Кредит для ИП под залог недвижимости | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредит для ИП под залог недвижимости

Кредит для малого бизнеса под залог собственной недвижимости, либо как часто говорят кредит для ИП (в смысле индивидуальных предпринимателей) под залог недвижимости — одна из распространенных форм кредитования.

Дело здесь в том, что такая форма кредита интересна кредитору, т.к. он получает дополнительные гарантии возврата кредита в виде залога. Заемщик в лице индивидуального предпринимателя также с интересом рассматривает такой залоговый кредитный продукт, т.к. кредитование малого бизнеса сегодня сопряжено с немалыми рисками, а значит сложно рассчитывать на получение бланкового (ситуация, когда отсутствует обременение или проще сказать залог) кредита.

Таким образом, можно смело утверждать, что кредит для ип под залог недвижимости – это на сегодня, по сути, основной продукт для связки кредитора с малым бизнесом. Если посмотреть по базе кредиторов, присутствующих на рынке и осуществляющих кредитование малого бизнеса, то в линейке продуктов значительного количества из них будут продукты типа кредитования малого бизнеса под залог имеющейся в собственности недвижимости, либо кредита малому бизнесу под залог квартиры.

Содержание
  1. Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП
  2. Варианты конкретных условий
  3. Если залог – приобретаемая недвижимость
  4. Если открывается новый бизнес
  5. Как складывается сумма
  6. 14 разных предложений банков
  7. «Сбербанк»
  8. «ВТБ 24»
  9.  «Россельхозбанк»
  10. «Росбанк»
  11. «ВТБ Банк Москвы»
  12. «Промсвязьбанк»
  13. «Уралсиб»
  14. «Юникредит»
  15. «Интеза»
  16. «Бинбанк»
  17. «Возрождение»
  18. «Мособлбанк»
  19. «НБД Банк»
  20. «Альфа-Банк»
  21. Требования
  22. Документация
  23. Видео: как взять кредит для ИП
  24. Необходимые документы  на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  25. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  26. Какие условия, требования для получения  кредита?
  27. Какие следует предоставить документы?
  28. Как взять кредит для ИП под залог недвижимости
  29. Кредит под залог коммерческой недвижимости
  30. Кредит под залог приобретаемой недвижимости
  31. Банки, которые выдают кредит под залог недвижимости
  32. «Сбербанк» — Бизнес-актив
  33. Смотрите также
  34. Кредитование ИП в Сбербанке
  35. Требования к получателю
  36. Кредит для ИП без справок о доходах
  37. Без поручителей
  38. По паспорту
  39. Без отказа
  40. Без залога
  41. Предложения банков
  42. Порядок оформления
  43. Онлайн-заявка
  44. Необходимые документы
  45. Как погасить?
  46. Преимущества и недостатки
  47. На видео о займах для малого бизнеса
Что нужно знать малому бизнесу, либо ИП при обращении за кредитом?

Первое, на что надо обратить внимание – это тот факт, что обращаясь за кредитом для ИП под залог недвижимости, либо за кредитом для малого бизнеса под залог собственной недвижимости, не обязательно рассматривать в качестве заемщика только юридическое лицо (т.е. погашение кредита осуществлять от имени ЮЛ). Во многих случаях, проще и удобнее Вам (как представителю малого бизнеса, либо ИП) будет удобнее и быстрее рассмотреть возможность получения кредита для ИП под залог недвижимости но на физическое лицо. Кстати, таких кредитных продуктов у банков и финансовых организаций даже больше, поэтому и шансы на одобрение (подтверждение от кредитора) возможности получения кредита – значительно выше.

Что касается техники получения такого кредита, то для кредитора ключевым в процессе рассмотрения заявки будет оценка квартиры, либо оценка недвижимости, которую Вы предлагаете в залог. Если объект недвижимости по мнению кредитора ликвиден, то вам с большой долей вероятности будет установлен кредитный лимит.

Вам мы также всегда советуем использовать финансовый калькулятор, который примерно покажет будущие условия кредита при заданных параметрах, в частности, процентная ставка, ежемесячный платеж. Погашение таких кредитов традиционно осуществляется равномерными ежемесячными платежами (аннуитетные платежи).

Дальше дело уже за клиентом, его шансы на получения кредита для ИП под залог недвижимости тем выше, чем более полно и прозрачно клиент предоставит запрашиваемую кредитором информацию.

Дополнительная консультация по всем вопросам возможна по телефонам, указанным на сайте компании, выбранной Вами в качестве будущего кредитора.

  • Нравится

Related posts

Агентство по страхованию вкладовДеньги малых предприятий в банках тоже будут застрахованы12.12.2018добросовестностьПроверка контрагента на добросовестность, чтобы не попасть на деньги10.12.2018кредитование малого бизнесаКредитование малого бизнеса. Проблемы27.11.2018накопительная ипотека«Вкусная»ипотека под 5% скоро. Но есть нюансы18.09.2018удаленная идентификацияБанк Хоум Кредит использовал удаленную идентификацию при выдаче кредита23.07.2018день ипотеки16 июля — День ипотеки16.07.2018

Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП

Крупные банки выдают предпринимателям кредиты под залог для бизнеса на разных условиях, которые зависят от вида деятельности, осуществляемой организацией, формы регистрации предприятия, размеров запрашиваемой суммы, желаемых сроков и других факторов. Кредиторы практикуют персональный подход.

Кредиты с залогом можно разделить на нецелевые и целевые. Последние выдаются на такие связанные с предпринимательством нужды:

  • увеличение объёмов оборотных средств;
  • открытие нового дела (на эту цель банки дают средства менее охотно и реже, что связано с рисками);
  • развитие существующего бизнеса;
  • рефинансирование существующих задолженностей, полное или частичное их погашение;
  • расширение сферы деятельности (переквалификация сотрудников, переоборудование фабрик, складов и цехов);
  • открытие новых филиалов;
  • обновление или ремонт используемого производственного оборудования.

При оформлении нецелевого кредита подтверждать цели расходования заёмных средств необязательно, что облегчает процедуру получения денег.

Можно выделить несколько обобщённых условий кредитования для малого и среднего бизнеса:

  1. Стоимость кредита.

    Она складывается из нескольких составляющих: тела (размер основной полученной суммы), начисляемых по годовой ставке процентов, расходов на сопровождение открытого кредитного или расчётного счёта, цены обязательных страховок и дополнительных комиссий (они могут взиматься за выдачу наличных, досрочное закрытие договора). Величина определяется, как правило, процентной долей от рыночной цены передаваемой в залог недвижимости.

  2. . В зависимости от этого пункта договора все кредиты с залогами можно делить на краткосрочные и долгосрочные. Последние предполагают длительные сроки выплат, варьирующиеся от 2-3 до 10-15 лет и больше. Краткосрочные выдаются на период от нескольких месяцев до одного-двух лет. Такие продукты выгодны для кредиторов и заёмщиков-предпринимателей, так как ставки при коротких сроках снижаются.
  3. Ставки процентов.

    Показатель фиксируется банком, но зачастую определяется для каждого клиента персонально с учётом платежеспособности, прибыли индивидуального предприятия, общей стоимости бизнеса. Но передача в залог недвижимости и обеспечение ссудой автоматически снижает ставку по кредиту на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием.

Варианты конкретных условий

Кредиты для ИП под залог недвижимости предполагают принятие кредиторами разных видов залогового недвижимого имущества. И от конкретного вида непосредственно зависят условия кредитования. Ниже рассматриваются основные варианты.

Если залог – приобретаемая недвижимость

Если нужен заём недвижимости для ИП, а кредит без залога не выдают, то можно в качестве залогового объекта предложить тот, который приобретается на заёмные деньги. Но в таком случае изучите основные принципы кредитования:

  • Недвижимость, передаваемая банком в залог, в обязательном порядке соответствует установленным кредитором требованиям.
  • Оценочная стоимость залоговой недвижимости определяет размер суммы кредита к получению. Обычно это 60-70% цены.
  • Большинство финансовых организаций требует прохождения процедуры обязательного страхования недвижимости, которая передаётся в залог.
  • Кредит выдаётся только при условии отсутствующих крупных задолженностей предпринимателя перед его контрагентами.
  • Проводится оценка закладываемого объекта экспертом.
  • На недвижимость при взятии кредита накладываются ограничения: она не может продаваться, передаваться третьим лицам, переоформляться на иных владельцев.
  • Если плательщик прекращает выполнять долговые обязательства, прописанные договором, он рискует потерять заложенную недвижимость и, соответственно, лишиться части бизнеса или всего дела.

Если открывается новый бизнес

Для заёмщиков ИП и ООО, открывающих новое дело, предложений не так много, ведь кредиторы понимают риски и неохотно идут на сотрудничество: бизнес может просто прогореть. Поэтому задача владельца – проанализировать будущую деятельность. В банк нужно предоставить развёрнутый бизнес-план с оценкой всех составляющих бизнеса, а также полным и подробным обоснованием затрат.

Если ваш запрос одобрен, то наверняка вам будет доступен только кредит под залог недвижимости для ИП со средними или высокими ставками. Кроме того, потребуется подготовить большой пакет документов, по которым эксперты банка оценят перспективы ведения нового бизнеса и подберут подходящий вариант.

Как складывается сумма

Итоговая стоимость кредита с залогом определяется с учётом нескольких параметров:

  1. Рыночная цена передаваемого в залог недвижимого объекта. Банки обычно выдают до 60-70% стоимости имущества.
  2. Прибыльность бизнеса. Чем она выше, тем крупнее сумма доступна.
  3. Ликвидность недвижимости. Если она находится в хорошем состоянии и располагается в удобном месте, а также полностью оборудована, то может считаться ликвидной, то есть будет продана по рыночной цене довольно быстро.
  4. Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя (нет задолженностей по другим кредитам, отсутствуют просрочки) увеличит размер кредита.
  5. Если организация является партнёром с хорошей репутацией, уважаема контрагентами, то банк будет доверять ей.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

  • ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
  • Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
  • Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
  • Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
  • Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

  • Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
  • На погашение даётся до десяти лет.
  • Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
  • Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

 «Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

  • Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
  • Период погашения – не больше восьми лет.
  • Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
  • Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

  • Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
  • Размеры сумм достигают 100 млн.
  • Минимальная величина ставки – 10,38%.
  • На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

  • Ставки начинаются от 10,5%.
  • Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
  • До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
  • Реально взять максимально 150 млн.
  • В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

  • Разные цели: реклама, инвестиции в развитие, вложения в оборотные средства.
  • Период действия кредита – максимально 180 месяцев.
  • До 150-и миллионов предпринимателям.
  • Возможность отсрочки очередного платежа до года.

«Уралсиб»

Особенности:

  • Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
  • Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
  • Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
  • Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
  • Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

  • Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
  • При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
  • Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
  • Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
  • Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

  • Размеры сумм – от пяти миллионов.
  • Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
  • Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
  • Минимальный оборот компании – миллион.
  • Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

  • Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
  • До десяти лет на погашение.
  • Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
  • Обязательное поручительство.

«Возрождение»

Условия:

  • Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
  • При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
  • Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
  • Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

  • Сумма до трёхсот млн. руб.
  • Ставки стартуют с 13%.
  • Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

  • Любые цели.
  • Период выплат – до пяти лет.
  • Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

«Альфа-Банк»

Условия «Альфа-Банка»:

  • Залог необязателен.
  • Величина ставки – от 16%.
  • Сумма по кредиту – до десяти миллионов.

Требования

Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.

Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:

  • Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
  • Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
  • Организация относится к категории российских резидентов.
  • Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
  • Имеется официальное подтверждение доходов.
  • Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
  • Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

  • не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
  • не относится к предметам судебных тяжб;
  • является капитальной постройкой;
  • ликвидность.

Документация

Оформление кредита с залогом не удастся, если не готов пакет следующих документов:

  • бизнес-план (для открываемого дела);
  • гражданский паспорт владельца;
  • полностью заполненное заявление от заёмщика;
  • свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры обязательной государственной регистрации;
  • вся финансовая отчётность за установленный период;
  • документы, подтверждающие характеристики и права собственности на передаваемую в залог недвижимость;
  • ИНН;
  • справка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);
  • документация из налоговой службы;
  • возможно, копии заключенных контрактов (для уже работающих компаний);
  • отчётность о деятельности ИП.

Нюанс! Списки могут отличаться и расширяться по усмотрению кредиторов.

Если вы решите взять кредит под залог на открытие или развитие бизнеса, то теперь знаете, где и как это сделать.

Видео: как взять кредит для ИП

Необходимые документы  на кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Много денег дом5c5b5e2cb9561Прежде всего, кредит начинается с заявления. Преимуществом Сбербанка является возможность оформить заявку на кредит онлайн, если вы уже являетесь держателем карты банка. С ее заполнением не должно возникнуть никаких сложностей, вопросы стандартны: тип кредита, залоговое обеспечение, сумма займа и т. д. Далее от вас потребуется анкета заемщика и анкета залогодателя, которая содержит основную информацию о клиенте, с указанием кодов регистрации, свидетельств и данными финансовой отчетности.

В силу специфики ведения деятельности заемщиком, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предусматривает документы для физических и юридических лиц с некоторыми отличиями.

Юридическое лицо предоставляет:

1)   Сведения о руководителях предприятия.

2)   Свидетельство о госрегистрации, лицензии, справка о присвоении кода ЕГРЮЛ.

3)   Карточка с образцами подписей и оттиском печати лиц, имеющих право подписи на документах.

Физические лица – ИП предоставляют:

1)    Свидетельство о госрегистрации.

2)   Паспорт.

3)   Карточка с образцом подписи.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Мечтаете об отдыхе или приобрести    новую машину, но не знаете как это  можно  сделать? Все просто, оформите    потребительский кредит  на осуществления Вашей    мечты, под  залог недвижимости (это  может  быть  квартира, дом, земельный  участок,    гараж) с программой от  Сбербанка     «Нецелевой кредит под  залог  недвижимости».  Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк5c5b5e2d6b0e8

Какие условия, требования для получения  кредита?

  • Только RUB;
  • Не требует первичного взноса;
  • Без комиссии;
  • Возраст клиента во время взятия кредита не меньше 21 года, а погашения 75 лет.
  • Стаж работы не меньше 6 месяцев на действующем месте работы и за последние пять лет не меньше одного года общего стажа.
  • Сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 руб., не более 60% от оценки стоимости недвижимости предоставляемой под залог;
  • На срок от 12 до 240 мес. (включительно);
  • Ставка от 15,5% до 17,25%.
  • Заявка на кредит будет рассматриваться от 2 до 8 рабочих дней.
  • Кредит погашается — ежемесячно (за несвоевременную оплату, банк взимает неустойку).

Для клиентов, которые получают зарплату на счет в банке, а также для сотрудников Сбербанка действуют отдельные условия.

Какие следует предоставить документы?

  • Заявление
  • Паспорт РФ с пропиской (гражданам имеющих временную регистрацию, подтверждающий документ)
  • Справка, документ подтверждающий Ваше финансовое состояние и трудовую деятельность
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (только после предоставления кредита)

Внимание! Кредит не предоставляется ИП, владельцам компаний, лицам обладающих правом подписания денежных документов, небольшим фирмам с количеством работающих до 30 человек, владельцем предприятия с правом владения больше 5%, владельцем фермерского производства.

Как взять кредит для ИП под залог недвижимости

Подробности Опубликовано: 17.10.2017 23:27 Просмотров: 106

Банки охотно дают кредиты индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости. Предприниматель берет кредит на то, чтобы выкупить склад или построить офис. Если в залог оставляет помещение, которое есть в собственности компании — это называется кредит под залог коммерческой недвижимости.

Когда компания берет кредит на покупку склада и оставляет этот новый склад в залог — это кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Предприниматель может оставить в залог:

  • здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
  • участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.

Банк берет в залог недвижимость, которая:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не под арестом;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • быть в собственности компании;
  • не в аварийном состоянии.

Чтобы взять кредит, нужно принести в банк документы. В большинстве банков список одинаковый, но если у банка возникнут подозрения, он запросит у предпринимателя дополнительные данные.

Список документов, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:

  • свидетельство регистрации компании;
  • учредительные документы;
  • налоговую и финансовую отчетности;
  • документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
  • паспорт предпринимателя или руководителя компании.

Чтобы оформить кредит, нужно прийти в банк с документами, написать заявление и ждать решение банка. Если банк дает разрешение, то стороны договариваются о сроках закрытия кредита и подписывают договор.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость — это нежилая постройка или нежилое помещение:

  • кафе, рестораны, столовые;
  • магазины, крытые рынки;
  • здания, где находятся парикмахерские, ателье, ремонт обуви;
  • бани и прачечные;
  • склады и офисы.

Банк выдает деньги компании, только после того, как удостоверится в ее честности. Поэтому, банки изучают данные предпринимателя и компании. Когда предприниматель придет в банк за кредитом, специалист попросит заполнить анкету, где нужно указать паспортные данные предпринимателя или руководителя компании, реквизиты компании, уставные данные. Затем служба по кредитованию рассмотрит заявку и примет решение — выдавать кредит или нет.

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Если компания решила купить нежилое помещение в кредит под залог покупаемой недвижимости — это называется коммерческая ипотека. Чтобы ее получить, нужно обратиться в банк и написать заявление. Если банк одобрит кредит, то выдаст деньги на покупку недвижимости. Дальше компания покупает, например, склад и только потом банк оформляет кредит под уже имеющуюся недвижимость. Банк рискует, когда выдает деньги без договора займа, поэтому не все банки идут на такие сделки.

Чтобы получить кредит, нужно подготовить:

  • свидетельство о регистрации компании или ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • налоговые декларации;
  • финансовые и бухгалтерские отчетности.

Если у банка появятся вопросы к компании, то попросит предоставить дополнительные документы.

Банки, которые выдают кредит под залог недвижимости

Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Недвижимость» для индивидуальных предпринимателей с доходом до 400 миллионов рублей в год.

Условия кредита:

  • выдает на срок от 1 месяца до 10 лет;
  • ставка от 11,8 %;
  • выдает от 150 000 до 600 миллионов рублей.

Росбанк дает кредит «Коммерческая ипотека» для ИП, которые арендуют офисы или склады и хотят выкупить недвижимость.

Условия кредита:

  • срок от 3 месяцев до 7 лет;
  • ставка от 12,22 до 13,76 %
  • выдает от 1 до 100 миллионов рублей.

ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Коммерческая ипотека» для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц на покупку недвижимости под залог самой недвижимости.

Условия:

  • срок от 9 месяцев до 7 лет;
  • ставка от 13,5 %;
  • выдает от 1 до 150 миллионов рублей.

iloveooo.ru

«Сбербанк» — Бизнес-актив

Требования к продавцам оборудования

К продавцам оборудования, не зависимо от формы собственности могут относиться:

— производители (заводы-изготовители);

— торговые дома, дистрибьюторы, имеющие полномочия (соглашения, договоры и т.п.), предоставленные им производителями по реализации, монтажу, шеф-монтажу и технической поддержке оборудования;

— дилеры, имеющие полномочия (соглашения, договоры и т.п.), предоставленные им производителями, торговыми домами, дистрибьюторами по реализации, монтажу, шеф-монтажу и технической поддержке оборудования;

Продавцы оборудования должны иметь опыт работы по поставке покупателям оборудования не менее 1 года, иметь действующие соглашения, договоры с поставщиками оборудования (производителями/торговыми домами/дистрибьюторами), и, в отдельных случаях, необходимо наличие собственной/арендованной (в т.ч. по договору субаренды) технической (ремонтной)/торговой базы, позволяющей осуществлять транспортировку, хранение, предпродажную подготовку, ремонт, гарантийное и сервисное обслуживание оборудования.

www.sberbank.ru

Смотрите также

  • Кредит без визита в банк
  • Расчет потребительского кредита
  • Взять кредит наличными под процент
  • Процедура ипотечного кредита
  • Справка с места работы для получения кредита
  • Машина в кредит по госпрограмме
  • Кредит в пятигорске с плохой кредитной историей
  • Банк хоум кредит на озерной
  • Кредит без поручителей 20 лет
  • Расчет кредита на автомобиль
  • Взять кредит 100 одобрение

Кредитование ИП в Сбербанке

сбербанк5c5b5e304ab38Можно ли получить кредит для ИП в Сбербанке? Этим вопросом часто задаются бизнесмены, так как банк является наиболее популярным среди заемщиков, отличается гибкими и прозрачными условиями кредитования и всегда предлагает широких спектр программ для малого бизнеса. Да, сегодня крупнейший российский банк не отказался от кредитования индивидуальных предпринимателей.

У Сбербанка есть несколько программ, разработанных специально для представителей малого бизнеса с оборотами до 60 млн руб.

Экспресс-кредит под залог ИП в Сбербанке позволяет взять сумму от 300 тыс. до 5 млн руб. под залог недвижимости или оборудования. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в диапазоне от 16 до 23% годовых. В числе требований к заемщикам: успешное ведение предпринимательской деятельности от года. Данный факт нужно будет подтвердить учредительными документами и документами по хозяйственной деятельности (налоговыми декларациями, выписками с банковского счета). Обязательным условием для выдачи средств является наличие расчетного счета в Сбербанке.

Представлен в Сбербанке и кредит для ИП без залога. Данная программа называется «Доверие» и предполагает предоставление средств на любые цели под поручительство физлиц. Условия по данному продукту Сбербанка следующие:

  • процентная ставка — от 19%;
  • сумма — от 30 тыс. до 1 млн руб. (для повторных заемщиков — до 2 млн руб.);
  • срок — от 6 до 36 месяцев.

Для тех ИП, которые смогут получить банковскую гарантию от других кредитных учреждений или фондов поддержки, доступная сумма займа будет увеличена до 3 млн руб. При этом потребуется, чтобы гарантия покрывала до 50% от суммы займа. Наличие гарантии позволяет получить сниженную ставку (от 18,5% годовых). Если предпринимателю менее 25 лет, то в этом случае предъявляется требование: бизнес должен существовать как минимум 1 год.

Нецелевой кредит наличными для ИП — это далеко не единственная программа Сбербанка для малого бизнеса. Также на заемные средства можно приобрести оборудование, здания или автотранспорт для предпринимательских целей.

Получить кредит ИП на пополнение оборотных средств можно в виде невозобновляемой («Бизнес-Оборот») или возобновляемой («Бизнес-Овердрафт») кредитной линии. Транши по овердрафту предоставляются на срок от 30 до 90 дней. Процентная ставка составляет от 12,73% годовых. Размер кредитной линии определяется индивидуально в зависимости от оборотов ИП и составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн руб.

В рамках программы «Бизнес-Оборот» можно получить кредит ИП в размере от 150 тыс. руб. на текущие цели. Срок кредита — 48 месяцев, процентная ставка — от 14,55%.

По программам «Экспресс-Ипотека», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Инвест» можно приобрести имущество, сделать ремонт, купить автомобиль или оборудование. Минимальная ставка по ним составляет от 14,28%, срок кредитного договора — до 120 месяцев, а сумма — от 150 тыс. руб.

Указанные программы Сбербанка предназначены для получения денег на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Сегодня кредита для предпринимателей на старт бизнеса у банка нет.

Требования к получателю

Для получения кредитных средств заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 18 лет (в некоторых банках минимальный возраст может достигать 27 лет);
  • гражданство РФ;
  • предпринимательская деятельность на территории РФ;
  • рабочий стаж в качестве ИП от 3 месяцев до года (в зависимости от выбранного банка).

Кредитная история для индивидуальных предпринимателей играет очень важную роль при обращении в банк.

Негативное состояние кредитной истории может не просто стать причиной менее выгодных условий кредитований, а также вовсе лишить предпринимателя возможности получить кредит в большинстве финансовых организаций страны.

Кредит для ИП без справок о доходах

Если индивидуальный предприниматель сталкивается с необходимостью получения кредитных средств, то для таких заемщиков доступно достаточно большое количество кредитных программ с достаточно гибкими условиями.

Взять деньги можно без подтверждения размера доходов и поручительства. Обеспечение кредита залоговым имуществом не является обязательным, но позволяет получить большую сумму кредитных средств.

кредит на год без справок и поручителей онлайн на карту5c5b5e3054ee2Узнайте, где взять кредит на год без справок и поручителей онлайн на карту

Можно ли получить кредит в Альфа-банке без справок и поручителей без отказа? Смотрите тут.

Без поручителей

Очень часто кредиты для ИП выдаются на условии поручительства третьих лиц.

Однако, получение такого кредита занимает много времени, а также требует привлечения родственников или финансовых партнеров, что подходит не для каждого заемщика. Все же большое количество банков выдает кредиты ИП без поручителей.

Организация Максимальный срок Максимальное ограничение суммы кредита Процентная ставка
Сбербанк 5 лет 1 500 000 рублей 14,9 % в год
Альфа-Банк 7 лет 10 000 000 рублей От 13 % в год

По паспорту

Некоторые финансовые организации дают своим клиентам возможность получить кредит по одному документу – паспорту РФ.

Для получения кредита по паспорту подойдут кредитные предложения некоторых банков и МФО.

Организация Максимальный срок Максимальное ограничение суммы кредита Процентная ставка
Россельхозбанк 5 лет 750 000 22,9 % в год
Moneyman (МФО) 31 день 15 000 2 % в день

Без отказа

Некоторые банки и МФО отличаются минимальной проверкой клиентов, которые хотят получить кредитные средства.

Услуги таких организаций дают возможность получить кредит для ИП без отказа практически всем желающим.

Организация Максимальный срок Максимальное ограничение суммы кредита Процентная ставка
ВТБ24 5 лет 3 000 000 рублей От 17 % в год
LIME (МФО) 90 дней 20 400 рублей От 0,8 % в день

Без залога

Многие банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям только под залог недвижимости или транспорта.

Несмотря на это, есть множество кредитных программ, при помощи которых можно легко получить средства без залога. В такой ситуации можно обращаться в следующие компании:

Организация Максимальный срок Максимальное ограничение суммы кредита Процентная ставка
Банк Москвы 5 лет 3 000 000 рублей От 16,9 % в год
Райффайзен банк 4 года 2 000 000 рублей Определяется индивидуально

Предложения банков

Рассмотрим предложения еще нескольких банков и МФО, где могут получить кредит ИП в таблице:

Организация Максимальный срок Максимальное ограничение суммы кредита Процентная ставка
МДМ Банк 5 лет 3 000 000 рублей 27 – 29 % в год
E zaem (МФО) 30 дней 15 000 рублей 2,2 % в день
Уральский банк 2 года 300 000 рублей От 25 % в год
Platiza (МФО) 30 дней 15 000 рублей 1 % в день

Порядок оформления

Если кредит оформляется без справок, то получить его очень просто. Достаточно подготовить минимальный пакет документов и обратиться в ближайшее отделение выбранного банка, где заемщику нужно будет подать заявку на кредит при помощи заполнения небольшой анкеты.

Рассмотрение кредитной заявки может занять до нескольких дней, если обращаться в МФО, то решение можно получить в течение получаса.

Сразу после получения положительного отклика от сотрудника банка можно отправляться в отделение для получения средств и подписания договора.

Онлайн-заявка

В некоторых банках есть услуга онлайн-заявки, которая позволяет клиентам узнать решение о выдаче через интернет.

В некоторых МФО вся процедура оформления кредита происходит в режиме онлайн.

Необходимые документы

Для оформления кредита предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт России;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП.

Образец заявки на получение кредита здесь.

В некоторых банках достаточно только паспорта.

Как погасить?

В большинстве случаев погасить задолженность можно в ближайшем отделении выбранной финансовой организации.

Некоторые банки и МФО дают своим клиентам возможность погасить долг при помощи услуг систем денежных переводов и электронных платежей, а также в терминалах самообслуживания.

взять кредит наличными без справки о доходах5c5b5e3069669Читайте, где взять кредит наличными без справки о доходах

Как оформить потребительский кредит онлайн без справок? Информация здесь.

Где получить кредит без справки 2-НДФЛ? Перечень банков представлен в этой статье.

Преимущества и недостатки

Преимущества получения кредита для ИП:

  • доступ к программам кредитования малого бизнеса;
  • возможность получения большой суммы под залог;
  • доступ к гибким кредитным программам.

Недостатки:

  • некоторые банки не занимаются кредитованием ИП;
  • размер процентной ставки больше, чем для остальных заемщиков.

На видео о займах для малого бизнеса

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы