Какая кредитная карта самая выгодная

Наверное, многие уже успели заметить, что кредитные карты так и норовят вытеснить из употребления наличные деньги, стоит заметить, что в городах им неплохо удается.

Таким образом, оплачиваются покупки в супермаркетах, ведь удобнее воспользоваться кредиткой, нежели проводить отсчет нужного количества купюр и ожидать получение от кассира сдачи.

Помимо этого, вместо получения нескольких потребительских кредитов, лучше оформить кредитку. Для того, чтобы не платить лишние деньги, нужно внимательно изучать оплату полученной услуги и выбирать наиболее выгодные для вас условия.

Радует и то, что на данный момент выбор банков и предложений, весьма велик.

Содержание
  1. Есть ли наиболее выгодная кредитная карта?
  2. Как же выбирать кредитную карту?
  3. Как выбираются выгодные кредитные карты?
  4. Льготный период по выгодной кредитке
  5. Кредитная сумма для выгодных покупок
  6. Годовое обслуживание – платное или бесплатное?
  7. Cashback, бонусы, программы – что выгоднее?
  8. Процентные ставки и обязательные комиссии
  9. Выгодная кредитка доступна каждому!
  10. Простые правили оформления выгодной кредитки
  11. Похожие статьи
  12. Какая кредитная карта самая выгодная
  13. Сложности выбора
  14. Кредитная карта «Тинькофф Платинум»
  15. Карта Touch Bank
  16. Лучшие кредитки с льготным периодом от 50 до 100 дней
  17. Тинькофф Банк
  18. Альфа-Банк
  19. Ренессанс Кредит
  20. ВТБ Банк Москвы
  21. Райффайзенбанк
  22. Восточный
  23. На что обратить внимание при выборе карты с бонусами на АЗС?
  24. Рейтинг карт с бонусами и кэшбэком на АЗС
  25. На что обратить внимание?
  26. Условия выдачи займов
  27. Требования к заемщикам
  28. Ставки
  29. Лимит
  30. Самые выгодные кредитные карты
  31. Снятие наличных
  32. Льготный период
  33. В каком банке взять?
  34. Сбербанк
  35. Тинькофф
  36. Ренессанс
  37. Другие предложения
  38. Погашение задолженности
  39. На видео о выгоде использования кредитки
  40. Траст – 13% годовых
  41. Альфа-Банк – 18,99% годовых
  42. Авангард – 15% годовых
  43. Российский капитал – 14% годовых
  44. МДМ-Банк – 18% годовых
  45. ВТБ-24 – 19% годовых
  46. Бинбанк – 22% годовых
  47. Ренессанс Кредит – 24% годовых

Есть ли наиболее выгодная кредитная карта?

Самая выгодная кредитная карта для каждого своя, но стоит помнить, что для получения любой из них тоже нужно выполнять определенные условия. Чтобы стать счастливым обладателем карты, нужно достичь 21 года и иметь постоянный доход.

Как же выбирать кредитную карту?

Чтобы получить ответ на этот вопрос нужно изучить информации относительно условий банка, рейтинги, которые вы сможете найти в журналах или же интернете, как вам удобнее. Эти рейтинги предоставляют противоречивую информацию.

Обратите внимание на заметку: Беспроцентная кредитная карта

Согласно одному журналу, банк может занимать лидерские позиции, а в другом — не входит в верхнюю десятку рейтинга.

Банк может предлагать 55-дней льготного кредитования, а максимальный лимит может составить 300 тысяч. Годовая ставка, одна из низких — это 20%. Наиболее высокая — 27,99%. Причиной является, длинна льготного периода и низкая стоимость обслуживания самой карты.5c5b5ba292947

Прежде чем принять решение относительно приобретения карты стоит внимательно изучить предложения большого количества банков.

Стоит обратить внимание на такие параметры как льготный период, ставка, максимальный лимит, размеры комиссии, стоимость обслуживания.

Более выгодное положение занимают те, кто уже удосуживался брать кредит в любом другом банке, или имеет в своем распоряжении дебетовую карту; в таком случае банк будет стараться предложить клиенту кредитную ставку, которая будет гораздо меньше, чем у других.

Рекомендуем: Тинькофф кредитная карта.

Стоит помнить, что не стоит верить банкам, которые просуществовали на просторах вашей страны меньше трёх лет.

Чаще всего, это не стандартные банки, которые имеют высокий уровень доверия граждан и стабильно высоко старят уровень своей устойчивости, а просто неэффективные однодневные фирмы по получению денег.

Они могут позже просто кануть в лету и вы больше никогда не найдете виновных. Также, чтобы быть более осведомленными в этом вопросе, вы можете выделить немного времени и пройти по отделениям банков, которые вас интересуют, и получить информацию, которая вам необходима непосредственно от банковских сотрудников.

Как выбираются выгодные кредитные карты?

Финансовые учреждения предлагают сегодня огромное множество самых разных кредитных программ, оформляя их обычными или «пластиковыми» предложениями. Ассортимент кредиток каждого банка просто огромен, поэтому выбрать нужный вариант иногда совсем непросто.

Чтобы не запутаться в сложностях банковских условий и из многообразия выбрать самые выгодные кредитные карты, необходимо определить для себя критерии хорошей кредитки. Для каждого человека они разные. Чаще всего анализу подвергаются конкретные моменты:

  • льготный период;
  • сумма кредита;
  • возможности кэшбэка;
  • процентная ставка;
  • годовое обслуживание.

Игнорировать из этого списка не стоит ничего.

Льготный период по выгодной кредитке

Самая выгодная кредитная карта обязательно должна иметь приятный для клиента грейс-период. Под термином «льготный период» понимается небольшой – от 30 до 200 дней – срок, в течение которого можно пользоваться деньгами по кредитке и не платить банку за это проценты.

Конечно, и тут можно найти предложения с подвохом, поэтому не стоит брать первый понравившейся вариант. При выборе grace period стоит оценивать:

  1. Его продолжительность в долговременном периоде. Тут все зависит от банка. Многие финансовые учреждения предлагают приятные условия только на ограниченный срок, увеличивая до максимума только первый грейс-период или же время лояльности для первого года обслуживания. Потом льготы снижаются до минимума. Это вариант невыгодный, и уделять ему внимание не стоит.
  2. Время старта грейс-периода. Важный момент, отвечающий за то, сколько можно будет бесплатно пользоваться заемными деньгами. Некоторые банки начинают отсчет времени с даты совершения покупки, другие назначают фиксированное число месяца. Оба варианта имеют свои преимущества, поэтому выбирать стоит вдумчиво.

Подобрав лучший грейс-период из возможных, нужно соотнести его выгоду с другими характеристиками пластика.

Кредитная сумма для выгодных покупок

Если посмотреть рекламные блоки разных банков, то видно, что в кредит предлагают они своим клиентам суммы до миллиона. В реальности же все немного иначе. При назначении суммы для кредитной карты банки руководствуются многими фактами: тип карточки, платежеспособность клиента, рейтинг заемщика по собственной банковской оценочной шкале, процентная ставка на кредитке, грейс-период. И исходя из полученных сведений, индивидуально назначают сумму. Колебаться она может от 5 тысяч рублей и до 600 тысяч рублей.

Решая, какая кредитная карта самая выгодная, клиенту стоит предположить частоту и сферу ее использования. Одно дело, если кредитка нужна, чтобы «перехватить» до зарплаты, другое – для совершения неожиданных крупных покупок и платежей. Для каждого случая нужен разный денежный запас, вот его и нужно оценить.

Годовое обслуживание – платное или бесплатное?

По умолчанию считается, что выгодно оформить кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием. Это не так. При оценке стоимости выпуска карты и обязательных годовых платежей по ней необходимо соотнести траты по кредитке с выгодой от прикрепленных к ней программ. Иногда бонусы и cashback отлично компенсируют объем годовых платежей, превращая карточку в весьма выгодный продукт.

Cashback, бонусы, программы – что выгоднее?

Тема кэшбеков очень любима банковскими клиентами, так как прилагающиеся к карте бонусы нередко позволяет даже зарабатывать на пластике. Для повышения привлекательности кредитки стоит внимательно выбирать категории премиальных программ. Сегодня в предложениях почти каждого банка все чаще фигурируют разные бонусы и cashback по категориям:

  • путешествия – накопление милей, скидок на РЖД и подобных услуг;
  • скидки – действуют во многих крупных магазинах при расчете карточкой;
  • непосредственно cashback – возврат определенного процента потраченной суммы обратно на счет клиента;
  • процент на остаток на счете – работает для смешанных карт с дебетовыми и кредитными возможностями.

Выбирая сам cashback, стоит внимательно изучить группы товаров и услуг. Чаще всего проценты возвращаются при платежах:

  • на АЗС;
  • в кафе и ресторанах;
  • в продуктовых магазинах;
  • в аптеках;
  • при покупке одежды.

Так как категории не смешиваются, необходимо вдумчиво выбрать, что выгоднее.

Процентные ставки и обязательные комиссии

По-настоящему выгодных кредиток много, но понять, какие именно финансовые продукты должны быть в приоритете, сложно. Процентные ставки на кредиты по пластику бывают очень высоки, поэтому выбирать по данному критерию стоит с учетом сопутствующих условий:

  • процент за обналичивание в банкоматах;
  • процент на совершение некоторых платежей;
  • комиссии на дополнительные услуги;
  • льготный период пользования деньгами;
  • кредитная сумма.

При анализе всех характеристик кредитной карты заметно, как тесно они взаимосвязаны даже малейшие нюансы. Это говорит о том, что выбирая кредитку нельзя акцентироваться на каких-то конкретных условиях – необходим комплексный подход!

Выгодная кредитка доступна каждому!

Бытует мнение, что привлекательные банковские программы предлагаются только ограниченному кругу клиентов – тем, кто имеет огромные суммы на счетах или же совершает частые финансовые операции. Когда-то так и было, но сегодня все иначе. В возможностях любого банка предложить соискателю богатый ассортимент кредиток на выгодных условиях, чтобы тот выбрал лучшую для себя.

Конечно, финансовые компании требуют с клиента соответствия определенным требованиям. Среди них:

  • Возраст. Многие банки начинают оформлять кредитные предложения по «пластику» только лицам, достигшим 21 года, другие – раньше. Верхняя граница возрастного ценза – 60-65 лет.
  • Гражданство. Банки выдают пластиковые кредитные карты только гражданам РФ, и других вариантов пока что нет.
  • Прописка. В отличие от гражданства более «лояльна»: клиент может оформить кредитку, имея отметку о прописке в регионе нахождения филиала выбранного банка.
  • Документы. Выгодную кредитку по одному паспорту заказать не получится. Поэтому соискателю рекомендуется подготовить небольшой пакет дополнительных документов, куда войдут подтверждающие доход документы, СНИЛС, ИНН и другие бумаги.

Если клиент соответствует – хотя бы по минимуму – всем перечисленным требованиям, то получить кредитку ему не составит никаких проблем.

Простые правили оформления выгодной кредитки

Чтобы выгодная по всем параметрам карточка в скором времени оказалась в кармане, потенциальному клиенту банка надо приложить совсем немного усилий. Лучше всего ему в этом поможет специализированный сайт, на котором собраны все самые выгодные кредитки на текущий момент. Оформление кредитной карты не займет много времени: запустить процесс получения можно из любого места, где есть интернет. Последовательность подачи заявки включает в себя:

  1. Изучение всех возможных предложений разных банков
  2. Выбор нескольких особенно интересных вариантов
  3. Подача заявки сразу в несколько финансовых учреждений
  4. Общение с менеджерами для поиска наиболее выгодных условий
  5. Подтверждение согласия на кредитку

Далее работник банка предлагает несколько способов доставки, среди которых клиент выбирает:

  • посещение курьером;
  • отправление почтой;
  • личное получение в банке.

На этом процесс выбора и оформления выгодной кредитной карты можно считать завершенным.

Выгодные кредитки для каждого человека соответствуют разным требованиям. Для кого-то это большая сумма на счете, для другого – бесплатное обслуживание. Мы позаботились о том, чтобы собрать на нашем сайте все лучшие предложения, поэтому наши пользователи неизменно становятся владельцами самых прибыльных и удобных кредитных карт.

Похожие статьи

Пользователи карты «Мир» могут пользоваться займами компании «МигКредит»

Банкоматы Райффайзенбанка начали принимать карты ArCa

В банкоматах Альфа-Банка доступно снятие по картам JCB

Карты «Мир» должны принимать все продавцы с выручкой более 40 млн рублей

Какая кредитная карта самая выгодная

Какая кредитная карта самая выгоднаяДалеко не все заемщики перед тем как обратиться в банк задумываются о сумме которую придется переплатить в процессе погашения, многим достаточно знать каков будет ежемесячный платеж. Однако многие финансовые организации устанавливают повышенный процент, погашение такой карты становится не подъемной для заемщика и по факту каждый месяц клиент 80% от суммы погашает лишь проценты по кредиту попав в долговую яму банка. Приведем несколько банков в которые обращаться категорически не советуем. Первое место в нашем анти-рейтинге заслужено занимает банк «Русский Стандарт» — получение кредитной карты обычно не составляет труда особенно если ранее вы оформляли товар в кредит через данный банк.

Часто они сами предлагают своим клиентам легко получить кредитную карту, тем самым «загоняя» человека в большие долги, при этом клиенты часто решаются на такой заем под 39% годовых. Допустим вы оформляете карту на которой 70 000 рублей, ваш ежемесячный платеж составит 3600 р. в месяц, из них лишь 1400 будет идти на погашение основного долга, а остальная сумма на погашение процентов. Таким образом чтобы перекрыть долг понадобится гасить задолженность в течении 50 месяцев (4 года 2 мес.), при этом общая сумма выплат составит 180 000 рублей. То же самое можно сказать о банке Хоум Кредит, в нем так же практикуется повышенная ставка как по кредитным картам так и выдаче займов наличными.

Сложности выбора

Для путешественников, планирующих большинство расчетов вести с помощью пластика, но желающих при случае снять наличность в банкомате, нужны банковские карты, обладающие следующими преимуществами:

  • кэшбэк должен быть максимальным (процент от суммы покупок по карте, возвращаемый ее держателю в качестве вознаграждения, обычно по итогам отчетного месяца);
  • максимально выгодный обменный курс иностранной валюты (для расчетов за границей);
  • максимально продолжительный льготный период (от 55 до 100 дней);
  • лучшие условия по кредиту (процентная ставка, условия получения и т.д);
  • дополнительные опции вроде начисления бонусных миль за покупки (их можно тратить на покупку авиабилетов, бронирование отелей, аренду машин и т.д.);
  • максимальный ежемесячный процент, начисляемый на остаток по карте (для дебетовых карт);
  • минимальная стоимость годового обслуживания;
  • удобный онлайн-банкинг и мобильный банк.

Кредитка более выгодна для путешествий, чем обычная дебетовая карта, пусть даже и с овердрафтом. Приложив некоторые усилия по мониторингу предложений нескольких крупных банков, можно подобрать для себя наиболее интересный и выгодный вариант кредитной карты для путешествий.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум»

Премиальная платиновая карта, бестселлер банка Тинькофф.

  • Главное преимущество: идеальный вариант для рефинансирования кредитов в других банках — отсрочка на 120 дней на выплату процентов; комиссия за перевод задолженности отсутствует.
  • Очень быстрая процедура оформления заявки и получения карты; возможность одобрения карты заёмщикам с плохой кредитной историей.
  • Доставка карты на дом.
  • Лучший сервис интернет-банкинга.
  • Беспроцентный период на любые покупки с карты на период до 55 дней.
  • Бонусная программа — возврат до 30% потраченных средств.
  • Стоимость годового обслуживания 590 рублей.

Кредитная карта Тинькофф Платинум5c5b5ba41f03d

Перейти к оформлению заявки на карту

Карта Touch Bank

Сочетает преимущества дебетовой и кредитной карты. Подойдет для клиентов, предпочитающих держать собственные средства на карте, и получать дополнительный доход.

  • Главное преимущество: до 8% годовых на остаток средств на вкладе, начисляемые ежедневно. Большой кредитный лимит позволяет комфортно совершать крупные покупки, при этом, льготный период до 61 дня дает возможность избежать дополнительных денежных трат.
  • Бонусная программа — возврат до 3% средств за покупки.
  • Стоимость обслуживание — бесплатно для активных клиентов.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.

Карта Touch Bank5c5b5ba46050e

Лучшие кредитки с льготным периодом от 50 до 100 дней

Банк Ставка Без процентов
Восточный

без отказа

От 12% До 56 дней
Тинькофф Банк От 12,9% До 55 дней
Альфа-Банк

100 дней без %

От 23,99% До 100 дней
Ренессанс Кредит

за 5 минут

От 24,9% До 55 дней
ВТБ Банк Москвы От 24,9% До 50 дней
Райффайзенбанк От 29% До 52 дней

Какая банковская карточка окажется лучше и выгоднее, зависит от ваших потребностей и приоритетов. «Альфа» дает самый большой беспроцентный период, «Райффайзен» – самый большой кредитный лимит. «Тинькофф» и «Восточный» выдают кредитки практически без отказа, не требуя от клиентов ничего, кроме паспорта. «Ренессанс» отличается моментальным выпуском «пластика» и отсутствием платы за годовое обслуживание. Определяйтесь, отправляйте онлайн-заявку и забирайте вашу карту прямо сейчас.

Тинькофф Банк

Онлайн-заявка на кредитную карту Тинькофф Банка →

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – 590 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Олег Тиньков называет свое детище крупнейшим онлайн-банком в мире. Мы не знаем, как проверить подобное заявление, но факт остается фактом – банк действительно «онлайновый» и не имеет ни одного классического отделения. Соответственно, заказать карточку с кредитным лимитом вы можете только через интернет, а получить – с доставкой на дом или на работу. Решайте сами, плюс это или минус.

Главные преимущества Тинькофф Банка – простота и скорость. Кредитные карты здесь выдают быстро, без предоставления справки о доходах и практически без отказов. Подать онлайн-заявку можно уже с 18 лет, а узнать решение – всего за 5 минут. Невысокая процентная ставка, привлекательные тарифы и беспроцентный период до 55 дней делают карту Тинькофф Банка одной из самых выгодных на сегодняшний день.В Альфа-Банке можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом.5c5b5ba5003bc

Альфа-Банк

Онлайн-заявка на кредитную карту Альфа-Банка →

  • Процентная ставка – от 23,99% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 100 дней.
  • Обслуживание – 1190 руб. в год.
  • Без комиссии за снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.

Прекрасное место, где можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом, который, к тому же, действует и на операции по выдаче наличных. Более того, в Альфа-Банке нет комиссии за снятие наличных денег в банкомате – при условии, что сумма снятия не превышает 50 000 рублей в месяц.

Благодаря 100-дневному грейс-периоду вопрос целесообразности получения карточки Альфа-Банка отпадает сам собой. Нигде больше вы не получите деньги на три с половиной месяца вообще без процентов. Минимальный возраст клиента – 18 лет, подтверждение дохода не требуется – пора отправлять заявку!

Ренессанс Кредит

Онлайн-заявка на кредитную карту банка «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 200 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Лучший банк для тех, кому срочно нужна кредитная карта с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Заполняете онлайн-заявку, моментально узнаете решение и начинаете пользоваться карточкой непосредственно в день обращения. Никаких справок и поручителей, только паспорт и 15 минут свободного времени. И, конечно же, до 55 дней пользования деньгами банка – бесплатно.«Ренессанс Кредит» – это выгодные кредитные карты с моментальным выпуском и бесплатным обслуживанием.5c5b5ba571eec

ВТБ Банк Москвы

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 350 000 руб.
  • Льготный период – до 50 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 299 руб.

Еще один неплохой вариант получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных. Плюсы ВТБ Банка Москвы – мгновенный ответ сразу после заполнения заявки через интернет, бесплатное обслуживание и адекватные проценты.

Райффайзенбанк

Онлайн-заявка на кредитную карту Райффайзенбанка →

  • Процентная ставка – от 29% годовых.
  • Кредитный лимит – до 600 000 руб.
  • Льготный период – до 52 дней.
  • Обслуживание – 1490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб.

Условия и тарифы «Райффайзена» пока не позволяют ему на равных соперничать с лидерами «пластикового» рынка. Но и здесь есть свое преимущество – австрийский банк предлагает самый большой кредитный лимит.

Восточный

Онлайн-заявка на кредитную карту банка «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 12% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 56 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 399 руб.

«Восточный» не уступает конкурентам по уровню процентных ставок и имеет репутацию банка, выдающего потребительские кредиты почти без отказа. Если вы не уверены в качестве своей кредитной истории и хотите оформить заявку по паспорту, без справки о доходах – вам сюда.

А есть кредитные карты без процентов до 120 дней →

На что обратить внимание при выборе карты с бонусами на АЗС?

Критерии выбора банковского продукта зависят от предпочтений, целей потребителя, его нужд и возможностей. Что касается кредитных карт с кэшбэком на заправках то, как минимум, следует обратить внимание на:

  1. Размер и условия начисления кэшбэка за покупки в категории АЗС, «Парковки», «Аренда автомобилей», «Оплату дорог», «Автосервис», «Запчасти». Большая часть автокарт с бонусами и возмещением приносит от 3% до 10%. Плюс, банки предлагают и дополнительный кэшбэк от 0,5% до 1% за прочие траты. Чаще всего условиями получения возмещения предусматриваемая максимальная ежемесячная сумма, которую банк готов вернуть.
  2. Конвертация и лимит использования накопленных бонусов. Если кэшбэк начисляется не в рублях, а в бонусных или балльных единицах, то нужно обращать внимание на курс конвертации. Чаще всего это 1:1, но бывают карты с конвертацией 1,5 бонуса/балла за 1 рубль. Еще одно ограничение – это доступная для использования сумма. Это может быть как лимит на операцию, так и на общую сумму возмещения за месяц или расчетный период. Например, бонусами можно оплатить покупок на сумму не менее 2 000 рублей.
  3. Выпуск и годовое обслуживание. Сегодня многие кредитные карты выдаются бесплатно. А вот годовое обслуживание зависит от категории карты и дополнительных условий. Пластик Премиум класса может обойтись в несколько тысяч за год. В то же время банки могут предоставить и бесплатное обслуживание, но при условии, что с картсчета будут совершены покупки на определённую сумму. При выборе кредитки нельзя упускать из виду стоимость ее годового обслуживания, так как эта плата может «съесть» весь поступивший кэшбэк, сделав карту убыточной.
  4. Условия кредитования. Сумма кредитного лимита, годовой процент, льготный период по картам с бонусами на АЗС аналогичны другим кредиткам.
  5. Партнерские программы. Результатом сотрудничества банков и автозаправочных компаний являются кобрендовые карты и программы лояльности, в рамках которых автовладельцы могут получить больше бонусов и привилегий, но при условии расчетов на конкретных АЗС.

Учитывая хотя бы эти параметры можно подобрать подходящую кредитную карту, использование которой позволит получить возмещение, скидку или даже бесплатную услугу на АЗС в России.

Рейтинг карт с бонусами и кэшбэком на АЗС

Таблица рейтинга по десятибалльной шкале:

Банк Карта Плата за выпуск, руб. Комиссия за обслуживание Кредитный лимит Проценты за кредит Льготный период Бонусная программа/кэшбэк Начисление процентов на остаток, % годовых Комиссия за получение наличных за счет кредитных средств в банкоматах кредитора Лимит получения наличных Смс-информирование Штраф/неустойка за нарушение сроков и порядка погашения Подтверждение дохода Итог
Сбербанк России Сбербанк Премьер 10 6 9 10 8 10 0 10 10 10 8 9 90
ВТБ Мультикарта 10 7 10 9 8 9 1 7 10 10 8 10 99
Россельхозбанк Карта хозяина 10 10 10 8 9 10 0 9 10 9 9 9 103
Роснефть (моментальная) 10 8 10 8 9 8 0 9 10 9 9 9 99
Восточный Банк Автокарта 9 10 8 7 9 8 2 8 10 9 8 10 98
Банк «ФК Открытие» Лукойл 10 9 8 8 9 8 0 8 10 9 10 9 98
Лукойл Золотая 10 7 8 8 9 8 0 8 10 10 10 9 97
Лукойл Премиальная 10 6 10 8 9 8 0 8 10 10 10 9 98
Банк Уралсиб Лукойл 10 9 9 8 10 8 0 9 10 9 10 9 101
ТачБанк Кредитная картаТариф Daily 2.0 10 7 10 9 10 8 0 8 10 9 9 10 100
Тинькофф Тинькофф Драйв 10 10 9 8 9 10 0 9 10 9 9 10 103

На первом месте «Карта Хозяина» Россельхозбанка. Ее бонусная программа самая выгодная, кроме того, получить возмещение можно не только за покупки на АЗС, но и за другие траты. Плюс по карте установлен высокий кредитный лимит и недорогое обслуживание.

Также неплохо выглядит карта Тинькофф Банка. Её бонусная программа одна из немногих, по которой есть до 10% кэшбэка, а также 5% на ГИБДД. Минус «Тинькофф Драйв» в невыгодном курсе обмена бонусов при оплате за топливо.

На втором месте карта банка Уралсиб. Ее бонусная программа не самая выгодная, но за счет других критериев (высокого кредитного лимита, умеренной процентной ставки и недорогого обслуживания) карта заняла позицию среди лидеров.

Третье место – карта «ТачБанка». Здесь небольшой кэшбэк, всего в 3%, но зато есть возможность выбора еще двух бонусных категорий.

Четвертое место за «Мультикартой» ВТБ и кредиткой «Роснефть» Россельхозбанка. В рейтинге обе набрали одинаковое число баллов. Хотя, «Мультикарта» все же выглядит более интересной за счет возможности менять опции кэшбэка, а не ограничиваться только АЗС.

На что обратить внимание?

При выборе банка, в который заемщик собирается отправиться за кредиткой, нужно учитывать множество факторов.

У каждого банка свои:

  • требования к заемщикам;
  • максимальные суммы кредитного лимита;
  • процентные ставки;
  • дополнительные комиссии и услуги.

Очень важно выбрать банк, условия которого идеально подойдут для конкретного заемщика.

Большинство клиентов банков ищут организацию, которая предлагает доступ к кредитным средствам с минимальной процентной ставкой и длительным льготным периодом.

Условия выдачи займов

Каждый банк предлагает заемщикам доступ к кредитным средствам на разных условиях.

Чаще всего кредитка выпускается на 3 — 5 лет, а для каждого клиента индивидуально устанавливается определенный лимит.

Некоторые банки берут плату за выпуск и обслуживание карты, но предлагают больший кредитный лимит и более низкие проценты, другие выпускают и обслуживают карточки бесплатно.

Согласно условиям кредитного заемщик обязуется каждый месяц вносить на карту определенную сумму. Как правило, это начисленные за месяц проценты и 5 – 15 % от остатка задолженности.

При выборе кредитной карты нужно учитывать размер обязательного платежа, который необходимо будет вносить ежемесячно.

Очень часто при оформлении кредитки ключевую роль играет срок рассмотрения документов. Если заемщику срочнонужны деньги, то он пойдет в банк, где кредитка оформляется моментально.

Но чем меньше срок рассмотрения документов, тем выше риски банка, соответственно процентная ставка будет больше, а доступный лимит денег меньше, что довольно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Требования к заемщикам

Некоторые банки выдают кредитные карты всем желающим, устанавливая приличные кредитные лимиты даже безработным. Другие организации выпускают кредитки только проверенным клиентам, которые способны подтвердить платежеспособность.

Иногда для оформления кредитки достаточно просто паспорта, а справки о доходах нужны только для увеличения кредитного лимита, но в некоторых банках без справки о доходах невозможно получить пластик даже с минимальным размером кредитного лимита.

Плохая кредитная история не является препятствием для желающих оформить кредитку.

Некоторые банки не всегда идут на выдачу карт лицам с плохой кредитной историей, но в большинстве случаев не откажут.

Кредитную историю можно исправить, что в будущем позволит получить больший кредитный лимит. Однако надеяться на большую сумму изначально не нужно.

Перед походом в банк молодежи и пенсионерам следует обратить внимание на максимально и минимально возможные возраста клиентов, желающих оформить кредитку.

Некоторые банки выдают карточки студентам от 18 лет, другие оформляют пластик лицам от 21 – 23 лет.

Что касается пенсионеров, то в некоторых банках кредитку могут получить люди в возрасте до 65 лет, но в некоторых банках максимальный возможный возраст заемщика может быть больше, вплоть до 76 лет.

Ставки

Процентная ставка за использование денег банка на кредитной карте может быть разной.

Если говорить о том, какая кредитная карта самая выгодная, то большинство заемщиков скажет, что чем ниже ставка, тем выгоднее условия.

В некоторых банках она может быть от 12 % в год, в других даже самые надежные клиенты используют кредитные деньги под минимум 30 % в год.

В некоторых банках процентная ставка для клиентов определяется индивидуально.

Как правило, чем выше платежеспособность клиента и чем больше информации предоставлено банку, тем ниже будет процентная ставка.

Чаще всего самые выгодные условия доступны клиентам банков, в которых клиентов отбирают особо тщательно. К сожалению, иногда для получения кредитной карты на выгодных условиях заемщики не всегда соответствуют требованиям.

Лимит

Количество доступных кредитных средств во всех банков определяется для каждого клиента индивидуально.

Максимальный и минимальный размер лимита в каждом банке свой.

Как правило, если клиент подтверждает размер своих доходов, то ему будет доступная сумма в 3-4 раза превышающая заработную плату.

Клиентам, которые оформляют кредитку по минимальному пакету документов без подтверждения платежеспособности, зачастую устанавливается минимальный кредитный лимит (5 – 20 тысяч рублей).

Самые выгодные кредитные карты

Размер процентной ставки и доступного кредитного лимита играют ключевую роли при выборе банка, в котором оформляется кредитка.

В таблице представлены наиболее выгодные предложения банков:

Название Максимальный лимит, руб. Ставка, % Льготный период, дней Плата за обслуживание, руб./год
Сбербанк 120 тысяч 25,9 50 отсутствует
Тинькофф 300 тысяч 24,9 55 599
Ренессанс 300 тысяч 24,9 55 отсутствует
Авангард 300 тысяч 12 в первые 3 месяца, далее – от 24 50 отсутствует
Альфа-Банк 300 тысяч 18,99 100 990 со 2 года

Снятие наличных

Во всех банках предусмотрена комиссия за снятие наличных средств, но ее размер может существенно отличаться в разных организациях.

Для заемщиков, которые хотят оформить кредитку для снятия наличных, стоит учитывать размер комиссии за снятие средств с банкомата.

В такой ситуации нужно искать предложение не только с минимальным размером процентной ставки, но и с самым маленьким размером комиссии за снятие средств.

Льготный период

Льготный период открывает клиентам возможность использовать кредитные средства без процентов в течении определенного периода.

Каждый банк устанавливает разный срок действия льготного периода.

В большинстве случаев он длится 55 дней, но некоторые банки увеличивает льготный период вплоть до 200 дней.

В каком банке взять?

В следующие банки клиенты обращаются для оформления кредитной карты чаще всего.

Их предложения отличаются оптимальным сочетанием выгодных условий и лояльных требований к заемщикам.

Сбербанк

Получить кредитную карту в Сбербанке достаточно просто:

  • большинству заемщиков устанавливается кредитный лимит в размере до 120 тысяч рублей, а ставка составляет 25,9 % в год;
  • оформить карточку могут клиенты в возрасте от 25 лет, а для получения карты нужно предъявить справку о доходах.

Банк не берет плату за обслуживание карты.

Образец заявки на кредит в Сбербанке тут.

Тинькофф

В этом банке можно получить максимально 300 тысяч рублей кредитного лимита под 24,9% в год.

Кредитки выдаются клиентам от 18 лет, а для их получения нужен только паспорт.

Обслуживание карты платное, его стоимость составляет 599 рублей в год.

кредитные карты с 18 лет онлайн заявка5c5b5ba57b2ddРяд банков предлагает возможность подачи онлайн-заявки на кредитную карту с 18 лет

Где получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных? Смотрите тут.

Ренессанс

В банке Ренессанс клиенты могут рассчитывать на размер кредитного лимита до 300 тысяч рублей. На остаток по задолженности будет насчитываться процентная ставка в размере 24,9% в год.

Банк выдает карты лицам, которым уже исполнилось 24 года.

Наличие справки о доходах является обязательным.

Образец справки о доходах по форме Ренессанс Банка тут.

Другие предложения

В банке Авангард клиенты могут использовать кредитные средства с небольшой переплатой:

  • если погасить задолженность в первые три месяца, то ставка будет составлять 12%;
  • с каждым последующим месяцем до шестого она будет увеличиваться до 24%.

Клиенты Альфа-Банка имеют возможность оформить кредитную карту с достаточно большим льготным периодом, который составляет 100 дней.

Погашение задолженности

Вносить платежи заемщику нужно согласно условиям, которые прописываются в кредитном договоре.

Как правило, клиент может погасить долг без процентов в течении льготного периода, но на обычных условиях выплачивать долг можно до самого конца срока действия карточки.

Клиенту до определенного числа, которое указывается в договоре, нужно вносить минимальный платеж, который включает:

  • начисленные за месяц проценты;
  • минимальную часть задолженности.

Заявку на кредитную карту Сбербанка

Заявку на кредитную карту Сбербанказаявка на кредитную карту сбербанка5c5b5ba5934b0 можно подать в отделении или через интернет.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Бинбанка? Читайте здесь.

Кто может оформить кредитную карту Тинькофф Банка? Информация в этой статье.

На видео о выгоде использования кредитки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Самая выгодная кредитная карта

Похожие статьи

  • Что такое овердрафт?
  • Кредитная карта с льготным периодом кредитования
  • Как получить кредитную карту безработному

Люди много времени готовы проводить в поисках оптимальных решений, когда речь касается их финансов. Но почти везде имеются какие-то подвохи, подводные камни, поэтому мы порой отчаиваемся и берём первый приглянувшийся вариант.

Но когда дело доходит до кредитования, вы рискуете потерять лишние деньги не разово, а терять их на регулярной основе. Поэтому попробуем разобраться, какая кредитная карта самая выгодная.

На это звание претендуют сразу несколько банковских продуктов. Рассмотрим их в случайном порядке, ведь каждая карта может быть более или менее выгодной в зависимости от ваших индивидуальных потребностей.

Траст – 13% годовых

На теории данная карта является очень привлекательной, и если разумно ей пользоваться, она будет именно такой. Но важно учитывать несколько нюансов – несовпадающий с льготным период расчётный период, наличие комиссии за снятие наличных и комиссии за ведение расчётного счёта. Если вы сможете контролировать свои средства, то это будет очень выгодная банковская карта.

map1235c5b5ba740967Альфа-Банк – 18,99% годовых

Речь идёт в первую очередь о карте «100 дней без процентов». Помимо невысокой процентной ставки, данный банковский продукт становится выгодным из-за повышенного льготного периода, который достигает ста дней. Кредитный лимит может достигать 150 тысяч рублей, комиссия за первый год обслуживания не взимается.

Авангард – 15% годовых

Решения от этого банка отличаются интересным подходом к льготному периоду – он тут рекордный для рынка и достигает 200 дней. Подвохом является тот факт, что ставка повышается по мере увеличения срока невыплаты долга. Но если не задерживать выплаты, то это также будет крайне выгодная кредитная карта.

logo-bank-rossiyskiy-kapital5c5b5ba761df0Российский капитал – 14% годовых

Хотя у этой карты не имеется льготного периода, низкая процентная ставка и простота оформления делают карты этого банка хорошим выбором.

МДМ-Банк – 18% годовых

Данный банк предлагает выгодные кредитные карты, которые имеют небольшую (2,5%) ставку за снятие наличных, а также недорогое (150 рублей в год) обслуживание. Можно также выделить бесполезную, но приятную особенность заказать карту с индивидуальным дизайном, тогда по ней не только выгодно будет расплачиваться, её ещё приятно будет доставать из кармана.

ВТБ-24 – 19% годовых

Классическая карта этого банка позволяет взять кредит на сумму, достигающую 300 000 рублей со льготным периодом в 50 дней. Подкупает также и высокая надёжность банка, так что вариант является более чем оптимальным.

OLYMPUS DIGITAL CAMERA5c5b5ba783722Бинбанк – 22% годовых

Процентная ставка у карт банка (в частности у ЭlixirКлассика) хотя и выгодна, но находится на несколько более высоком уровне, чем у аналогов, зато прочие условия делают карты банка отличным выбором. Лимит до 300 000 рублей, оформление без справок, подтверждающих доходность, моментально принимаемое кредитное решение.

Ренессанс Кредит – 24% годовых

Акцент у данной карты делается прежде всего на открытости и прозрачности комиссий и платежей. Имеется программа Cashback, позволяющая вернуть от 1% до 20% (у компаний-партнёров данного банка) от покупки на карту. Льготный период составляет 55 дней, максимальный лимит – 300 00 рублей.

5c5b5ba292947

Николай Фомин

Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Кредитные предложения и новости.

Финансовый корреспондент издания Заем.Инфо. Финансовый аналитик. Веду рубрику «Новости кредитования и микрофинансирования» на портале. Всегда на страже актуальных новостей!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы