Кредит наличными для ИП без залога и поручителей

Индивидуальное предпринимательство сегодня растет, отчего возрастают потребности получения кредита. Отдельное внимание заслуживают кредиты для ИП без залога и поручителей, поскольку привлечение сторонних лиц затруднительно, а собственной недвижимости зачастую нет.

Рассматриваемые программы требуют не только предварительного оформления индивидуального предпринимательства, но и соблюдения ряда условий. Каждый банк формирует свои требования, но в соответствии с действующим законодательством России.

Далее подробно будут представлены действующие на данный момент программы кредитования без залога и привлечения поручителей. Рассмотрены условия, преимущества и недостатки каждого предложения.

Содержание страницы:

• Как получить кредит для ИП без залога и поручителя на выгодных условиях в 2019 году
  • Малоимущая семья: Государственная помощь гражданам с низким подушным доходом
  • Срок исковой давности по кредитной карте: какой он?
• Какие банки дают кредит для ИП – рейтинг лучших банковских продуктов
  • Кредит для ИП в Сбербанке
  • Кредитование малого бизнеса в ВТБ 24
  • Ссуда в Альфа Банке для индивидуальных предпринимателей
  • Кредитование ИП в Россельхозбанке
  • Кредит в Ренессанс Банке для начинающих ИП
  • Ссуда в Почта Банке для ИП на развитие бизнеса
• Преимущества и недостатки в получении кредита для ИП

В каких банках возможно получить займ

Существует огромное количество финансово-кредитных учреждений, предлагающих услуги по кредитованию малого бизнеса.

Сегодня мы рассмотрим 8 таких организаций:

• РосБанк;
• УралСиб;
• Траст;
• СовкомБанк;
• СберБанк;
• Альфа-Банк;
• Юниаструм Банк;
• РайффайзенБанк.

Как получить

Для получения в РосБанке необходимо:

• зайти на сайт;
• перейти в раздел “Бизнесу”, далее “Малому бизнесу и предпринимателям”, после “Кредит предприятию”;

• нажать “Отправить заявку на кредит”.

Для оформления в УралСибе требуется:

• перейти на сайт;
• выбрать вкладку “Бизнесу”, далее “Кредитование малого бизнеса”;

• нажать “Оформить заявку” напротив выбранной кредитной программы для ИП.

Чтобы получить денежные средства для развития малого бизнеса в банке Траст, необходимо:

• перейти на официальный сайт;
• нажать “Весь сайт”, далее “Бизнесу”, после “Кредитование”;

• справа нажать “Онлайн-заявка на кредит”.

Какие нужны документы для кредита наличными в банке Хоум кредит, узнайте в статье: Хоум кредит наличными

Особенности кредита наличными в банке Траст рассматриваются на этой странице.

Какие нужны документы

Во всех банках при личном обращении в процессе получения предварительного решения требуется предоставление различных документов.

В большинстве случаев, перечень следующий:

• анкета-заявление на предоставление;
• личный паспорт индивидуального предпринимателя;
• свидетельство о регистрации ИП.

Поскольку процесс предусматривает выезд кредитного аналитика по месту осуществления деятельности бизнесмена, на следующем этапе оформления требуется предоставление пакета финансовой документации.

В частности, может потребоваться налоговая декларация за последний период или отчет о финансовых результатах деятельности.

В случае предоставления залога необходимы правоустанавливающие документы на соответствующий объект движимого или недвижимого имущества. Поручителям необходимо предоставлять общегражданский паспорт.

Без залога и поручителей

Кредит наличными для ИП без залога и поручителей получить возможно, однако на практике не все так просто. Банковские структуры выдают беззалоговые кредиты только в случае определенной степени доверия к клиенту.

Это могут быть ИП, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, уже бравшие кредит и оплатившие вовремя, а также надежные бизнес-партнеры. Тем не менее, возможность существует – рассмотрим, в каких банках доступен кредит без залога и поручителей для ИП.

В РосБанке обязательно предоставление и залога, и поручительства. Индивидуальный предприниматель должен предоставить супруга или супругу в качестве поручителя или любое другое физическое лицо.

Требуется предоставление залога в виде:

• оборудования;
• движимого имущества;
• недвижимости.

В УралСибе также обязательны и залог, и поручительство. В качестве объектов залога могут выступать:

• оборудование ИП;
• движимое и недвижимое имущество, а также земельные участки в собственности;
• морской, речной транспорт;
• прочие товарно-материальные ценности.

В качестве поручителей могут выступать не только физические лица, но и Фонд поддержки или развития малого бизнеса или предпринимательства.

В банке Траст официальные требования к залогу или поручительству отсутствуют, решение принимается в индивидуальном порядке. Добросовестные клиенты малого бизнеса имеют приоритет.

СберБанк предоставляет два кредитных предложения, не требующих залога:

• “Доверие. Стандартный тариф”;
• “Бизнес-Доверие”.

Альфа-Банк предоставляет кредитный продукт “Партнер”. С его помощью ИП, у которых открыт счет в этой организации, имеют возможность получить денежные средства без предоставления залога.

СовкомБанк предоставляет услуги по кредитованию ИП, однако обязательным требованием является обеспечение в виде залога.

В Сбербанке

ИП могут получить денежные средства в СберБанке как с предоставлением имущества в залог, так и без такового.

Действуют три кредитных предложения специально для бизнесменов:

• “Экспресс-кредит под залог”;
• “Доверие. Стандартный тариф”;
• “Бизнес-Доверие”.

Условия экспресс-кредита для ИП в СберБанке

Займ предоставляется на условиях:

сумма	от 300000 до 5000000 рублей
срок	от полугода до 3 лет
ставка	от 16 до 23 % годовых

Как получить экспресс-кредит для ИП в СберБанке

Чтобы оформить экспресс-кредит, необходимо:

• зайти на официальный сайт и оформить онлайн-заявку;

• дождаться звонка специалиста, чтобы уточнить вопросы по поводу визита в банк с пакетом необходимой документации и визита эксперта по месту осуществления предпринимательской деятельности для оценки;
• после проведения операций по оценке развития малого бизнеса будет вынесено решение о предоставлении / отказе в предоставлении кредита;
• при положительном решении заемщик предоставляет залог и оформляет страховой полис;
• банк перечисляет средства.

Обеспечение по экспресс-кредиту

ИП должен предоставить:

• залог недвижимости или оборудования;
• поручительство физического лица.

Условия предложения “Доверие. Стандартный тариф” для ИП в СберБанке

По данному продукту действуют следующие условия:

сумма	до 3000000 рублей
срок	до 3 лет
ставка	от 19 % годовых

Порядок получения аналогичен экспресс-кредиту. Основное преимущество данного продукта – отсутствие залога.

Условия предложения “Бизнес-Доверие” для ИП в СберБанке

Данное предложение действительно для клиентов, являющихся индивидуальными предпринимателями, на следующих условиях:

сумма	до 3000000 рублей
срок	до 4 лет
процентная ставка	от 18,5 % годовых

Требуется поручительство одного физического лица. Кредит предоставляется без залога.

Кредит наличными для ИП в Альфа-Банке

Индивидуальные предприниматели имеют возможность оформить кредитный продукт “Партнер” и получить до 6000000 рублей без залога.

Для оформления необходимо:

• зайти на сайт;
• перейти в поисковое меню;

• набрать в строке поиска “Партнер”;
• нажать первый выданный результат по запросу;

• кликнуть “Заявка на кредит”.

Порядок оформления:

• клиент заполняет заявку;
• банковский специалист проводит консультацию по телефону об условиях предоставления продукта;
• бизнес предпринимателя проходит предварительную оценку посредством вопросов в рамках телеконференции;
• осуществляется передача документов для оформления;
• банк проверяет предоставленную документацию;
• кредитный аналитик созванивается с клиентом, сообщает список финансовых документов для принятия окончательного решения;
• заемщик встречается с кредитным экспертом по месту нахождения бизнеса;
• проводится оценка состояния бизнеса;
• банк выносит окончательное решение о выдаче кредита;
• стороны подписывают кредитный договор;
• банк перечисляет денежные средства на пластиковую карту.

Кредит для ИП в Юниаструм Банк

Рассмотрим, какие же еще финансовые структуры предоставляют займы для индивидуальных предпринимателей.

Денежные средства можно получить в Юниаструм Банк. Условия предоставляемого продукта для развития бизнеса:

сумма	до 50000000 рублей
срок	до 8 лет
процентная ставка	от 13,5 % годовых

Данный продукт предназначается для расширения бизнеса, финансирования производственных процессов, рефинансирования действующих кредитов у ИП в других банках.

Банк предъявляет определенные требования:

• ИП должен быть зарегистрирован более 1 года в регионе предоставления продукта;
• срок фактической работы бизнеса должен быть более 1 года;
• отсутствие отрицательной кредитной истории;
• деятельность должна приносить прибыль.

Требуется предоставление и залога, и поручительства.

В качестве залога могут быть предоставлены:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• товары в обороте.

В качестве поручителей могут выступать:

• любые физические лица;
• юридические лица;
• Фонд поддержки малого бизнеса.

Кредит для ИП в РайффайзенБанке

РайффайзенБанк предоставляет экспресс-кредит специально для владельцев малого бизнеса на следующих условиях:

• сумма – от 100000 до 2000000 рублей;
• срок – от 4 до 48 месяцев;
• погашение – ежемесячными равными платежами;
• отсутствуют комиссии за досрочное погашение и выдачу;
• необходимо поручительство физических лиц;
• регистрация и фактическое местонахождение бизнеса должны быть не дальше 100 км от населенного пункта, в котором подается заявка на кредитование;
• обязательно наличие расчетного счета в РайффайзенБанке;
• заявка рассматривается в течение 2 дней.

Индивидуальные предприниматели, как и простые граждане, могут получить кредит. Большое количество банков готово предложить продукты именно для этой категории трудоспособного населения.

Условия варьируются достаточно значительно, в отличие от кредитов для физических лиц, в связи с чем необходимо тщательно выбирать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями.

Отзывы о кредите наличными в Локобанке вы можете посмотреть в статье: Локобанк кредит наличными

Как оформить кредит наличными в Росбанке, читайте здесь.

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в Росэнергобанке, описывается в этой статье.

Как получить кредит для ИП без залога и поручителя на выгодных условиях в 2019 году

Индивидуальные предприниматели – это граждане, ведущие предпринимательскую деятельность в соответствии с действующим законодательством для получения прибыли. В результате их статус в банковском учреждении двойственен, и получить кредиты для ИП без залога и поручителей проблематично.

Во-первых – это физические лица, которые могут претендовать на получение денег в качестве обычных граждан. Во-вторых, взять кредит может именно индивидуальный предприниматель, для которого у банка сформированы особенные требования.

Если для физических лиц действуют программы с обязательным залогом или привлечением поручителей, то индивидуальный предприниматель может обойти эти требования и оформить кредит с более выгодными для этого условиями.

Цель займа у индивидуального предпринимателя – это начало или расширение своего бизнеса. Деньги требуются на аренду, закуп продукции или техники для ее изготовления. Сложность в оформлении заключается в проверке платежеспособности претендента на займ.

Банки при проверке данных заявителя обращают внимание на следующие моменты:

• Уровень дохода – банки запрашивают выписки из налоговой службы, где представлены доходы претендента за год. Это основной показатель платежеспособности, который зачастую участвует в подсчете максимальной суммы для возможного кредитования.
• Финансовая репутация – банки осуществляют проверку погашения ранее оформленных кредитов. Руководство кредитного учреждения обращает внимание на полученные грамоты претендентом в статус ИП, а также особенности последующего расходования денежных средств.
• Сроки существования ИП – получить сумму при предпринимательстве с нуля будет сложно, поскольку банк не может расценить уровень платежеспособности заявителя. Под большие проценты или залог можно получить кредит с бизнесом, действующим в течение 3 месяцев.
• Оплата налогов – выступает в качестве косвенного подтверждения платежеспособности индивидуального предпринимателя. Если в период деятельности не было просрочек и штрафных санкций, значит, бизнес претендента приносит прибыль.

Это основные показатели, на которые банки обращают внимание в процессе оформления займа индивидуальным предпринимателям. Каждое кредитное учреждение формирует свои требования, соблюдая которые можно получить кредит для ИП без отказа.

Преимущества и недостатки в получении кредита для ИП

Перед тем, как приступить к оформлению займа в качестве индивидуального предпринимателя, следует изучить преимущества и недостатки затеи.

Среди положительных моментов выделяют следующие особенности:

• Возможность развития бизнеса в ускоренном режиме, выхода на новый уровень, решения финансовых проблем. Подобное получается только при тщательном расчете относительно распоряжения полученных денежных средств от банка.
• Индивидуальный подход кредитора к каждому клиенту – руководство всегда отступает от основных установленных требований, меняя условия кредитования в соответствии с имеющимися у претендента показателями. Иными словами, редко банк отказывает в предоставлении ссуды – возможен пересмотр условий.
• Возможность получения займа на длительный срок – в зависимости от суммы и платежеспособности можно взять ссуду сроком погашения до 15 лет.
• Лояльные требования к начинающим ИП – оформить займ индивидуальный предприниматель может уже после полугода осуществления деятельности.
• Каждый банк на официальном сайте имеет кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Несмотря на преимущества, существуют и недостатки, представляющиеся следующим образом:

• Риск кризиса – не всегда бизнес идет на повышение дохода предпринимателя в первые годы. Нередко бизнес-идея вовсе оказывается разрушенной вследствие неправильного управления денежными средствами.
• У начинающих предпринимателей все средства находятся в обороте, поэтому «выкроить» сумму для погашения займа сложно.
• Зачастую в программах кредитования ИП устанавливают завышенные процентные ставки.
• Сумма ссуды в большинстве программ зависит от оборота средств, полученной прибыли и платежеспособности предпринимателя. Поэтому при отсутствии больших доходов рассчитывать на крупные суммы займа не приходится.
• Высокие требования к претендентам – нередко банки требуют расширенный пакет документов, который собрать под силу далеко не каждому заявителю.

Из вышесказанного следует, что кредиты для ИП без залога и поручителей – это прекрасная возможность начать свое дело с целью получения прибыли. Банки предлагают расширенные программы кредитования, условия которых направлено на выполнение определенной цели.

При этом следует понимать, что если индивидуальный предприниматель прекратит свою деятельность, его долг перед банком никуда не пропадет. Заявитель автоматически становится должником, с которого кредитное учреждение будет требовать возврата денежных средств в соответствии с договором.

Банк будет вправе принять меры по взысканию средств с личного счета не успешного индивидуального предпринимателя, а в случае судебных разбирательств может быть наложен арест на имущество должника.

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк	Сумма	Процент	Срок
СКБ-банк большая сумма	До 1,3 млн.	От 11,9%	До 5 лет
Тинькофф без справок	До 1 млн.	От 12%	До 3 лет
Газэнергобанк	До 1,3 млн.	От 11,9%	До 5 лет
ОТП банк низкий процент	До 1 млн.	От 11,5%	До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0%	До 200 тыс.	От 14,99%	До 7 лет
Банк Москвы	До 15 млн.	От 10,8%	До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

• Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Отправить заявку на кредит в СКБ-банк

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 25,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 11,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

• Сумма: До 1 миллиона рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: только паспорт.

Отправить заявку на кредит в Тинькофф

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

• Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: паспорт.

Отправить заявку на кредит в Газэнергобанк

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

ОТП банк — самый низкий процент

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,5%;
• Возраст: 21-65 лет;
• Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в ОТП банк

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

• Сумма: От 50 000 до 200000;
• Срок: 2-7 лет;
• Процентная ставка: От 14,99%;
• Возраст: 23-65 лет;
• Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в Бинбанк

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

• Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
• Срок: 1-10 лет;
• Процентная ставка: От 10,8%;
• Возраст: 23-65 лет;
• Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Отправить онлайн-заявку в Банк Москвы

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Как оформить кредит для открытия ИП?

Любое физическое лицо может стать предпринимателем, и если его дело будет приносить высокую прибыль, то он сможет легко рассчитаться с долгами. Некоторые успешные организации часто берут в долг у банка для расширения бизнеса. Деньги берутся для создания новых торговых точек, закупки оборудования или покупки большой партии товара.

Кредит для бизнеса для ИП оформляется в выбранном банке – важно правильно выбрать кредитора, который обладает хорошей репутацией. Для этого выясняем следующие характеристики:

• С какого года финансовая организация осуществляет кредитование;
• Надёжен ли этот банк;
• Уровень репутации в стране;
• Количество положительных и отрицательных отзывов.

Кредит ИП без поручителей возможен, однако вам придётся хорошо презентовать себя перед сотрудником банка. Прежде чем наносить визит, изучите финансовые показатели деятельности организации. Если это хороший банк, то информация подобного рода доступна на официальном сайте учреждения.

Для оформления кредита потребуется пакет документов. Любая банковская организация даёт кредит только стабильным и успешным организациям. Если вы только начинаете свой бизнес, то нужно показать свою надёжность и платёжеспособность. Если вы берёте кредит без ИП, то это другая история. Если вы уже состоявшийся предприниматель, то вам понадобится:

• Паспорт – любое другое удостоверение личности не подойдёт;
• Свидетельство о регистрации предпринимательства, которое занесено в государственный реестр;
• Чтобы взять кредит нужен документ, который подтверждает постановку на учёт в налоговой;
• Декларация, подтверждающая ваш уровень доходов, полученных за последний квартал.

Только что был перечислен минимальный пакет документов, которые требуется для успешного оформления кредита для бизнеса для ИП. Также бизнесмен должен выбрать тип кредитования и обговорить этот вопрос с сотрудниками финансовой организации. На подбор займа влияют следующие факторы:

• Сумма денег и время на погашение задолженности;
• Наличие имущества для регистрации залога – можно получить кредит для ИП без залога;
• Количество поручителей и их платёжеспособность.

Рекомендуемая статья:  Кредитование стартапа (или как получить кредит на развитие бизнеса)

Какие банки дают кредит для ИП?

Можно получить кредит для ИП в конкретных банках. Есть несколько вариантов финансовых организаций с положительной репутацией. Рассмотрим наиболее популярные варианты:

• Сбербанк. Эта организация предлагает множество программ для предпринимателя. Очень просто оформить кредит без поручителей. В зависимости от вида займа процентная ставка варьируется от 14 до 16%.
• Совкомбанк. Хороший вариант для современного предпринимателя. Процентная ставка в пределах 12% — может взять до 400 тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение суток.
• Ренессанс кредит. Дают до 500 тысяч рублей под 14% годовых. Могут перечислить на карту или выдать наличными.
• Райффайзенбанк. Кредит для ИП на развитие до миллиона рублей с процентной ставкой от 12.5%. Достаточно большая сумма, однако чем больше сумма, тем больше требований для получателя займа.
• Опт Банк. Процентная ставка составляет 12.5% — дают до 1000000 рублей. Деньги могут выдать в день обращения.

Есть множество других вариантов финансовых организаций, которые дают кредит на развитие бизнеса для ИП. Это Россельхозбанк, который выдаёт деньги для клиентов на срок до 5 лет. Промсвязьбанк, УралСиб Банк и так далее. Ещё раз обращаем внимание будущего бизнесмена на то, насколько важно следить за репутацией конкретной финансовой организации.

Рекомендуемая статья:  Бизнес-кредит без залога: условия и банки

Кредитование ИП в Сбербанке

Можно ли получить кредит для ИП в Сбербанке? Этим вопросом часто задаются бизнесмены, так как банк является наиболее популярным среди заемщиков, отличается гибкими и прозрачными условиями кредитования и всегда предлагает широких спектр программ для малого бизнеса. Да, сегодня крупнейший российский банк не отказался от кредитования индивидуальных предпринимателей.

У Сбербанка есть несколько программ, разработанных специально для представителей малого бизнеса с оборотами до 60 млн руб.

Экспресс-кредит под залог ИП в Сбербанке позволяет взять сумму от 300 тыс. до 5 млн руб. под залог недвижимости или оборудования. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке в диапазоне от 16 до 23% годовых. В числе требований к заемщикам: успешное ведение предпринимательской деятельности от года. Данный факт нужно будет подтвердить учредительными документами и документами по хозяйственной деятельности (налоговыми декларациями, выписками с банковского счета). Обязательным условием для выдачи средств является наличие расчетного счета в Сбербанке.

Представлен в Сбербанке и кредит для ИП без залога. Данная программа называется «Доверие» и предполагает предоставление средств на любые цели под поручительство физлиц. Условия по данному продукту Сбербанка следующие:

• процентная ставка — от 19%;
• сумма — от 30 тыс. до 1 млн руб. (для повторных заемщиков — до 2 млн руб.);
• срок — от 6 до 36 месяцев.

Для тех ИП, которые смогут получить банковскую гарантию от других кредитных учреждений или фондов поддержки, доступная сумма займа будет увеличена до 3 млн руб. При этом потребуется, чтобы гарантия покрывала до 50% от суммы займа. Наличие гарантии позволяет получить сниженную ставку (от 18,5% годовых). Если предпринимателю менее 25 лет, то в этом случае предъявляется требование: бизнес должен существовать как минимум 1 год.

Нецелевой кредит наличными для ИП — это далеко не единственная программа Сбербанка для малого бизнеса. Также на заемные средства можно приобрести оборудование, здания или автотранспорт для предпринимательских целей.

Получить кредит ИП на пополнение оборотных средств можно в виде невозобновляемой («Бизнес-Оборот») или возобновляемой («Бизнес-Овердрафт») кредитной линии. Транши по овердрафту предоставляются на срок от 30 до 90 дней. Процентная ставка составляет от 12,73% годовых. Размер кредитной линии определяется индивидуально в зависимости от оборотов ИП и составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн руб.

В рамках программы «Бизнес-Оборот» можно получить кредит ИП в размере от 150 тыс. руб. на текущие цели. Срок кредита — 48 месяцев, процентная ставка — от 14,55%.

По программам «Экспресс-Ипотека», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Инвест» можно приобрести имущество, сделать ремонт, купить автомобиль или оборудование. Минимальная ставка по ним составляет от 14,28%, срок кредитного договора — до 120 месяцев, а сумма — от 150 тыс. руб.

Указанные программы Сбербанка предназначены для получения денег на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Сегодня кредита для предпринимателей на старт бизнеса у банка нет.

Требования к получателю

Для получения кредитных средств заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• возраст от 18 лет (в некоторых банках минимальный возраст может достигать 27 лет);
• гражданство РФ;
• предпринимательская деятельность на территории РФ;
• рабочий стаж в качестве ИП от 3 месяцев до года (в зависимости от выбранного банка).

Кредитная история для индивидуальных предпринимателей играет очень важную роль при обращении в банк.

Негативное состояние кредитной истории может не просто стать причиной менее выгодных условий кредитований, а также вовсе лишить предпринимателя возможности получить кредит в большинстве финансовых организаций страны.

Кредит для ИП без справок о доходах

Если индивидуальный предприниматель сталкивается с необходимостью получения кредитных средств, то для таких заемщиков доступно достаточно большое количество кредитных программ с достаточно гибкими условиями.

Взять деньги можно без подтверждения размера доходов и поручительства. Обеспечение кредита залоговым имуществом не является обязательным, но позволяет получить большую сумму кредитных средств.

Узнайте, где взять кредит на год без справок и поручителей онлайн на карту

Можно ли получить кредит в Альфа-банке без справок и поручителей без отказа? Смотрите тут.

Без поручителей

Очень часто кредиты для ИП выдаются на условии поручительства третьих лиц.

Однако, получение такого кредита занимает много времени, а также требует привлечения родственников или финансовых партнеров, что подходит не для каждого заемщика. Все же большое количество банков выдает кредиты ИП без поручителей.

Организация	Максимальный срок	Максимальное ограничение суммы кредита	Процентная ставка
Сбербанк	5 лет	1 500 000 рублей	14,9 % в год
Альфа-Банк	7 лет	10 000 000 рублей	От 13 % в год

По паспорту

Некоторые финансовые организации дают своим клиентам возможность получить кредит по одному документу – паспорту РФ.

Для получения кредита по паспорту подойдут кредитные предложения некоторых банков и МФО.

Организация	Максимальный срок	Максимальное ограничение суммы кредита	Процентная ставка
Россельхозбанк	5 лет	750 000	22,9 % в год
Moneyman (МФО)	31 день	15 000	2 % в день

Без отказа

Некоторые банки и МФО отличаются минимальной проверкой клиентов, которые хотят получить кредитные средства.

Услуги таких организаций дают возможность получить кредит для ИП без отказа практически всем желающим.

Организация	Максимальный срок	Максимальное ограничение суммы кредита	Процентная ставка
ВТБ24	5 лет	3 000 000 рублей	От 17 % в год
LIME (МФО)	90 дней	20 400 рублей	От 0,8 % в день

Без залога

Многие банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям только под залог недвижимости или транспорта.

Несмотря на это, есть множество кредитных программ, при помощи которых можно легко получить средства без залога. В такой ситуации можно обращаться в следующие компании:

Организация	Максимальный срок	Максимальное ограничение суммы кредита	Процентная ставка
Банк Москвы	5 лет	3 000 000 рублей	От 16,9 % в год
Райффайзен банк	4 года	2 000 000 рублей	Определяется индивидуально

Предложения банков

Рассмотрим предложения еще нескольких банков и МФО, где могут получить кредит ИП в таблице:

Организация	Максимальный срок	Максимальное ограничение суммы кредита	Процентная ставка
МДМ Банк	5 лет	3 000 000 рублей	27 – 29 % в год
E zaem (МФО)	30 дней	15 000 рублей	2,2 % в день
Уральский банк	2 года	300 000 рублей	От 25 % в год
Platiza (МФО)	30 дней	15 000 рублей	1 % в день

Порядок оформления

Если кредит оформляется без справок, то получить его очень просто. Достаточно подготовить минимальный пакет документов и обратиться в ближайшее отделение выбранного банка, где заемщику нужно будет подать заявку на кредит при помощи заполнения небольшой анкеты.

Рассмотрение кредитной заявки может занять до нескольких дней, если обращаться в МФО, то решение можно получить в течение получаса.

Сразу после получения положительного отклика от сотрудника банка можно отправляться в отделение для получения средств и подписания договора.

Онлайн-заявка

В некоторых банках есть услуга онлайн-заявки, которая позволяет клиентам узнать решение о выдаче через интернет.

В некоторых МФО вся процедура оформления кредита происходит в режиме онлайн.

Необходимые документы

Для оформления кредита предпринимателю понадобятся следующие документы:

• паспорт России;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации ИП.

Образец заявки на получение кредита здесь.

В некоторых банках достаточно только паспорта.

Как погасить?

В большинстве случаев погасить задолженность можно в ближайшем отделении выбранной финансовой организации.

Некоторые банки и МФО дают своим клиентам возможность погасить долг при помощи услуг систем денежных переводов и электронных платежей, а также в терминалах самообслуживания.

Читайте, где взять кредит наличными без справки о доходах

Как оформить потребительский кредит онлайн без справок? Информация здесь.

Где получить кредит без справки 2-НДФЛ? Перечень банков представлен в этой статье.

Преимущества и недостатки

Преимущества получения кредита для ИП:

• доступ к программам кредитования малого бизнеса;
• возможность получения большой суммы под залог;
• доступ к гибким кредитным программам.

Недостатки:

• некоторые банки не занимаются кредитованием ИП;
• размер процентной ставки больше, чем для остальных заемщиков.

На видео о займах для малого бизнеса

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредит для ИП без залога

Получить кредит для ИП на развитие бизнеса без залога и поручителей вполне реально. Сумма и возможность получения беззалогового кредита на бизнес предпринимателю конечно в значительной степени будет зависеть от возможностей подтверждения своей благонадежнасти самим предпринимателем, в частности:

• от наличия у ИП положительной кредитной истории и её достаточность;
• наличия документов подтверждающих стабильность ФХД предпринимателя, таких как выписка по р/сч с достаточными и стабильными оборотами, договора партнерских отношений с крупными компаниями и т.д.;
• наличия у ИП документов подтверждающих «статусность», таких как (документы на собственность – квартира/автомобиль, загран.паспорт с отметками, полис ДМС и т.д.).

Если Вы не соответствуете вышеприведенным критериям, то могут возникнуть определенные трудности с получением бизнес кредита. Но с командой «Рускредит» всё решаемо, мы поможем получить кредит для развития бизнеса предпринимателю без залога и поручителей.

Кредит на открытие бизнеса ИП

Начинающие предприниматели нуждаются в начальном капитале, проще всего получить необходимые финансовые ресурсы, обратившись за кредитом в финансовое учреждение (банк или МФО). Так как граждане, которые недавно зарегистрировались в качестве ИП, или еще только собираются открыть собственное дело и зарегистрироваться как ИП, еще не могут предоставить документов подтверждающих стабильность финансово-хозяйственной деятельности им проще будет получить кредит/займ под залог недвижимости или автомобиля.

Кредит на открытие бизнеса ИП под залог квартиры можно получить на очень выгодных условиях:

• процентная ставка ниже 15% годовых;
• срок кредита – до 20 лет;
• сумма кредита – до 70% от рыночной стоимости квартиры.

Кредит наличными для ИП

Индивидуальному предпринимателю в большинстве случаев подойдет классический вариант потребительского кредита наличными, т.к. кредит наличными можно получить значительно быстрее и без предоставления документов подтверждающих стабильность ФХД.

При получении кредита наличными, ИП ни в коем случае не должен заявлять в качестве цели кредитования – развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, закупку товара и т.д. При потребительском кредите наличными, важно заявлять потребительскую цель получения кредита: покупка гаража, ремонт в квартире, строительство дома, отдых и т.д.

Недостатки и преимущества потребительского кредитования – для целей развития бизнеса ИП.

К недостаткам потребительских кредитов наличными получаемых ИП для целей развития бизнеса можно отнести достаточно высокую % ставку и навязываемую банками страховку при получении кредита.

Зато потребительский кредит наличными имеет множество преимуществ, таких как:

• нет необходимости предоставлять документы подтверждающие ФХД ИП;
• отсутствуют комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и ежемесячное обслуживание – подобные комиссии при кредитовании физ.лиц были запрещены ЦБРФ, а при кредитовании ЮЛ и ИП данные комиссии встречаются – что существенно влияет на эффективную % ставку по кредиту и удорожает его стоимость.
• можно получить кредит, даже имея отрицательный результат от ФХД.

Условия кредитования

Крупные банки предлагают существенный выбор кредитов наличными деньгами индивидуальным предпринимателям на определённых условиях. Выделяются следующие основные направления выдачи таких займов.

Наличные кредиты выдаются индивидуальным предпринимателям на следующие цели:

• для увеличения общего объёма оборотных средств;
• для покупки основных средств ведения бизнеса, к числу которых, как правило, относятся производственное оборудование, недвижимые объекты, транспортные средства;
• для лизинга;
• в целях проведения рефинансирования кредитов.

Кредиты наличными деньгами для индивидуальных предпринимателей охватывают практически все основные финансовые вопросу представителей малого и среднего бизнеса.

Частному предпринимателю требуется только определиться с выбором кредита и банком, в котором такой кредит можно получить.

Способы оформления

Процедура получения кредита представителями различных ветвей бизнеса не имеет существенных отличий от получения кредита частным лицом.

Используемая при оформлении кредита схема имеет такой вид:

• получатель лично подаёт заявление на оформление кредита в банковском офисе;
• заёмщик предоставляет предварительно подготовленный для оформления сделки пакет документов;

• банк проверяет представленные материалы и изучает предыдущую кредитную историю получателя;

• выносится решение о предоставлении кредита или в займе отказывается.

Существуют отличия в перечне запрашиваемых банком документов. В отличие от оформления кредитов частными лицами индивидуальные предприниматели не представляют справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Для них предусмотрена подача на рассмотрение в банк соответствующей декларации.

Можно оформить кредита наличными частному предпринимателю, воспользовавшись формой онлайн заявки, посетив сайт выбранного им банка.

В том случае требуется подача максимального объёма информации о себе и своём бизнесе посредством заполнения анкеты, которая прилагается к онлайн-заявке.

Банк рассматривает заявку по установленной процедуре, после чего выносит решение по ней, о котором сообщается заёмщику.

Предложения банков

Оформить кредит наличными деньгами частный предприниматель может в любом крупном банке страны.

Практически все они подобные услуги предоставляют, поэтому вопрос выбора остаётся за самим получателем:

Банк	Сумма кредита	Сроки выдачи средств	Процент-ная ставка	Дополнительные условия банка
Сбербанк	От 150000 рублей	От одного месяца до восьми лет	От 13,5% годовых	Предусматривает внесение залоговой суммы в объёме 20% от общего размера займа, в качестве залога принимается  материальное имущество предпринимателя, необходимо подтверждение сроков ведения бизнеса от полугода
Россель-хозбанк	От 100000 рублей	До двух лет	От 14,5% годовых	Займы выдаются на приобретение сельскохозяйственных кормов и удобрений, для выплаты страховых взносов по сельскохозяйственной продукции, предполагается помещение в залог движимого или недвижимого имущества для получения средств либо предоставление поручителей по кредиту.
Альфа Банк	От 150000 рублей	До трёх лет	От 13% годовых	Максимальная сумма кредита зависит от уровня финансового состояние получателя и ничем не регламентируется, обязательно предоставление поручителей по кредиту или внесение залогового имущества, не требуется выплата комиссии банка при досрочном погашении займа
ВТБ-24	От 75000 до 3000000 рублей	От двух до пяти лет	От 18 до 22,5% годовых	При получении кредитной суммы не требуется предоставление поручителей и внесение залога, требуется подтверждение фактического срока ведения бизнеса не менее полугода
Росбанк	От 10000 до3000000 рублей	От трёх месяцев до пяти лет	От 18 до 19% годовых	Не требуется внесение залога по кредиту, предоставление поручителей по займу, а также выплата дополнительных комиссий по сделке, возможна подача онлайн-заявки для проведения сделки
Хоум Кредит Банк	До 750000 рублей	До пяти лет	От 12до 14% годовых	Возможно получение кредита по паспорту под более высокий процент либо посредством предоставления в банк полного перечня документов, процентная ставки при этом будет существенно ниже, предоставление поручителей и внесение залога возможно при желании заёмщика получить большую сумму кредита

Виды

Условия банков страны предполагают возможность получения различных видов кредитов наличными деньгами для индивидуальных предпринимателей.

Хотите узнать, как взять кредит наличными по паспорту в день обращения без справок? Тогда вам необходимо перейти по ссылке

, и прочесть статью.

А если вас интересует вопрос получения кредита наличными без справок и поручителей в Сбербанке, то мы рекомендуем прочесть статью.