Как взять кредит на покупку квартиры

Те, кто хочет приобрести жилье во Франции для себя или ради последующего получения дохода, не всегда имеют на руках всей нужной суммы. В таком случае они могут оформить ипотеку во Франции. У многих российских инвесторов ипотечный кредит ассоциируется с  тяжелым бременем, которое много лет держит семью в финансовом рабстве.  

В европейских странах все обстоит немного иначе. Процент по ипотечному кредиту намного ниже, а государственная программа «Leaseback» или «Возвратная аренда», а также помощь агентств в управлении сдаваемой недвижимостью позволяют осуществлять возврат кредита без личного участия.

Чтобы взять дом в ипотеку в Париже или  купить квартиру в ипотеку в Ницце, или любом другом городе побережья, можно рассчитывать на получение кредита в среднем под 2,1% на срок от семи до 25 лет. Разовые расходы на оформление кредита составляют около 1%.

Тому, кто хочет взять ипотеку во Франции, юридическую помощь может оказать нотариус, функции которого там значительно шире, чем в России. Квалифицированные консультации по вопросам жилищного кредитования дают агентства недвижимости, которые продают приглянувшийся объект, и банки.

Во Франции существует два типа погашения кредита:

·         оплата в равных долях тела кредита и процентов;

·         сначала оплачиваются все проценты, а потом сразу вся сумма тела кредита.

Большинство банков России не практикуют выплату тела кредита и процентов в равных долях, и это плохо сказывается на досрочном погашении кредита.

Значительная часть выставляемых на продажу объектов сразу идет с кредитным предложением. Это очень удобно, так как не нужно искать банк, готовый финансировать конкретную покупку. Агентства, занимающиеся продажей недвижимости на Лазурном Берегу Франции, предлагают ипотеку от расположенных там банков.

Большая часть российских покупателей хотят приобрести дом в ипотеку в Ницце или ее пригороде. В предварительном договоре на покупку недвижимости сразу оговариваются условия получения кредита, а если банк отказывает, то клиенту возвращается гарантийный взнос. Для этого покупатель предъявляет документ из банка об отказе в ипотеке.

После оформления дома в ипотеку во Франции агентство помогает сдать ее в аренду и сопровождает этот процесс, организуя оплату взносов по кредиту из арендной платы. Договор аренды во Франции оговаривает способ безналичных расчетов через банк. Арендатор переводит на счет арендодателя сумму платежа, а банк засчитывает часть взноса в счет погашения кредита. На получение кредита уходит от месяца до трех, что позволяет уложиться в сроки нотариального оформления.

Как взять ипотеку во Франции иностранному заемщику? После предоставления пакета документов, подтверждающих платежеспособность, он проходит медицинское освидетельствование и страхует жизнь на случай смерти в пользу банка. В такой ситуации выплачивать кредит не придется родственникам. Это сделает страховая компания. На случай, если клиент просто перестает выплачивать кредит, в залог берется его недвижимость.

Квартира в ипотеку на Лазурном Берегу или дом в ипотеку на Лазурном Берегу могут стать вполне доступными и позволить покупателю гасить кредит, принося сначала небольшой стабильный доход. После погашения кредита прибыль от сдачи в аренду может стать достаточной для проживания во Франции.   

Смотрите также:

  • Как купить идеальную недвижимость во Франции, чтобы сдавать ее в аренду5c5b507f306b5

    Как купить идеальную недвижимость во Франции, чтобы…

  • Что произошло на рынке недвижимости в Европе в 2018 году5c5b507f5a0a7

    Что произошло на рынке недвижимости в Европе в 2018 году

  • Кондоминиум во Франции5c5b507f82627

    Кондоминиум во Франции

  • Аренда недвижимости во Франции и права квартиросъемщиков5c5b507faa49f

    Аренда недвижимости во Франции и права квартиросъемщиков

  • Договор купли-продажи недвижимости во Франции5c5b507fd469d

    Договор купли-продажи недвижимости во Франции

  • Помощь в оформлении ипотечного кредита5c5b50800b83a

    Помощь в оформлении ипотечного кредита

  • Как иностранцу купить недвижимость во Франции5c5b508036bd3

    Как иностранцу купить недвижимость во Франции

  • Кондоминиумы в Княжестве Монако5c5b50805fa02

    Кондоминиумы в Княжестве Монако

  • 12 шагов процесса покупки недвижимости во Франции

    12 шагов процесса покупки недвижимости во Франции

  • Проблемы, с которыми сталкиваются иностранцы при покупке недвижимости во Франции5c5b5080abd90

    Проблемы, с которыми сталкиваются иностранцы при…

  • Покупка недвижимости в Париже5c5b5080d5c62

    Покупка недвижимости в Париже

  • Руководство по долгосрочной аренде недвижимости во Франции5c5b50811a1c7

    Руководство по долгосрочной аренде недвижимости во Франции

Условия и ставки ипотечного кредита во французском банке

Вследствие вышесказанного лучше оформлять ипотеку на жилье во Франции во французском банке. Если говорить об условиях предоставления ипотечного кредита для иностранных заемщиков (нерезидентов), то они достаточно выгодные:

  • Срок выплаты кредита – 7-30 лет
  • Средний размер кредитной ставки (empruntis.com) – 3,09% годовых. В 2015 размер процентных ставок имеет тенденцию к снижению.Размер ставок в январе 2015:

    Срок займа (лет) — средняя рыночная ставка (%) — max

    7  — 1,80  — 2,6010 — 1,90 — 3,15 15 — 2,20  — 3,30 20 — 2,50 — 3,5525 — 3,15  — 3,8530 — 3,75 — 4,13 

  • Сумма ипотечного займа – от 60 до 70% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
  • Возраст иностранного залогодателя – от 21 до 75 лет (на момент последнего ежемесячного взноса)
  • Валюта кредита – евро
  • Сумма ежемесячного взноса в счет погашения ипотеки не должна превышать 40% от среднемесячного дохода залогодателя

Какие документы нужны для оформления ипотеки во Франции?

пакет документов для ипотеки5c5b5081500c0Общий пакет документов для оформления ипотечного кредита (нюансы необходимо уточнить у конкретного банка):

  1. Удостоверение личности, свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей
  2. Счета за телефон, электричество, последние жилищные квитанции – все, что подтверждает наличие постоянного места проживания
  3. Расчетные листки за последние 3 месяца, договор с работодателем (для работающих по найму), справка о доходах и налоговых отчислениях (НДФЛ)
  4. Выписки с банковского счета заемщика (3 месяца), схема погашения имеющегося кредита (если применимо)
  5. Свидетельства о собственности на имущество во владении
  6. Предварительная договоренность о купле-продаже («compromis de vente») кредитуемого объекта недвижимости

Условия оформления

  • первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
  • залог в виде приобретаемой недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;
  • наличие хорошей кредитной истории (проверить онлайн);
  • сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку

Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотеку.

  1. Выбор банка. Если вы хотите взять ипотеку на долевое строительство квартиры, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков. Так вы минимизируете риск столкнуться с недобросовестным застройщиком.

    Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками. Поверьте, такой вариант возможен только при соблюдении строжайших банковских условий, которые мало кому по силе (например, большой первоначальный взнос). Некоторые банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления которых погашать кредит досрочно нельзя.

    Изучите несколько ипотечных программ. Если что-то непонятно, позвоните в банки и уточните.

  2. Сбор и представление документов в банк. Подайте заявки в 2–3 банка со всеми документами.

    При одновременной подаче заявок вы за быстрее узнаете решения банков.

  3. Анализ документов банком, оценка платежеспособности заёмщика, одобрение заявки. Банк тщательно проверяет ваши документы, кредитную историю, привлечение к ответственности и так далее. Чем больше банк будет о вас знать, тем проще ему выдать ипотечный кредит,

    а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой

    . Среди банков, которые одобрили заявку, выбирайте лучшее предложение и приступайте к поиску подходящей квартиры.

  4. Поиск квартиры.

    Банки дают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки.

    Если вы не успеете, придется подавать заявку заново. Если банк не выдал самостоятельно, попросите документ о подтверждении одобрения кредита на покупку квартиры. Он нужен продавцу, чтобы быть уверенным в том, что вы можете купить квартиру.

  5. Подача в банк документов по квартире. Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы.

    Если вы будете приобретать квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью.

    Может оказаться, что на квартиру имеет право ещё кто-то, или на неё наложены обременения и т. д.

    Желательно лично обратиться в федеральную регистрационную службу и получить справку об отсутствии обременений и ограничений.

  6. Рассмотрение документов банком. Юристы проверят документы в течение нескольких дней и составят свой пакет доков для оформления ипотеки.
  7. Оценка квартиры. Банк нанимает оценочную компанию (любо у них есть свои оценщики) для оценки квартиры, которая после выезда на место и фотографирования рассчитывает среднерыночную стоимость жилья.
  8. Оформление ипотеки.

    В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор.

    Далее вы регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретённое жильё с пометкой о залоге. Затем вы оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк и получаете деньги лично либо они переводятся сразу продавцу.

Возможные расходы заёмщика до оформления ипотеки

  • комиссия за открытие и ведение кредитного счёта;
  • аренда банковской ячейки, если используются наличные деньги;
  • оплата услуг по оценке недвижимости;
  • комплексное ипотечное страхование;
  • различные государственные пошлины.

Как взять ипотеку без первого взноса

Какие нужны документы

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчёт об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идёт в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк может дать ипотеку на более выгодных условиях, чем без него.

Минус в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать её, а вырученные деньги добавлять к выплатам по кредиту).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80–90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3 000 000 рублей, ваша недвижимость должна стоить 3 300 000–3 600 000 рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть сумму кредита, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80–90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы оплатите первоначальный взнос. В этом случае банк выдаст деньги на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Вы должны понимать, что в таком случае вам придётся одновременно выплачивать два кредита. Банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения.

Банку будет спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы добавите ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё об ипотеке

  • Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой
  • Как взять ипотеку молодой семье

Взять кредит или займ

Что необходимо делать, если вы желаете купить дом в США

Приняв решение о покупке дома, но не имея возможности выплатить всю его стоимость сразу, необходимо обратиться в банк. Целевой кредит на покупку недвижимости выдается под залог этой недвижимости. Статус дома в таком случае будет публично обнародован в специализированных изданиях и внесен в реестр прав на недвижимость. По сути, такой дом будет принадлежать банку или финансовой организации, выделившей кредит, до момента выплаты всей суммы и процентов.

Средняя стоимость дома с 2-3 спальнями в США варьируется от 70000 до 260000 долларов в зависимости от штата и материала, из которого он построен (каменные и кирпичные на 20-30% дороже деревянных и каркасных). Для обычного гражданина данная сумма представляется вполне реальной, однако большинство людей не желает сразу расставаться с большей частью своих сбережений или начинать жестко экономить на жизни.

Поэтому они предпочитают оформление ипотеки сроком на 10, 15 и 30 лет. Такой режим выплат позволяет не беспокоиться о ежемесячных выплатах, так как они составляют от 10 до 20% дохода семьи. Конечно, в таком случае стоимость дома для заемщика возрастает и в итоге за изначальные 100000 долларов придется отдать вдвое больше по истечении 30 лет.

Однако есть несколько нюансов, позволяющих гражданам США выплачивать меньшие суммы:

  • высокая конкуренция меду банками и прочими финансовыми учреждениями, предоставляющими займы, дает шанс получить довольно выгодные условия кредитования, бонусы за выплату процентов в срок и т.п.; 
  • лояльность банков к досрочному погашению кредитов; 
  • возможность получить льготную ипотеку для ветеранов, инвалидов, пострадавших от различных стихийных бедствий, представителей некоторых групп профессий и т.п.; 
  • банки охотно дают средства на покупку как жилья на вторичном рынке, так и на первичном. Здесь нет рисков того, что строящийся дом не будет завершен или не сдан в эксплуатацию в срок, так как государство принимает активное участие в страховании подобных проектов; 
  • возможность взять кредит в другом банке на более выгодных условиях для досрочного погашения ипотеки (рефинансирование). 
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы