Как взять ипотеку без первоначального взноса

Желая приобрести квартиру в кредит не всегда есть деньги для первого платежа. Мы знаем несколько способов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2017 году и хотим поделиться этой информацией с вами. Купить таким способом можно как вторичное жилье, так и в новостройках.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Если ваш ежемесячный доход на 40-50% выше суммы ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете оформить ипотеку и без первого взноса. Большинство банков, работающих с этим продуктом, выдает «нулевые» кредиты под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Это может быть квартира в многоэтажке, дачный дом, земельный участок.

Для того чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо:

• обратиться в банк, предлагающий эту услугу в том же регионе, где находится залоговое имущество;
• сумма займа в этом случае составит не больше 80% от стоимости залога, например, если его оценят в 5 миллионов рублей, то сумма кредита составит 4 миллиона рублей или меньше, в зависимости от уровня ваших доходов.

Некоторые банки в подобных случаях настаивают на одном или нескольких поручителях.

Условия

Ипотеку с нулевым взносом выдают сроком до 30 лет, со ставкой выше среднерыночной. Требования к заемщикам:

• гражданство и прописка РФ;
• платежеспособность – оценивают эксперты банка;
• непрерывный трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет и не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
• возраст 21-55 лет для женщин и 21-60 лет для мужчин, до 45 лет – для военнослужащих.

Пакет документов

Вы будете должны предоставить кредитору:

• паспорт;
• ИНН;
• справку о регистрации;
• справку о доходах или форму НДФЛ-2 за последние полгода;
• правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
• результаты экспертной оценки стоимости залога;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• медицинские справки о дееспособности;
• свидетельства о рождении всех детей;
• заявление с анкетными данными.

Опционально:

• свидетельство о браке либо его расторжении;
• пакет документов поручителя;
• военнослужащим – сертификат НИС;
• сертификат участника госпрограммы;
• при рефинансировании – документацию по предыдущему займу.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, если нет залоговой недвижимости?

Если у вас нет другой недвижимости для залога, и указанный вариант вам не подходит, но вы нуждаетесь в жилье и не имеете достаточной суммы для первоначального взноса, банк может предложить в качестве альтернативы:

• найти поручителя;
• использовать государственный жилищный сертификат;
• получить субсидию по программам «Молодая семья» или «Многодетная семья»;
• использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
• использовать сертификат НИС (военнослужащим).

Без первоначального взноса вы также можете улучшить условия кредитования, воспользовавшись одной из программ рефинансирования.

Кроме этого, вы можете:

• взять беззалоговый потребительский кредит;
• воспользоваться предложением застройщиков;
• воспользоваться акционным банковским предложением.

Вы также можете предложить банку в качестве залога высоколиквидное движимое имущество:

• драгоценные металлы;
• ценные бумаги.

Поручитель

Поручитель не имеет права на недвижимость, не обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту, но своим имуществом гарантирует банку, что заемщик выплатит кредит. Его документально подтвержденные доходы должны быть в несколько раз выше ежемесячных ипотечных платежей.

Государственный жилищный сертификат

Программа позволяет льготным категориям граждан получить средства из федерального бюджета и направить их на первоначальный ипотечный взнос. Участвовать в программе имеют право:

• военнослужащие и уволенные в запас;
• сотрудники ОВД;
• сотрудники «Байконура»;
• вынужденные переселенцы;
• участники ликвидации аварии на ЧАЭС;
• жители Крайнего Севера, а также люди, получившие в этих районах инвалидность 1 и 2 группы;
• граждане, пострадавшие и/или лишившиеся жилья в результате стихийных бедствий.

Номинальная стоимость ГЖС рассчитывается по социальным жилым нормам и среднерыночной стоимости 1 квадратного метра жилья в регионе проживания.

Субсидии молодым и многодетным семьям

Граждане РФ ‒ молодые семьи с детьми, многодетные семьи и одинокие родители возрастом до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий ‒ могут получить субсидию до 30% стоимости жилья. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса.

Материнский капитал

Сертификат на материнский капитал в 2018 году составляет 453 тысячи рублей. Если, к примеру, сумма ипотечного кредита – 2 миллиона рублей и 30% этой суммы, то есть 600 тысяч рублей, – полная сумма первоначального взноса, то для участников данной программы она будет меньше 15 тысяч рублей.

Военная ипотека

Средства целевого займа по накопительной ипотечной системе для военнослужащих могут быть направлены на внесение первоначального ипотечного взноса. В рамках данной программы он составляет от 15% стоимости жилья.

Потребительский кредит

Ставка потребительского займа выше ипотечного ‒ около 14,5% годовых. Его срок ограничен, как правило, 5 годами. При этом не нужна оценка недвижимости и страховки. Сумма беззалоговых займов – 500-750 тысяч рублей, займов под залог ликвидного движимого имущества, например автомобиля, – до 10 миллионов рублей.

Предложения застройщиков и акции банков

Жилье без первоначального взноса можно купить на этапе строительства у компаний-застройщиков. Ставка по таким кредитам выше – примерно 16,5% годовых.

Банки-партнеры строительных организаций периодически проводят акции и предлагают ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом. На практике ожидание подобных предложений – крайне ненадежный вариант, а выбор предлагаемого жилья ограничен.

Прежде чем подписать договор об ипотечном кредите без первоначального взноса, убедитесь, что:

• размер ежемесячных платежей для вас посилен, для этого воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте выбранного банка;
• ипотечный договор не исключает беспроцентного досрочного погашения;
• есть потенциальная возможность погасить долг за счет материнского капитала и других льготных государственных программ.

Жилые комплексы строительной компании «ГИК»

• ЖК Видный — многоквартирный жилой комплекс расположенный в непосредственной близости от «Краевой Клинической Больницы» в Прикубанском округе города Краснодара.
• ЖК Времена года 2 — новостройка от застройщика «ГИК» в которой так же можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Ближайшая сдача и удобные планировки делают данный комплекс очень привлекательным для покупки. Так же, здесь есть возможность купить квартиру уже с ремонтом.
• ЖК Времена года — сданный комплекс, в котором есть возможность купить готовую квартиру в ипотеку без первоначального взноса с использованием ипотечного кредита.
• ЖК Подсолнухи — малоэтажный жилой комплекс, расположенный в экологически чистом районе города Краснодара. Пятиэтажные, кирпичные дома с лифтом обеспечивают хорошую тепло и шумоизоляцию, предоставляя комфорт и удобство проживания.

Жилые комплексы участвующие в акции

ЖК «Времена года 3»

Застройщик: ГИК

ЗИП (ул. Петра Метальникова)

Подробнее

Срок сдачи: 2018

ЖК «Видный»

Застройщик: ГИК

ККБ (Краевая больница)

Подробнее

Срок сдачи: 2018

ЖК «Времена года 2»

Застройщик: ГИК

ЗИП (ул. Петра Метальникова)

Подробнее

Срок сдачи: Сдан

ЖК «Подсолнухи»

Застройщик: ГИК

ККБ (Краевая больница)

Подробнее

Срок сдачи: 2018

Документы для ипотеки без первоначального взноса в Краснодаре!

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Справку о доходах по форме 2НДФЛ или справки по форме банка.
• Копию трудовой книги заверенную работодателем.
• Пенсионное свидетельство — СНИЛС.

Кого и когда кредитуют?

Ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается не всем желающим. Рассчитывать на такой заем смогут только:

• Граждане страны, которые смогут подтвердить свое благополучное финансовое состояние и только при наличии в прошлом отличной, незапятнанной кредитной истории.
• Граждане, открывшие счета у заимодателя. Некоторые учреждения готовые предоставить ипотеку без первоначального взноса лицам, которые открыли в банке депозит или получают через отделения банка заработную плату и другие доходы.
• Военнослужащие, состоящим в НИС.
• Граждане, которые готовы предоставить в качестве взноса уже имеющуюся недвижимость. В этом случае можно будет даже рассчитывать на понижение процентной ставки по ссуде.

Внимание! В качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского капитала. Такая возможность предоставляется многими финучреждениями. Взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке или ВТБ24. Есть и еще один шанс получить кредит – предварительно оформить потребительский взнос по спецпрограмме – «На первоначальный взнос». Срок кредитования достигает 2 лет и ставка устанавливается на уровне порядка 15%.

«Подводные камни» ипотеки

Самый приемлемый вариант ипотечного кредитования для банков – это внесение первоначального взноса. Сумма в среднем составит 25–30%, но некоторые банки требуют еще больше средств – до 70%! Если соотечественникам не удалось собрать несколько сотен тысяч рублей, выручит ипотека без первого взноса. Но у такой услуги есть масса нюансов, которые требуют изучения.

Рекомендуемая статья:  Причины отказа по заявке на ипотеку в Сбербанке

Среди основных «подводных камней» кредитования:

1. Повышенная ставка – она выше, чем средний процент по стандартной услуге.
2. Требуется дополнительный залог и поручители.
3. Повышенные требования к заемщику.
4. Подтверждение уровня получаемого дохода.
5. Обязательное страхование жизни, здоровья кредитора, а также залогового имущества, а это дополнительные расходы.

Ипотечный кредит без первоначального взноса – для финансовой организации большой риск для финансового учреждения, а потому и требования к заемщику, и условия кредитования значительно строже по сравнению со стандартной услугой.

Как взять кредит без первоначального взноса: главные этапы

Получить средства на покупку или возведение новой недвижимости без первого взноса достаточно сложно. Практически все кредитные организации требуют внесение первоначального взноса. И только единицы готовы кредитовать клиентов с риском для себя. Чтобы точно рассчитывать ипотеку без первоначальных взносов, необходимо:

1. Изучить предложения всех банков. Сделать это можно, посетив отделения или на официальных страничках в сети. При необходимости можно заполнить еще и онлайн-заявку, для оформления которой необходимо указать правдивые, реальные данные.
2. Собрать документы. Перечень пакета устанавливает каждый банк, потому ориентироваться следует только на него.
3. Найти поручителя, с которым шансы получить ссуду повышаются значительно.
4. Подать документы в банк, в котором решено брать заем.

Внимание! Даже в случае предварительного отказа по заявке можно рассчитывать на получение ссуды, но уже иным путем. В другом банке можно взять средства, эквивалентные первоначальному взносу. Для этого и созданы такие программы.

Основные требования к заемщику

Выдается ипотека без первого взноса только заемщикам, которые:

Рекомендуемая статья:  Как взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру в 2017 году?

• Достигли определенного возраста – от 23 лет (более молодым заемщикам часто отказывают). Существует и другое возрастное ограничение – клиенту не должно исполниться 50 лет.
• Имеют положительную статистику дохода, которую можно официально подтвердить.
• Имеет постоянное место работы. Достаточно предъявить копию трудовой книжки для подтверждения.
• Проживал недалеко от банка или его филиала, где заключался договор.

Существуют и другие дополнительные условия, которые устанавливают банки. Только после их полного выполнения может быть заключен договор. Рассматриваться вопрос о предоставлении ипотеки может несколько недель.

Внимание! Некоторыми финорганизациями ипотека без первоначального взноса предоставляется после заключения договора страхования. Причем страховать следует не только недвижимость. В перечне требований может быть указан пункт об обязательно страховании жизни заемщика.

С какими банками сотрудничать?

Далеко не все банки готовы рисковать, выдавая ипотеку без первоначального взноса. Однако при соблюдении ряда описанных условий некоторые финансовые учреждения готовы брать на себя такую ответственность.

Таблица. Банки, выдающие кредиты без первого взноса:

Некоторыми банками ипотека без первоначального взноса может быть выдана с условием использования материнского капитала. На оформление этого пункта отводится полгода.

Что такое ипотека от застройщика?

Покупка квартиры от застройщика — это отличный вариант и для молодоженов, и для новоиспеченных родителей, и даже для пенсионеров. Главное условие удачной сделки – это точный подсчет своего капитала. В этом случае застройщик заключает договор с банком для предоставления своим покупателям наиболее выгодных условий получения займа. Ипотечным кредитованием населения занимаются и частные, и государственные банки.

Согласно рейтинга Русипотеки по итогам 2017г. в десятку ведущих ипотечных банков вошли:

При ипотечном кредитовании будущий собственник закладывает либо свою новую квартиру, либо любое другое жилье, которым владеет. В случае длительной просрочки платежей неплательщик рискует лишиться этого имущества в судебном порядке. Чтобы такой ситуации не произошло, нужно реалистично оценивать свои финансовые возможности, пользоваться калькулятором и внимательно читать кредитный договор, который заключается с банком.

Ипотека при участии Сбербанка

Высокая популярность и надежность Сбербанка в глазах получателей жилищных кредитов не вызывает никаких сомнений. Партнерами Сбербанка по ипотеке становятся только проверенные застройщики с хорошей репутацией, ведь до заключения договора строительные фирмы проходят многочисленные и подробные проверки. Покупатели новых квартир выделяют следующие преимущества этого банка:

• Процентная ставка от 6,8% годовых;
• Первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости;
• Льготные условия для участников зарплатной программы;
• Заем с поддержкой государства, в случае с «семейной» ипотекой;
• Использование МСК (материнского семейного капитала) в качестве первоначального взноса;
• Многочисленные льготные программы финансирования;
• Выгодные акции.

Одна из популярных льготных программ – это военная ипотека. Для военнослужащих Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку, меньший набор документов, индивидуальный подход и получение кредита без подтверждения платежеспособности. 

Программы банков без первоначального взноса

Сегодня большинство банков предлагают дома и квартиры в ипотеку с первым взносом на уровне 10-15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Без первоначального внесенных денежных средств почти никто ипотечный кредит не дает. Крупнейшие банки, такие как Сбербанк или ВТБ, уже давно отказались от этой практики. И причин этому несколько.

Во-первых, нестабильность на рынке недвижимости и финансовой ситуации в стране. Спросы на покупку квартир на вторичном рынке или в новостройках сильно упал после девальвации рубля. Люди не спешат расставаться с деньгами, откладываю такие крупные покупки на потом. Это естественно снизило спрос на ипотеку. Не желая идти на дополнительные риски банки с каждым годом все повышаю первоначальный взнос. Во-вторых, люди, неспособные накопить на первый платеж по ипотеке считаются финансово недисциплинированными и не способными вовремя и полностью погасить задолженность перед банком. Или у них «серые» доходы, что связано с рисками их потери.

Как бы то ни было, но остались еще некоторые финансовые учреждения, в которых можно взять ипотеку без первого взноса. Это более мелкие финансовые компании, боящиеся за каждого клиента. Но процентные ставки у них выше, чем у конкурентов с первоначальным платежом. Среди таки можно назвать:

• Металлинвестбанк предлагает ипотеку с процентной ставкой от 13% без первоначального взноса. Такой процент действителен при соблюдении всех условий, в том числе комплексного страхования. Максимальная сумма привлеченных денежных средств для Москвы и МО 8 млн ₽, для остальных регионов 2 млн ₽.
• Банк Возрождение предлагает ипотеку без первого взноса с процентной ставкой от 12,3% годовых. Сумма кредита может быть от 30 000 ₽ до 15 000 000 ₽.
• Просвязьбанк готов дать ипотеку без взноса на начальном этому с процентной ставкой от 12,3% годовых. Обязательным условием является заключение договора комплексного страхования. Максимальная сумма денежных средств — 10 млн ₽.

Это все банки с наиболее широкой сетью на конец 2017 года. Если вы знаете еще банки, предлагающие ипотечный кредит и не требующие внести первый платеж по нему, то напишите о них в комментариях, и мы обязательно добавим их в этот список для наших читателей.

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Взять потребительский кредит или деньги в долг

Для оплаты первоначального взноса можно взять потребительский кредит в другом банке. Но надо знать когда и как это делать. Перед утверждением ипотеки физическому лицу его проверяют на наличие текущих задолженностей. То есть, на момент подачи заявки на ипотечное кредитование у вас не должно быть открыто никаких других кредитов. После того как банк утверждает вам выдачу ипотеки с определенным размером первоначального взноса, у вас есть от 30 до 90 дней до заключения сделки. За этот период вы берите в кредитные средства в другом банке и оплачиваете ими первый взнос за жилье.

Это может быть выходом и банк выдающий ипотеку вряд ли повторно будет проверять кредитную историю. Но надо понимать, что ставка по потребительскому кредиту существенно выше. На сегодня большинство банков выдают их от 13,% годовых. Но можно попробовать взять деньги в долг.

Есть несколько способов получить средства в долг для взноса по ипотеке:

• Конечно можно взять у друзей или знакомых. Но не у каждого есть друг с такими деньгами да и еще способный их одолжить.
• Воспользоваться специальной

  банковской программой «деньги в долг».

  Суть ее заключается в следующем: банк выдает вам определенную сумму денег на 1 год под залог недвижимости и не требует ежемесячно его погашать. Через год вы возвращаете эти деньги плюс проценты. Причем заложенной недвижимостью вы можете распоряжаться и продать ее в течение года по приемлемой цене для возврата занятых для платежа первоначального пот ипотеке. Такую программу предлагает банк Левобережный и многие другие.

• Взять деньги у застройщика.

  Многие строительные кампании идут на такой шаг. Давая деньги покупателя для внесения первого взноса по ипотеке они повышают стоимость квартиры на 3-5%. Иногда застройщики привлекают покупателей сами такими акциями.

Финансовая помощь от государства

Финансовая помощь от государства может как покрывать первоначальный платеж по ипотечному договору, так и погашать часть стоимость первичного или вторичного жилья. На субсидии от государства могут рассчитывать только социально незащищенные слои населения.

К ним относятся:

• Учителя, врачи и деятели науки. Для них разработана специальная программа кредитования, позволяющая уменьшить или хотя бы снизить первоначальный перевод за приобретенное имущество.
• Молодые пары по программе «Молодая семья». К ним относятся пары, в которых возраст одного из супругов не достиг 35 лет, а также родитель одиночка возрастом до 35 лет. Направленность программы может быть разной, но всегда направлена на уменьшения взносов по ипотеке.
• Ипотечное кредитование военных. После 3 лет службы и участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Военные имеет право претендовать на приобретение недвижимости. Отложенные за этот срок государством средства выступают первоначальным платежом. На сегодня много банков предлагает такой вид кредитования, среди которых ВТБ 24,  Газпромбанк и Сбербанк.

Если у вас есть желание взять ипотеку но нет возможности оплатить первоначальный взнос — не расстраивайте, а лучше попробуйте наши способы. Если вы знаете другой действенный метод, то просим поделиться им с другими в комментариях.

Телеграмм

Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

Вконтакте

Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.