Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц

Коммерческая ипотека в ВТБ 24

Коммерческая ипотека в ВТБ 245c5b5e741124cПроблем с кредитованием предприятий малого бизнеса на пополнение оборотных средств сегодня не существует. Любой добросовестный предприниматель сможет подобрать выгодное, именно для него, предложение банка. Кредиты на покупку оборудования и недвижимости так же возможно получить, если у потенциального заемщика есть качественный залог в виде основных средств, недвижимости или больших партий однотипных материальных ценностей.Тяжелее всего приходится недавно образованным предприятиям малого бизнеса, как правило, не имеющим на балансе существенных объемов основных средств. Товары в обороте и материалы на складах, особенно если они представлены мелкими партиями и большим ассортиментом, не являются для банка приемлемым залогом. Банки пугает туманная перспектива реализации такого залога, в случае невозврата кредита и большие издержки, связанные с этим процессом.Для таких заемщиков банки предлагают ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости, основным залогом по которому выступает само приобретаемое здание или помещение. Коммерческая ипотека в банке ВТБ 24 — это один из вариантов приобрести приглянувшееся помещение.

Важные аспекты

Коммерческая ипотека для физических лиц – кредит на покупку недвижимого имущества, которое будет использовано в коммерческой цели.

Объект кредитования – помещения под офис, склад и прочее. Коммерческая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  • объект должен располагаться в регионе, в котором находится банковское представительство;
  • недвижимость должна располагаться на первом этаже, кроме случаев выкупа всего здания;
  • назначение помещения должно отвечать требованиям кредитора;
  • у недвижимости должна быть все коммуникации;
  • здание не должно быть в аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • наличие почтового адреса;
  • планировка должна соответствовать документам.

Главное препятствие для оформления коммерческой ипотеки – недостаточный уровень дохода физического лица.

Коммерческая ипотека имеет положительные и отрицательные моменты. Преимущества:

  • покупка помещения в короткие сроки;
  • большие сроки кредитования;
  • в некоторых случаях – отсутствие первого взноса;
  • погашение раньше срока (без процентов);
  • отсрочка.

Недостатки:

  • отсутствует четкое законодательное регулирование;
  • нет установленного лимита риска;
  • завышенный пакет требуемых документов;
  • обязательны дополнительные процедуры – страхование, экспертиза.

Нюансы предоставления кредита:

Продолжительный срок рассмотрения заявки От 5 суток до нескольких недель
В некоторых банках предусмотрена комиссия за рассмотрение заявки или анализ документов Иногда эта сумма достигает 2%
Выдается не во всех населенных пунктах

Отличие коммерческой ипотеки от обычной в том, что помещение нельзя оставлять в залоге до тех пор, пока права собственности не перейдут от бывшего владельца к новому.

Имеет сжатые сроки. Минимальный срок – 5 лет, максимальный – 12 лет. Прежде чем выдать кредит, банк анализирует уровень доходов и стабильность бизнеса.

Для одобрения заявки деятельность физического лица должна иметь такие параметры:

  • индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован не менее полугода;
  • баланс расчетного счета не может быть отрицательным;
  • в развитии бизнеса должны быть перспективы;
  • прибыльвсегда стабильная.

Также важен тип деятельности. Банк не одобряет игорный бизнес, производство табака и алкогольных напитков, шоу-бизнес, сельское хозяйство и торговлю в сфере ценных бумаг.

Чтобы получить коммерческий кредит, в обязанности ИП входит:

  • предоставление банку требуемого перечня документации;
  • подтверждение нагрузки по налогам – проверяется финансовая состоятельность заемщика;
  • перевод недвижимого имущества из жилого фонда;
  • поручительство – им может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

У частного предпринимателя имеется перед кредитным учреждением ответственность. Если он просрочит платеж, ИП обязан будет выплатить штраф размером 0,1% от стоимости объекта.

Необходимые термины

Коммерческая ипотека Тип целевого кредита, предоставляемый банком для покупки нежилой недвижимости
Физическое лицо Гражданин, субъект права
Ипотека Форма залогового обеспечения, при которой владелец продолжает пользоваться закладываемой недвижимостью, а кредитор имеет право отобрать ее в случае невыполнения им требований

Кому доступно такое кредитование

Многие ошибочно полагают, что коммерческую ипотеку оформляют всем субъектам, не являющимся юридическим лицом.

Программой кредитования имеют право воспользоваться следующие физлица:

  • частные предприниматели;
  • владельцы бизнеса;
  • менеджеры организаций.

Чтобы оформить коммерческую ипотеку, физическое лицо обязано предоставить залог, особенно если сумма займа выше 4 млн. рублей. Требования к заявителям:

Возрастная категория Не младше 21 года. На момент погашения гражданин не должен быть пенсионного возраста
Иметь российское подданство Если получить ипотеку хочет иностранный гражданин, он должен прожить в Российской Федерации конкретный период времени и уплачивать налоги
Платежеспособность

Оформляется в банке.

Правовые аспекты

В законе «Об ипотеке» отсутствует информация о коммерческом недвижимом имуществе, поэтому ипотечное коммерческое кредитование не регулируется действующим законодательством.

Индексация заработной платыКакой используется коэффициент для индексации заработной платы на 2019 год смотрите в статье: индексация заработной платы

Как производится компенсация за использование личного автомобиля в служебных целях по ГСМ, читайте здесь.

Что это?

Коммерческая ипотека – это долгосрочный займ на приобретение склада, офиса, торгового или производственного помещений.

Для предпринимателя отличная возможность расширить свой бизнес и при правильном подходе можно получить хороший доход, который окупит платежи по долговому обязательству.

Коммерческая ипотека регулируется Федеральным законом N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998».

Особенности

При покупке коммерческой недвижимости в кредит она же и становится объектом залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Оформить ипотеку могут и физические и юридические лица.

Займы на бизнес-недвижимость выдаются согласно условиям банка, но получить одобрение кредитора сложно. Именно по коммерческой ипотеке большой процент невозврата.

В таком случае банк вынужден реализовать залог.

Крупным компаниям, которые уже имеют недвижимость или залог, получить займ проще.

Условия и сроки

Высокие процентные ставки и короткие сроки – основные отличия от ипотеки на жилую недвижимость. Но, банки могут предложить различные программы, где не требуется первоначальный взнос.

Предложение для каждого клиента индивидуально и зависит от его финансово-хозяйственной деятельности.

В любом случае кредиторы выдвигают ряд требований, которые обязательны для всех. Баланс должен быть прибыльным, убыточному предприятию ипотеку не одобрят. Организация должна существовать не менее года.

Основные условия:

  • если первоначальный взнос менее 30%, то требуется привлечение поручителей;
  • ставки в среднем 15-30%, но выдается займ преимущественно в рублях;
  • сроки не более 10 лет, но чаще банк одобряет только на 5;
  • приобретаемое имущество оформляется в залог;
  • страхование и оценка объекта обязательны.

Условия схожи с жилищной ипотекой. Но оформить залог до заключения сделки купли-продажи нельзя.

Преимущества для заемщика

Основное преимущество – возможность оформления займа без первоначального взноса. Это позволяет заемщику не изымать средства из бизнеса, а пустить их в оборот, что принесет большую прибыль.

Компания может значительно расшириться.

Так как выплаты по процентам за ипотеку относятся к расходам предприятия, то это позволяет оптимизировать выплату налогов.

Коммерческая ипотека

Если оформить коммерческую ипотеку, то можно существенно увеличить доходы. Объект можно сдавать в аренду или открыть что-то своё. Только при правильном подходе займ на коммерческую недвижимость может быть выгодным.

На недвижимость

Ипотека такого вида выдается исключительно на покупку нежилых помещений:

  • торговых;
  • офисных;
  • гостиничных;
  • складских;
  • ресторанных.

Для физических лиц

Не всегда ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц – это займ выдаваемый любому желающему.

Иногда в качестве физлиц банки подразумевают индивидуальных предпринимателей, руководящий состав компании.

По факту – это почти такая же ипотека для юридических лиц. Основные требования:

  • возраст заемщика от 21 года;
  • российское гражданство;
  • стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев.

Большое преимущество в том, что физическому лицу могут предоставить отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев.

Без первоначального взноса

Многие банки не предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Стоимость объекта недвижимости должна покрывать стоимость кредита, но и проценты.

Банк может потребовать поручительство или дополнительный залог:

  • имущество (другая недвижимость);
  • депозит;
  • вексель.

Рефинансирование

Рефинансирование коммерческой ипотеки имеет ряд преимуществ:

  • срок кредитования может быть увеличен;
  • есть возможность погасить текущие задолженности перед другими банками;
  • нет комиссий за досрочное погашение и выдачу.

При рефинансировании залог – приобретаемое имущество, от одного банка переходит к другому.

Обязательно анализируется вся деятельность предприятия и клиента, оценивается финансовое состояние.

таунхаус в ипотеку5c5b5e741e2ceВзяв займ в банке, можно купить таунхаус в ипотеку

Как получить возврат подоходного налога при покупке квартиры в ипотеку? Смотрите тут.

Какие банки предоставляют?

Сегодня почти все банки выдающие жилищные кредиты, предоставляют и коммерческую ипотеку.

Условия везде разные – где-то требуется первоначальный взнос, есть кредиторы, которые не оформляют в залог приобретаемое имущество, а требуют уже имеющееся.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет займ на коммерческую недвижимость сроком от 1 до 120 месяцев, под процентную ставку 14,7% годовых. Ипотека выдается только в рублях.

Условия:

  • первоначальный взнос от 20%, но, если заложить уже имеющуюся недвижимость, то можно и без него;
  • сумма от 150 000 до 600 000 рублей;
  • преимущество Сбербанка перед конкурентами в том, что он может дать отсрочку по платежам до 12 месяцев;
  • страхование обязательно.

Компания должна располагаться на территории РФ.

Сроки существования для компаний, занимающихся сезонной деятельностью – не менее 1 года, для других от полугода. Выручка не должна быть более 400 млн в год.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет кредит на коммерческую недвижимость от 4 000 000 рублей до 10 лет под 16,5% в год. Авансовый платеж не менее 20% или залог в виде другого имущества.

Максимальная отсрочка – 9 месяцев.

Альфа банк

Альфа банк предоставляет кредит на следующих условиях:

  • от 2 600 000 до 78 000 000 рублей сроком от полугода до 5 лет;
  • первоначальный взнос не менее 20%, но можно заложить кредитору другое имущество, автомобиль, оборудование или товар;
  • процентная ставка от 18% годовых;
  • требуется поручительство всех владельцев бизнеса.

Бизнесу должно быть не менее 9 месяцев.

Россельхозбанк

Коммерческая ипотека от Россельхозбанка продукт новый и предоставляется только корпоративным клиентам:

  • сумма от 10 000 000 до 200 000 000 рублей;
  • максимальный срок – 8 лет;
  • ставка от 11,5% годовых, но может меняться в большую сторону в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика;
  • минимальный первоначальный взнос от 20%.

Отсрочка до 12 месяцев, но только на погашение основного долга.

Абсолют Банк

Коммерческим кредитом может воспользоваться юридическое или физическое лицо:

  • сумма не более 60% от стоимости недвижимости, но не менее 1 000 000 и не более 15 000 000 рублей;
  • сроки варьируются от 5 до 10 лет;
  • процентная ставка от 17,45 до 19,95% в год;
  • первоначальный взнос от 40%.

Сравнительная таблица условий различных банков на коммерческую ипотеку:

Первоначальный взнос Процентная ставка
Сбербанк От 20% 14,7% от 150 000 до 600 000 рублей
ВТБ 24 От 20% 16,5% от 4 000 000 рублей
Альфа Банк От 20% от 18% годовых от 2 600 000 до 78 000 000 рублей
Россельхозбанк От 20% от 11,5% годовых от 10 000 000 до 200 000 000 рублей
Абсолют Банк От 40% от 17,45 до 19,95% не менее 1 000 000 и не более 15 000 000 рублей

Способы оформления

Поскольку коммерческая ипотека регулируется не так серьезно, как жилищная, не все банки дают кредиты на неё.

Поэтому кредиторы работают по 3-м схемам:

  1. Наиболее длительная процедура оформления является и самой прозрачной. Покупатель и продавец заключают договор, а затем передается первоначальный взнос бывшему собственнику недвижимости. Имущество оформляется в залог после регистрации права собственности покупателем. После чего деньги от банка передаются продавцу.
  2. Следующий способ отличается только тем, что залог оформляется до регистрации права собственности.
  3. Последний способ заключается в том, что первым этапом зарегистрироваться должно юридическое лицо. Само право владения имуществом выкупается юридическим лицом за деньги банка. Только когда долг будет погашен полностью покупатель может переоформить собственность на себя.

Перед одобрением заявки на коммерческую ипотеку банк проверяет заемщика и саму недвижимость на предмет юридической чистоты.

Иногда кредитор в государственных регистрационных службах представляет сам интересы заемщика.

Перечень документов

Юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить:

  • бухгалтерскую отчетность об убытках и прибыли;
  • данные об основных средствах;
  • информацию о поручителях и залоге, о дебете и кредите;
  • другие требуемые банком документы.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2018

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2018сбербанк ипотека на вторичное жилье 20185c5b5e7430476 году предоставляется под залог приобретаемой недвижимости.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году? Читайте здесь.

Интересуют условия ипотеки в Сбербанке для пенсионеров? Подробная информация в этой статье.

Стандартный набор документов:

  1. Полная копия паспорта.
  2. Свидетельство о браке или справка о составе семьи.
  3. Военный билет.
  4. Справка, подтверждающая уровень доходов.
  5. ИНН.
  6. Товарно-денежный анализ предприятия.
  7. Данные о расчетных счетах.
  8. Страховка.
  9. Налоговые данные.
  10. Лицензия на виды деятельности.
  11. Свидетельство о собственности на недвижимость.
  12. Справка об оценочной стоимости.
  13. Договор купли-продажи.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец типового договора коммерческой ипотеки.

Обычно заявка рассматривается от 1 недели до 1 месяца, но не во всех банках.

Дольше всего изучается финансово-хозяйственная деятельность Сбербанком, но процентная ставка там самая низкая.

На видео об ипотечном займе для юридических лиц

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека: таунхаус

Следующая статья: Совкомбанк: ипотека

Требования к заемщикам

Претендовать на получение ипотечного кредита могут любые организации, работающие не меньше 6 месяцев и получающие прибыль от своей деятельности. Предприятия, не имеющие счетов в банке ВТБ 24, также могут претендовать на получение кредита. В случае принятия положительного решения по ипотеке, обязательным условием будет открытие расчетного счета в банке.Те фирмы, которые до обращения за кредитом обслуживались в ВТБ 24, имеют право участвовать в программе лояльности банка. Для них предусмотрены индивидуальные условия кредитования.Не только юридические лица могут претендовать на получение кредита на покупку коммерческой недвижимости, коммерческая ипотека для физических лиц в банке ВТБ 24 так же возможна. Кандидат на получение кредита должен быть индивидуальным предпринимателем без образования физического лица и вести прибыльный бизнес не менее полугода до обращения за кредитом.

Условия кредитования

Банк ВТБ 24 предлагает одну из самых интересных программ по приобретению коммерческой недвижимости – «Бизнес-ипотека». Благодаря этому многие предприниматели имеют реальные шансы получить кредит, так необходимый для развития их бизнеса.Коммерческая ипотека в банке ВТБ 24 предлагается на следующих условиях:

  • Единовременно выдается сумма кредита от 4 млн руб.;
  • Кредит выдается на срок до 10 лет в рублях, долларах США или евро;
  • Процентная ставка рассчитывается индивидуально по каждому заемщику;
  • Минимальный вклад заемщика в размере 20% на приобретение объекта недвижимости может быть заменен на дополнительный залог в виде любого имущества (автотранспортные средства, оборудование, недвижимость, товарно-материальные ценности);
  • Срок принятия решения банком о выдаче кредита 7 дней с момента оформления заявки;
  • Предоставляется отсрочка на срок до 9 месяцев по погашению тела кредита;
  • Нет требования обязательного представления бизнес-плана;
  • Нет обязательного требования страхования жизни заемщика от несчастного случая;
  • Оформить предварительную заявку на получение коммерческой ипотеки можно при помощи интернета на сайте банка.

Несмотря на привлекательные условия программы «Бизнес-ипотека», не всех предпринимателей могут устроить ее условия. Из-за невнятности законодательства в сфере коммерческой ипотеки, приобретаемый объект коммерческой недвижимости может оформляться в качестве залога только после перехода права собственности на него к продавцу (в отличие от жилищной ипотеки). Это обстоятельство приводит к некоторому повышению процентной ставки по этому виду кредитования и увеличению сроков оформления всей сделки по сравнению с другими похожими программами банка.Альтернативой для таких заемщиков будут программы, предлагаемые ВТБ 24, «Инвестиционный кредит» (срок кредитования до 7 лет, ставка 11,1) и «Кредит на залоговое имущество» (срок кредитования до 10 лет, ставка 9%).

Особенности коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека – это кредит на покупку нежилого помещения, которую можно использовать под склады, офисы, магазины и т.д. В России ипотечные программы на покупку нежилой недвижимости появились 10 лет назад. До сих пор они не пользуются таким большим спросом, как кредиты на покупку жилья, по понятным причинам. Коммерческие помещения требуются предпринимателям, которых в России, по последним данным, не более 10%. Многие юридические лица предпочитают арендовать помещение, не выкупая его.

Чтобы узнать, как взять коммерческую недвижимость в ипотеку, нужно обратиться в банк за информацией. Каждый индивидуальный случай рассматривается отдельно, каких-то общих условий и требований к заемщику нет. Но коммерческая ипотека имеет ряд особенностей:

  • Условия по коммерческой ипотеке более жесткие. Приобретение коммерческих помещений подразумевает стабильный и довольно высокий доход, к тому же спрос на подобные кредиты невысок. По этим причинам финансовые организации завышают процентную ставку и сокращают срок кредитования. Получить коммерческую ипотеку можно не более, чем на 10 лет. Первоначальный взнос составляет от 25 до 40% стоимости недвижимости.
  • Позволить себе коммерческую ипотеку могут не все организации. Необходимо иметь гарантированный доход. В этом случае кредит будет выгоден, особенно при выкупе арендуемого помещения, если аренда сопоставима с ежемесячным платежом.
  • По закону нельзя приобрести коммерческое помещение до того, как оно будет куплено. Поэтому сложность оформления ипотеки в том, что сначала нужно заключить договор купли-продажи, а затем уже получить кредит. На такие сделки идут не все продавцы.
  • Оценка нежилого помещения не имеет четких стандартов, поэтому каждый случай индивидуален. По требованиям многих банков выбранное помещение должно находиться в хорошем состоянии и иметь площадь не более 150 м2.

Коммерческая ипотека – это гарантия того, что фиксированная ежемесячная ставка не возрастет. Арендатор может изменить условия договора. Банк же размер выплат со временем не увеличивает.

Оформление ипотеки на покупку коммерческого помещения

Предприниматели, которые не могут позволить себе приобрести помещение без кредитов, часто интересуются, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку. Банк не всегда одобряет подобные сделки. Физическим лицам с постоянным и официальным доходом оформить кредит легче, чем индивидуальным предпринимателям.

Процедура оформления коммерческой ипотеки несколько отличается от получения кредита на жилье.

  • Подготовка документов. Уточнить пакет документов нужно в отделении банка. Обычно он стандартный, но при покупке коммерческой недвижимости может иметь свои нюансы. Перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность, бумаги, подтверждающие доход и стаж работы.
  • Подача заявления в банк. С документами можно отправляться в банк и подавать заявление на получение кредита. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, после чего банк либо одобряет кредит на определенную сумму, либо отказывает.
  • Оформление договора. Если заявка одобрена, оформляется договор с банком. При этом требуется заключение оценщика.
  • Покупка недвижимости. При покупке коммерческого помещения сначала оформляется договор купли-продажи. Покупатель отдает продавцу часть денег, а продавец получает от банка гарантии, что после оформления залога ему отдадут остаток.
  • Оформление документов на залог и страховку. После завершения сделки заключается залоговый договор. Затем начинается оформление права собственности.

Это наиболее распространенная схема покупки коммерческого помещения в кредит, но она считается слишком долгой. Чтобы сэкономить время, некоторые заемщики проводят регистрацию права собственности параллельно с оформлением ипотечных документов.

Перечень кредитных организаций

Не все банки работают с коммерческой ипотекой, но большинство крупных финансовых организаций предлагают программы под называнием Бизнес-ипотека. Условия могут отличаться, но срок кредитования всегда меньше, чем для стандартной ипотеки.

Если заемщик хочет узнать, как получить коммерческую ипотеку, он может обратиться сразу в несколько банков и выбрать один, с наиболее подходящими условиями.

Среди кредитных организаций, предлагающих коммерческую ипотеку, обычно выделяют следующие:

  • Сбербанк. Сбербанк предлагает ипотеку представителям малого бизнеса и ИП. Приобрести можно готовое или строящееся помещение. Срок кредитования – до 10 лет. Размер кредита составляется не более 80% от стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 14,5% годовых.
  • ВТБ 24. ВТБ 24 предлагает коммерческую ипотеку суммой до 150 млн рублей в зависимости от дохода заемщика. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Оценивается его стаж, кредитоспособность, особенности самого бизнеса.
  • РоссельхозБанк. В РоосельхозБанке можно взять ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения на сумму не более 20 млн рублей. Срок – до 10 лет. Первоначальный взнос не обязателен, но его наличие снижает процентную ставку.
  • Интеза. Максимальная сумма кредита составляет 120 млн рублей, срок – до 10 лет. Возможна отсрочка платежей на полгода. Допускается покупка земельного участка или незавершенного объекта. Недвижимость должна находиться в черте города или не более, чем за 300 км от него.

Требования к заемщику в различных банках могут отличаться. Одна кредитная организация может одобрить заявку, которую отклонила другая. Если заявка не прошла ни в один банк, можно обратиться к кредитному брокеру.

Рекомендуем также

  • Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления5c5b5e74496a8Закладная на квартиру по ипотеке: что это, тонкости оформления
  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой5c5b5e74619f3Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия полученияИпотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы5c5b5e748f890Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке

Возможно ли получить

Кредит под залог недвижимого имущества выдается, как правило, заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения последнего платежа;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • не менее шести месяцев стажа на последнем месте работы;
  • наличие права собственности на предмет залога.

Это стандартный перечень требований, хотя отдельные банки могут предъявлять и более строгие запросы. Право собственности подтверждается правоустанавливающими документами.

Пакет документов включает в себя:

  • паспорт;
  • справка с места работы;
  • документ, подтверждающий постоянный доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Что касается предмета залога, то его банки рассматривают, прежде всего, на предмет быстрой и доходной продажи.

Так если сравнивать роскошный пентхаус и обычную квартиру в многоэтажке, то последний вариант более предпочтителен, поскольку реализация не отнимет много времени.

Такая недвижимость, как старые дома и квартиры, банкам не интересна в принципе. То же касается и недвижимости, слишком удаленной от города, поскольку таковая считается неликвидной.

К залоговому недвижимому имуществу банками стандартно предъявляется ряд требований:

  • отсутствие обременений и ограничений на свободную продажу;
  • отсутствие несанкционированных переустройств и перепланировок в помещении;
  • расположение в городской или пригородной местности;
  • не нахождение в аварийном состоянии.

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости еще и в том, что предмет залога не может являться единственной жилой собственностью соискателя займа.

В принципе закон не воспрещает брать кредит под залог единственной квартиры. Но банк на такое вряд ли согласится. Обусловлено это тем, что нельзя лишить человека единственного жилья.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить долг, то квартира перейдет в собственность банка. Но при этом банк не сможет не выписать жильцов, не тем более выселить их.

А жить прописанные в квартире люди могут столько, сколько захотят и право собственности здесь роли не играет. Потому банки очень редко соглашаются дать кредит под залог квартиры с прописанными жильцами.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости варьируется в пределах 10-15 % годовых. Но в зависимости от срока кредитования она может меняться – чем меньше срок, тем меньше и ставка. Относительно суммы кредита не стоит рассчитывать, что она будет равна стоимости объекта.

В основном предмет залога оценивается по минимальной стоимости. При этом размер выдаваемого займа составляет не более 70 % от оценочной стоимости.

В каких банках

Программа потребительского кредитования физических лиц под залог недвижимого имущества есть практически у каждого крупного банка.

Другое дело, что условия кредитования могут отличаться. Различаться могут требования к недвижимости – определенный тип имущества, расположение в конкретном регионе, минимальная стоимость.

Разница может проявляться в сроках кредитования и процентных ставках. Отличными могут быть и требования к самому заемщику.

Среди банков, кредитующих частных лиц под залог недвижимости, можно упомянуть:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Уральский Банк реконструкции и развития.

Передавая недвижимость в залог банку, владельцы сохраняют право собственности на предмет залога. Однако на объект накладывается обременение и до полного погашения кредита заемщик не вправе продать, передать, подарить или каким либо иным образом осуществить отчуждение залогового имущества.

При этом владелец недвижимости может:

  • сдавать заложенную недвижимость в аренду;
  • проводить ремонт;
  • прописывать в залоговой квартире родственников, если на то имеется согласие банка.

Кредит Росбанка для физических лиц5c5b5e74ecda8 Особенности кредита Росбанка для физических лиц рассматриваются в статье: кредит Росбанка для физических лиц

Как оформить кредит физическим лицам в Уралсибе, описывается в этой статье.

В Сбербанке

Кредит для физических лиц под недвижимость в Сбербанке относится к категории потребительского кредитования.

В качестве залога принимается:

  • квартира;
  • дом;
  • таунхаус;
  • земельный участок и даже гараж.

Основное условие это наличие права собственности у заемщика на предмет залога. Кредит выдается в рублях, евро или долларах. Срок кредитования может достигать семи лет.

Сумма займа варьируется от одного до десяти миллионов рублей, но не более 70 % от оценочной стоимости залогового имущества.

При оформлении кредита под залог недвижимости в Сбербанке возможно привлечение поручителей. Заемщик, состоящий в браке, может в качестве со-заемщика привлечь супруга.

Из требований к заемщику можно отметить следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-75 лет;
  • шесть месяцев стажа на текущей работе + более одного года стажа за предыдущие пять лет.

Процентная ставка Сбербанка по кредиту под недвижимость не зависит от срока кредитования или категории залогового имущества. Значение имеет категория заемщика.

Для обычного клиента ставка составит 14,5 % годовых. Если же заемщик является зарплатным клиентом, то ему будут предложены более выгодные условия – кредит под 13,5 % годовых. Когда кредит оформляется в валюте, то ставка устанавливается ниже на два пункта.

Из документов заемщику потребуется:

  • паспорт;
  • документы о доходах и трудоустройстве;
  • документы на объект залога;
  • анкета заявителя.

Процесс оформления кредита начинается с оценки недвижимости независимым оценщиком. От суммы оценки будет зависеть и размер займа. Поданные заемщиком документы рассматриваются в течение десяти дней.

В случае одобрения оформить кредит можно на протяжении сорока пяти дней. После подписания кредитного договора сумма займа перечисляется на счет, открытый получателем.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу

Охотнее всего банки кредитуют банки под залог коммерческой недвижимости. Причина в наличии конкретного залогового имущества, которое считается высоколиквидным. Срок кредитования, чаще всего, не превышает двух лет.

Процентная ставка по таким кредитам составляет 13-16 % годовых. если рассматривать отдельные банки, то ставка по кредиту выглядит следующим образом:

 Росбанк  8-9 % годовых
 Юникредит банк  9,5 %
 Сбербанк  10,69 %

На размер процентной ставки влияет финансовое состояние заемщика, срок и сумма кредита, история прежнего сотрудничества. Кроме того существуют различные дополнительные условия.

Непременно банком проверяется правильность оформления документов на предмет залога, регистрация в Росреестре, отсутствие обременений. Тщательной проверке подлежит состояние износа конструкций и отсутствие незаконных перепланировок.

Алгоритм оформления кредита под залог коммерческой недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Заемщик предоставляет банку финансовые и учредительные документы предприятия.
  2. Банк рассматривает документы, оценивает собственную заинтересованность и в течение двух дней выносит решение.
  3. В случае одобрения недвижимость проходит независимую оценку, проведение которой оплачивается заемщиком.
  4. Банком изучаются возможные препятствия (взыскание, банкротство, ошибки в документах и прочее).
  5. При положительном решении заключается кредитный договор и ипотечный договор, который регистрируется в Росреестре.

Обязательным требованием банка становится страхование недвижимости. В качестве выгодоприобретателя выступает банк.

Заложенную коммерческую недвижимость заемщик вправе использовать по своему усмотрению. Однако до истечения срока договора никаких юридических сделок с предметом залога осуществить невозможно.

Преимущества и недостатки

В сравнении с обычным потребительским кредитом займ под залог недвижимого имущества, несомненно, более выгоден. В первую очередь это выражается в более низкой процентной ставке.

Но не меньшими преимуществами являются такие параметры как более длительный срок кредитования и возможность получения большей суммы кредита.

Однако существуют и некоторые минусы такого кредитования. Заемщику придется заплатить за услугу страхования имущества.

Без этого практически не один банк не согласится оформить кредит. Кроме того понадобится оплатить и услуги оценки объекта залога. Нужно учесть и то, что в случае невыплаты кредита имущество отойдет банку.

Таким образом, кредит под недвижимость для физических лиц это хороший вариант. Но нужно просчитать свои возможности заранее и оценить способность выплаты положенных платежей.

Россельхозбанк кредиты физическим лицам5c5b5e75106a4 Условия кредитования физических лиц в Россельхозбанке вы можете узнать в статье: Россельхозбанк кредиты физическим лицам

Про реструктуризицию кредита физическом лицу в ВТБ 24 читайте здесь.

Отзывы о кредите физическим лицам в Альфабанке найдите по ссылке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы