Кредит Беларусбанк на покупку жилья

Кредит на покупку жилья в БеларусБанке: условия, процедура, документы

Начиная с 2017 года каждый житель Белоруссии может оформить кредит в ОАО АСБ Беларусбанк на приобретение жилья или жилой недвижимости.

Овердрафтное кредитование

Овердрафт – это разновидность краткосрочного кредита. Его может получить держатель дебетовой карты, которая используется для начисления заработной платы, пособий, стипендий и иных установленных законодательством выплат.

Главная цель – получение недостающих денежных средств при совершении какого-либо платежа. Клиент определяет сумму самостоятельно. Подходящую программу кредитования подбирают с учетом текущих потребностей кредитополучателя.

Льготное кредитование

Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготами при получении кредита, установленными законодательством РБ. Его целью может быть:

• Улучшение жилищных условий;
• Обучение;
• Поддержка выпускников учебных заведений;
• Осуществление ЭКО.

Определенные категории граждан входят в списки льготников на основании Указов Президента РБ.

Лизинг

Физическим лицам доступны услуги лизинга для осуществления следующих покупок:

• Транспортных средств;
• Предметов, используемых в течение длительного периода времени;
• Недвижимого имущества;
• Товаров, входящих в совместные программы.

Расчет лизинговых платежей осуществляется с помощью калькулятора лизинга.

Оплату всех займов можно осуществлять различными способами, выбрав наиболее удобный. Однако многие пользователь задают вопрос: «Как оплатить кредит Беларусбанк через ЕРИП?». Сделать это предельно просто:

• Вставить платежную карту в инфокиоск;
• Ввести ПИН-код;
• Выбрать категорию «Платежи»;
• Нажать на кнопку «Оплата кредитов» и перейти в соответствующую категорию.

После этого остается ввести требуемые данные, совершить операцию и взять чек.

Преимущества кредита

Основными плюсами оформления данного договора будут:

• возможность пользоваться большим количеством разных каналов погашения кредита. Это может быть мобильный банкинг, отделения банка, личный кабинет, инфокиоск и прочие;
• досрочное погашение кредита, без штрафных санкций;
• возможно предоставить выписку со счета, если клиент получает свой доход через Беларусбанк.

Требования к заемщику

Для того, чтобы получить необходимую сумму на приобретение жилья каждый заемщик должен полностью соответствовать следующим требованиям банкам:

• быть способным человеком, который сможет вернуть кредит, а также гражданином Республики Беларусь;
• иностранец которые имеют вид на жительство;
• главным условием является наличие постоянного источника дохода;
• гражданин пенсионного возраста может также получить кредит. Пенсионер должен будет предоставить банку своего родственника, который выступит поручителем за его кредит. Этот родственник не должен быть пенсионного возраста.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить необходимый займ нужно будет предоставить следующий пакет документов:

1. Копия паспорта, который будет предоставлен работнику банку вместе с оригиналом.
2. Справка, которая подтверждает доходы за последние полгода. Если человек получает заработную плату в этом банке, то он должен просто предоставить всего лишь выписку за последние месяцы.
3. Согласиться, как заемщик, на получение кредита от Беларусбанка.
4. Предоставить согласие на обработку всех предоставленных персональных данных.
5. Заверенный нотариусом пакет документов, который подтверждает сделки покупки и продажи недвижимости.
6. Документ, который подтверждает рыночную цену объекта недвижимости. Эту справку должна выдать специальная организация, которая этим и занимается.

Справки должны быть сроком не больше тридцати дней с момента их выписки.

Индивидуальным предпренимателям дополнительно необходимо предоставить:

• копия, подтверждающая регистрацию частного предпринимателя;
• информацию о доходах, а также средний доход;
• справка о банковском счете, которую выдаст именно тот банк, где он был открыт;
• документы с налоговой инспекции, в которой будет говориться о том, что предприятие платить вовремя все налоги;
• справки, подтверждающие расчеты с бюджетом, которые выдаются также налоговой администрацией.

Основные условия

Банковское предложение «Кредит на приобретение жилья» позволяет получить на заемные средства:

• жилое помещение (квартира, дом);
• часть жилого помещения (изолированная комната(-ы) в квартире, несколько комнат в доме);
• долю в праве собственности на жилье;
• жилое помещение, построенное по государственному заказу.

Денежный займ выдается сроком до 20 лет с предоставлением отсрочки по уплате основного долга на 18 месяцев. Максимальный размер в условиях программы не определен, но он составляет не более 90% от стоимости жилья (95% для многодетных семей). При определении суммы кредита учитывается платежеспособность заемщика.

Процентные ставки

Деньги можно получить под процентную ставку от 13,5% (ставка рефинансирования НБ РБ + 3 пункта) для обычных клиентов. Наличие льгот позволяет снизить ее до 8,5%, а для отдельных категорий лиц – до 3% (для состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, определенных в указе Президента РБ №13). Процент по кредиту плавающий и изменяется в соответствии со значением ставки рефинансирования НБ РБ, которую можно узнать на официальном сайте учреждения.

Беларусбанк допускает досрочное полное и частичное погашение ссуды без наложения каких-либо санкций. Для осуществления выплат доступно несколько удобных способов оплаты, в том числе через интернет-банкинг и М-банкинг.

Главные требования к заемщикам

Получить кредит на покупку жилья в Беларусбанке может клиент, соответствующий ряду требований:

• гражданство РБ или вид на жительство для иностранного лица или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории страны;
• дееспособность физического лица;
• постоянный источник доходов.

Для заемщиков, достигших пенсионного возраста, есть дополнительные требования по размеру пособия, а также по привлечению в качестве обеспечения исполнения обязательств поручителей из числа физических лиц.

С подробным перечнем требований по конкретному предложению банка можно ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем отделении у сотрудников.

Необходимые документы

Оформлению кредитного соглашения предшествует сбор документов, гарантирующих кредитору исполнение взятых на себя обязательств.

Для заемщика

В подтверждение соответствия требованиям банка заемщик предоставляет следующие сведения:

1. Копию паспорта или вида на жительство РБ с предъявлением оригинала.
2. Справку о доходах физического лица или выписку за последние три месяца с зарплатного счета, если клиент получает зарплату (пенсию, пособие) на карту Беларусбанка.
3. Согласие на получение персональных данных и кредитного отчета банком из Кредитного регистра НБ РБ.

Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, дополнительно предъявляет:

• Свидетельство о государственной регистрации с лицензией на право осуществления выбранным видом деятельности (при необходимости).
• Справку из обслуживающего банка о движении денежных средств на личном счете.
• Копию налоговой декларации за последний отчетный период.
• Выписка из налоговой инспекции о выплаченных налогах и сборах, штрафах, пенях.

Поручитель(-ли), если привлекаются в качестве обеспечения, предоставляют такой же список сведений.

Если клиент имеет источники дополнительных доходов, то по желанию эти сведения также передаются с пакетом документов. Это поможет увеличить размер ежемесячных выплат, которые, согласно изменениям в законодательстве 2018 года, не могут превышать 40% от среднемесячного заработка.

Для жилья

Помимо личных сведений, клиент представляет в банк и данные о приобретаемом жилье. Как правило, обязательными считаются следующие документы:

1. Договор купли-продажи недвижимости, заверенный в установленном законодательством порядке (нотариусом, регистратором или другим допустимым способом). По договоренности с кредитором основанием для выдачи заемных средств может стать и предварительный договор купли-продажи с продавцом, включающий все основные условия сделки.
2. Заключение об оценке недвижимости, если квартира выбрана из вторичного рынка жилья, проведенной аттестованной кредитором организацией или ИП.

В случае участия в льготной программе к кредитуемой недвижимости предъявляются дополнительные требования по площади жилья и ее отдельных помещений, количеству комнат.

Ознакомиться с подробным перечнем документов можно после подачи заявки на выбранную программу. Список выдается по месту заключения договора исходя из личных сведений о заемщике, условий кредитования и характеристик жилья.

Процесс оформления онлайн-заявки

Для оформления заявки на получение займа нужно следовать простой инструкции:

1. Зайти на официальный сайт банка – https://belarusbank.by/.
2. Выбрать в небольшом меню справа раздел «Онлайн-заявки».
3. Перейти на вкладку «На кредит».
4. Ввести необходимые параметры в появившуюся форму (вид кредита, сумму, срок, контактные данные).
5. Ожидать ответа от кредитора.

Среди вариантов программ можно выбрать кредиты на покупку жилья нуждающимся в Беларусбанке, на строительство частного дома и реконструкцию здания, а также многое другое.

Ознакомиться со всеми банковскими предложениями можно там же на официальном сайте, по телефону службы поддержки по номеру 147, а также в любом отделении.

Оцените статью:

Основные условия оформления кредита на покупку жилья в Беларусбанке

(100%) голосов:

Процентные ставки по кредитам в Беларусбанке

Ставки Потребительских кредитов:

1. Льготный на газификацию сроком до 24 мес. всего под 3 % годовых.
2. На благоустройство места захоронения до 12 мес. под ставку 30%.
3. На карту банка «Время жить» до 36 мес. под 37%, доступная максимальная сумма – 27 млн. бел. руб.
4. На медицинские услуги до 24 мес. под 36%.
5. На кредитную карту «Проверено временем» до 3х лет под 38% годовых.
6. Льготный для молодых специалистов до 5 лет с максимальной суммой в 22 млн. бел. руб. под всего 6,25%.
7. Льготный для оплаты ЭКО на 5 лет под 12,5% от 1 до 50 млн. бел. руб.
8. Потребительский под неустойку на 5 лет под 42% с возможной суммой в 50 мл. бел. рублей.
9. На отдых сроком до 2 лет на сумму не более 18 млн. бел. руб. под годовой процент 37-40.
10. Потребительский под поручительство сроком до 5 лет под 38-40%.
11. На необходимые товары. Временной период – до 18 месяцев. Доступная сумма – 36 млн. бел. р. под ставку 37%.
12. Льготный на обучение до 60 мес. под ставку всего в 12,5%.
13. На обучение до 5 лет под 36-38%.

Кредитный калькулятор потребительского кредита Беларусбанка поможет выбрать наиболее выгодные условия для Ваших целей.

Кредитные ставки на Недвижимость (ипотека):

1. На строительство жилья до 30 лет под 35%.
2. Льготный согласно указа №75 до 10 лет всего под 3%.
3. На строительство жилья согласно системе стройсбережений сроком до 20 лет под 26%.
4. Приобретение жилья согласно системе стройстбережений под 26% не более чем на 20 лет.
5. На приобретение жилья под 35% сроком до 360 мес.

Ставки по Автокредитам:

1. Сроком до 7 лет под 45%.
2. Сроком до 5 лет под 40%.

Вклады населения в национальной валюте

Таблица 2

2. Расчетно кассовое обслуживание АСБ “Беларусбанк”

1. Заявление на открытие счета.

2. Копию документа о регистрации предприятия, заверенную нотариально или регистрационным органом.

3. Два экземпляра копии учредительных документов, при этом на одном из них должен быть проставлен штамп регистрирующего органа, а другой – удостоверен нотариально либо регистрирующим органом.

4. Дубликат извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика (УНН).

5. Справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства социальной защиты о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей в органах Фонда.

6. Карточку с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально.

АСБ “Беларусбанк” открывает также субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета.

Расчетно кассовое обслуживание операционный отдел банка осуществляет на основании действующего законодательства и соответствующего договора между сторонами.Его работа перекликается с отделом кредитования, отделом по работе с физическими лицами и юридическими лицами.

Таблица 5

Наименование и порядок проведения кассовых операций

	Наименование операции			Тариф
		Открытие текущего счета:
		 юридическим лицам		до 5 минимальных заработных плат (МЗП)
		 предпринимателям		до 10 МЗП
		Перевод средств со счета в клиринге
		(платежи, которые по указанию Национального банка Республики Беларусь не относятся к крупным)		по договоренности, но не выше 0,5% от суммы
		Перевод средств со счета в системе BISS:
		 крупный платеж (в размере, определенном Национальным банком Республики Беларусь)		0,2 МЗП за 1 документ
		 срочный платеж		2,5 МЗП за 1 документ
		Прием и обработка документов, выставленных на инкассо
		(включая документы по спецссудным счетам)		2% от МЗП за 1 документ
		Оформление и выдача денежной и лимитированной чековой книжки (1 шт.)
		 до 25 листов		50% МЗП
		 до 50 листов		70% МЗП
		Прием денежной выручки от торговых, бытовых и других организаций		на основе заключенных договоров
		Кассовое обслуживание (за снятие наличных средств):
		юридических лиц
		 на оплату труда		по договоренности, до 2% от суммы
		 на прочие цели		3% от суммы
		 на прочие цели (если клиент сдает наличность в банк)		по договоренности, до 3 % от суммы
		индивидуальных предпринимателей
		 на оплату труда		3% от суммы
		 на оплату труда (если клиент сдает наличность в банк)		по договоренности, до 3% от суммы
		 на прочие цели		8% от суммы
		Прием наличных денежных средств от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей за продукцию (товары, работы, услуги) в пользу юридических лиц, с последующим их зачислением на текущие (расчетные) счета получателей:
		 до 50 МЗП		3% от суммы платежа
		 свыше 50 МЗП		2% от суммы платежа
		За выполнение поручений клиентов юридических лиц по операциям в иностранной валюте
		Открытие текущего валютного счета (по каждому виду валют):
		 юридическим лицам		до 5 МЗП
		 индивидуальным предпринимателям		до 10 МЗП
		Зачисление сумм на счет:
		 безналичными		комиссия не взимается
		 наличными		0,35% от суммы
		Снятие со счета наличных денег
		юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями		1% от суммы
		Начисление процентов по остаткам средств на счете:
		для юридических лиц
		 при остатке не менее $10 000		по договоренности, но не выше 1,5% годовых
		 при остатке $50 000 и более		по договоренности, но не выше 2% годовых
		для индивидуальных предпринимателей
		 при остатке не менее $1000		по договоренности, но не выше 1,5% годовых
		 при остатке $50 000 и более		по договоренности, но не выше 2% годовых
		Перевод со счета
		с зачислением на счет в АСБ «Беларусбанк»:		комиссия не взимается
		 на счета (получателей) через корсчета в банках Республики Беларусь		0,075 % от суммы (минимум $15, максимум $75)
		на счета (получателей) через корсчета в инобанках (кроме российских рублей)
		 юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,1% от суммы (минимум $20, максимум $200)
		на счета (получателей) через корсчета в инобанках в российских рублях
		 юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,1% от суммы (минимум $10, максимум $200)
		в случае если все расходы возлагаются на отправителя (кроме российских рублей)
		 юридические лица и индивидуальные предприниматели		0,25% от суммы (минимум $30, максимум $600)

Осуществление операций по покупке и продаже дорожных чеков клиентам банка

Преимущества банка:

а) дорожные чеки можно приобрести практически на всей территории Республики Беларусь в учреждениях банка;

б) в момент продажи дорожных чеков оказываются консультационные услуги клиентам по использованию чеков в расчетах, а также по возмещению их стоимости.

Осуществление операций по оплате и продаже коммерческих чеков клиентам банка (коммерческие чеки Deutsche Bank в долларах США, немецких марках и ЕВРО, Bankers Trust Company в долларах США).

Ответственность работников операционного отдела, обменных пунктов валюты и операционных передвижных касс велика, т.к. они имеют дело не только с документами, но и с наличными деньгами. Для обеспечения безопасности, как самих этих работников, так и банка в целом был создан отдел безопасности. В его компетенцию входят:

Вопросы экономической безопасности (предотвращение возникновения преступных намерений к овладению денежными средствами, ценностями, оказание помощи в возврате кредитов, определе­ние целесообразности проведения отдельных бан­ковских операций, выдачи кредитов заемщикам и другие).

Охрана филиала и организация пропускного ре­жима в соответствии с решением руководителя филиала и на основании лицензии на данный вид деятельности.

Осуществление мер по обеспечению сохранно­сти денежных средств и ценностей, банкоматов.

Вопросы режима и служебного делопроизводст­ва, в т ч. сохранения коммерческой тайны,

Обеспечение необходимого уровня безопасно­сти компьютерных систем.

Вопросы технической укрепленности зданий, пунктов обмена валюты и касс вне кассового узла.

Контроль за наличием и состоянием вооруже­ния и др.

Отчеты о прибылях и убытках за годы, окончившиеся 31 декабря 2000 и 1999 гг.

		2000 Тыс. BYB		1999 Тыс. BYB
	Процентные доходы		124,319,947		41,559,709
	Процентные расходы		(66,812,148)		(17,989,294)
	Чистый процентный доход		57,507,799		23,570,415
	Чистые комиссионные доходы		18,894,070		6,394,088
	Чистый доход от операций с иностранной валютой		2,531,275		523,708
	Чистый доход (убыток) от переоценки иностранной валюты		2,401,071		(632,381)
	Чистый доход от операций с ценными бумагами		3,091,953		444,898
	Чистый убыток от переоценки ценных бумаг		(747,383)		(243,669)
	Прочие операционные доходы		718,382		39,179
	Чистый операционный доход		84,397,167		30,096,238
	Чистые резервы на покрытие безнадежных и сомнительных долгов		(15,944,518)		(7,159,257)
	Чистый доход за вычетом резервов на покрытие сомнительных долгов		68,452,649		22,936,981
	Заработная плата и социальное страхование		(30,839,168)		(12,708,834)
	Амортизация		(2,593,364)		(406,516)
	Прочие административные расходы		(27,153,839)		(12,785,349)
	Доход (убыток) до налогообложения		7,866,278		(2,963,718)
	Налог на прибыль		(10,706,923)		(1,379,738)
	Убыток отчетного года		(2,840,645)		(4,343,456)
	Убыток на одну акцию, BYB		(0.06)		(0.34)