Кредит на автомобиль Сбербанк: условия

Многих россияне предпочитают пользоваться услугами проверенных и надежных банков, поэтому интересуются, есть ли автокредит в Сбербанке.

Рассмотрим, что предлагает главный банк нашей страны.

Сберегательный банк России привлекает заемщиков своей широкой филиальной сетью и возможностью оформить займ во многих точках страны, потому многие интересуются, как взять автокредит в Сбербанке.

Кредитор постоянно разрабатывает все более привлекательные и доступные программы, предлагает хорошие ставки и удобные способы погашения задолженности.

На сайте Сбербанка еще до оформления заема можно приблизительно рассчитать кредит, чтобы понять, будет ли он выгодным.

Для этого представлен специальный калькулятор.

Однако, он носит лишь ознакомительный характер, подробности кредитования следует узнавать у специалистов банка.

На сегодняшний день данный кредитор не имеет специальной программы автокредитования.

Однако, есть возможность оформить потребительский кредит на большую сумму, которой будет достаточно для приобретения нового или подержанного автомобиля.

Кроме того, это имеет и большой плюс – приобретенная машина будет полностью принадлежать вам и не будет находиться в залоге у банка.

Какой кредит для покупки авто лучше оформить в Сбербанке

В линейке представлено три программы с различными условиями – под поручительство, под залог недвижимости и без обеспечения.

Наилучшим вариантом для покупки машины представляется кредит, который можно оформить без залога и поручителей.

Рассмотрим условия этой программы подробнее.

• Ставки от 14,9 до 22,9%.

• Суммы – от 300 тысяч до 1,5 млн (при сроке до 24 месяцев), до 299 999 рублей (до 60 месяцев).

• Без страхования и комиссий.

• Рассмотрение заявки за 2 дня.

Если же вам нужна сумма больше, то стоит выбрать программу с залогом недвижимости:

• Ставки – 15-15,75%.

• Суммы – от 1 000 000 до 10 000 000 рублей.

• Период возврата задолженности – от 3 месяцев до 20 лет.

• При отказе от имущественного страхования ставка увеличивается на 1 п.п.

• Принятие решения за 10 дней.

Оформление по данной программе имеет свои минусы, ведь в случае проблем с выплатами в счет погашения задолженности может быть продано ваше имущество.

Кто может взять кредит

Оформить ссуду в Сбербанке могут работники по найму, индивидуальные предприниматели и пенсионеры.

• Ограничения по возрасту – 21-65 лет.

• Необходимо официальное трудоустройство в течение не менее полугода на одном месте. Доход подтверждается документально.

• Постоянная или временная регистрация.

Займ оформляется в офисе банка и выдается на счет или карту.

Погасить задолженность можно в любое время без каких-либо штрафов, также возможно и частичное погашение.

Таким образом, если вас интересует автокредит в Сбербанке, то можете воспользоваться актуальными предложениями и оформить кредит наличными на приобретение авто.

Автокредит Сбербанк

Сбербанк предлагает кредиты на лояльных для заемщика условиях. Размер процентной ставки и другие условия не будут обременительными и позволят приобрести отечественную машину или бюджетную иномарку на приемлемых условиях и с минимальной переплатой.

Процентная ставка

Минимальный размер процентной ставки для кредита с государственной поддержкой составляет 11.8%. Для остальных кредитов размер процентной равняется минимум 12.5%.

Ставка уменьшается на 1% для получателей зарплат и пенсий на карточку Сбербанка.

Сумма

Максимальная сумма автокредита – 1.5 млн. рублей. Она может меняться в зависимости от коммерческой политики банка. Минимальная сумма – 80 тыс. рублей.

Размер суммы устанавливается исходя из индивидуальных условий к заемщику и с учетом его платежеспособности.

Сроки

Автокредит выдается на срок не больше 96 месяцев. Минимальный срок – 12 месяцев.

Срок кредитования может быть увеличен, но на основную сумму будут начислены дополнительные проценты.

Без первоначального взноса

Кредит без первоначального взноса возможен, но это чревато увеличение процентной ставки до 5% при прочих равных условиях.

Нулевой взнос за кредит распространяется не на все предложения, а, прежде всего, на приобретение автомобилей отечественного производства.

По госпрограмме

В 2019 году программа автокредитования с господдержкой предусматривает оплату до 2/3 от стоимости авто.

Государство заинтересовано в продаже автомобилей отечественного производства и готово субсидировать покупку, но при условии утилизации старого автомобиля заемщика.

На новый автомобиль

Автокредит на новый автомобиль возможен со средней процентной ставкой до 24% годовых. Сбербанк предпочитает оставить машину в залог до полной оплаты стоимости кредита.

Для этого может быть составлено дополнительное соглашение, либо подобное условие обозначается в договоре.

Узнайте, как оформить автокредит ВТБ 24

Как сделать правильно расчет автокредита? Смотрите тут.

На подержанный

Кредиты на подержанные автомобили предоставляются только на машины в отличном состоянии и при условии оформления КАСКО.

В таблице предоставлены примерные сведения о приобретении подержанных автомобилей в кредит.

Сумма	Процентная ставка	Срок
100-300 тыс.	от 14%	до 36 месяцев
400-800 тыс.	От 15%	До 36 месяцев
800-1.5 млн.	От 17%	До 36 месяцев

Окончательная сумма зависит от платежеспособности клиента и желаемой суммы, объема предоставленного обеспечения. Подробные условия кредитования следует уточнять у специалиста Сбербанка.

Где взять и оформить?

Предварительную анкету можно заполнить онлайн на сайте Сбербанка. Для получения кредита необходимо обратиться в офис кредитной организации. Оформить автокредит можно в любом банке – в регионе проживания заемщика.

Деньги можно получить наличными или на карту, в том числе с допустимым лимитом кредитования.

Необходимые документы

Для оформления кредита нужно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• ксерокопии документов на машину.

Необходимо оформить договор по правилам ГК РФ. Банк оставляет за собой право оставить ПТС машины у себя – до полного погашения кредита.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Как погасить долг?

Кредит можно возвращать любым удобным способом. Есть возможность оплачивать долг наличными или по карте Сбербанка. Можно платить кредит с помощь приложения «Мобильный Сбербанк». При оплате следует придерживаться графика платежей и не допускать просрочек.

Банк оставляет за собой право начислять неустойку, штрафы, пени, размер которых определяется в договоре кредитования.

Досрочно

Возможность досрочного возврата автокредита предусмотрена договором. Заемщик должен заранее предупредить банк о желании погасить кредит в досрочном порядке.

Сбербанк производит расчеты по основному долгу и процентам, которые погашаются в установленную дату.

Возможность рефинансирования

Сбербанк готов предоставить потребительский кредит для рефинансирования автокредита.

Содержание подобной сделки предполагает погашение суммы, взятой на покупку машины, за счет дополнительных средств. Условия кредита согласуются в индивидуальном порядке.

Узнайте об условиях автокредита в банке Центр Инвест

Как взять автокредит в банке Открытие? Информация здесь.

Каковы условия автокредита в Ханты-Мансийском банке? Подробности в этой статье.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита заключаются в возможности купить машину своей мечты за относительно небольшие ежемесячные платежи и под щадящую процентную ставку.

Недостатки кредита на покупку авто в Сбербанке заключаются в:

• возможном залоге ПТС в банке;
• штрафных санкциях;
• передаче долга третьим лицам, часто не толерантным к возможной сложной финансовой ситуации у заемщика.

Необходимо рационально оценивать свою платежеспособность и брать автокредит на сумму, не обременительную для бюджета заемщика и его семьи.

На видео о предложении банка

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Интересные предложения Сбербанка в 2018 году

Итак, что выгодного и нового может предложить Сбербанк?

В 2018 году программы кредитования обрели изменения по сравнению с прошлыми годами.

При этом все ясно раскрывается перед заемщиком, что позволяет выбрать более выгодное предложение.

Главные условия автокредита.

Кредитная программа	Максимальная сумма на авто, руб.	Проценты, %	Срок кредита	Первый взнос, %	Другое
Стандартная	45 тыс. – 5 млн.	15-17	3 мес. – 5 лет	15	Для существующих клиентов банка ставка меньше на 1%.
Государственная (льготная)	Авто менее 750 тыс., то размер кредита 85% от стоимости	8-10	До трех лет	15	Покупка только нового авто, которое стоит меньше 1 млн. Ставка зависит от ренансирования, а значит нестабильная.
Партнерская	До 5 млн.	15-17	До пяти лет	15	Приобретение через автосалоны.

Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием 2018

Государственное обеспечение (субсидирование), она же льготная программа, помогает снизить проценты и сделать кредит выгодным для клиента. Льготное предложение позволит снизить сумму кредита, что будет составлять 9-10 %.

Если ранее по льготным предложениям можно было купить только марки отечественных производителей, то в 2018 году Сбербанк распространил льготную программу и на некоторые более дорогие автомобильные марки. Такое новшество позволяет приобрести машину мечты на самых выгодных условиях.

Но при этом существуют специальные условия, которые не всем позволяют оформить государственное субсидирование.

Что требуется от клиента для получения кредита:

1. Возраст должен составлять 21 – 65 лет.
2. Документы, которые подтверждают личность. В наличии должно быть минимум два документа. То есть это паспорт, загранпаспорт, водительские права и другие.
3. Книжка о трудовом стаже.
4. Справка о заработке за три месяца.
5. Положительная кредитная история.
6. Первая оплата в размере 15-30%.

Какие требования предъявляются при выборе марки автомобиля:

1. Кредит выдается только на отечественные марки.
2. Государственная программа не распространяется на подержанные автомобили.
3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Следует отметить, что кредит не выдается женщинам, имеющих детей возрастом до полугода. Также заключается договор по страхованию, который включает дополнительные расходы заемщика, но при этом обезопасит его от неприятных ситуаций, к примеру, аварий.

Условия получения автокредита физическими лицами

Известно, что условия договоров касательно кредита могут быть разными у физических и юридических лиц.Рассмотрим, какие документы должны быть в наличии при оформлении автокредита для физических лиц в Сбербанке в 2018 году:

• копии паспорта заемщика всех страниц;
• копия водительских прав;
• заявление, установленное банком;
• справка о заработной плате;
• справка о трудовом стаже.

Читайте также!  Депозиты в валюте — какой банк выбрать?

После предварительной договоренности между банком и заемщиком потребуются такие документы:

• ксерокопия паспорта машины;
• документ, который подтверждает внесение первого платежа;
• договор купли-продажи между соискателем и салоном;
• страховой полис, его оригинал и копия;
• счет, по которому будет осуществляться оплата оставшейся части.

Копии и справки необходимо заверять.Что касается тонкостей оформления договора, они могут быть следующие:

1. Страхование от невыплат. Машина, которая покупается, оформляется по договору как залог.Это предоставляет банку уверенность в том, что заемщик не будет уклоняться от ежемесячной оплаты.В противном случае, если клиент входит в задолженность перед банком, то его автомобиль будет изъят в качестве ущерба.На реализованные средства будет произведено погашение задолженности.
2. Валюты кредита. Купить автомобиль в Сбербанке можно в таких валютах: рубли, евро, доллары.Выбор следует за заемщиком.Наиболее распространены случаи покупки — в рублях, так как в наши дни это наиболее стойкий эквивалент.Но при этом процентные ставки будут выше.
3. Сумма. Максимальная и минимальная сумма зависит от выбранной валюты.Однако есть эквивалент уже с учетом первого взноса.

Сумма / валюта	рубль	доллар	евро
максимальная	45 000	1 400	1 000
минимальная	5 000 000	150 000	120 000

Процентные ставки

В некоторых баках проценты зависят от первоначального взноса, то есть чем больше первый взнос, тем меньше будут последующие проценты. В Сбербанке действует иная система, которая зависит непосредственно от выбранной валюты.

Валюта/срок	До года	От 1 года до 3 лет	От 3 до 5 лет
Рубли	14,5 %	15,5 %	16 %
Евро, доллар	11, 5 %	12,5 %	13 %

В 2018 году появилось специальное предложение по покупке автомобилей таких марок как Seat, Audi, Volkswagen, KIA, Skoda. Для этих марок установлены специальные предложения по ставкам.

Купить можно как новый, так и поддержанный автомобиль. Главное условие — покупка совершается через салоны.

Проценты следующие:

Валюта	До 1 года	1 – 3 лет	3 – 5 лет
Рубли	13,5 %	14,5 %	15 %
Доллар, евро	10,5 %	11,5 %	12 %

С ухудшением финансовой ситуации в стране, в банках начали запускаться беспроцентные кредиты. Покупатель не будет переплачивать ни копейки сверх стоимости автомобиля.

Так как договор составляется между дилером и покупателем, то машина покупается в рассрочку. После того, как договор заключен, от дилера ничего не требуется, а далее финансовыми вопросами занимается банк.

Единственный недостаток в беспроцентной ставке – это первая оплата взноса размером 35% от стоимости автомобиля.

Где можно получить автокредит без первоначального взноса

При всем своем желании обрести машину, не каждый может внести сумму от первой процентной ставки. Но далеко не все банки предоставляют такую услугу, как получение автокредита без первоначального взноса.

В тех банках, в которых предоставляется эта услуга, действует ряд ограничений: возраст, доходы, наличие прописки, укорочение сроков погашения.

Сбербанк относится к немногим банкам в России, где можно оформить кредит без первоначального вноса. Для этого необходимо обязательное подтверждение того, что транспорт застрахован.

Читайте также!  Что такое дисконтирование: коэффициент и формула

По договору, машина будет являться залогом до полного погашения задолженности. Поданная заявка на такой тип кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.

И еще один важный и положительный момент такого кредитования заключается в том, что при желании полностью погасить долг, банк не взымает штрафных санкций. Но с другой стороны, кредит без первоначального взноса в остальных случаях не выгоден.

Увеличивается ежемесячная ставка, сокращаются сроки выплат. Такой вид кредитования лучше брать в крайних случаях.

. О вкладах физических лиц в Совкомбанке в 2018 году можно узнать на нашем сайте.

О вкладах физических лиц в Московском кредитном банке в статье. Виды вкладов, проценты на них и условия открытия депозита.

Нормы расхода топлива в 2018 году здесь.

Досрочное погашение кредита

Многие считают, что если появилась возможность выплатить весь кредит, то так будет экономнее. Однако не всегда происходит именно так.

Большинство банков исключают такую услугу, как досрочное погашение. Ведь в этом случае клиент не будет переплачивать по процентным ставкам, что невыгодно банкам.

Не стоит забывать то, что банк – это коммерческое лицо, а переплаты клиентов – его прибыль. Сбербанк не является исключением, но очень часто идет на уступки заемщику.

Что же тогда происходит в этом случае? Полностью погасить ссуду можно только через три месяца.

Первое, что нужно сделать — пересчитать долг на калькуляторе, который есть на сайте банка. Так как изначально сумма была рассчитана на «нормальное» погашение.

Перекрывая задолженность полностью – проценты уменьшаются, заемщик выигрывает, а банк не получает прибыли.

Еще следует взять во внимание, каких видов бывают платежи:

1. Дифференцированный платеж — это когда сумма рассчитывается каждый месяц на фактическом остатке долга. Погасить задолженность можно любым удобным способом.Средства будут списаны в день оплаты.Что нужно делать при таком виде платежа:

   пополнить счет на необходимую сумму;

   обратиться в офис банка в день погашения;

   сотрудник банка закрывает кредит.

2. Аннуитетные платежи – каждый месяц оплачивается постоянная сумма.Погашение ссуды происходит немного иначе.Сначала со счета будет произведено погашение необходимым количеством средств.Потом в дату платежа подписывается договор по погашению кредита.

Порядок действий при полном погашении:

• пополнить счет;
• обратиться в офис Сбербанка и подписать документы о досрочном погашении.

При покупке транспорта в кредит банки предоставляют разнообразные предложения.

Необходимо разобраться, изучить все предложения и выбрать для себя оптимальные и выгодные условия.

Сбербанк может предложить своим клиентам несколько программ по автокредиту, государственное субсидирование, прозрачность условий для физических лиц и наиболее оптимальное досрочное погашение.

Как получить автокредит в Сбербанке узнайте из видео.

Что такое автокредит и почему стоит выбрать Сбербанк?

Кредит, предоставляемый физическим лицам и ограниченный назначением приобретения автомобиля (или любого иного вида личного наземного транспортного средства), который одновременно выступает в роли залога, называется автокредитом.

Основные характерные черты  автокредитования:

• предназначается только физическим лицам для использования в частных целях;
• является залоговым видом кредита;
• ограничен узким целевым использованием;
• может быть как с первоначальным взносом, где часть стоимости автомобиля погашается из личных накоплений заемщика, так и без обязательного первого платежа (реже);
• в обязательном порядке подлежит автострахованию КАСКО, которое полностью покрывает риски утраты или снижения стоимости транспортного средства, что отвечает интересам всех заинтересованных сторон (некоторые частные банки в конкурентной борьбе отказываются от обязательного требования КАСКО);
• предоставление тела кредита происходит путем перечисления банком-кредитором безналичного платежа на счет продавца автомобиля.

Погашение кредита может быть как по аннуитетной схеме, так и по классической.

По мнению экономистов, наиболее выгодным является получение автокредита на срок до 3-х лет – переплата в этом случае составляет некритичную сумму. Согласно опросу, ежегодно проводимому Profi Online Research, наиболее часто (до 70% случаев) автокредит в России оформляется при покупке нового автомобиля. Срок, на который частные лица оформляют автокредит, в основной массе превышает 5 лет:

Учитывая изменение уровня жизни в РФ и увеличение суммы потребительской корзины, равно как весьма негативную динамику авторынка, банки стали наперебой предлагать интересные и лояльные условия автокредитов. В борьбе за клиента условия выдачи кредитов, заявленные в рекламе, часто скрывают реальные условия выплат.

Частные банки, выдавая потребительские кредиты, диктуют свои условия – например, кредит без первоначального взноса, зато с такими поднебесными годовыми, что остаётся только диву даваться. К счастью, у подобного развития событий есть альтернатива – автокредитование по госпрограмме, то есть через Сберегательный банк России. Сбербанк является самым крупным и самым известным финансовым учреждением Российской федерации, и его действие охватывает всю территорию страны. Выдача кредитов этим банком – это по сути субсидирование, то есть выплаты за счёт федерального бюджета.

Внимание! С конца 2014 года Сбербанк приостановил программу по автокредитованию и пока не планирует ее возобновлять. Теперь для приобретения автомобиля через данный банк возможен лишь вариант получения потребительского кредита.

Условия предоставления автокредита в Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк России имеет собственные условия предоставления автокредита, которые придётся соблюдать добропорядочному заёмщику и без соблюдения которых кредит просто не получить. Для этого банка правила таковы:

1. валюта займа может быть только национальной (то есть российскими рублями), а вот иностранной, как в 2014 году (два варианта – евро или доллары США) — уже нет;
2. минимальный срок кредитования составляет три месяца для новой машины и один год для подержанного автомобиля (при этом срок эксплуатации машины также может влиять на окончательные условия кредитования);
3. максимальный срок кредитования составляет пять лет;
4. минимальная сумма, которая может быть выдана физическим лицам в качестве займа, составляет 45 тысяч российских рублей (раньше также — одну тысячу евро и полторы тысячи американских долларов);
5. максимальная сумма автокредита – пять миллионов рублей (ранее также — 120 тысяч евро и 150 тысяч долларов США);
6. в кредит можно брать машины, дата выпуска которых датируется не ранее, чем 2009 годом (т.е. не старше пяти лет), если речь идёт о продукте отечественной и китайской автомобильной промышленности, и не ранее 2005 года (т.е. не более десяти лет), если кредит оформляется на иномарку;
7. базовый взнос для любой программы кредитования через Сбербанк составляет 15 процентов;
8. оформить автокредит можно в любом отделении Сберегательного банка РФ.

То, под какой процент будет оформлен заём, напрямую зависит от выбранной клиентом программы, от валюты, в которой будет оформлен и выдан кредит, а также от срока кредитования. На данный момент  базовая программа «Автокредит» подразумевает следующие ставки:

• в национальной валюте – от 13,0 и до 16 процентов;
• в иностранной же валюте (данный вариант в 2018 году недоступен) – от 10,5 и до 13 процентов.

Важно отметить, что на сайте Сбербанка есть специальный кредитный калькулятор, который позволяет рассчитать приблизительные затраты на выплаты по договору займа.

Партнёрская (специальная) программа подразумевает, что вне зависимости от того, в какой валюте будет выдан кредит, часть расходов будет компенсирована за счёт скидки, которую клиент получает на приобретение автомобиля. В ряде случаев может практиковаться и рефинансирование –  услуга банка, которая является достаточно новой для сегмента автокредитования на отечественном рынке. По сути, это договор с банком о снижении ежемесячного платежа при наличии неопровержимых фактов, говорящих о повсеместном снижении ставок.

Примечательно также, что для клиентов, которые получают зарплату на электронные карты или карточные счета, ставки снижаются на один процент.

Как получить автокредит в Сбербанке?

Процедура оформления автомобильного кредита в Сберегательном банке РФ мало чем отличается от процедур в других коммерческих структурах. Первый шаг, безусловно, — документы. Ниже следует перечень того, что обязательно должно быть на руках:

1. паспорт, в котором обязательно должна быть отметка о временной или постоянной регистрации (кредит выдаётся только гражданам России);
2. справка о доходах с места работы, оформленная по форме 2-НДФЛ;
3. договор купли-продажи автомобиля или договор о намерениях с предоставленными продавцом реквизитами и суммой для оплаты (следовательно, автосалон нужно посещать загодя);
4. все основные и сопровождающие платёжные документы, предоставляемые автомобильным салоном к оплате (в том числе и уставные, предусмотренные законодательством);
5. ксерокопия паспорта автомобиля;
6. оформленная автомобильная страховка;
7. чек, подтверждающий первоначальный взнос;
8. письменное подтверждение супруга или супруги (если заёмщик состоит в браке) о согласии на оформление кредита;
9. заполненная заявка (оформить её можно в любом отделении банка или онлайн).

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение — вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

После того, как заявка подана, и все необходимые документы предоставлены, начинается процедура рассмотрения заявки банком. По истечении срока от двух часов до двух дней заёмщику оглашают вердикт. Если решение будет положительным, клиенту Сбербанка останется только подписать договоры (кредитный договор, а также договоры залога и автострахования), получить средства и забрать машину из салона.

Условия Сбербанка по программе «Семейный автомобиль»

Предлагая автокредитование с государственной поддержкой, государство выдвинуло целый ряд требований и условий по автокредиту.

Первое, что стоит отметить «ценовую политику», заемщик может рассчитывать на господдержку, только приобретая автомобиль стоимостью до 1 450 000, по сравнению с предыдущими годами, стоимость автомобиля увеличилось на целых 450 000 рублей, когда буквально прошлогоднее условие было всего до 1 000 000 рублей.

Автокредит по госпрограмме в 2018 году не требует первоначального взноса, здесь также государство вместе с банками пошло навстречу клиентам и исключило первоначальный взнос по кредиту в 20% до 0%. 

Список автомобилей

Список автомобилей, подлежащих автокредиту с господдержкой расширился, в него на данный момент входят ни только отечественные автомобили, как было ранее, но и зарубежные марки авто.

ВАЖНО: сам Сбербанк может ограничить клиенту выбор автомобиля из предоставленного списка, так как банк рассматривает потенциального заемщика и его платежеспособность, следуя этому клиент с небольшой заработной платой не сможет взять дорогостоящий автомобиль в кредит по программе «Семейный автомобиль».

Действует ограничение по кредиту на валютные счета, так соискатель, решивший оформить автокредит по госпрограмме, может получить его, только в отечественной валюте, т.е. в рублях. Дополнительных комиссий программа не предусматривает, но Сбербанк вправе рекомендовать автостраховку КАСКО.

Снижение процентов от полной суммы не в зависимости от общей суммы кредита предполагается в 10%, это бремя берет на себя государство. 

Требования

Госпрограмма выдвигает особые требования по акции «Семейный автомобиль», а именно в семье должно быть не менее двух малолетних детей, если в семье один или нет детей, то подойдет госпрограмма действующая в Сбербанке «Первый автомобиль», остальные же требования стандартны:

1. гражданство РФ;2. наличие водительских прав;3. отсутствие автокредитов за текущий год.

Один соискатель не может взять автокредит «Семейный автомобиль» дважды, но есть выход и из этой ситуации, второй родитель имеет право воспользоваться господдержкой при наличии водительских прав.

ВАЖНО ЗНАТЬ: данная государственная поддержка на программу Сбербанка «Семейный автомобиль» рассчитана, только на приобретения нового автомобиля, без первоначального взноса, взнос банку платит государство, но не более 145 000 рублей.

Ознакомившись с информацией, предлагаем уникальную возможность отправки одной заявки во все банки, предоставляющие автокредит с господдержкой, после общения с менеджерами, будет возможность выбрать более подходящее предложение с минимальной нагрузкой на семейный бюджет.

Требования к заемщикам

Любая организация, предоставляющая денежные средства под проценты, стремится минимизировать свои риски. Кредитор должен иметь определенные гарантии в том, что долг будет погашен вовремя в полном объеме. Поэтому к заемщикам выдвигается ряд требований. Если человек не соответствует им, купить автомобиль в кредит не получится. Основные условия, которые существуют в Сбербанке:

1. Человек является гражданином России и имеет временную или постоянную регистрацию на территории страны.
2. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 75 лет. Верхняя граница предполагает полное погашение кредитных обязательств.
3. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не менее 12 месяцев. Для участников зарплатного проекта Сбербанка эта цифра снижена вдвое.
4. Заемщику необходимо проработать полгода на последнем месте работы.

Данные критерии предъявляются для первичного отбора клиентов, которым может быть предоставлена ссуда на приобретение транспортного средства, независимо от программы кредитования. Их всего 2:

1. Автокредиты на покупку новой или подержанной машины.
2. Займ на приобретение транспортного средства с государственным участием.

Размер максимальной суммы денежных средств, которые предоставляет Сбербанк своим клиентам, зависит от условий договора, его срока и платежеспособности заемщика.

Документы для оформления автокредита

Любая ссуда предполагает сбор определенного пакета документов, которые необходимы банку для рассмотрения заявки:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о месте постоянной регистрации или подтверждение временного места жительства на территории страны;
• справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или срочного договора с работодателем;
• подтверждение наличия первоначального взноса (выписка с банковского счета);
• заявление на кредит;
• документы на автомобиль, который планируется приобрести (если объект покупки уже подобран).

Анкету можно заполнить непосредственно в отделении или скачать на сайте Сбербанка. В документе необходимо указывать точные сведения о себе и своем благосостоянии. Информация о клиентах тщательно проверяется сотрудниками службы безопасности банка. Если выяснится, что гражданин солгал, предоставив неверные данные, то получить кредит будет невозможно. Потенциальный заемщик будет занесен в черный список, доступ в который имеют все финансовые организации страны.

Рассмотрение заявки обычно проходит в течение 3 рабочих дней. О положительном решении клиенту сообщают в смс или по телефону. Когда одобрение получено, человек должен явиться в банк для оформления кредитного договора, сделки купли-продажи автомобиля и закладной на него.

Базовая программа автокредитования

Этот вариант подразумевает наличие возможности на получение кредита для приобретения нового, либо подержанного авто. При этом есть некоторые ограничения. Максимальный возраст должен составлять:

• Для российского или китайского автомобиля – 5 лет;
• Для европейского или американского автомобиля – 10 лет.

Срок автокредита составляет от 3-х месяцев до 5 лет, в зависимости от индивидуальных условий (сумма кредита, размер первоначального взноса и т.п.). Размер первого взноса так же различен, и зависит от стоимости машины, но не менее 15%. Для транспортного средства, приобретенного в кредит необходимо обязательное страхование и оформление как залог до полного погашения кредита. Страхование автомобиля можно включить в стоимость кредита.

Выбор валюты и размера автокредита

Сбербанк предоставляет кредит на приобретение транспортного средства в 3-х видах валют:

• Доллар США;
• Евро;
• Российский рубль.

Размер займа возможен от 45 тысяч до 5 миллионов рублей и зависит от стоимости транспортного средства. Важной особенностью базового варианта программы является отсутствие необходимости в подтверждении дохода лица, претендующего на получение автокредита. Однако для этого размер первоначального взноса должен составлять 30%.

Кредитные проценты

Ставка по автокредиту зависит, главным образом, от срока на который оформляется кредит. Ставка будет максимально возможной при самом долгом сроке:

• Менее 1 года — 15,5% в рублях (или 12,5% в долларах\евро);
• От 1 до 3 лет — 16,5% в рублях (или 13,5% в долларах\евро);
• От 3 до 5 лет — 17% в рублях (или 14% в долларах\евро).

При наличии у потенциального заемщика специальной зарплатной карты, оформленной в Сбербанке, процентная ставка будет понижена на один процент. При этом не имеет значение валюта в которой будет оформлен кредит. Специальный калькулятор, который находится на официальном сайте Сбербанка, позволит высчитать размер ежемесячного платежа, необходимый для погашения кредита.

Специальный вариант программы автокредита от Сбербанка

Когда потенциальный покупатель собирается приобрести определенную марку транспортного средства, оптимальным выбором в этом случае будет специально разработанный вариант программы. Сбербанк России подписал договор о взаимодействии и сотрудничеств с мировыми автопроизводителями и крупнейшими дилерами.

Что позволяет приобрести автомобили определенной марки в кредит на очень привлекательных условиях. В данный момент официальными партнерами Сбербанка с которыми подписано такое соглашение являются:

• Chevrolet;
• Skoda;
• KIA;
• Audi;
• Opel;
• Volkswagen;
• Hyundai;
• Mitsubishi;
• Lexus;
• ГАЗ.

Приобретая автомобиль по специальной программе можно получить очень хорошую выгоду т.к. на определённые модели могут быть привлекательные скидки. Помимо всего прочего, Сбербанк готов предложить пониженный процент по ставке автокредита на партнерские автомобили.

В зависимости от срока ставка составляет:

• Менее одного года – 14,5 % (11,5%);
• От одного до трех лет – 15,5% (12,5%);
• От трех до пяти лет – 16% (13%).

Требования к заёмщикам

Необходимым условиями для одобрения кредита на приобретения автомобиля являются: наличие гражданства РФ; возраст от 21 года (до 75 в момент окончания договора); наличие регистрации на территории РФ. Помимо этого трудовой стаж должен быть равен:

• Минимум 6 месяцев на последней работе;
• Общий – от 5 лет.

При наличии зарплатной карты Сбербанка требования по стажу работы очень сильно видоизменяются. Необходимый трудовой стаж составляет от 3-х месяцев. Важнейшим условием в этом случае является полное отсутствие иных долгов по кредитам, взятым ранее.

Преимущества потребительского кредита

• Оформление без комиссий
• Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
• Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
• Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Условия потребительского кредита в сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели

• Валюта кредита Рубли РФ
• Мин. сумма кредита* 15 000
• Макс. сумма кредита** 1 500 000
• Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***

Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.

** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Требования к заемщику потребительского кредита

• Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
• Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется.

Документы для потребительского кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
• Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
• Документ, подтверждающий трудовую занятость.

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

• Равными платежами.
• Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Как получить потребительский кредит в Сбербанке Онлайн

1. Вы отправляете заявку в Сбербанк- Онлайн
2. Банк присылает смс-сообщение с предварительным решением
3. В случае положительного решения по заявке, Вы приходите в выбранное отделение с документами и получаете кредит.

Рассчитать проценты по кредиту —>

Кредиты предпринимателям —>

Предложения Сбербанк автокредит на поддержанный автомобиль с пробегом: условия, проценты и программы банка

  Итак, теперь вы поняли, в чем состоят плюсы приобретения бывшего в употреблении легкового транспорта, осталось теперь разобраться с теми условиями, что предлагает своим клиентам сегодня один из крупных российских банков. Марка автомобиля может быть любой, однако ее возраст не должен превышать 5-10 лет к моменту полного погашения долга в зависимости от производителя.

Программа от Сбербанка «На приобретение подержанного автотранспорта»

Условия оформления и погашения такого займа представлены ниже:• Для б/у транспорта требуемый возраст – максимум 5 лет для машин китайского и российского происхождения, максимум 10 лет для всех оставшихся марок к моменту погашения долга;• Срок кредита на автотранспорт – от 3 (трех) месяцев до 5 (пяти) лет;• Сумма займа, нижняя граница – 45 000 в российских рублях;• Сумма займа, верхняя граница – 5 000 000 в российских рублях;• Процент собственных денег заемщика – минимум 15% и выше от установленной дилером или автосалоном цены на выбранную марку и модель;• Процент по кредиту на автотранспорт – от 14,5% и до 16% (рассчитывается конкретный процент, исходя из срока и внесенной заемщиком суммы денег).  В обязательном порядке каждый обратившийся за такой ссудой заемщик должен предоставить кредитору все данные о величине своего заработка в том случае, если своих накоплений у него меньше 30% от установленной салон стоимости авто. Банк может покрыть все расходы – до 100% — на покупку машины, или до 85%? А оставшиеся средства предоставить клиенту для оплаты КАСКО. Приобретенный автотранспорт считается залогом вашей благонадежности и гарантией погашения ссуды, а поэтому фактически принадлежит кредитору до того самого момента, как заемщик полностью погашает весь свой долг с процентами.   Интересно, что точно такой же Сбербанк кредит на авто с пробегом предлагается тем клиентам, которым по нраву не рубли, а доллары или евро. Ее условия представлены чуть ниже:• Сумма займа, нижняя граница – 1000 в евро, 1 400 в долларах;• Сумма займа, верхняя граница – 120 тысяч в евро, 150 тысяч в долларах (пересчет суммы в рублях по текущему курсу);• Процент собственных денег заемщика – минимум 15% и выше от установленной дилером или автосалоном цены на выбранную марку и модель;• Процент по кредиту на автотранспорт – от 11,5% и до 13% (рассчитывается конкретный процент, исходя из срока и внесенной заемщиком суммы денег).  По всем остальным параметрам эта программа подобна рублевой, при наличии 30% в качестве начального взноса можно не собирать весь пакет документов, а ограничиться паспортом и правами. В обоих случаях, тем не менее, нужно соответствовать основным требованиям кредитора – возраст от 21 до 75 лет, временная/постоянная регистрация, стаж труда по книжке больше 1 года, на одном месте – больше 6 месяцев.

Как взять автокредит в Сбербанке

  Многие люди в нашей стране могут купить собственный автомобиль только на заемные средства. Увы, но полностью накопить достаточную сумму для покупки желанной машины могут не все, доходы недостаточно высоки. А значит, приходится обращаться в банк, в этой статье мы с вами изучим вопрос, как взять автокредит в Сбербанке.

  Предложения данного банка направлены на помощь клиентам в приобретении как новых, так и бывших в употреблении автомобилей, отечественных или зарубежных производителей. Каждый, кто собирает документы на автокредит в Сбербанке, может рассчитывать на индивидуальный подход к своей проблеме. Банк всегда пойдет навстречу благонадежным и платежеспособным клиентам.

Условия автокредитования в Сбербанке

  Ну что же, отвечая на вопрос, как получить автокредит в Сбербанке, нельзя обойти своим вниманием те условия, на которых вы можете взять так необходимый вам заем.

  Во-первых, кредитор позволяет вам выбрать валюту кредита – рубли РФ, доллары США, евро во всех программах, кроме господдержки. Во-вторых, минимальный срок для таких автокредитов здесь 3 месяца, а максимальный – 5 лет (3 года для программы государственного субсидирования).

  Естественно, немаловажную роль играет и та сумма, на которую вы можете рассчитывать, обращаясь в Сбербанк. По всем предложениям, кроме государственного софинансирования, нижний порог составляет 45 тысяч в рублях РФ, 1,4 тысячи в долларах США и 1 тысячу в евро. А вот верхний порог составляет 5 миллионов в рублях РФ, 150 тысяч в долларах США и 120 тысяч в евро.

  По программе государственной поддержки для поднятия продаж отечественной автопромышленности вам максимум предоставят 637 тысяч 500 рублей РФ при стоимости машины до 750 тысяч рублей.

  Никак нельзя позабыть и о самой, наверное, главной характеристике любого кредита в целом и автокредита в частности. Итак, какая процентная ставка в Сбербанке на автокредит предлагается клиентам сегодня?

  По универсальной программе для всех типов автомобилей от 14,5% годовых до 16%, а вот в иностранной валюте – от 11,5% до 13% в евро и долларах США. По спецпрограммам от 13,5% до 15%, в валюте – от 10,5% до 12%. Что касается того момента, какая процентная ставка на автокредит в   Сбербанке, который выдается по особой государственной программе, то здесь вы вполне можете получить нужную сумму под 9%-10% годовых с учетом государственной субсидии в 5,5%.

  Так что, если вас устраивает, то можете смело готовить все автокредит Сбербанк документы и идти к ответственному сотруднику банка на прием. Только не стоит забывать, что при приобретении бывших в употреблении машин, вам не одобрят кредит, если автомобиль отечественной сборки будет старше 5 лет и более, а иностранной сборки – старше 10 лет.

  Какой процент автокредита в Сбербанке предусмотрен для постоянных и хорошо зарекомендовавших себя заемщиков?

Если вы уже давно являетесь клиентом данного банка и получаете на банковскую карту зарплату или пенсию, то вы вполне можете рассчитывать на льготные условия – ставка процента для вас будет ниже на 1%.

Инструкция как взять автокредит в Сбербанке

  Ознакомившись со всей вышеизложенной информацией, вы решили, что такой вариант автокредита подходит вам лучше других, теперь же осталось выяснить один достаточно важный вопрос – как проходит процедура оформления ссуды, как взять автокредит в Сбербанке России?

  По большому счету ничего неожиданного или сложного вам ждать не стоит, процедура простая и вполне классическая.

  Первым делом вам необходимо принести в Сбербанк автокредит документы, правильно оформленные, в соответствии с требованиями кредитора.

  У вас на руках должен быть ваш гражданский паспорт со сведениями о регистрации (постоянной или временной), справка о величине ваших доходов по форме банка или по форме 2 НДФЛ, документы на транспортное средство, согласие супруги/а на оформление ссуды в данном банке, наличные – собственные средства, которые пойдут банку в качестве начального взноса за покупку машины.