Кредит под залог дачи и участка | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредит под залог дачи и участка

Если у вас возникли финансовые трудности, помните – их всегда можно преодолеть. В вашей собственности есть дача с участком? Вы можете взять кредит под ее залог, и уже сегодня получить деньги, необходимые для решения ваших финансовых проблем. А поможет вам в этом компания «Форбикс», которая сможет подобрать наиболее выгодные для вас условия кредитования и наиболее подходящего кредитора.

Содержание
  1. Варианты кредитов
  2. Особенности кредитования
  3. Кредитный калькулятор
  4. Узнать кадастровую стоимость недвижимости
  5. Какие документы нужны
  6. Как получить деньги под залог дачи без долгих ожиданий
  7. Солидный займ под залог дачного участка, удобный и быстрый
  8. Виды
  9. Правила оформления и условия
  10. Список требований
  11. Необходимые документы
  12. Как погашать кредит под залог земельного участка в Сбербанке
  13. Достоинства и недостатки
  14. Обслуживание займа
  15. Критерии оценки
  16. Центральные моменты
  17. Особенности и порядок получения
  18. Документы и принцип оформления
  19. Срочная ситуация
  20. Какие банки выдают кредит под залог земельного участка
  21. Прочие нюансы
  22. Часто задаваемые вопросы
  23. Ликвидность загородной недвижимости
  24. Определения
  25. Как взять кредит под залог участка с дачей
  26. Общие условия
  27. Список документов
  28. Особенности оформления
  29. Два варианта оформления договора залога
  30. Срочно нужна большая сумма денег? У нас есть для Вас интересное решение
  31. Взять кредит с «МБК» под залог земли — умное решение
  32. Срочный заем в «МБК-Кредит» под залог Вашего земельного участка обеспечивает быстрое получение денег на руки
  33. Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займаот стоимости недвижимости До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 11%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется

Особенности кредитования

Сроки рассмотрения заявки, сложность процесса кредитования и его стоимость во многом зависят от того, на земле какого типа построена дача – если это земля для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то процесс более длительный и дорогостоящий, поскольку в таких объектах возможна прописка. В объектах, построенных на сельскохозяйственных землях, прописка не предусмотрена, соответственно, кредитование будет более простым и доступным по цене.

Взять кредит под залог дачи и участка можно как в коммерческих банках, так и у частных инвесторов. Главное требование – объект должен находиться в Москве или Московской области, но на расстоянии не больше 100 км от столицы.

Кредитный калькулятор

Аннуитетный платеж

Только проценты

Необходимая сумма

Сроком на

Процентная ставка

На выбор клиента – две схемы погашения кредита:

  • аннуитетная (банки) – ежемесячно нужно погашать начисленные проценты и часть тела кредита, срок кредита от 10 до 20 лет;
  • шаровая (частные инвесторы) – ежемесячно выплачиваются только проценты по кредиту, полная сумма кредита выплачивается по истечении срока кредитования (от одного до трех лет).

Среди преимуществ шарового варианта – низкие ежемесячные платежи и возможность подбора индивидуального графика платежей с отсрочкой на определенный период.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Пример: 22:64:013901:0142 Введите кадастровый номер недвижимости и узнайте кадастровую стоимость объекта за 5 секунд.

Информация актуальна — Росреестр 23.01.2019

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

Какие документы нужны

Вы сможете взять займ под садовый участок в банке, предоставив на рассмотрение следующий пакет документов:

  • скан-копии всех значимых страниц паспорта и корочек;
  • свидетельство о регистрации;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность;
  • план БТИ;
  • техпаспорт или кадастровый паспорт;
  • свидетельство о регистрации на землю;
  • выписку из домовой книги;
  • анкету, заполненную по форме банка;
  • документ-основание.

Обратите внимание – если вы берете займ под объект с участком, то документов-оснований должно быть два – и на возведенный объект, и на сам участок. В качестве документов-оснований используются дарственная, завещание, договор купли-продажи, решение суда, акт приватизации, договор мены, пая, ренты (исполненный).

В случае с частным кредитованием от вас потребуются – личный паспорт, свидетельство о регистрации и документы-основания. Предоставив их, вы сможете получить до 30% утвержденной суммы кредита уже в день обращения.

Ищете надежного помощника в решении финансовых проблем? «Форбикс» выступит в этой роли!

Как получить деньги под залог дачи без долгих ожиданий

Наиболее логичный ход действий для быстрого рассмотрения заявки – звонок по указанному телефону. Специалист подробно разъясняет суть заключения договора, каждый ваш вопрос не остается без внимания. Требуемые документы, чтобы был одобрен кредит под залог дачного участка, следующие:

  • Документ, удостоверяющий факт вашего права собственности
  • Кадастровая и техническая «зеленка»
  • «Свежий» план на участок (необходимо свериться со сроками его выдачи)
  • Отсутствие финансовых претензий на землю (не находится ли в другом договоре, нет ли налоговых или других задолженностей)

Если вам требуются деньги под залог дачи, то здесь пакет бумаг дополняется:

  • Справкой об отсутствии претензий коммунальных служб
  • Документом, подтверждающим, что дача имеет жилой статус
  • Бумагой от приставов, что недвижимость не под арестом.

Может возникнуть необходимость осмотра дома, здесь не должно вестись строительство или ремонт. Как только эти бумаги будут предоставлены – заявка рассматривается в кратчайший срок.

Солидный займ под залог дачного участка, удобный и быстрый

Предложение взять кредит под залог дачи чаще всего находит клиента, у которого срочно возникла необходимость в деньгах. Этот кредит удобен тем, что:

  • Заявка рассматривается в короткие сроки
  • Нет необходимости собирать толстый пакет документов
  • В залог берется земля и дачная недвижимость с сохранением прав собственности.

Эти факторы способствуют тому, что займ под залог дачного участка является одним из самых «спрашиваемых» в нашей практике.

Виды

Перед тем, как приступать к оформлению займа, клиент должен определить его вид. Под залог земельного или дачного участка можно оформить как нецелевой кредит, так и ипотеку. Сбербанк предоставляет оба вида займов.

  • Нецелевым считается кредит, который дается на любые нужды потребителя. После перечисления средств клиент не должен подтверждать расходы документами.
  • Ипотека предоставляется на покупку участка земли. При этом данный объект может одновременно считаться и залоговым.
  • Земля может быть обеспечением ипотечного кредита на приобретение или строительство объекта недвижимости на участке.

Важно, чтобы земельный объект соответствовал определенным требованиям, которые предъявляет банк. Он не должен находиться в обременении, то есть участвовать в другом кредите в качестве залога, быть арестованным или арендованным. Также земля должна котироваться на рынке.

Если заемщику не хватает платежеспособности, он может привлечь созаемщиков. Тогда доход супруга или близкого родственника будет также засчитан. Гражданин должен соответствовать таким же требованиям, как и заемщик.

При оформлении кредита потребуется оценка земельного участка. Она проводится квалифицированными сотрудниками специализированных компаний. После посещения оценщиком участка выдается заключение, предоставляемое в банк.

Обычно кредитные организации сами выдают список компаний, которые могут проводить оценку. Не стоит забывать, что оценочная и рыночная стоимость могут не совпадать. Первая часто устанавливается на значительно низком уровне.

Образец справки о доходах по форме СбербанкаКредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Кредит под залог земельного участка в РоссельхозбанкеКредит под залог земельного участка в Россельхозбанке выдается не всегда, необходимо подробно узнавать у работников учреждения.

Какие документы необходимы для кадастрового учета земельного участка — узнайте из этой публикации.

Правила оформления и условия

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке выдается при соблюдении клиентом простых условий. Также гражданину потребуется собрать минимальный пакет документов.

Предварительно необходимо обратиться в банковскую организацию за консультацией. Сотрудник предоставит список документов, необходимых для оформления кредита. Лучше не использовать онлайн-заявку, так как время рассмотрения может быть увеличено.

После предоставления полного пакета бумаг решение принимается в течение восьми дней. Если оно окажется положительным, клиент должен предоставить документы на объект залога.

Скачать бланк анкеты для заполнения

Оформить кредит можно, соблюдая ряд важных условий, выдвигаемых банком:

Условие Требования Сбербанка
Процентная ставка Не менее 12% от годовой суммы
Срок кредитования Максимально 20 лет
Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Сумма кредитования
  • минимально – 500 тысяч рублей;
  • максимально – 10 миллионов рублей или 60% от стоимости объекта залога.
Комиссия при оформлении займа Не предусматривается
Обеспечение кредитования Обеспечивается залогом, в качестве которого выступает:
  • жилое помещение (квартира в доме, таун-хаус, жилой дом);
  • дом и земельный участок;
  • гараж;
  • гараж и земельный участок.
Страхование Страховка оформляется в отношении жизни и здоровья клиента. Она имеет добровольную основу и должна соответствовать требованиям банковской организации.
Дополнительные условия  Если для получения заработной платы используется карта другого банка, то надбавка составит 0.5% в год.

В случае отказа от страхования жизни и здоровья дополнительно начисляется 1% годовых.

Список требований

Чтобы получить кредит в Сбербанке, клиент должен соответствовать определенным требованиям. При этом не важно, оформляется займ с залогом для покупки жилья или деньги будут потрачены на бизнес.

Скачать образец заполнения анкеты для получения кредита под залог земли

Условия для таких кредитов одинаковы для всех клиентов:

Критерий Требования Сбербанка
Минимальный возраст заемщика 21 год
Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности 75 лет
Стаж трудовой деятельности Полгода на последнем месте работы и более года за последние пять лет
Возможность привлечения созаемщиков Созаемщиком может быть титульный, в качестве которого выступает супруг. Его платежеспособность учитывается при определении суммы кредитования.

Отказ в предоставлении кредита может быть вынесен, если в качестве заемщика или созаемщика выступают:

  • индивидуальные предприниматели;
  • директора, заместители руководителя, главные бухгалтеры предприятия с численностью работников до 30 человек;
  • собственники объектов малого бизнеса с наличием доли более 5%;
  • члены крестьянско-фермерских хозяйств.

Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке:

Необходимые документы

Банковские организации обычно разрабатывают общий список документов для участия в программе кредитования. Сбербанк не является исключением.

В зависимости от статуса клиента или других условий перечень бумаг может меняться:

  • Обязательно предоставляется заявление-анкета. Документ доступен для скачивания на сайте Сбербанка.
  • Для удостоверения личности нужно приложить паспорт и отметку о регистрации гражданина.
  • Подтвердить платежеспособность получится с помощью справки 2-НДФЛ. Она оформляется за последние полгода. Если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту банка, то документ исключается из списка. Скачать образец заполнения 2-НДФЛ
  • Важно подтвердить трудовой стаж лица. Сделать это можно с помощью копии трудовой книжки, трудового договора.
  • Необходимо удостоверить специалистов банка о наличии прав на собственность на земельный участок.
  • В перечень бумаг входит договор купли-продажи, дарения, наследования.
  • После оценки земельного участка прикладывается справка с указанием его стоимости.
  • Потребуется взять выписку из единого государственного реестра прав собственности.
  • При передаче в залог части земли, находящейся в долевой собственности, нужен будет отказ владельцев от преимущественного права приобретения. Он составляется собственниками, а затем заверяется в нотариальной палате.
  • Если участок является совместной собственностью, супруг или супруга подписывают согласие. В том случае, если земля находится в индивидуальном владении, потребуется подтверждающий данный факт документ.
  • При привлечении несовершеннолетних детей разрешение дают органы опеки и попечительства.

Скачать бланк справки о доходах по форме банка

Образец паспорта гражданина РФ5c5b5f0958ee7

Как погашать кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Погашение займа производится равными платежами, которые называются аннуитетными. Они списываются в определенную дату в соответствии с кредитным договором. Важно, чтобы у клиента заранее была подготовлена необходимая сумма на счету.

При досрочном частичном погашении потребуется заранее обратиться в банк. Заемщик составляет заявление по специальной форме.

При несвоевременной оплате потребуется внести неустойку. Ее размер составляет 20% от суммы просрочки.

Внести средства в счет оплаты кредита можно несколькими способами:

  • на счет или карту с помощью интернет-банкинга;
  • через банкомат, в котором принимаются наличные;
  • при использовании устройств самообслуживания (терминалов, банкоматов);
  • длительным поручением с банковского счета;
  • перечислением определенной суммы из заработной платы;
  • переводом внутри банка на счет клиента;
  • наличными в кассу банка.

При невозможности самостоятельного погашения разрешено передать право на внесение средств другому лицу. Человеку потребуется назвать номер счета, а также подтвердить личность с помощью паспорта.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Достоинства и недостатки

Кредитование под залог земли в Сбербанке имеет ряд преимуществ и недостатков:

Плюсы
  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий и процентов, которые являются скрытыми от пользователя;
  • крупные суммы кредитования;
  • длительные сроки выдачи займа;
  • гарантии стабильности банковской организации.
Минусы
  • обширный список документов для участия в программе кредитования;
  • длительное оформление займа;
  • необходимость соблюдения большого количества правил;
  • потеря прав собственности на земельный участок при непогашении кредита.

Сбербанк имеет обширную развитую сеть отделений. Поэтому воспользоваться займом могут граждане всей страны. Для них предусматриваются различные программы, которые подойдут даже самым требовательным клиентам.

Обслуживание займа

Заявка, которую направляет клиент, рассматривается в течение двух–восьми дней. При этом у заемщика должен быть подготовлен полный пакет документов.

Иногда банк увеличивает срок ожидания, не предупреждая гражданина. Это может быть обусловлено необходимостью проверки сведений о кредитополучателе.

Выдача займа производится только в рублях. Другие валюты не используются. Этим условием банк предостерегает себя от возможного невозврата средств за счет роста курса.

Выписка на земельный участок

Выписка на земельный участокВыписка на земельный участок оформляется для различных целей, среди которых оспаривание точной стоимости имущества, внесение в реестр и так далее. 

Что такое оценка земельного участка методом выделения — мы расскажем далее.

Об изъятии земельного участка путем выкупа читайте в этой публикации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Критерии оценки

Перед тем, как банк принимает решение относительно выдачи кредита, он проводит оценку закладываемого имущества.

Выделяют несколько критериев, которые используются для определения возможности привлечения имущества:

  • Разрешается использовать в качестве залога только личную собственность гражданина. Если у него имеется доля земли, то также возможно оформление конкретно на эту часть.
  • Участок должен иметь сельхозназначение (огородный, садовый участок). Также разрешено использовать земли, на которых необходимо возвести строение.
  • Если планируется построить загородный дом, нужно приложить договор подряда, проект и разрешение на строительство.
  • При наличии здания на земле кредит может быть направлен на улучшение условий. Важно, чтобы право собственности было официально оформленным.
  • При определении стоимости учитываются все находящиеся на земле застройки, в том числе нежилого типа. При наличии коммуникаций сумма возрастает. Также размер кредита повышается, если имеется подъезд, охранная служба.
  • Если регион выдачи займа Москва, то расстояние от МКАДа до участка не интересует. Поэтому жителям Московской области можно без труда получить займ под залог земли.

Чтобы быстро и без проблем оформить кредит, необходимо направить в банковскую организацию все документы, которые подтверждают уровень дохода заемщика. При отсутствии ошибок клиенту могут вынести положительное решение, даже если земля не находится только в собственности заявителя.

Образец свидетельства о праве собственности на землюВыдел земельного участка

Выдел земельного участкаВыдел земельного участка подразумевает оформление кадастрового паспорта.

Также читайте, как оформить дарственную на дачный участок.

Центральные моменты

Чтобы получить займ под залог земли, необходимо изучить особенности проведения процедуры. При обращении в банк специалист расскажет клиенту о требуемых для выдачи кредита документах.

Особенности и порядок получения

Выделяют особенные условия кредита под залог земельного участка.

Помимо того, что он оформляется максимально быстро, он обладает некоторыми особенностями:

  • сумма займа составит до 35% от стоимости участка по оценке эксперта;
  • кредит может выплачиваться на протяжении 20 лет;
  • минимальная процентная ставка в месяц составит 4.5%;
  • дополнительные услуги (комиссия, страховка, нотариальное сопровождение, оценка) не навязываются.

Многие кредитные организации не устанавливают строгие требования. При принятии решения учитываются индивидуальные параметры. Оформление происходит при соблюдении нескольких условий. Если гражданин получает сумму в три миллиона рублей, то ставка будет варьироваться в зависимости от срока кредитования.

На год 4.5% годовых.
На пять лет Ставка остается неизменной.
На 10 и 15 лет 5% годовых.

Также ставка может изменяться в зависимости от ликвидности земли. Также учитывается статус заемщика. При наличии российского гражданства шансы получить более выгодные условия увеличиваются. Частные земли будут цениться больше. Поэтому индивидуальным собственникам можно не опасаться за возможный отказ.

Для оформления кредита заемщику нужно пройти три важных шага:

  • подать заявку с указанием личных данных, сведений об участке;
  • передать пакет документов и паспорт для удостоверения личности;
  • получить деньги после того, как договор будет подписан.

При этом у человека на руках остаются документы на участок. Кредит выдается наличными непосредственно в офисе банка.

Образец паспорта гражданина РФ5c5b5f0958ee7

Документы и принцип оформления

Перед тем, как оформляется кредит, земельный участок должен быть оценен экспертом. К процедуре привлекаются работники банка, которые проводят ее на безвозмездной основе.

Некоторые клиенты остаются недовольными работой специалистов. Поэтому они могут инициировать независимую экспертизу. Если в наличии будут все требуемые документы, оформление пройдет в течение двух дней.

Схема оформления кредита не отличается от других программ. Банк принимает решение на основании переданных заемщиком документов и заявления. Если сведения соответствуют действительности и удовлетворяют требованиям, оно будет положительным.

При обращении у заемщика должны быть в наличии:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость, а именно на земельный участок;
  • паспорт гражданина РФ для подтверждения личности;
  • справка, выданная отделом земельных ресурсов, о том что ограничения по земле отсутствуют;
  • документы для подтверждения доходов.

Чтобы провести оценку земельного участка, в наличии должны быть следующие бумаги:

  • кадастровый план;
  • справки о наличии/отсутствии ограничений и обременений;
  • сведения об общей площади земли;
  • документы на землю, подтверждающие права собственника;
  • данные о наличии строений на земле, подлежащей оценке;
  • бумаги о назначении и категории земельного участка;
  • сведения о наличии коммуникаций на наделе.

Статья 11.10. Схема расположения земельного участка или земельных участков на кадастровом плане территории

Оценщики распределяют земли на несколько категорий. Основной среди них является земля в пределах населенного пункта. В этом случае определяется размер поселения, потенциал в плане производства. Второстепенными считаются земли в СНТ, поселках, где располагается дача.

Срочная ситуация

Иногда требуется экстренная покупка недвижимости на кредитные деньги. Тогда займ нужно оформить срочно. Например, предоставлением кредита осуществляется компанией Финанс-Кредит.

В этом предусматриваются следующие условия:

  • до пятидесяти миллионов под 17% годовых;
  • рассмотрение заявки за сутки;
  • выдача займа за три дня;
  • обращение без справок для подтверждения дохода.

Даже если за кредитом обращается пенсионер, ему не вынесут отрицательное решение при наличии у него прав собственности на участок.

Для получения кредита не требуется обширный пакет документов.

Заявитель должен предоставить:

  • правоустанавливающие бумаги на земельный участок и домовладение (при наличии);
  • технический, кадастровый паспорта, выданные Бюро технической инвентаризации;
  • план земельного участка, где прописывается кадастровый номер (четыре экземпляра);
  • выписку из ЕГРП.

После передачи заявки происходит оценка рыночной стоимости участка экспертами. Их работа будет проведена в течение суток. Далее клиенту объясняются основные условия займа. Если он соглашается, потребуется разработка индивидуального графика выплат.

Предоставленные бумаги оцениваются юристами. При отсутствии ошибок стороны подписывают договор и выдают деньги. Также практикуется передача аванса до момента регистрации залога в день подписания кредитного соглашения.

Штрафы при досрочной выплате не предусматриваются. Заложенное имущество может быть продано для погашения кредита.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Какие банки выдают кредит под залог земельного участка

Клиентам важно знать, где дают кредиты под залог земельного участка.

Такие займы предоставляют следующие крупные банковские организации:

Сбербанк Для получения кредита гражданину необходимо собрать минимальный пакет документов и обратиться в банк. Специалист расскажет об условиях кредитования. После передачи бумаг заявка рассматривается в течение восьми дней. При положительном решении на предоставление документов о залоге отводится до двух месяцев.

Если выдача займа производится по нецелевой программе, то клиент может рассчитывать на:

  • сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей (60% от стоимости земли);
  • кредитование на протяжении 20 лет;
  • ставку в размере 15.5% в год;
  • отсутствие первоначального взноса и комиссии.

Когда клиент не является участником зарплатного проекта и не оформляет добровольное страхование жизни, ставка возрастает на 1% за каждый случай.

В том случае, если оформляется ипотечный залоговый кредит, условия будут таковыми:

  • сумма от 300 тысяч рублей (70% от стоимости земли);
  • выдача займа на 30 лет;
  • ставка от 13% в год;
  • отсутствие комиссии;
  • первоначальный взнос не менее 25%.

Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, дополнительно начисляется 0.5%. При отказе от страхования ставка возрастает на 1%.

ВТБ 24 Банк ВТБ 24 не производит выдачу кредитов под залог земельных участков.

Но ранее такие программы предусматривали:

  • кредитование на протяжении 20 лет;
  • сумму до 75 миллионов рублей;
  • ставку не менее 14.65 и не более 15.85 процентов.
Россельхозбанк Россельхозбанк разработал три программы, дающие право получения займа под залог земли.

Потребительский кредит предусматривает условия:

  • пять лет кредитования;
  • сумма не менее 10 тысяч и не более одного миллиона рублей;
  • ставка не менее 18 и не более 22% годовых.

Стоит отметить, что увеличение ставки на 2% происходит при отказе от оформления страховки. Для ведения садоводства предусматривается кредитование на пять лет. Клиенту выдается до полутора миллионов рублей под 16.5–20% годовых.

Если гражданин хочет развить личное подсобное хозяйство, то кредит в сумме от 50 до 700 тысяч рублей доступен на пять лет. Ставка составит 14–15 процентов. Земельный участок обязательно должен быть застрахован. При этом ИЖС на нем будет запрещено.

Тинькофф Ранее банк Тинькофф был активным участником программы по выдаче кредитов под залог земельных участков. Но в последнее время условия получения займов изменились. Клиенты не могут обратиться в организацию для оформления кредита. Ведь в настоящее время подобные программы не используются.
Совкомбанк Совкомбанк дает возможность предоставление кредита гражданам, достигшим 20-летнего возраста. При этом заявителю должно быть не менее 85 лет. Справка 2-НДФЛ для подтверждения дохода не потребуется. При обращении может быть выдан займ в размере до 30 миллионов рублей. Процентная ставка начинается с отметки в 14.99% годовых.
Росевробанк Росевробанк также является участником программы кредитования под залог земельного участка. Важно, чтобы на нем обязательно был расположен дом.

Займ может быть выдан на следующих условиях:

  • минимальная сумма кредита 350 тысяч рублей;
  • максимальная сумма 4 миллиона рублей;
  • срок кредитования до 20 лет;
  • процентная ставка 16.5% в год;
  • комиссия 1.5% от суммы займа.

Погашение производится аннуитетными платежами. Также можно полностью или частично внести досрочно сумму кредита без применения штрафных санкций.

Образец кадастровой выписки на земельный участок

Прочие нюансы

Чаще всего банки требуют предоставления в качестве залога объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • коттеджи;
  • жилые дома.

Ведь их легче, чем землю, реализовать в случае неуплаты займа. При этом земля не может быть пустой самой по себе. Поэтому если оформляется залог на участок, дом автоматически становится таким же предметом.

Часто кредитные организации предлагают оформление долгосрочно ипотечного договора. Но тогда деньги можно будет использовать только на конкретные нужды.

Выдача кредита может быть произведена частными кредиторами.

Такой вариант имеет некоторые преимущества:

  • лояльность к заемщику;
  • самостоятельность;
  • быстрое согласование;
  • возможность легкого решения проблем.

Часто задаваемые вопросы

В процессе оформления кредита у граждан появляется большое количество вопросов.

Ответы на наиболее распространенные приведены ниже:

Можно ли оформить займ, не подтверждая доход? Под залог земли можно оформить кредит, не предоставляя справок о доходе. Но в этом случае клиент должен быть участником зарплатного проекта. Специалисты банка могут сами оценить уровень заработной платы. Даже если гражданин не получает зарплату на карту банка, он может рассчитывать на займ. Но он будет выдан на невыгодных условиях.
Разрешено ли оформление кредита под залог земли, на которой имеется незарегистрированное строение? Сумма займа варьируется в зависимости от стоимости строений, находящихся в собственности человека. В остальных случаях расчет производится без учета такого объекта.
Могут ли выдать кредит под залог приобретаемой земли? Такая ситуация возможна, если участок имеет высокий уровень ликвидности.
Может ли пенсионер получить кредит под залог земли? Преимущественное право имеют работающие пенсионеры. У них отмечается дополнительный доход. Но некоторые банки отказывают клиентам, ссылаясь на их возраст. Для пенсионеров предусматриваются более выгодные условия. Ставки значительно снижаются, суммы возрастают. При это кредитование осуществляется на длительной основе.
Кому доступен кредит под залог земли? Основным требованием к заемщику является возраст совершеннолетия и наличие прав собственности. При этом каждая кредитная организация предъявляется собственные требования к клиенту. Рассматриваются место работы, уровень дохода.
Какие банки предоставляют кредит на таких условиях? Земля является менее ликвидным объектом, поэтому принимается банками в качестве залога не всегда. Но некоторые кредитные организации разрабатывают такую программу.
Как быстро выдаются деньги? Решение принимается в течение суток после предоставления полного пакета бумаг. Так как потребуется оценка земли, то вся процедура будет проводиться на протяжении трех дней. Далее документы подписываются, а обременение регистрируется в Росреестре. Поэтому полностью процедура проводится в течение двух недель.
Какой участок может использоваться в качестве залога? Не каждый участок может быть привлечен в процессе кредитования. Основным требованием является наличие прав собственности на него. Также земля должна быть юридически чистой и иметь определенный статус.

В качестве залога не могут использоваться земли:

  • заповедников;
  • водохранилищ;
  • закрытых территорий.

Также некоторые банки предъявляют требование о наличие подъезда к участку. При этом располагаться он должен не дальше 50–100 км от населенного пункта.

Какова сумма кредитования? Максимальная сумма определяется на основании стоимости земельного участка. Для этого и потребуется оценка, проведенная экспертами. Кредит выдается в размере не более 70–80 от стоимости участка. Лимит определяется также в соответствии с уровнем дохода гражданина, его платежеспособностью.
Какой срок кредитования предусматривается? Займ выдается на любой срок. Он составляет от нескольких месяцев до 10 лет. Некоторые банки предусматривают и более длительные сроки. Многие организации не назначают штрафы при досрочном погашении.
Какие документы потребуются для оформления? Заемщику необходимо иметь при себе паспорт и документы на участок (правоустанавливающие бумаги, кадастровый паспорт). При вступлении в брак потребуется согласие супруги, заверенное у нотариуса. Доходы подтверждать не обязательно, но желательно.
Выдается ли займ, если кредитная история плохая? На таких условиях банки не выдают займы. Но попытать счастье клиент может в микрофинансовой организации или у частного инвестора.
Каковы риски заемщика? Земля может быть забрана у собственника, если он не будет выплачивать кредит. Этот риск является основным. Поэтому важно соблюдать все условия договора. При этом в момент нахождения земли под залогом разрешается ее использование в полной мере, без каких-либо ограничений.

Регистрация земельного участка

Регистрация земельного участкаРегистрация земельного участка происходит в территориальном отделе администрации города.

Что такое выписка на земельный участок — читайте в этой публикации.

Также мы расскажем, как принять к учету земельный участок.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ликвидность загородной недвижимости

Взять любую ссуду или кредит реально под залог. Залоговое имущество является обеспечением кредита, то есть при любых обстоятельствах исключает убытки, которые может понести кредитор при невыполнении долговых обязательств заёмщиком. В случае прекращения выплат и формирования большого долга финансовая организация реализует имущество и в полной мере возвращает деньги, выданные клиенту за время действия договора.

В качестве залога по кредиту принимаются разные виды недвижимого и движимого имущества. Это квартиры, личные транспортные средства, коттеджи, частные дома, коммерческие объекты, таунхаусы. Главное требование кредиторов – ликвидность, то есть возможность за непродолжительный период реализовать (продать) собственность по рыночной стоимости.

Важно! Деньги под залог приватизированной дачи получить тоже возможно, но садовый участок и постройка принимаются банками в качестве залога неохотно, так как большинство объектов такого типа находится за пределами города и не относятся к востребованной и часто покупаемой недвижимости.

К кредитам под залог дачи с участком финансовые и кредитные организации относятся настороженно из-за невысокой ликвидности: загородная закладная собственность за длительный период выплат может упасть в цене. Из-за этого кредитор не сможет вернуть выданные клиенту средства и понесёт убытки. Если в залог предоставляется только участок без построек, заявка вряд ли будет одобрена.

На ликвидность дач с участками влияют такие факторы:

  • Расположение. Расположенные в черте города объекты более ликвидные, чем загородные.
  • Постройки на участке. Капитальные здания увеличивают ликвидность.
  • Назначение постройки. Если дом оформлен как жилое помещение, его проще продать, а цена будет выше, что положительно воспринимается банками.
  • Состояние дома. Постройка со всеми коммуникациями и ремонтом более ликвидная, чем сезонное строение с удобствами на улице.

Определения

Рассмотрим основные понятия, связанные с кредитами под залог:

  1. Потребительский кредит или заём является некоторой суммой денег, выданной гражданину не безвозмездно для личных нужд, например, приобретения товаров и услуг.
  2. Заимодавцем или кредитором называется лицо или организация, выдающая заёмные средства.
  3. Заёмщик – гражданин, получающий кредитный деньги и заключающий договор с кредитором.
  4. Профессиональная кредитная деятельность предполагает выдачу займов или кредитов (под залог и без него) при наличии соответствующих прав. Данная сфера деятельности подлежит государственной аккредитации и требует лицензирования, то есть получения разрешения.
  5. Залог – вариант обеспечения выполнения долговых обязательств объектами, находящимися в собственности заёмщика и гарантирующими полное погашение оформленного займа (кредита).

Как взять кредит под залог участка с дачей

Чтобы взять кредит под залог имеющейся дачи, нужно знать некоторые нюансы. Оформление осуществляется по стандартному алгоритму, но есть и отличия от обычного кредитования. Фактором, влияющим на шансы одобрения заявки и процесс заключения договора, является вид имущества и его ликвидность.

К заёмщику и предоставляемой в качестве залога и находящейся в собственности даче предъявляется ряд требований. Нужны документы, подтверждающие владение и доход, удостоверяющие личность. Основные моменты рассматриваются ниже.

Общие условия

Режим кредитования определяется индивидуально в зависимости от оценочной стоимости залога, доходов и статуса клиента. Обычно банки выдают до 60% цены. Ставки различны, но уменьшены по сравнению со стандартными кредитами. Сроки определяются размерами суммы.

Взять кредит под залог имеющегося дачного участка с домом можно на таких условиях:

  • Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65-75 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в государстве и гражданства. Проживание в регионе нахождения финансовой организации, предоставляющей кредит под залог.
  • Стабильный доход. Уровень определяется индивидуально, зависит от региона и величины кредита.
  • Соответствие приусадебного земельного участка и дачного дома, предоставляемых в залог, установленным требованиям. Недвижимость должна быть ликвидной, неаварийной, оформленной в собственность заёмщика, приватизированной, не имеющей обременений. Под отсутствием обременений подразумевается, что собственность не должна быть заложена в любом другом банке, арестована, также она не может частично принадлежать несовершеннолетним собственникам.

Список документов

Принимаемое в виде садового участка обеспечение по кредиту требует сбора полного пакета документов. Выделяют две категории: удостоверяющие личность заёмщика и подтверждающие право собственности на дачу.

Клиент предоставляет:

  • гражданский действующий паспорт;
  • по требованию кредитора 2-ой удостоверяющий личность документ;
  • трудовую книгу с копией;
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Перечень документов на имущество:

  • оригинал свидетельства о регистрации собственности;
  • кадастровый или техпаспорт;
  • домовая книга;
  • документ, подтверждающий наступление права собственности.

Особенности оформления

Оформить кредит под залог возможно с плохой испорченной кредитной историей, ведь обеспечением станет дача. Некоторые банки не запрашивают справки о доходах. Но клиенту недоступны выгодные условия.

Во-первых, размер кредита гораздо меньше стоимости дачи. Во-вторых, при отсутствии подтвержденных доходов кредитор увеличит ставку процентов. В-третьих, при срочном оформлении деньги перечисляются на карту, выдача наличными не всегда доступна.

Два варианта оформления договора залога

Частные инвесторы предлагают оформлять сделку одним из двух способов:

  • Договором залога. В этом случае объект недвижимости по-прежнему находится у собственника, но возникают ограничения в распоряжении им.
  • Договором купли-продажи квартиры, дачи или земельного участка, с наймом и первоочередным правом по покупке.

Срочно нужна большая сумма денег? У нас есть для Вас интересное решение

Чтобы развеять Ваши сомнения, предлагаем рассмотреть привилегии, присутствующие в оформлении кредита под залог недвижимости:

  • взять заем такого типа удастся под самый низкий из возможных процент;
  • нет необходимости доказывать платежеспособность заемщика;
  • можно получить крупную сумму, которая рассчитывается, исходя из оценочной стоимости залогового имущества;
  • простота оформления сделки;
  • возможность взять ссуду на любые личные потребности, не обосновывая цели кредитования банку.

Иногда обстоятельства складываются так, что появляется нужда в финансовой помощи. Но взять деньги в банке самостоятельно бывает затруднительно в силу сложности и длительности бюрократических процедур. Например, необходимость собирать большое количество документов отнимает немало сил и времени, но не гарантирует благоприятного исхода дела. В этой ситуации выгодней получить кредит с нашей помощью – например, под залог своего земельного участка.

Взять кредит с «МБК» под залог земли — умное решение

Преимущества работы с нами состоят в следующем:

  • предоставляем бесплатную консультацию и проверку кредитной истории;
  • не исключаем возможность дистанционного общения с клиентами;
  • наш офис находится в самом центре Санкт-Петербурга;
  • с каждым клиентом мы взаимодействуем индивидуально, подбирая компромиссные решения;
  • в «МБК» Вы можете взять кредит под низкие проценты;
  • выдаем экспресс-кредиты.

В сложных обстоятельствах, когда нужно срочное получение займа — помощь брокера необходима. Вы можете обратиться к нам и с минимальными личными усилиями выгодно решить вопрос с займом.

Срочный заем в «МБК-Кредит» под залог Вашего земельного участка обеспечивает быстрое получение денег на руки

Мы работаем со срочными кредитами до 1000000 рублей и предоставляем возможность оформить ссуду в короткие сроки — от 1 дня.

Главное в финансовых делах – надежные партнеры. Мы постоянно имеем дело с более чем 30 банками и 20 инвесторами. К тому же контакт со всеми компаниями налажен на уровне руководства, что дает возможность успешно согласовывать нестандартные случаи. Мы уже почти 10 лет работаем в сфере кредитных услуг. «МБК» предоставляет помощь в получении разных по типу кредитов в СПб с 2009 года – в том числе и под залог земельного участка!

Обязательно поищите в интернете отзывы про кредитора, у которого вы собираетесь брать деньги. Это убережет вас от мошенников. Никогда не соглашайтесь на предоплату!

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Если вы нуждаетесь в деньгах, а в вашем владении зарегистрирован участок земли площадью более шести соток, вам поможет банковская организация. Банки выдадут кредит под залог ликвидной земли на взаимовыгодных условиях.

Одним из условий его получения является наличие справок, подтверждающих платежеспособность потенциального клиента, т. е. он должен где-то официально получать заработную плату или иметь иные доходы.

Исключением являются клиенты, работающие в этом банке или получающие здесь пенсию, а также размещающие свои депозиты. Они не подтверждают свою платежеспособность.

В этой ситуации, банковские сотрудники самостоятельно проверяют доходы заемщика. Бывают случаи, когда будущий клиент не работает временно и, естественно, не может принести из бухгалтерии справку о доходах, или же имеет малый доход.

В таком случае, необходимо обратиться к частному лицу или в МФО. И тогда справка о доходах не сыграет главной роли при заключении кредитного договора.

Основные требования при оформлении кредита под залог земли

Правом на оформление договора залога наделены дееспособные граждане России в возрасте не младше 18 лет.

При обращении клиента в банковскую структуру (не в МФО), основным требованием станет наличие:

  • постоянного источника дохода;
  • хорошей кредитной истории.

Займы под залог земельной недвижимости – нецелевые, поэтому клиент распоряжается полученными деньгами, не отчитываясь банку. Размер кредита составляет не больше 60-80 % от оценки земельного участка.

Процедура оформления кредита

Она включает:

  • подачу заявки (по телефону, online, в офисе);
  • сбор пакета документов (без справок на земельный участок);
  • обращение к экспертному специалисту для оценки земли;
  • ожидание решения банка;
  • предоставление документов по залогу;
  • получение денег.

Где взять кредит?

Существует несколько мест, где можно взять ссуду под залог земли:

  • в банковской организации (% ставки невысокие, крупные лимиты, продленные сроки кредитования);
  • в микрофинансовых структурах (минимальный пакет документов, процедура оформления упрощена);
  • у частных лиц (ответ через пару часов после получения заявки, мгновенное получение денег).

Сбербанк

Для своих потенциальных клиентов Сбербанк предусмотрел выгодное предложение. Финансовое учреждение может предложить кредит на любые потребительские нужды, но под ликвидный залог.

Им может оказаться любой объект недвижимости в собственности клиента, в т. ч. и земля. Срок кредитования составляет до 20 лет, наибольшая сумма кредита — не выше 60% от оценки залога, что в денежном эквиваленте – не более 10 млн. руб.

O-NEDVIZHKE.RU

Этот банк подготовил для своих заемщиков ряд программ, в которых в качестве залога выступает недвижимость, считающаяся собственностью клиента, созаемщика или поручителя.

ВТБ 24 может предложить кредиты платежеспособным клиентам с положительной кредитной историей. Срок кредитования — до 30 лет, размер кредита – от 1,5 млн. руб.

Россельхозбанк

Для своих потенциальных заемщиков Россельхозбанк предоставляет займы под залог земли на любые цели на срок до пяти лет. Наибольшая кредитная сумма – 1 млн. в отечественной валюте. Право на эту программу имеют россияне не младше 18 лет.

Виды программ

Сегодня оформление залогового займа реально по двум кредитным программам. Первый вариант – потребительский кредит с ипотечным кредитованием и обеспечением, где в качестве залога выступает земля.

Второй вариант заинтересует заемщиков больше. Согласно этой программе, увеличены лимиты по займам и периоды кредитования, а % ставки уменьшены.

От частных компаний

Взять кредит в частной компании или в МФО выходит легче, чем в обычном банке. Простота процедуры займа под залог заключается в отсутствии проверок историй по кредитам, бухгалтерских справок о доходах и поручителей.

Частникам нужны лишь паспорт и правоустанавливающие документы заемщика на участок. Изучение заявки длится не больше суток, а взять в кассе кредит можно в срок от трех до десяти дней. Наибольшие размеры займов и периоды кредитования варьируются, как и в банках.

С просрочками

Просрочки – это немаловажный показатель в кредитной истории, поэтому со стороны банковской организации оказывается самое пристальное внимание к таким клиентам.

Если при оформлении займов раньше у клиентов допускались просроченные платежи, из-за чего и рейтинг снижен, банкиры им откажут в предоставлении займа под залог.

Это не относится к МФО и частным компаниям, которых кредитные истории не интересуют. Если у вас когда-нибудь были сложности с займами, можно смело идти за кредитом к частным лицам или в микрофинансовые организации.

У частников

В таблице указаны отдельные микрофинансовые организации, выдающие кредиты под залог земли:

Наименование Сумма Процентная ставка
Столица-М до 15 млн. руб. от 24% годовых
Кредитование для бизнеса до 20 млн. руб. от 1% в месяц
Финанс Кредит до 20 млн. руб. от 2% в месяц
Премьер кредит до 50 млн. руб. от 24% годовых

Получение кредита наличными

Государственные и частные финансовые организации выдают ссуду наличными под залог земли. Но банковские организации чаще предоставляют счета/карты для заемщиков, куда перечисляют кредитные деньги. Их несложно снять в банковской кассе и банкомате, хотя только при расчете безналом отсутствует комиссионный сбор.

Основные условия к потенциальным клиентам банка:

  • он должен быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь прописку, где открыто отделение банка;
  • иметь трудовой стаж не менее года;
  • быть платежеспособным, что подтверждено документально;
  • быть дееспособным;
  • возрастной ценз – от 18 лет.

Помимо этих требований, могут быть и предъявлены и дополнительные.

Оформляя кредит, вам необходимо собрать бумаги:

  • заявление-анкету;
  • паспорт владельца надела;
  • документы, регламентирующие право собственности на землю;
  • план участка (4 шт.);
  • справки с подтверждением уплаты налогов;
  • документ о приобретении надела (договоры купли-продажи, дарения, справка о приватизации, др.).

Как дополнение, к пакету документации банкиры затребуют:

  • справку о доходах;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • согласие мужа/жены на залог надела и др.

Суммы (max/min) кредита

Перед подписанием договора по кредитному займу, нужно оценить надел земли. Для этих целей приглашают специалиста по оценке.

Чаще всего, финансовые учреждения дают ссуды под залог в 60-80 процентов от цены надела. Но при таком кредитовании существуют и граничные лимиты, которые классифицируются так:

  • для Сбербанка – 10 млн. руб.;
  • ВТБ 24 – 90 млн. руб.;
  • Россельхозбанка – 1 млн. в отечественной валюте.

Они зависят от программы, которую желает взять заемщик. При оформлении потребительского кредита, период выплат не превысит семи лет (банки Россельхозбанк, Тетраполис).

При ипотечном кредитовании, он будет больше, и варьируется от двадцати до тридцати лет. Займы на длительный срок предлагают и финучреждения, и микрофинорганизации.

Погашение займа

Погашать кредит согласно графику — крайне важно. Заемщик может оплатить долг через различные терминалы самообслуживания, банковскую кассу, банкоматы, интернет-банкинг. Погашение займа должно быть регулярным и полным. Иначе вам начислят штрафы, и кредитный рейтинг снизится автоматически.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы