Как взять большой кредит

Взять кредит, чтобы погасить другой займ – часто правильное и выгодное решение. Особенно в трех ситуациях:

1. Поиск более выгодных условий кредитования – необходимость снижения процентной ставки или объема ежемесячного платежа, смены валюты или увеличения срока заключенного договора.
2. Невозможность соблюдения уже заключенного соглашения в связи с изменившейся жизненной ситуацией или из-за возникновения форс-мажорных обстоятельств.
3. Погашение других кредитов в разных банках, когда платежи требуется отслеживать согласно составленным графикам и выплачивать – нередко с обязательными комиссиями по каждому переводу.

Любой из указанных случаев – объективная потребность в смене условий банковского сотрудничества по взятым кредитным обязательствам.

Рефинансирование – перекредитование на лучших условиях

Рефинансирование – это замена существующих долговых обязательств перед кредитной организацией на другие, более выгодные клиенту. Перекредитация может осуществляться в рамках кредитной программы одного банка или же сопровождаться переводом долга в иное финансовое учреждение. Все определяет лояльность банковских программ и их привлекательность для заемщиков.

Аргументами в пользу рефинансирования могут стать:

• Выгодные банковские предложения – снижение процентной ставки более чем на 2% в сравнении с имеющимися обязательствами.
• Смена валюты кредита. Часто случается так, что потребительский займ был оформлен на выгодных условиях в одной валюте, но из-за колебаний курса ситуация поменялась и платить проценты по договору кредитования стало нерационально.
• Корректировка величины ежемесячного платежа за счет изменения срока кредитования.
• Снятие обременения с имущества в залоге. Актуально для автокредитов, а также ряда других обязательств, где залог – обязательное требование финансирования.
• Досрочное погашение уже взятых обязательств в других банках и перенос долга из разных финансовых учреждений в одно.

Перед принятием решения о смене банка или замены кредитной программы необходимо:

• оценить выгоду от принятого решения – сравнить ставки финансовых программ, в том числе и на кредиты в разных валютах, узнать об обязательных и дополнительных требованиях к заемщику, ознакомиться с договором, графиком платежей, критериями наложения штрафов;
• посчитать текущие издержки на переоформление – комиссии за перечисление и выдачу кредитных средств, оплату страховых взносов, расходы на оценку залога.

Менять один кредит на другой можно, если:

• разница в процентной ставке выгодна – от 2-3%;
• прошло менее половины срока договора на кредит;
• есть необходимость в объединении займов;
• проект долгосрочный;
• кредит оформлен более полугода назад;
• остаток долга более 30% от изначальной величины.

При соблюдении данных требований перекредитование становится привлекательным и для банка, и для клиента, что облегчает диалог между сторонами и способствует его положительному результату.

Услуга перекредитования в каждом банке предоставляется на разных условиях, поэтому важно иметь свежую информацию по предложениям кредитных организаций.

Как получить кредит при просроченной задолженности

Программы рефинансирования проводятся для привлечения новых заемщиков – выгодных и ответственных. В связи с этим плохая кредитная история может стать серьезной преградой для перекредитования.

При этом стоит понимать, что необходимость в объединении займов или в изменении условий кредитования возникает чаще всего в случаях финансовой нестабильности плательщиков. Возникает дилемма: нужен новый кредит под конкретные условия, а наличие просрочки делает выдачу ссуды невозможной.

Решить проблему реально. Для этого заемщик должен быть готов:

1. объяснить менеджерам банка причины неплатежей – объективные и понятные;
2. предоставить документы о текущей финансовой ситуации и ее изменении – свидетельство о недавнем рождении ребенка, копию трудовой с новыми записями о должности, больничный лист;
3. согласиться на более жесткие правила финансирования – уменьшенный срок, более крупный ежемесячный платеж, увеличенные проценты.

Важно понимать, что даже самые строгие требования банков выполнимы. Главное, объективно оценить собственные финансовые силы и подписывать только такой договор, который реально соблюсти.

Банки и МФО, которые вряд ли откажут в выдаче кредита

«Восточный» и «Ренессанс Кредит» – это лучшие банки для тех, кому нужно срочно взять кредит наличными без справок и поручителей. Тинькофф Банк в любом городе России с удовольствием доставит на дом кредитную карту. «МигКредит» и Kredito24.ru – микрофинансовые организации, выдающие мгновенные онлайн-займы на карту без серьезных проверок клиента.

Банк «Восточный» – кредиты по паспорту

Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» →

• Процентная ставка – от 11,5% годовых.
• Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 3 лет.
• Документы – до 200 000 руб. по паспорту.
• Вероятность одобрения – очень высокая.

Наиболее подходящее место, чтобы оформить кредит без отказа и получить деньги уже сегодня. Менеджеру «Восточного» потребуются веские причины, чтобы не одобрить вашу заявку – например, отвратительная кредитная история, отсутствие работы и хоть каких-то доходов.

Максимальный размер кредита в «Восточном» – полмиллиона, при этом 200 000 рублей выдают по паспорту, без каких-либо справок. В банке есть специальная программа для пенсионеров, благодаря которой подать заявку можно даже в 76 лет.

«Ренессанс Кредит» – деньги без справки о доходах

Онлайн-заявка на кредит в банк «Ренессанс Кредит» →

• Процентная ставка – от 10,9% годовых.
• Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
• Срок – от 2 до 5 лет.
• По двум документам, без подтверждения дохода.
• Вероятность одобрения – высокая.

Основные преимущества «Ренессанса» – длительный срок кредитования (до 5 лет), быстрое рассмотрение заявки (несколько минут) и выгодная процентная ставка (от 10,9% годовых). К тому же в банке действуют далеко не самые строгие требования к клиентам. Это означает, что вероятность отказа здесь гораздо ниже, чем в Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке.

Тинькофф Банк – кредитная карта с доставкой

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банк →

• Процентная ставка – от 14,9% годовых.
• Лимит устанавливается индивидуально.
• Документы – только паспорт.
• Вероятность одобрения – высокая.

«Тинькофф» не выдает потребительские кредиты, но доставляет лучшие кредитные карты домой или в офис. Банк почти наверняка выпустит пластиковую карточку любому желающему – вопрос лишь в том, каким будет кредитный лимит. Узнать свой лимит можно только одним способом – отправить онлайн-заявку на сайте Тинькофф Банка и дождаться звонка оператора.

МигКредит – быстрые займы до 99 500 рублей

Онлайн-заявка на займ в «МигКредит» →

• Процентная ставка – от 0,26% до 1,83% в день
• Сумма – от 3000 до 99 500 рублей.
• Срок – от 3 дней до 48 недель.
• Документы – только паспорт.
• Вероятность одобрения – высокая.

«МигКредит» – это не банк, а микрофинансовая организация (МФО), хотя максимальный размер займа здесь сопоставим с небольшим потребительским кредитом. Получить деньги можно на банковскую карту, для этого даже не потребуется выходить из дома. На фоне других МФО в «МигКредит» установлены не очень высокие проценты, а шансы на одобрение значительно выше, чем в банках.

Kredito24.ru – срочные онлайн-займы на карту

Онлайн-заявка на займ в Kredito24.ru →

• Процентная ставка – 1,9% в день.
• Сумма – от 2000 до 30 000 рублей.
• Срок – от 7 до 30 дней.
• Документы – только паспорт.
• Вероятность одобрения – очень высокая, выдача займов почти без отказов.

Самый безотказный вариант для тех, кому срочно нужна небольшая сумма денег. Компания выдает онлайн-займы, рассматривая заявки за пару минут и практически моментально перечисляя деньги на карту любого банка. Взять в долг у Kredito24.ru можно с 18 лет – это выгодно отличает ее от крупных кредитных организаций, не работающих с молодежью до 21 года.

3 банка, которые чаще всех одобряют кредиты →

Виды кредитов

В зависимости от того, какая появилась потребность в денежных средствах, заемщики выбирают определенный вид кредита.

Абсолютное большинство банков предлагают следующие виды кредита:

• потребительский;
• ипотечный;
• автокредит.

Потребительский кредит пользуется наибольшим спросом у заемщиков. Он представляет собой выдачу денежной массы на приобретение современной бытовой техники и красивой мебели, на качественный ремонт в помещении, совершение туристической поездки. Для получения такого кредита не требуются поручители, а залогом может быть движимое и недвижимое имущество.

По потребительским кредитам часто высокие процентные ставки. И сумма, которую банк готов выдать заемщику, небольшая.

Ипотечный кредит предназначен для осуществления большой мечты – покупки собственного жилья. В этом случае заемщик должен иметь на руках определенную сумму наличных денег для первоначального взноса. Она может составлять 10–30 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Недостающую сумму выдает банк под определенную процентную ставку годовых. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, но многие кредиторы, кроме этого, требуют и наличие поручителей.

В большинстве банков ипотечный кредит выдается по схеме аннуитета. Читайте аннуитетные платежи — что это и чем отличается от диференцированных платежей.

Если же вам не нужен кредит, и, наоборот, думаете куда бы вложить деньги, рекомендуем эту статью. Кроме банковских депозитов описаны и другие варианты для инвестиций.

Автокредит представляет собой простой и быстрый способ решения такого вопроса как покупка автомобиля. За получением данного вида кредита обращаются очень многие клиенты. Предлагаемая банком сумма не превышает стоимость приобретаемой транспортной единицы, которая и будет залогом при получении автокредита.

Выбор банка для получения кредита

Какой бы банк вы не выбрали для дальнейшего сотрудничества, следует вначале узнать о нем больше информации, надежен ли он, сколько лет существует на рынке услуг. Эти сведения можно почерпнуть из интернета, ознакомившись с опубликованными на сайте банка результатами финансово-экономических показателей, прочитав о нем отзывы клиентов.

Отлично будет, если вы воспользуетесь рекомендациями родственников и друзей, а также коллег по работе, уже имевших дело с данным кредитором.

Правила выдачи кредитов банковскими учреждениями различные. Чтобы выбрать банк с наиболее выгодными для себя условиями, вначале следует определиться, какой конкретно вид кредита отвечает поставленной вами цели.

Один банк может быть предпочтителен в выборе ипотечного кредита, другой предоставляет интересные предложения по потребительскому займу, с третьим без проблем можно стать счастливым владельцем нового и дорогого авто.

Предпочтения клиентов тоже разные. Для одних важно выбрать минимальные ставки по кредиту и короткий срок погашения, чтобы в итоге не переплачивать по нему большую сумму. Другим лучше, невзирая на большую конечную переплату кредита, не обременять семейный бюджет и ежемесячно выплачивать небольшую сумму денег, пусть даже и продолжительный период времени. Третьи ищут банки, где требуется минимальный пакет предоставляемых документов.

На что стоит обратить внимание при выборе банка для кредита

При выборе какой выбрать банк для ипотеки для многих решающим фактором является размер установленного первоначального взноса по кредиту. Если вы берете кредит на длительный срок обязательно изучите условия досрочного погашения.

Если в наличии нет больших денег, придется согласиться на условия, когда первый взнос небольшой, но дальнейшие платежи внушительные.

И наоборот, заплатив в качестве первоначального взноса большую часть стоимости квартиры, можно уповать на небольшие проценты по годовой ставке. Поэтому выбор конкретного банка для кредита зависит и от таких возможностей и предпочтений клиента.

Даже если вам деньги нужны «вчера», не спешите, изучите условия по кредиту и сравните предложения нескольких банков. Условия и процентные ставки меняются, поэтому определить в каком банке выгоднее взять кредит, вы сможете только после небольшого исследования.

Многие банки рекламируют низкий процент годовой ставки, однако за этим могут скрываться некоторые нюансы в виде дополнительных комиссий, например:

• за обналичивание кредита или за страховку приобретаемого жилья;
• годовое обслуживание по кредиту;
• комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
• комиссия банка за выдачу кредита.

В итоге ставка окажется не такой уж и привлекательной, как было обещано. Не оказаться в проигрыше поможет тщательное изучение условий предоставления выбранного займа и предварительный расчет полной стоимости кредита. Только после этого надо принимать окончательное решение соглашаться или нет на предлагаемые условия.

А знаете ли вы, что кредит на открытие бизнеса рассматривается банками как рискованная сделка? Возможно вам пригодится информация,  как начать свое дело с нуля и без дополнительных вложений.

Если вы собираетесь зарегистрировать свое ООО — воспользуйтесь нашей инструкцией.

Многие банки, и другие организации, используют KPI для оценки работы сотрудников. Если вы еще не знаете что это такое  — http://predp.com/fin/terms/chto-takoe-kpi.html — рекомендуем прочитать.

Как взять кредит в банке, оформление кредита

Что нужно для получения кредита, какие документы требуется собрать для их предоставления в банк? Как правило, чем выгоднее условия по кредиту, тем больше документов от вас хочет получить банк.

Если клиент претендует на небольшую сумму денежной наличности, оформление намного упрощается и часто сводится к формированию онлайн-заявки на сайте выбранного банка.

1.  Заполняются точные данные во всех необходимых полях в форме заявки. При этом нельзя оставлять пустыми требуемые для заполнения места, указывать недостоверные данные, иначе анкета не будет принята к рассмотрению и будет возвращена клиенту. После этого заявка направляется в банк.
2.  После рассмотрения полученной заявки банком принимается решение о выдаче займа и на почтовый ящик заявителя отправляется ответ. В случае положительного решения он содержит условия и подробности выдачи наличности.
3.  По указанным контактным данным состоится разговор с сотрудником банковского учреждения, в ходе которого можно будет уточнить все детали по данному вопросу и договориться о времени посещения банка для заключения договора и получения оговоренной суммы денег.

При желании получить крупный кредит предстоит пройти несколько этапов его оформления.

Список документов в конкретном выбранном банке может отличаться. Все бумаги должны быть заполнены без исправлений и ошибок.

1. Подготовка документов, подтверждающих деятельность заемщика и его поручителей. К ним относятся:
   • справка о заработной плате за последние полгода;
   • лицензия на вид деятельности;
   • справка Пенсионного фонда о размере выплаченной заемщику пенсии.
2. Подготовка документов, удостоверяющих личность и прописку заемщика – копия паспорта и военный билет.
3. Заполнение анкеты установленной формы. В ней следует указать:
   • место проживания;
   • место работы или вид деятельности как источник дохода;
   • наличие материальных ценностей – недвижимости, автомобиля и т. д.;
   • состав семьи и наличие иждивенцев;
   • среднемесячный размер доходов.
4. В случае зарегистрированного брака – согласие супруга/супруги заемщика на получение кредита;
5. Другие запрашиваемые банком документы.

После предъявления полного пакета документов банком рассматривается платежеспособность клиента, выносится решение о возможности выдачи кредита или об отказе в нем.

Банковские кредиты — очень распространенный источник финансирования коммерческой деятельности.  При оценке финансовой устойчивости клиентов банки смотрят на коэффициент долговой нагрузки (долг/EBITDA), чтобы оценить справится ли клиент с новым долгом по кредиту.

Важно учитывать кредиты и в домашнем бюджете. Если вам интересно, как вести домашний бюджет, читайте на этой странице.

Выписки из банковского счета о поступлении дополнительных средств

Даже если у вас официально маленькая зарплата, но есть дополнительные доходы, то банк их может принять в расчет, что является дополнительным финансовым аргументом, чтобы выдать кредит. Какие дополнительные доходы банк может учесть?

• Доходы от сдачи квартиры в аренду
• Ежемесячная финансовая помощь родственников
• Доходы от личного подсобного хозяйства
• Депозитные процентные вклады

Для того, чтобы подтвердить поступления, вы должны предоставить выписки со счетов, либо взять справку в налоговой, где будут видны ежемесячные уплаты налогов, что автоматически подтвердит ваши ежемесячные доходы.

Это значит, что если у вас есть квартира, которую вы сдаете в аренду, либо участок, на котором вы выращиваете продукты и продаете, то это все можно засчитать в сумму доходов. Чтобы это сделать, конечно же, нужно уплачивать налоги от этих доходов. Банки верят только подтверждающим документам. Внимательно изучите, что будет с курсом рубля в ближайшее время, так как это очень важно, когда речь идет о кредите в русской валюте.

Если вы на протяжении какого-то времени не уплачивали налоги, например, с получения неофициальных доходов за аренду жилья, то вам необходимо обратиться в ИФНС по месту жительства и заполнить соответствующую декларацию по форме 3-НДФЛ. В бланке нужно будет указать ваши персональные данные, такие как ФИО, ИНН, адрес прописки и др., а также указать доход, который был получен от сдачи жилья в аренду ПО ИТОГАМ ГОДА, и еще к этому — сумму сбора в размере 13% от доходов.

Таким образом, вы сможете официально подтвердить свои неофициальные доходы, чтобы взять кредит, если у вас маленькая официальная зарплата.

Микрозайм

У всевозможных банков или в микрофинансовых организациях (МФО) есть разные программы микрокредитования. Как правило, это суммы ориентировочно до 30.000 рублей. Преимущество микрозайма в том, что банки, чаще всего, его выдают по предоставлению одного лишь паспорта. Закрывают глаза на просрочки и плохую кредитную историю. Сумма микрозайма не велика, поэтому получить кредит с маленьким официальным доходом легко.

Микрозайм может оформить человек, только что достигший совершеннолетия, например, студент. А также пенсионер с небольшими пенсионными доходами.

Еще одно преимущество данного вида кредитования в том, что вы не обязаны сообщать банку, на что вы планируете потратить деньги, как этого требует классическое кредитование.

Микрозайм можно оформить даже через интернет. У многих банков есть такая возможность. Для этого вам понадобится только:

• Компьютер (смартфон)
• Номер телефона
• Паспортные данные

Микрофинансовые организации позволяют получить деньги в течение 15 минут. Поэтому следует обратить внимание на этот момент. Так как в некоторых банков это может занять до 2-3 дней. Также следует учесть выходные и праздничные дни. Большая часть банков считает только рабочие дни, что значительно увеличивает сроки получения денег.

Как получить максимальную сумму микрозайма

Следует учесть, что микрофинансовые организации дают хорошие суммы денег только проверенным клиентам. То есть, в первый раз вам могут дать, например, максимум 10.000 рублей. Если вы их без просрочек погасите, то в следующий раз в этой же МФО вам смогут выдать больше денег. Поэтому следует действовать следующим образом.

В первый раз возьмите в кредит небольшую сумму денег 5-10 тысяч рублей. Сумму, которую вы сможете погасить в течение пары месяцев. За тем попросите в банке еще один микрозайм. Есть вероятность, что во второй раз вам дадут сумму до 30.000 рублей. Соответственно, погасив её, вы сможете в третий раз иметь возможность воспользоваться максимальным микрозаймом, так как микрофинансовая организация будет считать вас проверенным платежеспособным клиентом. Узнайте, что делать, если банкомат съел карту?

Выгодная процентная ставка по микрозайму

Так как микрофинансовые организации выдают микрозаймы на более лояльных условиях, то проценты по таким кредитам весьма высоки. Они могут достигать переплаты займа в 2-3 раза.Чаще всего микрозайм выдается до 3% дневных. Как правило, чем меньше сумма займа и чем больше срок кредита, тем проценты выше. То есть, если вы захотите взять 10.000 рублей на 6 месяцев (именно столько зачастую составляет максимальный срок займа в микрофинансовой организации), то высока вероятность, что общая сумма выплат будет равна 15-30 тысячам рублей. Все зависит от договора, который необходимо очень внимательно читать.

ВАЖНО! В договоре могут быть прописаны условия замудреным юридическим языком и вы на веру примете всё, что вам скажет работник (консультант) банка или МФО. Однако, часто случается так, что люди берут микрозайм и узнают, что должны платить в несколько раз больше. Поэтому читать договор необходимо ВНИМАТЕЛЬНО. Даже если на это понадобиться целый час. Кстати, узнайте, что делать, если нечем платить кредит.

Более того, если вы вообще не поймете, о чем идет речь в договоре, лучше взять время не более детальное его изучение. Или же обратиться к юристу, который вам разъяснит написанное. Вы заплатите юристу, но избежите неприятных сюрпризов по долговым обязательствам перед банком. Если вам в самом банке предложат своего юриста – не соглашайтесь. Он может ввести вас в заблуждение, заверив вас, что все в порядке и вы обязаны будете платить именно столько и ни рубля больше.

Документы, необходимые для взятия кредита

Практически все банки требуют стандартный пакет документов, чтобы выдать клиенту займ. Что в него входит:

• Паспорт или водительское удостоверение (как альтернатива документу, удостоверяющего личность)
• Анкета на оформление заявки
• ИНН (Идентификационный Номер Налогоплательщика)
• Справка о состоянии доходов
• Поручительство доверенного лица
• Договор на получение кредита

Однако не все кредитные программы предполагают наличия всего пакета документов. Например, микрозаймы или потребительские кредиты могут выдаваться по предъявлению одного лишь паспорта или водительского удостоверения, так как суммы микрокредитования не большие.

На каких условиях выдают кредит банки?

К потенциальным заёмщикам от малого бизнеса банки относятся довольно сурово. Во-первых, процентная ставка для предпринимателей обычно устанавливается чуть больше, чем для обычных граждан (которые берут только потребительские кредиты). Во-вторых, взять кредит на открытие малого бизнеса можно только с учётом дополнительных условий. «Допы» бывают разными:

• обязательное наличие страхования (как жизни и здоровья, так и имущества);
• определённый минимальный порог «оборотки» (если у вас не малый, а крошечный бизнес – придётся тяжко);
• удержание определённых финансовых показателей;
• регулярное предоставление банку финансовых документов (той же налоговой декларации)…

Залог обязателен, исключение составляют только модели «экспресс» (подробнее о ней рассказано ниже) и – иногда – овердрафт. Простым поручительством не обойтись (хотя поручителей иногда тоже требуют в обязательном порядке). В залог принимают недвижимость, оборудование, автотранспорт, личное имущество и т. д. Объясняется вся эта безотрадная картина тем, что процент невозврата по малому бизнесу и ИП в 2015 году доходит до 50 %. Будьте готовы к тому, что представитель банка приедет в ваш офис (или прямо домой) и лично проверит залоговое имущество.

Составляем бизнес-план

Без хорошо проработанного бизнес-плана кредит точно не дадут. Ни в коем случае не ограничивайтесь «отпиской». Чтобы бизнес-план выглядел для банковских служащих убедительно, в нём должны быть подробно прописаны следующие пункты:

• сколько заёмных средств вам нужно;
• понадобится ли вам вся сумма сразу или для вас предпочтительнее периодическое кредитование;
• на что будут потрачены деньги (здесь нужно расписать всё максимально подробно, без размытых формулировок вроде «на закупку оборудования – около 120000 рублей»);
• сколько прибыли будет приносить бизнес, почему и благодаря чему;
• будет ли прибыль регулярной;
• какие суммы и в какие сроки можно будет изъять из оборота для выплаты по кредиту;
• сколько вы заработаете в итоге, с учётом расходов на погашение кредита;
• есть ли альтернативные и запасные варианты.

Учитывайте, что получаемая прибыль не должна уходить на платежи по кредиту полностью. Банкам нравятся бизнес-планы, в которых для оплаты процентов и основного долга хватает 50–60 % получаемой прибыли, а остальное идет на развитие и масштабирование бизнеса.

Какой кредит взять на открытие бизнеса?

Самый популярный среди начинающих предпринимателей вид кредитования – бизнес-овердрафт. Сумма здесь начинается от 300-400 тыс. рублей, процентная ставка – от 17–20 %. Но если хорошо «покопаться» в продуктах разных банков, можно найти и более специфические возможности. Вдруг какая-то из них придётся вам как раз кстати?

1. Кредит на исполнение госконтракта. Суммы здесь довольно большие – от 1 млн до 15–20. Если планируете работать с государством – you are welcome.
2. Тендерный кредит. Выдаётся на пару месяцев специально для обеспечения заявки на участие в тендере или конкурсе.
3. Оборотный кредит. Вот это уже интереснее – сумма от 300–400 тысяч, срок – до трёх лет. Как понятно из названия, выдают его для пополнения оборотных средств с целью финансирования неотложных нужд и увеличения товарных запасов. Под залог можно выделить сам товар в обороте.
4. Инвестиционный кредит на развитие бизнеса. Тоже очень неплохой вариант. Деньги выдаются на приобретение оборудования или автотранспорта, на открытие торговой точки. Сумма и срок в среднем такие же, как в предыдущем пункте.
5. Заём для покупки автотранспорта – легкового, грузового, специального… Приобретённые машины становятся залогом.
6. Кредит на покупку оборудования. Опять же, приобретённое оборудование рассматривается в качестве залога.
7. Кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Начинающему предпринимателю вряд ли подойдёт.

В некоторых банках есть специальные программы с названиями вроде «Бизнес-экспресс». Вот на них стоит обратить особое внимание. Это займы для так называемого «быстрого» финансирования бизнеса. Залог не нужен, открывать счёт тоже не требуется, зато и суммы небольшие, а проценты – высокие. Но всё равно это лучше, чем ничего.

Подбираем подходящий банк

Итак, вы составили бизнес-план и примерно представляете, какого типа кредит вам бы хотелось взять. Или не представляете – это не так важно, главное, чтобы одобрили заявку. Что делать дальше?

1. Спрашиваем у гугла, какие в регионе вообще есть кредитные организации.
2. Заходим на их сайты и выясняем, можно ли предпринимателю взять в этих банках кредит на открытие бизнеса. Обычно эта информация указана где-то в меню, если нет – можно обратиться с вопросом в техподдержку.
3. Составляем список интересных нам банков, чтобы не запутаться впоследствии (лучше всего сделать таблицу в Excel).
4. На сайтах практически всех банков уже есть формы для онлайн-заявок на получение кредита. Действуем следующим образом: заходим на первый сайт, заполняем форму, отправляем. То же самое – со вторым сайтом, и так до тех пор, пока все банки в составленном списке не будут «обработаны». Как правило, онлайн-формы состоят максимум из 10 пунктов, в которых нужно указать самые краткие сведения о себе и своей компании.
5. Через некоторое время (в течение суток) вам позвонит менеджер и предложит заполнить анкету. Обычно это происходит прямо по телефону, в крайнем случае придётся съездить в отделение банка. Теперь банковские служащие будут задавать очень много вопросов – о сфере деятельности фирмы, о наличии тех или иных документов, о вашем нынешнем доходе, о том, почему вы вообще вздумали заняться предпринимательством…
6. В конце концов менеджер забьёт данные в программу и озвучит предварительное решение банка.

В банках действует трёхэтапная система рассмотрения заявок на кредит:

• на предварительном этапе, когда вы указываете основные данные, система оценивает вашу надёжность в общих чертах (но уже на этой стадии может прийти отказ);
• на втором предварительном этапе, когда вы лично или в беседе со специалистом заполняете данные максимально подробно, придётся пройти уже полноценный финансовый мониторинг (основная часть отказов приходится на эту стадию);
• окончательный этап проходит в отделении банка, когда вы уже приходите туда с документами заключать договор кредитования.

Важно всё: семейное положение, наличие и регион постоянной регистрации, ежемесячные доходы и расходы (личные и семейные) и т. д. В общем, банк постарается собрать о своём потенциальном заёмщике максимум информации. И, да – отказать в выдаче кредита могут даже на последней стадии, несмотря на прежнее предварительное согласие.

В течение суток нужно принимать звонки из банков и фиксировать результаты беседы. Если предварительное согласие дадут хотя бы несколько банков – замечательно, можно сравнить условия, приободриться и понять, что всё не так плохо. Но даже одно предварительное «да» — это уже кое-что.

Напоследок посетите лично те банки, из которых ответа так и не пришло (или те, на сайтах которых вы не обнаружили онлайн-форму заявки). Пообщайтесь с менеджерами лично, попросите их проверить, есть ли у вас шанс взять кредит на открытие бизнеса с нуля.

Ещё немного об условиях

Не торопитесь радостно брать деньги у первого попавшегося банка, который согласится с вами сотрудничать. Загнать себя в финансовую кабалу – дело нехитрое, но какова цена? Не поленитесь и разберитесь во всём досконально.

1. Для наглядности попросите составить предварительный график платежей по кредиту. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на общую сумму переплаты. Переплатить при достаточно большой сумме и долгом сроке можно все 100 %.
2. Уточните, оставляет ли банк за собой право изменить процентную ставку в одностороннем порядке.
3. Можно ли погасить кредит досрочно? Взимается ли за это комиссия?
4. Соответствуют ли запланированные платежи вашим финансовым возможностям?
5. Насколько для вас удобны даты платежей?

Попросите передать вам проект кредитного договора и внимательно изучите его дома (пригласив на чай знакомого юриста). Пресловутый текст мелким шрифтом в примечаниях может открыть вам зловещую истину, о которой банковские менеджеры скромно умолчали. Если всё в порядке и условия не очень живодёрские – пора собирать документы для заключения кредитного договора. Какие бумаги нужно принести, мы рассказываем в отдельной статье.

Собственно, на этом всё. Остаётся принести документы в банк, подписать договор и получить деньги.

Какие виды кредитов может взять ИП

Являясь одновременно физическим лицом и субъектом предпринимательской деятельности, ИП может оформить потребительский кредит или оформить заем на развитие бизнеса.

Классические виды кредитов для предпринимателей:

1. кредиты на развитие бизнеса;
2. кредитование для пополнения оборотных средств;
3. экспресс — кредиты.

Одним из видов кредитования предпринимателей и юридических лиц является овердрафт. Такой вид займа предполагает пользование не только теми деньгами, которые имеются на расчетном счету компании, но и расходовать больше средств, чем есть на счету. Такая программа предоставляется тем клиентам, которые за определенный промежуток времени показали стабильное движение денег по счетам. Глубина овердрафта рассчитывается индивидуально. Но такой вид займа возможен только для тех ИП, которые уже работают не менее 10-12 месяцев.

А у начинающего предпринимателя, у которого еще нет ни расчетного счета, ни финансовых отчетов по доходам, могут возникнуть сложности в получении целевого кредита для начала бизнеса.

Как взять кредит ИП

Перед тем, как занять деньги для открытия бизнеса, проанализируйте стоимость кредита, условия его получения и возврата, репутацию заемщика. Не рекомендуется обращаться к неизвестным никому фирмам или частным лицам, ссужающим деньги. Зачастую черные рынки капиталов «крышуются» бандитскими группировками и при возникновении просрочки по кредиту у вас могут возникнуть серьезные неприятности. При заключении кредитных договоров с банками и другими финансовыми учреждениями, внимательно читайте документы (особенно в случаях обеспечения кредита залоговым имуществом).

Где можно взять кредит:

• в банке;
• в венчурном фонде (при наличии разработки новой технологии или нового уникального продукта);
• в кредитных организациях и союзах;
• взять частные ссуды (друзья, знакомые) под проценты.

Как взять кредит начинающему ИП:

• Рассчитать детальный бизнес-план. Это поможет не только вести переговоры с отделами кредитования, но и самому предпринимателю избежать многих ошибок и минимизировать риски.
• Продумать возможность предложения предоставления своего имущества (автомобиль, недвижимость) под залог.
• Попробовать договориться о поручительстве с кем-то из друзей или знакомых.
• При необходимости покупки оборудования или помещения этот актив можно предложить финансовому учреждению в качестве залога.

Как взять кредит ИП, который уже работает:

• Подготовить пакет документов.
• Подать заявления в несколько банков.

Основные документы, которые требуют банки при оформлении кредитов ИП:

• анкета, заполненная в соответствии с требованиями банка;
• финансовая отчетность за последний квартал, или другой отчетный период;
• оборотная ведомость по расчетному счету (счетам);
• книга доходов и расходов;
• перечень объектов залогового обеспечения (если требуется залог);
• бизнес-план или схема бизнеса, с перспективами развития.

Портрет «идеального» предпринимателя, которому с большой вероятностью выдадут кредит:

• Наличие хорошей кредитной истории, без просроченных платежей, судебных исков и т.п. Отсутствие судимости.
• Сроки ведения коммерческой деятельности – не менее 12 месяцев.
• Своевременные и правильно оформленные финансовые отчеты.
• Наличие ликвидных активов, которые могут стать предметом залога (помещение, оборудование, транспортные средства, готовые товары).
• Информация о получении прибыли и перспективах развития бизнеса.
• Форма налогообложения, при которой налоговые отчисления платятся с прибыли.

Могут ли выдать ИП потребительский кредит

Такие кредиты выдаются физическим лицам при наличии стабильного дохода (например, высокой заработной платы). Но у начинающего предпринимателя нет такого дохода, поэтому банк может выдавать нецелевой кредит только под залог (автомобиля или недвижимости) или при наличии поручителя. При отсутствии залога или поручителя возникнут сложности получения кредита для ИП.

Отличия кредитования физических лиц и предпринимателей:

• кредитование физического лица имеет четкую цель и понятную стоимость, в бизнесе цели зачастую не такие конкретные;
• физическое лицо может подтвердить свои доходы путем предоставления справки с места работы, предприниматель же может только предполагать размер своей прибыли в будущих периодах.

Кредитование под развитие бизнеса имеет такие особенности:

• длительный срок пользования;
• схема погашения может быть дифференцирована с учетом особенностей конкретного вида деятельности (сезонности и пр.);
• обязательным является разработка профессионального бизнес-плана – с анализом рынка, организационным планом, подробным экономическим обоснованием.

Особенности кредитов для ИП

Чтобы взять кредит для ИП «с нуля», необходимо знать ключевые особенности такого кредитования:

• в стоимость пользования кредитом входит сумма займа (тело кредита), комиссия за его предоставление (в размере 1-2%) и проценты за использование;
• размер процентной ставки определяется в соответствии с видом займа, наличием залога и сроками возвращения средств (например, для беззалоговых кредитов процентная ставка может достигать 30% и более в год);
• чтобы снизить процентную ставку, необходимо четко обозначить цель кредита, обеспечить залог или найти поручителя – это поможет уменьшить ставку до 5%.

Какие нужны документы?

Узнайте как быстро собрать и подготовить документы для регистрации ИП в вашем городе. Если вы собираетесь стать предпринимателем, то обязательно подготовьтесь и сделайте все поэтапно.

Сложности и проблемы при получении кредита ИП

Будьте готовы к тому, что в большинстве банков потребуют целый ряд документов для предоставления кредита на развитие бизнеса. Четкая стратегия и экономические расчеты, а также наличие залога (например, автомобиля) с большой вероятностью помогут получить кредит.

Почему не дают кредит для ИП:

• Индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может очень быстро прекратить свою деятельность.
• Чтобы проанализировать реальное положение дел у ИП, нужно будет провести сложный анализ документов.
• Для подтверждения своей платежеспособности предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность не менее, чем за 6 месяцев (чаще всего за 12 месяцев).

Недостатки кредитов для предпринимателей:

• высокая стоимость кредита (большие проценты за использование средств);
• занижение стоимости залогового имущества (иногда в два раза ниже, чем его рыночная цена, стандартная оценка — до 70% от рыночной стоимости);
• занижение стоимости готовой продукции, которая выступает в качестве залога (т.к. считается наименее надежным и сложно реализуемым активом);
• длительный срок рассмотрения заявок на получение средств.

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредитов ИП

• если вы уже брали потребительский кредит в каком-либо банке и у вас возникли просрочки по платежам, то, скорее всего, вам откажут – и не только в этом банке, т.к. списки неплательщиков попадают в общую базу, которой пользуются все банки;
• если в той сфере, в который вы планируете начать работать, идет спад (например, как в строительстве), банк может отказать в кредитах для открытия бизнеса в данной сфере;
• при наличии кредитов в других банках (взятых на другие цели), сотрудники банка могут попросить вам предоставить программу рефинансирования по другим кредитам, чтобы удостовериться в том, что данный кредит пойдет на развитие бизнеса, а не покрытие других задолженностей;
• при наличии просроченных налоговых платежей, долгов по заработной плате наемным сотрудникам вам тоже могут отказать в кредите.

Советуем также прочитать:

• 

  Госпошлина за открытие ИП и ее срок действия

  Государственная пошлина – это специально установленный денежный сбор, который должен заплатить каждый гражданин, если он обратился в государственные органы за совершением действий, которые несут юридически значимые последствия. Этот вопрос регулируется нормами, предусмотренным Налоговым кодексом РФ. В частности, госпошлина за регистрацию ИП уплачивается физическим…

• 

  Актуально на 2019-2020: как зарегистрировать ИП самостоятельно

  Любая бизнес-идея требует воплощения не только материального, но и юридического. Казалось бы, что все просто: сегодня ИП может зарегистрировать любой совершеннолетний гражданин РФ. На практике же возникает множество вопросов. Что такое ОКВЭД? Как оформить документы на регистрацию? Стоит ли доверять регистрацию профессионалам? В…

Недостатки частного кредитования

К сожалению, все вышеперечисленные достоинства кредита от частного инвестора с лихвой «компенсируются» массой присущих ему недостатков.

Прежде всего к ним можно отнести космическую процентную ставку, которая в среднем составляет 80 процентов годовых, причем стоит понимать, что это далеко не предел и он может быть гораздо больше. Основное коварство подобных расценок в том, что зачастую частники указывают свои тарифы не в классическом варианте, когда процент указывается за год, а в месячном.

Таким образом, несложно подсчитать, что на первый взгляд привлекательная цифра в десять процентов, в годовом выражении становится в 120%, что способствует просто огромной переплате. Не менее опасным для соискателя является то, что сумма кредита, которая переваливает за 30 тысяч без предоставления залога может быть просто не выдана.

В роль залога так же, как и банк или ломбард, частный инвестор возьмет любое ценное имущество — автомобиль, ценные бумаги, драгоценности, квартира и так далее. Тем не менее в отличии от банка частный кредитор не станет подавать на должника в суд, если тот не вернет ему долг – просто его имущество автоматически перейдет к нему.

К тому же кредит от частого инвестора не имеет срока давности. Еще одним недостатком подобного кредитования считается небольшой срок, на который частный инвертор согласится предоставить кредит – денег заемщику одолжат максимум на год. Хотя, если учесть размер ставки, то подобный момент можно будет отнести к достоинству.

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо

Автор: Webmoneycredit.org

Читать ещё:

1. Как получить кредит от частного лица?

   В современной России начинает набирать обороты новый вид кредитования, когда заем берется не…

   …

2. Как взять кредит на найм рабочих?

   Как правило, банки не предоставляют такой вид кредита, как кредит на найм рабочих….

   …

3. Как взять кредит для временно безработных?

   Многие думают, что безработному в России не дают кредит, так как он не…

   …

4. Где можно выгодно взять кредит до зарплаты?

   В жизни каждого человека, рано или поздно, может наступить такой момент, когда зарплата…

   …

5. Как можно взять кредит на развитие бизнеса?

   Начать свой бизнес с нуля – это очень серьезное и ответственное дело. Для…

   …

6. Как взять кредит на медицинские услуги?

   Кредит на медицинские услуги относится к такому типу кредитования, которое получить достаточно сложно….

   …

Как взять большой кредит, если у вас маленькие доходы

Как взять большой кредит, если у вас маленькие доходы? Вопрос условно сложный, а для многих – неразрешимый. В такой ситуации вам никто не даст кредит в 10-20 миллионов. Чтобы получить заем на большую сумму, вам нужно увеличить доходы.

Как это сделать? Посмотрите вокруг: вы найдете тех, кому могут пригодиться ваши знания и навыки. Разберитесь, в чем вы эксперт, что вы можете делать, получая за это дополнительный доход.

Содержание:

• Как можно докрутить доходы

• Всегда помните о расходах

• Как взять большой кредит, если у вас маленькие доходы

Как можно докрутить доходы

Допустим у архитектора, дизайнера или проектировщика есть возможность дополнительно зарабатывать проектами. Даже если у вас этого дохода нет, в определенных ситуациях никто не мешает создать впечатление, что он есть. Если вы в чем-то разбираетесь, например, в языке, спорте, игре на гитаре, то почему бы не использовать это себе на благо? Если вы эксперт в какой-то социальной сфере, то и это тоже потенциальный источник ваших доходов. Можно работать по совместительству. Можно участвовать в каких-то бизнес-проектах и показать, что вам идет с них прибыль. Способов очень много!

Всегда помните о расходах

Учтите, что любые обременения вычитаются из ваших расходов и уменьшают потенциальную сумму, которую вы имеете право получить. Речь идёт о:

• выплатах по кредиту;
• алиментах;
• погашении задолженностей;
• кредитках;
• наличии детей.

Поэтому всегда при обращении в банк старайтесь сократить расходы и увеличить доходы.

Именно эта стратегия позволит получить вам практически любую сумму кредитования.

Как взять большой кредит, если у вас маленькие доходы

Юрий Медушенко — эксперт по доходный домам №1 в России.