Кредитная карта без комиссии за снятие наличных | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредитная карта без комиссии за снятие наличных

Фото АБН

Банк ВТБ в рамках акции отменил комиссию за снятие наличных средств с кредитных карт. Об этом в банке сообщили в пятницу.

Акция пройдет с 20 по 25 апреля во всех банкоматах ВТБ. Держатели карт могут бесплатно пользоваться наличными средствами, полученными в кредит, на протяжении грейс-периода – до 50 дней. Сумма снятия значения не имеет. Предложение не распространяется на выдачу собственных средств с кредитных карт в сторонних банкоматах, на переводы, в том числе совершенные в «ВТБ-Онлайн», а также на снятие кредитных средств в кассах банка.

Отметим, обычно комиссия за снятие кредитных средств с карты составляет 5,5%. Аналогичную акцию со снятием наличных без комиссии банк проводил накануне 8 марта. Тогда, по данным кредитно-финансовой организации, ей воспользовались более 100 тыс. человек.

Содержание
  1. Условия снятия наличных с кредитной карты
  2. Условия снятия наличных с карты Тинькофф Платинум
  3. Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум без комиссии?
  4. Способ 1. Давай я тебе это оплачу, а ты мне наличку — без комиссии
  5. Способ 2. Обналичить через сим-карту МТС — комиссия 4,3%
  6. И все-таки лучше безналом
  7. Основные методы
  8. Размер комиссионного сбора
  9. Ограничения по карточным продуктам
  10. Как снимать деньги без комиссии?
  11. Как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку за границей
  12. Преимущества и недостатки
  13. Основные моменты
  14. Условия оформления
  15. Почему ее невыгодно обналичивать
  16. Заработок с кредитной картой
  17. Выбор кредитки для снятия наличных
  18. Снятие наличных с дебетовой карты Тинькофф банка через банкомат
  19. Общие условия и ограничения по снятию денег
  20. Снятие наличных через банкомат за границей
  21. Кредитные карты и способы их обналичивания
  22. Вариант №1. Использовать кредитную карту Planeta Card
  23. Вариант №2. Воспользоваться возможностями виртуальных платежных систем
  24. Вариант №3. Воспользоваться системой мгновенных переводов
  25. Вариант №4. Поход с друзьями по магазинам, кафе, кинотеатрам
  26. Вариант №5. Одалживание средств знакомым, путем перевода с карты на карту
  27. Вариант №6. Оплата услуг по безналу за друзей, родственников и коллег по работе
  28. Вариант №7. Через отмену дорогостоящей покупки
  29. Что нужно учесть при получении?
  30. Требования к заемщику
  31. Предложения банков
  32. Ситибанк
  33. Запсибкомбанк
  34. Тинькофф
  35. Альфа-Банк
  36. МКБ
  37. Сбербанк
  38. ВТБ 24
  39. ОТП
  40. Как рассчитать процент?
  41. Можно ли не платить?
  42. Штрафы и пени за просрочку
  43. Как внести платеж?
  44. На видео о грейс-периоде

Условия снятия наличных с кредитной карты

Кредитные карты выгодны в использовании при осуществлении безналичных платежей. В этом случае заемщики помимо действия льготного периода могут получить cashback, который может составлять до 10% от суммы покупки, или накопить бонусные баллы, например, «Спасибо» от Сбербанка или «ВТБ-Коллекция» у ВТБ-24.

При снятии наличных с кредитной карты в зависимости от условий конкретного банка на заемщика возлагаются следующие дополнительные расходы:

  • комиссия за снятие — устанавливается банком, выдавшим кредитку, и может включать как процентное соотношение (как правило, от 3 до 9% от снимаемой с карты суммы), так и фиксированную сумму, предполагающий минимальный и максимальный лимит (например, минимальный размер комиссии — 300 руб., максимальный — 3000 руб. в зависимости от суммы);
  • отсутствие льготного периода — на сумму, снятую наличными, проценты начисляются с момента получения денег;
  • комиссия за снятие в банкомате стороннего банка — устанавливается банком, которому он принадлежит;
  • комиссия за снятие в кассе отделения банка в случае превышения дневного лимита — применяется дополнительно к комиссии за снятие наличных.

Так, при снятии даже 10 тыс. руб. владелец кредитки может понести дополнительные расходы до 1000 руб. При использовании кредитной карты для получения займа в наличной форме следует помнить, что она создавалась для взаиморасчетов посредством безналичных платежей. Если необходимо получить в кредит cash следует оформить потребительский кредит, процентные ставки по которому существенно ниже (до 10-15 пунктов).

Условия снятия наличных с карты Тинькофф Платинум

При снятии наличных c кредитки в банкомате нужно учитывать следующие моменты:

  1. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум – 2,9% + 290 рублей. Например, за снятые 1 000 рублей вы заплатите 319 рублей, за 5 000 – 435 рублей. Даже если вам нужно снять всего 100 рублей, то это дополнительно обойдется вам в 293 рубля.
  2. Кредитная ставка по наличным операциям – 30,0 — 49,9%. Для сравнения, по безналичным операциям ставка обычно лежит в промежутке между 15% и 29,9% годовых. Это значит, что за каждые выданные вам «на руки» 10 000 в год вы заплатите 3 000 вместо 1 290.
  3. По операциям снятия наличных не действует льготный беспроцентный период и это, пожалуй, самый неприятный недостаток. Проценты на снятую сумму начнут начисляться сразу же, даже если вы их вернете раньше установленных 55 дней.

Согласитесь, это весьма невыгодно.

Как снять деньги с карты Тинькофф Платинум без комиссии?

Просто снять деньги в банкомате – это самый простой способ, но у него достаточно высокая комиссия, да еще и повышенный процент по кредиту. Однако есть возможность уменьшить расходы за обналичивание или вовсе избежать комиссии при снятии наличных денег. Но обо всем по порядку.

Способ 1. Давай я тебе это оплачу, а ты мне наличку — без комиссии

Единственный способ снять наличные деньги с кредитки без комиссии – это оплатить покупку. Допустим, кто-то из ваших друзей или родственников хочет сделать покупку. Предложите расплатиться вашей кредиткой, а он пусть вернет вам сумму наличными. Для вас есть еще один плюс – вы получите кэшбэк, хотя и не во всех случаях. Например, если вы договоритесь с кем-нибудь оплатить телефон или интернет на год, то тут будет без кешбека, потому что это будет покупка из категории «Телекоммуникации», по которой нет кэшбека.

Покупки могут быть любыми. Это может быть оплата картой чего-то в обычном магазине в каком-нибудь торговом центре. Это может быть покупка в интернет-магазине. Это может быть оплата каких-то услуг через интернет-банк. В общем, варианты по обналичиванию кредитки данным способом ограничиваются только вашей фантазией и коммуникабельностью. Тот случай, когда поговорка «не имей сто рублей, а имей сто друзей» воплощается в жизнь.

Читайте также:  Как сделать перевод с карты Тинькофф на карту Сбербанка без комиссии

Способ 2. Обналичить через сим-карту МТС — комиссия 4,3%

Оплата мобильного телефона с кредитной карты Тинькофф всегда была и будет без комиссии. Но мало кто знает, что многие операторы мобильной связи позволяют переводить деньги со своего мобильного телефона на банковский счет. У оператора МТС это устроено наиболее удобным образом и комиссия является наименьшей из всех на момент написания данной статьи — 4,3%, но не менее 60 рублей с перевода. Есть лимиты: не более 5 переводов в сутки, допустимая сумма каждого перевода от 50 до 15 000 рублей.

Комиссия в 4,3% весьма велика. Может стоит просто снять наличные через банкомат? Давайте на примере. Итак, вы хотите снять 10 000 рублей. Если вы снимаете в банкомате, то вы сразу оплачиваете комиссию 2,9% + 290 рублей, то есть с вас сразу будет снято 10 580 рублей. Плюс к этому, на данное снятие не действует беспроцентный период, проценты начнут начисляться сразу же. Наконец, к этому платежу будет применяться повышенная процентная ставка 30,0 — 49,9%. Если же вы снимаете 10 000 через оплату мобильного, то вы изначально платите 10 430, а также сохраняете беспроцентный период и проценты будут начисляться по обычной ставке между 15% и 29,9%.

Порядок действий следующий.

  1. Закидываем денег на симку МТС.
  2. Переходим на специальный сервис от МТС по переводу денег с мобильного на банковскую карту. Вводим свой номер телефона, вводим номер дебетовой банковской карты, с которой потом вы планируете снять наличные, вводим необходимую сумму и жмем далее, далее, далее… На самом деле, сервис очень простой, просто следуйте инструкциям.
  3. Готово! Деньги будут зачислены вам на банковскую карту скорее всего мгновенно, хотя в некоторых случаях может занять до 5 рабочих дней, о чем вы предварительно будете уведомлены на одном из шагов совершения перевода.

Практические советы! Если вы только что пополнили МТС и сразу же пытаетесь перевести деньги себе на дебетовую карту, то сервис может глючить, говоря, что у вас недостаточно средств. Видимо, информация об актуальном балансе счета запаздывает. В этом случае просто попробуйте снова где-то через полчаса. Также во избежание глюков желательно все просчитать так, чтобы после перевода у вас на телефоне остался хотя бы какой-нибудь минимальный положительный баланс рублей 10.

И все-таки лучше безналом

Конечно, можно долго искать варианты дешевой обналички, но лучше использовать кредитку Тинькофф Платинум по назначению – расплачиваться ею безналично.

Специалисты банка советуют использовать следующую схему:

  • оформить и дебетовую, и кредитную карты Тинькофф;
  • на дебетовую пусть поступает зарплата (при хранении на карте от 30 000 рублей – обслуживание бесплатное);
  • на накопления по дебетовой карте будет идти до 7% годовых;
  • большинство ежемесячных трат оплачивать кредитной картой Тинькофф;
  • гасить долг по кредитке за счет накоплений в течение льготного периода.

Тем самым, вы не платите за кредит и еще зарабатываете 7% годовых. Понадобятся наличные – вы легко снимете их с дебетовой карты.

Надеемся, что мы помогли вам разобраться с вопросом о комиссии за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум.

Основные методы

Есть несколько способов получить деньги с кредитной карты: 

  1. Через кассу банковского отделения.
  2. Терминал самообслуживания.
  3. Кассы и банкоматы других банков (будет взиматься дополнительная комиссия).
  4. Платёжный терминал (при наличии дебетовой карты).
  5. Перевод средств по почте (комиссионным сбором облагается переводимая сумма, также берётся плата за почтовые услуги).
  6. Отправка по международным системам (у них очень высокая комиссия, поэтому они используются, только если другие способы не помогли).
  7. С помощью сотового телефона.

Для того чтобы обналичить кредитные средства при помощи безналичных переводов, нужна дебетовая карта. Как это работает. Клиент переводит нужные средства с кредитной карты любым способом на дебетовую.

Советуем прочитать: Тарифы и условия карты МИР-Сбербанк: плюсы и минусы карты

После этого наличные снимаются без комиссии. Но, не стоит забывать о том, что траты всё равно будут. Например, при переводе средств с кредитки на дебетовую берётся комиссионный сбор.

Размер комиссионного сбора

Владельцы кредитных карт хотят хорошо разбираться в ситуации, и знать, сколько они потеряют денег, если решат обналичить деньги со своей карты: 

  1. Клиент потеряет 3% от суммы (390руб. минимальный комиссионный сбор), если снимет наличные через кассу/банкомат Сбербанка.
  2. При снятии денег через другой банк, сбор составляет 4%, но минимальная сумма та же – 390 руб.

390 рублей – это фиксированная сумма, которую оплачивают банковские клиенты при снятии наличных средств с кредитной карты. До 2015 года клиенты платили всего 199 рублей.

Поэтому, нужно хорошо всё взвесить, прежде чем снимать небольшие суммы. Это крайне невыгодно, платить 390 рублей за снятие 250 рублей.

Комиссия автоматически списывается с баланса карты. Снимать можно суммы, которые начинаются с 10000 рублей, тогда комиссия в 390 рублей как-то оправдана.

Ограничения по карточным продуктам

Кредитка придумана для того, чтобы оплачивать ею товары и услуги. Финансовое учреждение не заинтересовано в том, чтобы клиент снимал наличные средства, это ведёт к банковским убыткам.

Советуем прочитать: Заканчивается срок действия карты Сбербанка: порядок действий

Именно поэтому кредитная организация старается ограждать людей от того, чтобы они снимали средства с карты, используя банковские инструменты: 

  • Чтобы получить деньги с карты, следует заплатить комиссионный сбор.
  • Если на руках клиента оказываются наличные, то это влечёт за собой потерю льготного периода. На остаток по кредитке начинают начисляться проценты.
  • Устанавливаются лимиты на размер снимаемой суммы.

Виды лимитов: 

  1. Клиенту доступно снятие 50 тыс. руб. в сутки через банкомат.
  2. При обращении в отделение банка, сумма вырастает до 150 000 руб.
  3. Обладатели золотой карты от Сбербанка могут рассчитывать на то, что при экстренном снятии они могут забрать 300 000 руб. в сутки.

Как снимать деньги без комиссии?

Есть способы, позволяющие экономить. Можно добиться снижения комиссии, но полностью от неё избавиться нельзя.

Советуем прочитать: Дебетовые карты Сбербанка: условия, тарифы и отзывы о картах

Например, можно отправить сумму на электронный кошелёк. А потом, уже с него, совершить перевод на дебетовую карту.

Здесь нужно учесть много мелочей: 

  • Есть ли комиссионный сбор за вывод средств с электронного кошелька.
  • Какой размер этого сбора.

Важно сделать несколько подсчётов, чтобы понять, есть ли смысл в таких хитроумных переводах. Чтобы свести денежные потери к минимуму, нужно, чтобы к электронному кошельку была привязана карта.

Пошаговая инструкция для отправки средств: 

  1. Завести какой-либо электронный кошелёк на выбор.
  2. Привязать дебетовую карту Сбербанка к электронному кошельку.
  3. Сначала нужно совершить перевод средств с кредитки на открытый кошелёк. По классификации Сбербанка эта операция считается оплатой, поэтому происходит без комиссии. К тому же, это позволит сохранить льготный период. Со стороны электронной системы, к которой принадлежит кошелёк, взимается комиссия 0-0,75%.
  4. На последнем этапе нужно перевести электронные деньги на счёт дебетовой карты. При этом комиссионный сбор составляет от 1 до 1,5%.
  5. Теперь денежные средства доступны к снятию без дополнительных сборов.

При системе таких переводов, процентная ставка за то, что наличные снимаются с кредитной карты, снижается до 1,75%.

Советуем прочитать: VISA, MasterCard или МИР: карту какой платежной системы выбрать?

Эта схема проста и понятна для опытных пользователей, уже имеющих электронные кошельки. Клиенты, которые с ними не сталкивались, потратят время на то, чтобы открыть кошелёк, подтвердить свой статус, определиться с выводом средств.

Через электронный кошелёк можно производить лимитированные операции. То есть, если сумма превышает лимит, установленный системой, то операцию придётся совершать не единожды.

Вывод: Клиентам выгоднее всего пользоваться кредитными карточками для того, чтобы оплачивать товары с помощью безналичных средств. В качестве бонуса у человека остаётся сохранённым льготный период, во время которого можно спокойно пользоваться кредитными средствами.

Иногда срочно требуются наличные, в этом случае, снять деньги, конечно же, возможно, но клиент при этом теряет процент за обналичивание денег с кредитки. Комиссионный сбор составляет как 3, так и 4%. Большая сумма снимается, если человек использует банкомат другого банка.

Существует небольшая хитрость, с помощью которой процент за обналичивание средств можно уменьшить. Для этого клиенту придётся создать электронный кошелёк, а потом привязать к нему дебетовую карту.

Эта процедура поможет сэкономить не только деньги клиента, но и сохранить право на льготный период. Ведь, если снять наличные в банкомате или кассе, то период будет утерян.

Теперь вы знаете, какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку за границей

Снятие наличных в банке за границей5c5b5f71919e6Когда вы снимаете деньги в банкомате за границей, очень часто банкомат берет комиссию за снятие наличных, а вот если зайти в отделение банка и снять деньги у операциониста в кассе, то тогда не будет никакой комиссии. Так дело обстоит в Таиланде и ряде других стран, при этом это зависит не только от страны, но и от банка. Некоторые банки берут комиссию при снятии наличных даже в отделении банка, а некоторые банки не берут комиссию даже при снятии наличных в банкоматах. В Таиланде несколько лет назад многие банки не брали комиссию при снятии наличных в банкоматах, а теперь все банки Таиланда берут комиссию 180 бат за снятие наличных в банкомате, при этом снять можно не более 20 000-25 000 бат. А вот если снимаешь наличные в отделении банка, то комиссии нет.

Важно! Обратите внимание при оформлении банковской карты. Ваши фамилия и имя на карте должны буква в букву совпадать с фамилией и именем в паспорте. Иначе вы сможете снимать деньги только в банкоматах. Операционисты банков внимательно сверяют каждую букву в паспорте с вашей фамилией и именем на карте, и если не совпадает хотя бы одна буква, то деньги вам могут не дать, и тогда придется снимать деньги в банкомате и платить комиссию.

comments powered by HyperComments

Преимущества и недостатки

В заключении отметим плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %»:

Преимущества Недостатки
Честный длительный беспроцентный срок кредитования — аж 100 дней Лимиты на операции с наличными (они все-таки есть, до 50 000 руб.)
Возможность снимать наличные до 50 000 руб. без уплаты процентов Комиссии за снятие наличных сверх лимита, нужно быть внимательным
Оформление по минимальному комплекту документов Относительно высокая плата за годовое содержание премиальных карт
Наличие технологии бесконтактных платежей
Конверсия валюты по выгодному курсу банка

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.

Основные моменты

Кредитная карта от банка Тинькофф пользуется огромной популярностью среди российских граждан.

Одновременно с этим она таит в себе огромное число особенностей, о которых рекомендуется знать заранее тем гражданам, которые только решаются на ее оформление.

Благодаря этому можно не только ознакомиться с ее возможности, но и обратить внимание обратную сторону — стоимость обслуживания и размеры комиссии при попытке обналичить средства.

Условия оформления

Прежде чем подавать заявку на оформление кредитной карты, необходимо обращать внимание на заявленные требования к потенциальным клиентам, которые заключаются в следующем:

  • обязательное наличие российского гражданства;
  • возрастная категория клиентов должна варьироваться от 18 до 70 лет;
  • обязательное наличие на территории России временной либо постоянной регистрации;
  • наличие минимального трудового стажа (официального) — 6 месяцев.

К основному преимуществу рассматриваемого финансового учреждения совместно с кредитной картой принято относить факт рассмотрения не только белой заработной платы в период принятия решения, но и иных разновидностей доходов.

Это означает, что даже при наличии неофициального источника дохода, к примеру, в период нахождения в декретном отпуске либо же во время получения только пенсионной выплаты, с точки зрения финансового учреждения клиент считается таковым, как платежеспособным.

Какой именно платежеспособностью обладает потенциальный клиент, сотрудники банковского учреждения определяют на следующем этапе.

В частности речь идет о “пробивании” гражданина по многочисленным базам данных, включая Бюро кредитных историй, на предмет:

Наличие непогашенных кредитных обязательств Если они имеются, то какую сумму осталось погасить
Наличия либо отсутствия ранее Либо на текущий момент просрочек
Был лиф факт задержки По погашению предыдущих оформленных займов

Благодаря этому, финансовое учреждение вправе оценить текущую финансовую нагрузку и имеющуюся так называемую платежную дисциплину.

Подобные факторы оказывают существенное воздействие на процесс принятия решения о выдаче кредитной карты.

К сведению — наличие безупречного кредитного рейтинга не позволяет гарантировать одобрение заявки на кредитную карту.

В случае наличия так называемой закредитованности, и одновременной уверенности финансового учреждения в том, что выдача кредитной карты для потенциального клиента окажет существенную финансовую дополнительную нагрузку, то есть большая вероятность получения отказа либо же выдачи карты с сниженным лимитом.

В данном случае немаловажную роль оказывает:

  • занимаемая должность клиента и наличие официальной занятости в целом;
  • размер ежемесячной заработной платы;
  • наличие либо отсутствие дополнительных доходов;
  • наличие либо отсутствие в персональной собственности дорогостоящего имущества;
  • наличие либо отсутствие иждивенцев и так далее.

Только после того, как финансовое учреждение установит достаточный уровень платежеспособности, менеджеры устанавливают максимально допустимый лимит по карте и процентную ставку.

Почему ее невыгодно обналичивать

Большая часть российских граждан, которые еще не связывались напрямую с деятельностью банковской системы, в большинстве случаев не могут до конца понять, в чем именно заключается разница между дебетовыми и кредитными картами.

Более того, нередко в ходе разговоров встречаются ситуации, при которых под кредиткой подразумевается любая разновидность карты, вне зависимости о дебетовой идет речь либо о кредитке.

Именно по этой причине возникает необходимость рассмотреть этот вопрос подробней. Под дебетовой картой подразумевается использование персональных сбережений.

Вы частности речь идет о перечислении на нее:

  • заработных плат;
  • и иных разновидностей выплат.

При желании на ней можно просто хранить средства. Кредитка включает в себя средства банковского учреждения, а факт их обналичивания приравнивается к автоматическому оформлению договора о кредитовании.

Кредиты для неработающих пенсионеровГде можно получить кредит неработающим пенсионерам в Москве смотрите в статье: кредиты для неработающих пенсионеров

Как рассчитать проценты при досрочном погашении кредита, читайте здесь.

Более того, операции по дебетовой карте со средствами осуществляются на бесплатной основе, чего нельзя сказать о кредитке.

Во многом это связано с тем, что изначально кредитные карты предназначались с целью совершения различных безналичных операций.

К примеру, безналичная оплата:

  • товаров в интернет-магазинах;
  • в кафе, ресторанах;
  • коммунальных услуг и так далее.

Одновременно с этим, если возникает необходимость в обналичивании кредитных средств, с них будет начислено комиссионные сборы.

Их размер напрямую зависит от банка, через который это происходит. Именно по этой причине обналичивание средств несет за собой недостатки.

Заработок с кредитной картой

Карта для снятия наличных также может помочь в получении пассивного дохода. Заработать с помощью кредитки можно двумя схожими способами:

  1. Перевод денег на любой вклад в банке, условия которого предполагают ежемесячную выплату капитализации и снятие денег без потери начисленных процентов.
  2. Пополнение дебетовой карты, у которой установлена опция «проценты на остаток».

Важно, чтобы пополнение и обналичивание денег с вклада/карты происходило без дополнительной комиссии, точно так же как и пополнение кредитной карточки. Денежные средства нужно возвращать на кредитную карту за 3-5 дней до расчетной даты, чтобы они успели зачислиться на счет. После расчета ежемесячного отчета (банк предоставляет выписку и сумму минимального платежа) можно снова снимать деньги и перечислять их на доходные счета.

Доход по такой схеме возможен только при наличии льготном периоде на снятие наличных и при отсутствии комиссии на снятие средств.

Выбор кредитки для снятия наличных

При поиске карты без процентов за обналичивание нужно учитывать еще ряд параметров. Основные из них:

  1. Стоимость годового обслуживания и выпуска карточки. Например, при небольших ежемесячных оборотах по карте (до 5000 руб.) оформление пластика за 3000 руб. в год нецелесообразно.
  2. Процентная ставка вне льготного периода. Среднерыночная ставка по не льготным операциям – 22-25%. Когда заемщики пользуются кредитными карточками, всегда есть риск, что долг будет погашаться только в размере ежемесячного платежа. Важно, чтобы проценты, действующие по истечении льготного периода, не были завышены. Например, в некоторых банках начисляется ставка 48% годовых, что увеличивает переплату в несколько раз.
  3. Наличие других возможностей – выпуск дополнительных карт для членов семьи или использование индивидуального дизайна.
  4. Программа лояльности банка. Все доходные программы банков направлены на получение бонусов или денежных средств за потраченные кредитные средства. В первом случае клиенты получают баллы, бонусы, мили, которые потом могут обменять на скидки у банковских партнеров. Второй вариант – это кэшбэк, то есть определенный процент от суммы покупок. Чем выше предлагаемые проценты, тем выгоднее пользование картой.
  5. Сеть собственных банкоматов и устройств банков-партнеров. Хорошо, когда обналичить кредитные средства можно без комиссии, но еще лучше, когда это можно сделать удобно. Широкая сеть банкоматов делает использование карточки комфортным, клиенты не теряют личное время на поиск устройств.

Снятие наличных с дебетовой карты Тинькофф банка через банкомат

Общие условия и ограничения по снятию денег

Рассмотрим сначала способы снятия с дебетовой карты. Вывести наличные деньги с дебетовой карты банка Тинькофф действительно можно без проблем в любом банкомате страны и зарубежья. При этом комиссия отсутствует полностью, как внутри страны, так и за границей.

Необходимо только учесть существующие лимиты на снятие денег через банкоматы, а именно:

  1. при снятии суммы менее трех тысяч рублей снимается фиксированная комиссия в размере 90 рублей;
  2. при снятии более 150 тыс. рублей в месяц взимается комиссия 2%, но не меньше 90 рублей. Обойти этот принцип тоже можно, ведь данная комиссия не затрагивает проценты, начисляемые по вкладам;
  3. существует лимит на снятие в сутки в размере 100 тыс. рублей, но его можно изменить с помощью личного кабинета.

Резюмируем: абсолютно бесплатно можно снимать наличные средства с карты ТКС в пределах от 3 000 до 100 000 рублей за день, но не превышая рубеж в 150 000 рублей за месяц.

Первый банкомат Тинькофф Банка5c5b5f71dff49

С июля 2017 года Банк Тинькофф начал устанавливать собственные банкоматы, о чем в своем инстаграме сообщил основатель и председатель правления банка Олег Тиньков. Планируется установить сотни банкоматов. В первую очередь, банкоматы появятся в крупных городах с населением более 500 000 человек. Обслуживание через собственные банкоматы позволит клиентам вносить и снимать крупные суммы наличных и совершать операции по валютным счетам. Также это будет полезно для бизнес-клиентов, пользующихся услугами Tinkoff по расчетно-кассовому обслуживанию и регулярно проводящих операции по снятию-зачислению наличных.

Снятие наличных через банкомат за границей

Примечательно, что механизм снятия наличных средств с дебетовой  карточки Тинькофф в других странах так же прост и происходит по курсу банка на момент обналичивания. Лимиты тоже рассчитываются по курсу.

Единственный нюанс, который необходимо учесть, выезжая с картой ТКС за границу, это защитный механизм от мошенничества. Как это работает?

  1. Банковская программа думает, что Вы находитесь в России, а деньги пытаются снять где-то в Милане.
  2. Банк может заподозрить факт мошенничества и заблокировать карту.

Дабы подобного не случилось, перед поездкой в личном кабинете или посредством звонка на горячую линию, обозначьте страны пребывания и даты нахождения в них. В таком случае Вы сможете быть уверены в доступности карты.

Кредитные карты и способы их обналичивания

Кредитная карта Тинькофф и банкомат5c5b5f728ba61

С кредитными картами всё интереснее. Основная функция кредитной карты – безналичная оплата товаров и услуг через интернет или терминал. Поэтому в любом банке на таких картах есть ограничение по снятию наличных. На таких картах устанавливается период, на протяжении которого комиссия за использование кредитного лимита не взимается, то есть не набегают проценты за использование средств банка. Его еще называют беспроцентным периодом. Если не превышать этот срок, то кредиткой можно пользоваться практически беспроцентно. Еще и получать дополнительные бонусы, например, в виде миль.

Но существуют ситуации, когда просто необходим вывод денег с кредитной карты Тинькофф банка. Само собой, такую операцию хочется произвести без потерь, либо снизить их до минимума. Так как в функции карты не заложено снятие наличных средств, то при снятии через мобильные терминалы партнерских банков всегда будет взиматься комиссия в виде фиксированной суммы + определенный процент уже от самого банка.

Вот несколько вариантов обхода комиссии.

Вариант №1. Использовать кредитную карту Planeta Card

На карту Planeta не распространяется правило о списании комиссии при снятии наличных.

Вариант №2. Воспользоваться возможностями виртуальных платежных систем

Такие системы, как Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги и пр. работают по принципу безналичного перевода, а вывод средств с электронного кошелька можно осуществить на карту стороннего банка, прикрепленного к кошельку. Обналичивание происходит в банкоматах этого же банка.

Принцип прост и скор:

  1. Заводим аккаунт на любой из перечисленных электронных платежных систем.
  2. В личном кабинете электронного кошелька добавляем карту любого банка, банкоматы которого есть в Вашем городе и не взимают комиссию за снятие наличных со своих карт.
  3. Переводим средства с карты банка Тинькофф на электронный кошелек, при этом система банка считает их безналичным переводом и не облагает комиссией.
  4. А с электронного кошелька переводим на карту выбранного вами банка. Здесь может взиматься комиссия, но она минимальна.
  5. Идем в ближайший банкомат и кладем «живые» деньги в кошелек,

Вариант №3. Воспользоваться системой мгновенных переводов

Очень простой способ, при котором Вы перечисляете деньги с карты банка Тинькофф на свое имя по системе денежных переводов, а потом просто забираете переведенную сумму в пункте выдачи денежных средств.

Вариант №4. Поход с друзьями по магазинам, кафе, кинотеатрам

Вы оплачиваете их покупки по терминалу своей картой Tinkoff, а они возвращают Вам стоимость покупок наличными. При этом Вы еще и зарабатываете бонусы, которые вновь ложатся на Вашу карту. По моему мнению – это самый легкий и выгодный способ для вывода наличных денег с кредитной карты.

Вариант №5. Одалживание средств знакомым, путем перевода с карты на карту

Тут тоже все просто, Вы переводите сумму, требующуюся знакомому, с кредитки на его карту, а вернуть просите наличными либо переводом на другую банковскую карту, имеющуюся у Вас. В первом случае, Вы получаете наличку в одну операцию, во втором – нужно будет еще сходить к банкомату Вашего банка и снять сумму с карты стороннего банка,

Вариант №6. Оплата услуг по безналу за друзей, родственников и коллег по работе

Работает по схеме, описанной выше. И деньги можно получать либо сразу на руки, либо на карточку стороннего банка и выводить с помощью банкоматов. Так, мой знакомый, оплачивал счета за коммунальные услуги предприятия, в котором сам же и работал.

Вариант №7. Через отмену дорогостоящей покупки

Этичность и законность этого метода сомнительна, тем не менее, вы можете оплатить дорогостоящую услугу или товар с карты Тинькофф, а потом отменить заказ. При этом для возврата средств указать уже другую карту – стороннего банка, – с которого можно снять наличку без комиссии.

Здесь есть некоторые риски. Во-первых, организация, у которой вы делали заказ может требовать именно ту карту, с которой производилась оплата (здесь можно сослаться на то, что эту карту уже сдал в банк, потерял, закончился срок эксплуатации), во-вторых, отказ от товара или услуги следует произвести в сроки, предусмотренные законодательством, дабы не получить отказ от организации;

Как видите, способов много. Какой выбрать, решать Вам. Главное, следуйте элементарной технике безопасности, и снятие наличных денег с карточек Тинькофф, будь то дебетовая карта или кредитка, будет для Вас делом пяти минут, проходящим без затрат.

Что нужно учесть при получении?

Выбор кредитной карты – важная процедура, от которой зависит будущий размер переплаты.

Тарифы, которыми предлагают воспользоваться банки, могут существенно различаться.

Выбор платежного средства зависит от индивидуальных предпочтений заемщика, его финансового положения и кредитной истории.

Если человек сумеет доказать, что он сможет вернуть деньги банку без просрочек, организация предложит начать обслуживание на льготных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы начать сотрудничество с кредитным учреждением, человек должен соответствовать минимальным требованиям.

Для получения карты необходимо:

  • достигнуть возраста 21 год;
  • иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка;
  • иметь стабильный источник дохода;
  • постоянно проживать на территории РФ.

Большинство компаний отказываются сотрудничать с пенсионерами, однако некоторые учреждения увеличивают максимальный возраст клиентов до 65 лет.

Чтобы организация могла удостовериться в платежеспособности заемщика, он должен предоставить перечень документов.

Для оформления платежного средства потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка, подтверждающая доход;
  • второй документ, удостоверяющий личность.

Образец справки о доходах здесь.

Действующее законодательство разрешает банкам самостоятельно устанавливать перечень бумаг, которые требуются для начала сотрудничества.

По этой причине многие организации существенно расширяют список, стремясь максимально обезопасить себя от недобросовестных клиентов.

Обычно в расширенный перечень бумаг включают ИНН и копию трудовой книжки.

Конкуренция на рынке финансов может привести и к обратной ситуации. Стремясь привлечь клиентов, учреждения максимально сужают перечень документации, предлагая заемщикам начать сотрудничество только по паспорту.

Однако, решив использовать подобное предложение, клиент должен помнить, что размер переплаты по кредиту будет значительно выше.

Если человек желает начать обслуживание на льготных условиях, он должен предоставить полный перечень документации.

Предложения банков

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. В некоторых учреждениях предусмотрена ежегодная плата за обслуживание, которая тоже включается в сумму долга.

По этой причине разбираться, как начисляются проценты по кредитной карте, нужно после изучения условий кредитования в выбранном учреждении.

Ситибанк

Плата за использование денег в СитиБанке составляет 22,9-32,9% годовых. Грейс период длится 55 дней.

Запсибкомбанк

Запсибкомбанк предлагает клиентам оформить платежное средство не небольшим льготным периодом, размер которого составляет 30 дней.

За обслуживание взимается плата величиной 700 рублей. Процентная ставка установлена на уровне в 35%.

Тинькофф

Проценты по карте от Тинькофф зависят от операций, которые клиент планирует совершать с платежным средством, и составляют 24,9-45,9%. За годовое обслуживание взимается плата в размере 590 рублей.

Льготный период длится 55 дней. Комиссия на снятие наличных установлена на уровне в 2,9%, однако не может быть меньше 290 рублей.

Альфа-Банк

Предложение от Альфа-Банка имеет самый большой льготный период. Его размер составляет 100 дней. Если клиент не успеет уложиться в установленный срок, переплата составит 23,99-38-99%.

Комиссия за снятие наличных равна 6,9%, но не менее 500 рублей.

МКБ

Начав сотрудничество с МКБ, клиент получит платежное средство с грейс периодом в размере 55 дней.

Процентная ставка по кредиту составит 29-33%.

Условия кредитной карты АТБ

Условия кредитной карты АТБкредитная карта атб условия5c5b5f729445b позволяют взять выгодный займ.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка, если были просрочки? Смотрите тут.

Сбербанк

Клиенты Сбербанка платят за пользование денежными средствами 25,9-33,9% в год. Комиссия за снятие наличных составляет 3%, но не менее 390 рублей.

В банке действует специальное предложение – кредитная карта Моментум.

Платежное средство не только оформляется и выдается значительно быстрее других, но и имеет льготные условия предоставления денежных средств.

Минимальная отметка комиссии за снятие наличных снижена до 199 рублей. Однако получить карту могут не все заемщики. Она выдается только людям, которые уже сотрудничали со Сбербанком и зарекомендовали себя как добросовестные клиенты.

ВТБ 24

Обратившись в ВТБ 24, клиент получит кредитную карту, размер переплаты по которой составит 22-33%. Точный размер ставки по кредиту зависит от выбранного тарифного плана.

Все платежные средства учреждения имеют льготный период. Его размер одинаков для всех кредитных карт и составляет 50 дней.

Плата за снятие наличных тоже установлена для всех платежных средств учреждения. Ее величина составляет 5,5%, но не менее 300 рублей за 1 операцию.

ОТП

Плата за пользование кредитом в ОТП составляет минимум 29,9% годовых.

Однако, если клиент успеет вернуть деньги в течение 55 дней, переплата не начисляется.

Название банка Процентная ставка Льготный период
Ситибанк 22,9-32,9% 55 дней
Запсибкомбанк 35% 30 дней
Тинькофф 24,9-45,9% 55 дней
Альфа-Банк 23,99-38-99% 100 дней
МКБ 29-33% 55 дней
Сбербанк 25,9-33,9% 50 дней
ВТБ 24 22-33% 50 дней
ОТП 29,9% 55 дней

Как рассчитать процент?

Перед тем, как переходить к расчету, клиент должен определиться с датой начала начисления процентов. В разных банках она различается.

Датой начисления переплаты может выступать:

  • выдача кредитной карты;
  • активация платежного средства;
  • снятие наличных;
  • завершение грейс периода.

Момент для начисления процентов кредитное учреждение выбирает самостоятельно.

Минимальный размер ежемесячного платежа по займу должен составлять не менее 5%.

Рассчитывая величину переплаты, необходимо умножить процентную ставку на сумму долга и разделить на количество дней в году. Итоговый результат нужно умножить на количество суток, на которые был выдан кредит.

Получившееся число и будет отражать количество денежных средств, которые клиенту требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности перед банком.

Можно ли не платить?

В отличие от потребительского займа кредитная карта имеет льготный период. Вернув деньги в установленный срок, клиент сможет не вносить плату за их использование. Проценты по кредиту начислены не будут.

Обычно грейс период длится 50-60 дней.

Банки применяют 2 системы расчета периода – нефиксированный и фиксированный:

  • если учреждение использует 1 вариант, точкой начала отсчета льготного периода считается момент возникновения задолженности, это значит, что днем старта грейс периода является день совершения 1 покупки с помощью карты;
  • 2 вариант подразумевает точную дату, с которой начинается отсчет, обычно это день активации карты или момент ее получения.

Не следует забывать, что льготный период состоит из 2 частей – срока формирования отсчета, который обычно длится 30-31 день, и периода погашения, составляющего 20 суток.

Если человек, имеющий карту с нефиксированным сроком старта грейс периода, совершит 1 операцию в день формирования отсчета, ему останется только 20 суток беспроцентного использования кредита.

Штрафы и пени за просрочку

Клиенты, получающие карту с льготным периодом, уверенны, что в течение срока могут использовать платежное средство совершенно бесплатно.

Однако кредитные учреждения обязывают заемщиков ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж для расчета по кредиту.

Льготный период исключением не является. Чтобы банк не наложил санкции, человек обязан уплатить 5-10% от суммы займа.

Если клиент нарушит условия договора, к нему будут применены штрафные санкции.

В качестве наказания кредитное учреждение имеет право использовать:

  • пени в размере 0,5-1,5% от суммы просроченного платежа, которые начисляются ежедневно;
  • фиксированную комиссию за образование задолженности;
  • штраф 3-10% от общей суммы задолженности.

Компания имеет право использовать 1 санкцию или применять их комплексно. Если для наказания недобросовестного заемщика используются пени, они будут начисляться до того момента, пока клиент полностью не погасит образовавшийся долг и не выплатит проценты.

По этой причине специалисты советуют не пропускать обязательные платежи внимательно изучать условия договора, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Оформить кредитную карту Тач Банка

Оформить кредитную карту Тач Банкатач банк кредитная карта оформить5c5b5f72a363c можно через интернет.

Интересуют нюансы оплаты по кредитной карте? Читайте здесь.

Как оформить кредитную карту в РНКБ? Подробная информация в этой статье.

Как внести платеж?

Для удобства клиента кредитные учреждения разработали целый перечень способов, позволяющих вносить обязательный платеж.

К ним относятся:

  • пополнение через банкомат;
  • внесение денег в кассу банка;
  • использование интренет-банкинга;
  • применение мобильных сервисов.

Клиент может прибегнуть к любому способу погашения кредита. Однако дистанционные методы позволяют существенно экономить время.

На видео о грейс-периоде

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы