39,6% 5 лет
Запсимкомбанк 300 тыс. рублей до 32% 5 лет

На подержанный

Получить кредит на подержанный автомобиль сложнее.

Однако подобная возможность присутствует в следующих банках:

Банк Сумма Процентная ставка Срок
ВТБ 24 До 5 млн. рублей 14% До 7 лет
Банк Москвы До 2 млн. рублей 13 – 17,5% До 5 лет
ОТП Банк До 1,5 млн. рублей 9,9 – 14,5% До 5 лет

Какие банки дают?

Плохая кредитная история – не приговор. Если человек грамотно подойдет к выбору компании, он сможет найти ту организацию, которая предоставит капитал необходимого размера даже при наличии просрочек в прошлом.

Без справок

Получить кредит на покупку авто совсем без справок при наличии отрицательной кредитной истории не получится. Однако существуют учреждения, которые стараются минимизировать пакет документов даже для клиентов, которые провинились в прошлом.

К таким компаниям можно отнести следующие:

Банк Первоначальный взнос Процентная ставка
Русфинанс банк 20% 15,5 – 31,5%
Сетелем 25% 16,7 – 22,5%
Меткомбанк 0% 16,2 – 17,2%

Без отказа

Вероятность отказа существует вне зависимости от кредитной истории. Однако подобную возможность можно минимизировать, если обратиться в компании, лояльно относящиеся к клиентам.

К подобным учреждениям относятся:

Банк Сумма Срок Срок рассмотрения
Тинькофф банк До 500 тыс. руб. До 3 лет 1 день
Ренессанс кредит До 500 тыс. руб. 24 – 60 мес. В течение дня
Райффайзен банк До 750 тыс. руб. До 5 лет 1 день

С просрочками

Если клиент успел испортить кредитную историю, ему следует обратиться в организации, которые готовы выдать капитал с просрочками.

К подобным учреждениям относятся:

Банк Сумма Проценты Срок
Запсибкомбанк До 1,5 млн. рублей 15 – 24% До 7 лет
Сберкредбанк До 500 тыс. рублей 21 – 34% До 2 лет

Автокредит в Авангард банке

Автокредит в Авангард банкеавангард автокредит5c5b500360391 выдается на выгодных условиях.

Каковы условия автокредита в Россельхозбанке? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Как и все остальные клиенты, бывшие должники могут претендовать на получение автокредита без первоначального взноса.

Подобную возможность готовы предоставить:

  • Меткомбанк;
  • ПлюсБанк;
  • АйМаниБанк.

В организациях можно получить до 4 900 000 рублей на срок до 5 лет. Величина переплаты составит не менее 18%.

Организации, готовы предоставить капитал лицам, имеющим плохую кредитную историю:

Название учреждения Процентная ставка Доступный лимит Период предоставления капитала
ВТБ 24 От 19% До 1 000 000 рублей 1-5 лет
Кредит ЕвропаБанк От 23,5% До 2 000 рублей 1-5 лет
Альфа-банк От 22,5% До 1 000 000 рублей 3 года
Восточный экспресс банк От 23% До 1 000 000 рублей До 5 лет
Банк Зенит От 21% До 3 500 000 рублей 1-5 лет

Как оформить?

Процедура оформления не отличается от стандартной. Человек придется собрать пакет документации, заполнить заявку и обратиться в понравившееся учреждение.

Онлайн

Некоторые организации позволяют направить заявку онлайн, что дает возможность существенно экономить время. Однако полностью выполнить оформление удаленно не получится.

Человеку придется лично посетить компанию для подписания документации.

Пакет документов

Клиент должен подготовиться к тому, что ему придется предоставить расширенный пакет бумаг.

Для начала сотрудничества потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет, если заемщиком является мужчина, возраст которого меньше 27 лет;
  • 2 документ, удостоверяющий личность.

При необходимости компания может существенно расширить перечень документации.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Что делать при получении отказа?

Клиент, имеющий просрочки в прошлом, должен подготовиться к возможному отказу. Если после нескольких попыток обращения в разные учреждения человек получил отрицательный ответ, он может попытаться исправить кредитную историю.

Для этого необходимо взять несколько небольших кредитов и своевременно вернуть их. Выполнив манипуляцию несколько раз, человек сможет попытаться вновь обратиться за автокредитом. Вероятность положительного ответа в этом случае существенно повысится.

Альтеранативные варианты получения средств

Если начать сотрудничество с классическими банками не удается, человек может попробовать обратиться в микрофинансовые организации.

Фирмы предоставляют деньги практически всем, однако отличаются высокой процентной ставкой и небольшими кредитными лимитами. Годовой размер переплаты в компании может доходить до 50-100%.

союз автокредит5c5b50036a42eПри необходимости можно оформить выгодный автокредит в Союз банке

Где взять автокредит без КАСКО на подержанный автомобиль? Перечень банков здесь.

Можно ли подать онлайн-заявку на автокредит в ВТБ 24? Подробности в этой статье.

На видео о получении средств

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.

А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой кредитный рейтинг.

ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

6 простых способов улучшить КИ

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять импотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Другие способы получить займ с низким КР

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Отказали банки? Идем в МФО

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5%-2% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Но ставка выше — 2,17% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,64% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

В каком случае не нужно беспокоиться насчёт решения банка

Никогда не стоит забывать, что в банке работают тоже люди, и они прекрасно всё понимают. Банк заинтересован в том, чтобы вы одалживали у него денежные средства, поэтому он может простить вам некоторые не совсем приятные моменты. Всегда помните, что сведения о вашем нарушении кредитного договора с банком направляются в бюро кредитных историй только в том случае, если вы просрочили платёж более чем на 29 дней, ну и стоит помнить, что сейчас речь идёт не о многомилионной сумме. Более того, если в истории ваших отношений с банком есть факт возврата вами денежных средств банку с просрочкой до 120 дней, то финансовое учреждение это может засчитать как незначительный проступок, который забывается банком при своевременном исполнении своих обязанностей перед ним.

Если ваша жизнь была богатой на разные события, которые требовали больших трат, и для этого вы брали в банке деньги в долг и своевременно возвращали, хотя ранее у вас были задолженности, то банк на них не будет обращать внимание. Более того, в случае, когда с момента несвоевременной выплаты прошло 3 или более лет, то былая задолженность не будет учитываться при оформлении нового займа, так как банки считают, что такого количества времени вполне достаточно, чтобы улучшить уровень соей жизни и заработка. Часто банками не учитываются проблемы клиентов, если они предоставляли убедительные основания для реструктуризации долга, такие как:

  • рождение ребёнка;
  • тяжёлое заболевание;
  • временная нетрудоспособность;
  • увольнение с основного места работы.

Выводы

В любом случае, если вы решили брать автокредит, даже при плохой кредитной истории, всё равно не стоит отчаиваться. Известно достаточно большое количество фактов, когда человек с очень плохой кредитной историей для получения необходимых средств поднимался в своих финансовых возможностях до того уровня, когда и кредит-то особо был не нужен. А вдруг вы и есть счастливчик, у которого получится так же, жизнь всё-таки непредсказуемая штука, и никто не знает, где вас застанет удача.

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи

  • Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

    Как купить

  • Обязательно ли оформлять полис КАСКО при покупке автомобиля в кредит

    Правовые вопросы

  • Как купить машину в кредит?

    Как купить

Состав истории

Документ состоит из трех частей:фото 25c5b500ade438

  • Титульная часть. В ней описаны дата, место рождения, информация о паспорте, ИНН, номер документа пенсионного страхования.
  • Основная часть. Там указано место жительства и регистрации, сумма долга, срок погашения, информация об изменении кредитного договора, сведения от государственных органов, индивидуальный рейтинг.
  • Дополнительные сведения. Указываются сведения об источнике информации.

Разновидности историй:

  • «Нулевая». Человек не оформлял кредит в банке ни разу или же отказался от формирования документа.
  • «Положительная». Соискатель оформлял ссуды и погашал их своевременно.
  • «Отрицательная». У заемщика возникали сложности с возвращением заемных средств, зарегистрированы просрочки по платежам, замечены трудности в отношениях с банками.

Стоит знать! Соискатель может исправить отрицательную кредитную историю. Для этого оформляют ссуды на небольшую сумму, возвращают их к положенному сроку. Кредитная карта даже с маленьким лимитом для этого становится удобным инструментом.

Автокредит: порядок оформления

фото 35c5b500b3ac77Алгоритм оформления автокредита выглядит так:

  • Соискатель определяет автомобиль, который желает приобрести.
  • Собирает пакет документов, отправляется в банк.
  • Ожидает результат банковской проверки.
  • Подписывает договор с продавцом автомобиля.
  • Вносит первоначальный взнос.
  • Подписывает страховой договор.
  • Подписывает кредитный договор.
  • Получает авто.

Документы, необходимые при оформлении займа на авто:

  • Общегражданский паспорт РФ.
  • Водительское удостоверение.
  • Заявление-анкета.
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Ксерокопия трудовой книги.

Банки всегда оставляют за собой право требовать дополнительные документы:

  • Ксерокопия паспорта супруга/супруги.
  • ИНН супруга/супруги.

Если супруги не состоят в официальном браке, подойдут ксерокопии документов гражданских супругов.

Стоит знать! Банки всегда больше доверяют заемщикам, которые состоят в браке и имеют детей.

Перед подписанием кредитного договора соискатели обязательно предоставляет:

  • Справку-счет из автосалона.
  • Ксерокопию техпаспорта транспортного средства.
  • Страховой полис (страховка – обязательный этап при оформлении автокредита).
  • Лица, состоящие в официальном браке, предоставляет согласие супруга/супруги на оформление кредита и передачу транспортного средства в залог.

Банк перечисляет деньги на счет продавца. Покупатель забирает свой автомобиль.

Особенности приобретения автомобиля для заемщиков с плохой кредитной историей

фото 45c5b500ba9947Банки рассматривают причины возникновения просрочек, считая из уважительными или нет. К уважительным причинам относятся:

  • Рождение малыша в семье заемщика.
  • Временная нетрудоспособность человека.
  • Увольнение или переход на низкооплачиваемую работу.
  • Тяжелая болезнь.

Стоит знать! Не все просрочки вносятся в историю заемщика. Если период неплатежа не превышает 29 дней, а сумма долга не исчисляется несколькими миллионами рублей, скорее всего сведения не будут переданы в бюро.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Получить автокредит с плохой кредитной историей помогут следующие советы:

  • Можно повысить свой рейтинг, оформив несколько кратковременных небольших потребкредитов. Их необходимо вовремя погасить. Нельзя досрочно гасить эти кредиты, банк может посчитать такие действия мошенническими.
  • Соискатель также может предоставить в залог свое дополнительное имущество. Это второй автомобиль, недвижимость, бизнес-имущество,т.п.
  • Дополнительное поручительство от организации, где трудится соискатель кредита, поможет получить автомобильный кредит. Организация по заявлению сотрудника может ежемесячно перечислять определенную сумму с его заработной платы на расчетный счет финучреждения в счет погашения долга.
  • Первоначальный взнос в размере 50% и более стоимости авто станет дополнительным доводом в пользу заемщика с плохой кредитной историей.
  • Альтернативой банкам могут стать МФО. Процентная ставка здесь намного выше, а сроки оформления займа – значительно сокращены.фото 55c5b500c0ed68

Предложения от разных банков

Банк Сумма, рублей Срок кредитования Ставка, годовых
Кредит Европа Банк До 1,15 млн До 3 лет От 14,25%
ВТБ24 До 5 млн До 5 лет От 14%
Союз До 3 млн До 3 лет От 12,5%
БМВ Банк До 5 млн До 5 лет От 1,9%
УралСибБанк До 3 млн До 5 лет От 14,9%
Связь Банк До 2,5 млн До 3 лет От 11,5%
ЮниКредит банк До 3 млн До 5 лет От 17%
Зенит До 3,5 млн До 3 лет От 14%
Альфа Банк До 3 млн До 5 лет От 15,99%
РосЕвроБанк До 5 млн До 5 лет От 15%
АК «Барс» До 5 млн До 7 лет От 15%
Сбербанк До 5 млн До 5 лет От 13,5%
Россельхозбанк До 3 млн До 3 лет От 15%
Совкомбанк До 2 млн До 5 лет От 14,9%
МКБ «Восточный Экспресс Банк» До 500 тысяч До 5 лет От 19%
ЗапСибКомБанк До 10 млн До 3 лет От 15,75%
Сетелем До 4 млн До 5 лет От 11,67%
Плюс Банк До 4,5 млн До 7 лет От 18,4%

Проблема просрочек

фото 65c5b500c4b208Просрочки по платежам приводят к начислению пени и штрафных санкций. Это значительно увеличивает конечную стоимость автомобиля.

Длительная безосновательная неоплата платежей позволяет банку забрать залоговое имущество. По закону финучреждение предоставляет заемщику шанс выкупить свое имущество, регулярно выставляя на продажу непрофильные активы.

Альтернативные варианты

Если банки отказали в предоставлении кредитов, соискатель может приобрести автомобиль одним из следующих способов:

  • Лизинг автомобиля.
  • Рассрочка в автосалоне. Продавцы в таких случаях не смотрят на кредитную историю покупателя.
  • Оформление потребительского кредита. При этом процентная ставка намного выше, по сравнению с автокредитом. Если вы рассматриваете такой вариант обязательно ознакомитесь с предложениями банков рассмотренными нами в следующих материалах: (1) Банки выдающие кредиты без проверки КИ; (2) Банки выдающие кредиты с плохой КИ.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.

Еще одно распространенное мнение о микрозаймах – очень высокие процентные ставки и, чаще всего, это правда. Однако есть некоторые МФО, которые выдают займы не только под относительно нормальные ставки, но и первые займы новым клиентам вообще выдают под 0%. Самые известные из них – CreditPlus и Ezaem.

Заявку можно заполнить, не выходя из дома, через интернет. При положительном решении деньги придут на банковскую карту в течение минуты.

Что может повлиять на КИ

Испортить кредитную историю могут следующие действия со стороны заемщика:

  • допущенная просрочка по займу;
  • наличие задолженности перед коллекторским агентством;
  • участие в программе реструктуризации;
  • сильная закредитованность;
  • мошенники воспользовались персональными данными и оформили займ и т. д.

Если у физического лица или субъекта предпринимательской деятельности испорчена КИ, то ему сложно будет найти финансовое учреждение, где не откажут в займе. Те банки и МФО, которые соглашаются на сотрудничество с такой категорией клиентов, как правило, предлагают им программы с кабальными условиями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector