Кредит для военнослужащих по контракту

Военнослужащих с охотой кредитуют лишь банки, на карты которых они получают денежное довольствие, чаще всего это Сбербанк. Возможности же получения кредита для служащих в в/ч в иных банках сильно ограничены. Ниже мы опишем основные причины отсутствия желания коммерческих банков предоставлять кредит военным, дадим рекомендации, для повышения вероятности получения кредита для служащих по контракту. Однако любые общие рекомендации не могут гарантировать нужного Вам результата – получения кредита на выгодных условиях.

Кредитный Брокер Нижнего Новгорода окажет помощь в получении кредита для военнослужащих Нижегородского региона, включая отдаленные участки Нижегородской области, мы знаем существующие возможности для получения кредита для различных категорий военнослужащих, поможем получить кредит с любым комплектом документов и даже с плохой кредитной историей. В некоторых банках мы имеем реальные рычаги воздействия, с целью получения нужного для нас и Вас результата.

Граждане, проживающие в других регионах РФ также могут воспользоваться консультационной и иной поддержкой от наших партнеров — оставьте заявку на кредит.

Банки с неохотой кредитуют военнослужащих ввиду нескольких причин:

• отсутствие отчислений в ПФР (вернее сказать, отчисления то есть, но они не видны в результатах обмена информацией между банком и ПФР, например, в расширенном извещении о состоянии индивидуального лицевого счета);
• отсутствие информации о работодателе –информация о войсковых частях практически везде отсутствует, информацию о в/ч невозможно найти в таких сервисах, как СПАРК и Интегрум – используемых банками для анализа ФХД организаций, да и в интернете почти нет ни какой информации о войсковых частях;
• отсутствие возможности провести полноценную телефонную верификацию, т.е. подтвердить факт работы (службы), уровень дохода и т.д., т.к. порой бывает очень сложно даже найти и подтвердить рабочий телефон войсковой части.

Нецелевые займы: условия и требования

Компания ВТБ-24 предоставляет специальный кредит для военнослужащих на любые цели. За полученные денежные средства не придется отчитываться перед кредитными специалистами.

Сложная финансовая ситуация может возникнуть у каждого гражданина России. Лица на военной службе со своими семьями не являются исключением Для них ВТБ-24 подготовил специальную программу нецелевого кредитования.

Основные требования и документы:

• Возраст от 21 до 45 лет.
• Наличие военного удостоверения.
• Российское гражданство.
• Проживание по месту регистрации.
• Паспорт и трудовая книжка (стаж военной службы – не менее одного года).
• Справка о доходах из воинской части.

Если потенциальный клиент готов предоставить указанные документы, он может обратиться в любое региональное отделение банка ВТБ-24 для получения потребительского кредита. Также военнослужащий может оформить заявку в режиме реального времени. рассматриваться заявка будет от одного до тркх рабочих дней. Уведомление о решении приходит в смс-сообщении с указанием дальнейших действий (в случае одобрения займа).

В указанной банковской организации военнослужащие могут получить денежную сумму до 1000 000 рублей на срок от полугода до семи лет. Годовая ставка колеблется в диапазоне от 16,5 до 18,5%. Если в некоторых банках документ о подтверждении дохода может не потребоваться, то в ВТБ его наличие обязательно для одобрения кредита.

За денежной суммой клиент может прийти в банковский офис и получить наличные. Производить ежемесячную оплату военнослужащий должен через платежные терминалы, с пластиковой карты или в операционных офисах ВТБ-24.

Главным преимуществом кредита для военнослужащих является низкая процентная ставка – в других финансовых организациях она может достигнуть двадцати процентов годовых. Заявка рассматривается менеджерами весьма оперативно.

Целевой заем: выгода потребительского кредитования на квартиру

Граждане, состоящие на военной службе, имеют право на получение целевого кредита. Основное условие для них – это участие в программе накопительно-ипотечной системы. Потребительский кредит для военнослужащих позволит получить квартиру в новостройке или вторичное жилье без привлечения собственных средств.

Банк ВТБ-24 выдвигает следующие требования к заемщикам:

• Возраст – от 20 до 41 года.
• Наличие документа, подтверждающего доходы и военного удостоверения.

Условия целевого кредитования:

• Возможная сумма – от 640 000 до 1 930 000 рублей. Размер кредита зависит от возраста потенциального получателя денег.
• Ставка – 12,5% годовых.
• Максимальный срок погашения – до 14 лет.

Программа для участников НИС работает по элементарной схеме. На протяжении нескольких лет на счет военнослужащего перечисляются индексируемые взносы. После трех лет участия в НИС допускается их использование в качестве первоначального взноса на квартиру. Оставшуюся часть суммы можно дополнить за счет взятого кредита.

Для получения денежных средств клиенту следует оставить заявку в режиме онлайн на интернет-портале компании ВТБ. Затем подождать ответа банка – не больше четырех дней. После этого заемщик должен подобрать квартиру и взять у продавца все документы по недвижимости. Они необходимы для предоставления в банк. Останется дождаться заключения договора. Потом сделку можно считать удачно завершенной.

Все вопросы по программам кредитования для людей, проходящих военную службу, можно задавать по одному из контактных телефонов менеджерам или консультанту в режиме онлайн.

Потребительский кредит военнослужащим по контракту ВТБ-24 предлагает оформить за несколько часов. Главное своевременно подготовить документы и предоставить их в офис компании. Положительным моментом является отправка заявки через официальный сайт – быстро и без трат лишнего времени. Потребительское кредитование от ВТБ-24 – это отличная возможность для граждан, находящихся на военной службе, получить деньги наличными на любые цели или приобрести недвижимость.

Рекомендации военнослужащим, позволяющие увеличить вероятность получения кредита

Чтобы повысить вероятность получения кредита, желательно представить себя в «выгодном свете» для банка, т.е. подчеркнуть свои «сильные стороны» и по возможности скрыть «недостатки».

К сильным сторонам, положительно характеризующим заемщика относятся:

• наличие положительной кредитной истории – не следует надеяться на то, что банк-кредитор сам проверит, а главное увидит Вашу положительною кредитную историю. Этого может не произойти из-за того, что у нас в стране 26 различных БКИ (на момент написания статьи по данным сайта ЦККИ около 20 Бюро Кредитных Историй), а банки обычно проверяют до 4-х различных БКИ (самых крупных). Лучше предоставить в банк-кредитор справку из банка в котором у Вас положительная кредитная история о наличии у Вас такого факта, с отражением в справке информации о сумме, сроках и обязательно информации о своевременности вносимых Вами платежей;
• предоставление дополнительных документов подтверждающих «статусность» заемщика, таких как, СПС на квартиру, ПТС на авто, заграничный паспорт (желательно с отметками о путешествиях), полиса ДМС и т.д.
• предоставление в банк справки о доходах, а также заверенной копии трудовой книжки/контракта, а также желательно выписки по зарплатной карте (заверенной сотрудником банка, выдавшего выписку, с указанием ФИО и раб.телефона заверявшего).

К недостаткам, снижающим вероятность получения кредита относятся:

• наличие негативной кредитной истории и/либо текущих (действующих) просроченных платежей, данное обстоятельство желательно чтобы осталось незамеченным банком-кредитором, чтобы это произошло, обращайтесь за помощью в наше кредитное агентство;
• наличие иных просроченных обязательств (долги по квартплате, неоплаченные штрафы ГИБДД, иные задолженности по данным ФССП);
• большая закредитованность и т.д.

Кредит военнослужащим в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования и что касается кредитов наличными, все они доступны для военнослужащих по контракту, в частности:

• Потребительский кредит без обеспечения, с ставкой от 13,5% годовых, в размере до 3 000 000 руб. и сроком до 5-и лет.
• Потребительский кредит под поручительство, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 5 000 000 руб.
• Потребительский кредит под залог недвижимости, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 10 000 000 руб., срок кредитования до 20 лет.

Помимо потребительского кредита наличными, Сбербанк предлагает военнослужащим и другие свои кредитные продукты: кредитные карты и специальные программы ипотечного кредитования для военнослужащих:

• Военная ипотека на приобретение строящегося жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
• Военная ипотека на приобретение готового жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.

Иные программы ипотечного кредитования также доступны для граждан проходящих военную службу по контракту, но на общих условиях.

*Актуальные условия и % ставки по программам кредитования, необходимо уточнить непосредственно в банке.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить пакет документов и справок:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление;
• документ, который подтверждал бы доход заемщика (например, 2-НДФЛ);
• справка о прохождении военной службы для участников программы «Военная ипотека», если это требует банк;
• документ, подтверждающий временную регистрацию, если таковая имеется.

Предложения банков

Для того чтобы наглядно увидеть реальные предложения по программам кредитования военнослужащих, рассмотрим условия некоторых крупных банков, предоставляющих такие услуги, включая Сбербанк, Газпромбанк и Восточный Экспресс Банк.

Газпромбанк

Условия:

• Минимальная сумма займа 30 тысяч рублей, верхний рубеж 500 тысяч рублей.
• Период до 3 лет включительно.
• Заем предоставляется гражданину РФ единовременно без комиссий.
• Возраст на момент оформления заявки не моложе 25 лет.
• Совокупный стаж службы по контракту не меньше 1 года и не меньше 6 месяцев на существующем месте службы.
• Кредит не выдается лицам с негативной кредитной историей.
• Процентная ставка без обеспечения 15,5%, с обеспечением — 14,5%.

Для оформления договора от заемщика требуются:

• паспорт;
• справка, подтверждающая доход;
• свидетельство НИС.

Заявление-анкета на потребительский кредит в Газпромбанке.

Сбербанк

Условия:

• Минимальная сумма кредитных средств 15 000 рублей, максимальный кредит 500 тысяч рублей без поручительства и до 1 миллиона рублей с обеспечением
• Срок до 5 лет включительно.
• Комиссии отсутствуют.
• Возраст на момент оформления заявки — не менее 21 года.
• Стаж контрактной службы не меньше года и не менее шести месяцев на последнем месте службы.
• Процентная ставка без поручительства 18,5%, с поручительством — 17,5%.

Обязательное условие — наличие оформленного или оформляемого ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» в Сбербанке. 

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Для оформления договора от заемщика требуется паспорт, документ, удостоверяющий доход и свидетельство НИС.

Хотите воспользоваться преимуществом НИС для покупки жилья? Обратитесь в один из банков, работающих с военной ипотекой

О том, как взять потребительский кредит в Сбербанке, читайте в этой статье.

Восточный Экспресс Банк

Потребительский кредит для военнослужащих и сотрудников специальных госструктур выдается по специальному льготному предложению.

Для его получения необходимо обратиться в офис отделения банка, предъявив удостоверение или военный билет, тогда процентная ставка будет снижена на 5% годовых.

Решение о выдаче банк принимает в течение 10 минут. При этом сумма заемных средств может достигать 500 тысяч рублей.

Банк Зенит

Минимальный объем кредитных средств 30 тысяч рублей, максимальный до 1 миллиона рублей, оформляемых до 7 лет включительно.

Возраст на момент оформления заявки не менее 22 лет, совокупный опыт работы больше 1 года, и не менее 3 месяцев на реальном месте службы. Процентная ставка 16%.

Для оформления договора от заемщика требуется удостоверение личности, справка, подтверждающая доход и свидетельство НИС при участии в ипотечной программе «Военная ипотека», открытого в Банке Зенит сроком не менее 36 месяцев. Важно отсутствие плохой кредитной истории.

Заявление-анкета на получение потребительского кредита в банке Зенит.

Связь-Банк

Условия:

• Минимальный размер займа 10 тысяч рублей.
• Верхняя планка достигает 500 тысяч рублей.
• Срок —  до 5 лет включительно.
• Заем предоставляется гражданину РФ единовременно без комиссий.
• Процентная ставка от 18,9%.

Для оформления договора от заемщика требуется только паспорт.

Заявка на получение потребительского кредита в Связь-Банке.

Обязательным является наличие оформленного или оформляемого ипотечного кредита по льготной ипотеке в Связь Банке.

ПримСоцБанк

Минимальный размер кредитования 200 тысяч рублей, максимальный с обеспечением до 1 200 000 рублей, без обеспечения 500 тысяч рублей на период до 5 лет включительно. Процентная ставка от 19%.

Для формирования заявки требуется паспорт, удостоверение личности военного, документы, подтверждающие доход.

Анкета для получения потребительского кредита в ПримСоцБанке.

Справка о доходах по форме банк.

Возраст на момент обращения не моложе 24 лет, а стаж службы не меньше 3 лет. Обязательное условие: наличие оформленного или оформляемого ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» в ПримСоцБанк.

Сравнительная таблица

Сравнительная характеристика потребительских кредитов для военнослужащих и сотрудников спецслужб, проходящих службу по контракту в рядах российских войск

Процентная ставка, %	Сумма кредита,рублей	Срок кредитования, лет	Обязательное условие «Военная ипотека»
Газпромбанк
14,5/15,5	30 000–500 000	до 3 лет	да
Сбербанк
17,5/18,5	15 000–1 000 000	до 5 лет	да
Восточный ЭкспрессБанк
— 5% от стандартной ставки	до 500 000	до 3 лет	нет
Банк Зенит
16	30 000–1 000 000	до 7 лет	нет
Связь-Банк
18,9	10 000–500 000	до 5 лет	да
ПримСоцБанк
19	200 000–1 200 000	до 5 лет	да

Рассмотрев кредитные предложения коммерческих банков, можно сделать вывод, что наиболее низкая процентная ставка в Газпромбанке, а наиболее высокая в Связь-Банк. Без участия в программе НИС, кредит наличными на льготных условиях выдает Банк Зенит и Восточный Экспресс Банк.

Нужен кредит на длитель

ный срок? Узнайте, как получить потребительский кредит на 10 лет в Сбербанке

Что должно быть написано в индивидуальных условиях потребительского кредита (займа)? Читайте в этой статье.

Где выдают потребительский кредит по паспорту на выгодных условиях? Список банков здесь.

Плюсы и минусы

Почему потребительский кредит для военнослужащих в Сбербанке и других организациях, где требуется участие в программе НИС, считается более выгодным?

• Во-первых, преимущество дает более низкая процентная ставка. Если для клиента без льгот стоимость продукта будет равна 22–24%, то служащим по контракту этот же продукт обойдется в 16,7% в среднем.
• Во-вторых, участникам НИС не требуется предъявления дополнительных документов и справок, подтверждающих доход. Срок рассмотрения заявки уменьшен.

По большому счету это все преимущества, которые может получить военнослужащий. Но нельзя забывать и о недостатках этой программы.

Существенный минус касается НИС, так как не все военные берут недвижимость в ипотеку. В этом случае они получают потребительский заем по обычной программе.

Несмотря на это, существует немало коммерческих банков, готовых предоставить льготы без участия клиента в НИС. Здесь есть своя выгода, так как военные обладают стабильным доходом, что снижает риск кредитной организации.

Предыдущая статья: Потребительский кредит под низкий процент

Следующая статья: Потребительский кредит в Восточном Экспресс Банке

Как оформить?

Оформление потребительского кредита для военнослужащих ничем не отличается от получения займа иными категориями граждан.

Для заключения сделки необходимо:

• заполнить анкету заявку и дождаться результатов (заявление можно написать в офисе или заполнить на сайте банка);

• после получения ответа, необходимо предоставить в офис банка документы, которые запросил банк;

• ознакомиться с условиями, которые предложил банк, и подписать документы;
• получить деньги.

В каком банке получить?

Многие крупные банки предлагают военнослужащим оформлять специальные потребительские кредиты на выгодных условиях.

В таблице приведены актуальные предложения и базовые условия:

Банк	Период креди-тования	Базовая ставка	Сумма кредита	Срок рассмот-рения заявки
Сбербанк	5 лет	15,5-16,5%	1 000 000	2 дня
ВТБ 24	½ – 5 лет	17,0%	от 100 000	От 1 дня
Газпромбанк	3 года	14,5%	500 000	1-5 дней
Зенит Банк	1-15 лет	15,0%	3 000 000	До 2 дней
Связь Банк	7 лет	15,5%		До 5 дней
РНКБ	4 года	24,0%	1 000 000	От 1 дня

Сбербанк

Банк предлагает военным специальный кредит на выгодных условиях.

Оформить его можно в сумме 500 000 без привлечения поручительства и до 1 000 000 с поручительством.

Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально, базовая составляет 15,5 – 16,5%.

Оформлять кредит можно с 21-летнего возраста.

Хотите узнать, где можно получить лучшие кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных? Тогда вам стоит ознакомиться с информацией, представленной в статье

А если вы хотите узнать, где получить кредитную карту без годового обслуживания с льготным периодом, то вам необходимо перейти по ссылке.

В ВТБ 24

На данный момент специального потребительского займа для военных в банке нет. Но клиенты могут претендовать на любой нецелевой заем.

Процентные ставки от 17-19%, сумма кредита рассчитывается индивидуально и зависит от дохода военного, составляет от 100 000. Период кредитования от полугода до пяти лет.

Газпромбанк

Кредиты предоставляются военнослужащим, включенным в список НИС. Кредитует банк до трех лет, максимальный лимит займа – 500 000.

Ставка от 14,5% в год. Возраст клиента должен быть от 25 до 45 лет, стаж – от 12 месяцев. Оформить заем можно как с поручительством, так и без него.

Зенит Банк

В банке можно получить кредит для военнослужащих до 15 лет. Заявка рассматривается не более двух дней. Сумма кредита составляет 30 000 – 3 000 000.

Заемщик имеет право увеличить персональный лимит при помощи поручительства. Процентные ставки от 15 до 18,5%.

Связь Банк

Банк предлагает кредиты под низкие, от 15,5%, проценты для военнослужащих. Займы можно оформлять до 7 лет в размере до 3 000 000.

К кредиту можно привлекать второго созаемщика, обеспечение по кредиту не требуется.

Оформить заем могут военные, которые достигли 21-летнего возраста.

Требования к заемщикам

Чтобы кредитоваться по такой программе, необходимо соответствовать таким требованиям:

• иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией или разрешением на постоянное проживание;
• быть не моложе 25, но не старше 45 лет;
• иметь трудовой стаж – от ½ — 1 года;
• иметь положительную кредитную историю.

Кредиты для военнослужащих могут выдаваться без поручительства или с ним. Если деньги выдаются под поручительство физических лиц, то к ним предъявляются такие же требования, как и к заемщику.

Также стоит понимать, что банк в индивидуальном порядке рассматривает каждую заявку и документацию, поэтому требования могут формироваться индивидуально и отличаться от прописанных выше.

Документы

Для получения потребительского кредита, военнослужащие предоставляют несколько документов:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий доход;
• справка о прохождении военной службы.

В офисе банка или удаленно на сайте, потенциальный заемщик заполняет анкету-заявку.

В редких случаях, банки могут запрашивать и иную документацию.

Досрочное погашение

Клиенты погашают кредиты аннуитетными или дифференцированными платежами. Оплата осуществляется ежемесячно.

За несвоевременно внесенный платеж, банк начислит пеню и передаст информацию о просрочке в бюро кредитных историй.

Если у клиента появляется возможность вернуть кредит досрочно в полном объеме или частично, он может это сделать, предварительно уведомив банк (необходимо за несколько дней до оплаты написать заявление).

Погашение можно осуществлять любыми удобными способами:

• в кассе банка, в котором оформлялся кредит или ином другом кредитно-финансовом учреждении;
• в терминалах или банкоматах банка-кредитора;
• в других финансовых учреждениях;
• на почте.

Клиент должен помнить, что оплата через «чужие» финансовые организации предполагает взимание дополнительной комиссии за перечисление платежа.

А узнать, где лучше взять кредитную карту с моментальным решением и с плохой кредитной историей, можно из нашей статьи

. Здесь вы найдете много интересных предложений.

Какие банки высылают кредитные карты по почте, узнаете по следующей ссылке.

А узнать больше о кредитных картах для студентов, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Потребительский кредит для военнослужащих имеет несколько преимуществ:

• специальные кредиты для военнослужащих предоставляются с более низкой процентной ставкой;
• период рассмотрения заявки максимально сокращен;
• минимум документов.

Что же касается недостатков, то по большому счету, их нет.

Если клиент грамотно планирует свои расходы и понимает всю серьезность заключения кредитной сделки, то проблем сотрудничества с банком возникать не должно.

Что дает программа потребительского кредитования военнослужащих?

Приведем пример условий спецпрограммы Газпромбанка:

• Сумма потребительского займа для военнослужащих составляет от 90 тысяч до 500 тысяч рублей;
• Срок кредита — до 3-х  лет;
• Банк запрашивает сведения о размере дохода;
• договор личного страхования не требуется;
• комиссий банк не взимает;
• Процентная ставка составляет от 13,5%.

Чтобы подробно узнать о предложениях других кредитных организаций вам следует подробно изучить предложения каждого банка, в том числе и о льготном кредитовании военнослужащих.

Плюсы и минусы

Основными преимуществами данного  вида займа являются:

• заемные  средства предоставляются на любые  цели, в том числе и  на доплату приобретаемого  жилья за счет ипотечного  кредита;
• льготные  условия кредитования;
• отсутствие обеспечения по  кредиту;
• конкурирующие процентные ставки.

Минусом такого займа является то, что военнослужащий может  получить  льготные  условия по кредиту лишь  в том  случае, если он будет участником НИС. В остальных  случаях кредит  предоставляется на стандартных  условиях.

Условия

 Основным условием  получения потребительского  кредита для военнослужащих является:

• принадлежность   к госструктурам: состоять на службе в ВС, МО, ФСБ;
• обязательное участие  в накопительно-ипотечной системе;
• либо  быть военным пенсионером.

Минимальный возраст  заимодателя начинается с  21 года, а  в некоторых  случаях  и с 25. Срок кредитования – от 12 месяцев и до  60 месяцев.

Процентные  ставки  варьируются от  17,5 и до  28%. Кредит  может выдавать как с подтверждением дохода, так и нет.

Банк Зенит

Группа компаний «Зенит» предоставляет следующие условия кредитования:

К категории заемщиков относятся лица, которые проходят службу по контракту в МЧС, МВД, МО, а также  пенсионеры данных государственных  структур.

Возраст: от  22 лет  и  на  момент погашения 65 лет.

Процентная  ставка от  17% годовых.

Данный вид кредита  является нецелевым.

Срок  кредитования составляет от  1 года до  15 лет с шагом в 1 год.

Минимальная  сумма  кредита начинается от  30 000 рублей. Мах сумма кредита достигает 3 000 000 рублей.

Такой займ  предоставляется без  обеспечения, то  есть  не требуется привлечение поручительства.  Но если заемщик  захочет  увеличить  сумму займа, то  он  может  предоставить  поручителя, в качестве которых могут  выступать  члены  семьи и ближайшие родственники.

Комиссия за предоставление ссуды не взымается  и не устанавливается мораторий  при досрочном  погашении, также не требуется страхование.

Время, отведенное  на  рассмотрение заявки, составляет не более 2 рабочих дней.

Перечисление средств происходит  путем безналичного перевода  на счет заемщика.

Конкретные банковские программы кредитования военнослужащих

Величина ставки годовых процентов банков не в последнюю очередь зависит от чистоты кредитной истории заемщика, уровня доходов его семьи, наличия или отсутствия поручителя и срока, на который оформляется кредит.

Военнослужащие, участники накопительной ипотечной системы, могут получить выгодный кредит от «Газпромбанка» (чья ставка при материальном обеспечении заемщика составляет 13%) или от «СвязьБанка» (его ставка при краткосрочных кредитах от 12,9%, при долгосрочных кредитах – от 16%). В Приморье для участников НИС кредиты предоставляет «Примсоцбанк», с процентной ставкой 19%.

Для военных пенсионеров и бывших сотрудников силовых структур или правоохранительных органов, существует кредит «Офицерский» от банка «УРАЛСИБ» со ставкой не выше 17%.

«Сбербанк» выдает кредит военнослужащим как без поручителей (процентная ставка 16-20%), так и при участии поручителя (в этом случае ставка может опускаться до 15%).

Читайте также: втб 24 онлайн банк — оплата сотовой связи, интернета, коммунальных услуг и другого.

«Восточный экспресс банк» оформляет кредит для военнослужащих за 5 минут, при наличии паспорта и документа с подтверждением дохода. Правда, процентная ставка этого банка не маленькая, 29,50%.

Банк «Зенит» предоставляет кредиты для военнослужащих на срок от 1 до 7 лет со ставкой от 16,5 до 20%.

В целом, кредиты для военнослужащих предоставляют многие банки России. К выбору банковской программы этого вида потребительского кредитования следует подходить с учетом всех условий и требований.

Иногда большая процентная ставка может быть выгоднее, чем маленькая, особенно в случае, когда деньги нужны крайне срочно и безотлагательно.

Что еще почитать

• Потребительский кредит Альфабанка: условия и выгодные предложения
• Кредит через интернет: способы получения и методы оплаты
• Кредит Webmoney: способы получения
• Как получить кредит наличными в Альфа банке

Закон

Основой регулирования отношений между государством и военнослужащими по поводу обеспечения жильем является закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе».

Для исполнения его положений в дальнейшем был принят ряд подзаконных актов.

Суть нововведений такова:

• вместо строительства домов для военных и дальнейшей бесплатной передачи в нем квартир в собственность, государство выделяет некую сумму на самостоятельную покупку жилья$
• это избавляет государство от затрат на строительство, а военнослужащим позволяет выбрать именно то жилье, которое им больше подходит.

Условия

По программе ипотеки для военнослужащих можно купить как городскую квартиру, так и загородный дом. При этом не имеет значения, на первичном или вторичном рынке осуществляется сделка.

Но собираясь приобрести дом, нужно помнить, что на земельный участок ипотека не распространяется. То есть землю необходимо выкупить за счет собственных средств.

Срок кредита составляет минимум 3 года. Верхняя граница задается предельным возрастом нахождения на военной службе — 45 лет. Но также срок не может превышать то значение, которое указывается в свидетельстве на право получения целевого займа — 15 лет.

Размер кредита также имеет ограничения. Минимум — 300 000.

Максимум зависит от того, какую сумму может накопить военнослужащий на своем ипотечном счете за все годы. В 2018 году это около 2 млн. рублей.

Обязательными условиями является оценка и страхование приобретаемого жилья. Расходы по ним несет заемщик.

Оценку производит АО АИЖК, а страховку — одна из компаний, аккредитованных банком. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но рекомендуется.

Накопительная система

Оплата жилья, приобретаемого военнослужащими, ложится на государство. Для этого каждый заключающий контракт гражданин становится обладателем специального счета, на который ежегодно, вплоть до увольнения, начисляется определенная сумма.

Она не зависит ни от звания, ни от рода войск. Ее размер устанавливается Постановлением Правительства с учетом размера инфляции.

Спустя три года после вступления в НИС, военнослужащий получает право на целевой займ и оформление ипотеки. Но можно продолжать копить и дальше, вплоть до выхода в отставку.

Подразумевается, что накопленной до этого момента суммы должно хватить на двухкомнатную квартиру эконом-класса.

Кому положено?

Стать участником НИС можно в обязательном или добровольном порядке. С 2005 года обязательно включаются в нее все военнослужащие, заключающие контракт.

Добровольно присоединиться могут служащие с более раннего времени.

В число участников входят:

• солдаты и матросы;
• мичманы и прапорщики;
• сержанты и старшины;
• офицеры.

Ипотека для военнослужащих

Программа «Военная ипотека» подразумевает оформление кредита на льготных условиях. Кроме того, сам военнослужащий не платит ни копейки. За него это делает государство.

Но на покупателе все равно лежит обязанность страхования имущества.

По контракту

Военнослужащий, прослуживший три года, имеет право оформить кредит по программе «Военная ипотека».

Для этого следует обратиться в банк, предоставляющий такую услугу со всеми необходимыми документами.

Для первоначального взноса могут быть использованы и другие, имеющиеся у военнослужащего сертификаты. Например, на материнский капитал.

Гражданская

Платить ипотечный кредит, используя средства НИС, военнослужащий может и после увольнения.

Но только в том случае, если это произошло либо после 10 лет службы, либо по уважительным причинам:

• болезнь, препятствующая дальнейшей службе;
• сокращение;
• достижение предельного возраста.

В этом случае выплата кредита полностью или частично будет производиться со счета НИС.

Процентная ставка при этом останется льготной.

Условия ипотеки в банке Открытие

Условия ипотеки в банке Открытие являются выгодными для приобретения собственного жилья.

Можно ли получить ипотеку с господдержкой в Промсвязьбанке? Смотрите тут.

Социальная

Вышедшие в отставку до начала действия НИС военнослужащие, стоящие в очереди на получение жилья или ветераны боевых действий вправе претендовать на получение льготной ипотеки по госпрограмме «Доступное жилье».

Погашение кредита по ней частично берет на себя государство. Для участия в программе необходимо состоять в очереди ранее 2005 года.

Росвоенипотека

Для реализации программы Военной ипотеки было создано специализированное учреждение — Росвоенипотека:

1.  Она обеспечивает функционирование НИС.
2. На своем официальном сайте данная организация ведет информационно-просветительскую работу.
3. В личном кабинете участники НИС могут узнать состояние своего накопительного счета и другую необходимую информацию.

В какие банки обращаться?

Военную ипотеку предлагают далеко не все банки. Как правило, это крупнейшие кредитные организации, давно работающие в сфере ипотечного кредитования.

Условия являются едиными для всех, но есть и некоторые незначительные отличия.

Воспользоваться такой программой могут только участники НИС.

Сбербанк

Сбербанк является, пожалуй, самым популярным у заемщиков.

Он предлагает кредиты на приобретение жилья под сниженный процент — 12,5:

• в новостройках;
• на вторичном рынке;
• на строительство собственного дома .

Банк не взимает дополнительные комиссии и не требует обязательного страхования жизни заемщика.

ВТБ 24

На тех же условиях предлагает участникам НИС приобрести жилье и банк ВТБ 24.

Максимальная сумма, которая может быть одобрена военнослужащему — 1,93 млн. рублей.

Как рассчитать?

Существуют разного рода ипотечные калькуляторы, которые позволяют произвести примерный расчет. Это позволит представить себе на какую сумму можно рассчитывать и как долго будет погашаться долг.

Удобство подобных программ в том, что, изменяя условия, можно определить наиболее выгодный для себя вариант.

Но такие расчеты носят только ознакомительный характер. Размещение калькулятора кредита на сайте банка не обязывает банк предлагать именно такие условия заемщику.

Окончательно все можно прояснить только в банке непосредственно перед заключением договора.

Сумма

А вот узнать, сколько точно средств находится на накопительном счете, можно:

1. Для этого необходимо зайти на сайт Росвоенипотеки и пройти регистрацию.
2. После этого станет доступен личный кабинет.
3. Введя дополнительные данные в специальные поля, можно получить информацию по состоянию счета, движению документов и т. д.

Эти данные отражают реально существующую ситуацию.

Порядок оформления

Военнослужащий-контрактник, получивший право использовать средства НИС обращается к командиру своей военной части с рапортом. В нем он изъявляет желание получить целевой жилищный займ.

Рапорт регистрируется, информация передается в «Росвоенипотеку» для оформления документа.

После того, как на руках у военнослужащего окажется свидетельство о праве на ЦЖЗ, он может обратиться с ним в один из банков, реализующих программу «Военная ипотека».

Дальнейшие действия стандартны:

• выбор объекта;
• заключение договора.

Условия ипотеки для военнослужащих по контракту одинаковы во всех банках.

Документы

Для того, чтобы стать участником НИС нет необходимости подавать рапорт или иное прошение. Вся информация передается в Росвоенипотеку командованием части.

К списку имеющих право на включение в НИС служащих прилагаются копии паспортов и дипломов для выпускников военных ВУЗов.

Желающие могут получить ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Какова процентная ставка по ипотеке в Райффайзенбанке? Узнайте здесь.

Предоставляет ли Сбербанк ипотеку для многодетных семей в 2018 году? Подробная информация в этой статье.

Образец рапорта

Рапорт для получения целевого займа должен содержать сведения о:

• самом военнослужащем;
• дате его включения в реестр НИС;
• желании получить жилищный займ для приобретения жилья;
• том, в каком населенном пункте планируется совершить покупку;
• согласии в шестимесячный срок истребовать свои средства с накопительного счета.

Здесь можно скачать образец рапорта на получение военной ипотеки.

Договор

Сторонами кредитного договора по военной ипотеке будут:

• сам военнослужащий;
• банк;
• казенное учреждение «Росвоенипотека».

Тут представлен образец договора по военной ипотеке.

На видео о военной ипотеке

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Снижение ставок по ипотеке

Следующая статья: Ипотека для учителей

Основные нюансы

Важно учитывать нюансы, которые могут довольно существенно изменить ситуацию в негативную сторону.

Таких нюансов всего два:

Показатели	Описание
Не каждый банк работает с военной ипотекой	а потому придется принимать те условия, которые установлены априори
Неуважительная причина расторжения контракта	влечет за собой необходимость вернуть государству всю использованную сумму

Если с первой позицией нюансов все достаточно просто, то расторжение контракта и утрата права пользоваться госсредствами может оказаться фатальным.

Если у военнослужащего нет средств для самостоятельного обслуживания кредита после увольнения, с квартирой ему придется расстаться — банк продаст ее, чтобы вернуть свои деньги.

Чтобы расплатиться с государством, контрактнику придется ежемесячно погашать сумму задолженности по составленному Росовенипотекой графику.

Объем полученных средств будет распределен так, чтобы человек рассчитался с государством за десять лет.

Если возможность в дальнейшем погашать кредит у бывшего военного есть, он может выплачивать кредит в два учреждения — и в Росвоенипотеку, а банку. В этом случае квартиру продавать не придется.

На сегодняшний день установлена сумма государственной субсидии в размере 2,4 млн рублей.

Этих средств вполне достаточно, чтобы приобрести однокомнатную или двухкомнатную квартиру в регионах, что является для тысяч служащих по контракту весьма актуальным вопросом.

Важно, что деньги разрешено использовать не только на приобретение жилья, но и для расчетов по уже имеющимся ипотечным кредитам. В этом случае допускается погашать ранее оформленную ипотеку накопленными государственными деньгами.

Это правило верно и в отношении жилья, которое перешло военнослужащему в наследство либо было подарено.

Появление собственной жилплощади не является препятствием для участия в НИС и никак не ограничивает права участника уже после того, как ипотека была оформлена.

Законодательная база

Право служащих по контракту на участие в системе льготного ипотечного кредитования военнослужащих закреплено Федеральным законом:

Номер	Описание
№117 (август 2004 года)	«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Статус военнослужащего-контрактника прописан в соответствующем Федеральном закон:

Номер	Описание
№ 76 (май 1998 года)	«О статусе военнослужащих»

Приобретение жилья в ипотеку на общих основаниях со всеми другими участниками НИС регламентировано Федеральным законом:

Номер	Описание
№168	«О внесении изменений в статьи 64.1 и 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Как гасится военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья, узнайте в статье: военная ипотека при увольнении

Хотите узнать, какие последние новости военной ипотеки в 2019 году, читайте здесь.

Интересуетесь делится ли военная ипотека при разводе супругов, смотрите тут.

Ипотечный займ для военнослужащих по контракту предоставляется на тех же условиях, что и для офицеров, зарегистрированных в госреестре НИС. Суммы, процедура и порядок начислений совершенно идентичны.

Суть льготного ипотечного кредитования военных

По своей задумке ссуда для военнослужащих – это реальный шанс купить собственную жилплощадь путем оформления льготного кредита. При этом и сумма кредитования значительно превысит ту, на которую бы рассчитывал контрактник со своей зарплатой.

В роли кредитора выступает Агентство ипотечно-жилищного кредитования совместно с несколькими банками. Список банковских организаций, официально работающих по программе, превышает 7 десятков. Но активно участвуют меньше 20 финучреждений. Первая десятка выглядит таким образом:

• Сбербанк;
• СвязьБанк;
• ВТБ-24;
• АИЖК;
• Газпромбанк;
• Петрокоммерц;
• Россельхозбанк;
• Банк «Форштадт»;
• АК «Барс Банк»;
• Банк «Зенит».

Категории военнослужащих, которым полагается ипотека:

Льготная форма доступна таким участникам НИС:

• офицерам, которые пришли на контракт (закончили учебу в военных училищах или институтах) с 1.01.2005;
• мичманскому и сержантскому составу, прапорщикам и матросам, которые с 1.01.2005 имеют выслугу по контракту 3 года и более.

Воспользоваться положенными льготами могут также военнослужащие, которые:

• выведены из списка НИС по ряду обстоятельств, при этом не получили ЕДВ;
• не успели воспользоваться своим правом зачисления в НИС.

Военная ипотека для контрактников

Основная выгода приобретения жилой площади по принципу военной ипотеки – низкая процентная ставка, которая суммируется из двух составляющих: 2%+ставка рефинансирования, установленная ЦБ.

Разработан возрастной диапазон, от которого зависит ставка по выплатам, а сумму максимально допустимого кредита рассчитывают для военнослужащего специалисты ФГКУ «Росвоенипотека». На сайте этого ведомства можно всегда найти наиболее точную информацию по вопросам ипотечного кредитования (нормативно-правовая база, образцы документов, важные обновления и др.).

Ипотечное кредитование распространяется на срок до 25 лет. По условиям банков в виде первоначального взноса контрактник должен внести не менее 10% от стоимости выбранного жилья. Ссуда в качестве обязательного условия ставит страхование самого заемщика и приобретаемого ним объекта. Ограничен и возраст заемщика. К моменту погашения кредита он должен быть менее 45 полных лет.

Категории жилья, доступные в рамках программы:

• квартира на рынке вторичной недвижимости;
• квартира на первичном рынке;
• частный дом с участком;
• строящееся жилье.

Можно не только приобрести новое жилье, а и улучшить уже имеющиеся условия проживания.

На 2014 год процентные ставки в зависимости от числа полных лет заемщика были такими:

• 1) Покупка на первичном рынке: младше 22 лет – 10,75%; 23-25 лет – 10,5%; 26-28 лет – 10,25%; старше 29 лет – 9,75%
• 2) Покупка на вторичном рынке: младше 22 лет – 11,25%; 23-25 лет – 11%; 26-28 лет – 10,75%; старше 29 лет – 10,25%

Преимущества льготного кредитования для военных

Загрузка…

Поделись с друзьями !

Ипотечное кредитование под строительство домаCубсидирование ипотеки для молодой семьиТрудности в оформлении ипотечного кредитаСтоит ли брать ипотеку

Участники государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих

По закону, правом воспользоваться накопительно-ипотечной системой, разработанной для военных, обладают лишь некоторые военнослужащие.

Обязательное участие в разработанной накопительной-ипотечной программе предусмотрено для военнослужащих РА, заключивших первый контракт на прохождение воинской службы в российской армии после 01.01.2005 года, а именно для:

• выпускников, окончивших высшие военно-учебные заведения;
• мичманов и прапорщиков (с продолжительностью воинской службы по контракту 3 года)офицеров, призванных или поступивших добровольно на военную службу в Российскую армию из запаса.

Кроме того, возможно и добровольное участие военных в накопительно-ипотечной системе, разработанной государством. Такая возможность есть у некоторых категорий военнослужащих, заключивших первоначальный контракт о прохождении воинской службы в РА еще до 01.01.2005 г.:

• выпускников высших военно-учебных заведений, получивших свое первое воинское офицерское звание, начиная с начала 2005 года;
• прапорщиков и мичманов, продолжительность воинской службы по контракту в армии которых составит 3 года, начиная с января 2005 года.

Чтобы участвовать в льготной военной ипотечной программе, военнослужащий должен быть вписан в специальный реестр участвующих в НИС.

Названный реестр – это перечень лиц, участвующих в государственной ипотечной программе для военнослужащих, с указанием сведений об этих участниках. Федеральным законодательством определено, что формирование и ведение такого реестра военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной государственной системе, относится к компетенции федеральных органов исполнительной власти, в которых российским законодательством предусмотрена воинская служба.

Как уже говорилось, сегодня возможно и добровольное, и обязательное включение в данный реестр. Если военнослужащий добровольно изъявил желание участвовать в программе, ему для включения в реестр нужно написать соответствующий рапорт командиру войсковой части, в которой он служит.

Включение в реестр военнослужащих происходит через 10 дней после получения “Росвоенипотекой” из воинских частей соответствующих списков.

Для включения военнослужащего в список желающих участвовать в ипотечной программе нужно предъявить:

1. Заявку на участие;
2. Паспорт военнослужащего, претендующего на участие;
3. Копию контракта.