Какие документы нужны для рефинансирования кредита

В связи с продолжающимся финансовым кризисом многие заемщики частично или полностью лишились источника дохода и оказались не в состоянии погашать взятые в банках кредиты. Выходом из положения может стать рефинансирование, то есть  погашение ранее взятого кредита путем получения нового займа. Для этого нужно собирать пакет справок, и мы рассмотрим в этой статье, какие документы нужны для рефинансирования.

Чтобы банк рассмотрел ваше заявление на рефинансирование кредита, вам нужно собрать следующие необходимые документы:

• кредитный договор с банком;
• выписка из банка об остатке задолженности;
• график платежей;
• документы, подтверждающие личность;
• документы, подтверждающие доходы.

Как действовать?

При рефинансировании банк применяет более низкие процентные ставки, однако вас могут ожидать дополнительные расходы  в виде комиссии банка:

• за работу с вашей заявкой;
• за выдачу нового кредита;
• за работу с залогом.

Перечисленные расходы могут превысить выгоду от сниженной процентной ставки.

Если вы все же решились воспользоваться услугой рефинансирования, вам нужно запросить в банке, где  у вас действующий кредит, выписку по счету об остатке задолженности и график платежей.

Для большинства банков важным фактором при одобрении кредита являются сведения о том, что заемщик в течение последних полугода регулярно и в срок оплачивал взятый заем.

Ваш банк может выдать нужную справку об отсутствии у вас просрочек и прочих нарушений кредитного договора. В случае, если объектом кредита является имущество и оно передано банку в залог, вам будет нужна копия закладной.

Для рефинансирования кредита в отношении представляемых документов действуют те же требования, как и при получении обычного потребительского кредита, вы представляете в банк паспорт, копию трудовой книжки, справку о размере дохода и пишете заявление на рефинансирование.

Рефинансирование является, по сути, получением нового кредита и банк придирчиво проводит проверку всех указанных вами сведений и представленных документов. Вопрос банка о том, какие у вас проблемы, не должен удивлять.

Полезное видео: Рефинансирование в другом банке:

Причина такой строгости заключается в том, что к услуге рефинансирования прибегают при появившихся материальных проблемах.  Если ваши трудности вызваны уважительными причинами и носят временный характер, то оснований для беспокойства нет, и вы с высокой вероятностью получите новый заем.

«); up.type = ‘text/javascript’; up.async = true; up.src = «//w.uptolike.com/widgets/v1/widgets.js?b=fb.tw.vk.gp&id=1246405&o=1&m=1&sf=2&ss=1&sst=1&c1=ededed&c1a=0.0&c3=ff9300&c5=ffffff&mc=1&c2=000000&c4=ffffff&c4a=1.0&mcs=0&sel=1&fol=0&sel=1&scs=24&he=0&c=» + cmp + «&url=»+encodeURIComponent(url); s.parentNode.insertBefore(up, s); })(document,»__uptlk»); /* uptolike share end */ 

Как известно, рефинансирование кредита помогает заемщикам уменьшить свои ежемесячные выплаты, перекредитовавшись в другом банке. Однако у многих, кто решается на такой шаг, возникает резонный вопрос — а какие документы для рефинансирования кредита необходимо предоставить? В представленной статье мы хотим подробно рассмотреть эту тему, потому что считаем этот вопрос максимально важным.

Общий перечень документов

Ответим на вопрос, какие документы нужны для рефинансирования. Их набор практически одинаков для всех кредитных учреждений нашей страны, однако возможны и нюансы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации. Подтверждает, что вы являетесь гражданином страны. Кроме того, у некоторых банков есть ограничения по возрасту — например, кредиты на ипотеку не предоставляются людям предпенсионного возраста.
• Справка 2-НДФЛ, подтверждающая ваш доход, его источники и удержанные из него налоги. Конечно, чем выше зарплата или уровень других доходов, тем лучше для получения рефинансирования кредита.
• Копия трудовой книжки. Эта копия должна подтвердить, что вы работаете на стабильной и постоянной работе.
• Обязательным является предоставление имеющегося текущего кредитного договора. Юристы обязаны изучить его на предмет наличия подводных камней — например, там может содержаться пункт о невозможности досрочного погашения займа или наличии серьезных штрафных санкций. И первый, и второй пункты сделают перекредитование невозможным в первом случае физически, во втором случае — невыгодным с экономической точки зрения. В дополнении к кредитному договору стоит приложить имеющийся график погашения долга и подтверждение того, что вы его закрываете в срок.
• Договор залога, акт, подтверждающий стоимость этого залога. Эти документы будут нужны в том случае, если кредит выдавался под залог какого-либо актива.

Как только вы определитесь с банком, который поможет закрыть старый долг и будет способствовать возникновению нового, не откладывайте дело в дальний ящик — каждый пропущенный день заставляет вас платить по старым тарифам. Идите в банк, собирайте документы для рефинансирования, пишите соответствующее заявление на получение кредита и запускайте всю процедуру.

Особые требования некоторых банков

Однако бывает так, что каждый банк, пытаясь обезопасить себя, ищет все новые и новые условия для того, чтобы в очередной раз убедиться в вашей финансовой платежеспособности и порядочности. Сюда относится и расширенный список того, какие документы для рефинансирования кредита нужно предоставить заемщику.

Некоторые банки могут требовать документы, подтверждающие вашу кредитную историю. Это может быть копия старого кредитного договора и обычные копии квитанций, подтверждающих своевременность оплаты. Если же документально нельзя подтвердить эти факты, но они реально имели место, тогда следует отправить запрос в тот банк, в котором у вас когда-то был кредит. Необходимость предоставления подобных документов очевидна — банк любыми средствами будет пытаться себя обезопасить, проверяя заемщика от и до.

Иногда на вопрос о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита, представители некоторых банков отвечают, что им нужна справка из того финансового учреждения, где у вас пока еще сохраняется текущая задолженность, о состоянии кредита: какая сумма была получена, какая уже погашена и сколько осталось.

Конечно, рефинансирование полезно для крупных кредитов — например, для имеющейся ипотеки. Ведь там, если семья сможет снизить процентную ставку на 2-3%, это уже позитивно отразится на их платежах. Тогда в пакет документов для рефинансирования ипотеки необходимо будет добавить договор ипотеки и использования жилья в качестве залога. У некоторых банков есть определенные ограничения. Например, вы уже должны погасить 15-20% ипотеки. В принципе, это разумно, поскольку демонстрирует вашу платежеспособность.

Выводы

Надеемся, что нам удалось рассказать подробно о том, что нужно для рефинансирования кредита. Осталось сделать немногое — собрать все необходимые документы и направиться в отделение банка, чтобы переоформить ваш долг. Мы будем очень рады быть вам полезными в решении ваших финансовых вопросов!

Собираем пакет документов для рефинансирования

Для рефинансирования кредита заемщику необходимо обратиться в банк и предоставить ему следующие документы:

• паспорт;
• данные по кредиту, который он хочет рефинансировать.

В том случае, если заемщик хочет получить дополнительную сумму кредита, ему потребуется копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. Так выглядит стандартный пакет документов, однако каждый банк может потребовать дополнительные сведения. Узнать, какие именно, можно на официальном сайте, в офисе или у менеджера по телефону.

Документы для ВТБ

Для рефинансирования кредита в ВТБ потребителю потребуются следующие документы:

• паспорт;
• данные о действующем кредите (или нескольких);
• справка о доходах;
• документы о залоге;
• кредитный договор;
• документы о кредитуемом объекте.

Максимальная сумма кредитования — до 30 млн. рублей.

Документы для СовкомБанка

Теперь рассмотрим, какие документы необходимы для рефинансирования кредита в СовкомБанке. Чтобы получить новый кредит, клиент должен будет предоставить:

• паспорт;
• 2-НДФЛ;
• справку с места работы;
• заполненную анкету с просьбой о предоставлении услуги.

СовкомБанк оставляет за собой право потребовать от заемщика дополнительные документы.

Паспорт и заявление

Документ, удостоверяющий личность и правильно заполненная заявка, это первые документы в вашем пакете на рефинансирование. Тем у кого в паспорте отметка о временной регистрации мы советуем не переживать, поскольку рефинансирование предоставляется даже лицам, не имеющим постоянной регистрации. В этом случае в банк нужно представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Помимо паспорта нужно предоставить заявление-анкету. Мы бы не рекомендовали ее заполнять самостоятельно, поскольку там есть куча нюансов, которые вам может пояснить консультант банка. Поэтому заявку заполняем под его чутким руководством. На вид она ничем не отличается от заявки на обычный кредит. Заявка потребует предоставить множество сведений.

1. Паспортные данные и данные об изменении ФИО.
2. Номера телефонов и адрес регистрации.
3. Адрес фактического проживания.
4. Данные о работе.
5. Справка, подтверждающая уровень дохода (указываются данные из документа).
6. Сведения об образовании.
7. Сведения о наличии недвижимого имущества и транспортных средств.

Банк учитывает находящиеся в собственности объекты недвижимости, а также транспортные средства. Дорогостоящее движимое имущество в расчет не берется.

8. Информация о рефинансируемых кредитах и т.д.

При заполнении заявки будьте предельно внимательны. Каждая сделанная ошибка (намеренно или не намеренно) может повлиять на решение банка по рефинансированию ваших кредитов.

Документы о доходах и трудовой занятости

При подаче заявки на рефинансирование своих кредитных задолженностей клиент должен учитывать, что в Сбербанк не нужно предоставлять документы о доходах и трудовой занятости, если он собирается брать ровно столько, сколько он должен другим банкам. Например, общая сумма всех долгов заявителя 600 000 рублей. Ему нужно 650 000 рублей чтобы рефинансировать эту задолженность и взять сверху, на текущие расходы, еще 50 000 рублей. Так вот если бы не эти 50 000 рублей, банк не стал бы требовать с него финансовые документы и трудовые книжки, а так, ему придется все это предоставлять.

1. Документ по форме 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев (только оригинал).
2. Копия либо выписка из трудовой книжки.
3. Документ, подтверждающий размер назначенной пенсии.
4. Договор найма жилого помещения.
5. Авторский договор.
6. Любые другие гражданско-правовые договоры.

Учтите, что в расчет банк берет не более 15 источников дохода. Если источников дохода много, тогда необходимо выбрать наиболее весомые, дабы повысить шансы на положительное решение по рефинансированию.

Данные по кредитам

Сбербанк предлагает клиентам рефинансировать до пяти кредитов. Причем взяты эти кредиты могут быть в разных банках. Допускается ситуация, когда клиент обращается за рефинансированием четырех кредитов взятых в Сбербанке и одного кредита взятого в стороннем банке. Но если все пять кредитов взяты в Сбербанке, рефинансирование невозможно. Как мы уже отмечали ранее к заявке на рефинансирование нужно приложить документы на действующие кредиты.

1. Выписки об остатках задолженности по рефинансируемым кредитам.
2. Оригиналы кредитных договоров.
3. Графики платежей по рефинансируемым кредитам.

Вышеуказанные документы должны содержать: номер кредитного договора, дату заключения кредитного договора, срок действия кредитного соглашения, валюту кредита и процентную ставку и другие сведения. Если каких-то нужных сведений в документах нет, Сбербанк оставляет за собой право их запросить. Разумеется, в этом случае решение по рефинансированию затянется.

Итак, мы попытались опровергнуть слух о том, что для рефинансирования потребительского кредита в Сбербанке нужно огромное количество всяческих документов. А что нужно в действительности? Не так уж и много, не намного больше, чем для оформления обычного кредита. В этом вы легко можете убедиться. Удачи!

Условия для рефинансирования

Рефинансирование является процедурой, когда один банк «выкупает» кредит заёмщика из другого. В ходе данной процедуры улучшаются условия выплат для заёмщика, но повышается срок выплаты кредита (например). Таким образом, польза возникает как для клиента, так и для банка.

Газпромбанк является весьма серьёзным банком. А у серьёзных банков – серьёзные требования. Условия для получения рефинансирования в Газпромбанке существуют для двух разновидностей кредитов:

• потребительский;
• ипотечный.

Далее мы рассмотрим особенности и ключевые условия для получения рефинансирования в каждом из этих случаев:

1. Потребительский кредит.

На момент обращения за рефинансированием, заёмщик уже должен выплачивать имеющийся кредит в течение 6 мес., а до окончания срока полного погашения должно оставаться более 6 мес. Обычно банки не ставят перед клиентами настолько серьёзные условия, но при обращении за рефинансированием недолговечного кредита Газпромбанк откажет. И это можно понять, ведь выгода для банка будет минимальна.

Если Газпромбанк примет положительное решение о предоставлении заёмщику услуги рефинансирования, то в новом кредите будут примерно (все показатели подбираются индивидуально) следующие условия:

• общий срок нового кредита составит не более 7 лет;
• минимальная годовая процентная ставка – 12,4%, а максимальная – 15,25%;
• сумма нового кредита не может превышать 3,5 млн. руб.

Необходимо помнить, что указанные выше условия по рефинансированию не являются офертой. Газпромбанк вправе индивидуально менять конкретные (либо все) пункты условий для каждого из клиентов. Более того, банк имеет право отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Если говорить о способах погашения нового кредита, Газпромбанк предлагает аннуитетные либо дифференцированные ежемесячные платежи. Более того, в Газпромбанке отсутствует мораторий на досрочное погашение (срок, во время которого запрещено целиком и досрочно погашать кредит). Никакие другие санкции за это действие также не накладываются, что является большим плюсом, если обращаться за рефинансированием в данный банк.

При более тщательном рассмотрении условий Газпромбанка, можно сделать акцент на следующих нюансах:

• кредитные средства в Газпромбанке выделяются исключительно в рублях;
• при сроке кредита до 5 лет минимальная сумма займа составляет 50 тыс. руб.;
• при сроках от 5 до 7 лет – 300 тыс. руб.;
• максимальный размер кредита при рефинансировании – 3,5 млн. руб., но для заёмщиков, чей возраст на момент окончания кредитного договора будет свыше 60 лет, максимальный кредит не может превышать 600 тыс. руб.;
• сроки кредитования – от 6 мес. до 7 лет;
• при залоге автомобиля требуется обязательное страхование транспортного средства.

Следует помнить, что эти и все последующие условия всё ещё могут кардинально меняться в зависимости от заёмщика и индивидуальных предпочтений Газпромбанка.

2. Ипотечный кредит.

Если говорить об этом типе кредитования, условия будут совершенно иными:

• процентная ставка по рефинансированию ипотеки составляла 15%, но во второй половине 2017 г. равнялась 9,5%, более того, с начала 2018 г. и до конца февраля это значение равняется 9,2% (Газпромбанк постоянно делает скидки для своих клиентов, поэтому многие пункты условий могут значительно отличаться);
• минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб., но не меньше 15% стоимости недвижимости;
• максимальный размер – 45 млн. руб., но не больше 80% стоимости недвижимости, купленной на первичном рынке (85% для вторичного рынка);
• сроки кредита под рефинансирование ипотеки составляют от 3,5 лет до 30 лет;
• требуется обязательное страхование недвижимости, приобретённой в ипотеку.

Во всех остальных, неупомянутых нюансах процедуры – они идентичны рефинансированию потребительского кредита. Если у вас остались вопросы, в данном документе Газпромбанк официально обозначил условия на получение кредитных средств по ипотеке. В том числе и по рефинансированию.

Для рефинансирования ипотечных кредитов требуется наличие постоянной регистрации или хотя бы проживание в пределах Московской области либо в местах расположения филиалов банка. Если в городе, где проживает заёмщик, нет отделений банков, то подавать запрос на рефинансирование ипотеки не стоит даже пытаться.

Какие документы нужны для рефинансирования? Список

В связи с продолжающимся финансовым кризисом многие заемщики частично или полностью лишились источника дохода и оказались не в состоянии погашать взятые в банках кредиты. Выходом из положения может стать рефинансирование, то есть  погашение ранее взятого кредита путем получения нового займа. Для этого нужно собирать пакет справок, и мы рассмотрим в этой статье, какие документы нужны для рефинансирования.

Чтобы банк рассмотрел ваше заявление на рефинансирование кредита, вам нужно собрать следующие необходимые документы:

• кредитный договор с банком;
• выписка из банка об остатке задолженности;
• график платежей;
• документы, подтверждающие личность;
• документы, подтверждающие доходы.

Как действовать?

При рефинансировании банк применяет более низкие процентные ставки, однако вас могут ожидать дополнительные расходы  в виде комиссии банка:

• за работу с вашей заявкой;
• за выдачу нового кредита;
• за работу с залогом.

Перечисленные расходы могут превысить выгоду от сниженной процентной ставки.

Если вы все же решились воспользоваться услугой рефинансирования, вам нужно запросить в банке, где  у вас действующий кредит, выписку по счету об остатке задолженности и график платежей.

Для большинства банков важным фактором при одобрении кредита являются сведения о том, что заемщик в течение последних полугода регулярно и в срок оплачивал взятый заем.

Ваш банк может выдать нужную справку об отсутствии у вас просрочек и прочих нарушений кредитного договора. В случае, если объектом кредита является имущество и оно передано банку в залог, вам будет нужна копия закладной.

Для рефинансирования кредита в отношении представляемых документов действуют те же требования, как и при получении обычного потребительского кредита, вы представляете в банк паспорт, копию трудовой книжки, справку о размере дохода и пишете заявление на рефинансирование.

Рефинансирование является, по сути, получением нового кредита и банк придирчиво проводит проверку всех указанных вами сведений и представленных документов. Вопрос банка о том, какие у вас проблемы, не должен удивлять.

Полезное видео: Рефинансирование в другом банке:

Причина такой строгости заключается в том, что к услуге рефинансирования прибегают при появившихся материальных проблемах.  Если ваши трудности вызваны уважительными причинами и носят временный характер, то оснований для беспокойства нет, и вы с высокой вероятностью получите новый заем.

cleanbrain.ru

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Когда срок вашего первого кредита подходит к концу, но вы не имеете возможности выплатить его в срок, лучше обратиться к рефинансированию. Это особый вид кредитования, который банк выдает исключительно на погашение уже существующих кредитов у клиента. В среднем, ставка по такому кредиту колеблется от 12% до 16%, а максимальная сумма очень часто составляет три миллиона рублей. Узнайте больше о рефинансировании в этой статье.

Какой кредит выбрать для рефинансирования

Сразу же встает вопрос: в какой банк обратиться? Часто случается такое, что банк, в котором вы выплачиваете кредит, не имеет программ по рефинансированию собственных кредитов. Тогда вам придется обратиться в любой другой банк, условия в котором вас устроят.

Основная разница между тем, оформлять рефинансирование в своем банке или новом — это залог. В банке, где у вас уже есть кредит, вам не придется переоформлять залог, так как он просто перейдет в другой кредит. В вашем новом же банке придется оформить новый документ на тот залог, который значился в старом банке.

Важно учитывать, что не все банки могут рефинансировать любой тип кредитования, например, банк Райффайзен рефинансирует только кредиты на автомобили, Юниаструм может перекредитовать карты и небольшие займы. Самые же популярные банки — Сбербанк и ВТБ24 предлагают программы рефинансирования практически по всем направлениям.

Как рассчитать выплаты по рефинансированию онлайн

Вы можете узнать примерную ставку и попытаться рассчитать предстоящие выплаты дома, однако, так вы не получите точного числа. На сайтах крупнейших банков есть специальные калькуляторы, которые сделают за вас всю работу.

За пример возьмем ВТБ24. Зайдите на официальный сайт банка и заполните анкету. Сначала укажите сумму, которую вы еще не погасили по текущему кредиту. Вы можете регулировать ежемесячный платеж, если решите, что можете выплачивать больше, либо хотите отдавать меньше.

Ставка по кредиту на рефинансирование всегда фиксирована, поэтому менять ее смысла нет. Вы можете взять у банка больше средств, если вам понадобились средства на прочие расходы. Это отразится на сумме кредита и его сроках выплаты.

Если вас устраивает предложенный банком план, то подайте заявку на кредитование сразу, просто нажав на кнопку «Заполнить заявку».

Здесь вам предстоит ввести все сведения о вас и вашем кредите, после чего с вами свяжутся специалисты банка и предложат прийти лично на оформление.

Пакет документов для рефинансирования

Важно собрать полный пакет документов для оформления, чтобы не затягивать со сроками. Вам понадобится:

• Анкета для заемщика. Вы можете заполнить ее заранее дома, распечатав. Здесь вы можете посмотреть пример такой анкеты;
• Ваш паспорт и копии всех его страниц;
• Подтверждение вашего финансового статуса: справка 2 НДФЛ с работы, выписка с личного счета;
• Информация о вашем текущем кредите: реквизиты банка, процентная ставка, дата заключения, срок действия, а также сумма и валюта этого кредита;
• Справка об остатке по задолженности кредита. Она выдается в банке, выдавшим кредит.

Если вы берете кредит рефинансирования для погашения кредита на карте, то понадобится дополнительно выписка с лицевого счета о проводимых транзакциях.

Что вы получаете по итогам рефинансирования

Так вы можете изменить сроки своего кредитования, ежемесячные выплаты и процентную ставку. Что самое важное, вы можете объединить все кредиты в один, и совершать единый платеж раз в месяц.

Важно помнить, что сумма такого кредита не может превышать трех миллионов рублей, а сроки выплаты — пяти лет.

sovetclub.ru

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

Ищете информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке? Мы собрали для вас актуальную информацию о пакете документов, которые заемщику нужно будет подготовить.

Для начала расскажем о том, что собой представляет услуга рефинансирования. Это предоставление нового займа на более выгодных условиях для полного или только частичного погашения уже имеющейся ссуды, затраты на каоторую планируется уменьшить.

К примеру, вы оформили займ на 1 млн рублей на срок в 60 месяцев со ставкой в 25% годовых. При помощи рефинансирования, то есть, нахождения программы с более низкой ставкой (например, в 15%), вы можете значительно уменьшить свои затраты на кредит. При помощи перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку или объединить несколько займов. Таким образом, можно высвободить дополнительные средства на ваши расходы.

Сторонние банки стараются предложить более низкий процент, чтобы расширить свою клиентскую базу и повысить свою популярность. Однако, если вы собираетесь воспользоваться услугой рефинансирования, вы должны своевременно платить по текущим займам, подтвердить свою платежеспособность и предоставить все необходимые документы.

Перекредитовать можно следующие виды займов:

• Потребительские
• Автокредиты
• Ипотека
• Кредитки

Больше о том, что представляет собой рефинансирование, читайте по этой ссылке.

Кратко напомним условия, на которых осуществляется перекредитование в Сбербанке:

• Вам предоставляется сумма от 15 тысяч до 1 миллиона рублей на цели закрытия действующих задолженностей. При этом запрошенная сумма может превышать остаток долга, т.е. разницу можно потратить на личные цели,
• Срок действия договора может составлять до 5-ти лет включительно,
• Процентная ставка варьируется от 13,9 до 23,9% годовых в зависимости от суммы и срока займа, а также от категории заемщика,
• Разрешается объединить в один до 5-ти различных кредитов, включая потребительский, автокредит, долг по карточке. Допускается, чтобы задолженности были и в сторонних компаниях, и в Сбербанке,
• Без обеспечения и поручителей, без комиссий за выдачу,
• Для зарплатных клиентов льготные условия (сниженные проценты).

Что нужно подготовить перед обращением в отделение:

1. Соответствующее заявление, анкету можно скачать на официальном сайте Сбербанка по этой ссылке в разделе документы;
2. Паспорт гражданина России, где должна быть регистрация (постоянная или временная);
3. Справка или выписка работника банка, где у вас есть действующая задолженность. Там должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного договора, дата окончания договора (срок действия карты), сумма и валюта, размер процентной ставки, ежемесячный платеж и остаток задолженности, начисленный на дату выдачи справки. Также прописываются реквизиты заемщика, а именно: номер счета заемщика и реквизиты банка – его наименование, адрес, расчетный счет, номер к\с, БИК, ИНН.
4. Понадобится копия трудовой и справка 2-НДФЛ.

Какие минусы

• Снова нужно подавать полный пакет документов.
• Оплата комиссии за рассмотрение заявки, выдачу ссуды, если это предусмотрено в банке, в который вы обращаетесь. Даже если вы уже оплачивали ее предыдущему кредитору.
• Повторное оформление залога и его оценка.
• Дополнительные платежи по новому кредиту и прочее.

Рефинансирование ссуды связано с определенными затратами для заявителя, поэтому стоит заранее рассчитать «стоит ли игра свеч».

Обратите внимание, что подать заявку можно только лично в ближайшем отделении этой сети, через Интернет сделать этого нельзя! Более подробный перечень нужных документов для рефинансирования кредита в Сбербанке вы получите в ходе личной беседы со специалистом или по телефону 8-800-555-55-50.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы обратиться в другой банк за перекредитованием необходимо изначально решить несколько вопросов:

• во-первых, изучить условия предоставления займа,

  возможно

  они делают персону будущего клиента по каким-либо причинам неприемлемой для кредитования;

• во-вторых, следует проверить свои расходы на кредитном калькуляторе,

  возможно

  нет смысла в изменениях;

• нужно обратиться с заявкой в учреждение, которую предварительно должны одобрить и только после этого готовить пакет документации;
• после чего пишется заявление в банке-кредиторе о досрочном закрытии кредитования;
• подписывается договор с новым кредитором, и уплачиваются средства в погашения займов.

Такое сотрудничество несет немало пользы всем сторонам процесса, так как каждый решает свои проблемы, при этом плательщик получает выгоду, если процентная ставка существенно снизиться от данного сотрудничества.

Пакет документов для рефинансирования

Чтобы пройти весть этап смены кредитора после получения согласия от нового банка необходимо собрать соответствующий пакет документов, который может иметь некоторые отличия, в зависимости от кредитного продукта и статуса заемщика, в среднем в перечень входит:

• заявление по унифицированной форме;
• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах по форме 2НДФЛ;
• трудовая книжка – копия,

  заверенная

  работодателем;

• ИНН
• военный билет для военнообязанных граждан;
• СНИЛС
• банковая выписка о движении средств по счетам;
• справка из банка о состоянии задолженности.

Как называется справка для рефинансирования кредита

В пакет документации для перекредитования входит справка-выписка, так называется форма, из банка-кредитора относительно актуальных данных по состоянию задолженности. В состав справки-выписки в банк для рефинансирования входят следующие пункты:

• данные о кредитном договоре – начало и конец периода кредитования, а также номер;
• размер кредитования, и в какой валюте представился

  заемщику

  ;

• если продуктом была карта – лимит или размер овердрафта по ;
• величина процентной ставки;
• установленные ежемесячного платежа;
• остаток по кредиту на момент выдачи формы;
• сумма начисленных процентов на остаток.

Важно! Форма должна иметь реквизиты должника для специального счета, на который будут перечислены средства для закрытия долга. Кроме этого, нужно помнить, что она имеет период действия от 5 до 30 дней в зависимости от особенностей.

Как получить справку для рефинансирования в банке

Чтобы получить согласие нового кредитора на сотрудничество необходимо предоставить выписку из учреждения первого кредитора об остатке долга, запросить ее можно:

• онлайн через официальный сайт, для этого следует открыть главную страницу аккаунта и выполнить запрос в «Документах»;
• можно обратиться лично в отделение банка.

Читайте также  Порядок рефинансирования ипотеки ВТБ 24, чтобы понизить процент по договору

Представить данный документ учреждение обязано в течение нескольких дней после запроса, без права на отказ.

Документы для рефинансирования ипотеки

В процессе оформления ипотеки на перекредитование, необходимо также собрать пакет документации после согласия банка, при этом в него должны входить не только справочные данные и формы относительно кредита и владельца продукта, но и в отношении залогового имущества. Нужный набор для участия в программе состоит из следующих выписок и справок:

• заемщика

• ИНН. Военный билет, СНИЛС

• заверенная

  трудовая книжка, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ

• из банка-кредитора о состоянии кредита

• заявление

  клиента

• для перечисления средств на погашение кредита

• оценочный

  альбом, оформленный независимым оценщиком, который имеет аккредитацию в учреждении

• согласие

  и решение страховой компании

• свидетельство

  на право собственности, договор купли-продажи

• из домовой книги и согласие всех собственников недвижимости
• из
• документы БТИ – технический и кадастровый паспорта, экспликация.

После получения данного пакета банк подписывает договор с клиентом, при этом может присутствовать комиссия за выдачу средств, которую следует сразу оплатить. Кроме этого, банковская структура вправе рефинансировать первое время с повышенными ставками, до получения подтверждения от заемщика о погашении задолженности в первом учреждении и зарегистрированной закладной.

После того как расчет с кредитором, предоставившем ипотеку, полностью произошел и ипотечное обременение в течение 12 дней снято, в банк требуется предоставить такой список документации:

• свидетельство о собственности без обременений;
• свежая выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
• выписка из домовой книги за последний месяц.

Далее подписывается договор ипотеки, к которому прикладывается закладная, зарегистрированная в качестве залога для рефинансирующего учреждения. Только после процедуры регистрации ипотеки банк снизит процентную ставку до заявленной в условиях.

Читайте также  Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Чтобы получить данный вид продукта в учреждении, следует приготовить необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, к ним относятся:

• заявление-анкета

  заемщика

  , если обращение происходит в отделении Сбербанка не нужно заранее оформлять на бумажном носителе

• РФ с отметкой о регистрации места жительства лица
• в учреждении порядок предоставления справок таков, что подтверждать трудовую деятельность и доход не нужно, если запрашиваемая сумму равна рефинансируемой. В противном случае нужна справка о доходах по форме 2НДФЛ, дополнительно могут требовать и по форме банка, трудовая книжка или удостоверенная выписка, без исправлений и со сведениями обо всех местах работы за последнее время.

Также нужны данные относительно продуктов перекредования:

• справка-выписка об остатке;
• реквизиты первичного договора и сам он;
• номер банка для перечисления долга;
• валюта и процентная ставка;
• период заключения и действия соглашения;
• если это карта необходимо указать лимит, валюту, срок действия, дата заключения договора и реквизиты первичного кредитора.

Если договор перешел в руки третьим организациям, которые обладают правом требования, необходимо получить у них отступную закладную в пользу банка, вступающего в сотрудничество с заемщиком.

Рефинансирование является важным этапом в процессе избавления от непосильных условий банка-кредитора. На сегодня такие услуги обеспечивают многие финансовые структуры, при этом предложения у них довольно интересные. Но чтобы воспользоваться ими, необходимо изучить все условия и требования, а также выяснить будет ли доступна программа для конкретного заемщика и насколько она выгодна.

Перечень документов, необходимых для рефинансирования кредита

Применение программ улучшает уровень выплат по займам. Часто это становится почти единственным способом оказать помощь клиенту в сложной ситуации с присутствием нескольких параллельных долговых обременений.

Финансовые организации предлагают выбор программных предложений. Прежде изучения, какие документы нужны для рефинансирования кредита, требуется выполнить их самостоятельный анализ.

Процедура достаточно проста. Некоторые банки рефинансируют займы только по паспорту. Но на перекредитование заметно влияют на итоговые правила внесения выплат. Они могут оказываться невыгодны.

Чем больший пакет предоставляется, тем большее число преференций предлагается заемщику.

Обобщенные условия

Условия, на которых может быть предоставлен заём взамен действующих, отличаются. Но все они должны соответствовать требованиям, предъявляемым ЦБ РФ:

• До завершения выплат более трех месяцев.
• Договор оформлен не менее, чем за три месяца до рефинансирования.
• Задолженность, которую планируется погашать, не менее 30 000 рублей.

Требования к заемщикам

На направление заявки могут претендовать:

1. Граждане РФ.
2. Возраст определяется банком, но не может быть менее 18 лет и не более 65.
3. В месте расположения отделения банка, предлагающего перерегистрацию, заемщик имеет регистрацию.
4. Подтверждается официальное трудоустройство в течение не менее, чем последних трех месяцев.

Преимущества использования

Правильная оценка позволяет снизить долговое бремя. Здесь предусмотрена реструктуризация.

Нескольких долговых обязательств в разных структурах единым займом. В этой ситуации «старые» суммы выплат гасит структура, выдавшая деньги. При правильно выборе программы перевода нескольких задолженностей перед разными структурами в единую можно получить финансовую прибыль.

Читайте также:  Непростой выбор: в каком банке сделать рефинансирование кредита?

При формировании обобщенного платежа рассматриваются обязательства различного типа. Гражданин гасил каждый месяц одного обязательство по потребкредитованию, ипотеку, автокредит в разных банках и по разным датам. Теперь платеж вносится разово и часто оказывается выгоднее.

Изменения правил погашения в банке выплат. Использование новых программ заемщику может предложить банк. Удобен самостоятельный анализ новых предложений. Услугой может воспользоваться добросовестный заемщик или получатель, у которого возникли проблем с выплатами.  В таком варианте рефинансирование уменьшает размер ежемесячных платежей за счет продления периода погашения.

Смена выплат по ипотеке

Перекредитование распространяется на все типы предоставления займов. В том числе на улучшения  погашения значительных сумм. Например, на фоне снижения размера средней ставки на предоставление денег на приобретение жилья, важно знать, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки.

Справка: Средняя ставка по ипотеке в течение последних двух лет снизилась с 25-30% до 10-12%. Учитывая длительность погашения, перекредитования выгодно клиентам.

В случае внешнего и внутреннего перекредитования готовится:

• Паспорт.
• Подтверждающая доход документации: 2 и 3 НДФЛ, налоговая декларация и другие по требованиям банка.
• Правоустанавливающие на объект недвижимости.
• Справка об остаточно сумме долга.
• График погашений долговых обязательств.

К перекредитованию ипотеки предъявляются особые требования. Такой вариант финансовые взаимоотношений оформляется в виде договора.

Учитывая длительный срок возврата финансов при покупке жилого объекта, рефинансирование на более выгодных правилах обеспечивает:

• Сокращение общего срока платежей, автоматически уменьшая итоговый размер переплаты.
• Заём может быть оформлен в виде потребительского кредита. В этом случае жилая площадь выходит из под залога.
• Могут быть внесены изменения в состав созаемщиков, делая предоставление кредита выгоднее первоначального.
• Меняется валюта предоставления. В большинстве случае сегодня кредиты в иностранной валюте переводятся в рублевые.

Важно знать: Рефинансирование ипотеки с использованием маткапитала невозможно.

Инициаторы оформления рефинансирования

Планируя изменить погашение финансовых займов, клиенту потребуется оценить качество предложений.

Читайте также:  Рефинансирование кредита в Екатеринбурге. Лучшие предложения

По инициативе банка

Самым сложным случаем становится предложение перекредитования от банка, в котором уже есть заём или несколько, по которым все обязательства исполняются в срок. Именно таким заемщикам финансовая организация предлагает услуги в первую очередь. Обязательность и финансовая состоятельность подтверждена.

Часто предложение поступает во второй половине срока погашения займа. На этом этапе большая часть средств была израсходована на возврат долговых процентов. Новый кредит опять «накрутит» на основной заём процентные повышения.

Важно: Клиент может самостоятельно оценить привлекательность предложения, высчитав итоговую переплату по новым договорным обязательствам.

Инициатором выступает заемщик

В такой ситуации порядок возврата выбирает сам получатель. Скрытые платежи не навязываются. Условия прописываются в договоре.

Использование рефинансирования позволяет объединить в единое обязательство до 5 кредитов на различные цели. Они могут быть открыты в пяти финансовых организациях. Единственным условием становится подготовка пакета кредитной документации с графиком погашения задолженности по каждой из кредитно-финансовых структур.

Случаи максимальной выгоды

Использовать обновления долговых обязательств выгодно:

• При применении новых программ на выгодных условиях. Таких, как ипотека и автокредитование.
• Перевод валютных обязательств в кредиты, полученные в рублях, за счет экономии при смене валюты.
• С целью изменения графика выплат.
• Объединение нескольких займов в единый платеж.

Перечень документации

Подробно, что нужно для рефинансирования кредита, заявителю сообщат в финансовой организации. Кроме полного пакета документов, важным требованием становится:

• Положительный кредитный рейтинг при планировании улучшить условия возврата заемных средств.
• В случае объединения финансовых обязательств перед несколькими структурами в общий заём в банк, предлагающий программы перекредитования, потребуется подготовить договоры обо всех действующих займах.
• При планировании изменения условий ипотеки, правоустанавливающую документацию.

Плюсы и минусы использования услуги

Программы перекредитования сегодня пользуются большой популярностью. Решив изменить порядок исполнения денежных обязательств, заемщику нужно учесть плюсы и минусы процесса.

Читайте также:  Сбербанк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Условия и преимущества

Среди преимуществ обновления обязательств:

• Снижение кредитной нагрузки.
• Быстрые сроки рассмотрения заявки. Скорость выгодна банку. Каждый месяц задолженности изменяет условия предоставления.
• Рассмотрение заявки проводится по схеме, которая проще, чем порядок рассмотрения предоставления нового займа.
• Действующие займы становятся досрочно погашенными. Это положительно влияет на кредитную историю клиента.

В число минусов входит:

• Дополнительная комиссия при наличии пункта на мораторий досрочного погашения в первоначальном договоре на предоставление заемных средств.
• Предоставление выписок по счетам из банков-кредиторов, если проводится объединение нескольких платежей в один.
• Обновление условий выплат на выгодных условиях требует почти идеальной личной кредитной истории.
• Реструктуризация проблемных кредитов осуществляется на условиях, которые выгодными не являются. Действует ограничение размера количества денег, которые могут быть одобрены.

Все, что нужно для рефинансирования клиенту сообщат в банке подписания договора на исполнение новых финансовых обязательств.  Оценить условия поможет кредитный калькулятор. Его можно найти в сети Интернет.

При правильном подходе к подготовке документов, перекредитования помогает сделать почти любой кредит лучше. Оно помогает снизить общий процент переплаты финансовой организации. Делает ежемесячную финансовую нагрузку проще, позволяя улучшить качество жизни.

Сущность кредитного рефинансирования

Для того чтобы получить максимальную выгоду и сделать рефинансирование кредита действительно полезным, важно сначала разобраться с тем, что оно собой представляет. Из самого термина понятно, что здесь имеется в виду получение нового займа с целью оплаты уже имеющегося. Приставка «ре» означает «пере». Иными словами данный термин можно назвать «перекредитация кредита». Заемщик обращается в один банк для того, чтобы занять сумму денег, с помощью которой ему удастся выплатить уже имеющиеся задолженности в одном или нескольких других финансовых учреждениях.

Но действительно ли это может быть выгодно? Неужели один банковский кредит может быть настолько выгоднее другого, что его оформление покроет все неустойки, задолженности, пени и т.д.? Действительно, не так просто найти банк, который предложит такой рефинансирующий займ, который решит все проблемы клиента. Однако люди, задумывающиеся о том, как перекредитоваться в другом банке и можно ли это сделать с реальной выгодой и пользой, должны знать, что такое рефинансирование кредита действительно является реальным и часто используемым кредитно-финансовым инструментом.

Как достигается выгода при перекредитации?

Почему, перекредитовавшись или проведя объединение нескольких кредитов, можно реально достичь определенной выгоды? Дело в том, что существует целый ряд обстоятельств, из-за которых личные финансовые обязательства могут быть значительно изменены.

Здесь можно выделить несколько наиболее распространенных ситуаций:

1. Значительное изменение рыночных условий в период выплаты первичного займа. Например, человек приобрел дорогостоящий автомобиль, взяв кредит в банке под 25% годовых. Договор рассчитан на 10 лет. Но через 3 года отечественные банки значительно понижают кредитную ставку, к примеру, до 15%. Можно воспользоваться такой ситуацией и не взять новый займ взамен старого. Здесь важно, чтобы в первом договоре была обусловлена возможность досрочно погасить рефинансируемый кредит.
2. Необходимость срочного улучшения собственной кредитной истории. Если человеку нужно быстро совершить какую-нибудь выгодную покупку, взяв на нее деньги в кредит, но у него уже есть несколько неоплаченных займов, по которым к тому же существуют просрочки, можно перекредитоваться и при этом объединить все кредиты в один. История улучшится, ведь займ будет единственным, да еще и без просрочек по выплатам.
3. Конкурентная борьба между банковским учреждениями. Часто банки, проводя рекламные компании, пользуясь выгодной рыночной конъюнктурой или же просто борясь за клиентов, предлагают очень выгодные условия того, как сделать рефинансирование по кредиту. Такие варианты можно найти в рекламных буклетах разных финансовых учреждений или на специализированных сайтах.

В любом случае, подбирая вариант того, как рефинансировать кредит, важно детально изучить условия нового банковского предложения, чтобы очередной займ не оказался еще более обременительным, чем предыдущий. В целом существует целый ряд положительных и отрицательных сторон рефинансирования даже в тех случаях, когда заемщик хорошо разбирается в том, что такое перекредитация.

Плюсы и минусы кредитного рефинансирования

Планируя взять новый банковский займ для погашения одного или нескольких предыдущих, нужно соотнести все преимущества и недостатки такой процедуры. К главным плюсам относятся:

• снижение процентной ставки за счет более выгодного предложения другого финансового учреждения;
• заметное продление срока кредитного договора, что делается чаще всего для того, чтобы понизить размер ежемесячных выплат;
• объединение нескольких существующих займов, которые могут быть сделаны даже в разных банках, в один;
• улучшение кредитной истории для получения более крупного кредита (часто сам банк, предлагающий формат рефинансирования, затем идет навстречу новому клиенту и выдает ему новый кредит).

Однако не все так просто. Начать следует с того, что очень сложно найти новые кредитные предложения от банков с заметно более низкой ставкой. Для этого должны произойти реальные сдвиги в общей финансовой политике. Если кредит достаточно долгий (например ипотечный), то это вполне возможно. Но существуют и другие «подводные камни» в вопросах перекредитования. Основными из них можно назвать следующие:

• увеличение срока кредита, благодаря которому достигается снижение ежемесячных выплат, чаще всего приводит к заметному возрастанию общей суммы переплаты;

• банк, в котором проводится рефинансирование, может потребовать оформление залоговых обязательств, которых не было в предыдущих кредитах;
• если же залог был по предыдущему кредиту, то переоформление такого имущества под новый договор может привести к потере времени и денег, ведь беззалоговый период будет рассчитываться по повышенной ставке;
• досрочное погашение рефинансируемых кредитов может потянуть за собой значительные штрафные выплаты, оговоренные в договоре (это часто делает бессмысленной саму процедуру перекредитования).

Кроме того, многие люди, интересуясь, что такое перекредитование потребительского кредита, часто надеются на реальную выгоду. Получить же ее достаточно сложно. Потребительские кредиты обычно выдаются на небольшой срок, а значит, их перекредитование навряд ли приведет к экономии. Такое возможно, скорее, в тех случаях, когда заемщик рассчитывает, как объединить несколько кредитов в один.