Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Единых требований к максимальному заработку заемщика не существует. Банки самостоятельно определяют финансовые возможности заявителя с учетом его официальной заработной платы и других источников постоянного дохода.

Размер ипотечного кредита может исчисляться миллионами рублей, а доходы большинства населения не всегда высоки, но банки:

  • готовы идти на уступки;
  • предлагают клиентам с низкой платежеспособностью взять кредит на меньшую сумму и подыскать более дешевое жилье.

Во многих регионах РФ действуют программы по льготному ипотечному кредитованию, с которыми активно работают крупные и небольшие банки.

Содержание
  1. Оформление займа на жилье
  2. Требования
  3. Какие доходы учитываются?
  4. Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?
  5. Минимальная
  6. Без первоначального взноса
  7. В Сбербанке
  8. В Россельхозбанке
  9. В ВТБ 24
  10. Если доход «серый»
  11. Как подтвердить?
  12. На видео о размере доходов для получения ипотечного займа
  13. Какая зарплата нужна для ипотеки в Сбербанке
  14. Ипотека с зарплатой 20 000 рублей
  15. Не платят зарплату: что делать с ипотекой
  16. Черная зарплата: как взять ипотеку
  17. Рекомендуем также
  18. Требования к клиентам
  19. Какие доходы учитывают банки?
  20. Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке?
  21. Требования банков России
  22. Какие доходы учитывает Сбербанк?
  23. Ипотека в «ВТБ24»
  24. Ипотека в Россельхозбанке
  25. Получение ипотеки при недостачности дохода
  26. Заключение
  27. Какие доходы учитываются
  28. Условия о зарплате в банках России
  29. Как подтвердить свои доходы в банке
  30. Можно ли взять ипотеку при низкой зарплате или если есть неофициальный доход
  31. Общие условия предоставления ипотеки
  32. Ипотека для пенсионеров
  33. Кто может получить ипотеку
  34. Кто может помочь с получением кредита на квартиру?
  35. Какая должна быть зарплата для оформления ипотеки
  36. Как оформить ипотеку с небольшой заработной платой
  37. Рассмотрим разные варианты соотношения суммы ипотеки и заработной платы
  38. Что делать, если заработок меньше?

Оформление займа на жилье

Чтобы узнать, какая зарплата должна быть для ипотеки, следует ознакомиться с условиями и требованиями, предъявляемыми к заемщикам в конкретном кредитном учреждении.

Учитывается:

  • возраст клиента;
  • наличие у него ценного имущества, которое при необходимости может быть предоставлено в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Размер кредита увеличится, если в ипотеке согласится участвовать платежеспособный поручитель или созаемщик.

Наличие у клиента высокого постоянного заработка влияет на размер устанавливаемой процентной ставки по кредиту. Она может быть ниже, если зарплата заемщика составит как минимум 50-60 тыс. руб.

Требования

Для того чтобы одобрили солидный ипотечный кредит необходимо:

  • располагать постоянной высокой зарплатой;
  • быть способным предоставить в залог недвижимость или другое ценное имущество – при наличии у банка подобных требований;
  • заручиться помощью созаемщка или нескольких поручителей.

Существуют и другие требования:

  1. Доходы должны быть официально подтверждены справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
  2. Для получения ипотеки необходим трудовой стаж – обычно не менее 1 года на последнем месте работы.
  3. Банки также обращают внимание на состояние кредитной истории клиента. Финансовые организации оставляют за собой право отказать в ипотеке без объяснения причин.

Какие доходы учитываются?

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит выясняется, прежде всего, официальная зарплата заемщика и наличие у него дополнительного ценного имущества, которое может быть, при необходимости, предоставлено банку в залог.

В качестве дохода можно указать:

  • прибыль от сдачи в наем жилого помещения или иной недвижимости – при наличии оформленного договора аренды;
  • дивиденды от ценных бумаг;
  • доходы от занятия предпринимательской деятельностью;
  • другие постоянные денежные поступления.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

ФЗ « Об ипотеке» (залоге недвижимости) 1998 года не предусматривает четких требований к размеру заработной платы заемщика:

  • чем больше доходы клиента, тем выше его шансы на получение ипотечного кредита с приемлемой процентной ставкой;
  • при низких доходах велика вероятность отказа в выдаче кредита.

Банк изначально просчитывает необходимые риски и не желает получить в заемщики неплатежеспособного гражданина.

Минимальная

На 2018 год, согласно поправкам в ФЗ «О минимальном размере оплате труда», внесенным 1.12. 2018 г., МРОТ в РФ составляет 5965 руб. (в Москве – 14 тыс. руб., в СПб – 9445 руб.).

Если заемщик укажет в справке о доходах зарплату, равную МРОТ, то банки вряд ли серьезно отнесутся к подобному предложению.

Предполагается, что на погашение ипотечного кредита должно уходить не более 30-40% от зарплаты заемщика.

Маленький доход, в пределах минимального размера оплаты труда, не убедит кредитора в платежеспособности заявителя.

Без первоначального взноса

Интересуясь, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, стоит рассмотреть возможность кредитования без внесения первоначального взноса.

Банки предоставляют ипотечный заем на подобных условиях только с расчетом на то, что клиент будет платить кредит:

  • с высокими процентами;
  • в течение срока, не превышающего 15 лет.

Сумма ипотеки без первоначального взноса будет меньше по сравнению с жилищным займом, требующим внесения части от стоимости квартиры или частного дома.

В Сбербанке

Требования по ипотеке от Сбербанка достаточно лояльны.

Необходимо иметь:

  • официальную заработную плату;
  • возможность предоставить гарантию созаемщиков или поручителей.

Условия:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма ипотеки (min) – 300 тыс. руб. – 30 млн. (max);
  • действуют ипотечные программы по приобретению жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке.

В среднем, для получения жилищного кредита в Сбербанке на 15 лет на сумму 2-5 млн. руб. необходимо располагать заработной платой не менее 40-60 тыс. руб. в месяц (без учета совокупного семейного дохода).

Ответственность поручителя по ипотеке

Ответственность поручителя по ипотекепоручитель по ипотеке ответственность5c5b5b9ad3592 определяется Гражданским Кодексом РФ.

Сколько надо платить за ипотеку в месяц? Смотрите тут.

В Россельхозбанке

Для оформления кредита в Россельхозбанке также важно иметь официальный доход и возможность подтвердить его специальными документами.

Возможно предоставление ипотеки без первоначального взноса под 13-15% годовых, при условии страхования приобретаемого объекта недвижимости.

Минимальная сумма жилищного кредита составит 300 тыс. руб., максимальная – 30 млн. Необходимый размер зарплаты составит в среднем от 30 тыс. руб. – в зависимости от региона, где будет выдан кредит.

В ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования, но с требованием предоставления исчерпывающей информации о доходах заемщика.

Возможно оформление ипотеки в новостройке, с господдержкой под 11.5% годовых. Действуют программы по кредитованию молодых семей и социальных категорий граждан.

Средняя процентная ставка по кредитам – 14-15% при условии оформления личного страхования и полиса для объекта недвижимости.

В сводной таблице представлены условия ипотечного кредитования в крупных банках:

Сбербанк ВТБ 24

Россельхозбанк

Процентная ставка От 11,4% ОТ 11,5% От 11,8%
Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 300 000 рублей 100 000 рублей
Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

Если доход «серый»

Банки учитывают официальную зарплату клиента.

«Серый» доход, то есть часть зарплаты, которая выдается работнику «в конверте» и не учитывается в документации работодателя, не влияет напрямую на положительное решение о выдаче кредита.

Необходимая справка по форме 2-НДФЛ выдается:

  • в бухгалтерии по месту работы;
  • только с учетом официальных доходов.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Специалисты рекомендуют узаконивать «серый» заработок путем выписки необходимых сведений из платежной документации.

С подобными вопросами следует обращаться в бухгалтерию организации-работодателя.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталомпогашение ипотеки материнским капиталом5c5b5b9adb8fa могут произвести семьи, имеющие сертификат.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Читайте здесь.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Как подтвердить?

Следует подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ. Возможно предоставление документа, утвержденного банком.

Для предоставления информации о дополнительных доходах можно представить кредитному менеджеру любые письменные данные:

  • договоры;
  • выписки с банковских счетов;
  • другие сведения.

Возможно предоставление налоговой декларации – если заемщик является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Для получения ипотеки потребуется существенный размер официальной зарплаты.

Недостаток доходов может компенсироваться гарантией поручителей и дополнительным залогом, но в зависимости от конкретной ипотечной программы и после согласия банка.

На видео о размере доходов для получения ипотечного займа

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека с поручителем

Следующая статья: Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Какая зарплата нужна для ипотеки в Сбербанке

Согласно законам нашей страны, ипотечный платеж за месяц не может превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Размер среднего платежа в ипотечных займах Сбербанка составляет 17 – 20 тысяч рублей. Следовательно, чтобы получить кредит, нужно иметь зарплату не меньше 35 – 40 тысяч рублей в месяц.

Однако в этой схеме вычислений есть несколько моментов:

  • В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
  • Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Как видите, вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку, является не таким уж простым. Чтобы получить точный ответ о том, дадут жилищный кредит или нет, можно обратиться в представительство банка. А если вам не хочется возиться с сбором справок, воспользуйтесь кредитными калькуляторами. Эти программы расположены на банковских страничках в сети Интернет.

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно внести сумму доходов в поля специальной анкеты. Калькулятор покажет сумму кредита, на который вы сможете претендовать. Конечно, нужно помнить, что цифра эта будет приблизительной и может быть использована для оценки предложений от разных банков. Точный расчет размеров жилищного кредита можно узнать только в офисе банка после предоставления соответствующих документов.

Ипотека с зарплатой 20 000 рублей

Даже с небольшой зарплатой можно оформить ипотечный заем. Расскажем о нескольких способах:

    1. Если ипотеку берет один супруг, а второй становится поручителем, то банк рассматривает заработок обоих супругов.
    2. Поручителем может стать любой родственник, у которого доход больше, чем у заемщика. Нельзя забывать об огромной ответственности, которая ляжет на поручителя.
  1. Для молодых семей, у которых нет денег внести первый платеж, существуют государственные и муниципальные программы предоставления ипотечных кредитов молодым семьям. У этого способа заметный недостаток: требуется предоставить существенно больший пакет документов.
  2. Есть большой набор государственных, региональных и городских ипотечных программ. Они предназначены специально для малоимущих слоев населения: учителей, врачей, военных, бюджетников. Подробно узнать о существующих программах можно в городской администрации или на муниципальной веб-страничке. Перечень документов узнавайте в администрации города.
  3. Ипотека с зарплатой в 15000 рублей возможна. Для внесения первого взноса можно получить в банке потребительский кредит. Займы обычно предоставляют, не запрашивая справки о доходах. Стоит постараться оформить займы так, чтобы в банке, давшем ипотечный заем, не узнали о потребительском кредите. Если о потребительском кредите станет известно, банк может вычесть сумму платежей из дохода, и естественно, сократить сумму, которую вам дадут на покупку жилья.
  4. Если в семье есть пожилые родственники, то может быть оформлен кредит по пенсионной схеме. Тогда части выплат разделяются банком между членами семьи, и финансовая нагрузка на заемщика понизится.
  5. Выходом может стать оформление на работе приказа об оплате ипотеки в счет зарплаты сотрудника. На руки вы получите сумму, оставшуюся после погашения ипотеки.

Не платят зарплату: что делать с ипотекой

К сожалению, одна из частых проблем в погашении ипотечных платежей – невыплата зарплаты или выплата не вовремя. Поскольку задержка зарплаты — это нарушение трудового договора и трудового законодательства, очевидно, что вины клиента в несвоевременном внесении платежей по кредиту нет. Чтобы не понести финансового ущерба от штрафов банка, нужно вовремя сделать ряд действий:

  • Получить из бухгалтерии по месту трудоустройства справку о задержке зарплаты.
  • Обратитесь с заявлением в представительство банка. В заявлении укажите, что причиной задержки выплаты взносов является невыплата зарплаты, приложите к заявлению справку из бухгалтерии. После получения заявления банк примет решение дать отсрочку выплаты. Происходит это довольно редко. Такое решение банк примет, если раньше вы исправно вносили платежи без просрочек.
  • Если банк не идет на компромисс и обращается к коллекторам, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в области кредитов или в агентство — антиколлектор. Это нередко оправданный шаг, ведь передача дела коллекторам – противозаконный шаг банка.

Как правило, банк идет на компромисс и предлагает клиентам способы отсрочки или реструктуризации долга.

Обращение в суд – последняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Дело в том, что в судебной практике страны по подобным делам большинство решений вынесено в пользу клиентов. Банк несет убытки, связанные с тем, что пока идет судебный процесс, операции с квартирой, взятой в неоплачиваемую ипотеку, невозможны. Гораздо выгоднее для банка найти компромиссное решение с клиентом, попавшим в сложную ситуацию, и все-таки получить свои деньги. Но важно помнить, что возвращение кредита – долг в первую очередь клиента банка.

Важный момент: если у вас есть поручители, то банк не пойдет на уступки. Невыплаченный платеж будет взыскан с поручителя в полном объеме, при условии, что такое возможно в принципе (например, если поручитель работает не на вашем предприятии и своевременно получает зарплату).

И конечно, нужно подавать в суд на недобросовестного работодателя! По российским законам, работодатель должен погасить долг по зарплате, выплатить неустойку, а также возместить убытки, которые вы понесли от штрафных санкций банка. Не ленитесь обращаться в суд, закон на вашей стороне.

Черная зарплата: как взять ипотеку

В современных реалиях много россиян работают неофициально и получает на руки зарплату без официального оформления. Естественно, получить в подтверждение доходов справку 2-НДФЛ не удастся. Но это не означает, что получить ипотеку не удастся! Многие банки идут навстречу таким клиентам и предлагают ипотечные кредиты по схемам, не требующим подтверждения доходов, или запрашивают подтверждение доходов по собственным формам.Конечно, такие схемы рискованны для банка, и менее выгодны для клиента:

  • Процентная ставка по ипотеке будет выше стандартной. Увеличение составляет один — полтора процента. Высокий процент — плата за риск.
  • Ряд банков, не повышая процентной ставки, увеличивает первый взнос клиента. Взнос может составлять до половины стоимости жилья. За квартиру стоимостью в два миллиона придется внести восемьсот — девятьсот тысяч.
  • Сроки возвращения таких ипотечных займов будут сжатыми. Сроки станут меньше на три-пять лет.

Таким образом, получить ипотечный заем можно даже при невысокой зарплате или зарплате «в конверте», однако в этом случае заемщику придется рассчитывать только на свои силы. Жилищный кредит может стать неподъемным грузом для семьи на много лет, а просроченный долг может привести к потере жилья.

Рекомендуем также

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Оценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотеки5c5b5b9b2fdecОценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотеки
  • Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления5c5b5b9b450f6Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления
  • Как взять ипотеку без первоначального взносаКак взять ипотеку без первоначального взноса
  • Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия полученияИпотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
  • Как продать квартиру в ипотеке СбербанкаКак продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Требования к клиентам

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?5c5b5b9be6160Банки могут предъявлять следующие требования к заемщикам для подачи заявки на ипотеку:

  • Наличие постоянного места работы.
  • Наличие постоянной прописки.
  • Гражданство РФ.
  • Возрастные ограничения.
  • Наличие недвижимости и другого ценного имущества под залог.
  • Наличие поручителей или созаемщиков.
  • Стаж не меньше года на текущем месте работы.
  • Положительная кредитная история.
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или по форме банка. Оформление справок осуществляется в бухгалтерией работодателя.

Требования финансовых учреждений могут различаться. Перед подачей заявки следует внимательно с ними ознакомиться. Кредитная организация имеет право отказать в выдаче ипотечного кредита, при этом без указания причины.

Какие доходы учитывают банки?

Какие доходы учитывают банки?5c5b5b9c36abfКонечно, кредитные организации обращают внимание на размер официальной заработной платы заемщика и наличие другого имущества, которое может выступать в качестве залога. Дополнительными источниками дохода могут служить: прибыль от сдачи недвижимости, прибыль при ведении предпринимательской деятельности, дивиденды и прочие денежные выплаты.

На 2018 год минимальный размер оплаты труда в России составляет 5965 рублей (и зависит от региона). Если в справке будет указана именно эта сумма, то банки вряд ли серьезно отнесутся к заемщику и выдадут кредит.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке?

Размер ежемесячного платежа по ипотеке зависит от нескольких условий:

  • от стоимости недвижимости,
  • от срока ипотеки,
  • от размера первоначального взноса,
  • от дохода заемщика.

Чем меньше срок, на который предоставляется ипотека, тем выше ежемесячные выплаты. При этом их размер не должен превышать 40% от месячного заработка. Однако, некоторые банки могут одобрить ипотеку и при более лояльных условиях.

Требования банков России

В каждом банке разработан свой стандарт по оценке платежеспособности заемщика и списка предоставляемых документов. Кредитная организация рассматривает только официальные документы.

Какие доходы учитывает Сбербанк?

Сбербанк выдает самый большой объем ипотечных кредитов населению. Требования банка при этом достаточно простые:

  • Наличие постоянного официального источника дохода.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. В качестве поручителей могут выступать не только физические лица, но и юридические.
  • Максимально возможный срок кредитования – 30 лет.
  • Работоспособный возраст заемщика.
  • Сумма ипотеки от 300 000 до 30 000 000 рублей.
  • Различные ипотечные программы на жилье в новостройках и на вторичном рынке недвижимости.
  • Кредитная организация предлагает программы личного страхования и страхования объектов недвижимости.

На официальном сайте финансового учреждения размещен онлайн-калькулятор для расчета параметров по ипотеке.

В качестве подтверждения дохода Сбербанк принимает следующие документы:

  • Справка 2-НДФЛ с места работы.
  • Официальные выплаты (пенсия, пособия).
  • Поступления по совместительству.
  • Для ИП – декларация.
  • Прибыль от сдачи жилья или ТС в наем по договору.

Доходы, не подтвержденные документально, банком не рассматриваются. Для супругов учитывается совместный доход с учетом иждивенцев.

Ипотека в «ВТБ24»

Ипотеку может оформить физического лицо, доказавшее свою платежеспособность и подпадающее под требования банка. Кредит под залог недвижимости могут взять:

  • Работники банка «ВТБ24» и компаний-партнеров.
  • Зарплатные клиенты.

Данные категории клиентов относятся к льготным: они получают меньший процент по ипотеке и упрощенную схему предоставления документов.

Физическим лицам следует подготовить документы и предоставить в отдел ипотечного кредитования финансового учреждения.

«ВТБ24» предлагают различные ипотечные программы на выбор, требования по которым отличаются. Средний процент по кредиту составляет 14-15% при обязательном личном страховании и страховании объекта недвижимости.

Также ипотека предоставляется индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

Ипотека в Россельхозбанке

При помощи ипотеки «Россельхозбанка» можно приобрести дом за городом, квартиру или земельный участок под жилье. Кредитная организация предоставляет возможность получить займ гражданам РФ в возрасте от 22 до 65 лет с постоянным уровнем дохода. Ипотека может быть оформлена на несколько лиц-созаемщиков.

Ипотека может быть выдана на следующие цели:

  • Приобретение жилья на вторичном рынке.
  • На строительство дома.
  • На жилье, приобретаемое в рамках договора на долевое строительство.
  • На покупку земли под строительство.
  • На приобретение недостроенных объектов недвижимости.

При этом максимальный кредитный лимит в «Россельхозбанке» — 7  000 000 рублей. Но доход заемщика должен быть примерно равнозначен выдаваемой сумме.

Ипотека может быть оформлена исключительно при подтвержденном официальном доходе. «Россельхзбанк» предоставляет возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса под 13-15% годовых при условии страхования приобретаемого недвижимости.

Минимальный размер ипотечного кредита: 300 000 рублей. В среднем размер заработной платы должен быть не менее 30 тыс. руб., но это во многом зависит от региона, где оформляется займ.

Получение ипотеки при недостачности дохода

5c5b5b9c6d359Часто встречаются ситуации, когда собственного дохода недостаточно для оформления ипотеки. В таком случае банк может предложить:

  • подтвердить серые доходы (ценные бумаги, депозиты);
  • найти созаёмщиков (до трёх человек), доходы которых также будут учтены;
  • предоставить в залог недвижимость или траспортное средство.

Лицу, желающему получить ипотеку важно понимать, что даже в случае форс-мажорных обстоятельств и при изменении материального положения обязанности по кредиту придется все равно исполнять.

Заключение

Российским законодательством не определен размер заработной платы для получения ипотеки. Поэтому сложно дать однозначный ответ на данный вопрос. Все зависит от требований каждой конкретной кредитной организации. Какой должна быть зарплата для ипотеки, подскажут в каждом банке отдельно, опираясь на конкретные особенности ситуации. Но в любом случае следует предварительно изучить все требования банков и оценить свои возможности.

Какие доходы учитываются

Зарплата, чтобы взять ипотеку5c5b5b9ca7e75Когда банковские работники рассматривают заявление на ипотеку, они, в первую очередь, учитывают официальный доход вероятного заемщика. Если зарплата не достаточно велика, банк принимает во внимание наличие ценных вещей, которые могут использоваться в качестве залога. Кроме этого, берутся на учёт дополнительные возможности заявителя, при которых он может получать доход:

  • Прибыль в результате какой-либо предпринимательской деятельности. Банку могут потребоваться подтверждающие документы о наличии доходов организации, в частности, налоговая отчётность.
  • Деньги от сдаваемого внаём жилья. Опять же при условии, что договор найма оформлен официально согласно законодательству и государству уплачены соответствующие налоги.
  • Доходы от владения ценными бумагами или страховые выплаты от обанкротившегося банка, чьим вкладчиком являлся предполагаемый заемщик.
  • Будущие пенсионные выплаты. Некоторые банки могут рассматривать их как часть перспективных доходов заявителя.
  • Заработная плата на второй или даже третьей работе по совместительству. Естественно, с подтверждающей записью в трудовой и достаточным отработанным на этом месте сроком (в разных банках требование к минимальному сроку работы по совмещению может быть неодинаковым, но обычно меньше, чем к основному месту работы и не больше 6 месяцев).

Для молодой семьи с двумя и более детьми есть возможность для получения ипотеки воспользоваться материнским капиталом. Он может составлять существенную часть первоначального взноса по кредиту или даже превышать его минимальный размер.

Условия о зарплате в банках России

В каждом банке разработаны собственные условия для рассмотрения заявок по ипотечному кредитованию. Во многом они схожи. Ведь любой банк не хочет терять свои деньги, поэтому тщательно проверяет платёжеспособность потенциальных заёмщиков и запрашивает официально подтверждённые документы на каждый рубль их зарплаты.

Если у человека минимальный размер заработной платы по официальным документам, но существуют другие виды дохода, всегда можно выбрать банк, в котором рассмотрят и такую ситуацию.

Основные требования к заработной плате в пяти ведущих банках России:

  • Сбербанк. Требуется справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или по форме госучереждения, у которого ограничения на предоставление этих справок. Если есть зарплатная карта Сбербанка, то справка о доходах не требуется. Учитываются доходы от работы по совместительству.
  • ВТБ 24.Рассматривают справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Могут учесть и основное место работы и совмещение.
  • Газпромбанк. Для рассмотрения заявки на ипотечное кредитование требуется справка по форме 2-НДФЛ за 12 месяцев. Учитывается совместительство, в зависимости от обстоятельств принимаемся справка по форме банка (форма есть на сайте).
  • Россельхозбанк. Есть возможность предоставить сведения о доходах справкой по форме банка (бланк прилагается на сайте) за последние 6 месяцев.
  • ФК Открытие. Если подтверждать свои доходы справкой по форме банка или другими документами (не 2-НДФЛ), то к процентной ставке по кредиту добавляется от 0,25 до 1%, в зависимости от ситуации.

Как подтвердить свои доходы в банке

Перечень документов, которые могут понадобиться банку для подтверждения дохода заявителя:

  • Справка 2-НДФЛ. Берётся в бухгалтерии на работе, отражает зарплату, а также другие выплаты и вычеты сотрудника за отдельный период. Лучший вариант, когда у человека весь заработок официальный.
  • Справка по форме банка, по форме работодателя или справка о заявленном доходе. Одна из этих бумаг может понадобиться для тех, кто получает ежемесячный доход в конверте.
  • Выписка с электронного кошелька или банковского счёта. Нужный документ для фрилансеров, людей, подрабатывающих в интернете или имеющих вклады в других банках.
  • Договор найма жилого помещения. Если существует дополнительный доход со сдачи жилья внаём.
  • Справка 3-НДФЛ. Как подтверждение о сумме налоговых выплат и, соответственно, величине дохода.

В любом случае, если существует документ, показывающий уровень дохода заявителя на ипотеку, его нужно предоставить банку на рассмотрение для большей вероятности положительного решения по данному вопросу.

Можно ли взять ипотеку при низкой зарплате или если есть неофициальный доход

Чтобы взять ипотеку, зарплата должна быть официальной и достаточно большой. Если это не так, есть другие варианты, как получить заветный кредит.

Плюсом для любого банка станет зарплатная карта у потенциального заёмщика. Даже если доходы по этой карте не так велики, как необходимо для получения ипотеки, зарплатной проект предполагает проверку организации-партнера банка на надежность, что служит дополнительной страховкой банку.

Ещё один вариант, как улучшить своё положение в глазах банка при низких доходах, это брать созаёмщиков или поручителей. Тогда при заявке на кредит учитывается общая зарплата для ипотеки, что порядком увеличивает шансы на положительное решение.

Если в собственности у заемщика есть другая квартира, автомобиль или подобные ценные вещи, на которые можно оформить залог – это тоже может сыграть положительную роль для рассмотрения заявки на кредит.

В общем, вопрос о необходимом размере дохода для получения ипотеки актуален, как никогда для населения нашей страны. Хорошо то, что банки в последнее время разрабатывают все больше дополнительных льготных и других индивидуальных программ для различных слоёв населения. Это позволяет выбрать подходящий для себя вариант практически всем, кто захочет привлечь кредитные средства банка для покупки жилья.

Общие условия предоставления ипотеки

В этом разделе мы вам расскажем о том, что нужно для ипотеки на общих условиях. Если говорить проще, то если вы являетесь среднестатистическим гражданином и ничем не выделяетесь перед банком, то для вас вполне может быть доступен стандартный вид кредита. Так что же для этого нужно? При рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита в расчет берутся следующие факторы:

  • Ваш возраст. На самом деле все больше людей задаются вопросом, до какого возраста дают ипотеку. Банки здесь установили вполне стандартные границы — от 21 года до 60 лет. Некоторые коммерческие банки слегка сдвинули эту границу и предоставляют ипотеку с 18 и до 65 лет, но эти варианты можно считать редкостью. В основном банковские службы работают по стандарту. Таким образом, если вы все-таки запланировали брать ипотеку на большой срок (15–20 лет), то оптимальным возрастом для ее оформления будет предел от 20 до 40 лет. Так что, если вы еще задаетесь вопросом: «Дадут ли мне ипотеку в 60 лет на общих основаниях?», то ответ банка не всегда может быть положительным.
  • Общий стаж трудовой деятельности. Это вполне нормально, что банка, как сторону, предоставляющую вам довольно большую сумму в долг, будет интересовать вопрос о том, насколько вы платежеспособны, а трудовой стаж влияет на этот параметр как ни один другой. Заемщика в то же самое время может интересовать вопрос о том, какой должен быть доход по ипотеке, но в рамках этого пункта учитывается только трудовой стаж. Итак, банк будет рассматривать общий стаж на последнем рабочем месте. Он должен быть не меньше 6 месяцев. Также показательным считается, сколько раз за время своей деятельности заемщик менял профессию, и какие были перерывы между сменой профиля.
  • Подтверждённая заработная плата. Этот пункт считается чуть ли не самым важным во время оформления ипотеки. Именно, исходя из этого показателя, банк будет выносить решение о том, какую ежемесячную сумму вы сможете выплачивать в счет долга. Нет четкого понятия, какой должна быть зарплата для ипотеки. Здесь все зависит от суммы, которую вы собираетесь взять. Дальше в любом случае банк будет принимать решение. Но учтите, что все ваши доходы, даже неофициальные, должны быть подтверждены документально.
  • Наличие первоначального взноса. Это очень «плавающий» вопрос, так как в нем может быть несколько нюансов. Вы можете не обладать наличными средствами на момент подачи заявки на ипотечный кредит, но в перспективе у вас могут быть средства, которые послужат этим взносом. Объясним на примере: вы продаете заявку на кредит, чтобы расширить свою жилплощадь. При этом первоначальным взносом могут стать те средства, которые вы получите от продажи старой квартиры. Также в качестве первоначального взноса сейчас очень часто используется материнский капитал. От первоначального взноса также зависит, какие проценты по ипотеке будут начисляться.
  • Длительность кредита. Этот нюанс рассматривается как вами лично, так и банком. Например, приходите вы в банк с твердой уверенностью, что вам необходим ипотечный кредит сроком на 10 лет. Но после рассмотрения всех документов, банк выносит решение, что за 10 лет вы не сможете оплатить всю сумму, и предоставляет вам ипотеку на 30 лет. Так что, когда вы строите планы относительно сроков, не забывайте, что у банка на этот счет может быть свое собственное суждение.
  • Семейное положение. Этот факт также рассматривается банком. Например, мы все чаще слышим вопросы, типа: «Можно ли взять ипотеку одной?». На самом деле ответ прост — практически нереально. Дело в том, что банки рассматривают супруга или супругу заемщика, как поручителя или созаемщика. При этом доход семейной пары рассматривается как единое целое, то есть он влияет на то, каким образом они будут гасить кредит. Также от семейного положения во многом зависит, какая процентная ставка по ипотеке будет назначена.

Это основные условия для ипотечников, которые относятся к общей категории граждан, то есть не имеют никаких привилегий, и платить кредит они будут по стандартной установленной схеме. Но есть отдельные категории граждан, вопрос о предоставления кредита которым решается в отдельном порядке. О правилах оформления ипотеки

 читайте здесь.

Ипотека для пенсионеров

Рассмотрим вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам. Нельзя сказать, что получение ипотеки пожилыми людьми выгодно больше, чем молодыми гражданами. Дело в том, что выдавая такой кредит пожилым людям, банки все-таки рискуют, но в целях расширения своей клиентской базы, они все-таки предусмотрели некоторые условия именно для них:

  • Заемщик должен выплатить ипотеку до 75 лет.
  • Подтверждением доходов может быть выписка из Пенсионного фонда, а также определённая информация о вкладах и сбережениях.
  • Обязательное наличие поручителей.
  • Повышенная процентная ставка и более короткий срок погашения долга.
  • Если у заемщика отсутствует дополнительный доход, то он может оставить банку в залог имеющееся у себя имущество, например, машину или дачу.

Но даже несмотря на эти условия, далеко не всем пенсионерам банковские службы идут навстречу. Иногда им 

все-таки

отказывают в предоставлении кредита.

Кто может получить ипотеку

Ипотека5c5b5b9d48359

Как говорилось выше, утвердительно ответят на заявку далеко не всем. Рассмотрим, какие минимальные требования к заемщику выдвигают банки на практике:

  • возраст заемщика — 23-65 лет;
  • общий рабочий стаж — минимум 2 года, на последнем месте работы — свыше 6 месяцев;
  • безупречная кредитная история без просрочек;
  • предоставление полного набора документов;
  • уровень дохода, достаточный для своевременного погашения задолженности (естественно, зависит от условий и необходимого размера кредита);
  • отсутствие судимостей, приводов в милицию, учета в наркологическом или психологическом диспансерах.

Описанные выше пункты — официальная информация, предоставляемая банками. Часто они привирают. Например, многие рекламные брошюры заявляют о минимальном возрасте заемщика — 18 лет. По факту, в очень молодом возрасте вам ипотеку вряд ли дадут, да и если уровень дохода небольшой — тоже могут отказать. Что здесь приведено — это минимум. На практике, если вы не подходите под такие требования, в получении кредита на квартиру, скорее всего, откажут.

Кому дадут ипотеку с максимальной вероятностью

  1. Ваша зарплата в 2-3 раза перекрывает ежемесячный платеж по кредиту.
  2. Вы имеете собственные средства на первоначальный взнос — от 30%.
  3. Рассматривается покупка вторичного жилья в новом фонде.
  4. Вы хотите брать ипотечный кредит на квартиру, а не дом или землю.
  5. В семье оба супруга работают на работах с «белой» зарплатой.
  6. Вы имеете в собственности другую недвижимость (закладывать ее не потребуют).
  7. Вы работаете на одном месте более 2 лет.
  8. У вас нет незакрытых потребительских и других кредитов.
  9. Наличие двух платежеспособных поручителей (требуется не всегда, но очень часто).

Несколько популярных вопросов:

— Можно ли взять ипотеку с «серой» зарплатой?

— Да. Это называется «подтверждение доходов по форме банка».

— Одобрят ли мне ипотеку, если у меня размер зарплаты чуть выше ежемесячного платежа по кредиту?

— Только если убедительно обманете банк. Но лучше этого не делать. Платить вы все равно не сможете.

— Реально ли можно взять кредит на квартиру без первого взноса?

— Да. Ставка будет выше, требования выше, проверка кредитоспособности максимальная.

— Что делать с плохой кредитной историей?

— Забыть про ипотеку. Обязательно выявят и откажут.

Кто может помочь с получением кредита на квартиру?

Брокер5c5b5b9d7a827

Вовсе необязательно проходить все этапы самостоятельно. Есть посредники, которые сделают это за вас. Это ипотечные брокеры, то есть компании, специализирующиеся на агентских услугах. Их легко найти в поисковике для любого региона.

Интересно: вы не всегда переплачиваете, обращаясь к ипотечным брокерам. У многих из них есть эксклюзивные партнерские соглашения с банками. Например, если оформлять ипотеку через «ИНКОМ-Недвижимость», размер оплаты работы агента будет от 40 тысяч рублей, а экономия на процентах по сравнению с прямым обращением в тот же банк за счет скидки 0,5-1%. За период выплаты кредита вложения «отбиваются» в несколько раз.

Не всегда брокеры готовы помочь. Интересную историю рассказывал Дмитрий Филимонов, герой нашего материала, который сдает ипотечные квартиры посуточно и зарабатывает на этом несколько сотен тысяч рублей в месяц.

«До того, как купить первую квартиру, мы были неопытными, всего боялись, боялись сами подавать заявку в банк. Мы толком не знали, как получить ипотеку и пошли к ипотечному брокеру. Женщина-менеджер выслушала нас и сказала: «Ребята, я не буду вам помогать, вы такие молодые, ну зачем вам эта кабала!».

Если вы не хотите платить брокерам, нужно внимательно искать информацию и разбираться самостоятельно. Как говорилось выше, хорошим подспорьем станут банковские форумы.

Мы приведем два самых полезных сервиса сравнения ипотечных предложений банков:

Сравни.ру и Банки.ру. Внимательно изучите эти инструменты. После этого вы будете готовы брать кредит.

Какая должна быть зарплата для оформления ипотеки

калькулятор на деньгах5c5b5b9dbe8e0калькулятор на деньгах5c5b5b9dbe8e0Конкретных требований к тому, какой доход должен быть у заемщика для оформления кредита на жилье, у банковских учреждений нет, однако, имеются требования, которые относятся к минимальной и максимальной сумме займа.

Основываясь на законодательную базу Российской Федерации, платеж по данному виду кредитования, ежемесячно не может быть больше, чем 40% дохода заемщика. Однако стоит обратить внимание на такие нюансы:

  • Сумма месячного дохода также включает доход созаемщика по данному кредиту. Например, если оформлением займется супружеская пара, то будет засчитан доход, как мужа, так и жены. Благодаря такой политике банков, займы могут оформить семьи, у которых небольшой совместный доход. Поэтому зарплата должна быть хотя бы у одного из супругов средняя или чуть выше.
  • Из дохода, который показывают банку, отнимают все обязательные платежи. То есть, даже если у клиента хороший заработок, но есть ряд обязательных платежей, таких как выплата алиментов, платежей по другому займу, ссуде, то в ипотеке может быть отказано. Поэтому рассматривать нужно не только то, какая зарплата нужна, чтобы банки соглашались давать ипотеку. Учитывать нужно и другие важные моменты.

То есть вопрос, при какой зарплате дают ипотеку, не такой простой. И чтобы точно знать, получится ли оформить кредит на жилье, необходимо обратиться в конкретный банк с пакетом документов.

Читайте также  Продажа квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом

Есть еще один способ просчитать, сумма, на которую можно взять заем и примерную сумму ежемесячных платежей, в зависимости от суммы кредита и размера дохода. Для этого стоит зайти на официальный сайт выбранного банка и воспользоваться кредитным калькулятором. Для этого необходимо в соответствующее поле ввести размер суммарного дохода и калькулятор посчитает, на какую примерно сумму кредита можно рассчитывать.

Как оформить ипотеку с небольшой заработной платой

кошелёк с деньгами5c5b5b9e14300кошелёк с деньгами5c5b5b9e14300Даже если у человека средняя заработная плата, оформление ипотечного кредита возможно. Вот несколько способов:

  • В том случае, когда заем на жилье оформляет один супруг, а второй выступает в роли поручителя, рассматривают заработок общий, а это увеличивает шансы положительного решения.
  • В качестве поручителя может выступать любой родственник, обязательное условие – его доход должен быть больше, чем доход заемщика. Также стоит учесть, что поручитель берет на себя немалую ответственность.
  • Если у молодой семьи отсутствует возможность внесения первого платежа, можно воспользоваться государственной или муниципальной программой ипотечного кредитования молодых семей. Однако этот метод обладает одним существенным недостатком – нужно собрать внушительный пакет документов.
  • Есть государственные, региональные, городские ипотечные программы, которые рассчитаны на малоимущие слоя населения. В этом случае, государство оказывает материальную поддержку с целью приобретения семьей своего собственного жилья.

Рассмотрим разные варианты соотношения суммы ипотеки и заработной платы

Ниже представлена сравнительная таблица соотношения суммы кредита, срока кредитования и минимальной заработной платы. В таблице приведены средние данные, для примерного ознакомления.

Срок кредитования Ипотека 1 700 000 рублей Ипотека 2 100 000 рублей Ипотека 3 100 000 рублей
5 лет 10 лет 5 лет 10 лет 5 лет 10 лет
Минимальный размер з/п 35 000 29 000 50 000 36 000 76 000 56 000
Размер з/п для комфортной выплаты кредита 72 000 50 000 75 000 64 000 89 000 77 000
             

Каждый банк предлагает свои условия для получения ипотеки, однако, так или иначе, нужно рассчитывать на соответствующую зарплату. Можно оформить ипотеку в Сбербанке или в любом другом банке, однако, предварительно стоит оценить условия данного банка и конкурентов, чтобы принять наиболее рациональное и правильное решение.

Какой должна быть зарплата для ипотеки конкретно в вашем случае, подскажут в каждом банке отдельно, опираясь на конкретные особенности ситуации.

Конечно, каждый плательщик решает в индивидуальном порядке, какую ежемесячную сумму ему будет комфортно вносить и сколько нужно зарабатывать, чтобы ее оплачивать. Но общие рекомендации относятся к тем случаям, когда есть место непредвиденным обстоятельствам. В частности, если заем оформляет муж, а жена является поручителем, то выплата 40% от заработной платы – гарантия того, что удастся миновать проблем, если один из супругов будет уволен.  По этой причине, рассчитывают сумму ежемесячного платежа не ту, которую нужно заплатить в банк, а комфортную для выплаты заёмщиком.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»какой должен быть доход, чтобы взять ипотеку» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Что делать, если заработок меньше?

Если ваша официальная заработная плата меньше, чем требуется для погашения кредита, проблему можно решить следующими путями:

  • Увеличить первоначальный взнос и сократить, таким образом, сумму ежемесячных взносов. Если на это нет денег, можно взять потребительский кредит, однако в этом случае возвращать придется сразу два долга. Российские законы дают возможность использовать материнский капитал для погашения ипотеки;
  • Обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита – придется дольше платить, но при этом — меньше ежемесячные взносы;
  • Воспользоваться новой программой государственного субсидирования. Данная программа, реализуемая Сбербанком, дает возможность получить ипотеку по льготной процентной ставке. Примеры здесь: Ипотека молодой семье и льготная ипотека военному
  • Войти в число клиентов Сбербанка по зарплатному проекту;
  • Найти квартиру дешевле.

Из приведенного нами примера следует, чтобы купить квартиру ценой в 2 млн. рублей, нужно получать официальный доход не менее 40 тысяч рублей в месяц и не иметь действующих потребительских или автокредитов.

«); up.type = ‘text/javascript’; up.async = true; up.src = «//w.uptolike.com/widgets/v1/widgets.js?b=fb.tw.vk.gp&id=1246405&o=1&m=1&sf=2&ss=1&sst=1&c1=ededed&c1a=0.0&c3=ff9300&c5=ffffff&mc=1&c2=000000&c4=ffffff&c4a=1.0&mcs=0&sel=1&fol=0&sel=1&scs=24&he=0&c=» + cmp + «&url=»+encodeURIComponent(url); s.parentNode.insertBefore(up, s); })(document,»__uptlk»); /* uptolike share end */ 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector