Кредит под залог приобретаемой недвижимости

В настоящее время большинство граждан предпочитают покупать квартиру или дом под залог приобретаемого недвижимого имущества, так как оформление займа не требует расходов на поиски предмета залога. Им выступает само жилье, покупаемое заемщиком.

Кредит в залог квартиры выгоден ещё и тем, что:

• процентная ставка по ипотеке ниже, чем по другим видам кредитования, и составляет всего 12-16%,
• покупатель может получить сумму до 90% от стоимости дома на срок до 30-ти лет,
• существует большой выбор программ, позволяющих взять ипотечный кредит, предоставляемый под залог приобретаемой недвижимости,
• заемщик получает одобрение на ипотечный кредит всего через 7-12 дней.

В итоге сделки займодатель снижает риски невозврата предоставленных средств, получает проценты по кредиту, а заемщик обретает долгожданное жилье. В течении действия договора по кредиту на недвижимость, которая приобретена под залог покупаемой недвижимости, заемщик имеет право прописки себя, семьи, проведения ремонтных работ. Исключение составляет продажа или дарение жилья, а также его переустройство. Это разрешено делать только с согласия кредитора.

Чтобы взять кредит на нужную сумму в залог приобретаемой недвижимости, требуется подать заявку и документы (их подлинность проверяется), получить одобрение финансовой организации (в т.ч. при соблюдении условия платежеспособности). Затем – подобрать жилище, провести его оценку, застраховать, согласовать объект кредитования. Далее – заключить договор и одновременно внести первоначальный минимальный взнос в соответствии с условиями кредитной программы.

Теперь вы точно знаете, можно ли ипотечную квартиру сдавать в залог, и можете с уверенностью обращаться в нашу компанию. Используя удобный калькулятор на сайте, вы легко рассчитаете необходимый займ и очень скоро приобретете желанный дом.

• Нравится

Related posts

Договор ипотеки. Существенные условия14.11.2018Судебный приказ о взыскании долга. Что это такое?12.11.2018Досрочное погашение кредита. Нюансы24.10.2018Чем залоговые кредиты удобны для заемщика04.09.2018Кредитный рейтинг для каждого. Как ИНН29.08.2018Что делать, если у заемщика возникли финансовые трудности07.08.2018

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение. Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

• иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
• осуществлять  ремонт;
• с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

• жилой дом с участком земли;
• таунхаус с земельным участком;
• квартиру в многоквартирном доме;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящее здание универсального назначения.

Основные условия ипотечной программы

1. Для каждого Заемщика максимальный срок займа рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, заемщику не должно быть более 45 лет на момент окончания срока кредитования.
2. При отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика процентная ставка увеличивается на 0,7 п.п.

Разовые платежи

Информация по заемщику

• гражданство РФ;
• регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории РФ;
• возраст заемщика на момент заключения договора займа должен составлять не менее 21 года, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока ипотечного займа;
• подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или по форме кредитора;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 3-х месяцев;
• общее количество заемщиков — до 4 человек.

Полный перечень условий кредитования можно уточнить у специалиста АО «Корпорация развития жилищного строительства». Предоставленная на сайте информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Вам может понадобиться

Онлайн калькуляторПеречень застройщиковКвартиры на вторичном рынке

Анкета заявление 204,9 KBСогласие на получение информации 279,6 KBОбразец заверения трудовой книжки 206,9 KBСправка о доходах 210,5 KB

Согласие на получение информации 279,6 KBСправка о доходах 210,5 KB

Остались вопросы?

Наши специалисты проконсультируют вас по телефону во Владивостоке

8 (423) 260-72-09

8 (800) 250-72-10

Кредит под залог приобретаемого имущества

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей?  О том, как найти выход из непростой финансовой  ситуации,  мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей. Где взять кредит наличными по паспорту мы уже писали. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то  и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким. Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит  под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени. Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет  отвергнут. Банки запрашивают информацию о состоянии залога в  Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение. Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

• иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
• осуществлять  ремонт;
• с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

• жилой дом с участком земли;
• таунхаус с земельным участком;
• квартиру в многоквартирном доме;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Для тех, кто предпочитает не рисковать жильем, а попытаться получить потребительский кредит собрав имеющиеся в распоряжении документы, мы составили эту таблицу:

Кредит под 15 процентов годовых можно получить и другими способами, мы об этом уже подробно писали. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Автор Дмитрий Аргунов

cleanbrain.ru

Кредит под залог коммерческой недвижимости срочно

Оформите кредит под залог коммерческой недвижимости наличными в кратчайший срок в компании «Капитал-Выкуп». Мы специализируемся на выдаче кредитов под залог офиса, склада, производственного помещения и другой коммерческой недвижимости в Москве и Подмосковье. С нашей помощью Вы получите крупный кредит под залог коммерческой недвижимости в самый короткий срок с минимальным пакетом документов.

Получить выгодный срочный кредит возможно под залог коммерческой недвижимости расположенной в Москве и МО, на которую оформлено право собственности. Приоритетными объектами залога являются складские помещения (склады), помещения свободного назначения, офисные помещения (офисы), земельные участки промышленного назначения, цокольные этажи, подвальные помещения (подвалы), полуподвальные помещения, торговые помещения, магазины, гаражи, автомойки, ангары и другие ликвидные объекты недвижимости.

+7 (495) 799-27-23 WhatsApp: +7 (903) 799-27-23

Срочный кредит под залог коммерческой недвижимости

• В «Капитал-Выкуп» вы можете рассчитывать на получение срочного кредита под залог коммерческой недвижимости в размере от 500 000 руб до 70% реальной рыночной стоимости объекта коммерческой недвижимости.
• Вы получаете кредит через договор залога в регистрационной палате. При этом недвижимость остается в вашей собственности. В «Капитал-Выкуп» кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляется на самых выгодных условиях для Москвы.
• Мы предлагаем минимальные проценты, удобные способы погашения кредита под залог коммерческой недвижимости, быстрое получение денег и надежные гарантии безопасности сделки.

Условия займа под залог коммерческой недвижимости

• Кредит выдаётся под залог коммерческой недвижимости в Москве или Московской области (до 30 км от МКАД).
• Вы можете рассчитывать на получение аванса по кредиту в день обращения.
• Процентная ставка по кредиту под залог коммерческой недвижимости от 15% годовых.
• Вы можете досрочно погасить кредит без штрафных санкций.
• Срок рассмотрения заявки на выдачу займа под залог коммерческой недвижимости — в день обращения.

Коммерческая ипотека — Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог приобретаемой недвижимости, так называемая «Коммерческая ипотека» — это кредит под залог недвижимости на цели приобретения объекта коммерческой недвижимости при условии передачи этой недвижимости в залог «Капитал-Выкуп» или партнёрскому Банку. Чаще всего коммерческая ипотека необходима тем клиентам малого бизнеса, которые ведут бизнес на арендуемых площадях и хотят выкупить помещение.

Потребность в кредите под залог коммерческой недвижимости возникает у представителей малого, среднего и крупного бизнеса в тех случаях, когда возникает потребность в большой сумме наличных денежных средств. Такие ситуации происходят очень часто, так как всем известно, что для успешного развития и расширения бизнеса необходимы регулярные финансовые вливания.

«Капитал-Выкуп» предлагает помощь в получении коммерческой ипотеки в виде единоразового кредита или кредитной линии. Деньги предоставляются на счет клиента, открытого в Банке для приобретения коммерческой недвижимости, под залог этой недвижимости. Коммерческая ипотека погашается ежемесячно аннуитетными платежами, равными долями или по индивидуальному графику. Обязательное условие — доля собственных средств в проекте, должна составлять не менее 20%. Допускается замена первоначального взноса на дополнительный залог недвижимости (жилой или коммерческой).

Эксперты «Капитал-Выкуп» профессионалы рынка недвижимости и готовы оказать профессиональную помощь в получении кредита под залог приобретаемой недвижимости в размере от 500 000 рублей до 30 млн. рублей. Оформляя коммерческую ипотеку через «Капитал-Выкуп» Вы получаете ряд преимуществ:

• Коммерческая недвижимость переходит в вашу собственность сразу в момент совершения сделки купли – продажи;
• Разрешается досрочное погашение коммерческой ипотеки без дополнительных комиссий;
• Разрешается отсрочка погашения основного долга на срок до 6 месяцев;
• Минимум документов для получения кредита — Заключить кредитный договор и оформить страховку приобретаемого объекта коммерческой недвижимости.

Недвижимость остаётся в вашем собственности, распоряжении и пользовании, все документы остаются у вас. В строгом соответствии с законодательством РФ, а именно по закону 102-ФЗ.

Банки партнёры

Чтобы получить срочный кредит под залог коммерческой недвижимости, разобраться в особенностях начисления процентов или графика выплат, свяжитесь с кредитным брокером «Капитал-Выкуп»: +7 (495) 799-27-23 WhatsApp: +7 (903) 799-27-23

Что это такое?

Более 80% ипотечных кредитов выдается под залог приобретаемой недвижимости.

Заемщики обычно прибегают к услугам банка при отсутствии собственного жилья, считая ипотеку единственным способом купить квартиру или частный дом.

Ипотека под залог уже имеющейся жилплощади распространена в случае, когда в качестве залогодателя согласен выступить не заемщик, а третье лицо.

Например, родители молодой семьи подписывают соглашение о залоге с целью получения молодоженами кредита на покупку собственной квартиры.

Риск такой ипотеки существен. Банк имеет право обратить взыскание на квартиру через суд, без учета интересов ее собственников.

При положительном решении суда жильцы будут выселены из квартиры без предоставления другого жилого помещения.

Для оформления недвижимости в залог необходимо согласие не только собственников, но и всех зарегистрированных на жилплощади лиц.

Законодательство

Правоотношения между банком и заемщиком регулируются положениями ГК РФ: статьями 334-360 (залог), 361-370 (поручительство).

Правила ипотеки под залог жилья устанавливаются ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998.

Процессуальные особенности обращения взыскания на залог устанавливаются правилами ГПК РФ и ФЗ «Об исполнительном производстве».

Федеральный закон

ФЗ «Об ипотеке» устанавливает:

• основания возникновения отношения по кредитованию между банком и заемщиком;
• требования к договору ипотечного кредитования и страхованию объекта недвижимости;
• обозначает права и обязанности кредитора и заемщика.

Ответственность по договору ипотеки предусмотрена в виде дополнительно начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени.

Требования

В статье 5 ФЗ № 102 обозначен перечень объектов, которые могут выступать залогом для ипотеки.

В их список входит:

• частный дом;
• квартира;
• комната в общежитии и коммунальной квартире;
• земельный участок;
• морское, речное, воздушное судно и даже космические аппараты.

По закону перечисленные объекты являются недвижимостью – статья 130 ГК РФ.

Дополнительно обозначается, что залогом также могут быть:

• арендные права на земельный участок;
• доля в общей собственности.

Объект совместной собственности (например, квартира родителей) может быть отдан в залог только после письменного согласия всех собственников.

Недвижимость должна быть в достойном состоянии – не признанной ветхой, аварийной и подлежащей реконструкции.

Обязательной проверке подлежит юридическая сторона вопроса. Банки с настороженностью относятся к жилплощади, которая перешла к заемщику в порядке наследования или по договору дарения.

Виды займа

Займы можно классифицировать по нескольким критериям:

1. По сроку – быстрые и долгосрочные.
2. По сумме – мелкие и крупные.
3. По назначению – целевые и нецелевые.

Ипотека под залог имущества остается «многофункциональным» кредитом. Сумма может быть потрачена не только для приобретения жилья, но и на другие цели.

Целевой и нецелевой

Целевой заем направляется на приобретение объекта недвижимости или оплату его первоначального взноса.

Необходимо предоставить банку подтверждение расходования ипотечного кредита:

• свидетельство о праве собственности на дом;
• договор купли-продажи;
• акт приема-передачи недвижимости.

Нецелевой ипотечный кредит направляется на любые цели, необходимые заемщику.

Эксперты рекомендуют в такой ситуации воспользоваться потребительским займом, за который многие банки не потребуют залог.

Ипотека под залог недвижимости

Процентная ставка по такой ипотеке может быть ниже, в отличие от жилищного кредита под залог приобретаемого жилья, т.е. недвижимости, которая изначально не находилась в собственности у заемщиков.

Средний размер процентов составляет 12-16% годовых и зависит от:

• срока кредитования;
• надежности и платежеспособности клиента.

Приобретаемого жилья

Распространенная схема кредитования предполагает оформление ипотеки под залог приобретаемой квартиры или частного дома.

Банк становится залогодержателем имущества, с правом обратить взыскание на залог во внесудебном или судебном порядке (в зависимости от условий договора).

Минимальный срок кредитования обычно составляет 3-5 лет. Льготный размер процентной ставки предусмотрен по социальным программам: «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.

Имеющейся квартиры

Ипотека под залог недвижимости – квартиры или другой недвижимости, возможна при желании улучшить свои жилищные условия.

Банки охотно возьмут в залог как малогабаритное жилье в хорошем районе – по месту кредитования, так и солидные по площади апартаменты.

Необходима независимая оценка эксперта о стоимости объекта недвижимости. Расходы на ее проведение придется оплачивать заемщику.

Земельного участка

Земельный участок оформляется под залог только после предъявления на него необходимых правоустанавливающих документов.

Банки предпочитают брать для обеспечения ипотеки участки, назначение которых установлено в законном порядке – под ИЖС, сельскохозяйственного назначения, промышленных предприятий и др.

Доли

Объектом залога могут быть доли в квартире, частном доме или ином объекте недвижимости.

При обращении взыскания банк руководствуется правилами статьи 250 и статьи 255 ГК РФ (о преимущественной покупке и обращении взыскании на общее долевое имущество).

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса во многих банках доступна при условии, что заемщик готов внести 50% от стоимости недвижимости.

Такие кредиты выдаются на небольшой срок, но под большие проценты и с гарантией поручителя.

Страхование объекта недвижимости остается обязательным условием кредитования во многих банках.

Плюсы и минусы

Преимущества ипотеки заключаются в возможности улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись заемными средствами банка. Кредиты выдаются на длительный срок.

Для финансово обеспеченных граждан погашение платежей не будет обременительным.

При оформлении ипотеки следует максимально проанализировать возможные риски:

1. Утрата объекта залога (при пожаре и т.д.). Страховые компании не всегда возмещают стоимость, например, сгоревшего дома, а обязанности по ипотеке остаются прежними.
2. Потеря постоянного места работы или другого заработка по разным причинам. Если гражданин лишился дохода по болезни, то ситуацию спасет страхование жизни и здоровья, хотя страховщики делают все возможное, чтобы снизить суммы выплат клиентам.
3. Обязательства по ипотеке остаются прежними, независимо от состояния здоровья заемщика. Банки редко соглашаются на отсрочку и предпочитают обращаться в суд и изъять у должника и его семьи даже единственное жилье (закон позволяет делать это в силу положений статьи 446 ГПК РФ).
4. Если залогодателем является третье лицо, то оно также рискует потерять квартиру или др. имущество – в случае, когда должник не платит за ипотеку несколько месяцев подряд.
5. Серьезные риски существуют у поручителя. Банки имеют право предъявить к нему требования о полной или частичной выплате ипотеки.

При решении стать участником ипотечного кредитования (не важно в каком статусе) следует досконально оценить последствия такой сделки, не рисковать напрасно своими деньгами и имуществом.

Ипотека в Ак Барс банке

Ипотека в Ак Барс банке является возможность приобретения собственного жилья.

Как быстрее выплатить ипотеку? Узнайте тут.

Условия банков

Каждая ипотечная программа рассчитана под определенную прибыль для банка – в виде ежегодной процентной ставки по кредиту, комиссий, возможности обратить взыскание на заложенную у клиента недвижимость.

Тем не менее, ипотечные кредиты остаются выгодным средством для заемщика:

• обладающим высоким доходом;
• желающим быстро купить собственное жилье или воспользоваться средствами на иные цели.

Сбербанк

Условия ипотеки в Сбербанке следующие:

• минимальная сумма составит 300 тыс. руб.;
• возраст заемщика – от 21 года, и до 75 лет на погашение ипотеки;
• страхование залога обязательно;
• время рассмотрения заявки – 2-8 дней.

ВТБ 24

Этот банк готов предложить ипотеку от 11.4% годовых.

Можно приобрести жилье:

• в новостройке;
• на вторичном рынке.

Страхование также будет обязательным условием оформления кредита.

Газпромбанк

Газпромбанк остается одним из крупнейших инвесторов в области коммерческого строительства.

Банк предоставляется ипотечные кредиты под залог не только жилья, но и арендных прав на предприятия и другие объекты недвижимости.

Информацию об ипотечных программах вышеуказанных кредитных учреждений целесообразно представить в сводной таблице:

Процентная ставка по социальным ипотечным программам – 12-15%, включая материнский капитал и др. жилищные субсидии.

Как взять?

Заявитель обращается лично в банк или заполняет заявку на сайте организации.

Рассмотрение заявки осуществляется после предъявления необходимых сведений о заемщике.

Регистрация договора ипотеки в Росреестре

Регистрация договора ипотеки в Росреестре является обязательной согласно законодательству РФ.

Интересует рефинансирование ипотеки в Газпромбанке? Читайте здесь.

Может ли ИП взять ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Документы

Для оформления ипотеки необходимо представить следующие документы:

• паспорт (и копию);
• справку о доходах (по форме банка или 2- НДФЛ);
• документы на объект залога;
• документы созаемщиков и поручителей (при необходимости).

Здесь представлены образец справки 2-НДФЛ, образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Банки оставляют за собой право расширить этот список. Размер одобренного кредита зависит от платежеспособности клиента.

Страхование можно оплачивать с использованием кредитных средств. При отказе от услуг страховой компании банки обычно увеличивают процентную ставку на несколько пунктов.

Ипотека под залог недвижимости – универсальный, но рискованный способ улучшить свои жилищные условия.

Требуется большое терпение и платежеспособность должника, чтобы вовремя погасить кредит и выкупить свое имущества у банка.

На видео о перечне документов для получения ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ак Барс: ипотека

Следующая статья: Субсидирование ипотеки