Кредит с наименьшими процентами без поручителей | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредит с наименьшими процентами без поручителей

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит?5c5b5f38b01c2На сегодняшний день займы для потребителей выступают наиболее распространенными на рынке кредитов. Какой же банк представляет наиболее дешевый заем для потребителя? В данной статье мы подробно рассмотрим этот вопрос, опираюсь на рейтинги отечественных кредитных организаций 2013 года. Наверняка, приведенные данные будут полезны каждому желающему взять потребительский кредит по наиболее низкой ставке процента.

Содержание
  1. Минимальные проценты по кредитам наличными
  2. «Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 10,9%
  3. ОТП Банк – быстро и недорого
  4. Сбербанк – долго и недорого
  5. «Восточный» – низкие проценты и высокие шансы
  6. Рейтинг банков с самыми низкими процентами по кредитам наличными
  7. Минимальная ставка – 12% годовых
  8. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей
  9. Можно без справок и поручителей
  10. Переплата = проценты + страховка
  11. Где лучше взять кредит с самыми низкими процентами?
  12. Если нужна ипотека
  13. Как оформить кредит выгодно?
  14. Самые низкие кредитные ставки по потребительскому кредиту в банках страны: рейтинг 2013 года
  15. Важные аспекты
  16. Первоначальные понятия
  17. Назначения сделки
  18. Правовая база
  19. Берем кредит наличными быстро!
  20. Выбираем подходящее кредитное предложение в Калининграде
  21. Оформить кредит без правок и поручителей
  22. Какие банки, позволяют взять потребительский кредит под самый низкий процент годовых
  23. Условия кредитов в банках с самой низкой процентной ставкой
  24. Восточный Экспресс-банк
  25. Ренессанс-кредит
  26. Альфа-Банк
  27. ОТП-банк
  28. Почта Банк
  29. Как оформить потребительский кредит на любые цели под минимальный процент
  30. Кем создается кредитная история и какие данные в нее заносятся
  31. Как получить займы без кредитной истории
  32. Что требуется от заемщика?
  33. Почему именно так?
  34. Как возвращать?
  35. Список предложений
  36. Оформление банковского займа
  37. Калькуляторы
  38. Отказы в банках – анализ причин
  39. Оформление с минимальным пакетом документов
  40. В других компаниях
  41. С сопровождением брокерской фирмы Вы гарантированно получите кредит
  42. Какие факторы влияют на стоимость кредита?

Минимальные проценты по кредитам наличными

Банк Процент Заявка
Ренессанс Кредит

за 1 час

10,9% Онлайн
Восточный

без отказа

11,5% Онлайн
УБРиР

до 7 лет

11,99% Онлайн
Совкомбанк 12% Онлайн
Почта Банк

с 18 лет

12,9% Онлайн
ОТП Банк 14,9% Онлайн
Сбербанк 14,9% Нет
Альфа-Банк 15,99% Онлайн
ВТБ 16% Нет
Райффайзенбанк 17,9% Онлайн

Взять кредит под 15% годовых и ниже можно в Сбербанке, «Ренессансе», «Восточном», Совкомбанке, Почта Банке, ОТП Банке и УБРиР. Почти каждый их них рассматривает заявки без предоставления справки с работы. Получить деньги под относительно невысокие 16% вполне реально в Альфа-Банке или ВТБ.

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 10,9%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →«Ренессанс Кредит» – банк с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.5c5b5f393e76f

ОТП Банк – быстро и недорого

Еще одно отличное место для тех, кому нужен срочный кредит наличными на выгодных условиях. По уровню минимальных заявленных ставок не уступает Сбербанку, при этом опережает его по скорости принятия решения и выдачи денег.

Онлайн-заявка на кредит в ОТП Банке →

Сбербанк – долго и недорого

Организация, выдающая больше половины всех кредитов в стране, не нуждается в дополнительном представлении. Диапазон процентных ставок – от 14,9% до 20,9% годовых, срок рассмотрения заявки – два рабочих дня, подтверждение дохода – обязательно. Рассчитывать на лучшие условия могут зарплатные клиенты, а также те, кто готов привести с собой поручителя.

Кредит в Сбербанке – условия и процентные ставки →

«Восточный» – низкие проценты и высокие шансы

Возможно, в «Восточном» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.5c5b5f39c5743

Рейтинг банков с самыми низкими процентами по кредитам наличными

Банк Ставка Условия
Совкомбанк 12% До 600 000 руб., до 5 лет
ОТП Банк 14,9% До 750 000 руб., до 5 лет
ВТБ Банк Москвы 14,9% До 3 000 000 руб., до 7 лет
Райффайзенбанк 14,9% До 1 500 000 руб., до 5 лет
УБРиР 15% До 1 000 000 руб., до 5 лет
Восточный 15% До 500 000 руб., до 3 лет
Ситибанк 15% До 2 000 000 руб., до 5 лет
Ренессанс Кредит 15,9% До 500 000 руб., до 5 лет
СКБ-Банк 15,9% До 1 300 000 руб., до 5 лет

Минимальная ставка – 12% годовых

Кредит под рекордные 12% годовых предлагает оформить Совкомбанк. Правда, минимальная процентная ставка действует только для тех, кто хочет занять 100 000 рублей ровно на один год. Для подачи заявки потребуется паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, и справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Рассмотрение заявки занимает не больше часа, деньги выдаются непосредственно в день обращения.Кредит наличными под самый низкий процент можно получить в Совкомбанке5c5b5f3aab9a5

Максимальная сумма – 3 000 000 рублей

Если вам нужна существенно большая сумма, чем 100 000 рублей, стоит обратиться в ВТБ Банк Москвы, Ситибанк или Райффайзенбанк. Эта троица может предоставить один или даже несколько миллионов рублей под довольно скромную процентную ставку – от 14,9% годовых. Кроме того, Банк Москвы отличается одним из самых длинных в России сроков кредитования – до 7 лет.

Можно без справок и поручителей

Среди участников рейтинга есть банки, не только выдающие кредиты под низкий процент, но и не требующие предоставления справки о доходах. К таким относятся «Ренессанс Кредит», Совкомбанк, ОТП Банк, Восточный экспресс банк, Уральский банк реконструкции и развития, СКБ-Банк.

Переплата = проценты + страховка

Нужно помнить, что переплата формируется не только за счет процентов — все большую роль в полной стоимости кредита играет страхование. Некоторые банки не обязывают клиентов страховаться, но отсутствие страховки может сильно увеличить процентную ставку. Другие выдают кредиты наличными только при условии страхования жизни и трудоспособности — например, Райффайзенбанк взимает «ежемесячный страховой платеж» в размере 0,39% от суммы полученного кредита.

Взять кредит без справки о доходах и опручительства →

Где лучше взять кредит с самыми низкими процентами?

Сегодня выгодные ставки представлены в следующих учреждениях:

  • Совкомбанк – от 12% годовых. Можно взять до 100 тысяч рублей на 1 год.
  • Сбербанк России предлагает программы со ставкой от 13,9% (при наличии поручителя). Клиент может получить до 3 млн рублей, срок возврата – до 5 лет.
  • Банк Москвы предлагает от 16,9% годовых на период до 60 месяцев. Суммы до 1,5 млн.

Если вы не можете предоставить обеспечение по договору, то лучше обратиться в такие банки:

  • Ренессанс Кредит
  • Русский Стандарт
  • УБРиР
  • ОТП Банк
  • Восточный Экспресс Банк.

Во всех этих учреждениях представлены самые низкие ставки по беззалоговым кредитам.

Если вас интересует кредитка, то рассмотрите следующие варианты:

  • ВТБ 24 (займы от 28% годовых)
  • Сбербанк (кредитует по ставке от 25,9%)
  • Русский Стандарт (кредиты от 36% в год).

В каком банке самые низкие проценты по кредиту5c5b5f3b851f6

Если нужна ипотека

Ипотеку с выгодными ставками можно найти в таких компаниях:

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

  • ВТБ 24
  • Сбербанк России
  • Локо-Банк и других.

Процентная ставка не является единственным параметром программы, на который следует обращать внимание.

В некоторых банках могут быть предусмотрены различные надбавки, например, процент за выдачу займа или ведение счета, оплата личного страхования, иные дополнительные комиссии и платежи.

Как оформить кредит выгодно?

Существуют определенные условия, при которых потребитель может рассчитывать на более низкую ставку.

Рассмотрим их.

  • Наличие зарплатной карты банка или депозитного счета в нем.
  • Залог в виде ценного имущества.
  • Положительная кредитная история.
  • Справка о доходах, где указаны большие суммы. Дополнительный заработок, который также можно подтвердить документально.

При выборе программы следуют учитывать и другие факторы:

  • Способ погашения задолженности: аннуитетный или дифференцированный.
  • Удобство погашения.
  • Возможность оформить заявку в удаленном режиме.
  • Наличие комиссий.
  • Рейтинг банка.
  • Возможность рефинансировать или реструктуризировать долг в случае такой необходимости.
  • Скорость рассмотрения заявки и необходимый пакет документов.

Чтобы определить, в каком банке самые низкие проценты по кредиту, можно заранее рассчитать любую из программ при помощи специальных калькуляторов, размещенных на сайтах банковских учреждений.

В каком банке самые низкие проценты по кредиту? — максимально раскрыт.

Самые низкие кредитные ставки по потребительскому кредиту в банках страны: рейтинг 2013 года

  1. БНП Париба предлагает потребительский кредит по смешной процент – всего 6,9% годовых по тарифу «Без переплат». В этом случае величина выданных средств не будет превышать 450 000 рублей за три года. Здесь предусмотрена ануитетная система погашения, не нужно ничем обеспечивать. Займ будет выдан при предоставлении пяти документов в те же сутки, когда потребитель обращается за займом.
  2. КБ Национальный инвестиционно- промышленный банк. Он даст займ потребителю на условиях 11% годовых на сумму, не ниже 10 тысяч рублей. Рассрочка составит три года. Предельная граница займа будет равняться ста тысячам рублей. Из обеспечения отметим имущество.
  3. Банк Открытие откроет кредит для заемщика за 12,9% годовых на сумму до 750 тысяч рублей в форме наличности с применением двух документов. Условия обеспечения нет. Можно будет погасить займ в любое время.
  4. КБ Петрокоммерц. Здесь ставка начинается от 13%, предельное значение финансовых обязательств будет полмиллиона рублей. Рассрочка может достигать пяти лет. Требований особых к заёмщику не возникает.
  5. Банк Зенит откроет свои двери в кредит за 14% в год. Сумма здесь равняется минимальным девяносто тысячам рублей. Среди обязательных условий отметим наличие страхования объекта, который закладывается. Единовременно производится выплата комиссии по выдаче кредита, размер которой равен 2 %, то есть до 20 тысяч рублей.

Важные аспекты

Обращаясь за кредитом, следует знать основные принципы и понятия данного вопроса. Договор кредитования можно скачать здесь.

Владея важной информацией и полезными знаниями, можно избежать негативных последствий и просчетов в секторе кредитования.

Первоначальные понятия

Кредит — это взаимоотношения, возникающие между заемщиком и кредитором, по вопросу предоставления денежных средств, на определенных условиях.

Кредиты делятся на коммерческие и банковские. Одно важное отличие между ними, которое стоить запомнить, это то, что беспроцентным может быть только займ (коммерческий кредит), т.е. передача денег от одного предприятия другому, или от человека – организации.

Банк никогда не предоставит заем стороннему клиенту на безвозмездных условиях. Распространенные виды кредитования:

Потребительское Кредит, предоставляемый гражданам, для приобретения предметов или услуг, путем выдачи наличных денежных средств
Ипотечное Долгосрочный целевой кредит на приобретение жилых и не жилых помещений и земельных участков
Автокредитование Заемные средства, предоставленные банком на покупку автотранспортного средства
Овердрафтное или револьверное Возобновляемый кредит — потратив часть заемных средств и со временем вернув их обратно, есть возможность снова пользоваться деньгами
Кредитование малого и среднего бизнеса Вид займа, стимулирующий развитие предприятия — на покупку оборудования, товаров, пополнения оборотных средств и др.

Назначения сделки

Сделка – это взаимодействие физического и юридического лица целью, которого является установление гражданских прав и обязанностей или их изменение и прекращение.

В кредитовании назначение займа необходимо для обеспечения правовой безопасности каждого участника соглашения.

Во время сделки между сторонами заключается договор, который скрепляется подписями и печатью. Условия договора не должны противоречить действующему законодательству.

Правовая база

Так как не существует единого нормативного документа, регулирующего банковское кредитование, то заемщику следует ответственнее подходить к вопросу кредитования и помнить о комплексном подходе к законодательным актам в случаях возникновения спорных вопросов.

Кредитная деятельность банков регламентирована Федеральными Законами, положениями ЦБ России и другими нормативными актами, ниже представлены некоторые из них:

В Федеральном законе N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года Досконально прописаны все условия, которые необходимо соблюдать банку при составлении кредитного договора. Отдельная статья посвящена полной стоимости кредита и обязательному информированию клиента о ней. Еще важная информация об установлении и возможности изменения процентной ставки по кредиту и др.
В Федеральном законе N395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года Рассматривается деятельность кредитных организаций и взаимодействие их с государством
Федеральный закон N 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года Ужесточил и определил требования к лицам, осуществляющим сбор, хранение и распространение информации о персональных данных
Федеральный закон N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года Дает определение МФО, наделяет правами и обязанностями и включает их в реестр ЦБ РФ, здесь же определена максимальная сумма микрозаймов до 1 млн. руб. и ограничена максимальная процентная ставка по займам
Гражданский Кодекс РФ Регулирует гражданско-правовые нормы и отношения

После принятия ФЗ «О потребительском кредите» отношения, возникающие между заемщиком и кредитной организацией стали четко регламентированы.

Например, если раньше банки могли устанавливать бесконечно высокие процентные ставки за просроченный долг, то сегодня эта цифра не может превышать 25% годовых.

В законе четко прописано, в какой очередности будет погашаться задолженность по кредитному договору, в случае неисполнения заемщиком обязательств в полной мере.

Берем кредит наличными быстро!

Многим людям крайне нужно именно взять кредит наличными в Калининграде, без справок и поручителей, в максимально сжатые сроки. Оптимальное решение – обратиться в компанию микрофинансирования. Там к потенциальным заемщикам относятся лояльно, а деньги выдают в рекордно быстрые сроки. Возникают некоторые вопросы: насколько надежны такие организации, зачем им выдавать деньги практически без требований, в чем экономическая оправданность такой финансовой политики. Рассмотрим ключевые факторы.

    Принцип настолько высокого доверия к клиентам полностью оправдан. В организациях микрофинансирования стремятся к росту финансового оборота. Они стараются выдать как можно больше кредитов, а также в сравнительно короткие сроки дождаться их погашения. Довольные клиенты дают положительные отзывы, приглашают других заемщиков. Ведь именно положительная репутация становится залогом успешного развития бизнеса.
  • Надежные компании существуют. Они работают на прозрачных условиях, всегда честны в сотрудничестве со своими заемщиками, не взимают никаких скрытых комиссий или процентов.
  • Минимальные требования к заемщикам, лояльность очень важны для эффективной работы. Это существенно ускоряет процесс, а также значительно расширяет аудиторию потенциальных клиентов. То есть в такую организацию микрофинансирования может прийти практически любой человек.

Заемщик действительно может взять в Калининграде кредит наличными, без поручителей и справок.

Выбираем подходящее кредитное предложение в Калининграде

В большинстве компаний микрофинансирования, банках с минимальными требованиями есть целый спектр программ кредитования. Заемщик сумеет выбрать наиболее подходящий вариант, учитывая все обстоятельства, свою платежеспособность, желаемые сроки и проценты кредитования.

Например, заем берут на 10 дней, месяц, три месяца и полгода. Важно отметить, что условия кредитования обычно создаются довольно гибкие. Так, клиенты без проблем продлевают срок кредитования. Иногда для этого нужно приходить в офис, а некоторые компании даже предусматривают автоматическую пролонгацию договора.

Причем условия могут быть очень выгодными, когда нет штрафных санкций за задержку полной выплаты кредитных средств. Просто кредит нужно будет вернуть с начисленными за лишние дни пользования процентами. Допустим, если брали деньги на месяц, а вернули через два, срок вдвое превышен: значит, процентов тоже надо будет заплатить вдвое больше. Это вполне логично. И заемщик не страдает от санкций.

Очень важно объективно оценивать свою платежеспособность. Когда заемщик берет кредит, он должен понимать, что через определенное время его понадобится возвращать, а также выплачивать проценты за использование средств. Лучше брать сумму с запасом. Так, если человек уверен, что сумеет вернуть 20 тысяч, брать стоит немного меньше – 18.

Оформить кредит без правок и поручителей

Выясним, насколько просто взять кредит наличными в Калининграде, без справок и поручителей. Обозначим важные моменты.

  • Поскольку человек хочет взять деньги наличными, ему понадобится прийти в офис финансовой компании. В современных организациях делают все для максимально быстрого обслуживания. Географическое местоположение тоже определяется таким образом, чтобы было легко доехать до офиса из любой точки города. В некоторых банках и компаниях микрофинансирования также можно заранее записаться по телефону или Интернету на определенное время. И персональный менеджер уже будет ожидать вашего прибытия. Если все-таки нет желания ехать в компанию, всегда можно взять кредит на карту онлайн.
  • Требования к заемщику минимальны. Не понадобится собирать большой пакет документов, собирать справки и оформлять бумаги. Достаточно просто предъявить паспорт. Не нужно подтверждать доход, свою платежеспособность, давать информацию об имуществе. Залог или поручители также не потребуются.
  • Вероятность получения положительного решения по заявке крайне высока. Можно отправляться в офис с полной уверенностью, что вы возьмете в Калининграде кредит наличными без справок и поручителей.
  • Выдается сумма на оговоренный срок. Однако финансовые компании дают возможность продлить срок использования средств, при необходимости. При этом штрафные санкции не применяются. Только нужно выяснить, предусмотрена ли автоматическая пролонгация, либо нужно предупредить компанию о вынужденной задержке.

Скорость оформления кредита и выдачи денег рекордно высокая. Буквально спустя считанные минуты заемщики уже получают наличные в кассе.

Какие банки, позволяют взять потребительский кредит под самый низкий процент годовых

К сожалению, или нет, но большинство соискателей получения потребительского кредита с маленькой процентной ставкой ищут такую возможность в самом популярном и крупном банке РФ, а именно в Сбербанке. Тем не менее, доверие заемщиков к этому банку совершенно неоправданно. Зачастую, клиентам, даже с идеальное КИ, здесь редко одобряют кредит под минимальные проценты, предлагая годовую ставку от 12,5%, в то время, как менее крупные банки готовы ссуживать клиентов от 9% годовых. Кроме того, из-за большого наплыва клиентов рассмотрение заявки на потребительский кредит без справок и поручителей в Сбербанке может достигать нескольких часов вместо обещанных пары минут. В такой ситуации гораздо выгоднее обращаться в молодые финансовые учреждения, по настоящему ценящих каждого клиента.

Сравнить Минимальная сумма Максимальная сумма Процентная ставка(%)*
300 000 ₽ 30 000 000 ₽ 9.9 %
30 000 ₽ 700 000 ₽ 10.5 %
10 000 ₽ 1 000 000 ₽ 10.9 %
50 000 ₽ 1 000 000 ₽ 10.9 %
90 000 ₽ 2 000 000 ₽ 10.99 %
50 000 ₽ 1 500 000 ₽ 11 %
45 000 ₽ 1 000 000 ₽ 11 %
25 000 ₽ 3 000 000 ₽ 11.5 %
50 000 ₽ 3 000 000 ₽ 11.99 %
15 000 ₽ 4 000 000 ₽ 10.5 %
51 000 ₽ 1 300 000 ₽ 11.9 %
5 000 ₽ 3 000 000 ₽ 9 %
50 000 ₽ 1 000 000 ₽ 12 %

Условия кредитов в банках с самой низкой процентной ставкой

На момент обзора условий кредита с самой низкой процентной ставкой нужно выделить 5 банков, предоставляющих такую возможность в режиме онлайн.

Восточный Экспресс-банк

Предлагает самые лучшие условия для потребительского кредита – денежный заем до 15-ти млн. рублей на срок до 20-ти лет при минимальной ставке 12%. Заявка рассматривается на протяжении суток. Из документов нужен только паспорт, но для получения большой суммы потребуется и другая документация.

Ренессанс-кредит

Размер минимальной ставки 11,3%, можно взять сумму до 700 тыс. рублей сроком от2-х до 5-ти лет. При оформлении кредита не требуется справка о доходах и другие документы для подтверждения платежеспособности.

Альфа-Банк

Предоставляет для физических лиц кредиты наличными в сумме до 5-ти млн. рублей. Срок кредитования от 1 года до 5-ти лет. Минимальная ставка – 11, 99%.

ОТП-банк

Можно взять в кредит сумму до 1 млн. рублей сроком от 1 года до 5-ти лет под минимальную ставку от 11,5%. Но чтобы получить заем необходимо будет предоставить полный пакет документации.

Почта Банк

Здесь на срок до 5-и лет можно получить заем на сумму до 1 млн. рублей. Минимальная ставка 12,9%. Для получения кредита нужны только паспортные данные.

Как оформить потребительский кредит на любые цели под минимальный процент

Почти все перечисленные банки предлагают подобрать кредит со сниженной вставкой через интернет или при личном посещении одного из отделений. Для заполнения заявки соискателю понадобится минимальный пакет документов. В анкету заемщика просят внести:

  • паспортные данные;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • данные о работе и дополнительных источниках дохода;
  • сведения о регистрации и действительном месте проживания;
  • актуальный номер телефона и адрес электронной почты;
  • контактные данные поручителей.

Чтобы повысить шансы на получение положительного решения по кредиту с наименьшими процентами, к заявке можно прикрепить справку о доходах. Если анкета заполняется онлайн, можно прикрепить к заявке скан копию или четкое фото документа. Некоторые банки готовы выдать ссуду без поручителей и залога, но тогда соискателю нужно быть готовым к повышенной годовой ставке по договору.

Получить потребительский кредит можно в среднем на срок от 12 до 60 месяцев. При этом банки отдают предпочтение клиентам со стажем работы на последнем месте не менее 3-х месяцев. Для держателей зарплатных карт действуют преференции, то есть, клиенты могут не подтверждать свои доходы справкой с места работы и рассчитывать на индивидуальные кредитные предложения с низкой процентной ставкой.

Кем создается кредитная история и какие данные в нее заносятся

Кредиты без справок и поручителей под залог сейчас выдаются только при впечатляюще «чистой» кредитной истории. Причем она не должна быть «пустой» ‒ отсутствие информации тоже расценивается как слишком высокий риск. Банки отправляют сведения о каждом заемщике и результатах сотрудничества с ним в специализированную структуру ‒ бюро кредитных историй, которое систематизирует и накапливает данные. Этого требует национальное законодательство, но оно не ограничивает выбор подобной организации.

Банк может воспользоваться услугами различных бюро, вся их информация аккумулируется в Национальной базе. Там, а еще в Центробанке, можно ознакомиться с кредитной историей любого заявителя. Это можно сделать только:

  • при наличии письменного согласия лица, которое в ней описывается, ‒ если информацию запрашивает третья сторона (банк);
  • бесплатно один раз в год ‒ если это делает владелец;
  • после оплаты по тарифу ‒ если обращений в год больше, чем одно (их может быть неограниченное число).

При запросе кредитного отчета нужно пройти процедуру идентификации. Данные можно получить как после личного обращения, так и через интернет-каналы. Если историю хочет увидеть банк, он обязан взять у заявителя согласие в письменном виде. Это зачастую становится необходимым условием для выдачи ссуды. Информация, которая содержится в кредитной истории, не касается частной жизни заемщика, его покупок и так далее. Она делится на три блока и включает:

  1. Сведения о личности кредитополучателя (его паспортные данные, налогово-идентификационный и страховой номера), информация о месте рождения и гражданстве.
  2. Данные про место жительства заемщика, ранее взятые кредиты, сроки, в которые обязательства исполнялись, фактические сведения об исполнении, наличии задолженности, решениях суда по спорам (если были) ‒ именно эта информация влияет на решение банка.
  3. Сведения об источнике информации, данные об организации, ИНН, код-классификатор и так далее, к этому блоку имеет доступ только владелец, кредитной структуре выдается документ с предыдущими двумя пунктами.

Запросы, сделанные владельцем, заверяются нотариально. Чтобы узнать, в каком из кредитных бюро содержится информация, нужно обратиться в ЦККИ. Сведения обычно отправляются по почте в течение 10 дней, их можно получить лично. Кредитные бюро тесно сотрудничают с заимодателями, операторами мобильной связи, и накапливают сведения обо всех ссудах, которые имели место. Вот почему для банков так важна эта информация.

Как получить займы без кредитной истории

Если по каким-либо причинам кредитная история не идеальна, то банки вряд ли захотят выдать ссуду, особенно в крупных размерах, или существенно повысят ставки по процентам. Ведь нет такого банка, который работал бы без проверки КИ. Заемщики, нуждающиеся в средствах, могут обратиться в структуры, которые специализируются на сложных случаях и могут выдать деньги без поручителей, без справок о доходах (как правило, нужно преостаивть тогда имущественное обеспечение), или воспользоваться услугами:

  • ломбардов ‒ они традиционно предоставляют кредиты без справок, поручителей и без справок о доходах под залог, а если требуется значительная сумма, то ее может дать специализированный автоломбард;
  • микрофинансовых структур ‒ хоть верхний порог суммы ограничен законодательно, они решают вопрос быстро, чаще всего в пользу заемщика и не изучают кредитную историю. Это место, где можно взять кредит наличными с минимальными требованиями к заемщикам и без поручителей.

«Ваш инвестор» предоставляет весь спектр подобных услуг. Мы не относимся к кредитным структурам, и всегда предлагаем нашим клиентам кредит под залог без справок о доходах ‒ быстро и без лишней документации. «Ваш инвестор» оказывает услуги финансирования на льготных и доступных условиях:

  • нам не важно, что указано в кредитной истории ‒ мы даже не запрашиваем ее;
  • клиенту не нужно искать поручителей;
  • чтобы срочно и без проверок получить деньги, нужно только заполнить заявление-анкету;
  • мы выносим решение в кратчайшие сроки.

Обращайтесь к нам, чтобы узнать о других преимуществах и воспользоваться услугой.

Где взять деньги в долг? Взаймы даст «Ваш инвестор»

Что требуется от заемщика?

Прежде всего — быть законопослушным гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Это единственное требование, которое мы предъявляем к потенциальным клиентам. Нас не интересуют официальный доход, место прописки, семейное положение и прочие сведения. Все что требуется для оформления договора — паспортные данные, фактический адрес и номер мобильного телефона.

Отсутствие бюрократической волокиты не только упрощает и ускоряет процедуры. Это также открывает новые возможности для людей, которым банки обычно отказывают в обслуживании:

  • трудоустроенных за рубежом;
  • пенсионеров;
  • лиц без кредитной истории;
  • студентов;
  • занятых на сезонных работах;
  • фрилансеров.

Почему именно так?

В отличие от традиционных финансовых учреждений, мы используем инновационные алгоритмы автоматического скоринга. Это позволяет исключить главную причину задержек и ошибок — то есть человеческий фактор. Беспристрастная электроника принимает решение за считанные минуты, обеспечивая при этом практически стопроцентную точность.

Некоторым может показаться, что такая методика работы выгодна только для микрофинансовой организации. Но клиенты также получают массу преимуществ:

  • выдачу денег через полчаса после обращения;
  • минимальное количество отказов;
  • выгодные процентные ставки за счет высокой эффективности работы компании.

В этом случае современные технологии действительно служат человеку. Они делают финансовые услуги удобными и доступными, позволяя срочно взять мини-кредит без справок и поручителей.

Как возвращать?

Мы предлагаем несколько способов погашения долга:

  • через интернет-банкинг или мобильные приложения;
  • переводом в отделении банка;
  • с помощью терминалов QIWI;
  • услугой автоплатежа, представленной в «личном кабинете» Solva.

В любом случае клиент получает СМС-уведомление, которое помогает не забыть о необходимости внесения денег. При добросовестном выполнении договора заемщик получает бонус в виде улучшения кредитной истории.

Конечно, каждый человек может сталкиваться с временными финансовыми трудностями. Понимая это, мы не используем систему единоразовых штрафов. При просрочке клиенту начисляются повышенные проценты и пеня. Поэтому если платеж опоздал всего на несколько дней, дополнительные расходы будут минимальными.

Список предложений

Какой банк меньше процентов годовых предлагает по стандартному пакету обслуживания? Выделяются предложения Сбербанка. Минимальная ставка 11,4%. Неоспоримыми плюсами являются:

  • возможность оформления онлайн;
  • деньги сразу на карту, если клиент состоит в зарплатном проекте;
  • учёт бонусов и дополнительного источника дохода (например, от аренды недвижимости).

В Сбербанке отсутствует ограничение по использованию наличных.

Ещё одно яркое предложение на рынке кредитования у Райффайзенбанка. Выделяются три преимущества среди его продуктов:

  1. Бесплатная доставка карты с деньгами на дом или в офис.
  2. Ставка от 10.99%.
  3. Требуется всего 2 документа.

По указанным программам срок формирования решения максимально быстрый. Приняв обращение, менеджеры перезванивают в течение 10 минут.

Альфа–Банк предлагает брать до 4 000 000 рублей под 10,99%. Сотрудникам кампаний-партнеров делается предложение по льготной программе. Можно отправить заявку онлайн на официальном сайте компании.

Преимущества:

  • размер процентов не зависит от наличия страховки;
  • получение через 1 – 2 дня после обращения;
  • оформить заем можно даже по телефону;
  • ставка по кредиту от 10.99% в год.

Кстати: Альфа–Банк – является одной из наиболее удобных фирм, для желающих получить деньги: быстрая обработка заявок; оперативная выдача финансов (на карте или наличными), а также действует программа рефинансирования ранее взятых и менее выгодных займов от других компаний.

Онлайн-заявка Альфа5c5b5f3c1aab5

Где возможно заключить лучший контракт по займу отражено в таблице №1:

Название Размер, тыс. руб. Категория клиентов % за год срок расчета,мес.
Альфа-Банк 50-3000 Официально трудоустроенные граждане 10.99-22.49 12-60
Райффайзенбанк 90-2000 Стандартные условия по двум документам 10.99-15.99 13-60
Сбербанк 10-2000 Физ.лица с хорошей кредитной историей 11.4 12-60
Home Credit Bank 10-850 Без подтверждения дохода 11.9 12-84

Читайте также:  Самый выгодный потребительский кредит в СПб

Оформление банковского займа

Требования компаний могут отличаться в зависимости от программ и категории граждан, обратившихся за финансами. Но все они имеют общие необходимые условия.

Что нужно, чтобы получить кредит под низкий процент:

  1. Являться гражданином России.
  2. Дать согласие на обработку личных сведений.
  3. Быть старше 18 лет, в некоторых случаях старше 20–21 года.
  4. Иметь паспорт.
  5. Предоставить по желанию ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС.

Важно: Регион трудоустройства заемщика должен совпадать, или соседствовать с местом его регистрации.

Если по условиям требуется трудоустройство:

  1. Граждане указывают номер «проводного» рабочего телефона бухгалтера или начальства.
  2. Пенсионеры оставляют только номер своего домашнего телефона.

Залоговые отношения, если предусмотрены, оформляются при помощи:

  1. Документов, подтверждающих владение недвижимостью и право распоряжения имуществом без разрешения третьих лиц.
  2. Договора о залоговых обязательствах и согласие на отказ от прав собственности в пользу банка в случае нарушения контракта или отсутствия выплат по долгу.

При оформлении поручительства стандартный пакет документов собирается и на человека, выступающего гарантом займа.

Калькуляторы

Практически у всех банковских компаний на сайтах действуют калькуляторы с примечаниями, как рассчитывается услуга. Чаще всего достаточно ввести информацию:

  • сумма;
  • срок;
  • заработная плата и дополнительный доход.

Программа сама рассчитывает размер ежемесячных платежей и переплаты, а также отображает максимальную сумму займа исходя из уровня указанного достатка. Пример на фото:

Калькулятор Русфинанс банка5c5b5f3ce9d8f

Отказы в банках – анализ причин

Основные причины, почему фирмы не дают заем некоторым заявителям:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Ошибка в оформлении анкеты (опечатки или неточные сведения).
  3. Не действующий мобильный телефон.

Совет: Регулярные платежи по долгу не должны превышать 40% подтвержденного заработка заемщика. Иначе возможен отрицательный ответ по обращению или меньшая сумма сделки.

Оформление с минимальным пакетом документов

Взять кредит по ставке менее 14% возможно в компаниях: Ренессанс (даже с плохой КИ), Восточный банк, ОТП и Сбербанк. Первые три компании при оформлении заявки не требуют справку с работы. Она не является обязательным документов и у УБРиР и Совкомбанк, но минимальный процент годовых у этих компаний – 19%.

Читайте также:  Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Рассмотрим предложение ОТП Банка:

  1. Подойдут для нуждающихся в срочном одобрении потребительского кредита на выгодных условиях. Годовые проценты немногим выше, чем у Сбербанка – 11.5% годовых. Однако ОТП быстрее принимает решения о выдаче финансов.
  2. Фирма выдает кредит размером до 1 000 000 рублей. Оформление сумм до 200 000 проходит без поручителей и справок, а 80 000 получают за 30 минут.

В таблице №2 указаны, какие фирмы дают в долг без справок просто и легко:

Название Max. сумма в тыс. руб. Условия Годовые min. %
Восточный банк 500 Для физ.лиц оформление только по паспорту

Для тех, кто готов предоставить недвижимость в залог

11.5
Сбербанк Устанавливается персонально Для студентов 11.9
УБРиР 200 Всем. Оформление по паспорту 11
Совкомбанк 1000 Для трудоустроенных и неработающих граждан 8.9

Те, кто не может предоставить подтверждающие личный заработок документы, имеют возможность воспользоваться предложением о внесении первоначального взноса.

Нюансы условий:

  • внушительный первый платеж (около 40% всего займа);
  • повышенная на 1–2% ставка.

Обратите внимание: Многие организации уже предоставляют деньги в долг (даже ипотеку) по двум документам: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы и др. Условия таких займов устанавливаются персонально.

Дополнительные условия

Людям, подходящим под льготное или специальное обслуживание, банки предлагают получить кредит с низкой процентной ставкой.

Факторы снижения процентов5c5b5f3df10e3

Повторное кредитование в той же фирме. Когда клиент уже брал в долг, и исправно вносил платежи, то новый заем фирма выдаст уже под сниженный процент.

Зарплатный проект или пенсионная программа. При перечислении зарплаты или пенсии на карту Альфа-Банка, Газпромбанка, Сбербанка, «такому» клиенту, предоставят сниженные % по кредиту, и запросят минимум документов.

Специальные акции. Рассматривание сразу нескольких кредиторов, увеличит шансы заключения контракта займа с низкими процентными ставками. Есть фирмы, которые делают акции для студентов или пенсионеров. Широкий «пакет» документов. Многие фирмы уже предоставляют займы без справок. Однако большинство из них при подаче полного пакета, готовы снизить ставку по %. Например, в Бинбанке снижают процент при предоставлении загранпаспорта с отметкой вылета заграницу за последние 6 месяцев.

Справка: Подавая заявку с заблаговременно подготовленными основными и дополнительными бумагами, экономится время на рассмотрение обращения клиента, и увеличиваются его шансы на одобрение займа.  

В таблице №3 отображены акции:

Коммерческая организация: предложение Деньги в тыс. руб. min.-max. Категория клиентов Min. годовой %
Газпромбанк 500-3000 Сотрудники Газпрома

Готовые внести залог в виде недвижимости

11.4
Почта Банк:

Гарантированная ставка

Кредит наличными

Освоение Дальнего Востока (

20-200

20-20000

Пенсионеры

Желающие оформить заем без справки о заработке.

Любой гражданин, получивший бесплатно участок 1 гектар на Дальнем Востоке по программе от 01.02.2017.

12.9

8.5%-10.5%

Россельхозбанк:

На любые цели

Пенсионный

50-750 Всем

Пенсионерам

10.5
УБРиР: Без справок о доходах 1000 Вкладчикам

При повторном обращении

Пенсионерам

17

В других компаниях

Выбирая из предложений, у кого низкая процентная ставка по потребительским кредитам в банках России в 2018 году, нельзя обойти вниманием следующие акции:

  • для клиентов МТС (пользующихся связью оператора более 30 дней) выдается низкий процент от 9.9 на сумму до 1 млн. руб.;
  • для клиентов с хорошей КИ самый низкий процент в Промсвязьбанк и равняется 9.9%. Такие же сниженные ставки и у Локо Банк (при подаче заявки онлайн);
  • дисконт в 1% можно получить держателям зарплатных карт крупных российских банков.

Акционное предложение Локо банка5c5b5f3fc5e10

Действующие акции отражены в таблице №4:

Наименование Max. сумма в млн. руб. Кому доступно Ставка в %, min Время выплат в годах
Промсвязьбанк 3 Работающие граждане 9.9 1-12
МТС 1 Абоненты МТС 12.9 1-3
Локо 5 Граждане РФ 21–68 лет 10.4дополнительная скидка 0.5% для тех, кто подаёт заявку через сайт 1-7
МКБ 2 Оформляющим без залога 12.5 1-15

Выгодных предложений на рынке кредитования в 2018 г. достаточно. Практически любой заемщик может определиться, где обслуживаться. Но, важно помнить, что меньший % не всегда лучший заем. Следует вчитываться в договор и уточнять есть ли дополнительные платежи и страховки, их компании часто не указывают в рекламной информации.

С сопровождением брокерской фирмы Вы гарантированно получите кредит

Имея большой практический опыт (работаем с 2009 года) и сотрудничая с более чем 30 банками, 20 проверенными частными инвесторами и финансовыми компаниями, мы:

  • оказываем помощь (срочно) в получении различных видов кредитов в СПб (под залог недвижимости, транспорта, потребительских, ипотеки), а также помогаем со срочным выкупом недвижимости;
  • работаем без предоплаты на результат;
  • предоставляем возможность выполнения заказа «под ключ» с минимальными затратами Вашего личного времени;
  • бесплатно консультируем по всем тематическим вопросам.

Какие факторы влияют на стоимость кредита?

На итоговую стоимость кредита влияют следующие факторы:

  • Досрочное погашение. Условия по этому пункту могут отличаться в разных банках. Однако, законодательство утвердило, что досрочное погашение кредитных обязательств не требует дополнительной комиссии;
  • Условия процедуры реструктуризации;
  • Ставка рефинансирования ЦБ.
Похожие разделы:
  • Кредит WebMoney – что это такое и как можно получить подобный займ онлайн5c5b5f40467dc

    Кредит WebMoney – что это такое и как можно получить…

  • Потребильские кредиты в день обращения

    Потребильские кредиты в день обращения

  • Кредиты с 18 лет

    Кредиты с 18 лет

  • Скидки на кредиты – специальные предложения от МФО

    Скидки на кредиты – специальные предложения от МФО

  • На какие льготы можно рассчитывать при оформлении кредита в Орле?5c5b5f410d7cd

    На какие льготы можно рассчитывать при оформлении…

  • Лучшие автокредиты на сегодняший день

    Лучшие автокредиты на сегодняший день

  • Кредит без справки о доходах

    Кредит без справки о доходах

  • Все займы России

    Все займы России

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы