Кредит под залог доли в квартире | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредит под залог доли в квартире

При временных материальных трудностях можно заложить свое имущество и получить срочный займ наличными, но часто банки и инвесторы отказываются давать деньги под залог доли в квартире. Наша компания принимает в качестве предмета залога «сложные» объекты недвижимости, в том числе и доли в квартирах.

Полученный у нас кредит под залог доли в квартире в Санкт-Петербурге – это простой и выгодный инструмент для срочного получения денег и удовлетворения материальных потребностей. У нас вы можете взять кредит:

  • наличными или в безналичной форме;
  • под ипотеку доли в квартире или другой недвижимости в СПб;
  • без предоставления каких-либо документов (кроме удостоверяющих личность и подтверждающих право собственности на предмет залога);
  • с «темной» кредитной историей;
  • без поручителей;
  • с получением денег в день подачи заявки на ссуду;
  • на желаемый период времени;
  • под малые процентные ставки.

Кредитный калькулятор

Сумма займа
Срок займа

Ежемесячный платёж:

Ежемесячный платеж:

Содержание
  1. Что нужно знать
  2. Основные моменты
  3. Преимущества и недостатки оформления
  4. Законные основания
  5. Наши услуги
  6. Варианты кредитов
  7. Кредитный калькулятор
  8. Узнать кадастровую стоимость недвижимости
  9. Условия получения кредита
  10. Наши преимущества
  11. Частный займ под залог доли в квартире – срочные деньги без проблем
  12. Сложности оформления
  13. Есть ли шансы?
  14. Кредит под залог доли квартиры в Сбербанке
  15. Возможно Вас заинтересует:
  16. Доля в квартире в качестве залога: юридические тонкости кредитования
  17. Факторы, влияющие на сумму кредита
  18. Инструкция по получению кредита под залог долевой собственности
  19. Подготовка документационного обеспечения
  20. Оформление сделки – заключение договора
  21. Список лучших банков для оформления кредита под залог доли в квартире
  22. Срочно требуются деньги в залог доли в квартире? Выход есть
  23. Пример результатов работы: «Студия в коммуналке»
  24. Наши преимущества:
  25. Кредит под залог доли в квартире: условия
  26. Где взять кредит под залог доли в квартире
  27. Кредит под залог доли в квартире: плюсы и минусы
  28. Кому выгодно, и как оформить?
  29. Основные требования к клиентам и документация
  30. Куда можно обратиться за ссудой?

Что нужно знать

Оформление кредита под залог доли недвижимости является одной из наиболее сложных ипотечных процедур.

Перед тем, как решиться на такой шаг, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тонкостями данного вопроса. Так вы сможете избежать недоразумений и проблем, связанных с залоговым кредитованием.

Основные моменты

Когда возникает необходимость получить большую сумму денежных средств, граждане прибегают к залоговым кредитам, где в качестве залога выступает недвижимость или доля в ней.

Банковскими учреждениями установлены категории граждан, которые могут претендовать на получение такого рода кредита – это супруги после оформления официального развода, один из совладельцев квартиры, который состоит в конфликте с другими владельцами.

Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

Возраст заемщика от 18 лет При этом на момент окончательного погашения долга ему не должно быть более 65 лет
Официальный доход в месяц Должен как минимум в два раза превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту
Общий стаж работы не менее 3 лет При этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода

Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств.

Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.

Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Для получения кредитных средств банка под залог доли в квартире она должна соответствовать таким требованиям:

  • доля должна быть выделена в общей площади;
  • наличие технической документации на долю;
  • отсутствие обременений и арестов;
  • высокий уровень ликвидности недвижимости.

Также банки требуют, чтобы в доле в квартире не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды разных групп или недееспособные граждане. Обязательным условием является страхование объекта залога.

Отметим, что оформить кредит под залог доли в квартире значительно сложнее, чем с предоставлением целостной отдельной жилплощади.

При залоге в виде доли сумма предоставленных банком средств не превысит 80% от рыночной стоимости залога.

Перед оформлением рекомендуем вам ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать наиболее выгодное на текущий момент с точки зрения разных условий.

Заявка в большинстве случаев рассматривается банками на протяжении 2 дней, затем деньги перечисляются на счет заемщика. Полученную сумму гражданин должен погашать ежемесячно равными платежами.

Преимущества и недостатки оформления

Несомненные плюсы оформления кредитных средств под залог 1/2 доли квартиры недвижимости:

Оперативное рассмотрение запроса И вынесение решения
Кредитной истории Не уделяется столь пристальное внимание, как в случае с обычными кредитами
В основном не требуется справка о доходах С места трудоустройства
Не требуются поручители По договору
При положительном решении сделка заключается уже на следующий день После чего средства поступают на счет заемщика

В последнее время популярность такого вида кредитования и привлекательность для граждан возрастает по ряду причин.

Помимо банковских учреждений, такие кредиты под залог недвижимости выдаются любыми физлицами и компаниями, которые могут осуществлять такой вид деятельности.

Достоинством для многих граждан в залоговом кредитовании становится то, что банк не слишком тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика, ведь банк получает надежную страховку невозврата денег в виде доли в имуществе.

Однако не всегда такие займы безопасны, часто мошенники пользуются такими схемами с целью незаконного завладения недвижимостью.

Мошенники зачастую незаконно оформляют факт передачи денежных средств и недвижимости, в результате доверчивые граждане могут остаться без денег и без доли в квартире.

Поэтому необходимо тщательно проверять каждый пункт договора и следить за законностью оформления сделки.

Если же мошенники уже использовали нелегальную схему, вам понадобится обратиться в суд с целью признания сделки недействительной и возврата принадлежащей вам недвижимости.

Законные основания

Основным законодательным актом, который регулирует процедуру выдачи займов, является ФЗ №353 «О потребительском займе» от 21.12.2013.

В ст. 340 ГК РФ указывается стоимость залога. Были внесены следующие корректировки:

Если заемщик не погашает кредит Банк вправе забрать долю в недвижимости, которая выступала залогом и обеспечением по кредиту. При этом разница в цене на момент оформления договора и окончания не учитывается
Залог в обязательном порядке подлежит страхованию Сумма страховки и размер предоставленного кредита должны совпадать

Наши услуги

Наши специалисты выдадут соразмерную стоимости залога сумму кредита от частного инвестора быстро и на выгодных для клиента условиях. Специалисты ознакомятся с документами и подберут подходящий вариант кредитования за 15-30 минут.

Варианты кредитов

Условия Идеальный кредит Простой кредит Срочный кредит
Сумма От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000 От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займаот стоимости недвижимости До 80% До 60% До 50%
Источник кредитования Банк МФО/Фонд Частный инвестор
Ставка 11%-15% 15%-18% 18%-24%
Срок кредитования От 1 года до 20 лет От 1 года до 15 лет От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки 1 час 1 час 1 час
Выдача кредита От 10 до 14 дней 7 дней В тот же день
Наличие 2 НДФЛ Обязательно Не требуется Не требуется
Кредитная история Хорошая Не важна Не важна
Выписка из квартиры Не требуется Не требуется Не требуется

После оформления договора на руки выдается аванс от 50000 рублей и до 30% от общей суммы кредита. Полную сумму можно взять в течение дня.

Кредитный калькулятор

Аннуитетный платеж

Только проценты

Необходимая сумма

Сроком на

Процентная ставка

Мы оформим кредит под залог доли квартиры от частного инвестора максимально быстро. Гарантируем подписание договора с частным инвестором под 2-3% в месяц на любой срок с возможностью пролонгации. От изменений условий и процентной ставки Вы защищены договором и законодательством. Наши юристы обеспечат полное сопровождение сделки.

При необходимости срочно взять деньги под залог доли с ребенком, созвонитесь с нашим менеджером. Он уточнит детали и расскажет, как действовать дальше.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Пример: 22:64:013901:0142 Введите кадастровый номер недвижимости и узнайте кадастровую стоимость объекта за 5 секунд.

Информация актуальна — Росреестр 23.01.2019

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

Условия получения кредита

Денежные средства выдаются под залог доли в квартире. При оформлении части квартиры в залог:

  • Не рассматриваются доли в частном доме, займ выдается только на часть квартиры;
  • Жильё должно находиться в пределах столицы или Московской области, на расстоянии не более, чем 100 км от Москвы;
  • Если заемщик владеет правом на половину квартиры, мы не требуем согласия содольщиков. К примеру, в собственности заемщика находится 1 из 2 или 2 из 4 комнат в помещении;
  • Сумма по договору составляет примерно 60-70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • Срок погашения – от 3 до 20 лет;
  • Процентная ставка – 2-3% ежемесячно;
  • Наличие кредитной истории не обязательно, плохая КИ не препятствует получению займа;
  • Решение принимается за 15-30 минут;
  • Предоставление справки о доходах не требуется.

При посещении офиса сотрудники рассмотрят документы, определят сумму займа и срок кредитования, после чего подпишут с клиентом договор и выдадут аванс в размере 30% от согласованной суммы.

Требования к заемщику

На момент получения денег заемщику должно быть не менее 18 полных лет. В офисе у Вас попросят предъявить:

  • Паспорт;
  • Выписку из ЕГРП;
  • Правоустанавливающие документы на собственность (дарственная, завещание, постановление суда, договор купли-продажи, мены либо долевого участия);
  • Другие бумаги по требованию.

Даже если у Вас на руках есть не все документы, а деньги нужны срочно, наши юристы окажут повсеместную помощь при оформлении нужных бумаг. От Вас минимальный пакет документов, от нас – быстрое решение Вашего вопроса.

Ускорить процесс оформления сделки можно, выслав на электронный адрес скан копии перечисленных выше документов.

Наши преимущества

  • Компания «Форбикс» является надежным партнером. Мы сотрудничаем с 30 частными инвесторами, инвестиционными фондами и крупнейшими банками страны. Среди них Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит, Райффайзен, банк Российский капитал;
  • Выдаем займы под залог доли в квартире;
  • Право собственности остается за владельцем;
  • Подбираем лучший вариант из возможных с минимальной ежемесячной ставкой;
  • Юристы сопровождают сделку в течение всего срока действия договора;
  • Работаем на законных основаниях, имеем все сертификаты на осуществление финансовой деятельности. Компания внесена в список Росреестра.

Частный займ под залог доли в квартире – срочные деньги без проблем

Взять кредит под ипотеку доли в квартире в СПб у нас предельно просто – процедура оформления займа такая же, как в любом банке. Деньги под залог доли в квартире выдаются с полным соблюдением законодательных норм, после заключения договора о займе.

Но придерживаясь принципов гибкой и прозрачной работы, наша компания при оформлении срочных кредитов под залог доли в квартире или другой недвижимости в Санкт-Петербурге:

  • не требует подтверждения доходов клиентов, желающих заложить свою долю в квартире или другое имущество;
  • не проверяет наличие непогашенных кредитов, налогов и штрафов;
  • не интересуется целевым назначением предоставляемой под залог ссуды.

Чтобы выгодно заложить долю в квартире или взять срочный займ под ипотеку другой недвижимости в Санкт-Петербурге, обращайтесь к нам – мы предоставим вам кредит наличными в день обращения!

Сложности оформления

Если в залог планируется оставить целую недвижимость, нераздробленную на доли, то оформление пройдет без проблем, а вот если у заемщика будет только доля в собственности, то отсюда могут появиться проблемы, препятствующие оформлению.

Нужен документ, подтверждающий, что заявитель в полной мере владеет своей долей, то есть принести свидетельство о собственности, оформленное на его имя. Здесь начинаются сложности, такой документ могут выдать только если доля отчуждена и теперь собственная комната. Тогда это будет кредит под залог доли недвижимости, в котором залогом уже будет служить не доля, а комната.

Низкая ликвидность доли. Рассматривая предоставляемый залог, банк прежде всего оценивает его ликвидность, легко ли ему будет продать это обеспечение. Если продать квартиру, дом, землю можно без особых хлопот, то долю продать очень и очень сложно. Поэтому банк может просто отказать

Остальные собственники должны подписать согласие на то, что доля заявителя остается в залог. Получить это согласие не всегда просто. Остальные собственники, получается, будут подвергаться риску, а вдруг заемщик не будет платить кредит? Тогда доля уйдет с молотка неизвестно кому.

Есть ли шансы?

Все это значительно затрудняет получение кредита под залог доли в квартире, но не делает это невозможным. Если заявитель получит согласие от других собственников, то банк может рассмотреть его заявку. Главное, показать себя с хорошей стороны.Обязательно принести справки с работы, доказать иные источники дохода, если они имеются. Возможно пригласить поручителя или созаемщика. Все это положительным образом повлияет на лояльность банка.

Рассчитывать на большую сумму не стоит. Если под залог более ликвидной недвижимости можно получить около 80% от ее стоимости, то при залоге доли эта сумма может значительно сократиться.

Поведение оценки рыночной стоимости собственности проводится обязательно, процедуру оплачивает заявитель.

Кредит под залог доли квартиры в Сбербанке

В Сбербанке нет конкретной программы кредитования, которая бы оформлялась именно под залог доли, здесь есть одна программа, которая рассчитана на все объекты недвижимости.

Требования к заявителю:

  • — возраст более 21 года;
  • — максимальная возрастная планка на момент отдачи займа полностью — 75 лет;
  • — стаж на текущем месте — минимально 6 месяцев;
  • — возможно оформление по временной регистрации.

Характеристика займа:

  • — всего можно получить до 10 миллионов (минимум 1 миллион);
  • — сумма займа не может превышать 70% от результата экспертной оценки залоговой недвижимости;
  • — выдается сроком до 7-ми лет;
  • — ставка для стандартного заемщика — 14%, для зарплатного — 13,5%.

При оформлении справки с работы требуются обязательно. После передачи в Сбербанк всей необходимой документации заявка на кредит под залог доли недвижимости будут рассмотрена за 10 дней.

Возможно Вас заинтересует:

Кредит на покупку готового бизнеса

fond_nedvizh5c5acd720e1d9Вложение денег в фонды недвижимости: «за» и «против»

ipo_mat_kap5c5acd7229fecИпотечный кредит под материнский капитал

invest_nalog_kredit5c5acd723e59eИнвестиционный налоговый кредит

Доля в квартире в качестве залога: юридические тонкости кредитования

Данные Росреестра свидетельствую о том, что в России более 30 млн. человек являются собственниками, а оставшаяся часть лишь стремиться ими стать. Наличие собственности дает полное право использовать ее в качестве залога при оформлении кредита на жилье. Единоличное владение недвижимостью дает больше шансов на получение займа. Шансы дольщиков в общей собственности увеличиваются, если их доля является выделенной.

Целесообразно пояснить, что такое термин «выделенная доля». Последнее означает то, что порядок использования доли определен документально. Например, собственник владеет комнатой в квартире или несколькими комнатами, и факт такого владения нотариально подтверждается.

Невыделенные доли банки с небольшой охотой принимают в качестве залогового обеспечения, зачастую все больше отказывая в выдаче кредита. Причина кроется в том, что при неисполнении обязательств взыскать и реализовать залоговое обеспечение будет весьма сложно.

Кредитно-финансовые учреждения рассматривают в качестве залога лишь то имущество, ликвидность которого доказана документально. Обратное противоречит интересам банка. Кроме того, не в каждом жилье можно выделить долю. Например, это невозможно при условии, если два человека владеют однокомнатной квартирой.

Не имея информации о виде своей доли можно направить запрос в территориальные отделы Росреестра, ответ на который будет представлен в виде справки с указанием характера владения. Достаточно высокие требования кредитные организации предъявляют к комнатам, находящимся в долевой собственности.

Значимые для кредитора параметры собственности:

  • ликвидность, выражающаяся в повышенном спросе на рынке и его рыночной стоимости;
  • отсутствие обременений, наложенных на долю – арестов или залогов;
  • право собственности соискателя на объект подтверждается документально;
  • объект расположен в регионе пребывания банка и банковского продукта;
  • здание не аварийное, в нормальном техническом состоянии, имеющее ремонт;
  • коммуникации для комфортного проживания в комнате или квартире в наличии;
  • если это частный дом, то он должен иметь каменный или бетонный фундамент.

В вопросах суммы кредитные организации не отличаются щедростью. Рассчитывать более чем на половину рыночной стоимости залогового объекта заявителю не приходится. Если объект имеет повышенную ликвидность, то могут выдать и до 60% от стоимости жилья.

Лояльностью в этом отношении отличаются условия, предоставляемые небанковскими микрофинансовыми организациями в виде микрозаймов, но сроки кредитования и ставки по ним увеличены.

Приведем стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

  • возрастной ценз – от 21 до 60-65 лет;
  • предоставление двух документов, основного – паспорта и дополнительного – страхового свидетельства, военного билета, налогового свидетельства;
  • обязательно наличие постоянной регистрации на территории присутствия банка от полугода;
  • полугодовой срок предъявляется и к месту последнего трудоустройства;
  • удовлетворительная история кредитования за последние 5-10 лет;
  • достаточный доход в пересчете на ежемесячные взносы по кредиту.

Иначе выглядят требования в микрофинансовых организациях. Здесь также необходимы два документа, но вот справок о доходах не требуется. Как правило, предлагается заполнить анкету заемщика и указать общий среднемесячный заработок. Людям, так сказать, верят на слово. История предыдущих кредитов также не имеет значения. Одновременно МФО предлагают гибкий график погашения долга, не взимают комиссий, самостоятельно оценивают жилой объект. Кроме того, предлагают сезонные скидки по процентным ставкам.

При обращении к сотрудничеству с такими компаниями есть смысл проверить их народный рейтинг, изучить информацию о благонадежности фирмы, ознакомиться с отзывами клиентов. В этом вопросе рекомендуется обратиться за помощью к брокерам и юристам.

Кроме того, предлагаемые условия кажутся слишком заманчивыми и привлекательными, что не может не настораживать. В силу этого рекомендуется подобные вопросы решать с банковскими организациями.

Также стоит отметить особенность предоставления кредита под залог жилья, в котором живут граждане, отказавшиеся от права приватизации, именуемые «отказниками». Причина в том, что у отказников имеется право бессрочного проживания в такой квартире.

Тем не менее, ряд организаций имеют лояльное отношение к залоговому жилью, в котором проживают отказники или имеется задолженность по услугам ЖКХ, а у заемщика не самая лучшая кредитная история.

Факторы, влияющие на сумму кредита

Сравнительно недавно получить кредит под залог доли в квартире было невозможно, так как банки считали такое жилье неликвидным. Рост спроса на кредиты и конкуренция на банковском рынке заставили кредитно-финансовые учреждения пересмотреть свое отношение к долевой собственности, предоставляемой в залог.

Так, наличие правоустанавливающих документов у собственника уже является гарантией того, что банковское учреждение проявит интерес. Одновременно они могут потребовать согласия остальных совладельцев предоставление доли жилья в качестве залога, несмотря на то, что по закону это не обязательно.

Факторы, от которых зависит сумма займа, складываются из следующих моментов:

  • характеристика жилья;
  • прибыли, доходов заемщика и его трудоустройства, включая рабочий стаж;
  • цели кредитования.

Ценятся на рынке столичные комнаты, их стоимость может достигать и 1 млн. руб., а если она с отдельным входом, балконом и ремонтом, то ее ликвидность повышается.

Присутствуют категории жилья, которые у банков находятся в стоп-листе, а значит использовать их в качестве залога не получится, одновременно с этим ряд жилых площадей не могут быть заложены по закону. К таковым относятся:

  • комнаты в коммуналке;
  • в деревянных и двухэтажных строениях;
  • в московском доме до 1975 года постройки, насчитывающем 5 этажей;
  • в сносящихся и аварийных домах;
  • имеющие обременения – уже предоставленные в залог или арестованные.

Высокие доходы заемщика также позволят банку предоставить ему большую сумму кредита.

В рамках целевых кредитов суммы также больше, чем при потребительских. В этом случает необходимо представить доказательство своих намерений потратить средства именно на жилье или строительство.

Инструкция по получению кредита под залог долевой собственности

Весь процесс заключается в продуманных планомерных действиях, которые позволят не просто получить средства, а сделать это на оптимальных для современного рынка условиях кредитования.

Несмотря на то, что тех, кто владеет долями в жилье довольно много, не все банки изъязвляют желание с ним работать. Причин такого отношения со стороны кредитных учреждений немало:

  • долевая недвижимость имеет небольшую ликвидность;
  • довольно часто такие объекты имеют проблемы с документами;
  • процедура оформления сделки несколько сложнее.

Процедуру получения кредита можно поручить профессионалам, но относительно честного брокера еще нужно найти, да и бесплатно они не работают. Поэтому предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто хочет получить кредит по залогу самостоятельно.

Шаг 1 – выбор кредитора. От этого зависит многое – величина ссуды, ставка по процентам, условия займа. Если вы являетесь участником зарплатного проекта, то в первую очередь необходимо обратиться в «родной» банк. Обычно таким клиентам банк больше «доверяет» и предлагает лучшие условия.

Шаг 2 – собираем документы. Кроме собственных документов (два документа, удостоверяющие личность, 2-НДФЛ, копии трудовой и согласие других собственников на оформление залога), желающий взять кредит должен предоставить и документы на залог.

Шаг 3 – подбор кредитной программы. Хотя особого выбора нет, эксперты рекомендуют выбрать целевой кредит. В каждом банке имеется список, кому предлагаются льготные условия, если вы соответствуете требованиям, то почему бы и не воспользоваться предложением. Это позволит сэкономить немалую сумму.

Шаг 4 – заключение договора. Не относитесь к этой процедуре формально. Потратьте немного времени и прочитайте его внимательно. А лучше взять с собой юриста. И если какие-то моменты в договоре покажутся вам сомнительными, то лучше такой договор не подписывать.

Шаг 5 – получение средств и погашение кредита. Сам займ можно получить наличными в банке или же на карту (на счет). Тратим их и затем погашаем взятый кредит. После погашения ссуды нужно в обязательном порядке взять в банке справку о том, что кредит погашен и за вами нет долгов по нему. И не забудьте снять с залогового имущества обременение.

Подготовка документационного обеспечения

Начать готовить документы лучше с ознакомления с перечнем, который может потребовать банк. Информацию можно получить в кредитных отделах или на сайтах банков.

Далее следует начать сбор документов, характеризующих предмет залога:

  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • справки об отсутствии коммунальных долгов;
  • технические и кадастровые планы;
  • справки о численности проживающих и прописанных граждан;
  • выписки из домовых книг.

Также стоит подготовить оценочные документы и застраховать жилье.

Оформление сделки – заключение договора

Кредитный договор составляется по типовым правилам, а условия в нем прописаны индивидуальные для каждого заемщика. При прочтении документа стоит обратить внимание на ряд важных пунктов:

  • общую стоимость кредита;
  • срок возврата;
  • сумму средств за вычетом комиссий;
  • варианты и способы оплаты.

Список лучших банков для оформления кредита под залог доли в квартире

Использование своей доли в жилье нельзя считать единственным способом, получить деньги в банке. Если речь идет об относительно небольшой сумме (примерно до 700 тысяч рублей) то можно взять кредитную карту с льготным периодом обслуживания. Плюс в том, что за данный период за использование средств не начисляются проценты.

К вашему вниманию список банков, которые предлагают наиболее выгодные условия под залог:

  • Совкомбанк дает кредиты под залог практически любой недвижимости: квартиры, комнаты, дачи с участком земли, просто участка или любого нежилого помещения. Для пенсионеров и постоянных клиентов банк предлагает особые условия по кредитам. К примеру, для входящих в особый список не нужно предъявлять справку 2-НДФЛ. Базовой ставкой банк предлагает 18.9 %. Выдает ссуду сроком до 10 лет. Клиент может рассчитывать до 30 млн. рублей, но в совокупности сумма не должна превышать 60 % от итоговой стоимости залога. Также требованием банка является то, что залоговое имущество должно находиться в зоне действия кредитного учреждения. Это означает, что получить кредит в соседней области не получится.
  • ВТБ Банк Москвы предлагает своим клиентам займы наличными с обеспечением и без. Они могут быть как целевыми, так и нецелевыми. Базовая ставка от банка – 14.9 %. Максимальная сумма – до 3-х млн. рублей. Клиентам участникам зарплатных проектов, бюджетникам различных сфер банковское учреждение предлагает особые условия вкупе с дополнительными льготами. Заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка в онлайне. Сотрудники ответят вам через четверть часа. При положительном ответе вас пригласят в банк для подписания договора. Прийти нужно с оригиналами документов.
  • Тинькофф Банк. Данное кредитное учреждение выдает только кредитные карты. К примеру, при заказе карты «Тинькофф Платинум» можно получить сумму до 300 тысяч рублей. Банк предлагает своим клиентам 55 дней беспроцентного пользования средствами, в том числе и за снятие наличных. Существует бальная система, участникам которой на карту в виде баллов возвращается до 30 % от потраченных на покупки средств. Клиент платит только за годовое обслуживание карты – 590 рублей, выпуск и доставка карты до клиента бесплатно. Ставка по кредиту – 19.9 %.
  • Альфа-Банк. Его клиентам доступны следующие виды ссуд – потребкредиты, ипотека. Для клиентов, имеющих расчетные счета в банке и участников зарплатных проектов, предлагаются особые условия обслуживания. В частности пониженный процент по кредитам. Кроме кредита наличными в банке можно получить различные кредитные карты. Их выдают сразу же в день обращения в отделение банка. Для этого нужно подать заявку и дождаться ответа (до нескольких минут). На карте в зависимости от условий может быть до 1 млн. рублей. Льготный период составляет 60-100 дней в зависимости от вида карты.
  • Ренессанс Кредит выдает кредиты как наличными, так и безналом. Также они могут быть с обеспечением или без оного. Кроме этого банк выдает кредитные карты с лимитом до 200 тысяч. Заявку на карту заполняем онлайн, получаем в ближайшем отделении финансового учреждения. При получении кредитов наличными можно рассчитывать на гораздо большую сумму – до 750 тысяч. При этом чем больше документов в свою пользу вы предоставите, тем для вас процент по кредиту будет ниже.

Срочно требуются деньги в залог доли в квартире? Выход есть

У нас получить кредит под залог доли в квартире можно без особых проблем при условии, если параметры обеспечения займа соответствуют следующему требованию:

Доля заявителя в квартире должна теоретически соответствовать одному жилому помещению в ней.

Это непременное условие, которому следуют все организации, легально работающие на рынке кредитования.

Соблюдение данного требования в интересах и самих заемщиков, поскольку легальное получение кредита под залог доли – гарантия безопасности и чистоты сделки.

Если какая-либо организация вдруг соглашается выдать деньги под залог незначительной доли квартиры, это должно насторожить заявителя. Возможно, что за этим стоит желание недобросовестных лиц отобрать у заемщика жилье, используя мошеннические схемы.

Если вы хотите заложить долю в квартире, обратитесь к нам. Наши кредитные специалисты подробно проконсультируют вас по всем вопросам, касающимся данной темы. Решение о выдаче займа принимается индивидуально после проведения личной консультации клиента с нашим менеджером.

Опыт работы показывает, что многие клиенты, решившие заложить долю в квартире, не ставят об этом в известность своих близких и родственников, которые также являются собственниками жилья.

Мы рассматриваем заявку на получение кредита независимо от позиции других владельцев квартиры, доля в которой выступает в качестве предмета залога. Тем не менее, мы рекомендуем своим клиентам соблюдать морально-этический аспект и не совершать сделку без уведомления совладельцев жилья и получения их согласия.

Пример результатов работы: «Студия в коммуналке»

Описание:

Обратилась клиентка со студией в центре города на Серпуховской улице, 23 кв. м.В связи со сложной семейной ситуацией срочно были нужны деньги.Проблема заключалась в том, что студия (сделана в комнате) находилась в трехкомнатной коммунальной квартире старого фонда. При продаже такой комнаты-студии возникают сложности из-за того, что коммуникации чаще всего не согласованы и по документам это долевая собственность (необходимо согласие сособственников!).К тому же объект был заложен у микрофинансовой организации.По первоначальной оценке стоимость объекта была от 1,75 до 2 млн рублей. При такой оценке по срочному выкупу предлагалось клиенту 1,4 млн рублей.Какие задачи стояли перед нами?!1. Помочь клиенту в сложной жизненной ситуации;2. Извлечь максимальную стоимость за объект клиенту;3. Зафиксировать прибыль нашего инвестора, т.к. точную рыночную стоимость было невозможно определить.В итоге: клиенту выдали займ до продажи в размере 675 000 рублей, для урегулирования вопроса по займу в другой компании и частичного решения семейной проблемы. Далее квартира была выставлена на продажу и продана за 1 месяц за 1 900 000 рублей, с которых клиент рассчитался с нашей компании.

Результат

  • необходимая сумма

    7-7 500 000 рублей

  • время выдачи займа

    на 6й день

  • выдали

    7 000 000 рублей под под 3,5%

Наши преимущества:

  • индивидуальный подход:
  • работа с клиентами с любой кредитной историей;
  • отсутствие необходимости подтверждения дохода;
  • максимально оперативное рассмотрение заявки;
  • бесплатная юридическая консультация и помощь в подготовке документов на предмет залога;
  • высокий процент одобрения кредитных заявок;
  • привлекательные условия кредита.

Получить у нас деньги под залог доли в квартире быстро, просто и удобно.

Кредит под залог доли в квартире: условия

Для того, чтобы оформить кредитный договор с залогом доли от квартиры в течение одних суток, физические лица должны исполнить некоторые условия, выдвигаемые банковскими учреждениями:

  • все заявки по кредитам банковские учреждения рассматривают на протяжении трех-четырех дней (однако если речь идет о срочном кредите, срок, отведенный на рассмотрение, составляет всего пару часов);
  • должно быть выполнено страхование жилья (его доли);
  • предельный период действия программы устанавливается не более чем на двадцать лет;
  • у физических лиц нет возможности получения на руки свыше 70 процентов от цены их жилищной доли;
  • у заемщиков есть возможность досрочного исполнения финансовых обязательств, при этом отсутствуют пени и штрафы и т. п.

Способы, используемые в оформлении

Кредитная программа, в соответствии с которой должен быть передан в залог объект недвижимости, должна быть оформлена в банковском отделении. Сама заявка подается физлицом и через онлайн-режим, при переходе на сайт конкретного банка.

Банки с осторожностью используют кредитование населения с займом, по этой причине, средства могут быть получены гражданами только при наличии двух обстоятельств:

  • Кредит может быть оформлен для приобретения оставшейся доли жилья или же дополнительной доли;
  • Сумма займа может быть выдана для любых нужд, однако, в пределах 70 процентов от цены жилья, выступающего залоговым предметом.

205c5acd7267ad1Ссуда под залог квартиры в банке.

О кредите под залог доли в квартире читайте тут.

Об ипотеке под залог имеющейся недвижимости читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Где взять кредит под залог доли в квартире

У многих граждан возникает вопрос, где взять большую сумму, используя залог доли в жилплощади. Однако чтобы выбрать наиболее подходящего по всем критериям кредитора, нужно провести анализ ситуации в пределах местного финансового рынка, сравнить предоставляемые банками условия, выбрав для себя оптимальную программу кредитования.

Чтобы не угодить в расставленные мошенниками ловушки, рекомендуется для сотрудничества избирать крупные банковские учреждения, дорожащие собственной репутаций и уделяющие должное внимание каждому новому клиенту.

Оформление кредита на протяжении суток

Определенная доля финансовых учреждений предоставляет клиентам возможность оформить кредит на протяжении одних суток.

Этот кредитный вариант не предусматривает для заемщиков каких-либо строгих условий, поскольку покрытие вероятных рисков здесь обеспечивается завышенными процентными ставками (превышающими 23 процента) и сокращением периода, отведенного для выплаты кредитной суммы (не больше трех лет).

Когда физическому лицу в срочном порядке необходимы средства, он может использовать это выгодное для него предложение, однако, если спешить не нужно, то гораздо выгоднее окажется обычный банковский продукт.

Какие предложения выдвигаются банковскими учреждениями

Сейчас банки предлагают для физлиц множество программ, оформление которых подразумевает передачу в качестве залогового предмета доли в жилье.

Такие продукты банка имеют весьма допустимые для граждан условия, с выдачей довольно больших сумм в качестве займа:

  • Альфа-банк может выдать сумму до 60 млн. сроком на 10 лет, при ставке, равной 20,6 процентов;
  • Цетркомбанк – от 100 тыс. на период 60 месяцев, со ставкой в 22 процентов;
  • Инвестторгбанк – до 40 млн., на период до 120 мес., при этом ставка будет составлять 23 процента;
  • Россельхозбанк выдает до 10 млн., с установленным сроком в 10 лет, ставка – 23 процента;
  • Банк Премьер Кредит, предлагает взять до 125 млн. на период 36 месяцев, с установленной ставкой в 14 процентов.

О Сбербанке

Оформление кредитной программы в Сбербанке доступно только для граждан РФ, в возрасте от 21 года (предельный же возраст заемщика к моменту погашения кредитной суммы не должен быть больше 75 лет).

К заемщику выдвигаются такие требования:

  • Трудоустройство;
  • Стаж работы у текущего работодателя должен быть больше полугода.

При выполнении каждого выдвигаемого финансовым учреждением требования, физлица имеют возможность получения от 1 до 10 млн. рублей (однако не больше чем 70 процентов от цены доли жилья). При этом устанавливается срок выплаты до семи лет.

Величина процентных ставок подобных программ может изменяться в районе показателей 13,5-14 процентов.

Какие из банковских учреждений предоставляют кредитную сумму, используя залог недвижимости?

Здесь физлицам предлагают программы кредитования при таких, установленных условиях:

  • колебание годовых ставок – 14-18,5 процентов;
  • длительность выплаты – до 30 лет;
  • выплачиваться могут суммы от 3 до 75 миллионов рублей.

Выдвигаемые к заемщикам требования

В банках для заемщиков установлен список требований, не выполнив которые, нельзя участвовать в кредитовании.

При этом физлица должны подходить под такие критерии:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • к моменту обращения в учреждение, заемщик должен достичь 21 года (предельная возрастная черта для заемщиков на момент срока окончания выплат определена 75 годами);
  • срок работы у последнего работодателя должен быть не меньшим, чем полгода, это должно подтверждаться отметкой, сделанной в трудовой книжке;
  • в общем, стаж гражданина, претендующего на оформление займа, должен быть больше одного года;
  • платеж, который заемщику нужно будет вносить каждый месяц, не должен быть больше половины от официально получаемой им зарплаты.

Оформление срочного кредита

Когда необходимо срочно получить на руки большую сумму наличных, физлица могут обратиться в финансовые учреждения, которые предлагают заемщикам срочное оформление кредита.

Процедура оформления займа (с залогом доли жилья) происходит по следующей схеме. Потенциальный заемщик встречается с кредитором, оговаривая все особенности будущего кредитовании. Затем подписывается договор и кредитору передается вся необходимая документация. Заемщик получает причитающуюся ему сумму.

Наличными под залог

В большей части случаев, оформляя кредитную программу, предусматривающую использование в качестве залога доли в жилье, перечисление средств происходит на карточки банка, выданные заемщикам.

Объясняется это тем, что на условиях подобных банковских программ, происходит выдача больших сумм. Ряд банковских учреждений, при отдельной просьбе клиента, могут провести выдачу средств наличными.

В данном случае, заемщики могут получить финансы в кассе, лишь подписав документацию на оформление кредита.

O-NEDVIZHKE.RU

Документация

При получении положительного ответа по заявке, одобренный заемщик должен провести сбор справок, документов и их копий для предоставления в банк.

Среди подобных документов значатся:

  • Свидетельство, подтверждающее наличие у физлица права на долю в жилье;
  • Соглашение о купле-продаже, завещательный документ, договор дарения, в качестве подтверждения прав заемщика на предмет, выступающий залогом (долю в недвижимости);
  • Гражданский паспорт физлица;
  • Кадастровая и техническая документация, оформленная на часть жилья;
  • Выписка, основанная на информации из домовой книги/лицевого счета (которая получена в ЖЭКе);
  • Документация, отображающая балансовую и оценочную стоимость части объекта недвижимости;
  • Экспликация;
  • Заявления, составленные от каждого прописанного в жилье гражданина, по поводу того, что они не протестуют против использования заемщиком собственной доли в жилье как залога в финансовом учреждении.

Ставки процентов

Проценты по указанным программам в банках устанавливаются в индивидуальном порядке. Ставки могут изменяться под воздействием определенных факторов: сроков, отведенных для кредитования, суммы, определенной для займа, уровня клиентской платежеспособности. Диапазон их колебания может достигать от 14 до 23 процентов годовых.

На какую сумму следует располагать?

Запланировав использование определенного кредитного продукта, физлица обязаны учесть одну особенность. Общая кредитная сумма прямо зависима от оценки доли заемщика в жилье.

Как итог, заемщик может претендовать на сумму от 100 тыс. до 125 млн. рублей, однако, в пределах 70 процентов от цены залогового жилья.

Когда в качестве залога должна передаваться имеющаяся у заемщика доля в элитном жилье, то здесь банк может пойти навстречу, выдав 80 процентов от оценочной суммы такой недвижимости.

По срокам

Программы по кредитам, при оформлении которых используется залог части жилья, предусматривают различные сроки на выплату. Этот срок может быть индивидуально оговорен между заемщиком и финансовым учреждением.

Самым непродолжительным периодом, применяемым в кредитовании, является срок, равный 36 месяцам (при таком сроке, в кредит оформляют незначительные суммы).

Если сумма является более существенной, то физлица могут выплачивать кредит в течение срока, равного 20 годам, а то и дольше.

Как погашается кредит?

Многие граждане, принявшие решение об оформлении займа, интересуются вопросами, затрагивающими погашение подобных кредитов.

Банковские учреждения предоставляют клиентам возможность самостоятельного выбора схемы проведения ежемесячных оплат. При выборе аннуитетной расчетной схемы, оплату будет необходимо осуществлять ежемесячно, с перечислением на кредиторский счет оговоренной заранее фиксированной суммы.

Выбрав дифференцированную расчетную схему, заемщики оплачивают каждый месяц различные суммы (но не менее, чем установленная минимальная месячная плата).

При наличии у физлица желания досрочной выплаты кредитной суммы, учреждение не будет использовать к таким заемщикам какие-либо штрафные санкции.

Кредит под залог доли в квартире: плюсы и минусы

Программы выдачи кредитов, с оформлением в качестве залога доли от определенного объекта недвижимости, предполагают наличие как преимуществ, так и недостатков:

  • Рассмотрение заявки заемщика может длиться довольно значительный срок;
  • Службой безопасности кредитора излишне скрупулезно проводится проверка платежеспособности заемщика и, кроме того, осматривается недвижимость, доля которой предлагается заемщиком в качестве залога;
  • Порой ставки процентов крайне завышены, без наличия на то оснований;
  • По причине ряда ограничений, возникают сложности с получением необходимой суммы, поскольку предельная кредитная сумма очерчена рамками 70 процентов от оценочной стоимости жилья (доли от него);
  • Возникает необходимость в сборе внушительного перечня документации и разных справок;
  • Обязательно следует провести независимую оценку, с целью определения стоимости доли жилья на рынке;
  • Одно из требований – застраховать объект недвижимости;
  • Чтобы оформить кредит, нужно нотариально заверить согласие от прочих владельцев жилья на подобные действия и т. п.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Кому выгодно, и как оформить?

Срочное получение займа под залог доли в квартире станет предпочтительным вариантом получения определенной суммы для граждан, которые получили в наследство квартиру, но не знают, как ее разделить. Также подобными банковскими услугами следует воспользоваться бывшим супругам, поделившим общую недвижимость между собой, но еще не разъехавшимся.

На практике оформление кредита под залог квартиры проходит оперативно с минимальным пакетом документов и безо всяких помех и сложностей. Но с долями могут возникнуть некоторые проблемы. Существует два основных способа кредитования под залог доли недвижимого имущества.

Первый вариант – это получение нужной суммы для выкупа остальной квартирной доли и установление на нее своих прав. Второй вариант предполагает при покупке квартиры оставление в банку лишь ее части в качестве залога.

Если потребовалось срочно взять займ под залог доли в квартире, необходимо предварительно ознакомиться с основными банковскими условиями:

  • Максимальный срок погашения ссуды не может быть более двадцати лет.
  • Поступающие кредитные заявки рассматриваются в течение трех-четырех дней, но при срочном оформлении уже через несколько часов принятое решение будет оглашено.
  • На руки физические лица могут получить не больше 70 процентов от стоимости квартирной доли.
  • Осуществляется страхования части объекта недвижимости.
  • Возможно досрочное выполнение кредитных обязательств граждан-дольщиков.

Основные требования к клиентам и документация

Финансовые учреждения выдвигают ряд требований к потенциальным заемщикам, без которых невозможно получение нужной суммы:

  • Возраст от 21 до 75 лет.
  • Российское гражданство, наличие паспорта.
  • Общий трудовой стаж гражданина от двенадцати месяцев.
  • Время работы на последнем месте не менее полугода.

Чтобы получить положительный ответ от банковской компании, следует собрать все необходимые документы, которые понадобятся инвестору для полноценного сбора информации:

  • Свидетельство о праве физического лица на обладание долей квартиры.
  • Завещания или дарственная, договор купли-продажи.
  • Техническая и кадастровая документация на жилищную площадь.
  • Паспорт потенциального клиента, который владеет долей недвидимости.
  • Выписка из лицевого счета и домовой книги – может быть получена в Управляющей компании или ТСЖ.
  • Справка, подтверждающая стабильно высокие доходы потенциального заемщика.
  • Документы о том, что остальные лица, прописанные на указанной территории, не против оформления займа под залог доли в квартире.

Обычно после выполнения всех требований и соблюдения условий осуществляется подача заявления в банк. В случае одобрения потребуется оформить договор залога и договор займа. Это основные документы, подписание которых требуется для получения необходимой денежной суммы.

Куда можно обратиться за ссудой?

Если вам срочно потребовался кредит под залог квартирной доли, рекомендуется выбрать оптимальный вариант между такими компаниями, как Сбербанк, ВТБ-24 и другими кредиторами. К примеру, в Сбербанке воспользоваться рассматриваемой кредитной программой можно в размере десяти миллионов рублей. Максимальные сроки финансирования не превышают семь лет. Процентные ставки колеблются в диапазоне от 13 до 15% в год.

Компания ВТБ-24 предлагает получить займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

  • Ежегодные ставки – от 14 до 18 процентов.
  • Сумма кредита от 3 до 75 миллионов рублей.
  • Сроки погашения ссуды могут достигать тридцати лет.

Аналогичные программы финансирования физических лиц предусмотрены и в других банковских компаниях. К примеру, в Россельхозбанке на десять лет можно взять заем в размере 10 000 000 рублей под 23% годовых. А Альфа Банк предлагает до 60 000 000 под 20,9 процентов годовых на десять лет максимум.

Для некоторых потенциальных банковских клиентов оптимальным вариантом может стать оформление ссуды без согласия других жильцов квартиры. Российское законодательство позволяет владельцу доли недвижимости распоряжаться ею, но многие банки требуют подтверждения согласия других владельцев на оформление ссуды. Поэтому и могут возникнуть трудности.

Часто кредиторы отказывают в займе, если один из собственников недвижимости является несовершеннолетним.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы