Краткосрочный кредит: что это, сроки | Кредиты | Epayinfo.ru

Краткосрочный кредит: что это, сроки

Название «краткосрочный кредит» говорит само за себя: краткосрочный – значит, на короткий срок. Как правило, срок этот – до 1 года (ну очень редко до двух).

Краткосрочные кредиты достаточно привлекательны своими лояльными условиями выдачи, а именно минимальным пакетом документов и минимальным сроком рассмотрения заявки.

Зачастую такие займы выдают даже без справок о доходах и без какого-либо обеспечения. К тому же на досрочное гашение краткосрочных кредитов банки не берут комиссию.Краткосрочные кредиты

Основной недостаток таких кредитов – это повышенная процентная ставка. Ведь кредитным организациям просто невыгодно выдавать займы на короткий срок да еще под небольшие проценты .

Банки выдают краткосрочные кредиты в основном лишь «проверенным клиентам», например, таким, которые имеют отличную кредитную историю, получают заработную плату на счет в банке и т.п.

Содержание
  1. Распространенные виды краткосрочных кредитов:
  2. Статьи на эту же тему
  3. Кто может получить займ на короткий срок?
  4. Как подать заявку?
  5. Оцениваем шансы
  6. Первый вариант расчета потребности финансирования
  7. Второй вариант расчета потребности финансирования
  8. Что это такое?
  9. Условия
  10. Требования
  11. Краткосрочный займ
  12. Процентный
  13. Беспроцентный
  14. Где взять?
  15. Предложения микрофинансовых организаций
  16. Как оформить?
  17. Документы
  18. Подача онлайн-заявки
  19. Образец договора
  20. Способы получения
  21. На карту
  22. На банковский счет
  23. Другие
  24. Погашение долга
  25. Преимущества и недостатки
  26. На видео об особенностях микрокредитов
  27. Кому могут быть полезны краткосрочные кредиты?
  28. Что это такое
  29. Сроки и процентные ставки
  30. Как оформить краткосрочный займ
  31. Как погашать
  32. Плюсы и минусы
  33. Что это такое
  34. Условия
  35. Требования
  36. Где можно получить краткосрочные займы
  37. Для юрлиц
  38. Оформление онлайн займа
  39. Образец
  40. Документы
  41. Оформление и подача заявки
  42. Погашение
  43. Преимущества и недостатки

Распространенные виды краткосрочных кредитов:

1. Овердрафт. Это определенный лимит средств, в рамках которого можно «уходить в минусы» в своем счете. При ближайшем поступлении средств на счет клиента кредит и проценты за его пользование гасятся. Он может быть оформлен как юридическому лицу, так и физическому. Овердрафт оформляется кредитным договором.

2. Краткосрочные кредиты под обеспечение оборотных средств (выручка, товары в обороте). Они предлагаются юридическим лицам на рынке банковских услуг.

3. Самым известным видом краткосрочного кредитования является кредитная карта. В зависимости от надежности и платежеспособности клиента банк определяет лимит карты. Кстати, при условии увеличения платежеспособности, хорошей кредитной истории либо активном пользовании такой картой банк может увеличивать лимит (даже если вы его об этом не просили).

4. В последнее время в России стали популярными краткосрочные займы. Они выдаются под очень высокий процент и на очень короткий срок – в основном на месяц. Оформляются они тоже в рекордно минимальные сроки – за один час.

Многие кредиторы предлагают заполнить заявки в Интернете, и в течение дня деньги поступят на ваш счет (при одобрении заявки, конечно же). Для того чтобы оформить такой заем  необходимо быть совершеннолетним человеком с постоянным заработком и иметь банковский счет.

виды краткосрочных кредитов Если при получении заработной платы вы не сможете погасить заем, срок кредитования можно продлить при внесении определенной платы кредитору. Такие займы называют еще «деньгами до получки», «авансом к зарплате» и т. п.

Получить такой заем очень реально и удобно, но процентные ставки здесь очень высокие. Поэтому если вам нужны деньги, но потерпеть несколько дней еще можно, попытайтесь все-таки оформить какой-либо другой вид кредита.

Сегодня краткосрочное кредитование, даже несмотря на свою достаточно высокую процентную ставку , приобретает большую популярность в России. Ведь удобство и быстрота оформления являются здесь главными преимуществами.

Соверен Банк [cards] [status_lead]

Статьи на эту же тему

  • Самые надежные банки России на 2015 годСамые надежные банки России на 2015 год
  • Торги на валютном рынкеТорги на валютном рынке
  • Необходимость кредитаНеобходимость кредита
  • Oтличие денег от финансовOтличие денег от финансов
  • Инвестирование в ПАММ-счетаИнвестирование в ПАММ-счета
  • Внутридневная торговляВнутридневная торговля
  • Единожды созданный малагасийский ариарЕдиножды созданный малагасийский ариар
  • Инвестирование в золотоИнвестирование в золото

Кто может получить займ на короткий срок?

Ответ простой — все. Все, кому нужна сумма от 30 до 300 тысяч под низкий процент. Есть два условия, которые должны быть соблюдены при подаче заявки:

  • возраст от 18 до 75 лет;
  • паспорт гражданина Российской Федерации.

Для оформления краткосрочного кредита не нужны справки о доходе, залог и поручители. Паспорт — единственный документ, который мы просим предоставить. Взять займ могут студенты и пенсионеры, временно безработные, физлица с плохой кредитной историей и те, кому отказали в помощи другие банки.

Как подать заявку?

Обращения принимаются круглосуточно, и отправить заявку можно в любое время дня и ночи прямо из дома. Для этого нужно:

  1. Зарегистрироваться на сайте, указать ФИО, паспортные данные, номер телефона и e-mail;
  2. Рассчитать на онлайн-калькуляторе размер ежемесячного платежа;
  3. Заполнить специальную форму, прописав сумму и срок кредитования;
  4. Получить деньги.

Обращения рассматриваются в течение 5-10 минут. Если у специалиста возникнут дополнительные вопросы, он свяжется с вами по телефону. При положительном решении на телефон и электронную почту будет отправлено уведомление, а деньги моментально поступят на указанный вами банковский счет или карту.

Оцениваем шансы

Первый вариант расчета потребности финансирования

Чтобы понять можете ли вы обслуживать кредитные средства, вам необходимо составить план доходов и расходов на период финансирования.

Например, вы хотите привлечь краткосрочный кредит в следующем году.

Значит, план доходов и расходов надо составить на следующий год.

Из составленного плана вы возьмете следующие важные соотношения:

  1. Главное соотношение, которое используют все кредитные учреждения для оценки рисков заемщика.

Долг (Кредит)/Прибыль (EBITDA) – должно быть не более 2,5.

EBITDA – это прибыль, которая получается до выплаты амортизации, налогов, процентов.

Если долг больше прибыли до выплаты процентов, налогов, амортизации в четыре раза, то для кредитора уже сомнительно, что заемщик сможет рассчитаться по своим обязательствам.

  1. План доходов и расходов покажет, сколько средств вам необходимо потратить для получения планового дохода – это плановая величина всех расходов за год.

  1. Кассовый разрыв

Если отсрочка платежа для покупателя составляет 30 дней, а поставщик вам предоставляет отсрочку не более 10 дней, то у вас образуется кассовый разрыв 20 дней.

Рассчитаем потребность предприятия в оборотных средствах на 20 дней

Все расходы (из отчета по годовому плану) / 360 дней *20 =  потребность в финансировании

Не надо привлекать в бизнес заемных средств больше, чем того требуют ваши договорные условия, или чем нужно для того плана, который вы сами себе определили.

Второй вариант расчета потребности финансирования

Составить помесячный план (график) движения денежных средств (ПДДС), исходя из условий заключенных договоров. На ПДДС увидеть периоды, в который образуется нехватка денежных средств (кассовый разрыв), определить дефицит средств.

  1. Посчитайте прибыль без учета кредита и с учетом кредита

Привлекать финансирование имеет смысл только тогда, когда прибыль, которую вы зарабатываете с привлечением кредита, выше прибыли которую вы получаете без заемных средств.

Для этого необходимо, составить план доходов и расходов (ПДР) без привлечения финансирования, и составить ПДР, в котором вы учтете привлечение кредита.

Прибыль до уплаты налогов (амортизации) / Проценты за пользования банком = 2

Желательно, чтобы прибыль, которую вы планируете заработать в два раза превышала величину процентов, которую вы планируете заплатить банку.

  1. Финансовая устойчивость

При планировании финансовой деятельности вы должны составить план доходов и расходов, план движения денежных средств и прогнозный баланс.

Прогнозный баланс вам покажет, какое соотношение собственных и заемных средств у вас будет в бизнесе на конец финансового периода.

Устойчивое соотношение:

Долг / Капитал (величина пассивов) – менее 0,5.

  1. «Финансовый резерв» или ваша подушка безопасности

Если вы все-таки решили использовать в своей деятельности заемное финансирование, рекомендуем иметь финансовую страховку на случай, если «что-то пойдет не так».

В качестве финансовой страховки могут выступать:

  • средства на депозите
  • быстрореализуемые активы
  • невыбранный лимит по кредитной линии

То есть, это те возможности, которые вы легко можете превратить в деньги, если вдруг наступит дата очередного платежа банка, а к вам не поступила запланированная выручка.

Рекомендация по величине финансового резерва – 10-15% от величины привлекаемого кредита.

Что это такое?

Краткосрочные кредиты и займы выдают специализированные организации. Получить на непродолжительный период суммы до 30 тыс. рублей можно в МФО. В некоторых организациях размер кредита достегает 100 тыс. рублей.

Процентная ставка рассчитывается за каждый день пользования заемным капиталом.

Условия

Краткосрочные займы выдают на следующих условиях:

  • размер кредита – от 1 до 100 тыс. рублей;
  • срок кредитования – от 1 дня до 1 года;
  • процентная ставка – от 0,5 до 3,5% в сутки.

Требования

Получить микрокредит смогут те клиенты, которые соответствуют требованиям МФО. Такие организации, в отличие от банков, не предъявляют к заемщикам жёстких условий.

Чтобы получить краткосрочный кредит необходимо иметь гражданство РФ и прописку в России. Также обязательно быть полностью дееспособным.

Многие МФО готовы предоставить свои займы лицам старше 18 лет. Некоторые компании повышают возрастной ценз до 21 года.

Максимальный возраст заемщика – 65-70 лет.

Краткосрочный займ

Краткосрочный займ предоставляет на условиях той программы, которую выбирает сам заемщик. Он же сообщает кредитору о желаемой сумме кредита и сроке кредитования.

Получить такой займ можно после одобрения заявки, которую клиент направляет через официальный сайт МФО или оставляет в офисе организации.

Процентный

МФО представляют свои средства на возмездной основе, то есть за пользование займом клиент уплачивает проценты. Размер процентной ставки определяется условиями программы кредитной организации.

Обычно при первом обращении в МФО клиенту предлагается небольшая сумма под высокий процент.

При повторном обращении займ будет оформлен на более выгодных условиях.

Беспроцентный

Договор займа может быть беспроцентным, если об этом сказано в самом тексте соглашения.

Также он будет признан в качестве такового в следующих случаях:

  • договор заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ;
  • в качестве предмета договора выступают не деньги, а вещи, определённые родовыми признаками.

Некоторые МФО предлагают беспроцентные займы для привлечения новых клиентов. Это единичные акции, которые могут устраивать подобные организации.

Где взять?

Получить краткосрочный микрозайм можно в МФО. Это самый простой способ быстро получить желаемые средства.

Предложения микрофинансовых организаций

В настоящее время существует огромное количество МФО, который выдают средства на неодинаковых условиях. При выборе подходящего предложения следует руководствоваться собственными критериями, которые важны для клиента.

Название МФО Размер кредита Срок предоставления займа Процентная ставка
Платиза До 15 тыс. До 45 дней 0,5%
Ваши деньги До 25 тыс. До 30 дней 1,8-2%
Манимен До 60 тыс. До 126 дней 0,76-1,85%
еКапуста До 30 тыс. До 21 дня 1,7-2,2%
Кредито24 До 30 тыс. До 30 дней 1,9%

Как оформить?

Оформление кредита производится следующим образом:

  1. Регистрация на официальном сайте МФО и формирование электронной заявки или обращение в офис МФО для подготовки анкеты.
  2. Направление заявки на рассмотрение МФО.
  3. Получение решение банка.

При положительном вердикте деньги будут перечислены клиенту тем способом, который он указал в заявке.

Займы пенсионерам онлайн

Займы пенсионерам онлайнзаймы пенсионерам онлайн5c5b5dd1297e9 являются удобным способом получения денег.

Как получить займ Centrofin? Пошаговая инструкция тут.

Документы

Для оформления краткосрочного займа необходим только паспорт. Предоставление иных документов предусмотрено в отдельных МФО. Чаще всего они просят у клиентов второй документ на выбор из утверждённого ими списка.

Подача онлайн-заявки

Подача онлайн-заявки предусмотрена в большинстве МФО. Некоторые из них полностью перенесли свою деятельность в виртуальное пространство.

Клиенты отправляют заявку и получают решение в онлайн-режиме. При положительном вердикте средства зачисляются на карту, счет или иным способом.

Образец договора

Договор краткосрочного займа на срок до 1 года оформляется в письменном виде. Если клиент получает небольшую денежную сумму, то он может подписать документ с помощью СМС-кода.

Договор займа содержит следующую информацию:

  • размер кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка по займу.

Также в нем могут содержаться дополнительные условия, которые стороны посчитают нужным включить в соглашение.

Образец договора краткосрочного займа здесь.

Способы получения

Получить денежные средства можно разными способами. Конкретные методы каждая МФО утверждает в индивидуальном порядке. Например, некоторые фирмы выдают средства исключительно наличными в собственных офисах.

Другие же предлагают клиентам выбор из различных методов перечисления, например, деньги могут поступить на карту или счет.

На карту

Перечисление средства на карту производится моментально. Как правило, средства быстро зачисляются на нее и клиенты получает возможность сразу же распорядиться ими. Данный способ получения средств очень популярен среди клиентов МФО.

Для того чтобы деньги были переведены на карту необходимо выбрать соответствующий метод вручения средств и указать ее номер.

Получить краткосрочный займ на карту можно в следующих МФО:

  • Кредит плюс;
  • Грин мани;
  • Кредито24;
  • Лайм;
  • Мили.

На банковский счет

Не менее популярным способом получения средств от МФО является их перевод на банковский счет. Единственный недостаток такого метода – это вероятность длительного ожидания средств.

Деньги могут поступать мгновенно, а в некоторых случаях они будут зачислены на счет только через 5 дней.

Для того чтобы получить деньги этим способом необходимо указать его в заявке, а также написать номер счета и БИК банка.

Получить займ на банковский счет можно в таких компаниях:

  • 24 Финанс;
  • Мани мен;
  • Монеза;
  • Вивус;
  • Веб займ.

Другие

Существуют и иные способы вручения средств. Например, в некоторых МФО их можно получить наличными в офисе. Деньги могут быть перечислены на электронные кошельки, например, Яндекс Деньги или Киви. Перевод в такой ситуации также производится мгновенно.

Если заёмщик не является действующим клиентом банка, то может получить средства у операторов денежных переводов.

Для этого ему нужно выбрать соответствующий способ, а затем с паспортом обратиться в офис. Получить займ он сможет после того, как представит свой паспорт и назовет номер перевода (будет указан в смс-сообщении).

Погашение долга

Погашение долга производится теми методами, которые определяет кредитор. Они будут указаны в документации, представленной МФО и на ее официальном сайте.

Обычно организации предлагают следующие способы погашения задолженности:

  • путем безналичного перевода с карты или счета;
  • путем перевода электронных средств с Яндекс Деньги или Киви;
  • денежным переводом через специальных операторов или Почту России;
  • наличными в офисе МФО.

Заявку на займ Ваши деньги

Заявку на займ Ваши деньгизаявка на займ ваши деньги5c5b5dd1315fa можно подать через интернет.

Где получить быстрый займ круглосуточно? Читайте здесь.

Где взять займ на карту с 18 лет? Подробная информация в этой статье.

Преимущества и недостатки

Краткосрочные займы обладают следующими достоинствами:

  • возможность получить средства в течение 30 минут;
  • для формирования заявки нужен только паспорт;
  • весь процесс оформления может производиться в интернете;
  • множество предложений от МФО с разными условиями выдачи займов.

Недостатки таких микрокредитов:

  • высокие процентные ставки;
  • клиент может получить только небольшую сумму займа.

На видео об особенностях микрокредитов

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кому могут быть полезны краткосрочные кредиты?

Несмотря на то, что краткосрочные кредиты обходятся недёшево, а срок погашения короткий — иногда это единственный выход из затруднительного положения, как например:

  • после автомобильной аварии 

  • при медицинских расходах

  • при возмещении ущерба от пожара

  • при внезапно возникших 

    юридических обстоятельствах

  • при непредвиденных финансовых проблемах

Одно из преимуществ  краткосрочного кредита — это то, что получить его можно независимо от  кредитной истории, даже при наличии плохого кредита или банкротства.  Однако, если у вас есть возможность получить кредитные займы более дешёвым способом — лучше сначала воспользоваться ими.

Что это такое

Точного определения термина «краткосрочный займ» в экономике нет. Чаще всего под ним понимают кредит, выдаваемый в среднем на срок от одного до 30 дней под начисляемый ежедневный процент. Иногда срок может доходить до нескольких месяцев – все зависит от специфики предложения кредитора.

Многие микрофинансовые организации охотно кредитуют заемщиков на сумму от 1000 до 30000 рублей. Получаемый кредит можно использовать на любые цели: перехватить до зарплаты, купить бытовую технику, сделать подарок и т.д.

Различают 2 вида краткосрочных займов для физических лиц:

 Овердрафт Возобновляемый источник финансирования, когда клиент может периодически использовать заемные средства на кредитной или дебетовой банковской карте с необходимостью возвращения их в указанный срок. Для его получения необходимо обслуживаться в данном банке по зарплатному проекту. Сумма займа как правило лимитирована в зависимости от уровня заработной платы
Срочные кредиты Небольшие суммы денег, выдаваемые на короткий промежуток времени. Возможно получить в банковском или микрофинансовом учреждении

Сроки и процентные ставки

Можно отметить что сроки, суммы и процентные ставки в разных микрофинансовых организациях существенно отличаются.

Тем не менее выделим общие характерные особенности краткосрочных займов:

  • краткосрочный кредит в силу своего названия может выдаваться на срок от нескольких дней до нескольких месяцев. В редких случаях кредит может быть выдан на срок до года;
  • сроки могут различаться в зависимости от выбранного тарифа: для клиентов, берущих займ в первый раз — сроки минимальны, тогда как для заемщиков, доказавших свою репутацию сроки могут быть увеличены;
  • программа краткосрочного кредитования может предполагать пролонгацию кредита в случае невозможности погашения займа в указанный в договоре срок.

Процентные ставки микрофинансовых организаций отличаются определенной особенностью, так как проценты начисляются за каждый день пользования займом. Ставка по начисляемым процентам может составлять от 1 до 2% в день. Таким образом, переплата за год доходит до нескольких сотен процентов.

Однако заемщики могут не замечать ежедневного начисления в силу краткосрочности кредита. Если клиент берёт 5000 руб. на несколько недель до конца срока ему будет необходимо отдать, предположим 6500 руб., что выглядит не так уж много. Поэтому недостаток в виде больших процентов может быть перекрыт оперативностью решения проблемы и упрощенной процедурой оформления займа.

Следует избегать просрочек по оплате платежа, так как может быть начислена пеня.

При постоянной работой с одним кредитным учреждения можно приобрести статус VIP-клиента с возможностью получать займ под минимальный процент.

http://finbox.ru/dogovor-besprocentnogo-zajma-mezhdu-juridicheskimi-licami/ Образец договора беспроцентного займа между юридическими лицами можно найти в статье: договор беспроцентного займа между юридическими лицами

Про целевой займ под материнский капитал читайте здесь.

Как оформить краткосрочный займ

Оформить краткосрочный займ в микрофинансовой организации несложно — для этого следует пройти несколько последовательных этапов.

С чего начинаем:

  • в первую очередь следует определиться с той компанией, которая предлагает по вашему мнению наиболее удобный для вас кредитный продукт. На различных финансовых порталах публикуется сравнительная характеристика займов от микрофинансовых организаций. Внимательному анализу следует подвергнуть сроки займа и процентную ставка по кредиту, а также наличие линейки удобных займов. Немаловажным фактором, если вы планируете пользоваться услугами микрокредитования регулярно, будет являться программа лояльности к клиенту, позволяющая каждый следующий займ брать на более льготных условиях;
  • после осуществления процедуры выбора можно отправиться в первый ближайший офис организации, однако есть МФО, которые предоставляют возможность оформить займ дистанционно, через Интернет. Для этого просто необходимо зайти на сайт выбранной компании и подать заявку онлайн. Обычно на главной странице располагается два бегунка, выставляя которые можно определить сумму займа и срок, на который вы планируете взять кредит. На некоторых сайтах кредитных учреждений расчет по сумме переплаты производится сразу, и клиент может определить необходимый размер платежа и оценить дороговизну продукта. Большое значение может иметь предоставляемый пакет документов — большинство организаций кредитуют только при предоставлении паспорта, в некоторых других возможно понадобится еще один дополнительный документ: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт и т.д;
  • следующим этапом является регистрация на сайте и предоставление своих персональных данных — чаще всего программа потребует придумать уникальный логин и пароль, которым вы откроете себе личный кабинет. Дальнейшая процедура заключается в заполнении специальной анкеты. Вписываем данные паспорта, а также адрес прописки и место регистрации. Кредитор попросит указать дополнительные сведения о заемщике: семейный статус, доход по месту работы, наличие иждивенцев;
  • после оформления заявки отправляйте анкету для рассмотрения микрофинансовой организации и ждите положительного решения. Уведомить об одобрении или отказе кредитор может через личный кабинет либо путем звонка специалиста колл-центра на мобильный телефон. Иногда применяется смс-информирование. Шанс получить займ велик: по статистике 90% обращающихся клиентов без проблем получают деньги. Микрофинансовые организации используют упрощенный скоринг-контроль клиента, поэтому возможность получить кредит есть даже у человека с испорченной кредитной историей либо официально безработного;
  • на заключительном этапе оформления займа необходимо будет решить способ получения денег.

Современные микрофинансовые организации предлагают широкий спектр вариантов решения этой проблемы:

  • можно заказать получение денег путем перечисления на банковскую карту либо электронный кошелек Яндекс. Деньги, Web Money или Киви кошелек;
  •  путем перечисления денег банковским переводом;
  •  с помощью курьерской доставки;
  •  есть организации которые приглашают для подписания договора в офис, где выдают займ наличными.

Как погашать

Каждая микрофинансовая организация предоставляет несколько удобных способов погашения займа. Это сделано для того чтобы клиент мог выбрать подходящий для него вариант и избежать просрочки.

Основные способы оплаты займа:

  • самым простым, но не очень удобным способом является внесение наличных денег в офисе организации;
  • другая возможность — погашение займа через банкомат. Хороший способ, требующий, однако, уплаты комиссии за перевод4
  • оплата банковским переводом – надежный вариант, гарантирующий 100% зачисление денег на счет кредитора. Его единственный недостаток заключается в длительности срока перевода – 1-2 банковских дня;
  • оплата почтовым переводом – в отличие от предыдущего транзакция еще более длительна — до 3-5 дней.
  • наиболее удобным способом, требующим минимум времени, является перечисление денег путем электронного платежа с банковской карты либо с электронного кошелька.

Для того чтобы избежать просрочки и начисления штрафных платежей следует учитывать сроки поступления платежей, так как займ считается оплаченным не с момента перевода денег, а с факта поступления платежа на кредитный счет микрофинансовой организации.

Плюсы и минусы

Анализируя плюсы и минусы краткосрочных займов можно отметить ряд положительных моментов, отличающих краткосрочный займ:

  • быстрота получаемого кредита;
  • минимум документов, обычно достаточно только паспорта;
  • решение по займу может быть принято практически моментально;
  • широта выбора, спектр предлагаемых займов и микрофинансовых организаций очень велик;
  • возможность экономии в случае досрочного погашения займа. Проценты за пользование кредитом пересчитываются в пользу заемщика;
  • краткосрочный займ позволяет оперативно решить назревшую финансовую проблему.

К минусам краткосрочного кредитования относят:

  • высокий процент пользования кредитом, так как процентная ставка может доходить до 70- 800 % годовых;
  • необходимость погашения в короткие сроки;
  • небольшой размер кредита.

Таким образом, изучив специфику краткосрочных займов можно смело говорить о том, что данный вид кредита востребован сегодня у населения. Это подтверждается возросшей конкуренцией на рынке микрокредитования – за последние несколько лет количество микрофинансовых организаций, предлагающих свои услуги, существенно возросло.

Займ под залог недвижимости Регистрация договора займа под залог недвижимости описывается в статье: займ под залог недвижимости

С образцом договора беспроцентного займа между ИП и ИП можно ознакомиться на этой странице.

Как составить договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости, узнайте тут.

Что это такое

Если опираться на юридическую точку зрения, то займы являют собой передачу денежных средств в собственность от кредитора заемщику с выплатой процентов. Займы бывают вещевыми и денежными. В некоторых ситуациях допустима передача в пользование только тех объектов, имеющих родовые признаки и не имеющих индивидуальных.

По различным признакам имеется большое количество классификаций займов:

  1. По обеспечению;
  2. По срокам;
  3. По наличию процентов.

Согласно срокам, займы могут делиться на:

  1. Долгосрочные;
  2. Бессрочные;
  3. Краткосрочные.

Вследствие нестабильной экономической ситуации, большое количество клиентов предпочитают оформление краткосрочных займов, чтобы не рисковать.

Такие займы характеризуются небольшим сроком кредитования, поэтому, они не подойдут для долгого срока инвестирования. Зачастую они не подойдут для долгих вложений, к примеру, на покупку дорогостоящего оборудования или объекта недвижимости.

Важно также и понимать, какие займы являются краткосрочными. Согласно бухучету и законодательству, к подобной категории относятся кредиты, которые обязательно стоит погасить за 1 год после подписания соглашения о займе.

Согласно обеспечению, кредиты делятся на следующие виды:

  1. С залогом;
  2. Без обеспечения;
  3. С предоставлением поручителей;
  4. С поручительством и залогом.

Условия

Согласно российскому законодательству, у каждого потенциального заемщика имеется возможность самостоятельно определить условия кредитования. Данные условия могут отличаться из-за выбранной компании-кредитора.

Выдаваться краткосрочные кредиты могут следующие типы кредиторов:

  1. Любые юрлица;
  2. Учредители компаний, частные лица;
  3. Специальные кредитные учреждения.

Самым популярным способом получения кредита на краткий срок является обращение в специализированные учреждения.

Данные предприятия могут выдавать ссуды согласно коммерческой основе. При этом, их условия отличаются от банковских простыми условиями и легкими требованиями.

Заемщикам обязательно стоит обращать внимание на следующие условия:

  1. Обеспечение;
  2. Лимит, срок, проценты;
  3. Цель кредита;
  4. Штрафы, условия погашения до срока, порядок платежей.

Самым важным критерием для клиента компании является стоимость кредита, а также его размер и срок погашения. Данные условия можно легко находить на официальных сайтах кредиторов.

Ссуды также могут быть предоставлены без какого-либо обеспечения, однако при оформлении займов на крупные суммы, кредиторы стараются перестраховываться и требуют залог. Что касается кредитования у частных инвесторов, то такие требования ими не выдвигаются.

Условия предоставления:

Условия Значения
Лимит От 1000 до 1000000 рублей
Сроки От 1 дня до 3 лет
Процент От 50% до 1200% в год

Требования

Требования к потенциальным кредиторам можно представить в следующей таблице:

Параметр Частное лицо МФО
Возраст От 18 до 80 лет От 20 до 70 лет
Гражданство/прописка РФ/ в любом регионе России РФ/ в регионе присутствия компании, при наличии такого условия
Дееспособность Не всегда важна Полная, без ограничений

Где можно получить краткосрочные займы

Любое предприятие, которое специализируется на выдаче краткосрочных займов на коммерческой и постоянной основе, обязательно должно иметь собственные особенности. Кредитные предложения могут отличаться не только лимитами, процентами и сроками, но также и доступность для некоторых лиц, а также способами получения денег и целями кредитования.

Перечень МФО, которые предоставляют краткосрочные займы:

Предприятие Ставка Лимит Срок
Деньги взаймы 0,55%-1,85% в сутки От 10000 до 200000 рублей От 10 до 365 дней
Финотдел 4%-9,5% в месяц От 50000 до 1000000 рублей От 1 до 12 месяцев
Манимен 0,9%-1,45% в сутки От 1000 до 50000 рублей От 1 до 30 дней

Для юрлиц

Любое предприятие может взять в пользование вещи или деньги согласно договору кредитования. Важно только понимать, что юрлица занимаются ведением бухучета, поэтому, чтобы правильно провести сделку, стоит уделить определенное внимание положениям соглашения.

В ряде ситуаций при кредитовании от учредителей есть смысл заключить соглашение бессрочного или беспроцентного займа, который позволит избежать претензий со стороны контролирующих органов.

Рассмотрим особые условия предоставления займов для конкретных лиц:

Предприятия Срок Лимит Процент
МФО От 1 до 26 недель От 10000 до 100000 рублей 300%-800% в год
Частные инвесторы От 1 месяца до 5 лет От 20000 до 3000000 рублей 80%-250% в год

Оформление онлайн займа

В режиме онлайн краткосрочные займы оформляются достаточно просто. Стоит отметить, что легкость оформления является доступной не только для физических лиц, но и для юрлиц.

Процесс оформления займа в МФО выглядит примерно следующим образом:

  1. Зайти на сайт кредитора и ввести свои учетные данные;
  2. Определить параметры кредита;
  3. Заполнить необходимые данные, которые запрашиваются кредитором – персональные сведения, паспортные данные, данные о рабочем месте и заработке, прочая информация;
  4. Отправить заявку и ждать решения;
  5. Если будет принято положительное решение, то нужно будет далее выбрать способ получения средств и указать реквизиты счета.
  6. Ожидать зачисления средств.5c5b5dd1da7ac

Образец

Договор кредитования часто заключается в письменном виде. Если физлицо берет маленькую сумму, то подписать документ можно при помощи ЭЦП в режиме онлайн.

В договоре должны обязательно быть следующие пункты:

  1. Проценты, порядок оплаты;
  2. Сроки, лимиты кредитования;
  3. Целевое обеспечение, при выдаче кредита для решения необходимых задач.

Пример можно найти по этой ссылке.

Документы

Чтобы получить кредит в МФО, обычно клиенту нужно собрать минимальный пакет документов. Физлицам в такой ситуации часто требуется один документ – гражданский паспорт РФ.

Однако некоторыми компаниями или частными лицами может быть запрошен второй документ, подтверждающий личность, для дополнительной проверки:

Документ МФО Частный кредитор
СНИЛС Требуется Требуется
ИНН Требуется Не требуется
Военный билет Требуется Требуется
Загранпаспорт Требуется Не требуется
Справка о доходах Требуется Требуется
Пенсионное удостоверение Требуется Не требуется

Оформление и подача заявки

Заявка может оформляться и подаваться в онлайн-режиме. Данное условие является в нынешнее время не очень удобным для потенциальных заемщиков, поэтому они в основном выбирают компании, где есть возможность оформить кредит онлайн.5c5b5dd1da7ac

Погашение

Процесс погашения кредита подразумевает наличие следующих возможных способов:

  1. Через системы электронной коммерции;
  2. Посредством систем переводов;
  3. Через банковский перевод на счет;
  4. Наличными в кассе офиса.

Преимущества и недостатки

Среди плюсов и минусов в процедуре выдачи краткосрочных займов стоит выделить следующие особенности:

  1. Быстрое оформление микрокредитов при быстром зачислении кредитных средств на счет клиента;
  2. Минимальный набор документов;
  3. Отсутствие требований по предоставлению поручителей и залогов;
  4. Наличие в некоторых компаниях программ лояльности для заемщиков;
  5. Отсутствие страховок и прочих комиссионных сборов;
  6. Возможность продлить срок соглашения.

Что касается недостатков в таком кредитовании, то стоит выделить:

  • Маленькие кредитные лимиты, а также слишком высокие проценты;
  • Большая переплата.

В целом, преимуществ больше, чем минусов, поэтому, краткосрочные займы можно назвать довольно выгодным типом кредитования.

оформить беспроцентный займ от учредителя нерезидента 5c5b5dd27189fЧитайте, как оформить беспроцентный займ от учредителя нерезидента

Нужна информация о налоговых последствиях беспроцентного займа от учредителя в 2019 году? Подробнее здесь.

Интересует, как оформить микрозаймы на «Яндекс.Деньги» срочно, без отказов? Смотрите далее.

Займы, выдаваемые на небольшой срок, действительно имеют огромное количество разных преимуществ. В первую очередь бросается в глаза доступность такого кредита для любых категорий заемщиков, а также быстрота оформления такого микрозайма.

При этом у подобного типа кредитования отсутствует необходимость в сборе большого пакета документов, что говорит о большой экономии времени потенциального заемщика, а это на сегодняшний день является немаловажным плюсом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы