Кредит для ООО без залога и поручителей

Как получить кредит для ООО?

Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

Большинству организаций для увеличения темпов дальнейшего развития своего бизнеса приходится прибегать к банковским ссудам. В современных условиях рыночной конкуренции кредит позволяет ООО выжить и оставаться на плаву.

Виды кредитов для бизнеса

В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.

Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:

1. Овердрафтовое кредитование

Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:

• уменьшение кассовых разрывов;
• уменьшение платежного оборота;
• оплату бюджетных платежей.

Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.

2. Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

• возобновляемые;
• не возобновляемые.

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды. Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что кредитная линия — это не целевой займ, она может контролироваться кредитором. То есть, для получения денежного транша клиенту может потребоваться предоставить банку документы, которые подтверждают цель использования денег (договор на покупку товаров и прочее).

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• земельные участки;
• товары в обороте;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• личное имущество;
• ликвидное имущество третьих лиц;
• гарантии, в том числе и АКГ;
• поручительство учредителей;
• поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса.

3. Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно. Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков. Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей. К микро-бизнесу относятся ООО и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Численность сотрудников не должна быть более 15 человек.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ. 2. Легальный вид бизнеса. 3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

• производство, экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков;
• казино (игорные заведения);
• шоу-бизнес;
• операции с ценными бумагами (финансовыми инструментами);
• производство оружия (продукции военного назначения);
• производства, наносящие вред экологии;
• спекулятивные вложения;
• банковские и кредитные кооперативы;
• страховые структуры;
• ломбарды;
• фонды и лизинговые компании.

4. Возраст — от 23 до 65 лет. 5. Осуществление деятельности не менее полугода. 6. Положительная кредитная история. 7. Положительный финансовый результат. 8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Документы для оформления кредита юр. лицам

Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:

• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• устав организации;
• разрешительные документы (патенты или лицензии);
• выписку из списка участников;
• паспорта учредителей и руководителя (и бухгалтера при его наличии в рабочем штате);
• решение собственника, учредительный договор и протокол собрания учредителей об определении исполнительного органа;
• протокол собрания учредителей с решением об оформлении займа;
• согласие на получение банком информации из БКИ;
• финансовые документы (перечень основных и неосновных фондов, ТМЦ, договора с контрагентами, баланс, формы о прибылях и убытках, о кредиторской и дебиторской задолженностях, выписки со счетов в других банках, договор об аренде или собственности);
• приказы о назначении ответственных лиц.

Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.

Для оформления экспресс-кредита или потребительского кредита собственником организации понадобятся документы физического лица:

1. Паспорт заемщика. 2. Дополнительно:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение.

Сотрудники банка могут потребовать и другие документы при необходимости.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• земельные наделы;
• продукцию в обороте;
• оборудование и технические комплексы;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
• собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

1. Гражданский Кодекс РФ.
2. ФЗ от 03.01.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Особенности кредитования юридических лиц

Наиболее часто заемные средства владельцам компании требуются для поддержания фирмы на плаву. Нередко нужен кредит на развитие бизнеса, поскольку расширение производства или иные важные изменения в работе требуют существенных вложений.

ООО является юридическим лицом, поэтому не имеет права оформить стандартный потребительский кредит для нужд компании. Владелец бизнеса может пользоваться только специфическими предложениями банков для бизнесменов, если средства пойдут на решение финансовых проблем организации.

К основным требованиям для получения ссуды организациям можно отнести:

• осуществление успешной деятельности на протяжении как минимум полугода, а иначе бессмысленно даже подавать заявку;
• предоставление банку учредительных документов и иной документации, выступающей подтверждением успешной работы — получение прибыли;
• отсутствие многочисленных кредитов, по которым уплачивается большая часть дохода компании;
• прозрачность ведения деятельности является основным условием каждого банка.

Наиболее оптимальным считается кредит для ООО без залога и поручителей, представленный кредитной линией. В этом случае компания может пользоваться постоянно возобновляемым кредитным лимитом. Кроме этого, не требуется передача какого-либо имущества под обременение банка.

Если компания является крупной, то получить заемные средства без залога практически невозможно. Хотя представители малого бизнеса рассчитывать на такую возможность могут, поскольку обычно им требуется небольшая сумма денег на развитие или иные цели.

Специфика овердрафтного кредитования

Наиболее часто предлагаются кредиты для ООО в виде овердрафта. Он представляет собой установление конкретного кредитного лимита на счету. Задолженность по такому займу гасится в автоматическом режиме, причем тогда, когда на счет ООО поступают средства от клиентов.

Оформление такой ссуды для ООО считается достаточно удобным и выгодным способом, потому что обеспечивает постоянное пополнение оборотных средств компании.

Пользоваться деньгами по овердрафту фирма может для некоторых целей:

• снижение разрывов в кассе;
• уменьшение платежного оборота;
• оплата различных платежей в бюджет.

Такой заем считается наиболее оптимальным и часто используемым юридическими лицами. Кредит выгоден для организации, а также является удобным для постоянного применения. Проценты устанавливаются по-разному, они могут быть фиксированными или дифференцированными. За счет регулярных поступлений денег от клиентов на счет компании в банке обеспечивается регулярное погашение долга.

Особенности оформления кредитной линии

Данное кредитование чаще всего используется в случае необходимости расширения бизнеса. Линия может быть возобновляемой или не возобновляемой. Подобные кредиты для ООО без залога или с ним выдаются обычно для приобретения основных фондов компании. Деньги используются для покупки сырья, чтобы обеспечить бесперебойный процесс производства, а также для хозяйственных нужд. Кредитная линия предполагает предоставление безналичных денежных средств.

Размер линии согласовывается между банком и клиентом заранее, причем если заемщику недостаточно выделенных денег, то он может запросить транш.

Хотя кредитные линии не выступают в качестве целевого кредита, все равно банк имеет право контролировать траты. Поэтому, если требуется заемщику транш, то человек непременно передает в учреждение документацию, подтверждающую обоснованные и оптимальные цели использования денег.

Наиболее часто требуется при оформлении кредитной линии обеспечение, в качестве которого используется определенное имущество компании. В список можно отнести не только какие-либо объекты недвижимости, но и транспортные средства, специализированную технику и оборудование, участки земли или ценные бумаги, личное имущество руководства фирмы или даже товары, находящиеся в обороте.

Важно! Особенность специализированных кредитов для юридических лиц заключается в том, что в большинстве случаев возникает необходимость предоставления залога или привлечения поручителей.

Какие требования предъявляются к компании

При изучении вопроса, как взять кредиты на ООО, важно учитывать требования, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам, а именно к компаниям. К ним относится:

• непременная официальная регистрация в налоговых службах страны;
• вид бизнеса должен быть легальным;
• не допускается предоставление займов фирмам, работающим в рискованных сферах: в области шоу-бизнеса или игорного бизнеса, а также компаниям, связанным с созданием оружия или со спекуляцией;
• возраст владельца компании должен быть больше 23, но меньше 65 лет;
• кредитная история как владельца компании, так и самой фирмы должна быть положительной;
• важно, чтобы организация успешно и стабильно функционировала на протяжении полугода;
• финансовый результат от деятельности должен быть положительным за определенный период времени;
• если оформляется овердрафт, то у кредитора должен быть расчетный счет в выбранном банке.

Для того, чтобы оформить кредит на ООО, непременно подготавливается определенный пакет документов. Это регистрационные документы и выписка из ЕГРЮЛ, патенты и лицензии, а также другие важные бумаги. Нужно сказать, что в разных банках они могут существенно отличаться. Перед получением одобрения приходится ждать довольно много времени, поскольку банковская организация тщательно проверяет все представленные документы. Это обусловлено тем, что в большинстве случаев компания запрашивает значительную по размерам сумму в долг.

Если банком требуется залоговый предмет, то в качестве него должны выступать ценности, стоимость которых примерно равна сумме оформляемого займа.

Учитывается, что обычно юридические лица запрашивают у банка существенные кредитные суммы, поэтому к фирмам предъявляются многочисленные и сложные требования. Ставки процента зачастую устанавливаются достаточно высокие, поскольку велика вероятность, что компания обанкротится. В этом случае она не сможет справляться со своими кредитными обязательствами. Особенно это актуально для ООО, потому что за счет ограниченной ответственности, если в процессе банкротства после распродажи имущества не хватило средств для уплаты долга банку, взимать деньги с бывших учредителей у банка не получится.

Подводя итог нужно сказать, что получение займа в банке компанией — это довольно сложный момент, требующий соответствия фирмы многочисленным требованиям и подготовке многих документов. Наиболее часто выбираются овердрафты или кредитные линии, потому что по ним каждая организация имеет право в любой момент воспользоваться свободными средствами для важнейших целей компании. При этом устанавливается подходящий кредитный лимит.

Кредит для ООО без залога и поручителей

Свой бизнес – это огромная ответственность, занятие, которое требует постоянной концентрации и навыка продумывать все наперед. Но особенно сложно ведение бизнеса в финансовом плане. Малый и средний бизнес не всегда окупается с самого начала своего существования, поэтому у руководителей постоянно возникают задолженности и трудности. Один из вариантов решения проблемы – получение кредита, то есть кредит для ООО без залога и поручителей.

Кредиты для ООО

Обычный кредит – это договор между банком (и прочими финансовыми учреждениями) и клиентом, о том, что клиент получает сумму, которую обязуется выплачивать в течение определенного времени с процентной ставкой. В том случае, если заемщик не может справиться со своей частью контракта, против него применяются штрафные санкции, то есть кредитор пытается возместить свой убыток. Это может быть изъятие ценных предметов, займа и дополнительные денежные выплаты.

Особенности кредитования

Каждое предложение по кредиту имеет свои особенности, которые прописываются в договоре. Но есть общие особенности для определенной категории. Так, кредит для ООО без залога и поручителей это такие правила:

• Кредитор пытается обезопасить себя, поэтому позволяет взять в кредит относительно небольшую сумму на непродолжительный срок.
• Предлагаются смешанные варианты кредитования: частично с залогом, а частично без него.
• Есть несколько разновидностей кредитования для ООО.
• Более высокие процентные ставки по кредитованию.

Список банков, которые осуществляют кредитование ООО без залога и поручителей

Виды займов

Для того чтобы заключить сделку о кредитовании, необходимо знать все варианты, которые предлагаются клиенту банка. Выделяют такие основные предложения:

• Срочные кредиты и кредитные линии. Они используются для приобретения оборудования, материала и прочих элементов, которые в дальнейшем принесут прибыль.
• Гарантии. Это договоренность с банком или финансовым учреждением о том, что в случаи выигрыша на тендере у ООО будет возможность реализовать этот проект. Гарантия – это потенциальная возможность взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом.
• Офердрафты. Это установление определенного лимита для счета клиента. Таким образом, он может воспользоваться любой суммой, которая ему необходима, в пределах установленной. Погашение такого кредита происходит тогда, когда у ООО появляются текущие средства. Такой кредит выгоден, когда необходимо быстро пополнить текущий баланс до выручки. Это один из самых простых способов для кредита для ООО без залога и поручителей на 3000000 руби больше.

Прежде чем оформить кредит для ООО без залога и поручителей, необходимо оценить все риски. Не забывайте, что кредитование без обеспечения осуществляется под высокие процентные ставки и жесткие условия.

Если предприятие не имеет никаких доходов на текущий момент, а деньги все же нужны, то можно взять кредит для ООО без залога и поручителей предприятию с нулевым балансом. Это будет не так просто, как хотелось бы, но все же вполне реально. В таком случае весь договор с банком будет индивидуальный.

Будет рассматриваться перспективность всего ООО и также его дальнейшие возможности для выплат. В таком случае условия могут стать еще более жесткими. Например, если хотите иметь кредит для ООО без залога и поручителей 3000000 руб и больше, то следует оценить весь риск и продумать, окупится ли такой кредит или нет.

Кредитование в Альфа банке

Также возможен кредит для ООО без залога и поручителей в Альфа банке. Один из крупнейших в мире, этот банк славится хорошей репутацией и стабильностью на финансовом рынке. Для подобного предложения он предлагает такие требования к заемщику:

• Заемщик должен быть соучредителем ООО, а его доля в общем капитале – не мене 25%.
• Обязательно должен быть гражданином РФ.
• Заемщик должен обладать указанной долей не менее, чем 6 месяцев.
• Он должен быть зарегистрированный как предприниматель, заниматься бизнесом более 12 месяцев.

Заключение

Кредит для ООО без залога и поручителей 30000000 руб – колоссальная сумма. Для того чтобы ее получить, необходимо пройти полную проверку на платежеспособность, даже не предоставляя справку. Такая сумма требует и соответствующего залога. Это может быть материальный залог или определенные юридические договоренности с банком.

kredit24tut.ru

Кредиты для ООО

Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.

Кредиты для ООО на развитие бизнеса

Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

1.       Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
2.       Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
3.       Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
4.       Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса. Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор. Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Кредит на ООО с оборотами

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога. Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.

www.sravni.ru

Смотрите также

• Права поручителя если заемщик не платит кредит
• Петрокоммерц банк потребительский кредит
• Какие банки делают рефинансирование кредитов
• Банк москвы кредит наличными условия
• Взять кредит под залог недвижимости без подтверждения
• Кредит в россельхозбанке наличными
• Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками
• Каспий банк интернет отделение информация по кредиту
• Кредиты в генбанке в крыму
• Альфа банк кредит для ип
• Что значит дифференцированный платеж по кредиту

Кредитная линия для бизнеса.

Многие ООО просят банк открыть кредитную линию, чаще всего организации пользуются данным кредитным продуктом для пополнения оборотных средств.

К преимуществам кредитной линии можно отнести:

1. Кредитная линия позволяет закрыть финансовые бреши в ходе осуществления ФХД организацией. Организация может воспользоваться кредитными ресурсами в необходимом объеме, в момент, когда возникнет такая необходимость.
2. Кредитная линия позволяет избежать, ненужного «вытаскивания» средств и ресурсов из оборота ООО. Это утверждение особенно актуально в случаях, когда изыскание финансовых ресурсов за счет сокращения оборотных средств приведет к меньшим финансовым выгодам, чем при использовании средств кредитной линии.
3. Кредитная линия может выступить как гарант исполнения всех задуманных планов.
4. Размер кредитной линии зачастую превышает размеры разовых кредитов для ООО.
5. С кредитной линией у ООО отпадает необходимость повторно собирать необходимый для получения кредита пакет документов, ожидать повторное рассмотрение заявки на кредит, достаточно всего лишь обратиться в банк и сразу получить необходимые денежные средства в рамках установленного лимита кредитной линии.
6. Не требуется снова и снова предоставлять в банк документы подтверждающие стабильность ФХД ООО. Данные документы предоставляются лишь единожды, при открытии кредитной линии.
7. Кредитная линия автоматически погашается при зачислении средств на р/сч.

К недостаткам кредитной линии можно отнести:

1. Большую роль, при открытии кредитной линии, будут играть результаты ФХД организации. Большая кредитная линия предоставляется компаниям со стабильно высокими результатами финансово-хозяйственной деятельности.
2. В большинстве случаев, кредитная линия предполагает достаточно большой имущественный залог.
3. У банка появляется право ограничивать ФХД организации с помощью таких инструментов, как: регламентировать размер максимальных капиталовложений, регламентировать минимально допустимый размер оборотных средств.
4. При возникновении затруднений с исполнением обязательств перед банком в рамках любого кредитного продукта, банк может либо сократить, либо закрыть кредитную линию.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Сегодня в России процент кредитования малого бизнеса с нуля не превышает 2% от общего числа бизнес кредитования. Банки с неохотой дают деньги начинающим бизнесменам, ведь это сопряжено с высокими рисками.

По статистике 60% вновь открытых фирм закрываются уже в течение первых 2-х лет, не успев развиться и занять свою нишу на рынке.

Высокий процент банкротства связан с недостатком знаний и опыта в ведении бизнеса у простых людей. Многие считают, что открыв компанию, они сразу начнут получать доход, появятся постоянные клиенты, и они с легкостью вернут заем.

На деле все обстоит совершенно по-иному. Не оценив рентабельности бизнеса и его конкурентоспособность можно попросту обанкротиться.

Старт бизнес-проекта, это тяжелый ежедневный труд, который требует полной отдачи от бизнесмена. Нужно искать нестандартные решения по привлечению клиентов, организовывать масштабные рекламные компании, предлагать потребителю новые товары и услуги. Не умея делать всего этого, большинство бизнесменов прогорают и закрываются.

Чтобы не прогореть в первые годы существования, нужно тщательно разработать стратегию развития с учетом различных рисков для предпринимателя.

Интересно, что в западных странах процент кредитования малого бизнеса с нуля достигает 30%. И число обанкротившихся в первые 2 года фирм там значительно ниже.

Специалисты уверены, что это связано с действующими программами поддержки малого бизнеса. Начинающих бизнесменов обучают, как правильно вести дело, где искать клиентов, как стать конкурентоспособными.

В РФ эти программы только набирают популярность, по этой причине банки не хотят кредитовать бизнес без стартового капитала.

Вторым фактором, который влияет на отказ банка, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя.

Кредитор просто не может оценить платежеспособность клиента, проверить его ответственность по оплате долга в результате, начинающий бизнесмен получает отказ в выдаче ссуды.

Однако если знать нюансы выдачи кредитов начинающим бизнесменам, вполне можно получить стартовый капитал в филиалах банков, которые сотрудничают с молодыми бизнесменами.

Классификация кредитов для бизнеса

Прежде чем взять кредит на бизнес, следует узнать существующие виды ссуд и на каких условиях они выдаются. Эта информация будет полезна для того, чтобы реально оценить свои шансы и возможности получения финансов в кредитной организации.

Сегодня банки кредитуют по следующим программам:

• Оборотный капитал. По этой программе можно получить средства для покупки оборудования, сырья, инструментов и материалов. Срок кредитования не превышает 12 месяцев. Чаще всего такие ссуды выдаются уже действующим фирмам со стабильным ежемесячным доходом.
• Лизинг. Эта программа используется для финансирования покупки оборудования. Фактически имущество после покупки находится в распоряжении банка. Право на его обладание переходит к покупателю только после полной выплаты ссуды. Лизинг могут получить как опытные, так и начинающие предприниматели.
• Инвестиционная программа. По этой программе можно взять кредиты малому бизнесу с нуля. Программа рассчитана на финансирование старта и расширения бизнеса. Сложность получения ссуды заключается в необходимости предоставить бизнес-проект, который будут оценивать эксперты банка.
• Ипотечная программа. Данный план кредитования предусматривает покупку коммерческой недвижимости или оборудования. После покупки на имущество накладывается обременение, которое снимается после выплаты ссуды.
• Стандартная программа потребительского кредитования. По этому плану можно взять небольшой потребительский кредит без обоснования целей. Для его получения нужны пенсионные отчисления, справка с места работы и положительная кредитная история.
• Овердрафт. Такой заем можно получить в том случае, когда на счету компании не хватает средств на покупку сырья или технической базы. Банк одалживает клиенту недостающую сумму, а потом списывает ее с лицевого счета компании с процентами.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Разведение раков как бизнес

Это основные программы кредитования малого предпринимательства, но есть еще несколько вариантов улучшить финансовое положение компании, например, рефинансирование, факторинг или венчурный кредит.

В каждом конкретном случае кредитор рассматривает заявки в индивидуальном порядке и только после оценки платежеспособности заемщика выносит свое решение.

В каких банках выгодно взять кредит?

Кредиты для бизнеса для ИП сегодня могут предложить многие кредитные организации России.

Среди самых популярных можно выделить:

• Райффайзен банк. Предлагает кредитование предпринимателей с нуля. Есть несколько программ, по которым можно взять заем как с обеспечением, так и без него. Срок займа до 5 лет.
• ОТП-банк. Специализируется на выдаче средств для оборота и овердрафта. Условия выдачи ссуды рассчитываются индивидуально, в зависимости от цели, суммы и платежеспособности клиента.
• Совкомбанк. Выдает средства под залог недвижимости или транспортного средства. Также есть вариант получить небольшую сумму без залога. Заявку можно оставить в интернет-офисе банка.
• Ренессанс-Кредит. Кредит на развитие малого бизнеса здесь можно взять только как физическое лицо. Банк специализируется на потребительских займах без залога. Максимальная сумма займа 750 тыс. руб. на срок до 6 лет.
• Альфа-Банк. Организация активно сотрудничает с отечественными предпринимателями. Здесь можно взять кредиты малому бизнесу, как под ценное имущество, так и без обеспечения. Сумма доступных средств зависит от активов и платежеспособности заемщика. Подробно о линейке кредитования можно узнать на сайте банка, здесь же есть функция онлайн заявки.
• Тинькофф-банк. Молодые предприниматели могут взять здесь ссуду как частное лицо. Пакет документации включает стандартные справки о подтверждении заработка. Максимальная сумма доступных средств до 990 000 руб. срок возврата долга 3 года.
• Кредиты малому бизнесу в Сбербанке. Эта организация является лидером по выдаче займов для субъектов среднего и малого предпринимательства. Специализация кредитной организации – выдача ссуд под различные цели собственного дела. Здесь можно оформить заем под залог или без него. Максимальная сумма доступных средств составляет 4 990 000 руб. сроком до 5 лет. На сайте можно получить бесплатную консультацию кредитного менеджера.

Для 100% получения кредита на собственное дело с нуля надо иметь залоговое имущество или иные гарантии для банка.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса?

Прежде чем оставить заявку на кредит под малый бизнес, нужно знать признаки одобрения при рассмотрении заявки.

Есть несколько критериев, по которым сотрудники кредитной организации оценивают платежеспособность заемщика, а именно:

• чистые справки с наркологического и психоневрологического диспансеров;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие непогашенных кредитов;
• семейное положение (замужним и женатым отдается большее предпочтение);
• возраст клиента (предпочтительно от 27 до 45 лет);
• постоянная прописка;
• имеются надежные поручители или созаемщики;
• чистая история займов без просрочек и долгов;
• есть депозиты, счета или ценные бумаги;
• имеется залог;
• наличие грамотной подробной бизнес-стратегии.

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы получить кредит под бизнес, нужно подготовить следующий пакет документов:

1. Учредительные документы – оригиналы и ксерокопии.
2. ОРГН, ИИН – оригиналы, ксерокопии.
3. Лицензия – оригинал, ксерокопия.
4. Документ, удостоверяющий гражданство и личность – оригинал, ксерокопия.
5. Отчеты по налогам за последние 3 года.
6. Отчеты по бухгалтерии за последние 12 месяцев.
7. Справки о наличии имущества у фирмы.
8. Справки из банков о состоянии расчетного счета.
9. Документы на право собственности залоговым имуществом – оригиналы, ксерокопии.
10. Договора с контрагентами.
11. Заявление на получение ссуды.

Это лишь приблизительный перечень документов, требующихся для оформления займа. Каждый банк вправе потребовать дополнительные справки и иные бумаги для оценки надежности клиента.

Обеспечение кредита

Конечно, для молодого бизнесмена наилучшим вариантом является получить кредит без поручителей и залога. Однако это крайне сложно.

Без обеспечения можно взять лишь небольшую сумму под высокий процент, и то, с подтверждением дохода.

Гораздо привлекательнее для банков клиенты, которые могут заложить свое имущество или предоставить поручителей. Таким образом, кредитная организация получает гарантию возврата средств и может предложить более выгодные условия выдачи ссуды.

Обеспечение может быть следующим:

• Залог имущества. Это может быть недвижимость, автомобиль, дорогостоящее оборудование, ценные бумаги и другое личное имущество заемщика. На время кредитования залог переходит во владение банку. При несостоятельной платежеспособности клиента, банк продает залог и возвращает свои деньги.
• Поручитель. Это должен быть человек с безупречной кредитной историей, который сможет поручиться банку за вас о своевременной выплате долга. Сегодня поручителя найти сложно, ведь при вашей неплатежеспособности по долгу, будет отвечать именно этот человек.
• Вексель. Это письменное обязательство выплаты долга. Бумага является гарантом взыскания средств долга с заемщика на любых условиях банка.

Внимание!

Необходимо брать деньги под залог имущества только в полной уверенности своей платежеспособности.

Какие документы предоставить?

Если вы хотите оформить кредит для пополнения оборотных средств, мы готовы поддержать ваш бизнес путём быстрого и доступного финансирования.

В SimpleFinance вы можете получить необходимый для решения текущих сложностей капитал в форме займа для бизнеса без залога, предоставив на рассмотрение следующие документы:

• Согласие;
• Копии общегражданских паспортов всех участников сделки;
• Свидетельство ИНН;
• Свидетельство ОГРН;
• Согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории.

Требования

Займ без залога может быть выдан для бизнеса при выполнении следующих условий:

• Организационно-правовая форма ИП или ООО со сроком регистрации более 6 месяцев;
• Минимальный срок фактического ведения бизнеса от 6 месяцев;
• Возраст заёмщиков от 23 до 60 лет включительно;
• Фактический и юридический адрес в пределах 100 км от административной границы Москвы;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории в любом банке;
• Поручительство физических лиц — собственников бизнеса.

Подробнее о беззалоговом займе

Кредит на пополнение оборотных средств – форма краткосрочного денежного займа с целью срочного финансирования производственного процесса юридического лица. Кредитование осуществляется на индивидуальных условиях и позволяет своевременно поддержать бизнес путём быстрого инвестирования.

Обратившись в компанию SimpleFinance, вы можете получить займ без залога на пополнение оборотных средств в размере от 200 тысяч до 3 миллионов рублей сроком от 1 до 12 месяцев.

Мы предлагаем вам кредитный продукт на выгодных условиях:

• Индивидуальный подход при рассмотрении заявки;
• Принятие решения по кредиту в течение 24 часов;
• Лояльная процентная ставка;
• Возможность погашения задолженности и проведения сервисных операций через личный онлайн кабинет.

Кроме того, кредитование у нас – это минимальный пакет документов, не сравнимый с количеством бумаг, запрашиваемых банком.

Задачи, которые решает займ без залога на пополнение оборотных средств.

Как правило, финансирование деятельности компании осуществляется не только за счёт её оборотного капитала. Наряду с собственными, заёмные средства позволяют бизнесу решать такие вопросы, как:

• Пополнение материальных запасов для производства;
• Приобретение товаров или материалов с целью их реализации, если оборотный капитал недостаточен;
• Срочный поиск средств для внесения аванса за услуги или материалы;
• Инвестиции в открытие торговой точки, филиала или подразделения;
• На исполнение гос. контракта.

Ещё одно преимущество беззалогового займа на пополнение оборотных средств по сравнению с кредитом в банке – учёт сезонности бизнеса. Заёмные средства могут быть получены на несколько месяцев для срочного инвестирования, при этом задолженность может быть закрыта кредитуемым лицом без штрафов и иных санкций. Заёмщик имеет право досрочно погасить как весь кредит, так и его часть.

Как рассчитать стоимость кредита?

Наша компания предлагает вам выгодные условия на пополнение оборотных средств за счёт кредитного займа малому бизнесу без залога и поручителей. Для того чтобы рассчитать его полную стоимость и оценить собственные возможности, воспользуйтесь онлайн сервисом на нашем сайте.

Для вас мы разработали кредитный калькулятор. Он позволяет:

• Выбрать сумму, на которую должны быть пополнены оборотные средства (выбирается бегунком или вписывается вручную);
• Выбрать срок, на который требуются кредитные средства;
• Оценить общую стоимость кредита;
• Ознакомиться с графиком платежей.

Подобрав оптимальные для вас условия, вы можете оформить беззалоговый займ на пополнение оборотных средств онлайн, нажав соответствующую кнопку.

Зарегистрировавшись по номеру телефона и заполнив поля с данными, вы отправите нам необходимую для рассмотрения заявки информацию. После принятия решения наш специалист свяжется с вами и озвучит схему дальнейших действий.

Поделиться:

Поделиться

Start-up: долгов не избежать (в каких случаях нужен кредит на открытие бизнеса)

Большинство людей, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, психологически готовы к этому, обладают продуманной идеей, собрали всю необходимую информацию.

Однако, столкнувшись с необходимостью финансирования, у них назревает вопрос: где взять денег? Выход есть – обратиться в банк за кредитом или же найти другие источники.

Небанковское финансирование бывает весьма разнообразным. Рассмотрим некоторые варианты подробнее.

Частный ростовщик

Если вы не располагаете проектом, который окупится за несколько месяцев или у вас нет знакомых, которые смогут «защитить» при обострении отношений с ростовщиком – лучше к нему не обращаться.

Стоят такие кредиты от 3 до 10 % в месяц (36-120 % годовых). Обычно эти займы выдают под залог автомобиля, недвижимости, но в отличие от займов в банке, договор залога не оформляется.

Родственники-друзья

Условия долга следует оговаривать сразу, и со своей стороны беспрекословно придерживаться договоренностей. Ведь 99,9% подобных отношений перетекают во враждебность по причине нежелания возвращения денег.

Продажа долей

Если вы решили пустить в свой бизнес инвестора, то он должен быть вам хорошо знаком.

Предлагать ему долю, которая больше вашей, не стоит, а все договоренности необходимо сразу же юридически правильно оформить, чётко оговорив процесс разделения возможной прибыли.

Идеально, если инвестор не будет принимать прямое участие в руководстве вашим бизнесом.

Для строительного бизнеса схему привлечения инвесторов используют очень часто. Смотрите, как открыть строительную фирму.

Стоит ли открывать агентство недвижимости без стартового капитала? Узнайте здесь.

Продажа собственных активов

Все активы, не являющиеся генераторами доходов – это пассивы. Они не помогают заработать, но без них жить практически невозможно.

Основной секрет успешного начала бизнеса – экономия на пассивах (дешевый телефон, передвижение на общественном транспорте, недорогая одежда).

Зато бизнес прибавляет по 200 % в год, а через пару лет вы будете способны купить дорогой пассив — машину, дом. А подход к избавлению от пассивов в пользу активов обязан быть взвешенным.

Банковский кредит

Один из наиболее распространённых способов для старта, но и один из наиболее затратных. Банки охотно предоставляют заём «раскрученным» предпринимателям, а для новичков существует множество препятствий. На этом способе остановимся более подробно.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса в банке?

Если вы нуждаетесь в сравнительно малом займе на открытие малого бизнеса, но деньги вам нужны поскорее, есть смысл в получении кредита на имя физического лица.

В этой ситуации банк потребует объяснений, каким образом вы собираетесь обеспечить его при случае вашей возможной неплатёжеспособности.

В зависимости от размеров кредита, подобным обеспечением послужит поручительство третьих лиц или материальное обеспечение (недвижимость или ликвидное имущество – изделия из драгметаллов, антиквариат).

Требования к заёмщику

Что нужно вашей организации на момент подачи заявки на получение кредита:

1. Существовать какое-то время (оптимальный вариант – год).
2. Иметь ненулевую налоговую бухгалтерскую отчётность за этот период.
3. Отсутствие задолженностей по этой отчётности.
4. Полная легитимность и прозрачность операций.
5. Бизнес-план.

Если начинать дело с нуля

Ранее не афишировалась практика по кредитованию стартапов, их кредитовали лишь избранные банковские учреждения, и то при наличии безупречного бизнес-плана.

Кредит под открытие нового бизнеса входил в категорию повышенного риска для банка. Начинающий предприниматель ещё не располагает постоянным доходом и банку сложно составить аналитику бизнеса для оценки его платёжеспособности. У вас отсутствуют поручители и обеспечение залога.

Таким образом, ставки по кредиту для стартового бизнеса были гораздо выше, чем для действующего. На сегодняшний день дела обстоят иначе, банки даже предлагают специальные программы для «новичков».

Сбор документов

Необходимый для предоставления в банк пакет документов:

• справка о положительной кредитной истории заёмщика;
• доказательство реализации проекта предпринимательской деятельности (бизнес-план, лицензия);
• документы на залоговое имущество;
• паспорт, ИНН.

Без поручителей

Существуют банки, дающие экспресс-кредиты физлицам без залога и без обеспечения, но под довольно высокий процент.

Кредитные агентства предоставляют кредит даже без прописки, трудовой книжки и справки 2 НДФЛ.

Но их принцип работы не совсем порядочен: они часто подделывают документацию, необходимую для получения кредита, из-за чего у вас возможно возникновение проблем. К тому же, кредитное агентство возьмёт огромный процент за сам факт получения кредита.

Цена вопроса

Банки предлагают множество кредитов. Наиболее крупные из них могут предложить такие условия:

• Росбанк. Предоставляет заём на приобретение недвижимости, оборудования или транспорта, а также пополнения оборотных средств или ремонта помещений до 40 млн. руб. сроком до 5 лет (комиссия от 0,3% до 1,5% плюс залог). Кредитная ставка от 12% до 16,5%.
• Банк «Петрокоммерц». Предлагает до 50 млн. руб. сроком до 10 лет. Ставка по кредиту — 12,5%, плюс и поручительство фонда содействия кредитованию предприятий малого бизнеса.
• «Форабанк». Сюда можно обращаться, обладая собственным имуществом и имея поручителей,  для получения кредита по ставке в 14% годовых на 10 лет и в рамках 600 млн. руб.
• Сбербанк. У них есть программа «Бизнес – старт». Её особенность в предложении открытия бизнеса по франшизе. Банк выдаёт сумму до 3 млн. руб. по ставке в 17,5 – 18,5%. на 3,5 года.

Смотрите видео об особенностях кредита на открытие малого бизнеса

Подсказки опытных заёмщиков

Для снижения процентной ставки оформляйте кредит на юрлицо. Для банка не имеет значения, кому выдавать кредит: предпринимателю, физлицу или ООО. Поэтому не нужно акцентировать внимание на лозунгах вроде «специальные кредиты для индивидуальных предпринимателей».

К категории «ненадёжный заёмщик» банки относят ИП и ООО, зарегистрированные менее 6 месяцев назад. Влияет также учёт в наркодиспансере, простроченные кредиты в других банках, наличие судимости.

Отказ можно получить из-за долгов по уплате налогов, задолженности сборов в различные бюджетные фонды. Не в лучшем виде скажут о Вас неоплаченная расчётная документация, невыплата заработной платы работникам фирмы.