Какие нужны документы для автокредита

Оглавление:

1. Немного теории
2. Минимальный пакет документов
3. Основной пакет документов
4. Оформление
5. Что в итоге?

Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!

Что это такое

Автокредит – это одна из разновидностей потребительского кредита. Под кредитом, в общем случае, понимают денежные средства, которые выдаются специализированными финансовыми организациями, имеющими соответствующие лицензии на осуществление банковской деятельности, заемщику (кредитополучателю) под определенный процент за их использование.

То есть схема любого кредита такова:

• заемщик обращается в выбранный банк;
• стороны заключают договор потребительского кредитования;
• банк перечисляет денежные средства;
• заемщик производит своевременную и полную оплату основного долга и процентов в размере, определенным кредитным договором.

Но автокредит, в отличие от потребительского, подразумевает предоставление денежных средств на определенную цель – именно покупку транспортного средства.

Зачастую банки устанавливают даже список автосалонов, в которых можно купить автомобиль по кредиту, оформленному у них.

Действующее законодательство РФ не выделяет автокредит в отдельную разновидность. Соответственно, к правоотношениям сторон применяются нормативные положения:

• 353 – ФЗ;
• ГК РФ, ст. 819-821;
• иных правовых актов, регулирующих отношения банка и заемщика.

Условия

Условия автокредита зависят от выбранного банка. Более того, условия зависят от продукта автокредитования, ведь зачастую банки предоставляют несколько предложений по автокредиту – например, по двум документам, на новые, на подержанные авто, без КАСКО и др.

В общем случае, условия в наиболее крупных банках РФ будут следующими:

Вид автомобиля	В зависимости от продукта, большинство банков предоставляют кредиты на покупку и новых, и подержанных машин зарубежного и отечественного производства, а также коммерческого автотранспорта
Комплект документации	Бывают стандартные и экспресс-пакеты – во втором случае обычно требуют только паспорт и дополнительный документ
Сумма	До 5 млн.
Срок	До 7 лет
Ставка	От 12 и до 19 %
Основное обеспечение	Залог приобретаемого ТС
Дополнительное обеспечение (при необходимости)	Поручители, залог иных ликвидных активов
Первоначальный взнос	От 0 и вплоть до 50 %
КАСКО	В зависимости от продукта, в большинстве случаев — обязательно
Страхование жизни и здоровья	По закону, банки не имеют право требовать от клиента оформлять страховку жизни – сделать это заемщик может лишь при наличии желания
Способы оформления заявки	Онлайн-анкета, в офисе или в автосалоне
Рассмотрение заявки	В среднем, от 30 минут до 5 рабочих дней
Марки автомобилей	В большинстве случаев, доступно оформить кредит на автомобиль любой марки, однако по отдельным продуктам могут устанавливаться ограничения (например, при автокредите с отложенным платежом)

Как оформить автокредит

Подавляющее число банков предоставляют возможность оформления через интернет. На официальном сайте соответствующей организации можно найти вкладку с автокредитами и найти раздел “Оформление онлайн-заявки”. Обычно кнопку ставят рядом с условиями кредитного продукта.

Но онлайн-оформление – это лишь возможность, а не обязанность заемщика. В любом банке автокредит можно оформить “по старинке” – придя в офис и заполнив заявление.

Предоставив требуемый пакет документов, банковский сотрудник начнет производить оценку платежеспособности.

Далее наступает этап одобрения – клиенту посредством звонка или СМС-сообщения сообщают принятое решение.

Если все хорошо и кредит был одобрен – можно смело идти в автосалон. Там будут оформлены все необходимые документы по машине, которые нужно будет передать в банк.

Наконец, когда все документы из салона переданы, наступает самый ответственный этап – подписание кредитной документации.

Сюда входят:

• договор потребительского кредита;
• договор залога транспортного средства

Далее банк перечисляет деньги безналичным переводом на счет автосалона, а заемщик посещает ГИБДД для регистрации ТС, не забыв перед этим оформить полис “автогражданки”. Все! Автомобиль в собственности и можно смело радоваться покупке!

Какие нужны документы

Пакет документов обычно бывает следующих видов:

• полный;
• экспресс.

В полный пакет входят все документы:

• удостоверяющие личность;
• дополнительные документы, такие как водительские права, СНИЛС, ИНН и др.;

Invalid Displayed Gallery

• бумаги о доходах и трудовой занятости;
• документы по машине (ПТС, договор купли-продажи и др.).

В сокращенный перечень обычно входят те же документы, за исключением справок о доходах и трудовой занятости.

Какой именно способ предоставления документации выбрать – решает сам заемщик. Бывает, что банк не дает возможности выбора, и получить автокредит можно лишь при подаче всех возможных документов.

Где могут оказать помощь в получении

Согласно ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, банк имеет право отказать клиенту в выдаче займа без каких-либо объяснений. То есть схема автокредитования действует по принципу “кому хочу, тому и выдаю”, как бы грубо это не звучало.

Это означает, что даже гражданину, полностью удовлетворяющему всем требованиям, имеющему высокий доход, постоянное место работы и положительную кредитную историю, могут отказать в оформлении. Что уж говорить о тех, кто ранее плохо зарекомендовал себя в отношениях с банками.

Однако заемщикам могут помочь. В первую очередь, помощь предоставляют так называемые кредитные брокеры. Это специалисты, являющиеся профессиональными посредниками между заемщиками и банками.

В перечень их услуг входят:

• полное сопровождение сделки от начала до конца;
• исправление кредитной истории;
• сбор и подготовка документов;
• консультации;
• другие услуги.

Но, как говорится, “Спасение утопающих – дело рук самих утопающих”. Заемщик должен самостоятельно проанализировать – что мешает получить кредит? Плохая КИ?

Низкие доходы? Или причина в другом? Ведь, все же, отказы банков, по большей части, объективны, и решение проблемы нужно, в первую очередь, искать “на поверхности”.

Отзывы об автокредите в Связь банке вы можете посмотреть в статье: Связь банк автокредит

Страхование жизни при автокредите рассматривается на этой странице.

Со скольки лет дают кредит на машину

Обычно автокредит оформляют с 21 года. Лишь в редких случаях возрастной порог может быть уменьшен. Так, с 18 лет выдают автокредиты в МКБ. Но все же, кредит с 18 лет – скорее, исключение из правил, чем действительно закономерность.

Основным фактором выдачи автокредитов именно с 21 года является фактор риска. В РФ водительские права можно получить с 18 лет. Трудовую деятельность многие наши сограждане также начинают с наступления совершеннолетия.

Выгодно ли давать кредит тем, кто:

• по сути, только начал свой трудовой путь;
• имеет “нулевой” стаж вождения.

Ответ очевиден – крайне рискованно и невыгодно. Здесь можно провести параллель с ОСАГО – повышающий коэффициент по страховке снижается для тех, чей возраст – более 22 лет, а стаж вождения – более 3 лет. Ведь действительно – чем старше и опытнее, тем ниже риск столкнуться с недобросовестностью.

Требования к заемщику

В основном, требования одинаковы во всех банках, выдающих автокредиты:

Требование
Гражданство	Российское
Возраст	От 21 до 65 лет, в некоторых случаях – до 70 и даже 75 (как, например, в Сетелеме)
Место регистрации	В регионе предоставления займа на постоянной основе, иногда допускается временная регистрация
Наличие телефонов	Один мобильный и один дополнительный (рабочий, домашний и др.)
Стаж трудовой деятельности	От полугода на последнем месте и от 1 года общего стажа
Доход	Месячный заработок должен позволять обслуживать кредит

Ответственность в случае смерти заемщика

У многих граждан возникает справедливый вопрос – а кто будет платить по автокредиту, если заемщик преждевременно ушел из жизни?

Ответ на данный вопрос может быть различным – все зависит от того, какие из этих условий соблюдаются:

• заемщик при оформлении автокредита застраховал свою жизнь и здоровье;
• по кредиту был привлечен поручитель/поручители;
• после смерти заемщика хотя бы один из наследников принял наследство.

В первом случае, обязательства по выплате суммы долга ложатся на страховщика, который и произведет страховую выплату банку в размерах и порядке, установленных соответствующим страховым договором.

Если какой-либо гражданин или граждане приняли наследство умершего, то таковые будут отвечать по его долгам солидарно, то есть станут солидарными должниками (ст. 1175 ГК РФ).

При этом ответственность наследника по кредиту будет лишь в той части, в которой к нему перешло имущество наследодателя.

Отдельным моментом стоит выделить наличие поручителей по кредиту. Какую ответственность несут они?

Согласно ч. 62 ст. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года, поручитель наследодателя становится поручителем наследника только тогда, когда поручитель при заключении кредитного договора выразил явное согласие отвечать по долгам наследников умершего.

В остальных случаях (если нет страховки, наследников и поручителей), обязательство по кредитному договору будет прекращено на основании ч. 1 ст. 416 ГК РФ в связи с отсутствием лица, отвечающим за исполнение обязательства.

Что делать, если отказали

Ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353 регламентирует, что отказ банка абсолютно правомерен даже без веских на то причин.

Закон дает право кредитным структурам самим выбирать – кому выдать кредит, а кому – отказать. Соответственно, “наказать” банк за отказ в рамках действующего законодательства не получится.

Но какие же меры предпринять, если отказали в автокредите? Наилучшим способом будет выбор одного или сразу нескольких указанных действий:

• обратиться еще раз через некоторое время;
• предоставить более весомое обеспечение – залог недвижимости, иных транспортных средств, платежеспособных поручителей;
• устроиться на новую работу с более высоким доходом или рассмотреть возможность дополнительного заработка – например, от сдачи имущества в аренду;
• обратиться за помощью к специализированным кредитным брокерам, оказывающим комплексную поддержку в оформлении и выдаче кредита;
• ознакомиться с кредитной историей – в подавляющем большинстве случаев отказывают именно из-за испорченной КИ;
• выбрать более “дешевый” автокредит – с меньшей суммой и сроком;
• застраховать все возможные риски – жизнь, здоровье, утрату трудоспособности, КАСКО;
• стать зарплатным клиентом – к таким у банков наиболее лояльное отношение.

Подводные камни

Есть некоторые “подводные камни”, о которых заемщику по автокредиту лучше знать:

1. Автокредит, в отличие от потребительского, подразумевает обязательный залог приобретаемого ТС.
2. При оформлении нужно внимательно читать договор – банки могут включать невыгодные условия в надежде, что заемщик подпишет документ, даже не читая его.
3. При автокредите заемщик несет дополнительные расходы, связанные с заключением сопутствующих договоров, таких как КАСКО.
4. Автокредит – целевой займ, и не стоит надеяться с его помощью решить текущие финансовые трудности.
5. Необходимо остерегаться продуктов без оформления КАСКО. В случае, если кредитная машина попадет в ДТП по вине заемщика, ремонт ТС будет производиться за счет собственных средств. При этом от платежей по кредиту такая внештатная ситуация не освободит.

Для некоторых граждан автокредит – это единственная возможность стать собственником автомобиля. И если достаточной суммы наличных нет, то стоит обратиться в банк или к официальному дилеру авто.

Специалисты помогут оформить кредит на наиболее выгодных условиях, а также дадут все необходимые консультации и рекомендации.

Про досрочное погашение автокредита в Сетелем банке рассказывается в статье: Сетелем банк автокредит

Как взять грузовики в кредит без первоначального взноса, читайте здесь.

Автокредит по госпрограмме описывается в этой статье.

Внимание: автокредит

Оформление автокредита –  дело нехитрое. Если посмотреть многочисленные рекламные посты по телевизору и непосредственно в автосалонах, если всему верить, то беспроцентный кредит получить проще простого, абсолютно ничего не переплачивая. Но не стоит обольщаться, не все так просто, подводных камней хватает, и для того, чтобы взять автокредит, нужно еще теоретически подготовиться.

Первым делом, не стоит надеяться на то, что кредит будет беспроцентным. Стоит только задуматься: будет ли хоть одно финансовое учреждение работать себе в убыток. А именно это будет происходить, если выдавать кредиты без процентов. Часто всего банк может компенсировать такие льготные условия комиссиями и страховками.

Кроме того, нужно читать все, что написано мелким шрифтом, в том числе очень мелким, ведь именно в нем указываются самые заковыристые условия.

Как можно получить деньги

Получение автокредита возможно несколькими путями, но для этого, естественно, должен быть стабильный доход, с которого и будут уплачиваться взносы. Среди вариантов:

• Кредитование в банке не целевого предназначения.
• Автокредит в банке или другом финучреждении.
• Покупка в автосалоне. Все, что нужно, – это выбрать ТС, остальное сделает кредитный эксперт, в том числе подберет максимально выгодные условия для займа, и сам оформит кредит.

В первых двух случаях поиском программ и банков занимается будущий автовладелец самостоятельно, при этом необходимо внимательно читать условия, а еще лучше посетить филиал банка и пообщаться относительно условия займа. Тут выбор более широкий, ведь в распоряжении практически любой банк.

Читайте также  Перечень документов для подачи в страховую после ДТП, сроки

Что касается варианта с кредитным экспертом в автосалоне, то тут выбор будет несколько ограничен, а если точнее, то будет пара вариантов банков и кредитных программ. Специалист предоставит список с условиями, выбор будет только за заемщиком.

Если все устраивает, то специалист отправляет заявку на кредит в режиме онлайн, если заем разрешен, то можно сразу забирать автомобиль, а со следующего месяца начинать оплачивать кредит.

Для того, чтобы оформить кредит в банке

Документы для автокредита, которые понадобятся в банке, необходимо подготовить заранее, чтобы потом не затягивать процесс оформления. Набор документов для физических и юридических лиц отличается, без полного набора оформление невозможно.

Физическое лицо

Гражданину получить займ для покупки авто намного проще, нежели юридическому лицу. Основная задача – это предоставить финучерждению весомые доказательства своей платежеспособности.

Важно! Оформить простой потребительский кредит порой менее выгодно, чем специальный автомобильный. В последнем имеется ряд выгодных условий специально для подобных целей.

Документы для получения автокредита физическим лицом:

• Гражданский паспорт, в нем должна быть местная прописка и идентификационный код.
• Заявление, в котором озвучивается просьба выдать кредит. Оно заполняется лично заемщиком в кредитном отделе.
• Для оформления автокредита нужно еще одно удостоверение личности – это может быть пенсионное удостоверение, военный билет, права на вождение автомобиля.
• Справка о доходах в форме 2 НДФЛ с работы.
• Трудовая книжка с записью об официальном трудоустройстве.
• Договор на куплю-продажу авто.
• Данные счета, на который будут перечислены кредитные средства.
• Полис страхования, тут требуется 3 экземпляра.
• Паспорт ТС, на которое выдается кредит, это может быть оригинал или заверенная копия.

Эти документы в любом случае нужны, если берете кредит, но могут еще понадобится и дополнительные из списка, представленного ниже:

• Данные о дополнительных источниках дохода.
• Информация о других кредитных обязанностях.
• Копии документов об образовании.

Читайте также  Перечень документов в ГАИ для переоформления автомобиля

Редко, но бывает выдача кредита под довольно высокие проценты и не на очень выгодных условиях с использованием всего двух документов: паспорта и справки о доходе.

Юридическое лицо

В данном случае процедура более сложная, особенно, если у компании нет счетов в выбранном банке, то прежде, чем кредитоваться, необходимо тот самый счет открыть. Только после этого стоит узнавать, как получить автокредит и какие документы нужны.

Набор обязательных следующий:

• Данные, которые подтверждают регистрацию фирмы.
• Разрешение на создание ООО.
• Лицензия на предпринимательскую деятельность.
• Оригинал и копия выписки из реестра юрлиц.
• Данные о постановке на налоговый учет.
• Устав компании.
• Приказы, которые подтверждают факт назначения генерального директора и главного бухгалтера.
• Документы, которые подтверждают личности гендиректора, генерального бухгалтера, учредителей.

Далее будет происходить проверка документов, в том числе кредитной истории компании, ее существование. В том случае, если компания учреждена не меньше 12 месяцев тому, она считается нестабильной финансово и в кредите могут отказать.

Индивидуальный предприниматель

Он может брать авто в кредит как физическое лицо или как юридическое, в зависимости от выгодности условий. Документы, которые нужны:

• Паспорт и документ удостоверяющий личность жены/мужа, если имеет место официальный брак.
• Водительские права.
• Военный билет нужен мужчинам в возрасте от 21 до 27 лет.
• Отчеты организации: финансовый, бухгалтерский, управленческий.
• Если есть счета в банках, кроме выбранного для кредитования, то выписка об их состоянии.
• Документы о праве собственности на имущество.
• Кредитный договор.
• Согласие супруга/супруги на оформление кредита на покупку авто.

Документы для автосалона

Если было принято решение кредитоваться через автосалон, то пакет документов также нужно собирать, среди них:

• Паспорт и второй документ для удостоверения личности.
• Справка о доходах за 3 или 6 месяцев в зависимости от требований.
• Трудовая книжка с записью об официальном трудоустройстве.
• Полис КАСКО.
• Чеки об оплате первого взноса. Он при подобном получении кредита обязателен.

Читайте также  Что важно знать об оформлении КАСКО при получении автокредита в банке

Если начать оформление в самом начале рабочего дня, то вечером можно уже ехать домой на машине, а не на общественном транспорте.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Что нужно для получения автокредита” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Льготы

Существует программа государственного субсидирования на покупку автомобилей отечественного автопрома.

Но есть определенные ограничения:

• Масса авто до 3,5 тонн.
• Цена до 750 тыс. рублей.
• Выпуск авто был не позднее чем 1 год тому.
• Срок выплаты кредита 3 года.
• Первый взнос – 15%.
• Сборка ТС только отечественная.
• Только для новых авто.
• Возраст заемщика 21-65 лет.
• При плохой кредитной истории не выдается.

Документы, которые нужны:

• Паспорт.
• Водительские права.
• Справка о регистрации по месту жительства.
• Справка о зарплате за 3 или 6 месяцев.
• Копия трудовой книжки.
• Копия трудового договора.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”для автокредита какие нужны документы” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Минимальный пакет документов

Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.

1. Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
2. Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
3. Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
4. Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
5. Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
6. Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье «Где взять кредит на открытие фирмы».

Основной пакет документов

Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.

• cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
• справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
• справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
• справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
• копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
• документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
• налоговые декларации;
• подробная расшифровка основных статей баланса;
• бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
• бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
• актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
• контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
• документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
• если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.

Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.

И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Базовый комплект документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке и чтобы банк рассмотрел любую кредитную заявку, независимо от целей кредитования, необходимо собрать основной (базовый) пакет документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Заявление на получение кредита;
• Сведения о стаже и финансовой состоятельности получателя (документы).

Одним из условий предоставления ссуды является прописка, о чем в паспорте получателя должна быть соответствующая запись. Временная регистрация допустима, но в таком случае понадобится справка из паспортного стола.

Особенности заполнения заявления

Бланк заявления можно скачать с официального сайта Сбербанка либо получить непосредственно в филиале банка. Особых требований к оформлению анкеты нет: может заполняться на компьютере и вручную, заявителем и банковским сотрудником.

Анкета содержит следующую информацию о заёмщике:

• ФИО, дату рождения;
• Реквизиты паспорта – серию, номер, когда и кем выдан;
• Социальный статус, адреса прописки и фактического места проживания;
• Сведения о работе – наименование организации, должность, уровень заработной платы и прочее;
• Сведения о принадлежащем физическому лицу имуществе – недвижимости, транспортных средства;
• Дата, подпись клиента и подпись работника банка, принявшего заявление.

Если вы заполняете анкету в банке, то на стенде «Информация» всегда можно найти образец.

ВАЖНО! Информация, отражённая в заявлении-анкете, проверяется службой безопасности Сбербанка.

Как подтвердить трудовой стаж и доходы

Оформление кредита невозможно без официального подтверждения трудового стажа и финансовой состоятельности получателя ссуды. Перечень документов, подтверждающих трудовую деятельность, выглядит следующим образом:

• копия трудовой книжки либо выписка из нее за последние 5 лет;
• справка с места работы с указанием наименования организации, занимаемой должности и стажа.

Финансовую состоятельность подтверждают справкой по форме 2-НДФЛ, её выдаст бухгалтерская служба организации на основании устного или письменного запроса. В некоторых компаниях установлены ограничения на выдачу справок 2-НДФЛ, в таком случае необходимо взять справку на угловом бланке за подписью бухгалтера, с печатью. Обязательные к указанию следующие сведения:

• ФИО и должность работника;
• название и реквизиты организации,
• суммарный доход за последние полгода.

Пенсионеры подтверждают свои доходы справкой из Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсии.

Чтобы взять ссуду индивидуальным предпринимателям (ИП) требуются копии налоговых деклараций за прошедший период (год).

ВАЖНО! Выписка из трудовой книжки и документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы, действительны не более месяца с момента оформления.

Условия получения кредита по двум документам

Если ваша организация является участником зарплатного проекта Сбербанка, а вы получаете через заработную плату, подтверждать трудовой стаж и доходы нет необходимости.

Получатели зарплаты на счёт Сбербанка могут оформить займ по двум документам. Помимо паспорта гражданина Российской Федерации, получающему ссуду в Сбербанке может понадобится:

• права на управление автотранспортными средствами;
• военный билет;
• служебные удостоверения;
• СНИЛС;
• загранпаспорт.

ВАЖНО! Оформление кредитной карты по двум документам невозможно.

Дополнительные документы для получения потребительского кредита

Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке почти всегда достаточно основного комплекта документов.

Однако, если ваш возраст менее 21 года, кредит вам дадут только на условиях поручительства. В таком случае, чтобы взять кредит в Сбербанке, дополнительно требуется подтвердить родственные связи поручителя свидетельством о рождении, усыновлении либо иным документом.

Чтобы оформить потребительский кредит в Сбербанке России под залог недвижимости, дополнительно потребуется следующий список:

• документальное подтверждение собственности имущества;
• документальное подтверждение стоимости залогового имущества;
• выписка из ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество);
• кадастровый или техпаспорт;
• согласование с мужем/женой.

ВАЖНО! Информацию по кредитуемому объекту недвижимости можно предоставить после принятия банком положительного решения по кредитной заявки.

Чтобы получить ссуду на погашение кредитов, которые клиент получил в других банках, требуется принести копию кредитного договора и данные предыдущего банка.

Дополнительные документы для получения ипотеки

Какие нужны документы при оформлении кредита на улучшение жилищных условий?

Помимо уже упомянутого основного пакета документов вам потребуется:

• сведения о приобретаемом жилье – составленный договор о покупке подлежащего кредитованию имущества, копия Свидетельства о регистрации права собственности, выписка из ЕГРП.
• документальное подтверждение первоначального взноса.

Приобретая недвижимое имущество с использованием материнского капитала, необходимо предъявить материнский сертификат и информацию об остатке средств не позднее трёх месяцев после принятия положительного решения по кредиту. Остаток средств материнского капитала можно получить, оформив запрос в региональном отделении Пенсионного фонда.

ВАЖНО! Процесс сбора документов на получения ипотеки довольно трудоёмкий и имеет множество нюансов. Выполнение соответствующих работ и оказания услуг лучше доверить профессионалам, обратившись частному риелтору или специализированную организацию.

Дополнительные документы для получения автокредита

Чтобы кредитная заявка на покупку автомобиля по двум документам была принята, необходим первоначальный взнос при покупке автомобиля не менее 30 процентов.

Если такая большая сумма денег в наличии отсутствует, то документы для кредита в Сбербанке требуются следующие:

• основной комплект документов;
• договор купли-продажи автомобиля;
• документальное подтверждение оплаченного первоначального взноса;
• полис страхования КАСКО.

ВАЖНО! Застраховать автомобиль можно свой счёт либо включить стоимость страховки в сумму кредита.

Какой бы вид кредитования вы не выбрали, чем полнее и достовернее предоставленная информация, тем больше шансов на положительное решение о выдаче кредита.

Какие необходимо приготовить материалы

Требования банков в настоящее время стали более жесткими. Появилось множество программ кредитования, но получить кредит на самом деле стало сложнее.

Кредитные организации стараются максимально проверить заемщика перед тем, как принять решение. Это приводит к тому, что многие банки стали требовать достаточно много документов.

Узнать, какие необходимы документы можно обратившись в одно из отделений выбранной кредитной организации. Также эту информацию часто можно найти на официальном сайте банка или позвонив по телефону. Представители в автосалонах также могут помочь с получением списка необходимых бумаг.

Совет. Чем больше документов будет предоставлено в кредитную организацию от заемщика, тем сильнее увеличится шанс получения кредита с минимальной ставкой.

Всех потенциальных заемщиков банки обычно разделяют на несколько категорий. При этом для каждой категории требования к документам будут различаться.

Рассмотрим, какие категории клиентов выделяют большинство банков:

• зарплатные клиенты;
• постоянный заемщик с хорошей кредитной историей;
• сотрудник аккредитованной или партнерской организации;
• стандартные клиенты.

Кредитные организации также различают пакеты документов для заемщиков – частных лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций.

Для заемщиков — частных лиц

Наибольшую часть заемщиков в современной России составляют работающие по найму частные лица. Банки для них разрабатывают множество программ кредитования, которые могут различаться набором документов.

Обычно все автокредиты можно разделить на две группы:

• экспресс;
• классические.

Экспресс-кредитование характеризуется быстрым принятием решения и минимальным пакетом документов, ставка по кредиту при этом будет достаточно высокой. Классические кредиты требуют собрать больше бумаг и рассматриваются несколько дольше, зато ставки по ним будут ниже.

Независимо от выбранной программы кредитования и статуса заемщика надо будет представить в банк:

• удостоверение личности, которым обычно служит общегражданский паспорт РФ;
• любой второй документ для дополнительной проверки личности (СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение).

Некоторым заемщикам потребуется подтвердить регистрацию в соответствии с требованиями банка отдельным документом. Обычно это необходимо при отсутствии штампа о прописке в паспорте.

Если клиент выбрал классическую форму кредитования, то ему потребуется подтвердить доход с помощью справки. При этом ряд банков готов рассмотреть и другие варианты подтверждения дохода, например, выписку со счета. Зарплатные клиенты обычно могут подтверждение дохода не предоставлять, так как в банке и так видят поступления от работодателя.

Также при классической форме кредитов многие банки требуют подтвердить занятость заемщика. Это можно сделать с помощью копии трудовой книжки, которая заверяется в отделе кадров или оригинала трудового договора.

Перед оформлением кредита заемщик должен будет подтвердить внесение первого взноса в кассу автосалона с помощь чеков, договора купли-продажи, счетов и так далее. Также после регистрации транспортного средства надо будет принести в банк оригинал ПТС, он будет храниться в кредитной организации до выплаты долга.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне и в банке

Кредиты в автосалонах выдают банки-партнеры производителя или торговой организации. Здесь также можно встретить программы экспресс-кредитования по двум документам, например, паспорту и водительскому удостоверению и классические кредиты со справками о заработной плате и копией трудовой.

В банках пакеты документов также могут делиться на эти категории. Некоторые кредитные организации обязательно требуют от заемщика предоставить копии водительских удостоверений всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Важно! Большинство банков для заключения сделки требует не только внесение аванса в кассу, но и оплату полиса страхования по программе КАСКО. В ряде банков также обязательным является страховая защита.

Перед получением решения заемщику потребуется заполнить анкету-заявление. Обычно кредитный специалист подскажет информацию по всем пунктам данного документа, а заполнение данных отнимет не больше 15-20 минут.

Рассмотрим, какие документы нужны для автокредита в автосалоне или банке от заемщика:

• паспорт;
• второй документ;
• справка 2НДФЛ или другое подтверждение дохода;
• копия трудовой;
• документы об оплате первого взноса;
• полис КАСКО.

Обязательными являются только паспорт и второй документ, остальные при этом могут быть незатребованы, в зависимости от типа кредитной программы и статуса заемщика.

Если вам нужны деньги возьмите займ на карту. Читайте статью, микрозаймы на карту 30000 рублей

Как получить микрозайм под низкий процент на карту? Узнайте по ссылке.

Для льготного кредитования

Программа льготного кредитования успешно работала в 2019 году и ожидается, что она будет продлена и на 2019. Благодаря государственным субсидиям можно приобрести новый автомобиль, собранный в РФ, в автокредит со сниженной процентной ставкой. Большая часть процентов компенсируется при этом государством.

Учитывая скидки от автосалонов, некоторые ссуды могут быть даже беспроцентными в рамках программ государственного льготного кредитования.

Приведем таблицу требований и ограничений льготных кредитов.

Сроки кредитования	До 3 лет
Сумма кредита	До 800 тысяч рублей
Стоимость машины	До 1 млн рублей
Состояние автомобиля	Новый
Первоначальный взнос в кассу	От 20%
Страна сборки авто	РФ
Год выпуска	2015

Заемщик должен собрать для получения льготного автокредита полный пакет документов, в который входят:

• паспорт;
• второй документ;
• справка о заработной плате;
• копия трудовой;
• возможно понадобятся копии водительских удостоверений всех лиц, которые будут управлять машиной и вписаны в полис ОСАГО.

После получения решения в кассу салона вноситься первый взнос и покупается полис ОСАГО. Все полученные бумаги передаются в банк и заключается кредитный договор, затем автосалон получает остаток суммы за машину и отдает ее покупателю.

Для рефинансирования

В последнее время среди заемщиков популярность стало набирать рефинансирование ранее полученных ссуд.

Рефинансирование – предоставление ссуды на покрытия долга в другом кредитном учреждении на условия более подходящих заемщику, например, сниженная ставка или увеличенный срок кредита.

Помимо полного комплекта документов по заемщику для получения рефинансирования надо будет получить у текущего кредитора следующие справки и документы:

• кредитная история по оплате текущего долга;
• документ, подтверждающий размер остаточного долга;
• подтверждение размера ссуды и ее стоимости.

Для юридических лиц

Компании среднего и малого бизнеса часто используют в своей деятельности коммерческий транспорт. Приобретают они его часто также через автокредиты.

Список документов, необходимых для получения ссуды будет обязательно включать следующие бумаги:

• Устав, выписка из ЕГРЮЛ, протокол или решение о создании, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и прочие правоустанавливающие документы;
• бухгалтерская и налоговая отчетность, в зависимости от схемы налогообложения;
• данные из ИФНС об открытых счетах и справки об отсутствии задолженности перед бюджетом и банками;
• сведенья о контрактах, договорах;
• копия паспорт генерального директора.

Кредиты для юридических лиц обладают более гибкими условиями, например, ставка может отличаться в разных периодах или основной долг может быть выплачен позднее процентов, но существенно сложнее в оформлении.

Для индивидуального предпринимателя

Банки-кредиторы не очень любят работать с индивидуальными предпринимателями, но возможность получения кредита для них существует.

Возможны два варианта кредитования ИП в зависимости от выбранного финансового учреждения:

• как организации;
• как физического лица.

В любом случае обязательно ИП предоставляет:

• паспорт;
• свидетельства о регистрации и присвоении ИНН;
• выписка из ЕГРИП.

Дополнительно банки могут потребовать подтвердить доход с помощью деклараций. Также иногда кредитные организации рассматривают и неучтенную прибыль из данных «серой» бухгалтерии ИП.

Залоги и поручительства

Обычно покупаемый автомобиль выступает залогом. Банком нет смысла привлекать дополнительно поручителей или залоги.

Но в некоторых кредитных учреждения условия слегка отличаются. Например, может потребоваться поручительство или согласие от супруга или супруги заемщика. Возможен залог и другой собственности для повышения шанса на получения ссуды.

Как получить небольшой займ? Читать в статье, микрозайм 1000 рублей на карту онлайн

Где можно получить микрозаймы на 1 год? Смотрите ответ на странице.

О том, как взять микрозаймы на большой срок ? Рассказывается далее.

Оформить автокредит, особенно для простого работающего гражданина, не составит особого труда. Все документы можно собрать в течение 1-3 рабочих дней.

Общие понятия

Сегодня кредитование – один из самых популярных продуктов в банковской сфере. При этом стоит отметить, что достаточно популярны кредиты именно целевого характера.

Например, на покупку автомобиля. Процесс оформления осуществляется разными способами. Почти все без исключения крупные банки работают в данном направлении.

Сам процесс составления заявки можно будет осуществить в разных местах. Также и в автодилере – занимающегося реализацией транспортных средств.

Процесс таковой максимально прост. Причем выгоднее в первую очередь самим банкам. Таковые размещают свои стойки непосредственно в центрах по продаже автомобилей.

Представители банка оформляют заявку, после чего данные передаются в специальный кредитный отдел – который непосредственно занимается рассмотрением данных клиента. Процесс этот позволяет избежать посещения отделения банка.

Также существуют различные иные способы оформления автокредита. Это подача заявки через интернет, а также непосредственно в отделении банка. Важно предварительно ознакомиться со всеми требованиями.

Так можно снизить до минимума вероятность сложностей при оформлении автокредита.

Также стоит получить предварительную консультацию по этому поводу. Это позволит избегнуть многих проблем в дальнейшем.

Что это такое

Банки предлагают достаточно много разных программ кредитования. Что является одним из самых главных его достоинств.

Особенно выгодно будет сотрудничество с данным учреждением лицам, которые являются участником его зарплатных проектов.

В таком случае можно рассчитывать на существенные льготы. Также в этом направлении имеет место сотрудничество с государством.

Возможно осуществить покупку автомобиля по программе государственного субсидирования.

Существуют также специальные программы кредитования на покупку легковых автомобилей – причем как новых, так и уже подержанных.

Условия получения подобного продукта следующие для банка Центр Инвест:

Срок, лет	Размер аванса, % от стоимости	Ставка для клиентов, %	Стандартные ставки, %
Не более 7	от 50	12.7 первый год, 13.7 второй год	13.7
От 10	до 50	13.7 – первый и второй года, 14.7 – третий год	14.7

Присутствует и специальная программа по покупке коммерческого автотранспорта. Причем приобретать по таковой возможно как новый, так и с пробегом автомобиль.

Условия выглядят следующим образом:

Длительность оплаты кредита, лет	Размер первоначального взноса, в процентах	Ставка для постоянных клиентов, %	Ставки при отсутствии льготы как постоянному клиенту, %
Не более 7	от 20%	15.2516.25	16.25

На кого распространяется

Все банки устанавливают определенный перечень требований к своим заемщикам. Стандартный перечень определяется индивидуально.

На данный момент в список стандартных требований входит следующее:

Показатели	Описание
Наличие гражданства	—
Постоянная регистрация	в регионе присутствия банка, расположения его филиалов: Ростовская, Волгоградская области; Нижегородская область; Москва и Московская область; Ставропольский, Краснодарский край
Возраст заемщика	более 18 лет, но менее 65
Постоянный источник дохода	—

Требование по поводу гражданства, а также регистрации на территории определенного региона обуславливается судебным законодательством.

Согласно таковому подача искового заявления возможна только лишь по месту постоянного проживания ответчика.

Таким образом проблемно взыскать долг с гражданина другой страны. Согласно Гражданскому кодексу РФ минимальный возраст для заключения кредитного договора – 18 лет.

Именно таковой возрастной порог определенном большинством банков. Но следует отметить, что в некоторых случаях будет невозможно получить кредит только достигшим совершеннолетия.

Обуславливается это как раз требование по поводу трудоустройства. Минимальный стаж на последнем месте работы не должен составлять менее чем 6 месяцев.

Кроме того – размер ежемесячного платежа должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

На момент свершения последнего платежа возраст заемщика не должен составлять более 65 лет. Выполнение такового требования строго обязательно. Исключения из этого правила не допускаются.

Куда следует обращаться

Размер ставки по кредиту на автомобиль в зависит от целого ряда факторов:

1. Сумма займа.
2. Срок погашения долга.
3. Тип приобретаемой машины.
4. Участие самого авто в какой-либо программе государственного субсидирования.

Прежде, чем свершить покупку, стоит ознакомиться со всеми предлагаемыми условиями. Например, самые низкие ставки предлагаются по программе государственного субсидирования.

Для клиентов банка переплата будет составлять порядка 8.5%, для остальных граждан – 9.5%.

Но стоит отметить – в случае прекращения государством субсидирования, отмене его размер процентной ставки будет автоматически увеличен в одностороннем порядке банком до 14.5/15%.

Предварительно перед выбором определенной программы кредитования стоит ознакомиться со всеми её нюансами и тонкостями. Это позволит избавить себя от неприятных неожиданностей.