Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Почему может быть интересен кредит под залог недвижимости для юридических лиц и что необходимо знать юридическому лицу в процессе принятия непростого, на первый взгляд, решения «передавать или не передавать свое имущество (квартира, дом, иная недвижимость) в залог?

Конечно, зачастую на рынке присутствуют банковские программы, согласно которым одобрение кредита может быть без залога. В первую очередь, речь о крупных предприятиях и организациях, как правило, имеющих кредитный рейтинг близкий или на уровне суверенного. В этом случае, выдача кредита, конечно, осуществляется без залога.

Организация из списка крупнейших даже без залога может рассчитывать на отличные условия:

— все эти параметры будут такими, на какие небольшие организации никогда не смогут рассчитывать.

Но что же делать малому бизнесу, чтобы рассчитывать на развитие?

Вот именно в этой ситуации можно вспомнить о кредите под залог недвижимости для юридических лиц. По сути, за счет предоставления ликвидного залога, небольшие компании могут рассчитывать на то, что заявка на кредит будет одобрена, запрашиваемая сумма кредита – получена. Таким образом, кредитование юридических лиц именно под залог недвижимости открывает небольшому бизнесу новые возможности.

Взаимодействие с кредитором и первоначальный план действий для получения денег по программе «кредит юрлицу под залог недвижимости» может быть следующий: в первую очередь еще раз оцените свои возможности. Реально ли для Вашей компании погасить тот кредит, который Вы собираетесь взять?! В этом смысле не лишней будет консультация специалиста в той организации, где Вы нашли соответствующую программу кредитования, а также необходимо самостоятельно, используя финансовый калькулятор (такой калькулятор часто можно встретить на сайте кредитора, либо самостоятельно сделать расчет при помощи специальных формул Excel) оценить сумму кредита и ежемесячный платеж, чтобы понимать ежемесячную нагрузку на компанию. Обычно, погашение кредитов под залог недвижимости осуществляется равными ежемесячными платежами, что упрощает процесс планирования движения денежных средств компании.

В случае, если у компании хорошая репутация и есть возможность предложить ликвидную недвижимость в залог, то кредит под залог недвижимости для небольших и средних юридических лиц может на долгие годы надежным партнером Вашему бизнесу.

• Нравится

Related posts

Деньги малых предприятий в банках тоже будут застрахованы12.12.2018Проверка контрагента на добросовестность, чтобы не попасть на деньги10.12.2018Кредитование малого бизнеса. Проблемы27.11.2018«Вкусная»ипотека под 5% скоро. Но есть нюансы18.09.2018Банк Хоум Кредит использовал удаленную идентификацию при выдаче кредита23.07.201816 июля — День ипотеки16.07.2018

Порядок оформления кредитования

Порядок оформления кредита для юридических лиц является полностью стандартным.

Единственным отличием является то, что в большинстве случаев осуществить оформление заявки в режиме онлайн будет невозможно.

Сам алгоритм оформления кредита выглядит следующим образом:

• формируется заявка;
• осуществляется сбор всех необходимых документов;
• специальный отдел банка осуществляет рассмотрение заявки и представленных документов;
• в случае одобрения подписывается специальный договор и необходимое количество средств перечисляется заемщику.

Вопросы, с которыми нужно ознакомиться заранее:

• условия выдачи;
• необходимые документы;
• банки, которые выдают заем в Москве;
• кредит юридическим лицам под залог недвижимости в «Сбербанке»;
• какова процентная ставка.

Условия выдачи

Основным условием выдачи кредита данного типа является наличие прав собственности на ликвидное имущество.

Только лишь при наличии такового будет возможно оформить данного типа заем. Величина процентной ставки зависит не только от статуса клиента, но также от параметров займа.

В таковым относится:

• срок кредитования;
• сумма кредита.

Чем существеннее сумма и срок кредитования — тем выше будет годовая ставка. Данная закономерность имеет место во всех без каких-либо исключений банках.

Существует множество различных нюансов, связанных с оформлением кредита.

Несмотря на то, что банки обозначают стандартные условия, ставка в каждом случае строго индивидуальна. Зависит от множества разных факторов.

Необходимые документы

Перечень документов при оформлении кредита под залог недвижимости для юридического лица различается в зависимости от банка.

Но в то же время можно выделить перечень, который требуется предоставить во всех без исключения случаях:

• свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
• выписка из ЕГРП;
• справка от имеющихся в банках счетах из ГНИ;
• устав организации;
• учредительный договор;
• банковская карта с заверенными нотариально подписями должностных лиц;
• приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• копии паспортов директора, бухгалтера;
• справка из ФНС;
• лицензия на соответствующий вид деятельности;
• бухгалтерская и налоговая отчетность.

Помимо обозначенных выше банк вправе запросить любые иные. По возможности стоит предоставить все, что необходимо. Это позволит снизить вероятность отказа по заявке до минимума.

Банки, которые выдают займы в Москве

Сегодня на территории столицы действует достаточно много разных банков, которые осуществляют оформление займов под залог недвижимости.

Наиболее выгодные предложения в 2019 году делают следующие учреждения на условиях:

Кредиты под залог недвижимости для юридических лиц (адреса банков лучше выяснить заранее) оформить достаточно просто. Важно лишь соблюдать все условия кредитования.

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости в «Сбербанке»

Сегодня «Сбербанк» — банк, который зарекомендовал себя лучше всего. Оформить кредит в нем относительно непросто. Но при этом данный банк предлагает максимально выгодные ставки по своим продуктам.

Оформление возможно осуществить на следующих условиях:

Какова процентная ставка

Величина процентной ставки зависит от множества факторов — часть из которых обозначена выше. Но существенным моментом является именно кредитная история, а также степень доверия банка к клиенту.

В случае наличия положительной КИ возможно будет рассчитывать на оформление кредита по минимальной ставке. Банк самостоятельно определяет ставку в каждом случае, какие-либо комментарии обычно не даются.

Возникающие вопросы

Существует ряд особых вопросов, с которыми лучше всего ознакомиться заранее. К таковым вопросам сегодня относятся:

• возможно ли взять без поручителей;
• как взять без подтверждения доходов;
• можно ли взять займ под залог приобретаемого имущества.

Возможно ли взять без поручителей

При наличии поручителя оформить кредит под залог недвижимости гораздо проще. Бланк кредитного договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Но стоит помнить, что при доходе достаточной величины поручитель вовсе не потребуется.

Важно лишь подготовить документы, подтверждающие наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени.

Как взять без подтверждения доходов

Оформить кредитный заем юридическому лицу без подтверждения доходов крайне проблематично.

Единственным выходом является предоставление в качестве залоговой недвижимости имущества, стоимость которого существенно выше оформляемого займа.

Также возможно попросту заручиться поддержкой созаемщиков, поручителей.

Можно ли взять займ под залог приобретаемого имущества

Если в собственности подходящего ликвидного имущества по какой-то причине не имеется, то можно попросту оформить покупку имущества под его же залог.

Это позволит существенно упростить сам процесс оформления. Но потребуется выполнение достаточно обширного перечня самых разных требований.

Как оформить кредит под залог ПТС в банке ВТБ 24 узнайте из статьи: кредит под залог ПТС

О кредите под залог коммерческой недвижимости, читайте здесь.

На каких условиях предоставляется нецелевой кредит под залог недвижимости, смотрите здесь.

Необходимо собрать полный пакет документов, подтвердить наличие дохода.

Сегодня существует множество банков, предоставляющих возможность оформить кредит под залог недвижимости. Важно заранее ознакомиться с основными особенностями подобных продуктов.

Видео: банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости

Предыдущая статья: Кредит наличными под залог недвижимости

Следующая статья: Ломбардный кредит под залог недвижимости

Преимущества и недостатки

Кредитные программы под залог покупаемой недвижимости, которые разработаны специально для представителей малого, крупного и среднего бизнеса имеют как преимущества, так и недостатки.

К преимуществам таких кредитных продуктов можно причислить:

• высокую скорость оформления;
• возможность получить крупную сумму денежных средств, которую юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут направить на развитие своего бизнеса;
• заёмщик самостоятельно выбирает способ погашения кредита и т. д.

К недостаткам этих кредитных продуктов можно отнести:

• наличие дополнительных условий, которые должны выполнить заёмщики для получения кредита;
• сложность процедуры оценки недвижимого имущества, передаваемого в залог;
• требование кредитно-финансовых учреждений принимать участие клиентам в страховании и т. д.

Кто может быть получателем?

В отличие от физических лиц, которые могут любым способом получить кредитные средства, для представителей малого, крупного и среднего бизнеса существует ряд ограничений.

Для заключения кредитного договора с банком юридическое лицо назначает своего официального представителя, у которого есть право подписи на официальных документах от имени компании.

Индивидуальный предприниматель может поручить процедуру оформления своему доверенному лицу, на которого составлена нотариальная доверенность.

Крупный бизнес (юридические лица)

Представители среднего и крупного бизнеса получают кредитные средства на расчётный счёт, указанный в соответствующем договоре.

Также денежные средства могут перечисляться на банковскую карту, если она используется для проведения расчётов с контрагентами (такой порядок проведения банковских операций должен быть оформлен соответствующим образом и отражён в учётной политике предприятия).

ИП и малый бизнес

Индивидуальные предприниматели получают кредитные средства следующими способами:

• на банковскую карточку;
• на расчётный счёт (если Индивидуальный предприниматель осуществляет свою хозяйственную деятельность по безналу);
• на руки, в кассе банка.

Если индивидуальный предприниматель поручил провести процедуру оформления кредита под залог приобретаемой коммерческой недвижимости своему доверенному лицу и наделит его широкими полномочиями, он сможет получить вместо него и денежные средства (этот факт должен быть отражён в нотариальной доверенности).

Какие банки предлагают подобные программы?

В настоящее время многие российские банки охотно кредитуют представителей среднего, малого и крупного бизнеса.

Для такой категории заёмщиков разрабатываются специальные кредитные продукты, отличающиеся между собой условиями:

• Процентные ставки по кредитным программам устанавливаются индивидуально (на их величину влияют различные факторы), и начинаются с показателя 18,0% годовых.
• Срок действия кредитного договора может достигать 10-ти лет.
• Кредитные заявки рассматриваются в рекордно короткие сроки.
• При необходимости заёмщик может попросить у банка отсрочку по кредиту.
• Постоянные клиенты кредитно-финансовых учреждений могут рассчитывать на лояльность, которая проявляется в заниженных процентных ставках и т. д.

Общие условия предоставления

Для участия в кредитных программах, предназначенных для представителей крупного, малого и среднего бизнеса, потенциальным заёмщикам необходимо выполнить ряд условий:

• оценка недвижимого имущества, передаваемого в залог, должна проводиться специалистами, имеющими аккредитацию в банке, в котором оформляется кредит;
• недвижимость должна быть пригодна к эксплуатации;
• заёмщик должен собрать полный пакет документации;
• по недвижимому имуществу, которое передаётся в залог банку, запрещаются любые юридические сделки до того времени, пока заёмщик не погасит свой кредит.

Где выгоднее оформить кредит под залог недвижимости

? Узнайте из нашей статьи.

На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости Промсвязьбанка? Смотрите тут.

Требования к имуществу

Кредитно-финансовые учреждения предъявляют определённые требования к недвижимому имуществу заёмщиков, которое передаётся в качестве залога:

• недвижимость не должна находиться под арестом или в процессе отчуждения;
• на залоговое имущество должна присутствовать необходимая правоустанавливающая документация;
• недвижимость должна быть зарегистрирована в Россреестре;
• жилые и промышленные строения должны быть возведены в соответствии с Государственными стандартами из кирпича или камня (деревянные постройки банки очень неохотно принимают в залог);
• в недвижимом имуществе должны функционировать все инженерные коммуникации;
• на территории объекта недвижимости не должны быть прописаны люди (если в залог передаётся квартира или дом, который учредитель передал в уставный фонд компании, для задействования в хозяйственной деятельности; либо Индивидуальный предприниматель передаёт банку свою недвижимость);
• если объект недвижимости находится на последнем этаже здания, банк проверяет состояние кровельной конструкции.

В большинстве случаев представителям среднего, малого и крупного бизнеса выдаются кредиты под залог в сумме, которая определяется в процентном соотношении к оценочной стоимости недвижимого имущества (70% — 80%).

Требования к заемщикам

Российские кредитно-финансовые учреждения предъявляют ряд требований к представителям среднего, малого и крупного бизнеса:

• такая категория заёмщиков должна регулярно получать прибыль от своей предпринимательской деятельности;
• юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, должны находиться на отечественном рынке минимум 6-ть месяцев;
• объекты недвижимого имущества, передаваемые в залог по кредитам, должны находиться в собственности представителей среднего, малого или крупного бизнеса;
• наличие у юридических лиц собственных активов и т. д.

Документы

Юридические лица, которые желают оформить кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости, должны представить финансовому учреждению определённый пакет документации:

• свидетельства о государственной регистрации;
• учредительную документацию;
• приказ или протокол, в котором описана причина участия в кредитовании, цели такой программы и т. д.;
• договоры аренды помещений, используемых в хозяйственной деятельности;
• банковские документы;
• налоговую и финансовую отчётность;
• контракты с деловыми партнёрами;
• документы на недвижимое имущество, которое будет выступать в качестве залога и т. д.

Физическим лицам, осуществляющим свою хозяйственную деятельность в статусе индивидуальных предпринимателей, необходимо будет предоставить дополнительно паспорт (с российским гражданством и местной пропиской), а также Идентификационный налоговый номер.

Какие банки выдают потребительский кредит под залог недвижимости

? Читайте в нашей статье.

Выгодно ли рефинансирование кредита под залог недвижимости? Узнайте тут.

Можно ли купить дом в ипотеку? Смотрите здесь.

Этапы и нюансы оформления

Процедура оформления кредитной программы под залог недвижимого имущества происходит следующим образом:

• Представитель малого, среднего или крупного бизнеса посещает офис банковского учреждения, где заполняет специальную заявку и передаёт менеджеру подготовленный пакет документации.
• Руководство банка рассматривает заявку и выносит по ней своё решение.
• При положительном решении кредитора проводится оценка недвижимого имущества, передаваемого в залог банку.
• Между кредитором и заёмщиком подписывается договор, после чего в течение нескольких дней перечисляются денежные средства. В этом документе описываются права и обязанности сторон, процентные ставки, сроки кредитования и способы погашения кредита.
• Заёмщикам выдаётся график платежей, согласно которому они должны ежемесячно делать перечисления.

Принимая решение взять кредит, представитель малого, крупного или среднего бизнеса должен внимательно изучить предложения российских финансовых учреждений, которые устанавливают определённые требования к клиентам.

Чтобы процедура оформления займа прошла очень быстро, необходимо заранее подготовить объект недвижимости к залогу.

Выполнив все требования кредитно-финансового учреждения, юридические лица и индивидуальные предприниматели смогут получить необходимую сумму денег для развития своего бизнеса.

Предыдущая статья: Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Следующая статья: Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Важные сведения

Дать кредит с залогом имущества способен практически любой банк. В данном случае нужно прежде всего искать подходящую процентную ставку. Не стоит решаться на оформление кредита в первом попавшемся банке.

В банках может приниматься под залог квартира, частный дом, а также любая коммерческая недвижимость. Особых ограничений в данной плане практически отсутствуют. Однако свои нюансы здесь все же есть. Что касательно жилой и коммерческой недвижимости, она должна быть в хорошем техническом состоянии. Кроме того, многие банки принимают недвижимость до определенного года постройки.

Оценка недвижимости происходит специалистом, устанавливающий приблизительную рыночную стоимость, на основе которой и выдается кредит, не превышающий этой стоимости.

Помните, что кредиты для юридических лиц выдаются многими банками, однако есть и исключения. Чаще всего, таким кредитованием занимаются специальные кредитные отделения.

Оценка платежеспособности в данном случае гораздо сложнее, нежели с физическими лицами.

В обязательном порядке, каждый человек должен четко понимать несколько основных вопросов:

• Что необходимо знать
• Для какой цели берется.
• Основные правовые аспекты.

Что необходимо знать

Прежде всего, перед тем, как подавать заявку на кредитование, нужно в обязательном порядке знать основные требования к юридическим лицам.

Для юридических лиц суммы кредитования, как правило, в разы выше, чем для физических лиц, соответственно и требования на получение более жесткие.

При этом единых требований не существует и каждый банк всегда может изменить перечень документов необходимых для получения кредита.

Однако существуют основные требования, которые используются практически повсеместно:

• Юридическое лицо обязано работать на протяжение последних полугода.
• Обязательно должна быть прибыль.
• Юридическое лицо не должно иметь плохой кредитной истории.
• Иметь гарантия возврата кредита.

Что касательно кредитования граждан, которые не имеют дохода, либо новых бизнесменов, то этим не занимается практически ни один банк.

Заложить недвижимость выгодно

Кому-то доступен кредит под залог недвижимости в банке, другие не могут там его запросить из-за стандартных стоп-факторов. Причин может быть много и фактор скорости получения денег зачастую очень актуален. Но у нас срочный кредит под залог недвижимости доступен каждому, причём на вполне адекватных условиях:

• Здесь реально получить кредит под залог недвижимости по ставке от 16%;

• У нас Вы можете прогнозировать заём, используя онлайн кредитный калькулятор;

• Мы не тянем время, чтобы Вы получили свои деньги максимально оперативно;

• Здесь Вы сами регулируете параметры сделки, чтобы возвращать займ было удобно;

• С нами Вы не переживаете о том, что суммы платежей неожиданно вырастут;

• Мы сохраняем конфиденциальность, не проводя лишних проверок.

Необходимые документы  на кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Прежде всего, кредит начинается с заявления. Преимуществом Сбербанка является возможность оформить заявку на кредит онлайн, если вы уже являетесь держателем карты банка. С ее заполнением не должно возникнуть никаких сложностей, вопросы стандартны: тип кредита, залоговое обеспечение, сумма займа и т. д. Далее от вас потребуется анкета заемщика и анкета залогодателя, которая содержит основную информацию о клиенте, с указанием кодов регистрации, свидетельств и данными финансовой отчетности.

В силу специфики ведения деятельности заемщиком, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предусматривает документы для физических и юридических лиц с некоторыми отличиями.

Юридическое лицо предоставляет:

1)   Сведения о руководителях предприятия.

2)   Свидетельство о госрегистрации, лицензии, справка о присвоении кода ЕГРЮЛ.

3)   Карточка с образцами подписей и оттиском печати лиц, имеющих право подписи на документах.

Физические лица – ИП предоставляют:

1)    Свидетельство о госрегистрации.

2)   Паспорт.

3)   Карточка с образцом подписи.