Кредит для бюджетников и госслужащих | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредит для бюджетников и госслужащих

Традиционно до наступления финансового кризиса такая «мелочевка» как бюджетники вообще не рассматривалась банками как серьезная клиентура – зарплаты нищенские, запросы небольшие, то ли дело «деловые люди» на мерседесах и в золоте.

Однако кризис наглядно продемонстрировал, что качество кредитного портфеля имеет намного большее значение для банка, чем его размер. С ростом доли проблемных кредитов пришло и понимание, что «лучше меньше да лучше».

преподаватель, учитель, школа5c5b5e1898f61В смысле кредитов, эту пословицу можно перефразировать как «лучше под меньшие проценты и на меньшие суммы, зато с возвратом».

Короче, выяснилось, что бюджетники как раз-таки и являются самыми надежными заемщиками в наше время по сравнению с рисковыми предпринимателями и высокооплачиваемыми специалистами, которых увольняли из процветающих совсем недавно компаний практически оптом. В тему рекомендуем почитать статьи об ипотеке для военнослужащих, социальной ипотеке для военнослужащих

А вот врачи, учителя и иже с ними отличаются потрясающей дисциплинированностью и… предсказуемостью.

Короче, пришлось банкам подумать, как привлечь в ряды своих клиентов обиженных ими в прошлом бюджетников. Естественно, первое, что пришло в голову – льготные условия кредитования в рамках специальных программ.

Займы для бюджетников на сегодняшний день выдает около десяти российских банков (например, Московский кредитный банк, Связь-банк и другие). В банках считают, что просрочки по таким кредитам будут минимальными – ведь бюджетники отличаются высокой финансовой дисциплиной и небольшим, зато стабильным доходом.

Чтобы минимизровать свои риски погашать такие кредиты поручают даже не заемщикам, а бухгалтерии тех предприятий, где они трудятся. Этим путем пошел Национальный банк сбережений, добившись минимального уровня просроченных кредитов на уровне 3,5%. Интересно, что большую часть льготных кредитов бюджетники оформляют не на предметы роскоши, а на ремонт или лечение.

доктор, врач, медик5c5b5e18e9985Кроме непосредственно потребительских кредитов сразу несколькими банками были разработаны и другие кредитные продукты для бюджетников. Например, УралТрансБанк предложил госслужащим специальные кредитные карты с выгодными условиями обслуживания – 21% годовых, и обязательным ежемесячным платежом в размере 5% от суммы задолженности. Как известно, большая часть кредитных карт рассчитаны на 10% обязательный ежемесячный платеж и 25-40% годовых.

Еще одним фактором, который сделал бюджетников «выгодными клиентами» для банковского кредитования стал рост заработных плат – в некоторых отраслях до 200%.

Кроме того, доходы таких клиентов стабильны, всегда официальны и хорошо предсказуемы. А еще работники госсферы выгодно отличаются наличием высшего образования и ответственным отношением к своим финансовым обязательствам.

Эксперты прогнозируют, что многие банки захотят поучаствовать в кредитовании бюджетников. Но скорее всего, в игре останется только пять-шесть крупных или специализированных банков.

Вера Гаврилюк,

специально для NeBankir.Ru

Стоит почитать:

    Квартиры по социальной ипотеке для бюджетников. Реально ли получить кредит хоть в каком-нибудь банке?Квартиры по программе социальной ипотеки для бюджетников, в теории, можно оформить в любом банке Российской Федерации. А как обстоят дела на практике? Во-первых, не…Кредиты в иностранной валюте (доллары США, евро)Речь пойдет о возобновлении розничного кредитования после заставшего всех нас врасплох экономического кризиса. В те непростые времена многие заемщики потеряли немало денег на курсовой…Кредиты в экзотических валютах – плюсы и минусыМы уже привыкли к тому, что отечественные банки выдают кредиты только в трех валютах: рубли, доллары, евро. И у «национального», и у «иностранного» способа…

Содержание
  1. Требования к заемщикам
  2. Льготный кредит госслужащим
  3. Займ на приобретение жилья
  4. Предложения и условия банков
  5. Документы
  6. Промсвязьбанк: условия кредитования для госслужащих и бюджетников
  7. Преимущества кредитов в Промсвязьбанке для госслужащих и бюджетников
  8. Контакты Промсвязьбанка
  9. Реквизиты Промсвязьбанка
  10. Дополнительная информация по кредитам в банках
  11. Рекомендуемые банки
  12. Требования для получения кредита
  13. Преимущества программы Промсвязьбанка
  14. Потребительский кредит для бюджетников
  15. Основные условия потребительского кредитования бюджетников:
  16. Список необходимых документов:
  17. Посмотрите также…
  18. Как взять кредит государственному служащему
  19. Надежность с точки зрения банка
  20. Как повысить шансы на одобрение
  21. Ипотека для госслужащих — виды финансовой поддержки, льготы, единовременная субсидия
  22. Какие средства доступны?
  23. Льготы
  24. Единовременная субсидия
  25. Льготная ипотека для госслужащих в 2015 году
  26. Социальная ипотека для госслужащих
  27. Как госслужащему взять льготную ипотеку?
  28. Кредит для бюджетников, госслужащих, сотурдинков государственных корпораций Портал о кредитах
  29. Кредит для госслужащих
  30. Содержание
  31. Требования для получения кредита госслужащим и бюджетникам
  32. Где и на каких условиях можно взять кредит?
  33. Промсвязьбанк
  34. Московский Индустриальный банк
  35.  Уралсиб
  36. Как выгодно взять кредит

Требования к заемщикам

Чтобы понимать, кто признан госслужащим в глазах закона, а кто – нет, следует обратиться к правовому положению № 58-ФЗ от 27.05.03г., измененному 13.07.15г. (например, в 10-й статье данного положения). Несмотря на преимущества в займах госслужащим, банки предъявляют все же им свои условия.

Между кредиторами эти требования отличаются несущественно. Оформлять сотрудники госпредприятий могут не только потребительские ссуды, но также и другие, например, ипотечные займы.

Список требований к потенциальным заемщикам, являющимся государственными служащими, определен следующий:

  1. Принадлежность к российскому гражданству не менее 3 лет (некоторые кредиторы не ограничивают сроки получения гражданства РФ).
  2. Регистрация места проживания в России должна быть преимущественно постоянной.
  3. Возраст госслужащего в дату получения денег в заём должен быть не меньше 23 лет и не больше 65 лет.
  4. Государственный деятель не должен быть зарегистрирован, где бы то ни было в качестве индивидуального предпринимателя. Его трудовые отношения с нанимателем – государственной структурой, подразделением, ведомством или учреждением должны оформляться договором найма (ст. 17 правового акта № 79-ФЗ от 27.07.04г., отредактированного 30.12.15г.).
  5. Период трудового стажа должен быть не короче 1 года. А за последним рабочим местом потенциального клиента должен числиться срок не короче 4-х месяцев.
  6. Работа, прописка или место проживания обязательно должны располагаться в том же районе, где и офисы банка, в котором госслужащий намеревается кредитоваться.
  7. У подающего заявку обязательно в запасе должны быть два телефона – один личный мобильный (сотовый), другой – рабочий, городской (или в некоторых случаях мобильный).

Некоторые кредиторы не относятся столь строго к месту постоянной регистрации клиентов-госслужащих в районе своих офисов. Допустим для Промсвязьбанка это не всегда принципиально, несмотря на то, что официально он в требованиях выставляет прописку клиента именно в месте, где находится его офис.

Отдельно стоит рассмотреть требования к месту работы тех клиентов, что берут кредиты для госслужащих и бюджетников в качестве официально оформленных граждан по трудовому законодательству для лиц, состоящих на службе у страны. Служащие оформляются не по классическому трудовому договору, а по служебному контракту или договору найма (гл.5 ст.23 законодательного положения № 79-ФЗ).

Организации, в которых они трудоустроены, обязательно должны соответствовать следующим критериям:

  1. Тип управления той или иной организации должен быть:
    • государственный;
    • муниципальный;
    • военно-оборонный;
    • правоохранительный, оперативно-силовой;
    • налоговый;
    • судебный;
    • социально-защитный;
    • службы экстренной безопасности населения;
    • научный;
    • образовательный;
    • культурный или спортивный.
  2. Наименование организации должно содержать следующие ссылки, показывающие, что структура является, так или иначе государственной:
    • орган местного самоуправления России;
    • федеральное образование;
    • краевой субъект;
    • областной, городской, поселковый и т.д.;
    • государственное учреждение, ведомство (например, Министерство РФ) или госпредприятие.

Для тех займовых продуктов, имеющих обеспечение – поручительство, требования к созаемщикам будут практически такими же, как и к основным клиентам. Точно такие же возрастные ограничения, те же сроки выплат по долгам.

Но вот в отношении принадлежности к государственной структуре – это основное требование, отличающее таких заемщиков от обычных граждан. Регулируются требования в отношении рабочих мест созаемщиков – они тоже должны состоять на государственной службе, как и основной заниматель денег у банка, если он числится государственным деятелем.

Льготный кредит госслужащим

Некоторые разновидности программ по займам для госслужащих имеют свои льготы, исключения, допущения и послабления. Это касается не только требований к таким заемщикам и условиям договора ссуды, но также и в отношении упрощенных систем банковских продуктов и некоторых послаблений по выплате долга.

К примеру, государственный чиновник и служащий в структурах МВД военный захотел поучаствовать в специальной государственной программе кредитования. Для него в этом деле всегда будут предусмотрены свои скидки или облегченные варианты погашения долга перед финансовым учреждением.

Благодаря тому, что госслужащие относятся к группе трудящихся граждан, имеющих стабильный заработок, банки стали снижать проценты по некоторым займам.

Тем более что заработок таких граждан очень легко спрогнозировать, что дает статус стабильного клиента в глазах финансового учреждения. Потребительское кредитование госслужащих с целью приобретения автомобиля или на ремонтные квартирные нужды – это такая же программа, что и для других граждан.

Разница лишь в упрощенной схеме – ссуды выдаются чаще всего без поручительства и залогов. В среде банкиров это называется – кредиты на специальных условиях.

На льготы имеют право рассчитывать госслужащие:

  • являющиеся единственными кормильцами, на иждивении которых находятся несовершеннолетние дети;
  • если в семье госслужащих имеются инвалиды;
  • имеющие неблагоустроенное жилье.

Такое право подтверждается справкой из служб социальной защиты населения.

Данное право позволяет участвовать в следующих государственных программах:

  • социальной ипотеке;
  • госпрограмма по автокредиту.

И в первом и во втором случае часть процентов оплачивает не клиент, а государство, являющееся нанимателем госслужащего. При покупке автомобиля по ссуде через банк есть главное условие – стоимость авто не должна превышать 1 миллиона рублей, а производителем должен быть российский завод.

Только при таких условиях государство берется помогать заемщику. Нужно отметить, что в такой программе могут участвовать не только госслужащие, но также и любой другой гражданин (гражданка) возрастом не старше 65 лет.

Займ на приобретение жилья

Одной из программ государственного кредитования госслужащих является ипотечный заём. В этой программе задачи погашения кредита облегчены клиенту за счет уменьшения платежей по процентам.

В отличие от ипотеки обычным гражданам, которые погашают проценты самостоятельно, для госслужащих проценты погашаются государством.

Объем финансовой господдержки такого плана является не 100%. Но частичное погашение процентов по ссуде в сфере недвижимости государственным труженикам гарантировано.

В целом выделяются следующие основные преимущества такого вида ссуды для чиновников, врачей, преподавателей, военных и других служащих государства:

  • первоначальный взнос можно оплачивать не всегда;
  • процентные ставки существенно уменьшены в отличие от обычного займа;
  • частично проценты погашаются из госбюджета;
  • тот из госслужащих, кто нуждается в улучшении жилищных условий, имеет право на поддержку от государства при приобретении новой недвижимости в кредит;
  • на данную программу вправе рассчитывать всякий государственный работник, если на его попечении находятся инвалиды или член семьи, страдающий опасным для окружающих хроническим заболеванием.

Такая программа называется – социальная ипотека. Претендовать на такой вид ссуды может не каждый государственный труженик, а только тот, который уже проработал на данном поприще год и более.

Также на этот заём могут рассчитывать молодые семьи, где есть маленькие дети и их родители возрастом не старше 40 лет. Одиноким же госслужащим по закону разрешается брать ссуду по недвижимости в рамках государственной поддержки, если эти сотрудники имеют возраст не старше 30-35 лет.

Для получения ипотечного займа работник госструктуры подготавливает и предъявляет банку следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление;
  • справку о наличии льготных привилегий по ипотечному кредитованию из отдела социальной защиты населения;
  • ИНН;
  • справку о доходности клиента;
  • справку с предприятия о стаже или копию и оригинал трудовой книжки;
  • если есть дети, тогда их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о браке (по требованию банка);
  • лицевой счет;
  • показать квитанции о квартирной плате или сделать через нотариус выписку из домовой книги в случае проживания в частном секторе.

Подтверждение в письменной форме о том, что участия в подобной программе раньше не было у данного клиента, может быть оформлено как через один из пунктов в заявлении на ипотеку, так и отдельной бумагой. Любые другие документы банк также вправе потребовать в зависимости от ситуации отдельно по каждому клиенту.

На сегодня такие механизмы уже хорошо отрегулированы в ипотечном кредитовании госслужащих таких сфер:

  • правоохранительные структуры;
  • бюджетная преподавательская и другая сфера;
  • работники муниципальных организаций.

Служащим исполнительных комитетов или медикам и некоторым учителям все еще не удается активно участвовать в ипотечном кредитовании через государственную программу поддержки. Однако банки продолжают разрабатывать свои программы для улучшения условий оформления ипотеки бюджетниками.

Предложения и условия банков

Те банки, что сотрудничают с госслужащими, выдавая им сумы в долг, выдвигают свои условия почти по таким же правилам, что и в случае работы с остальными гражданами страны. Устанавливается определенный лимит, ограничивающий минимальный и максимальный размер суммы для займа, проценты.

Например, кредит в Сбербанке для госслужащих , позволяет взять денежную массу взаймы максимум в несколько миллионов рублей под выгодные проценты. Возможно, это от того, что учреждение, по сути своей, признано почти государственным, получающим основной капитал и инструкции по ставкам от Правительственных структур.

Образовательный кредит с государственной поддержкойОтзывы о льготном кредите на учебу с государственной поддержкой опубликованы в статье: «Образовательный кредит с государственной поддержкой»

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса читайте здесь.

Платежи по долгам для госслужащих зачастую выставляют по договору с банком аннуитетным способом. Комиссии в большинстве случаев отсутствуют. Рассмотрение заявок не затягивается. Как правило, это происходит в течение 3 рабочих дней. Выдача сумм – единовременная на счет, открытый специально для этих целей.

Частями никто не выдает кредит. Если клиент захочет вернуть деньги досрочно, то никакого моратория для государственных тружеников нет, но выплатить нужно будет полную сумму, а не ее часть. Однако если в договоре указывается, что нет моратория и на частичное досрочное погашение ссуды, тогда и такое допускается банком.

Погашать можно долги также как и другим гражданам:

  • через кассу банка;
  • банкоматы;
  • терминалы;
  • ДБО (механизм дистанционного банковского обслуживания клиентов);
  • с текущего другого банка на счет кредитора;
  • через интерактивные системы платежей в Интернете.

Таблица. Условия банков для госслужащих при выдаче денежных займов.

Наименование банка Лимит ссуды, руб. Проценты Период времени пользования
Промсвязьбанк 100 тыс. – 1 млн. 15,9 – 28,3 % 12-84 мес.
ПАО «МДМ Бинбанк» 100 тыс. – 1 млн. 23,5 % 2-5 лет
Банк Москвы 400 тыс. – 3 млн. 20,9 – 25,8 % 36 мес. – 5-7 лет
Сбербанк 500 тыс. – 12, 25 и более млн. 9,5 – 20 % Ипотека на 20 – 30 лет
Кредит Европа Банк 10 тыс. – 500 тыс. 18,99 % 36 мес.
ВТБ24 3-5 млн. 12 – 20 % Ипотека на 30 лет
ПАО «АК БАРС» 50 тыс. – 2-3 млн. 19,7 % до 5 лет
Росбанк 1-5 млн. 10,17 – 22,8 % Автокредитование на 3-5 лет
Ренессанс 30 тыс. – 500 тыс. 22,19 % 24 мес.

Продолжение таблицы. Условия банков для госслужащих при выдаче денежных займов.

Наименование банка Льготы, скидки Обеспечение продукта
Промсвязьбанк Уменьшение процентов на 3% от суммы кредита Нет
ПАО «МДМ Бинбанк» Допустима досрочность погашения Периодическое
Банк Москвы Рефинансирование В исключительных случаях
Сбербанк Субсидия – 20 % от стоимости недвижимости Есть
Кредит Европа Банк Пересмотр сроков выплат Нет
ВТБ24 Первый взнос – 20% Есть
ПАО «АК БАРС» 5% первоначального взноса Нет
Росбанк Участие в госпрограмме Нет
Ренессанс 3,5 Нет

По просроченным платежам госслужащим, как правило, назначаются неустойки, штрафы и пени. Так, например, Промсвязьбанк устанавливает наказание за несвоевременную оплату долга – 0,06% от размера той суммы, которая была просрочена.

Неустойка устанавливается также и на сумму процентов, которые по условиям соглашения начисляются на каждую сумму задолженности клиента.

По закону банки не могут со своих клиентов (неважно, госслужащий он, или нет) брать неустойку более 20% годовых.

Например, согласно п.21 ст.5 закона № 353-ФЗ от 21.12.13г., измененного 21.07.14г. или ст.333 ГК РФ. Речь здесь идет о правильном уменьшении неустойки.

Однако если клиент раньше времени, когда это положено по графику, понял, что запаздывает с платежами и подаст заявление, тогда ему позволят на несколько месяцев отложить погашение долгов. Увеличение процентов зависит от увеличения срока пользования ссудой.

Документы

Любой государственный чиновник обязательно должен иметь российское гражданство, поэтому даже, если это по умолчанию и так очевидно, тем не менее, кредиторы включают в перечень требований к клиенту гражданство России. Бывают редкие ситуации, когда Правительство хочет пригласить на государственную службу иностранного гражданина по договору, предусмотренному межгосударственными договоренностями.

Если же иностранный гражданин по своему статусу находится в процессе получения российского гражданства, то ему для получения кредита все равно нужно сначала иметь гражданство России. По правовому положению (пп.6 п.1 ст.16 закона № 79-ФЗ от 27.06.04г., в ред. 30.12.15г.) для иностранцев даже наличие второго гражданства не позволяет ему быть на государственной службе.

Для обычных граждан из других государств займы могут еще выдаваться по документам, удостоверяющим временное проживание в России.

А для иностранных граждан, претендующих в будущем на государственную должность, сначала нужно получить гражданство России, а потом уже думать о кредите. Исконно российские же граждане, находящиеся в статусе государственных тружеников, просто банку предъявляют свой личный паспорт и ряд иных документов.

За исключением каких-либо специфических программ, обычные кредиты для государственных деятелей оформляются одинаковым пакетом бумаг, что подается клиентами из любых организаций государственного направления.

Документы для оформления кредита таким лицам следует подготавливать следующие:

  1. Основной пакет:
    • заявление, анкета или анкета-заявка (сейчас это практически одно и то же);
    • копия и подлинник гражданского паспорта;
    • справка о доходах может быть в трех видах – по форме № 2-НДФЛ, по установленному банком образцу, а также по форме от самого работодателя;
    • если есть созаемщик, тогда он должен кроме паспорта предъявить также копию своей трудовой книги.
  2. Дополнительный пакет:
    • второстепенный документ, удостоверяющий личность – загранпаспорт, удостоверение служащего и т.д.;
    • военный билет;
    • подтверждение из налоговой об отсутствии предпринимательской или иной деятельности кроме государственной – копия декларации;
    • в подтверждение дополнительного источника дохода – пенсионное удостоверение, если есть, или же справка из ПФР (Пенсионного фонда России) о регулярном зачислении 6% накопительной части пенсии на счет, открытом в каком-либо НПФ (Негосударственном Пенсионном Фонде).

Все копии документов каждому заемщику следует заверять личной резолюцией: «Копия верна», дата, подпись и расшифровка подписи. Также сотрудник банка поможет вам заполнить заявление, если вы лично прибыли в офис, а не оформляете самостоятельно заявку на сайте банка.

Справка о доходах может отражать не только заработок в среднемесячном исчислении, но также и наличие или отсутствие каких-либо удержаний, административных штрафов и прочего. Любая документация от работодателя обязательно должна заверяться подписью руководителя и мокрой печатью госучреждения.

Льготный кредит для пенсионеровО льготных предложениях банков для пенсионеров проинформирует статья: «Льготный кредит для пенсионеров»

Рассчитать кредит на покупку жилья в Сбербанке поможет эта публикация.

Что такое кредит овердрафт читайте здесь.

Очевидно, что кредиты для государственных тружеников выгоднее, чем для тех, кто трудиться на других предприятиях – негосударственного уровня или структуры. Снижены процентные ставки годовых, а в некоторых займах государство участвует в частичной оплате сумм процентов.

Облегченные требования к пакету документов и требованиям к заемщикам также имеют место. Важная деталь для банков – это официальное трудоустройство в государственной организации, предприятии или учреждении.

Промсвязьбанк: условия кредитования для госслужащих и бюджетников

Промсвязьбанк является одной из немногих организаций, выдающих кредиты госслужащим и бюджетникам на оптимальных условиях. Так, бюджетники, клиенты государственного значения могут взять у него до 3 млн. руб. с погашением за 1-7 лет. При этом начальная ставка составляет 9,90% годовых. Если человек оформит финансовую защиту, не будет при возврате денег допускать просрочки, кредитор снизит проценты на 3 пункта.

Обеспечение не требуется, поручители — тоже. При сотрудничестве с Промсвязьбанком отсутствует бюрократическая волокита. Кредит выдается российским гражданам возрастом от 23 лет. Пенсионеры обслуживается в возрасте не старше 65-ти. Нужны:

  • постоянная регистрация;
  • стабильная работа и 4-месячный непрерывный стаж (общий — не менее года);
  • 2 телефона, в том числе рабочий;
  • справка с работы о доходе;
  • номер СНИЛС.

Пенсионеру дополнительно понадобится пенсионное, а при привлечении солидарного заемщика — копия трудовой. Клиент должен работать в организации, не являющейся: ОАО, ЗАО, ИП, ПАО, АО, ООО. Предполагается, что заемщиком будет работник предприятия, которое не только относится к государственной сфере, но также имеет указание об этом в своем названии. Например, Московский городской совет, Государственное бюджетное общеобразовательное учреждение №366 и др.

Подборка наиболее выгодных кредитов для пенсионеров >

Преимущества кредитов в Промсвязьбанке для госслужащих и бюджетников

Большим плюсом является возможность оформления кредита онлайн. Визит в Промсвязьбанк госслужащему совершить придется, но всего лишь один. Обратите внимание, что при онлайн-оформлении ставка начинается с 10,40%. А если вы захотите прийти в банковский офис для заполнения анкеты, стоимость кредита станет от 10,90% годовых. Еще к преимуществам можно отнести: отсутствие необходимости декларировать цели получения займа.

Бюджетники и госслужащие вправе обратиться в Промсвязьбанк для рефинансирования. Учреждение, кроме этого, позволяет дистанционно контролировать состояние счета, платежи и прочее (через личный кабинет, телефон). Также у клиента банка есть возможность воспользоваться полезными сервисами: кредитные каникулы, изменение даты платежа и т.п.

Статья о том, что такое кредитные каникулы >

Контакты Промсвязьбанка

Адрес: г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, стр. 22

Телефон: 8 800 333 03 03, (495) 787-33-33 (Москва)

Официальный сайт: psbank.ru

Реквизиты Промсвязьбанка

Лицензия № 3251 от 17.12.2014 г.

ОГРН: 1027739019142

ИНН: 7744000912.

Дополнительная информация по кредитам в банках

  • Что такое полная стоимость кредита
  • Какие нужны документы для кредита
  • Где взять справку о доходах
  • Почему банки отказывают в кредитовании
  • Помощь в получении кредита
  • Чем отличается рассрочка от кредита
  • Что такое поручительство по кредиту
  • Что такое кредитный договор
  • Что такое кредитный лимит
  • Отказ от страховки по кредиту
  • Банковские комиссии
  • Что такое кредитная история
  • Что такое рефинансирование
  • Плюсы и минусы досрочного погашения

Рекомендуемые банки

Требования для получения кредита

Подать заявку можно в любом регионе размещения офисов банка. Однако, лицо должно иметь регистрацию либо постоянно проживать в населенном пункте где оформляется кредит.

Обязательные требования:

  • гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возраст – от 23 до 65 лет (включительно);
  • общий стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы – от  месяцев.

Данный вид кредита не предоставляется индивидуальным предпринимателям.

Предварительно клиент должен подготовить два контактных телефона, один из которых – рабочий. Требования к созаемщикам аналогичны.

Из обязательных документов понадобится паспорт РФ и справка с работы о среднемесячном размере заработка, СНИЛС. Пенсионеры предъявляют удостоверение и справку из ПФ РФ, свидетельствующую о регулярном начислении пособия.

Преимущества программы Промсвязьбанка

Не многие банки имеют индивидуальные программы для категории государственных служащих и бюджетников.

Помимо этого существуют такие преимущества:

  • есть возможность отложить платежи на 2 месяца в сложной финансовой ситуации;
  • низкие ставки;
  • круглосуточная сервисная поддержка.

При подготовке полного пакета документов заключение сделки происходит максимально быстро.

Подать онлайн-заявку на кредит в Промсвязьбанке »

Потребительский кредит для бюджетников

VN:F [1.9.22_1171]

Рейтинг: 5.0/5 (2 голоса(ов))

Бюджетники – это категория граждан с небольшими, но стабильными доходами, они при необходимости могут легко подтвердить место работы и уровень доходов. Все эти характерные особенности работников бюджетной сферы являются весьма привлекательными для банков в плане кредитования. Потребительский кредит для бюджетников имеет один недостаток – это низкий кредитный лимит, напрямую зависящий от размера дохода.

Для повышения популярности потребительских кредитов среди работников бюджетной сферы в последние годы пропагандируются льготные кредитные программы, которые поддерживаются федеральными и региональными бюджетами.

Основные условия потребительского кредитования бюджетников:

  • Во многих банках процентная ставка для бюджетников примерно на 2 – 3% ниже по сравнению со стандартными кредитными продуктами, ее среднее значение находится в пределах 14 – 20%.
  • Сроки кредитования зависят от суммы потребительского займа и могут составлять до 10 лет.
  • Быстрое рассмотрение заявки (иногда в течение нескольких часов).
  • Оплата задолженности может производиться через банковскую кассу или терминал, или же посредством безналичного вычета определенной суммы из ежемесячной зарплаты. В последнем случае необходимые документы о кредитовании нужно передать в бухгалтерию по месту работы.
  • Требования к заемщикам:
  • Возраст старше 21 года (на момент подачи заявки).
  • Стаж работы в бюджетной сфере минимум 1 год (в некоторых банках – 3 года).
  • При выдаче крупных сумм банки требуют привлечения созаемщиков, в качестве которых могут выступать ближние родственники или супруг(а).

Список необходимых документов:

  • Паспорт заемщика и созаемщика.
  • Справка о доходах.
  • Выписка из трудовой книги.
  • Основные формы потребительского кредитования бюджетников:
  • Рассрочка – это вид целевого кредита, который может быть оформлен прямо в магазине.
  • Кредитная карта представляет собой вид возобновляемого кредита. Многие банки выдают кредитки всем бюджетникам, которые являются участниками зарплатных проектов.
  • Овердрафт – это форма краткосрочного кредитования, которые банки предоставляют зарплатным клиентам.
  •  Персональная банковская ссуда – эта форма кредитования бюджетников характеризуется более низкими переплатами по сравнению с другими кредитными продуктами.

Потребительский кредит для бюджетников, 5.0 out of 5 based on 2 ratings бюджетники кредиты бюджетникам 2017-03-31

Тегибюджетники кредиты бюджетникам

Посмотрите также…

Созаемщиком называется человек, который принимает участие  в оформлении кредита, выплате задолженности и имеет право распоряжаться …

С каждым годом кредитование физических лиц становится все более и более популярным. Желающие получить займ …

arrange-credit.ru

Как взять кредит государственному служащему

Государственных служащих банки всегда выделяли в особую категорию заемщиков. На протяжении становления банковской сферы в России отношение к бюджетникам менялось, но чаще всего кредитные учреждения воспринимали их с осторожностью. Ведь, по сути, у всех этих людей – военных, учителей, врачей, полицейских и других служащих – один общий работодатель, государство. А проверка места работы занимает одно из ключевых мест в определении платежеспособности клиента.

Надежность с точки зрения банка

Долгое время, буквально еще несколько лет назад, категория бюджетников находилась в стоп списках большинства банков. Получить кредит военному или полицейскому было особенно трудно. Во-первых, высок профессиональный риск. Во-вторых, не было стабильно высокого уровня оплаты труда.

В наши дни, казалось бы, ситуация поменялась. Финансирование бюджетной сферы действительно выросло в разы. Особенно это касается военнослужащих, хороший уровень зарплат (в большинстве случаев) и у врачей. Но здесь есть несколько оговорок:

  1. Уровень оплаты работников некоторых профессий (например, учителей) сильно зависит от регионального финансирования – а оно по территории нашей страны сильно рознится.
  2. Профессиональный риск самых высокооплачиваемых служащих, военных, стал выше.
  3. Попытки государства снизить уровень бюрократии и повысить эффективность управления порой приводит к массовым сокращениям в бюджетной сфере.
  4. Бюджетники часто не привязаны к определенному месту проживания, вынуждены переезжать из региона в регион по долгу службы (особенно, военные).

В связи с этим отношение банков к работникам государственных организаций двоякое. С одной стороны, их платежеспособность и стабильность заработка обеспечены государством. Но в то же время сама экономическая ситуация в стране и мире в целом нестабильны, и возникает резонный вопрос, смогут ли люди, уволенные из госструктур, быстро адаптироваться и найти новое место работы.

Как повысить шансы на одобрение

В связи с этим можно сделать вывод, что в общем случае банки относятся к государственным работникам положительно. Высокий официально задокументированный доход по большей части является основной причиной одобрения кредита. Поэтому желающим получить кредит, особенно крупный, можно посоветовать следующее:

  1. В первую очередь обращайтесь за кредитом в государственные банки. В некоторых из них (например, «Россельхозбанке») предусмотрены даже пониженные ставки для бюджетников. В других банках с участием государства также лояльное отношение к бюджетникам.
  2. Изучите региональные программы поддержки специалистов вашей профессии. Многие органы местного самоуправления сотрудничают с банками и реализуют проекты по привлечению кадров. В их рамках предлагается субсидирование ставок либо первого взноса (в случае целевого кредитования).
  3. При обращении за кредитом предоставьте все документы, подтверждающие вашу квалификацию. У ценных специалистов более высокие карьерные возможности и меньше вероятность быть уволенным в случае сокращения численности организации.
  4. Не пренебрегайте общими рекомендациями по увеличению вероятности одобрения заявки: покажите документы на собственность, заграничные поездки, наличие депозита и пр.
  5. Для военнослужащих можно посоветовать предоставить документы о доходах супруги, если таковые имеются, даже если банк не требует привлечения созаемщика или поручителя. Так вы подтвердите то, что семейный бюджет складывается не только из вашего заработка, соответственно, несколько сгладите возможные риски вашей опасной профессии в глазах банка.
  6. И наконец, старайтесь обращаться в те банки, у которых широкая сеть филиалов по России. Конечно, сейчас развиты дистанционные возможности погашения кредита и вносить платежи можно практически из любой точки мира. Но вот в случае возникновения проблемной ситуации региональному банку будет затруднительно выполнять взыскание с уехавшего на другой конец страны должника. Поэтому, вероятно, при наличии прочих факторов сомнения, он предпочтет отказать в выдаче средств.

Все вышеуказанные рекомендации имеют общий характер и призваны показать логику оценки потенциальных клиентов-госслужащих. Конкретное решение банка всегда индивидуально и складывается из множества факторов, а трудоустройство в бюджетной сфере повлияет на него в большинстве случаев положительно.

Чтобы выбрать выгодный кредит, ознакомьтесь с особенностями кредитования госслужащих и кратким обзором предложений.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 26.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Ипотека для госслужащих — виды финансовой поддержки, льготы, единовременная субсидия

Вопрос приобретения собственного жилья актуален всегда и везде. С появлением системы кредитования стали разрабатываться и специализированные виды займов именно для покупки недвижимости. Ипотека сегодня достаточно популярна в России, несмотря на относительно высокие процентные ставки и традиционную экономическую нестабильность.

При этом она доступна далеко не каждому, и как государство, так и банки создают различные льготные предложения для тех слоев населения, которым сложнее стать заемщиками. Определенные затруднения вызывает ипотека для госслужащих, официальный заработок которых часто отстает от доходов работников коммерческих структур. Поэтому и для них предусмотрена некоторая помощь при покупке жилья в кредит.

Какие средства доступны?

  • единовременная субсидия;
  • льготы по погашению ипотеки;
  • льготные условия кредитования.

Сразу следует заметить, что для получения той или иной помощи не достаточно просто занимать должность на государственной службе. Выделяемые средства серьезно ограничены, поэтому к потенциальному получателю льгот предъявляется ряд требований. Во-первых, важны актуальные жилищные условия служащего — есть ли необходимость их улучшения.

Во-вторых, обращается внимание на стаж работы в государственных учреждениях (от 1 года), а также на возраст и семейное положение. Льготные условия кредитования, предусматривающие пониженные процентные ставки или отсутствие первоначального взноса, предлагаются крайне редко. Обычно ими можно воспользоваться в тех регионах, где наблюдается нехватка квалифицированных кадров. Например, льготная ипотека для государственного служащего может быть более доступна в провинции, чем в Москве.

Улучшение жилищных условий необходимо, если:

  • у заявителя и членов его семьи нет собственного жилья, и они не являются его нанимателями;
  • заявитель или кто-то из членов его семьи имеют жилье, но на каждого человека приходится менее 15 кв.м общей жилой площади, или заявитель занимает неизолированную комнату, или количество супружеских пар превышает число комнат;
  • жилье расположено в коммунальной квартире, общежитии;
  • имеющееся жилье не соответствует требованиям;
  • в семье присутствует тяжелобольной хроническим заболеванием, требующим изоляции.

Льготы

Если от возможности получения льгот зависит выбор места работы, лучше предварительно получить максимум информации в ответственном за их предоставление учреждении. Документальным подтверждением дотации является соответствующий сертификат, который государственный служащий должен предоставить при подаче заявки для ипотеки, например, в Сбербанк. Также понадобятся свидетельства ИНН, о браке и рождении детей, выписка из домовой книги и справка с места работы (с информацией о доходах и стаже).

Некоторые банки предлагают специальные условия для различных категорий бюджетников, в т.ч. по ипотечному кредитованию для госслужащих (Банк Москвы и др.). Они могут выражаться в снижении процентов, рефинансировании ранее взятых займов и др.

Единовременная субсидия

От стажа работы зависит величина поправочного коэффициента, который начинает применяться после 3 лет службы: до 5 лет составляет 1,05, а, например, от 15 лет — 1,25. Также используется коэффициент, зависящий от региона. Кроме того, учитывается обеспеченность недвижимостью всех членов семьи заявителя, и на основании всех этих данных рассчитывается сумма дотации.

Вопрос о возможности выдать субсидию рассматривает специальная комиссия, которой нужно предоставить документы относительно состава семьи, имеющейся недвижимости и справку о том, что данная компенсация ранее не была получена семьей. Проверка всех данных и принятие решения занимают порядка 2 мес., после чего при положительном результате заявитель включается в очередь на субсидирование.

Весь процесс может длиться по несколько лет, поэтому при взятии кредита нужно все-таки рассчитывать только на собственные ресурсы. Кроме того, при расчете конечной суммы помощи принимается во внимание и размер актуальной непогашенной задолженности, который с годами только уменьшается. Таким образом, государство предусматривает определенную помощь своим служащим по покупке жилья в кредит, но пока она не достигает уровня масштабной программы, ориентированной на широкий круг участников.

creditnyi.ru

Льготная ипотека для госслужащих в 2015 году

В настоящее время в российских банках действует несколько социальных программ, согласно которым можно оформить ипотечный кредит на льготных условиях. Один из вариантов социального кредитования — ипотека для госслужащих. Уже множество государственных и муниципальных служащих смогли воспользоваться ипотекой для бюджетников и с ее помощью переехали в новое жилье или переедут в новые апартаменты уже в 2015 году. Однако у данной программы, как и у всех других видов кредитования, имеются собственные особенности. Как государственному служащему получить социальную ипотеку

Ипотека для госслужащих — это специальная, узаконенная государством, льготная программа, которая призвана обеспечить жильем незащищенные категории граждан. К недостаточно защищенным категориям граждан с экономической точки зрения относятся, прежде всего, представители бюджетной сферы. Конечно, ипотечное кредитование госслужащих не освобождает полностью заемщика-бюджетника от внесения ежемесячных выплат по ипотеке и процентов по займу. Однако, при льготной ипотеке размер переплаты уменьшается за счет того, что проценты по кредиту частично или полностью оплачивает государство.

Социальная ипотека для госслужащих

Льготная ипотека отличается от обычного ипотечного кредитования тем, что оформляется под более низкие проценты, а для ее получения, иногда, даже не обязательно вносить первоначальный взнос. Причем данные льготы предоставляет не кредитор, а государство. При этом далеко не каждый государственный служащий может претендовать на социальную ипотеку. Прежде всего, такой кредит рассчитан на людей, которые проработали в муниципальной сфере, бюджетных и государственных организациях, правоохранительных органах не менее года.

Также имеет значение и возраст участников программы: для молодых семей с детьми возраст участия в льготной ипотеке на 2015 год ограничен 40 годами, а для одиноких госслужащих — 30 годами. Кроме того, социальная ипотека в 2015 году предоставляется тем госслужащим, кто остро нуждается в улучшении жилья. К примеру, граждане, проживающие в коммунальных, малогабаритных или временно арендованных квартирах, в общежитиях и пр.

На государственную поддержку в 2015 году могут рассчитывать также госслужащие, в семье которых есть больной, который страдает хроническим заболеванием, и если проживание с ним опасно для здоровья других проживающих с ним на одной жилплощади людей. Полный перечень таких заболеваний утвержден федеральными органами власти, и пересматривается каждый год, в 2015 году этот список существенно пополнился, а субсидию в этом случае предоставляют только при наличии медицинской справки, заверенной государственным медицинским учреждением.

Как госслужащему взять льготную ипотеку?

Чтобы получить социальную ипотеку, потенциальный заемщик сначала должен удостовериться, что он действительно можете стать участником программы, после чего определиться с кредитором. Если заработная плата бюджетника не превышает прожиточного минимума, то ему сложно будет взять обычный ипотечный кредит. В этом случае льготная ипотека поможет госслужащим сделать ежемесячные платежи по кредиту существенно меньше за счет выдачи государственной субсидии. Как получить субсидии на ипотеку для госслужащих?Чтобы получить государственную ипотеку в 2015 году госслужащий должен отнести в банк ряд документов:

  • Справка о том, что заемщик имеет право на получение льготной ипотеки
  • Заявление на получение кредита
  • Оригинал и копия всех страниц паспорта
  • Копия ИНН
  • Копию и оригинал свидетельств о рождении детей и о браке
  • Справку о доходах
  • Номер лицевого счета, квитанции о квартплате и выписка из домовой книги
  • Справка с места работы с указанием стажа
  • Подтверждение, что ранее подобная помощь от государства не предоставлялась.

После анализа всей документации и принятия положительного решения, на специально открытый счет поступает некая сумма денег, которая выделяется из государственного бюджета.

Принять участие в данной программе могут граждане, которые на момент обращения с заявлением для предоставления субсидии в федеральные органы власти являются:

  • Служащими муниципальных и государственных организаций более года
  • Работниками бюджетных организаций и правоохранительных учреждений.

Еще один вариант помощи государства — это выделение служащим госорганизаций единовременной субсидии для оплаты уже оформленного ранее ипотечного кредита. Эта субсидия также выдается госслужащим, стаж работы которых не менее 1 года, а размер льготы рассчитывается, исходя из средней стоимости одного квадратного метра жилья в каждом конкретном регионе, согласно действующим нормам обеспечения жилплощадью государственных служащих.

Оценка статьи:

Загрузка…

moezhile.ru

Кредит для бюджетников, госслужащих, сотурдинков государственных корпораций Портал о кредитах

В большинстве случаев, одним из самых выгодных кредитов для граждан работающих в бюджетных учреждениях, будет вариант получения кредита в банке, с которым заключен зарплатный проект, т.е. в банке, на чью карту перечисляется зарплата. Но бывают случаи, что получить кредит в подобном банке не получается, или сумма кредита недостаточна, в таких и подобных случаях, нужно рассматривать иные варианты получения кредита.

Многие банки, чтобы составить конкуренцию «зарплатным проектам», предлагают выгодные кредитные программы для граждан работающих в бюджетной сфере. Некоторые банки, заключают договора партнерских отношений с муниципальными предприятиями, государственными корпорациями в целях привлечения сотрудников данных учреждений на обслуживание и кредитование.

Работа в бюджетной сфере, гос.корпорациях, госслужбе и её преимущества в вопросе получения кредита:

  • Возможность предоставить полный комплект документов, включающих справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
  • Вся зарплата «белая», т.е. отражена в справке 2-НДФЛ, в отличии от зарплат в мелких коммерческих организациях, где чаще всего официально выплачивают лишь минималку.
  • Работодатель исправно платит налоги и делает отчисления в ПФР. Учитывая тот факт, что многие банки стали получать сведения из ПФР и учитывать их при принятии решения о кредите, наличие отчислений в ПФР в достаточном размере со стороны Вашего работодателя – это залог успешного рассмотрения Вашей заявки на кредитном комитете банка.
  • Льготные кредиты, как уже описывалось выше, многие банки предоставляют кредиты на более выгодных условиях для данной категории заемщиков.
  • Лояльный подход банков при рассмотрении заявки на кредит для данных заемщиков. Банки относят данные сферы деятельности и организации к наиболее надежным и стабильным, сотрудники данных организаций реже увольняются/меняют работу, их реже увольняют и т.д. Напротив работа в мелких коммерческих организациях рассматривается банками как высоко рисковая, банку необходимо проверки самого заемщика, проверять и оценивать работодателя и т.д.

Недостатки, мешающие получать кредит, для бюджетников и иных госслужащих:

  • Отсутствие возможности (в большинстве случаев) договориться с работодателем, чтобы он подтвердил больший уровень дохода, или сделал справку по форме банка, с указанием большого дохода. Зачастую зарплаты в бюджетной сфере достаточно низкие и её может не хватить для получения кредита в нужном размере.
  • Часто бухгалтерия и отдел кадров отказывается предоставлять информацию по сотрудникам (во время прозвона и уточнения сведений со стороны банка), ссылаясь на закон о защите персональных данных. Данное обстоятельство осложняет возможность получения кредита без справки о доходах и трудовой книжки. Мы бы рекомендовали заблаговременно обратиться в отдел кадров и бухгалтерию своего работодателя и попросить их предоставлять необходимые дыне для сотрудников банка проводящих телефонную верификацию, при необходимости напишите соответствующее письменное согласие.

Кредит для госслужащих

Госслужба имеет ряд особенностей, накладывающих отпечаток на процесс получения кредита.

Во-первых. Служба, например в войсковых частях, органах внутренних дел, ФСБ и т.д., носит секретных характер. Госслужащие данных учреждений, порой ограничены в праве разглашать какие-либо сведения не только о себе, но и о работодателе, т.к. подобные сведения могут относиться к государственной тайне. Таким образом, порой бывает сложно правильно заполнить анкету-заявку на кредит, т.к. нет возможности указать ни свою должность, ни подразделение, ни рабочий телефон. А что уж тут говорить на возможности банков качественно провести осуществить телефонную верификацию (подтвердить факт работы, должность, доход, получить характеристику от работодателя и т.д.).

Во-вторых. Информация о пенсионных отчислениях по военнослужащим и иным служащим силовых структур не отражена в отчетах, получаемых банками из ПФР, что часто может послужить причиной отказа в кредите.

Следует помнить, что варианты получения выгодного кредита наличными практически всегда существуют! Узнать о существующих возможностях получения кредита, Вы можете оставив заявку на кредит у нас на сайте. Квалифицированные специалисты помогут Вам сориентироваться и определиться с правильным вариантом получения кредита.

busines-credit.ru

  • Втб досрочное погашение кредита
  • Кредит под залог земли участка
  • Кредит для бюджетников
  • Кредитные каникулы сбербанк
  • Как взять кредит под залог недвижимости
  • Как можно взять потребительский кредит
  • Кредит на гараж
  • Досрочное погашение кредита калькулятор сбербанк
  • Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2018 году
  • Взять кредит на ремонт дома
  • Анкета заявление на кредит

Содержание

  • Требования для получения кредита госслужащим и бюджетникам
  • Где и на каких условиях можно взять кредит?
  • Промсвязьбанк
  • Московский Индустриальный банк
  •  Уралсиб
  • Как выгодно взять кредит

Требования для получения кредита госслужащим и бюджетникам

Каждый банк устанавливает свои критерии к потенциальным заемщикам, но в целом они похожи:

  1. Возраст – кредиты для госслужащих финансовые учреждения готовы выдать гражданам, которым исполнилось 21-23 года.
  2. Безупречная кредитная история. Не должно быть даже незначительных просрочек.
  3. Трудовой стаж от четырех месяцев.
  4. Кредитный лимит определяют с учетом уровня платежеспособности. Платеж по выданному займу не должен превышать половину чистого дохода клиента.

госслужащий

При рассмотрении заявки сотрудник банка визуально оценивает клиента. Внешний вид заемщика должен быть опрятным, на все поставленные вопросы следует четко и правдиво отвечать.

Где и на каких условиях можно взять кредит?

Выгодные тарифы на обслуживание бюджетникам предлагают многие российские банки. Лучшие программы представлены далее.

Промсвязьбанк

Госслужащим потребительский кредит выдается на следующих условиях:

  • ставка 10,9-17,9% годовых, при отказе от личного страхования она повышается на 2-4 пункта;
  • срок выплаты долга – 84 месяца;
  • возможна выдача на сумму 3 млн рублей.

Заявки принимаются от граждан в возрасте 23-65 лет, трудовой стаж которых от 4 месяцев. Из документов потребуется справка о доходах и паспорт. На проверку предоставленных данных потребуется до трех дней.Промсвязьбанк5c5b5e1e90d1b

Московский Индустриальный банк

Оформление сделки проходит на таких условиях:

  • ставка 11,2-12,9% в год;
  • при отказе от личного страхования ставка повышается на 4%;
  • срок кредитования – максимум пять лет;
  • возможно согласование на сумму 150 тысяч рублей.

Выдача кредита возможна, если клиент соответствует установленным требованиям. Его возраст должен быть 22-65 лет, общий стаж – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от полугода. Доходы обязательно подтверждаются документально. Заявка обрабатывается в течение четырех дней.Московский Индустриальный банк5c5b5e1eea8a9

 Уралсиб

Государственные служащие могут оформить в Уралсибе кредит на доступных условиях:

  • ставка зафиксирована на отметке 15,90% годовых;
  • оплачивать страховку нет необходимости;
  • срок погашения – 84 месяцев;
  • максимальный лимит – 1 млн рублей.

Финансовое учреждение кредитует физических лиц в возрасте от 23 до 70 лет. Общий стаж работы – от одного года, а на последнем месте работы – минимум три месяца. Свое решение по заявке Уралсиб сообщит в день заполнения анкеты.Банк Уралсиб5c5b5e1f60786

Банковские учреждения готовы выдать кредит для госслужащих без залога и поручительства на довольно большие суммы – до трех млн рублей. Минус этой программы – заемщику навязывают страховку. Отказаться от нее можно, но в таком случае значительно повышается процентная ставка.

Как выгодно взять кредит

Подать заявку лучше в том учреждении, в котором открыта зарплатная карта.  Заемщику не нужно будет предоставлять справку о доходах, а на принятие решение потребуется минимум времени. Для «своих» клиентов банки снижают процентные ставки и повышают кредитный лимит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы