Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Кредит инвалидамПолучить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, негативную кредитную историю с текущими просроченными обязательствами и т.д.

Банки о причинах отказа не сообщают, хотя официальные представители банков и говорят о том, что наличие инвалидности, само по себе, не может служить причиной для принятия отрицательного решения о возможности предоставления кредита – верится в это с трудом. «Непосвященным» людям непонятно, как банки принимают решение о выдачи кредита? Порой логику действий того или иного банка сложно понять даже специалистам, имеющим большой опыт работы в банковской сфере. Одному и тому же клиенту банк может отказать и одновременно принять положительное решение по разным кредитным продуктам, например: отказать в предоставлении кредита наличными и одобрить предоставление кредитной карты с кредитным лимитом.

Все дело в том, что банки при принятии того или иного решения руководствуются внутренними нормативными документами (регламентами, схемами проверки и иными указаниями руководства). Таким образом, Вы попросту можете не соответствовать критериям необходимым для получения кредита и относящимся к «негласным требованиям банка».

Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход. Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность. Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.

Содержание
  1. Где взять займ инвалиду
  2. Основные аспекты
  3. Необходимые понятия
  4. Какие банки дают займ
  5. Правовая база
  6. Кредит инвалидам в Сбербанке
  7. Дадут ли кредит инвалиду?
  8. Дадут ли кредит инвалиду 2 группы
  9. Какие риски несет кредитование инвалидов
  10. Как повысить шансы получить кредит
  11. Страхование
  12. Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
  13. Кредит инвалидам (1 группы, 2 группы, 3 группы, инвалидам с детства)
  14. Как банки относятся к заемщикам-инвалидам?
  15. При какой группе инвалидности можно взять кредит?
  16. Смотрите также
  17. На каких условиях предоставляют средства?
  18. Процентная ставка
  19. Сумма и сроки
  20. Первоначальный взнос
  21. Требования
  22. Автокредит инвалидам
  23. Дают ли?
  24. Предложения банков
  25. Как оформить?
  26. Список документов
  27. Как погасить?
  28. Причины отказа
  29. Стоит ли брать в микрофинансовой организации?
  30. Преимущества и недостатки
  31. На видео – советы по получения автозайма
  32. Почему банки с опаской относятся к кредитам для инвалидов
  33. Порядок оформления кредита для инвалидов
  34. Как увеличить шанс на выдачу кредита?
  35. Займы на жилье
  36. На общих условиях
  37. Льготные
  38. Социальная ипотека для инвалидов
  39. 2 и 3 группы
  40. Детства
  41. В Сбербанке
  42. Условия
  43. Подтверждение дохода
  44. Первоначальный взнос
  45. Обязательное страхование
  46. Порядок оформления
  47. Документы
  48. Возможные препятствия
  49. Альтернативы
  50. На видео о льготном кредитовании
  51. Пособия для инвалидов 1, 2, 3 групп с 1 января 2018 года
  52. Льготы для инвалидов 1, 2, 3 групп с 1 января 2018 года

Где взять займ инвалиду

Итак, в каком банке можно взять кредит инвалиду?

Многие банки не ограничивают своих клиентов и оформляют кредиты различным категориям заемщиков. Главное, чтобы он доказал свою платежеспособность.

Среди тех кредитно-финансовых организаций, в которых людей-инвалидов, скорее всего, ждет положительное решение, следующие:

  • Сбербанк России
  • Ренессанс Кредит
  • Хоум Кредит Банк
  • Совкомбанк и другие.

Не бойтесь отказа банков.

Подайте заявки сразу в несколько компаний, соберите как можно больше документов о доходах, найдите поручителей, предоставьте ценный залог, и ваши шансы на оформление займа будут достаточно высоки.

Основные аспекты

Инвалиды по состоянию своего здоровья согласно банковским меркам относятся к рисковой категории. Поскольку зачастую данные граждане не имеют официального трудоустройства и их доходы небольшие.

Предоставить справку о заработной плате они не могут. Единственный их доход — пособия и льготы. Государство обязуется обеспечивать материально такие слои населения в виде начисления им пенсии, льгот на ЖКХ услуги, пособия и т.д.

К сожалению, данной социальной помощи не всегда бывает достаточно для проживания. Потому единственным вариантом для инвалидов остается попытаться обратиться за ссудой в банки, но и тут они зачастую сталкиваются со стеной непонимания и безразличия.

Необходимые понятия

Инвалидность может быть присвоенная еще при рождении или приобретенная в некий период жизни. Различают три группы инвалидности – 1, 2 и 3.

Самая тяжелая считается 1 группа, она подразумевает тяжелое хроническое заболевание или полное отсутствие какого-либо действия организма (слепота, глухота, не подвижность и т.д.).

Эти граждане нуждаются в постоянном присмотре и ухаживании. Инвалиды со 2 и 3 группой считаются частично или полностью самостоятельными, которые могут передвигаться, немного себя обслуживать и даже выполнять различную работу.

Какие банки дают займ

Могут ли дать банки кредит инвалиду? Существуют такие финансовые организации, которые предоставляют данного рода услуги:

  • Сбербанк;
  • Ренессанс;
  • Хоумкредитбанк;
  • Совкомбанк.

Список не ограничивается только этими банками, однако данные кандидаты славятся лояльностью к клиентам с инвалидностью.

Например, Хоумкредитбанк дают инвалидам денежные кредиты, но с участием поручителя или залога. Более точно об условиях кредитования в этом банке можно узнать у специалиста банка.

Правовая база

Законодательство РФ защищает права граждан, которые носят статус инвалида. Пусть даже статус временно прикреплен, но на данный момент человек подходит под юрисдикцию и социальную защиту правительства.

Это означает, что имеет особые права и льготы. В банковской сфере льготы обеспечиваются государственной поддержкой, особенно при ипотечном кредитовании.

Об этом говориться в постановлении Правительства РФ №901 от 27.07.1996 года . Основные вопросы касательно лиц с инвалидностью и их прав раскрываются в Федеральном законе №181-ФЗ от 24.11.1995 года.

Кредит инвалидам в Сбербанке

Кредит инвалидам в СбербанкеСбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы. Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка. Таким образом банк располагает достаточными данными для оценки уровня кредитоспособности и установления определенного размера кредита тому или иному заемщику.

Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным комплектом документов и написать соответствующую заявку на кредит.

Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан. Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.

Дадут ли кредит инвалиду?

Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.

В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:

  • наличие залога или поручительства;
  • полнота «комплекта документов» — т.е. даже если справка о доходах не является обязательным документом, её наличие позитивной оценивается кредитором;
  • качество кредитной истории.

Дадут ли кредит инвалиду 2 группы

Существуют категории клиентов, которых банки сразу относят к рисковым, а это практически всегда означает невозможность кредитования. Такими, например, являются инвалиды 2 группы. Однако ни в одном финансовом учреждении не афишируют подобной дискриминации. На вопрос, реально ли получить кредит инвалидам 2 группы, попробуем ответить в этой статье.

Какие риски несет кредитование инвалидов

Банки при рассмотрении заявления о предоставлении кредита оценивают все риски, которые могут сопутствовать активной операции.

Одним из основных критериев, влияющих на принятие решения о выдаче кредита, является платежеспособность: если доходы физлица дают ему возможность обслуживать заем, то затруднений возникнуть не должно.

Не стоит забывать и о таком важном факторе, как источник доходов и его стабильность. Если с этим все плохо, то с большой вероятностью клиент получит отказ.

Инвалиды 2 группы – это люди, у которых есть серьезные проблемы со здоровьем, следовательно, найти высокооплачиваемую работу им намного сложнее, так как они нуждаются в специально оборудованном рабочем месте. К тому же часть дохода необходимо тратить на лекарства, что еще больше уменьшает их бюджет.

Читайте также

Можно выделить основные причины, по которым банки не заинтересованы в кредитовании инвалидов:

  • наличие только одного источника дохода – пенсии;
  • ограниченная трудоспособность, что отрицательно сказывается на поиске работы;
  • низкий уровень дохода и его нестабильность;
  • высокий риск ухудшения состояния здоровья;
  • с пенсии по инвалидности в случае просрочки уплаты долга банк может взыскать не больше 50%, при этом у заемщика должна остаться сумма не ниже прожиточного минимума.

Как повысить шансы получить кредит

Существует несколько способов увеличить шансы получить кредит для инвалидов 2 группы. Поднять свой рейтинг заемщика можно:

  • предоставив банку в залог движимое или недвижимое имущество;
  • оформив поручительство платежеспособного физ- или юрлица;
  • застраховав жизнь и здоровье или риск непогашения кредита.

Если инвалид 2 группы, кроме пенсии, получает дополнительный доход (заработную плату, проценты по депозиту), то это также примется во внимание финансовым учреждением и повысит шансы оформить заем.

Вероятность получения кредита увеличивается, если обратиться в банк, через который инвалид получает пенсию.

Как правило, финансовые учреждения для таких клиентов устанавливают кредитную линию в зависимости от размера среднемесячных поступлений. Таким образом можно взять хоть небольшой, но все же заем.

Страхование

Большинство банков, снижая риск непогашения кредита, требует, чтобы заемщики осуществляли страхование своей жизни, а также вероятность утраты трудоспособности (присвоение 2 или 3 группы инвалидности). Инвалиды 2 группы уже априори входят в категорию клиентов, от риска попасть в которую предлагается страхование. Поэтому для этих заемщиков страховыми компаниями применяется более высокий тариф, а это может сделать операцию кредитования совсем невыгодной.

Как видим, инвалиды 2 группы вполне могут получить кредит – правда, он не будет ипотечным или достаточным для покупки автомобиля. Скорее всего, это будет простой потребительский заем, размер которого полностью зависит от дохода гражданина. Кстати, стоит учесть, что и срок его погашения вряд ли превысит 1-2 года.

Читайте также

Если людям с инвалидностью сложно получить одобрение на кредит в банке, они могут обратиться в другие финансовые учреждения: ломбарды, микрофинансовые организации, кредитные союзы. Там требования к клиентам более лояльны, но и процентные ставки значительно выше.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

schetavbanke.com

Кредит инвалидам (1 группы, 2 группы, 3 группы, инвалидам с детства)

Человек, имеющий статус инвалида имеет право на получение различных государственных льгот и выплат. Хотя, как показывает практика, этих выплат едва хватает на лечение и проживание человека-инвалида. А что делать таким нашим согражданам, когда им захочется купить ту или иную вещь, ведь они такие же как и все мы — со своими желаниями и потребностями?

Человек, не имеющий такого статуса, чаще всего для решения подобной проблемы обращается за помощью в банк, где берет кредит на нужную ему сумму. А вот может ли инвалид так просто обратиться к тому же кредитору?

Как банки относятся к заемщикам-инвалидам?

С одной стороны — вроде и нет никаких препятствий для получения инвалидами заемных средств. По крайней мере, ни в одном финансовом учреждении условия получения кредита этот пункт не оговаривают. С другой же – взять кредит инвалиду практически не реально, так как банки заранее уверены в том, что подобные займы – это очень рискованные сделки. И объясняют они этот факт очень просто — если заемщик относится к категории инвалидов, значит у него проблемы со здоровьем, соответственно, он нуждается в регулярном лечении (что само по себе «удовольствие» не из дешевых), и на это у него уходит большая часть его дохода. 

Разумеется, банку не нужны изначально проблемные клиенты, и он в любом случае найдет причину, по которой он откажет такому соискателю заемных средств. Тем более, что кредиторы и так, чаще всего, причины своих отказов клиентам не объясняют. В случае, если банк все же решится на выдачу заемных средств соискателю-инвалиду, то скорее всего он попросит предоставить какое-либо обеспечение – поручителей или залог. Кстати, в большинстве случаев наиболее предпочтительным залогом для кредитора является жилье, но при одалживании заемщикам-инвалидам все обстоит иначе. Если такой должник не сможет вернуть банку его деньги, то компенсировать свои убытки отобранным залогом кредитору не позволит закон. 

Также банки могут потребовать у соискателей-инвалидов обязательного страхования своей жизни о здоровья, вот только мало кто из страховых компаний соглашается на подобные сделки с больными людьми.

При какой группе инвалидности можно взять кредит?

На степень вероятности получения кредита человеком с инвалидностью большое влияние оказывает и группа, которая была ему присвоена — исходя из нее, банк сможет понять, насколько рискованно одалживать такому заемщику. Если говорить о людях с 3 группой инвалидности, то эти заемщики не имеют каких-то глобальных проблем со своим здоровьем. Такая группа чаще всего присваивается людям после хирургических операций, находящимся на длительной реабилитации. Причем в основном инвалиды 3 группы работают, и получают вполне приличный доход (пенсия + зарплата). В этом случае для банка кредитование может и не нести каких-то особых рисков. 

Чего не скажешь о гражданах, имеющих 2 группу — здесь уже взять кредит инвалиду гораздо сложней, так как речь идет о более серьезных заболеваниях, которые, как правило, требуют внушительных затрат на лечение и уход. Поэтому инвалидам этой группы банки с большей долей вероятность в займе откажут, и только очень весомые доводы смогут переубедить кредитора. 

Что касаемо 1 группы инвалидность, то здесь вообще без вариантов, так как ее дают людям с неизлечимыми болезнями, и у которых речь ни о какой трудовой деятельности не идет. Чаще всего у таких людей каждый день проходит в борьбе за свою жизнь, соответственно, банк ни за что не станет сотрудничать с таким соискателем.

doorinworld.ru

Смотрите также

  • Мкб рефинансирование кредитов
  • Банки в туле где можно взять кредит по паспорту
  • Договор на оформление кредита
  • Реструктуризация кредитов других банков
  • К видам банковского кредита относят
  • Ренессанс кредит карта кредитная
  • Кредит на оборудование малому бизнесу
  • Связной банк закрылся что делать с кредитом
  • Банк михайловский кредит куда платить
  • Беспроцентный кредит как взять
  • Кредит на карту без звонков

На каких условиях предоставляют средства?

Вне зависимости от состояния здоровья, человек должен начинать анализ предложения с условий его предоставления.

Именно на их основе будет сформирована и назначена итоговая стоимость автокредита.

Процентная ставка

Условия, на которых предоставляются денежные средства инвалидам, ничем не отличаются от классических. По этой причине человек не должен искать специальные предложения для данной категории населения, а ознакомиться со стандартным перечнем тарифных планов.

Так, на сегодняшний день средняя величина переплаты по кредиту составляет 15-20%.

Выгодным считается предложение, позволяющее получить деньги по процентной ставке, которая на несколько пунктов ниже средней.

Однако существенное отличие параметра должно насторожить. Необходимо помнить, что, предоставляя автокредиты, банки в первую очередь задумываются о прибыли.

По этой причине слишком дешевые предложения могут скрывать дополнительные комиссии и скрытые платежи.

Сумма и сроки

Средний размер доступной для получения суммы сегодня составляет 50 000-5 000 000 рублей. Осуществить расчет с банком нужно в течение 1-5 лет с момента получения капитала.

Точный размер кредитных лимитов может различаться в зависимости от выбранного банка и нюансов взаимодействия.

Первоначальный взнос

Стартовый платеж – параметр, присущий большинству автокредитов. С его помощью компании могут убедиться, что у человека действительно есть деньги для возврата долга.

От суммы первоначального взноса зависит вероятность одобрения заявки и условия предоставления капитала.

Среднее значение первоначального взноса составляет 20%.

Требования

Во всех банках существуют требования, которым должны соответствовать потенциальные претенденты на получение займа. С их помощью компании ограждают себя от взаимодействия с лицами, которые точно не смогут своевременно вернуть капитал.

Аналогичные требования предъявляются и к инвалидам.

Если человек хочет получить автокредит, ему должны быть присущи следующие особенности:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • наличие официального источника дохода;
  • положительная кредитная история;
  • постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Если потенциальный заемщик не соответствует минимальным требованиям, банк откажется сотрудничать с ним. При этом состояние здоровья кандидата на решение не влияет.

Автокредит инвалидам

Несмотря на то, что кредитные учреждения заявляют, что инвалидность никак не влияет на решение, некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования к клиентам. Результат рассмотрения заявки во многом зависит от группы, к которой принадлежит потенциальный заемщик.

Чтобы заранее знать, какое решение примет банк по заявке, необходимо проанализировать особенности сотрудничества именно с той категорией, к которой относится претендующий на получение денег гражданин.

Дают ли?

Как уже говорилось ранее, на вероятность одобрения оказывает существенное влияние группа инвалидности.

По этой причине необходимо ознакомиться с нюансами предоставления автокредита именно той категории граждан, к которой относится человек.

Выделяют:

  1. 3 группа инвалидности. Лица, относящиеся к данной категории граждан, могут претендовать на получение автокредита. Люди, имеющие 3 группу инвалидности, продолжают осуществлять трудовую деятельность и получают пенсию. Все это позволяет им иметь приличный доход, позволяющий вернуть автокредит без задержки. По этой причине банки охотно сотрудничают с данной категорией граждан.
  2. 2 группа инвалидности. Людям, входящим в данную категорию, получить автокредит будет сложнее. Банки могут согласиться выдать деньги на покупку авто, но при этом человеку придется привести существенные доводы, позволяющие понять, что он сможет вернуть капитал своевременно.
  3. 1 группа инвалидности. Люди, входящие в данную категорию, не могут продолжать трудовую деятельность. Кроме того, банки относят их к гражданам, взаимодействие с которыми связано с повышенным риском. По этой причине вероятность получения положительного ответа по заявке очень мала.

Эксперты говорят, что, если инвалид получит отказ, не стоит отчаиваться. Сегодня существуют другие организации, готовые предоставить необходимую сумму на покупку авто.

Обратившись в МФО или кредитные кооперативы, заемщик сможет повысить вероятность одобрения. Однако необходимо понимать, что учреждения, относящиеся к данной категории, взимают высокую переплату по кредиту.

Предложения банков

Специальных предложений, позволяющих лицам с ограниченными возможностями здоровья, получить автокредит, не существует. По этой причине претендентам на получение денежных средств необходимо ознакомиться с условиями стандартных займов.

Условия, на которых кредитные организации готовы выдать деньги на покупку авто:

Название Величина переплаты
Абсолют банк 11-17,5%
Газбанк 16,5%
ВТБ 24 14%
Уралсиб 13-16%
Совкомбанк 22,5-33%

Как оформить?

Для граждан с ограниченными возможностями здоровья не предусмотрено специальной процедуры оформления займа.

По этой причине инвалиду, желающему получить деньги в долг на покупку авто, предстоит действовать по стандартной схеме:

  1. Выбрать учреждение для начала взаимодействия.
  2. Подготовить пакет документации и подать заявку.
  3. Дождаться решения компании.
  4. Если вердикт положительный, посетить автосалон и заключить с ним договор купли-продажи.
  5. Внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор с выбранным банком.

Общая длительность процедуры составляет около недели. Больше всего времени отнимает ожидание решения банка.

Компания может анализировать анкету потенциального заемщика и принимать решение в течение нескольких дней.

автокредит срочно за 1 час5c5b5e48bf837Узнайте, где получить автокредит срочно за 1 час

Можно ли оформить автокредит по паспорту и правам? Смотрите тут.

Список документов

Перечень документации, которую необходимо предоставить претенденту на получение автокредита, имеющему инвалидность, отличается от стандартного.

Чтобы банк смог вынести решение, потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение, в котором присутствует отметка об инвалидности;
  • справку, подтверждающую величину доходов.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа, человек может предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

Если он примет подобное решение, стандартный перечень документации придется дополнить бумагами, подтверждающими, что имущество является собственностью заемщика.

Образец справки о доходах здесь.

Как погасить?

Если банк все же согласится выдать автокредит для инвалидов, для погашения долга клиенту придется совершать ежемесячные платежи.

Для удобства клиентов разработан целый перечень способов, дающих возможность переводить деньги в банк для расчета по взятым обязательствам.

Осуществить погашение автокредита можно следующими способами:

  • внесение капитала в кассу банка;
  • использование онлайн-сервисов;
  • применение возможностей банкоматов;
  • обращение в сторонние банки;
  • отправка денег с помощью систем переводов.

Точный перечень зависит от возможностей компании, в которую планирует обратиться человек.

Причины отказа

Если у человека имеется инвалидность, он должен заранее подготовиться к тому, что компания может ответить отказом на полученную заявку.

Чаще всего учреждения аргументируют решение тем, что заемщики не имеют достаточный уровень дохода и не смогут отдать денежные средства своевременно.

Стоит ли брать в микрофинансовой организации?

Если банки отказали, но заемщик, имеющий инвалидность, не оставил идею получения денег в долг, он может обратиться в микрофинансовые организации.Они отличаются лояльным отношением к клиенту и предоставляют средства в долг практически всем. Однако эксперты советуют прибегать к услугам МФО только в крайнем случае.

Дело в том, что организации:

  • взимают высокий размер переплаты;
  • применяют штрафные санкции даже при небольшой задержке;
  • имеют небольшие кредитные лимиты.

Обычно МФО предоставляют не более 100 000 рублей. Максимальный лимит среднестатистической микрофинансовой организации составляет не более 30 000 рублей. Приобрести машину на эти деньги не удастся.

Кроме того, итоговая переплата по займу может быть в несколько раз больше, чем сам кредит, который получит заемщик.

как правильно оформить автокредит в автосалоне5c5b5e48c7d72Читайте, как правильно оформить автокредит в автосалоне

Каковы условия автокредита в Европа банке? Информация здесь.

Стоит ли брать автокредит Тинькофф банка? Подробности в этой статье.

Преимущества и недостатки

Использование автокредита связано с рядом плюсов и минусов.

К положительным особенностям предложения относятся:

  • возможность обзавестись машиной без дополнительного ожидания;
  • компании готовы выдать большие суммы, позволяющие купить практически любой автомобиль;
  • для возврата отводится приличный срок.

Однако у предложения существуют и недостатки. К ним относятся:

  • высокий размер переплаты;
  • выбор авто будет существенно ограничен;
  • человеку придется ежемесячно в течение длительного периода отдавать банку существенную часть дохода.

С помощью автокредита инвалиды могут быстро обзавестись транспортным средством, однако предложение способно существенно увеличить итоговую стоимость авто.

На видео – советы по получения автозайма

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Почему банки с опаской относятся к кредитам для инвалидов

Нежелание выдавать кредиты этой категории граждан обусловлено тем, что люди с ограниченными возможностями могут не выплатить весь долг: по мнению банков, они подвержены скоропостижной смерти.

Мало того, в реалиях нашей жизни ситуация такова, что инвалиды почти весь свой доход тратят на лечение и приобретение медикаментов.

С другой стороны, инвалиды ежемесячно получают помощь от государства. Этот доход можно назвать стабильным, чего не скажешь о доходах обычного трудоустроенного человека: каждый в любой момент может лишиться работы, и в итоге не будет получать заработную плату.

Советуем прочитать: Анкета-заявление на кредит: порядок заполнения

Инвалиды же, независимо от каких-либо факторов, кроме смерти, будут получать пенсию по инвалидности. Безусловно, оформить кредит для инвалидов очень сложно, но если приложить много усилий, это все-таки возможно. Дадут вам кредит или нет, зависит и от вашей группы инвалидности.

Основной критерий при выдаче кредита, на который смотрит банк – это платежеспособность человека. Поэтому инвалиду, как и любому другому заёмщику, нужно предоставить сотрудникам банка заверенный документ, который подтверждает ежемесячное получение дохода.

К такому доходу относятся: 

  1. Заработная плата.
  2. Пенсия.
  3. Пособия по инвалидности.
  4. Дивиденды.

Если вы предоставите эти документ, ваши шансы на получения займа очень увеличатся.

Порядок оформления кредита для инвалидов

К сожалению, банки устанавливают свой порядок оформления кредита для инвалидов. Эти требования зависят от группы инвалидности. 

  • Инвалиды 3 группы. Чтобы банк признал человека этой группы платежеспособным, инвалид должен представить справку о заработной плате и размере его пенсии по инвалидности. Чаще всего именно инвалидам этой группы охотнее дают ссуду. Таким людям условия кредитования не завышены, так как они могут быть трудоустроенными и получать как дополнительный, так и регулярный доход.
  • Инвалиды 2 группы. Людям, попавшим под эту категорию, намного сложнее получить помощь от банка. Но у них есть больше шансов, нежели у инвалидов первой группы. При оформлении заявки на займы работник банка рассматривает заявку каждого отдельно, учитывая особенность ситуации. По возможности было бы хорошо, если бы вы дали банку официальное доказательство того, что вы сможете оплачивать долги. В основном инвалиды второй группы имеют хронические заболевания, и поэтому часто за ними нужен уход. Но бывают случаи, когда такие люди находят себе дополнительную работу. Так или иначе, этой категории граждан очень тяжело оформить кредит.
  • Инвалиды 1 группы. С этой группой инвалидности банки отказываются сотрудничать, потому что эта категория людей не трудоспособна. Пособие по инвалидности, даже если уровень его высок, не рассматривается банками в качестве постоянного дохода.

Порядок оформления кредита для инвалидов начинается с ознакомления с документами клиента.

Что нужно иметь при себе? 

  • Паспорт.
  • Идентификационный код.
  • Справка о доходах.
  • Документы на право собственности недвижимости.
  • Пенсионное удостоверение с пометкой об инвалидности.

Перед тем, как идти в банк, лучше заранее уточнить требуемый список документов на сайте или позвонив на горячую линию. В некоторых случаях он может различаться.

После того, как вы собрали нужные документы и пришли в банк, вам придётся пообщаться со специалистом. На этом этапе главное – произвести положительное впечатление.

Советуем прочитать: Где взять кредит под маленький процент?

Несмотря на то, что большая часть кредитных заявок в банках одобряется или отклоняется в полуавтоматическом режиме, мнение обслуживающего вас специалиста всё ещё важно. Не стоит грубить или кричать, говорить нужно ровно и спокойно.

После – останется только ждать. Не печальтесь, если заявку будет отклонена. Помните – у вас особые обстоятельства. Но вы обязательно сможете найти организацию, которая с радостью будет с вами сотрудничать.

Как увеличить шанс на выдачу кредита?

Как оформить кредит для инвалидов, учитывая порядок оформления, установленный в банках? Чтобы вам дали взаймы деньги, внимательно рассмотрите упомянутые ниже способы, которые помогут вам в этом. 

  1. Если вы хотите оформить кредит под залог, не забывайте, что собственный дом или квартира не подходят для этой операции. Так как банки, согласно закону, не имеют права лишить жилья инвалида, они не берут прожиточную собственность под залог. Но под залог можно поставить любую другую недвижимость или автомобиль, если они имеются в собственности.
  2. Обязательно приведите с собой поручителя, который согласится взять на себя обязанности по погашению кредита, если вы станете не платежеспособным. Этот человек должен принести такие же документы, какие принес сам потенциальный заёмщик для оформления кредита, кроме справки об инвалидности. Было бы хорошо, если бы у поручителя был открыт свой счет в банке.
  3. Заранее попросите у вашего врача, чтобы он выписал вам справку о том, что у вас хорошее здоровье. Этот фактор может положительно повлиять на решение банка.

Вывод: Несмотря на то, что инвалидам с неохотой выдают кредит, все же это возможно. Порядок оформления кредита для инвалидов следующий.

В первую очередь нужно обратиться в банк и узнать их условия. Затем, представив все возможные справки, постараться заверить служащих банковской организации в платежеспособности и надежности. В наше время существует много банков, которые готовы сотрудничать с инвалидами.

Поэтому нужно именно тот лояльный банк, который без особой строгости оформляет заявки и не требует большого количества справок. В банках с нестрогими условиями инвалидам гораздо легче получить кредит. Если вы не пожалеете сил на поиски выгодного банка, в конце концов, вашу заявку благополучно примут.

А в каких банках вы оформляете кредиты? Поделитесь в комментариях своим опытом.

Теперь вы знаете о том, какой порядок оформления у кредита для инвалидов.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Займы на жилье

Если человек с ограниченными физическими возможностями нуждается в жилье или в улучшении условий, то государство может помочь в этом вопросе.

В случае когда инвалид просто хочет приобрести дополнительную квартиру, придется оформлять ипотечный займ на общих условиях.

На общих условиях

В целом ипотека для инвалидов по общим условиям мало чем отличается от простого займа.

Если человек с физическим недугом трудоустроен, что бывает очень часто, то он может рассчитывать на жилищный кредит. Но, есть некоторые особенности.

Инвалид должен получать стабильную, высокую зарплату. Пенсия не учитывается, поэтому необходимо предоставление справки 2 НДФЛ или по форме банка.

Если данные документы предъявить клиент не сможет, то в выдаче займа финансовая организация откажет.

Еще 1 нюанс – страховая компания. К людям с ограниченными физическими возможностями предъявляется намного больше требований.

Инвалид должен будет:

  • доказать свою трудоспособность;
  • подтвердить нормальное состояние здоровья различными справками.

Если нужный пакет документов будет собран, то страховая компания может потребовать завышенную комиссию. Это связано с тем, что инвалид слишком подвержен потере трудоспособности.

Если стоит выбор оформлять личное страхование или нет, лучше всё-таки остановиться на первом варианте.

Если заемщик с физическим недугом откажется от страховки, то банк может сильно завысить процентную ставку.

Льготные

Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 года.

Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания;
  • если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями;
  • проживание в общежитии, коммунальной квартире.

В соответствии со статьей 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 года, инвалиды могут приниматься на учет для выделения субсидии.

Но если человек с ограниченными физическими возможностями встал на учет до 1.01.05, то он может рассчитывать на льготу.

Те, кто стоит на учете с более позднего времени, в соответствии со статьей 57 ЖК РФ могут рассчитывать на получение льготы согласно очереди.

При этом инвалиды, которые страдают тяжелыми формами заболеваний, могут получить жилплощадь вне очереди, согласно части 2 статьи 57 ЖК РФ.

Это означает, что в некоторых случаях государство полностью субсидирует ипотеку.

Социальная ипотека для инвалидов

Инвалиды могут получить поддержку от государства в виде субсидирования первоначального взноса, процентов или полного погашения ипотечного займа. При этом группа инвалидности роли не играет.

Человек с ограниченными физическими возможностями может получить социальную ипотеку, но только, если нуждается в улучшении жилищных условий.

Данная льгота оформляется не сразу, потребуется подождать некоторое время.

2 и 3 группы

Ипотека инвалидам 2 группы и 3 оформляется на тех же условиях, что и для человека, имеющего 1 группу.

Но, ввиду того, что с 01.01.05 обеспечение людей с ограниченными физическими возможностями происходит за счет средств регионального бюджета, очереди на получение льготных условий можно прождать годами.

Детства

Ипотека инвалидам детства может выдаваться в рамках социального жилищного займа. Для этого необходимо собрать большой пакет документов.

Если инвалид не может подтвердить, что жилье ему необходимо, то ипотека будет оформляться на общих условиях, но только когда есть:

  • постоянное место занятости;
  • стабильный доход.

Ипотека на загородный дом в Сбербанке

Ипотека на загородный дом в Сбербанкеипотека на загородный дом сбербанк5c5b5e48d2304 предоставляется на определенных условиях.

Как купить квартиру, которая находится в ипотеке? Смотрите тут.

В Сбербанке

Сбербанк не имеет программы по кредитованию инвалидов.

Но если берется ипотека на общих условиях, то:

  • минимальный обязательный взнос будет не менее 50%;
  • годовая ставка от 12,5%.

В случае предоставления субсидии от государства, можно обойтись без первоначального взноса или взять займ с минимальной процентной ставкой.

Условия

Условия для предоставления ипотеки инвалидам отличаются только наличием страхования. Если клиент банка отказывается от него, то ставка будет повышена на 1 – 5% в год. Поэтому лучше оформить личное страхование, так больше шансов на одобрение займа.

В среднем процентные ставки от 12,5% в год, исключение составляет ипотека с государственной поддержкой – там 11,4% годовых.

Если займ оформляет молодая семья, то Сбербанк готов снизить стандартную ставку обязательного взноса до 15%.

Подтверждение дохода

Подтверждением дохода служит только справка. Можно выбрать – 2 НДФЛ или по форме банка. Если оформление займа происходит на общих условиях, то данные документы необходимы.

Следует учесть, что крупные банки всегда обзванивают места работы своих потенциальных заемщиков.

Поэтому следует подготовиться.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос на ипотеку под общими основаниями требуется обязательно. Допустимо использование материнского сертификата.

Если займ на льготных условиях, то его можно оформить без взноса, поскольку государство выступает гарантом.

Обязательное страхование

При жилищном займе обязательно требуется оформить страхование:

Требования к инвалидам Требования к жилплощади Примерная стоимость Зачем это нужно Обязательное условие страхования жилья
Человек, страдающий физическим недугом, должен работать на постоянном месте не менее 6 месяцев.Инвалид должен быть платёжеспособным. Жилплощадь должна быть в не ветхом доме, с нормальным перекрытием и в отличном состоянии. Стоимость обязательного страхования для инвалидов очень высокая – почти 15% от стоимости квартиры, а иногда и больше. Банк рискует, выдавая кредит заемщику с серьезными физическими нарушениями.Поэтому требование – страховка. Жилье должно быть застраховано от любого случая или повреждения.

Порядок оформления

Если ипотека оформляется на общих условиях, то порядок стандартным:

  1. Необходимо собрать документы и подать заявку в банк.
  2. Далее финансовая организация принимает решение.

Когда займ социальный, то кроме пакета документов необходимо предъявить сертификат на льготу.

Документы

Требуется стандартный перечень документов:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка.

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец заявления на получение ипотеки.

Но, если ипотека оформляется, как льготная, то нужно предъявить сертификат. Получают его в соцзащите или в местной администрации. Но чтобы на руках была такая льгота, нужно доказать право на нее.

Возможные препятствия

Возможно, что при оформлении займа могут возникнуть трудности. Банк, к примеру, не посчитает клиента достаточно платежеспособным.

В таком случае поможет поручитель. Обязательное условие – он должен быть здоровым.

Если ипотеку не дают, но имеется в собственности жилье, то можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. В данном случае финансовая организация будет уверена в благонадежности клиента.

Возможно, что банк потребует большой обязательный взнос – от 50%. Это связано с тем, что финансовая организация стремится максимально снизить свои риски.

Ипотека молодому специалисту-врачу

Ипотека молодому специалисту-врачуипотека молодому специалисту врачу5c5b5e48dabd5 предоставляется крупными банками.

Можно ли завещать квартиру в ипотеке, если есть дети? Читайте здесь.

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Альтернативы

Если займ не дают, то можно:

  1. Обратиться к брокерам. Итоговая сумма переплаты будет больше, но иногда это единственный шанс на приобретение жилья.
  2. Подать заявку в коммерческий банк, процентная ставка и первоначальный взнос будут больше, но вероятность одобрения займа больше, чем при обращении в государственное учреждение.
  3. Занять муниципальную очередь на жилье. В таком случае придется ждать годами.

На видео о льготном кредитовании

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Как купить квартиру в ипотеке?

Следующая статья: Ипотека на апартаменты

Пособия для инвалидов 1, 2, 3 групп с 1 января 2018 года

Пособия по инвалидности — это все виды социальных выплат, в том числе пенсии, которые назначаются людям, признанным в установленном порядке инвалидами. Кроме пенсий, других социальных пособий для инвалидов на федеральном уровне почти не существует. При этом в обиходе пособиями иногда называют все виды денежных выплат, которые могут быть лишь косвенно связаны с инвалидами.

Пособия для инвалидов:

  • ежемесячная денежная выплата (ЕДВ);
  • выходное пособие, в связи с увольнением по медицинским показаниям, подтверждённым соответствующим документом;
  • пособие в случае получения травмы (заболевания) на работе;
  • пособие в связи с получением военной травмы;
  • пособие по уходу за инвалидом.

Ежемесячная выплата назначается всем инвалидам, а её величина составляет (п. ст. 28.1 Федерального закона от 24.11.1995 № 181-ФЗ):

Группы инвалидов Величина ежемесячной суммы
для инвалидов 1 группы 2 974 руб.
для инвалидов 2 группы, а также ребенку-инвалиду 2124 руб.
для инвалидов 3 группы 1700 руб.

В соответствии с трудовым законодательством, выходное пособие выплачивается инвалиду, который отказался от перевода на работу, доступную ему по медицинским показаниям (указанным в соответствующем документе) (ст. 178 Трудового кодекса Российской Федерации). Пособие является единовременным и устанавливается в величине заработка инвалида за две недели.

Если гражданин получает травму или заболевание в связи со своей трудовой деятельностью, то ему положено пособие. Если в результате травмы или болезни работник стал инвалидом, то он имеет право на ежемесячное пособие по нетрудоспособности в размере среднего заработка (ст. 9 Федерального закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ). Законы, устанавливающие этот вид пособий в отношении гражданина, признанного инвалидов, с 1 января 2017 года не претерпят никаких серьёзных изменений.

5c5b5e46c7278

Инвалидность, полученная по причинам, связанным с прохождением военных сборов или военной службы, является поводом для выплаты ежемесячной компенсации. Социальные выплаты будут зависеть от группы:

  • 14 тыс. рублей — инвалидам 1 группы;
  • 7 тыс. рублей — инвалидам 2 группы;
  • 2,8 тыс. рублей — инвалидам 3 группы.

Помимо ежемесячной предусмотрена и единовременная помощь независимо от группы инвалидности, если гражданина в результате травмы признали негодным к военной службе (п.12 и п. 13 ст. 3 Федерального закона от 7.11.2011 года № 306-ФЗ):

  • 2 млн. рублей — контрактникам;
  • 1 млн. рублей — призывникам или гражданину, участвующим в военных сборах.

Изменений с 1 января 2018 года в отношении такой категории граждан, как военнослужащие-инвалиды, не предвидится.

Пособие по уходу за инвалидом назначается (Указы Президента Российской Федерации от 26.12.2006 года № 1455 и от 26.02.2013 года № 175):

  • неработающим гражданам, которые ухаживают за инвалидом 1 группы (кроме инвалида с детства 1 группы.) — 1,2 тыс. рублей;
  • неработающим гражданам, которые ухаживают за ребенком-инвалидом (до 18 лет) или за взрослым гражданином-инвалидом 1 группы с детства, составляет 5,5 тыс. рублей;
  • другим лицам — 1,2 тыс. руб.

Для инвалидов 2 и 3 групп указанной социальной компенсации не предусмотрено, за исключением случая, если инвалид уже достиг престарелого возраста и нуждается в уходе. К сожалению, сумма, выплачиваемая по уходу, в том числе за ребёнком, не подлежит индексации. С 1 января 2018 года суммы этих компенсаций не изменятся.

Льготы для инвалидов 1, 2, 3 групп с 1 января 2018 года

Льготы инвалидам с 2017 года в России не претерпят изменений, в отличие от предыдущих лет, когда, например, был отменен льготный проезд в общественном транспорте. Инвалиды 1 группы по-прежнему будут получать следующие льготы:

  • разовый бесплатный проезд до больницы или иного места не реже одного раза в год (также оплачивается проезд лица, которое сопровождает инвалида);
  • льгота на бесплатные лекарства по рецептам врача;
  • льгота на бесплатные материалы для перевязки и медицинские изделия (если это указано в соответствующем документе МСЭ);
  • льгота на бесплатные путёвки в санаторий раз в год;
  • льгота на бесплатные протезы и специальную обувь;
  • льгота на бесплатное протезирование зубов;
  • льгота на обучение за счёт бюджета в среднем учебном заведении и ВУЗе (в случае сдачи экзаменов);
  • льгота на повышенные студенческие стипендии;
  • льгота на сокращение рабочей недели.

Инвалидам 2 группы доступны следующие льготы:

  • разовый бесплатный проезд до больницы или иного места лечения (только для себя) не реже одного раза в год;
  • льготные лекарства по рецептам врача для неработающих и льготу в виде скидки на оплату лекарств для инвалидов, продолжающих трудиться;
  • бесплатные материалы для перевязки и медицинские изделия (если это указано в соответствующем документе МСЭ);
  • льготные протезы и специальную обувь;
  • льготные стоматологические услуги по протезированию;
  • обучение за счёт бюджета в среднем учебном заведении и ВУЗе (в случае сдачи экзаменов);
  • повышенные студенческие стипендии;
  • сокращение рабочей недели.

Основные льготы инвалидам 3 группы:

  • льгота в виде скидки на оплату некоторых лекарств, выписанных врачом (для неработающих инвалидов);
  • льгота на оплату ортопедической обуви, включая детскую обувь для ребенка-инвалида.

Все инвалиды получают льготу на оплату коммунальных услуг (скидка 50%). При этом неважно, к какому жилищному фонду относится квартира или дом. Даже если жильё приватизировано, льготы на оплату коммунальных услуг будут действовать. При этом коммунальные услуги включают в себя и общедомовые нужды.

Важнейшие налоговые льготы инвалидам:

  • инвалиды 1 и 2 групп не платят налог на имущество;
  • автомобили для инвалидов не облагаются транспортным налогом;
  • инвалиды 1, 2 и 3 групп с детства получают налоговый вычет (500 рублей) при уплате налога на доходы;
  • инвалиды 1, 2 и 3 групп с детства получают налоговый вычет (10 тыс. рублей) при уплате земельного налога;
  • и другие льготы инвалидам, предусмотренные Налоговым кодексом РФ по соответствующему типу налога.

Налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшают налог, подлежащий уплате.

Также инвалиды имеют право на освобождение от такого налога, как государственная пошлина за различные государственные действия (ст. 333.35 Налогового кодекса РФ).

Льготный проезд инвалидов в общественном транспорте на сегодняшний день и на 2017 год не предусмотрен. При этом региональные власти и муниципалитеты могут сами устанавливать транспортные льготы инвалидам. В этом случае средства на проезд в общественном транспорте будут выделяться местным бюджетом.

Важно! Нельзя отождествлять категорию «инвалид» и категорию «ветеран». К ветеранам в России относятся следующие категории:

  • ветераны боевых действий;
  • ветераны ВОВ (категория с особым статусом);
  • ветераны труда;
  • ветераны военной службы.

Отдельно стоит сказать о государственной помощи ребенку-инвалиду. При усыновлении ребенка-инвалида выплачивается сумма в размере 118529,25 рублей. При этом для ребенка-инвалида предусмотрены дополнительные возможности. Так, например, сумму материнского капитала, начиная с 2016 года, можно использовать на оплату услуг и товаров для адаптации такого ребенка в обществе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы