Кредит иностранным гражданам в России

С точки зрения закона банковское кредитование нерезидентов РФ вполне законно – иностранцы могут официально оформить в российском финучреждении любую разновидность розничного займа. Но так как выдача кредитов для иностранных граждан является для банков довольно рискованным делом, получение потребительских займов для нерезидента оказывается весьма хлопотным мероприятием, которое крайне редко заканчивается успешно.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

Подробнее

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Займ онлайн

«Грин Мани»

Подробнее

• до 40 000 р.
• под 0.95% в день
• до 168 дней

15 ЛУЧШИХ МИКРОЗАЙМОВ

ТОП-6 КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ

Кредит для граждан СНГ: требования к заёмщикам

Кредиты для иностранных граждан  выдаются нерезидентам с официальным местом работы и временной регистрацией в стране.

При рассмотрении заявки на получения кредита гражданами СНГ в Москве учитываются также следующие важные факторы:

• количество лет, прожитых в РФ
• срок работы на отечественном предприятии
• наличие супруга/детей в РФ
• стоимость личного ценного имущества – автомобиля, техники, ценных бумаг и др.

Кредит гражданам СНГ в Москве: документы

Для получения кредита для граждан СНГ вам понадобятся следующие документы:

• паспорт
• нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык
• вид на жительство
• трудовой контракт и разрешение на работу
• документы, подтверждающие регистрацию в зоне присутствия кредитной организации
• справка 2-НДФЛ
• виза (нужна лишь жителям отдельных государств).

Клиент может при желании предоставить в банк документы, подтверждающие его доходы за рубежом, — переведённые на русский язык и должным образом заверенные.

На каких условиях оформляется кредит иностранным гражданам

Иностранцы относятся банками к ненадёжной группе клиентов, которые могут в любой момент покинуть страну и при этом оставить непогашенный долг. Естественно, этот факт является основным препятствием в кредитовании мигрантов. Поэтому вопрос о том, как получить кредит иностранному гражданину в России, является достаточно актуальным для многих приезжих.

При изучении анкеты клиента в первую очередь отдаётся предпочтение иностранным специалистам, имеющим престижную должность и хороший стабильный доход. Также при оценке заявителя принимаются во внимание следующие показатели:

• У иностранца есть стабильный источник дохода, который он может подтвердить документально.
• Приезжий успел обзавестись в России собственной недвижимостью.
• Иностранный гражданин прожил непрерывно на территории РФ 183 дня и получил вид на жительство.
• Наличие семьи и детей.

Стоит отметить, что наиболее охотно финансовые учреждения работают с гражданами СНГ, особенно Белоруссии.

Нередко факт занижения официальной заработной платы уменьшает шансы иностранца на получение необходимой суммы. Если мигрант получает только «серый» доход, то о кредите придётся забыть. Кроме того, обязательным условием как для россиянина, так и для приезжего является наличие определённого уровня дохода, которого будет достаточно для погашения долга.

Если иностранный гражданин работает в крупной компании, то для одобрения заявки можно привлечь поручителя с российским гражданством.

Кто может рассчитывать на одобрение займа

По российскому законодательству всех иностранцев принято разделять на определённые группы:

1. Временно пребывающие – это те люди, которые въезжают на территорию нашего государства в безвизовом или визовом порядке. Заём иностранному гражданину, время пребывания которого сильно ограничено, обычно не предоставляется.
2. Постоянно пребывающие – это физические лица, имеющие разрешение на временное проживание (РВП). Обычно к такой категории приезжих относятся студенты, работники по контракту, люди, желающие поменять гражданство. По статистике, такие мигранты надолго остаются в пределах РФ. Банки относятся к этой категории клиентов более лояльно.
3. Постоянно проживающие – иностранцы, имеющие вид на жительство (ВНЖ). Таких людей по законодательству практически приравнивают к гражданам РФ, а, следовательно, они получают те же права и возможности. Кредит приезжим этой категории выдаётся на общих условиях.

Если сопоставить права и возможности приезжих из разных групп, то можно сделать вывод, что кредит иностранным гражданам может быть выдан только при наличии РВП и ВНЖ. Дополнительную надёжность таким клиентам придадут следующие факты:

• Наличие постоянной регистрации в том регионе, где находится финансовое учреждение.
• Стаж работы в России должен быть более трех лет.
• Доход должен быть официальным и документально подтверждённым.

Дополнительным преимуществом также станет наличие собственной недвижимости, автомобиля, ликвидного залога.

Ипотечный кредит мигранту на покупку недвижимости

Кредит иностранцу на покупку недвижимости выдаётся на тех же условиях, что и российским гражданам. В основном требования финансовых организаций, на основании которых банк сможет одобрить ипотечный заём мигранту, сводятся к следующим обязательствам:

• При оформлении ипотеки иностранец должен подтвердить своё законное нахождение на территории России. Для этого будет необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий ВНЖ либо разрешение на ведение трудовой деятельности.
• Иностранный гражданин должен быть резидентом страны и своевременно уплачивать все необходимые налоги.
• Оформить ипотеку получится только при постоянном проживании иностранца в РФ на протяжении 183 дней. Также он должен отработать на постоянном месте не менее 6 месяцев.
• Имущественный заём имеет также возрастное ограничение. Ипотека может быть выдана клиентам старше 21 года и моложе 65 лет.
• При работе по контракту потребуется документальное подтверждение того, что сотрудник будет продолжать работу на том же месте ещё как минимум год.

Обязательным условием получения кредита для иностранного гражданина является официальное подтверждение заработной платы физического лица. Для этого работнику нужно принести в банк справку по форме 2-НДФЛ. Также подтверждением кредитоспособности могут быть дополнительные доходы, например, от сдачи недвижимости в аренду.

По действующему законодательству иностранцы, получившие вид на жительство, имеют равные права с россиянами. Однако банки нельзя принудительно заставить сотрудничать с такими гражданами. Поэтому получить одобрение на ипотечное кредитование приезжему наиболее вероятно в крупных российских финансовых учреждениях и международных компаниях.

Ломбардный кредит

Наиболее быстро и просто получить деньги можно в ломбарде. Этот вариант для иностранца будет хорошей альтернативой микрозаймам МФО. При наличии ценного имущества и документа, удостоверяющего личность, в ломбарде отказы получают редко. Неудобство такого заимствования заключается в том, что при невозможности вернуть денежные средства в срок ценности могут отойти к кредитору. В виде залога можно использовать ювелирные украшения, ценные бумаги, дорогие вещи, электротехнику.

У ломбардного кредита есть следующие недостатки:

1. Риск потери залога при просрочке платежа;
2. Высокая процентная ставка в размере 1-2% в день;
3. Низкая оценочная стоимость залогового имущества (не более 75%);
4. Непродолжительный срок заимствования.

Основным преимуществом ломбардного кредитования является минимальное количество документов. Также у иностранного заёмщика не будет проверяться кредитная история. Выдача денег происходит в день оформления ломбардной квитанции, это также удобно, если деньги нужны срочно.

Похожие статьи

Изменения в трудовом законодательстве с 1 января 2019 года…

Как оформить и получить пособие по безработице: пошаговая ин…

Гражданство России для иностранных студентов…

Выдают ли кредиты иностранцам?

Чтобы детально рассмотреть вопрос, нужно обратить внимание на следующие моменты:

1. Банк, предоставляя заемные средства без ограничений любому лицу, рискует. Есть вероятность, что человек не вернет полученную сумму и проценты по ней. В отношениях с иностранцами риск в сфере кредитования возрастает в несколько раз. По сути, россиянину, который получил деньги, деваться некуда – возвращать придется. Добровольно или по суду. Конечно, существуют ситуации, когда исполнение решения невозможно. Например, лицо не имеет официальных доходов, живет в единственной квартире и не обладает другой собственностью. Есть риск, что должник объявит себя банкротом, однако эта процедура связана с некоторыми сложностями. Для иностранных же граждан не составит труда уклониться от исполнения обязательства, просто уехав к себе на родину.
2. Должника, который не является резидентом РФ, сложнее проверить. Да, можно запросить справку о доходах, получить сведения об адресе регистрации. Но бюро кредитных историй, как правило, не имеет информации о лицах, которые живут в стране с ВНЖ. Оформление КИ возможно только, если человек уже обращался в банковскую организацию, чтобы занять денежные средства.
3. Финансовые учреждения являются, в большинстве, частными и действуют на свой страх и риск. Поэтому они сами решают, следует ли оформить кредит или отказать.

Теоретически, выдача денежных средств иностранцу – это вполне реально. Но практика показывает следующее:

• не все финансовые организации готовы сотрудничать с иностранцами;
• если же банк практикует выдачу денег лицам с ВНЖ, это не означает, что он в обязательном порядке одобрит получение средств взаймы конкретному человеку.

Обращаем внимание и на то, что кредиты иностранцам дают не по ВНЖ, а по паспорту.

Документом, удостоверяющим личность, вид на жительство является только лишь для апатридов, имеющим право постоянно пребывать в РФ.

Условия предоставления

Исходя из существующей практики, получение кредита в Москве и России в 2018 году, иностранцами возможно при условии наличия:

• стабильного дохода;
• гарантий, выданных третьими лицами (речь идет о поручительстве);
• имущества, которое допустимо передавать в залог.

Например, кредитная карта, с которой можно снимать наличные или оплачивать покупки, иностранцу, скорее всего, выдана не будет. А если её и предоставят, то лишь с небольшим лимитом.

Кредит на потребительские нужды реально брать при условии, что в офис банка явится поручитель-гражданин РФ. Подобным образом финансовая организация подстраховывается. Даже если иностранец уедет, за него по обязательству ответит его российский представитель.

Довольно просто выдаются автокредиты с уплатой первоначального взноса. Дело в том, что по условиям подобных договоров, автомобиль почти всегда передается в залог.

Можно ли иностранцу с ВНЖ взять кредит на приобретение или строительство жилья? Однозначно ответить нельзя, но допустимо утверждать, что есть шансы на одобрение заявки. Ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимого имущества. И тут ситуация даже лучше, чем с автомобилями. Дело в том, что машину можно перегнать за пределы РФ, а дом находится на территории России.

Таким образом, ряд банков готов сотрудничать с иностранцами в сфере кредитования. Но только при условии, что риски будут сведены к минимуму.

Осталось разобрать вопрос о том, в каком банке сможет получить деньги мигрант с ВНЖ. Известно, что с иностранными гражданами работает Сбербанк. Рассматривают заявки приезжих из других государств также ВТБ 24 и Траст. В сфере ипотечного кредитования услуги готовы предоставить: ОТП, Альфа-банк и некоторые другие.

Условия банков

Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.

В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:

1. Миграционная карта;
2. Виза;
3. Разрешение на временное проживание;
4. Вид на жительство.

Наряду с этим часть банков, например, «Райффайзен», требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы.

В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

1. Личности иностранного гражданина;
2. Легального нахождения на территории России;
3. Занятости;
4. Наличия дохода.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Большая часть банков, которая активно аккредитует новостройки – Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк», «Глобэкс», «Промсвязьбанк», «Абсолют банк» — не предоставляют ипотеку иностранцам. В требованиях к заемщику четко обозначено «гражданство РФ».

Определенное количество банков дают ипотеку для иностранных граждан. Среди них:

• «ДельтаКредит»; 
• «Альфа-банк»;
• «Райффайзен»;
• ВТБ24; 
• «Росбанк». 

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Требования к заемщику

Общие требования в банках немного различаются. Но можно выявить самые типичные:

1. Возраст от 20-21 года до 65-70 лет;
2. Трудовой стаж. Часть банков требуют не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Часть требуют определенный срок общего стажа.
3. Подтвержденный доход. Он должен быть достаточным для ежемесячного платежа. Некоторые банки прописывают минимальный доход.
4. Ряд банков требуют постоянную или временную регистрацию.

Ошибочно считать, что ипотека для иностранных граждан доступна только с видом на жительство. Иностранец может иметь только разрешение на временное проживание и получить ипотечный кредит. Правда, окончательное решение зависит от банка, поэтому наличие вида на жительство станет определенным плюсом при рассмотрении заявки на кредит.

Необходимые документы

Банк запрашивает определенный минимальный перечень документов. Среди обязательных чаще всего фигурируют:

1. Заявление на получение кредита по форме банка;
2. Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
3. Документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
4. Разрешение на трудовую деятельность в России;
5. Документ, подтверждающий доход: оригинал или заверенная работодателем копия справки с места работы, трудового договора, декларация о доходах;
6. Заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки.
7. Документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Зачастую имеет смысл предоставить и дополнительные документы, которые повысят вероятность одобрения ипотеки. Это могут быть:

• Документы, подтверждающие наличие собственности;
• Документы об образовании;
• Выписки по личным банковским счетам; 
• Свидетельство о временной регистрации. 

Какие документы нужны для кредита?

Кредит иностранным гражданам с открытым РВП в России выдаётся коммерческими банками. Для его получения необходимо подготовить такие документы:

• паспорт гражданина (иностранный паспорт) либо другой документ, который может подтвердить личность (придётся перевести паспорт на русский язык, то есть сделать апостиль);
• документ, разрешающий временное проживание на территории России;
• идентификационный номер, свидетельствующий о постановке на учёт в налоговом органе;
• справку (данные) о получаемом иностранцем в России доходе или официальный трудовой договор (контракт);
• миграционная карта, выдаваемая во время пересечения российской границы.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Многие российские банки выступают за выдачу кредита иностранцу по РВП, имеющему стабильный доход в России, но некоторые не одобрят заявку ни при каких обстоятельствах.

Для подтверждения дохода или серьёзного намерения иностранного гражданина выплатить деньги в срок понадобятся дополнительные гарантии. Это может быть поручительство российских граждан, имеющих стабильный уровень дохода (прибыли) или предоставление залога.

Положительно на решение банка повлияют такие факторы, как наличие семьи в России, детей, автомобиля, недвижимости, хорошей кредитной истории в прошлом. Таким образом, кредитование иностранцев в России осуществить сложно, но возможно.

Есть ряд банков, которые лояльно относятся к проблемам мигрантов и рассматривают кредитные заявки. Также существует перечень банковских организаций, которые однозначно не готовы выдать займ или одобрить ипотеку для иностранного гражданина. К таковым относится «Сбербанк».

Какие банки дают кредит иностранцам?

Согласно политике российских банков, которая имеет тенденцию постоянно меняться, у иностранцев периодически возникает возможность получить в одном из них кредит по РВП.

Если у мигранта есть достойное для залога имущество, можно попробовать обратиться в Уральский банк реконструкции и развития.

При этом выплатить все одолженные средства вместе с набежавшими процентами и иными обязательными платежами следует через минимум год, максимум десять лет (в зависимости от одобренной программы кредитования и выданной на руки суммы).

Иностранцы могут попытаться наладить сотрудничество с такими популярными банками, как:

• «Альфа-банк»;
• «ВТБ-24»;
• «Ситибанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Хоум кредит»;
• «Росбанк»;
• «Юникредит».

Узнать, в каком банке можно взять кредит с РВП, можно на специализированном интернет-портале, отправив заявку во все возможные кредитные организации и ознакомившись с условиями предоставления. Получение возможно наличными, перечислением на карту или путём оформления новой банковской кредитной карты.

Причины отказа

Иностранцу с регистрацией в РФ с РВП могут отказать в выдаче денег с большей вероятностью, чем жителю России. Чтобы избежать такого результата, следует заранее ознакомиться с возможными причинами отказа.

Несмотря на то, что банковские организации оставляют за собой право отказывать клиенту в выдаче кредита без объяснения конкретной причины, для иностранцев факторами, отрицательно влияющими на получение одобрения являются следующие:

• наличие плохой кредитной истории (невыплаченные займы, микрозаймы либо не в срок погашенные потребительские и иные) либо отсутствие такой истории в принципе;
• недавний приезд в Россию;
• отсутствие постоянной работы или регулярная её смена;
• отсутствие перспектив для дальнейшего развития;
• неполный пакет документов, нужных для одобрения кредитной заявки.

Однозначным отказом встретят любого иностранца, который не может предоставить документ о регистрации в РФ, хотя бы временной.

Ипотека для иностранных граждан

Взять мигранту кредит в России на покупку собственного жилья (квартиры, дома, части дома, комнаты в общежитии и так далее), то есть получить ипотеку для иностранцев достаточно проблематично, но всё же возможно.

Для этого следует оценить реальное финансовое состояние, приготовить все документы, которые могут заинтересовать кредитного инспектора в дальнейшем сотрудничестве.

Среди них могут быть бумаги, показывающие возрастающий доход на предприятии, открытом в одном из регионов Российской Федерации. Отличным подспорьем будет предоставление банку в качестве залога автотранспортного средства, уже имеющейся недвижимости.

Если такого движимого или недвижимого имущества у мигранта нет, следует обязательно заручиться поддержкой близкого родственника или друга.

Это физическое лицо должно обязательно согласиться взять на себя часть кредитного бремени в случае наступления внезапной трудоспособности иностранного гражданина или в при уменьшении предполагаемых доходов.

Такой человек будет являться официальным поручителем. Хорошо, если такой поручитель предоставит в качестве гарантии своё собственное ценное имущество. Ещё одним плюсом будет готовность выплатить первый взнос, и чем больше он будет, тем лучше. Следует помнить, что если у банка останутся некоторые сомнения в надёжности потенциального клиента-иностранца, банковский представитель предложит повышенную кредитную ставку.

Каждый иностранный гражданин, не имеющий в прошлом проблем с российскими властями, плохой кредитной истории, может, выполнив ряд несложных условий и собрав пакет необходимых документов, подать онлайн-заявку на получение кредита или лично нанести визит в кредитный центр банка.

Кредит наличными для иностранных граждан

Кредит наличными для иностранных граждан оформляется не всеми банками. Некоторая часть не желает сотрудничать с иностранцами, но постепенно они отказываются от своей политики.

Специалисты убеждены, что спустя несколько лет все банки будут открыты для международного сотрудничества.

С видом на жительство

Кредит наличными для иностранных граждан с видом на жительство выдает большее количество банков, поскольку у лица имеется временная прописка.

При обращении за выдачей займа потенциальному заемщику рекомендуется заручиться поддержкой доверенного лица, если у него возникают сложности с пониманием русского языка.

Если доверенное лицо отсутствует, то большинство банков предоставляют услуги переводчика, работающего в штате.

Процентная ставка по кредитам наличными

Процентная ставка по кредитам наличными зависит от конкретного банка и его условий.

Где можно взять беспроцентный кредит? Список банков тут.

Залог

Если иностранец по определенным причинам принял решение оформить кредит в российском банке, то рекомендуется оставить залог в форме недвижимого имущества.

Это будет способствовать повышению шансов на одобрение заявки.

Созаемщики и поручители

Чтобы быть уверенным в положительном решении по выдаче кредита, иностранный гражданин должен найти поручителя, который согласится помочь.

Требования, предъявляемые к поручителям:

• наличие официального места работы;
• предоставление справки по форме 2-НДФЛ с места работы;
• российское гражданство.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Как оформить?

Для оформления кредита потребуется выполнить несколько действий:

1. Изучить предлагаемые продукты кредитования. Для этого можно лично посетить банковское отделение, воспользоваться официальным сайтом или службой поддержки. Укажите сотруднику цель оформления кредита (исключением являются нецелевые программы), необходимую сумму и период, в течение которого планируется погасить задолженность.
2. После выбора оптимальной программы кредитования и расчета кредита сотрудником или самостоятельно с помощью электронного калькулятора, потребуется ознакомиться с требованиями банка. Одним из них является сбор установленного перечня документов.
3. Подготовка документации. Если для оформления потребительского кредита гражданам РФ достаточно наличия, как минимум, двух документов, то иностранцам потребуется подготовить широкий перечень документации, после чего подать его на рассмотрение.
4. Вместе с документами подается заявка в виде анкеты. Она должна быть заполнена с учетом правил, предъявляемых данной кредитно-финансовой организацией. Здесь стоит выделить достоинство направления заявки онлайн, поскольку в оформлении анкеты не возникает трудностей.
5. Дождаться, пока банк вынесен решение. Оно будет зависеть от уровня доходов иностранца, правильности заполнения анкеты, наличия или отсутствия залога в виде недвижимого имущества, а также от поддержки поручителей, имеющих российское гражданство.
6. Подготовка кредитного договора. Иностранному лицу рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, после чего подписать договор. Завершающим этапом является выдача кредитной карты с перечисленными средствами или реквизитов от счета, на который в течение 20 минут после подписания договора будут переведены средства.

Необходимые документы

Для оформления кредита иностранцам потребуется собрать определенный перечень документов.

Он устанавливается каждым банком в отдельности, но в обязательном порядке в него включены стандартные документы:

• разрешение на осуществление трудовой деятельности в России;
• справка с места временной регистрации;
• справка, включающая в себя сведения о доходах;
• трудовое соглашение с работодателем;
• ксерокопии всех перечисленных документов, заверенные у нотариуса.

Приведенный выше перечень не является исчерпывающим, поскольку к иностранному заемщику предъявляются строгие требования.

Например, если у иностранного гражданина имеются дети, то предъявляются Свидетельства их рождения. Если он пребывает в законном браке, то сдает соответствующее Свидетельство заключения брачного союза.

Все документы должны быть переведены в лицензированном бюро, а затем удостоверены у нотариуса.

Заявку на кредит наличными в банк Русский Стандарт

Заявку на кредит наличными в банк Русский Стандарт можно подать через интернет.

Где получить кредит наличными срочно? Узнайте здесь.

Где взять кредит наличными с плохой кредитной историей? Информация в этой статье.

Какие банки дают?

Кредит наличными для иностранных граждан выдают такие банки, как Раффайзенбанк, Росбанк, Ситибанк и Альфа-Банк.

Кроме того, можно обратиться в Пробизнесбанк. Условия кредитования представлены в таблице:

Наименование кредитно-финансовой организации	Процентная ставка по кредиту	Максимальный размер займа	Период погашения задолженности
Раффайзенбанк	От 19,4%	До 1.500.000 рублей	До 5 лет
Росбанк	От 16,3%	До 3.000.000 рублей	До 3 лет
Ситибанк	От 17,0%	До 1.000.000 рублей	До 5 лет

На видео о займах для граждан других стран

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

С какими препятствиями рискуют столкнуться иностранцы

Банковская система в РФ не имеет судебной практики (или она очень слаба) в вопросах взыскания задолженности, возникающей у заемщика, не являющегося гражданином России. По этой причине кредитные организации стараются избегать заключения договоров с нерезидентами, желающими оформить кредит во избежание высоких рисков невозврата. Тем не менее, законодательство РФ (ГК РФ) никоим образом не ограничивает иностранцев в правах относительно получения ими заемных средств в кредитных организациях страны.

В последние годы число людей, приезжающих на заработки, большей частью из стран бывшего СССР, стабильно увеличивается, сегодня это приблизительно 10-15 млн. человек.

Микрозаймы для нерезидентов

Хоть и нечасто, все же иностранцы пытаются взять кредит, пусть даже в небольшом размере. Как правило, основным условием для его выдачи является наличие паспорта гражданина Российской Федерации.

Конечно, есть вариант воспользоваться услугами, предлагаемыми нелегальными кредиторами. Но при этом следует учитывать, что в подобной ситуации придется уплатить большие проценты, как минимум 2% в день, в пересчете на год получится более 700%.

На сегодняшний день положение стало меняться в лучшую сторону, и кредитные организации реже отказывают нерезидентам в получении микрозаймов, при соблюдении некоторых условий:

• Выдача займа может быть предусмотрена только на срок регистрации иностранного гражданина на территории нашей страны;
• Можно рассчитывать только на небольшую сумму займа.

Решается вопрос и с невозвратными суммами, так как взыскание долгов теперь возлагается на службы судебных приставов тех стран, гражданином которых является должник.

Другие варианты кредитования нерезидентов

Если говорить о прочих вариантах получения ссуд в России иностранцами, то на потребительский кредит им рассчитывать не стоит. Некоторые послабления присутствуют в отношении автокредитов при условии, что удастся обратиться в автосалоны, которые сотрудничают с банковскими структурами, настроенными лояльно к ситуациям такого рода. Приобретенное авто будет выступать в роли залогового имущества.

Более охотно кредитные организации соглашаются на выдачу иностранцам ипотеки, так как в залоге остается недвижимость.

Наличные финансовые займы также возможны, но для их получения потребуется наличие залогового имущества или поручителей, являющихся гражданами РФ, также поручиться за работника-иностранца может работодатель, находящийся на территории страны..

В какие банки есть смысл обратиться нерезиденту

Конечно, рассчитывать на все банковские продукты иностранец не может, и все же есть смысл обратиться не только в МФО, но и в Росбанк, Альфа-Банк, ВТБ-24, Пробизнесбанк и в некоторые другие. Какие документы при этом могут потребоваться (все зависит от суммы займа и сроков его возврата):

• Если зарубежный гость имеет вид на жительство, то работодатель ему предоставит необходимые для получения займа справки: о доходах, трудовой договор, о трудовом стаже на одном месте не менее года (в некоторых случаях не менее 3-х);
• Понадобится и свидетельство, подтверждающее регистрацию в регионе нахождения кредитной организации;
• Официальные бумаги, подтверждающие доходы не только на территории РФ, но и за ее пределами;
• Заверенные нотариально копии паспорта с переводом и иных документов (в случае необходимости).

Если нерезидент имеет российскую рабочую визу, то требования к его трудовому стажу предъявляется намного строже. Да и работодатель не останется в стороне, его также проверят досконально, так как именно им должно быть предоставлено письмо рекомендательного характера относительно своего сотрудника-иностранца.

Отношение банков

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.

Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России.

Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.

Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Условия

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

Необходимо:

• быть официально трудоустроенным;
• платить налоги;
• иметь стаж;
• внести необходимый первоначальный взнос.

Валюта займа

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.

Но, чтобы избежать инфляционных потерь, нужно запрашивать займ в той валюте, в которой гражданин получает заработную плату.

Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Процентные ставки

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.

Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.

Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.

Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Требования к заемщику

Банки предъявляют разные требования.

Но, помимо всего, иностранец должен предъявить следующий пакет документов:

• трудовой договор;
• регистрационные бумаги, при этом обязательно чтобы регистрация была в том же регионе, где и банк;
• разрешение на работу;
• заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
• некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

• доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
• необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
• требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
• трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
• заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Ипотека для иностранных граждан

Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

С видом на жительство

Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство.

Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство. А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг.

Для нерезидентов

Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ. Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов.

Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке предоставляется на льготных условиях.

Чем отличается кредит от ипотеки на жилье? Читайте здесь.

Без первоначального взноса

Ипотекабез первоначального взноса возможна только под залог уже имеющейся недвижимости. Если таковой не имеется, то жилищный займ не дадут.

Какие банки предоставляют?

В государственные банки не стоит обращаться, так как они кредитуют исключительно граждан РФ.

Коммерческие финансовые организации, особенно те, что с иностранным капиталом, предоставляют довольно выгодные условия по жилищным займам.

К числу таких банков относятся:

• Хоум-Кредит;
• Сосьете Женераль.

Российские кредиторы тоже предоставляют ипотеки, к примеру, ВТБ 24, Делькредит, Юникредит.

Сбербанк

Сбербанк кредитует только граждан Российской Федерации.

Чтобы оформить в этом учреждении ипотеку, нужно сначала получить гражданство РФ.

ВТБ 24

Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24, нужно обязательно предоставить следующий пакет документов:

• полная копия паспорта с нотариальным переводом;
• вид на жительство – копия;
• разрешение на работу – копия (примечательно, что для белорусов не нужно);
• ИНН, пенсионное, водительское – копия на выбор;
• если заемщик в браке, то свидетельство;
• копия трудовой, она должна быть заверена работодателем;
• подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НЛФЛ.

Процентная ставка варьируется от 12,5 до 17%, на усмотрение банка. Сроки кредитования ипотеки для иностранных граждан ВТБ 24 одобряет такие же, как и для других категорий заемщиков – до 30 лет.

Нужно обратить внимание, что банк взимает дополнительные комиссии за некоторые услуги.

В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан:

Условия	ВТБ 24	ДельтаКредит	Юникредит
Ставка	От 12,5 до 17%	От 15%	От 16%
Срок	До 30 лет	До 25 лет	До 30 лет
Первый взнос	От 20%	40%	От 20%

Порядок оформления

Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту.

Когда будет вынесено положительное решение, можно заняться поиском квартиры.

Банки дают ипотеку госслужащим на приобретение жилья

На сколько лет можно взять ипотеку в Сбербанке? Смотрите тут.

Со скольки лет дают ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Документы

Список документов почти такой же, как и для граждан Российской Федерации.

Обязательно должны быть:

• подтверждающие резидентство в РФ документы;
• разрешение на работу;
• вид на жительство;
• если клиент состоит в браке, то все те же бумаги обязан/а предоставить супруг/а.

Тут представлены образец заявления-анкеты на получение ипотечного кредита, образец типового договора ипотеки.

На видео о жилищных займах для иностранцев

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для малоимущих семей

Следующая статья: Ипотека в декретном отпуске

Условия

Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке для приезжих могут быть завышены, в целом банк ВТБ 24 предлагает выгодные условия:

1. Процент начинается от 12,5% годовых и может возрасти до 17%. Размеры ставки назначаются индивидуально для каждого клиента после изучения анкеты, кредитной истории, предъявленных документов.
2. Выплата ипотеки может осуществляться на протяжении 30 лет.
3. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Лицо, желающее оформить ипотечный кредит обязательно должно:

• иметь официальное трудоустройство;
• выплачивать налоги в ФНС;
• иметь трудовой стаж не менее 1 года в стране;
• иметь возможность выплатить первоначальный взнос.

Получить займ иностранный гражданин может в любой валюте, как в российской, так и американской – в евро или долларах. Однако, во избежание потерь от инфляции, получать ипотеку эксперты рекомендуют в той валюте, в которой выплачивается заработная плата.

Изначально может показаться, что получение займа в иностранной валюте выгоднее, чем в рублях, но если заработную плату человек получает в российской валюте, то инфляция «съест» всю выгоду.

Заемщик, желающий получить ипотеку в банке ВТБ 24, должен соответствовать следующим требованиям:

1. Доход, получаемый заявителем должен быть таким, чтобы покрывать расходы на выплату ипотеки и другие нужды.
2. Необходимо подтверждение дохода соответствующей справкой, по форде 2НДФЛ, которую выдают в бухгалтерии по месту работы.
3. Кроме первоначального взноса в большинстве случаев требуется привлечение поручителей.
4. Подтверждение трудового стажа осуществляется путем предоставления копии трудовой книжки, заверенной работодателем.
5. Заемщик может и не иметь постоянной регистрации, но он должен являться налоговым резидентом РФ – это обязательное условие.

При оформлении ипотеки для иностранного гражданина могут быть применены буквально все способы обеспечения гарантии платежеспособности клиента и возвратности денег: повышаются процентные ставки и размер первоначального взноса, в обязательном порядке оформляется залог и в большинстве случаев – поручительство.

Сумма, которую может получить заявитель, ограничена определенным лимитом. Однако, ВТБ 24 идет на то, чтобы смягчить условия, если гражданин является законопослушным, имеет место работы с официальным трудоустройством и высокий доход.

Особенности страхования жизни при ипотеке в Ингосстрах рассматриваются в статье: страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах

Про ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 читайте здесь.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24 иностранным гражданам

Процесс оформления ипотеки для иностранных граждан не отличается от стандартной схемы.

Чтобы приобрести жилье, получив заем от банка, нужно выполнить несколько шагов:

1. Первый этап – сбор необходимых документов. Отсутствие даже одной, важной бумаги, может стать поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита. Иностранцу следует обратиться в банк и получить перечень необходимых бумаг или изучить условия на официальном сайте, чтобы подготовиться к визиту.
2. Затем заполняется заявка, предложенная кредитором. Лица, не являющиеся резидентами РФ, могут даже не пытаться получить займ онлайн, потребуется явка в банк и общение со специалистом.
3. После того, как все документы поданы, а анкета заполнена, банк рассматривает заявку и может дать предварительное одобрение. Если это произошло, рекомендуется приступать к поискам той квартиры, которая устроит кредитора и будет принята в качестве залога.
4. Проводится оценка стоимости жилья, изучаются документы, предложенные продавцом недвижимости – техническая документация, паспорт гражданина РФ и кадастровый паспорт на квартиру, сведения о прописанных на жилплощади лицах – выписка из росреестра или домовой книги.
5. На следующем этапе оплачивается первоначальный взнос и заключается договор с банком, продавцом недвижимости. В некоторых случаях, если банк не уверен в надежности клиента, требуется привлечение поручителей. Они также участвуют при заключении договора по ипотечному кредитованию.
6. Чтобы увеличить шансы на то, что заявка будет одобрена, потенциальному клиенту следует накопить как можно больше денег для первоначального взноса и позаботиться о том, чтобы были правильно оформлены документы, подтверждающие доход.
7. Когда квартира переходит по договору к покупателю, оформляется право собственности в Росреестре. Последний этап – подписание закладной, по условиям которой имущество переходит в залог банку и находится под обременением ровно до того момента, пока ипотека не будет полностью погашена.

Следует учитывать, что можно ускорить процесс, если выбрать квартиру из тех, что находятся в собственности банка и выставлены на продажу. Это также позволяет выбрать подходящий вариант по несколько сниженной цене и избежать проблем, связанных с оформлением документов.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку и приобрести жилье в России, иностранный гражданин должен собрать следующие документы:

1. Паспорт иностранного гражданина, и если он был получен – российский паспорт. Национальный паспорт может быть просто переведен на русский язык и нотариально заверен.
2. Заполненная анкета – заявка на получение кредита.
3. Справка, выданная по месту работы – 2НДФЛ.
4. ИНН или любой другой документ, выданный ФНС и подтверждающий, что гражданин является налоговым резидентом.
5. Копия трудовой книжки и трудового договора, заключенного с работодателем.
6. В органах ФМС также должно быть выдано разрешение на работу в стране или соответствующий патент.
7. Документ, подтверждающий регистрацию на территории РФ.
8. Если гражданин состоит в браке – свидетельство о браке.
9. При привлечении поручителя собирается пакет документов на каждого из них.
10. Если предоставляется залоговое имущество – необходимо подготовить пакет правоустанавливающих и технических документов на него.

Договор ипотеки заключаемый с банком, должен соответствовать следующему типовому образцу

. Прежде, чем подписывать данный документ, необходимо внимательно его изучить, а также убедиться в том, что предложенный сотрудником график погашения ипотеки является удобным.

Кому могут отказать

Поскольку иностранные граждане – клиенты из группы с высокой степенью риска, получить ипотеку им еще сложнее, чем лицам, проживающим в России и не полностью соответствующим всем требованиям банка.

Отказ может быть дан в нескольких случаях:

• отсутствие хотя бы одной важной справки;
• лицо не имеет официального трудоустройства, не может подтвердить свой доход;
• приезд в страну состоялся сравнительно недавно, не прошел срок, обозначенный банками как минимальный для проживания в России – 183 дня;
• обнаружены ошибки или опечатки в документах;
• клиент не может предоставить имущество в залог или привлечь к оформлению сделки поручителей;
• клиент не располагает суммой для оплаты первоначального взноса.

В большинстве случаев отказ дается окончательный. Можно попытаться подать заявку в другом банке, но не в ВТБ 24. Если же сотрудник считает, что ипотека может быть выдана, но не хватает какой – либо бумаги, он уведомляет об этом клиента и назначает дату, до наступления которой документ должен быть подан на рассмотрение.

При оформлении ипотеки лицами с иностранным гражданством возникает множество проблем, далеко не все российские банки согласны предложить ипотеку на выгодных условиях лицам, не имеющим постоянной регистрации в стране. Однако, в ВТБ 24 действуют ипотечные программы, доступные приезжим. На оформление документов и покупку собственного жилья требуется в целом около 2 недель.

С условиями ипотеки для ИП в Россельхозбанке ознакомьтесь в статье: ипотека для ИП в Россельхозбанке

Дают ли ипотеку ИП в Сбербанке? Найдите ответ на этой странице.

Что такое коммерческая ипотека, узнайте тут.