Кредитная карта Элемент 120 Почта Банк отзывы | Кредиты | Epayinfo.ru

Кредитная карта Элемент 120 Почта Банк отзывы

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Очень привлекательные условия кредитных карт Почта Банк вызывают вполне логичный интерес у клиентов. Мы решили выяснить, так ли они выгодны, как кажется на первый взгляд, в чем заключаются условия пользования, как оформить онлайн заявку и какие отзывы оставляют клиенты, уже успевшие попробовать финансовый продукт.

Содержание
  1. Оформление карты «Элемент 120»
  2. Выпуск и обслуживание
  3. Тарифы по карте «Элемент 120»
  4. Кредитный лимит
  5. Годовая ставка по кредиту
  6. Получение наличных
  7. Совершение переводов и платежей
  8. Пополнение карты «Элемент 120»
  9. Конвертация
  10. Погашение задолженности и штрафы
  11. Дополнительные преимущества по карте
  12. Изменение даты платежа
  13. Безопасность карты
  14. Бесконтактные платежи
  15. «Пакет онлайн-покупателя»
  16. Программа привилегий «Visa Premium»
  17. Кредитная карта «Элемент 120»: недостатки
  18. Отсутствие кэшбэка и бонусной программы
  19. Нет начисления процентов на остаток собственных средств
  20. Платное смс-информирование
  21. Качество пластика
  22. Технические сбои
  23. Условия по кредитной карте Элемент 120 дней от Почта банка в 2017
  24. Кредитные карты с самым длинным льготным периодом
  25. Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту
  26. Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории
  27. Другие виды кредиток
  28. Как оформить кредитную карту по онлайн заявке в Почта Банке
  29. Отзывы о кредитных картах Почта Банка
  30. Телеграмм
  31. Вконтакте
  32. Сколько стоит карта Элемент 120 от Почта-Банка
  33. Как получить карту Элемент 120 от Почта-Банка
  34. 4 месяца без процентов за покупки с картой Элемент 120 Почта-Банка
  35. Снятие наличных по карте Элемент 120
  36. Дополнительные услуги по карте Элемент 120 Почта-Банка
  37. Где погашать задолженность
  38. Виды карт
  39. Льготный период
  40. Условия и проценты
  41. Элемент 120
  42. Почтовый экспресс
  43. Зеленый мир
  44. Документы для получения
  45. Как оформить кредитную карту в «Почта банке»
  46. Как пользоваться
  47. Услуги
  48. Как погашать задолженность
  49. Плюсы и минусы
  50. Общая информация

Оформление карты «Элемент 120»

Кредитка «Элемент 120» Visa Platinum является продуктом Премиум класса. Для оформления предлагается два варианта:

  • неименная, быстрого выпуска в день обращения;
  • именная, получение которой нужно подождать 5-7 дней.

Пластик оснащен чипом и поддерживает технологию 3D Secure.

Кредитный лимит по карте доступен для граждан России, которым исполнилось 18 лет, при условии:

  • постоянной регистрации в любом регионе страны;
  • наличия стажа не менее одного квартала (требование распространяется на работающих граждан);
  • наличие электронной почты и контактного телефона.

Для подачи заявки и получения кредитной карты нужен паспорт гражданина России. Справок о заработной плате банк не требует.

Карту может оформить и неработающий пенсионер, для этого ему следует заключить договор по продукту «Сберегательный счет» с тарифом Пенсионный.

Благодаря широкой сети отделений, оформление карты доступно по всей России.

Для оформления нужно обратиться в офис банка или в точку продаж. Предварительно можно подать онлайн-заявку. Есть возможность доставки карты до отделения Почты России.

Карта выдается сроком на 60 месяцев.

Выпуск и обслуживание

С выпуском и обслуживанием карты «Элемент 120» банк немного схитрил. Формально первый год обслуживания бесплатный, а со второго года плата составляет 900 рублей. Но выпуск карты также стоит 900 рублей, так что свою комиссию банк все же получает.

Есть возможность оформить дополнительную карту за 450 рублей.

Ее функционал такой же как у основной. Обслуживание обойдется в 450 рублей, начиная со второго года.

Тарифы по карте «Элемент 120»

Кредитный лимит

Доступная сумма кредитных средств определяется индивидуально для каждого клиента, но в пределах, установленных тарифом, а это не более 500 000 рублей.

Что, впрочем, достаточно внушительно, учитывая простое оформление.

Годовая ставка по кредиту

Процент за пользование кредитом равен 27,9% годовых. Она начинает действовать:

  • на операции снятия наличных и приравненные к ним операции, например, переводы, оплату мобильной связи, ЖКХ;
  • при невыполнении условий беспроцентного периода.

Получение наличных

Бесплатно выдаются наличный из собственных средств при снятии в банкоматах Почта Банка и в банках группы ВТБ, в том числе и заграницей. В остальных случаях операция требует уплаты комиссии в размере 5,9% от суммы, но не менее 300 рублей.

Лимит снятия:

  • за день не более 100 000 рублей;
  • за месяц не более 300 000 рублей.

Совершение переводов и платежей

С картой «Элемент 120» можно бесплатно совершать внутрибанковские переводы и оплаты в пользу бюджета. Межбанк обойдется в 0,8% от суммы, но не меньше 15 и не больше 1000 рублей.

По всем прочим расходным операциям, в том числе и с2с, установлена комиссия в размере 3,3% от суммы, но не менее 300 рублей.

Пополнение карты «Элемент 120»

Для внесения средств на счет карты, Почта Банк предлагает использовать несколько каналов.

Варианты с мгновенным зачислением:

  • погашение через систему Киви потребует уплаты комиссии в размере 1,6%, но не менее 100 рублей;
  • в салоне Евросеть можно внести средства на картсчет с уплатой комиссии в сумме 1% от суммы, но не менее 50 рублей;
  • операция пополнения через сервис Золотая Корона обойдется в 50 рублей комиссии, при сумме платежа до 5 000 рублей. И 1% в остальных случаях;
  • платежный сервис Рапида проводит операцию за 1% комиссионных, но не менее 50 рублей.

Также можно провести платеж или перевод VISA. Комиссия зависит от оператора или банка, через который пройдет операция. Срок зачисления в среднем до 4 дней, но может быть и больше. И еще один вариант – это межбанковский перевод.

Погашение без комиссии доступно в банкоматах Почта Банка и в банкоматах банков группы ВТБ.

Также на карту можно стянуть деньги с других карт. Но лишь при условии, что операция проведена через онлайн-сервис дистанционного обслуживания и сумма зачисления не менее 3 000 рублей.

Для тех, кто не хочет следить за сроками и суммами погашения, Почта Банк предлагает оформить Автоплатеж. Его стоимость 29 рублей за каждую операцию.

Конвертация

При проведении операций в валюте отличной от российского рубля, конвертация производится по курсу Банка России плюс 2,5% для расходных операций и минус 2,5% для операций пополнения.

Погашение задолженности и штрафы

Для погашения долга заемщику необходимо разместить на картсчете сумму не менее, установленного банком Платежа. Если этого не сделать, платеж будет считаться просроченным.

Списание денег в счет погашения осуществляется согласно порядка, который изложен в условиях потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

За нарушение погашения банк насчитает неустойку, а также платно уведомит клиента о задолженности, в рамках услуги «Кредитное информирование».

Она подключается добровольно в момент оформления карты. Но клиент может отключить ее по своему желанию.

Дополнительные преимущества по карте

Держатель карты «Элемент 120» получает доступ к дополнительным плюсам, помимо большого грейспериода.

Изменение даты платежа

Если, установленная во время оформления дата внесения платежа не устраивает клиента, ее можно изменить, подключив соответствующую услугу за комиссионную плату.

Дата передвигается на любой день месяца между 4 и 28 числами, но не дальше, чем 15 дней от уже установленной ранее. Количество таких переносов не ограничено. Но делать это можно раз в 2 месяца. Услуга доступна даже если есть просрочки. Одновременно с датой платежа переносится и срок окончания грейс периода.

Безопасность карты

3-D Secure, подключенная к карте технология – это один из наиболее распространенных путей защиты при оплате интернет покупок. Технология работает автоматически. На номер мобильного телефона клиента приходят смс-пароли, которые позволяют провести операцию через интернет.

Бесконтактные платежи

Популярные и удобные технологии бесконтактных платежей не чужды и карте «Элемент 120». Почта Банк постоянно внедряет новое. На сегодня доступны оплаты с помощью:

  • Android Pay;
  • Samsung Pay;
  • Garmin Pay.

5c5b5fe43113d«Пакет онлайн-покупателя»

Банк ввел страховку, которая подключается бесплатно, как только клиент совершит покупку или несколько покупок в интернете на общую сумму в 7 500 рублей.

5c5b5fe43113dПакет состоит из трех опций:

  • «лучшая цена». Страховка возмещает разницу, если купленный товар стоит дороже, чем в ином интернет-магазине;
  • оплата бесплатной доставки в случае возврата. Включает оплату до 3 тысяч рублей;
  • бесплатный ремонт, покрывает услугу на сумму до 30 тысяч рублей.

Страховка рассчитана на 6 обращений в течение одного года.

Программа привилегий «Visa Premium»

Подробно узнать об этих плюсах можно на сайте www.visapremium.ru. В частности, есть:

  • скидки на роуминг, отели, трансфер, аренду автомобилей и прочее;
  • специальные предложения по карте Visa Premium, например, скидки в торговых центрах, парках развлечений, перевозки;
  • защита покупок на случай утери или кражи. Страховка действует 90 дней с даты оплаты;
  • продление гарантии на купленный товар в два раза, но не более чем до 24 месяцев;
  • информационная и медицинская помощь за рубежом.

Кредитная карта «Элемент 120»: недостатки

Как и любой продукт, карта «Элемент 120» имеет и несколько недостатков. Они не критичные, но знать о них стоит, чтобы, как минимум, это не стало неприятным и неожиданным сюрпризом.

Отсутствие кэшбэка и бонусной программы

Возмещение за покупки по карте – это одна из любимейших функций кредитных карт. Но «Элемент 120» в этом отношении обделена. Здесь банк не готов поощрять клиента за оплату товаров и услуг.

Нет начисления процентов на остаток собственных средств

Использовать «Элемент 120» как дебетовую нет смысла. Мало того, что кэшбэка нет, так еще и свои, хранящиеся на карте деньги, прибыли не принесут.

Платное смс-информирование

СМС-инфо условно бесплатное. Не платить комиссию за эту услугу можно в двух случаях:

  • первые 2 месяца с даты заключения договора;
  • при отсутствии задолженности, превышающей 49 рублей и при отсутствии расходных операций за отчетный период.

В остальных случаях комиссия составит 49 рублей за основную карту 49 рублей за дополнительную.

Качество пластика

Некоторые держатели сталкиваются с проблемами в работоспособности самого пластика. Карта попросту не считывается.

Это было бы не так печально, но перевыпуск карты платный, если он происходит не по причине окончания срока действия.

Технические сбои

С некоторыми клиентами случаются и вовсе неприятные ситуации, когда их деньги зачисляются на счет другого человека.

Условия по кредитной карте Элемент 120 дней от Почта банка в 2017

Самой популярной картой Почта Банка является Элемент, дающий возможность не платить проценты по кредитной карточке целых 120 дней. Такого не может предложить ни один из конкурентов! Максимально приблизилась только карта «110 дней» от Райффайзенбанк. Продукт позиционируется как средство оплаты товаров для повседневного использования. И это действительно так, можно оплачивать сегодня, а возвращать деньги потом не опасаясь переплатить проценты.

Все условия кредитной карты Элемент 120:

  • Максимально допустимый кредитный лимит

    500 тыс. руб.

    Устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке и зависит от ежемесячных доходов.

  • Плата за оформление карты составляет 900 рублей. За выпуск дополнительного пластика придется заплатить 450 руб. Выпускается сроком на 60 месяцев.
  • Льготный период без начисления процентов —

    120 дней.

    Вернув кредитные денежные средства за 4 месяца клиент освобождается от уплаты комиссии за пользование кредитом.

  • Обязательный ежемесячный платеж равняется 5% от суммы долга плюс проценты и комиссии Почта Банка (если истекли 120 дней льготного периода). Платится даже в течении беспроцентного периода.
  • Обслуживание в первый год 

    бесплатно.

    Со второго года и последующие придется платить 90 рублей за основную кредитную карту Элемент и по 450 за каждую дополнительную.

  • Процентная ставка по условиям Почта Банка после 120 дней без процентов — 27,9% годовых.
  • Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах, а также партнеров группы ВТБ без комиссии. Во всех остальных случаях берется 5,9% от суммы обналичивания, но не менее 300 рублей.

Для зарплатных клиентов предусмотрены некоторые преимущество. Прежде всего это бесплатное оформление кредитной карты Элемент 120. Так же при оформлении пакет подаваемых документов минимален, так как Почта Банк и так всей необходимой информацией о клиенте.

Надо понимать, что 120-дневный период карты Элемент от Почта Банка распространяется только на покупки в магазинах товаров и безналичной оплаты услуг по пост терминалу. Также условием является своевременное внесение ежемесячного платежа и полное погашение долга в течении 3 дней после уведомления.

Просто картаПросто 305c5b5fe4e8690

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5b5fe43113d

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5b5fe57a4ce

Оформить на официальном сайте

Для понимания правильного использования Элемент 120 разберем простой пример. Допустим, вы получили карту 10 марта. Это значит, что ваши 120 дней без процентов будут начинаться 10 числа каждого месяца, а расчетный период будет длится до 10 числа последующего месяца. Например, вы совершили покупку на сумму 10 000 рублей 15 марта. Расчетный период завершится 10 апреля и первый обязательный платеж в размере 5% (в нашем случае 500 рублей) надо внести на кредитную карточку Почта Банка до 10 мая. Второй обязательный платеж должен быть зачислен до 10 июня, а сам беспроцентный период заканчивается 10 июля. Схему внесения платежей на карту Элемент 120 можно посмотреть на фото ниже.

кред карты с льготным5c5b5fe5b3f9c

Кредитные карты с самым длинным льготным периодом

кред карты по паспорту5c5b5fe5ee6cf

Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту

кред карты без проверки истории5c5b5fe632fbe

Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории

Другие виды кредиток

В Почта Банк есть и 2 другие кредитные карты, которые не так популярны, но все же достойны внимания. В некоторых ситуациях они будут очень полезны. Ниже описаны все базовые условия их пользования.

Почтовый Экспресс

  • Кредитный лимит

    5 000/10 000/15 000 рублей

    (на выбор клиента);

  • Процентная ставка всегда 0% годовых, но не более 24 месяцев от даты покупки;
  • Обязательный ежемесячный платеж 500/1 000/1 500 рублей (в зависимости от лимита по карте), но не более текущей задолженности;
  • Плата за выпуск 300/500/600 руб. (в зависимости от размера кредитных средств);
  • Плата за выпуск 300/500/600 рублей в месяц, при условии образования задолженности за прошедшие 30 дней (в ином случае бесплатно).

Зеленый Мир

  • Кредитный лимит по карте

    до 500 000 рублей;

  • Процентная ставка 19,9% годовых;
  • Стоимость оформления — 900 руб.;
  • Обслуживание бесплатно при отсутствии активности по карте и 900 рублей при ее наличии;
  • Минимальный ежемесячный платеж — 5% от суммы долга;
  • За каждые потраченные 3 000 рублей садится одно новое дерево.

Как оформить кредитную карту по онлайн заявке в Почта Банке

Перед заполнением онлайн заявки ознакомьтесь с требованиями Почта Банка:

  • Оформить в Почта Банк5c5b5fe662e3eОбязательно гражданство РФ и постоянная регистрация в любом субъекте Российской Федерации;
  • Возрастное ограничение — физическому лицу должно быть 18 лет на момент заполнения заявки;
  • Обязательно наличие собственного мобильного телефона и желательно стационарный телефон дома или на работе;
  • Трудовой стаж на действующем месте работы минимум 3 месяца;
  • Отсутствие просрочек по открытым кредитам.

Для оформления онлайн заявки на кредитную карту перейдите по ссылке на официальный сайт Почта Банка или кликните по банеру. Анкета состоит из 4 шагов. Первый и второй заключается вв воде персональных (в том числе и контактная информация) и паспортных данных. На третьем этапе вводится вся информация о текущей работе. Заключительный шаг онлайн анкеты Почта Банка предназначен для внесения дополнительных сведений.

Через 5-10 минут после отправки онлайн заявки с вами свяжется представитель банка и сообщит о решении. В случаи положительного ответа через некоторое время (сообщится дополнительно) необходимо прийти в выбранное отделения Почта Банка и получить кредитную карточку. При себе обязательно иметь паспорт, а в качестве второго документа взять пенсионное удостоверение пенсионерам и сведения об ИНН работодателя для работающих клиентов.

Отзывы о кредитных картах Почта Банка

В онлайн сети можно найти достаточно много отзывов о картах Почта Банка от клиентов. Большинство из них положительные. Люди отмечают очень выгодные и интересные условия пользования кредитками, а также уникальность продукта и его оригинальность. Большинство клиентов Почта Банк в отзывах о кредитных карточках говорят про Элемент 120. Один из таких комментариев мы публикуем ниже.

Отзыв от Киселева007:

5c5b5fe43113dНикакой другой банк не предложит 120 дней без начисления процентов. Это вам точно говорю, так как перешерстила все официальные сайты выбирая кредитку. Пользуюсь уже пол года и очень довольна. За 4 месяца все деньги успеваю возвращать. Только ежемесячный платеж немного не в тему, но ничего, пережить можно. 5% не так уж и много. Могу порекомендовать другим оформить онлайн заявку.

Действительно, никакой другой банку не может предложить клиентам столь длинный льготный период. И это преимущество является залогом популярности кредитной карты Элемент 120. Отсутствие платы за обслуживание в первый год также добавляет очков Почта Банку. Продукт однозначно можно порекомендовать оформить всем заинтересованным.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

    Телеграмм5c5b5fe6ae8cc

    Телеграмм

    Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

    vk-icon5c5b5fe74df69

    Вконтакте

    Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

    Сколько стоит карта Элемент 120 от Почта-Банка

    Карта Элемент 120 от Почта-Банка — это карта категории Visa Platinum:

    Внешний вид карты Элемент 120 Почта-Банка5c5b5fe7aff59

    Срок действия карты составляет 5 лет:

    Тарифы на выпуск и обслуживание карты Элемент 1205c5b5fe82b240

    Выпускается платно — 900 рублей необходимо будет отдать сразу, но зато первый год обслуживания бесплатен.

    Столько же — 900 рублей нужно будет отдавать ежегодно, начиная со второго года обслуживания:

    Стоимость годового обслуживания по карте Элемент 120 Почта-Банка5c5b5fe882eef

    Другими словами, получаем карту с бесплатным выпуском, но с ежегодной комиссией в 900 рублей.

    У соперницы — «100 дней без процентов» от «Альфы» — карты самого низкого уровня — MasterCard Standart/Visa Classic стоят 1290 рублей в год! При этом «Альфа» для такой карты предлагает максимальный кредит в 300 000 рублей, а «Почта» — полмиллиона! У «Альфы» же карта с таким максимальным кредитным лимитом (500 000 рублей) будет и вовсе стоить 2990 рублей! Таким образом, карта Элемент 120 однозначно выгоднее «100 дней без процентов» хотя бы в плане обслуживания, за что справедливо получает 1 балл. Счет 1:0 в пользу «Почты».

    По хорошему, ещё 1 балл можно «накинуть» «Почте» за соотношение цена-качества. Если «Элемент 120» — это премиальная карта Visa Platinum за 900 рублей в год, то у «Альфы» такая же «Платиновая» «100 дней без процентов» будет стоить более чем в 6 раз дороже — 6490 рублей в год. Но т. к. фактические различия в категориях карты Classic, Gold или Platinum весьма сомнительны, мы не будем это считать преимуществом.

    Как получить карту Элемент 120 от Почта-Банка

    Оформить заявку на получение карты Элемент 120 можно на официальной странице:

    онлайн-заявка на выпуск карты Элемент 120 Почта-Банка5c5b5fe90d497

    Предварительное решение будет известно уже через 5 минут после подачи заявки:

    Сроки рассмотрения заявки на получение карты Элемент 120 Почта-Банка5c5b5fe97913c

    Если Ваша онлайн-заявка будет одобрена, но офисов Почта-Банка в Вашем городе нет, Вы можете заказать доставку карту заказным письмом в ближайшее к Вам отделение Почты России, это стоит 100 рублей:

    Тариф по доставке карты Почта-Банка до ближайшего отделения Почты России5c5b5fe9b2c14

    В-целом, у «Альфы» способы оформления и получения карты «100 дней без процентов» аналогичные, поэтому в этой категории никакая из карт дополнительных очков не получает.

    4 месяца без процентов за покупки с картой Элемент 120 Почта-Банка

    У льготного периода карты «Элемент 120» Почта-Банка целых два существенных преимущества.

    1. Во-первых, льготный период у карты Почта-Банка длиньше льготного периода по карте «Альфа-Банка» на 20 дней и составляет 120 дней или 4 месяца, за что карточка получает ещё одно очко. Счет 2:0 в пользу «Почты».
    2. Во-вторых, грейс-период у карты «Элемент 120» честный. Это означает, что беспроцентные 120 дней будут распространяться для покупок строго по периодам:

    Наглядная схема работы льготного периода у карты Элемент 120 Почта-Банка5c5b5fea29f6a

    Разъясним этот момент:

    Например, Вы получили карту 10 марта, а первую покупку на сумму в 10 000 рублей по карте совершили 15 марта, и в первый платежный период (он равен одному календарному месяцу и начинается со дня получения карты, в нашем случае это период с 10 марта по 9 апреля, второй платежный период — с 10 апреля  по 9 мая и т. д.) больше покупок не совершали. Так вот, у карты «Элемент 120» для каждого платежного периода ведётся свой льготный 4-месячный период. Это значит, что для покупок, совершенных в платежный период с 10 марта по 9 апреля льготный период закончится 10 июля, по покупкам совершенным в период с 10 апреля по 9 мая — 10 августа, по покупкам с 10 мая по 10 июня — 10 сентября и т. д.

    Возвращаясь к нашему примеру, покупку, совершенную 15 марта, мы должны успеть полностью погасить к 10 июля (с учетом внесения ежемесячных платежей в этот период). Покупки же, совершенные в следующем платежном периоде, скажем, 15 апреля, Вы должны будете погасить в срок к 10 августа, т. е. У каждого платежного периода свои 4 месяца льготного периода.

    Такая схема называется честным грейс-периодом.

    И карта Элемент 120 Почта-Банка им обладает, в отличие от карты «100 дней без процентов» Альфа-Банка, где все покупки — неважно в каком месяце совершенные — нужно погасить строго в течение 100 дней с момента начала льготного периода (первый грейс-период у «Альфы» начинается с момента первой покупки по карте).

    Наличие честного грейс-периода у «Почты» является неоспоримым и ощутимым преимуществом по сравнению с нечестным грейс-периодом у «Альфы», за что карта «Элемент 120» получает ещё одно очко. Счет 3:0 в пользу «Почты».

    Если Вы не успеете погасить задолженность в беспроцентный период, Банк начислит процент по ставке 27,9% годовых за весь период, начиная с дня совершения покупки:

    Процентная ставка по покупкам, совершенным по карте Элемент 120 Почта-Банка5c5b5feac13b7

    Узнать, какую сумму необходимо внести к очередной отчетной дате для погашения задолженности в соответствующий платежный период можно в интернет-Банке Почта-Банка или мобильном приложении, а также можно подключить услугу СМС-информирования за 49 рублей в месяц:

    Стоимость СМС-информирования по карте Элемент 120 Почта-Банка5c5b5feb1d05c

    Несмотря на то, что оплачивать покупки, совершенные в каждом месяце можно в течение 120 дней, необходимо обязательно вносить минимальные платежи, сумма каждого из них составляет 5% от задолженности:

    Размер ежемесячного минимального платежа по карте Элемент 120 Почта-Банка5c5b5feb451a0

    Минимальный платеж необходимо вносить до начала каждого следующего расчетного периода.

    Возвращаясь к нашему примеру, первый минимальный платеж нужно будет внести до 10 мая (например, 500 рублей), второй – до 10 июня (пусть будет тоже 500 рублей), и, соответственно, до 10 июля нужно будет погасить всю оставшуюся сумму задолженности – 9000 рублей. Именно таким способом мы и реализуем наш льготный период.

    При реализации льготного периода, важно помнить:

    1. Ваш ежемесячный платеж может быть гораздо больше суммы, выставленной Банком – например, Вы можете вообще загасить всю сумму задолженности одним платежом, тем самым досрочно завершив свой льготный период, при этом для всех новых покупок начнется новый льготный период;
    2. Вы вправе вносить сколько угодно платежей в любом количестве – главное, чтобы сумма всех платежей за месяц была не меньше выставленной Банком;
    3. Если Вы не будете вносить минимальные платежи, Вы прервете льготный период и влетите на штрафы, а на покупки насчитают проценты исходя из основной ставки 27,9% годовых + штраф за пропуск платежа:

    Штрафы за пропуск минимального платежа по карте Элемент 120 Почта-Банка5c5b5feb6c9ef

    Если Вы допустили просрочку, для возобновления работы льготного периода, Вам необходимо погасить всю сумму задолженности вместе со всеми процентами, комиссиями и пенями до начала очередного льготного периода (в нашем случае – это 10ое число).

    У «Альфы» минимальная процентная ставка меньше и начинается от 23,99 % годовых, а значит, в случае выхода на просрочку держатели карты «100 дней без процентов» заплатят меньше таких же владельцев карты «Элемент 120», за что «Альфа» получает своё первое очко, и счет становится 3:1 в пользу «Элемента 120» Почта-Банка.

    Снятие наличных по карте Элемент 120

    Вы можете пользоваться кредитной картой «Элемент 120» Почта-Банка как дебетовой, т.е. размещать на ней свои собственные средства сверх кредитного лимита и использовать их по своему распоряжению – для оплаты товаров и услуг, переводов и т.д.

    Т.е. «Почта-Банк» четко разделяет поток собственных средств от кредитных, и за пользование собственными средствами денег не берёт.

    У ближайшей же конкурентки «Почты» возможности пользоваться картой «100 дней без процентов» как дебетовой нет – там на все операции единые условия вне зависимости от того, чьими деньгами Вы распоряжаетесь — своими или банковскими.

    За возможность пользоваться кредитной картой «Элемент 120» как дебетовой она получает ещё одно очко, и счет становится 4:1.

    Например, нет комиссии при снятии собственных денежных средств в банкоматах группы ВТБ:

    Тарифы на снятие наличных денежных средств по карте Элемент 120 Почта-Банка5c5b5feb983f2

    В день можно снимать не более 100 000 рублей, в месяц – не более 300 000 рублей:

    Лимиты на снятие наличных с карты Элемент 120 Почта-Банка5c5b5febbac4f

    Маловато для премиальной карты.

    Также собственные средства можно бесплатно переводить на другие карты и счета Почта-Банка, в том числе на свои:

    тарифы на перевод собственных денежных средств по карте Элемент 120 Почта-Банка5c5b5febdfac4

    А вот межбанк, отправленный с карты «Элемент 120» платный хоть при отправке своих денег, хоть кредитных:

    • при отправке по межбанку своих денежных средств в отделении «Почта-Банка» комиссия составит 0,8% от суммы перевода, но не менее 15 руб. и не более 1000 руб.), при использовании систем ДБО (интернет-Банк и мобильное приложение) – 0,5% от суммы перевода, но не менее 15 руб. и не более 1000 руб.;
    • если же вы захотите «пульнуть» по межбанку кредитные деньги, то комиссия составит 5,9% от суммы перевода, но не менее 300 рублей:

    Тарифы на перевод кредитных денежных средств по межбанку5c5b5fec2ede2

    Более того, отправка межбанка за счет кредитных денег грозит «вылетом» из льготного периода, поэтому кредитные денег в другие Банки не отправляем.

    Также без нарушения льготного периода нельзя снимать кредитные деньги в банкоматах, и это недостаток «Элемента 120» перед «100 дней без процентов» «Альфы» – напомним, там льготный период распространяется и на снятие наличных, хоть и с комиссией, но зато без вылета из грейса. Считаем данное преимущество Альфы существенным и справедливо присваиваем её 1 очко. Счёт становится 4:2 в пользу «Почты».

    Поэтому пользоваться кредитной картой «Элемент 120» за счет кредитного лимита нужно только на операции покупок и строго в льготный период – такое грамотное использование позволит вам растянуть оплату покупки на целых 4 месяца, а Ваши собственные денежные средства могут полежать на этой время на каком-нибудь высодоходном вкладе и принести дополнительные деньги. Только не забывайте вносить ежемесячные платежи на карточку, как бы доказывая Банку, что Вы про долг помните.

    Дополнительные услуги по карте Элемент 120 Почта-Банка

    1. Пользуясь картой Почта-Банка, Вы можете переносить дату платежа, тем самым растягивая себе льготный период ещё больше, чем на 4 месяца:

    Условия оказания услуги 5c5b5fec7ff7e

    Раз в 2 месяца Вы можете изменить дату платежа с 4 по 28 число, но не более чем на 15 дней относительно своей текущей даты платежа. Услуга хоть и платная – 300 рублей, но зато в сумме сможет продлить Ваш льготный период ещё на месяц!

    Таким образом, грамотное использование карты «Элемент 120» позволит сделать льготный период в 5 месяцев, пусть и с комиссией в 600 рублей.

    Считаем данную возможность очередным преимуществом, и дарим карте «Элемент 120» ещё один балл. Счет 5:2 в пользу карты «Почта-Банка».

    Пользоваться данной услугой или нет – дело каждого. Всё зависит от конкретной финансовой ситуации, в которой Вы можете оказаться. Иногда проще заплатить 300 рублей и отдалить возврат денег или дату платежа на 15 дней и не попасть на большие проценты и комиссии, если Вы понимаете, что не успеваете внести деньги к дате платежа или к окончанию льготного периода.

    2. Есть ещё одно услуга у Почта-Банка, но мы её ставим в ряд сомнительных. Вы можете настроить автоплатеж, если боитесь «забыть» произвести платеж или возврат всех денег к дате платежа:

    Условия предоставления услуги Автоплатеж по карте Элемент 120 Почта-Банка5c5b5fece7acf

    За разовое погашение придётся заплатить 1,9% от суммы гашения, но не менее 49 рублей, за постоянный автоплатеж каждый раз придется платить по 29 рублей.

    В-общем, удовольствие не бесплатное, а потому пользоваться им рекомендуем только при острой необходимости.

    3. Разумеется, как и у любого крупного Банка, у «Почта-Банка» есть свой интернет-Банк и мобильное приложение, пользоваться которыми можно абсолютно бесплатно:

    Интернет-банк и мобильное приложение Почта-Банка5c5b5fed45e41

    В интернет-Банке и мобильном приложении «Почта-Банка» можно:

    1. Смотреть выписку по счету и отслеживать все покупки по карте;
    2. Узнавать дату платежа и дату реализации льготного 4-месячного периода;
    3. Вносить ежемесячные платежи на карту или гасить всю задолженность по ней с другого счета Почта-Банка или карты другого Банка (ознакомьтесь, с карт каких Банков такие переводы будут бесплатными);
    4. Оплачивать услуги ЖКХ, интернета и сотовой связи и множество других услуг;
    5. Совершать переводы и множество других услуг.

    4. Также вносить деньги на карты можно с помощью специального c2c-сервиса «Почта-Банка»:

    Внешний вид сервиса по пополнению карт Почта-Банка5c5b5fed985ec

    При переводе с карт MasterCard комиссия составит 1,9% от суммы перевода, с карт Visa – 2,5%. Но в любом случае не менее 29 рублей

    5. Бонусов или кэшбэков за покупки по карте нет, но с учетом тех шикарных возможностей, которые она дает, говорить ещё и о каких-то кэшбэках было бы, пожалуй, нагловато.

    6. Карта не поддерживает PayWave, а значит, ею нельзя оплачивать покупки бесконтактно – только чип или магнитная полоса. Также карты Почта-Банка не поддерживаются сервисами Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

    Карта же «Альфы» все эти сервисы поддерживают, за что получает одно очко, и финальный счет этой «битвы» становится 5:3 в пользу героини этого обзора.

    Кто-то посчитает, что наличие/отсутствие возможности оплаты картой бесконтактно и/или с помощью гаджетом вовсе не преимуществом. Мы же считаем, что современные технологии входят в обиход граждан всё теснее, а акции и скидки, которые предоставляются при пользовании этими сервисами, ещё и дают существенную экономию семейного бюджета.

    Где погашать задолженность

    Погашать задолженность можно

    • в банкомате Почта Банк;
    • в банкоматах иных банков (при этом взимается комиссия);
    • посредством сайта банка;
    • непосредственно в кредитной организации.

    Отличный продукт, который предоставляет почта банк кредитная карта элемент 120, позволяет решать различные финансовые проблемы, которые часто возникают очень неожиданно.

    Виды карт

    Кредитные карты в банке представлены тремя действующими продуктами:

     Элемент 120  Этот вид позиционируется банком как карта для покупок. С ее помощью можно платить без комиссий за товары и услуги в магазинах и на сайтах
     Почтовый экспресс  Главное отличие этого продукта в том, что расходный лимит ограничен 5000, 10000 и 15000 рублей. Разумная сумма предоставляемого кредита позволит быстро погасить долг, не переплачивая больших процентов
     Зеленый мир  Она выпущена совместно с компанией «Маракуйя Глобал», которая является инициатором восстановления национальных природных парков. С такой картой можно не только рассчитываться за приобретения, но и принять участие в этом восстановлении

    Льготный период

    Преимуществом кредиток по сравнению с обычной ссудой является наличие беспроцентного периода. Если клиент рассчитался в магазине картой и в течение определенного срока внес средства обратно, процент начислен не будет. Это касается в основном только безналичного расчета. На снятие наличных средств начисляется процент.

    Однако «Почта банк» стал исключением. По тарифу «Почтовый экспресс» льготный период действует и для наличности. Она выдается на 24 месяца, и беспроцентный срок равен этому же значению.

    Для карты «Элемент 120» льготный период равен 4 месяца или 120 дней. Это достаточно большой срок, для того, чтобы вернуть долг, не потеряв собственных средств в качестве платы за пользование.

    Пользоваться продуктом «Зеленый мир» без уплаты процентов можно в течение двух месяцев.

    5c5b5fe43113d Условия кредитной карты Перекресток Альфа Банка описываются в статье: кредитная карта Альфа Банк Перекресток

    Отзывы о кредитной карте Альфа Банка Голд Максимум можно найти на этой странице.

    Условия и проценты

    По каждому тарифу предусмотрены свои условия кредитования. Это обеспечивает возможность выбора для клиента.

    Элемент 120

    Она выдается на пятилетний срок. Максимально возможный размер кредитного лимита — 500 тысяч рублей. Годовая процентная ставка за снятие наличных — 27,9%. Аналогичная ставка действует и для тех, кто не успел уложиться в льготный период. Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от задолженности по основной сумме.

    По карте предусмотрены комиссии. За оформление взимается единоразовая плата в размере 900 рублей. Такая же сумма списывается за годовое обслуживание пластика, начиная со второго года использования. Первый год оно бесплатное. За снятие наличности в банкоматах «Почта банка» и банков группы «ВТБ» плата не берется. Во всех других устройствах комиссия составит 5,9% от суммы снятия, но не менее 300 рублей.

    Плата за перевыпуск карты в случае ее утраты равна 600 рублям. Если она перевыпускается по окончанию срока действия, комиссии не будет. Максимальная сумма снятия наличных в день не превышает 100 тысяч рублей.

    Информирование с помощью смс-сообщений бесплатное, но только в том случае, если у клиента нет задолженности. Если же он пропускает платеж, то уведомления по смс становятся платными, так как в связи с просрочкой увеличивается их количество. За первый пропуск платежа заемщик заплатит 300 рублей, за последующие — по 500 рублей.

    Почтовый экспресс

    Этот тариф разделен ещё на три продукта в зависимости от лимита по карте:

    1. Почтовый экспресс 5000
    2. Почтовый экспресс 10000
    3. Почтовый экспресс 15000

    Основные параметры по всем видам одинаковые. В части некоторых комиссий встречаются различия.

    Длительность ссуды равна 2 годам во всех трех тарифах. Процентная ставка в рамках действия льготного периода составляет 0%, а он приравнен к сроку действия пластика. Минимальный ежемесячный платеж равен 500, 1000 и 1500 рублей по каждому продукту соответственно.

    Плата за выпуск карты взимается 300, 500 и 600 рублей. Аналогична оплата и за перевыпуск в случае потери. Снятие денег комиссией в 300 рублей, если это не банкоматы «Почта Банка» или группы «ВТБ». При получении средств в этих устройствах бесплатное.

    Дату платежа можно изменить на желаемую. За предоставление такой услуги придется заплатить 300 рублей для всех трех тарифов. В случае осуществления межбанковских переводов комиссия составит 0,8% от суммы перевода, не менее 15 рублей и не более одной тысячи.

    Зеленый мир

    Уникальность продукта состоит в возможности участия в восстановлении национальных парков страны. Каждые 3000 рублей, потраченные с карты, позволяют высадить одно дерево. Держателю будет выслан сертификат на саженец и координаты дерева.

    Сумма выдачи ограничена 500 тысячами рублей. Минимальный установленный лимит — 20000. Длительность ссуды — 60 месяцев. Льготный период равен двумя месяцам. Размер обязательного платежа составляет 5% от долга. Процентная ставка для снятия наличности — 29,9%. Для тех, кто не успел воспользоваться беспроцентным сроком, плата начисляется в размере 19,9% годовых.

    Комиссия за выпуск карты — 900 рублей. Годовое обслуживание также 900 рублей, начиная с первого года. Исключение составляют лишь тот случай, когда клиент заемными средствами в течение первого года не воспользовался. Тогда он ничего не заплатит.

    Стоимость перевода между банками равна 0,8 % от суммы перечисления, но не более 1000 рублей. Смс-информирование бесплатное в течение 2 первых месяцев. Затем начинает взиматься по 49 рублей ежемесячно. В случае наличия просрочек смс-оповещение будет стоить 300 рублей за первый пропуск и по 500 за все последующие.

    Документы для получения

    Для получения кредитной карты следует предоставить российский паспорт и второй документ из перечня:

    • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • пенсионное удостоверение;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • свидетельство о регистрации транспортного средства, оформленное на заявителя;
    • свидетельство на право собственности на объект недвижимого имущества.

    Если заявитель получает заработную плату на карту группы «ВТБ», вторым документом может стать она.

    К обязательным требованиям, предъявляемым к будущему заемщику, относятся:

    1. Возраст на момент подачи заявки не менее 18 лет.
    2. Гражданство РФ.
    3. Наличие собственного мобильного телефона, одного стационарного контактного номера и рабочего номера.
    4. Отсутствие активных просрочек по ссудам.
    5. Наличие сведений об ИНН работодателя.

    Дополнительно могут пригодиться номер СНИЛС и согласие на обработку персональных данных, запрашиваемых в пенсионном фонде.

    Как оформить кредитную карту в «Почта банке»

    Для этого следует обратиться в один из клиентских центров банка либо в почтовое отделение. Также можно подать заявку на официальном банковском сайте. Но для получения карты все равно придется отправиться в офис.

    Для оформления заявки на сайте нужно будет внести следующую информацию:

    1. Собственные личные данные, включая реквизиты паспорта и второго документа.
    2. Семейное положение и количество иждивенцев.
    3. Данные о работодателе.
    4. Должность и размер заработной платы.
    5. Наличие дополнительного дохода и других долговых обязательств.

    После того, как заявка уйдет на рассмотрение, поступит звонок от уполномоченного сотрудника. Свой и контактный номера должны быть в зоне действия сети. Если оператор не дозвониться, это может стать причиной отказа.

    Обычно на принятие решения уходит не более одного часа. О положительном и отрицательном ответах заявитель будет уведомлен по смс. Затем ему следует направиться в банк с оригиналами документов для получения карты.

    В отделении сотрудник сверит паспорт с данными заявки, уточнит необходимую информацию и предоставит на подпись оферту. После этого выдается сама пластиковая карта.

    Как пользоваться

    Любое действие с картой — снятие наличных или расчет в магазине, активирует ее. С этого момента начинается расчетный период. Если клиент карту отложит и не сразу воспользуется ей, то он ничего банку должен не будет.

    Для расчета за товары или получение наличных используется пин-код, предоставленный в конверте с пластиком.

    Услуги

    В дополнение к кредиту предусмотрен ряд удобных услуг.

    Услуга «Автопогашение» подразумевает списание платежа по кредиту с карты другого банка. Ее можно подключить как на один платеж, например при отъезде в отпуск, так и для постоянного списания.

    Также можно изменить дату платежа на другую, более удобную для клиента. Подключить ее могут те, у кого нет просрочек на этот момент. Диапазон выбора даты — с 4 по 28 число. Эта услуга платная.

    Для безопасности карты клиента предусмотрены такие дополнения как:

     Защита покупок  Возможность менять пин-код по своему желанию в банкомате избавит от опасности того, что пластиком воспользуется другой человек
     Продление гарантии  Все гарантийные сроки по товару, на который они предусмотрены, продляются автоматически на аналогичный срок
     Защита заграницей  Если карта будет потеряна во время поездки за рубеж, происходит оперативный перевыпуск пластика по заявлению клиента. А наличные можно снять в одной из точек по всему миру. Их список следует уточнять на горячей линии

    Как погашать задолженность

    Зачислить ежемесячный взнос можно с помощью банкоматов в клиентских центрах. Понадобится номер договора или штрих-код на нем. Комиссией такой платеж не облагается.

    Также удастся сделать это с помощью онлайн-платежа. Такой способ предусматривает оплату взноса, используя карту другого банка. Услуга предоставляется на официальном сайте. Для этого понадобится номер договора, ФИО заемщика полностью, номер карты, с которой будет списана сумма, адрес электронной почты и размер взноса.

    Дополнительно погасить долг получится с помощью:

    • переводами «Золотая Корона» или через салон «Евросеть»;
    • платежных систем «Qiwi», «Рапида», «Элекнет», «Cyberplat»;
    • банкоматами ВТБ 24;
    • межбанковским переводом.

    Плюсы и минусы

    К положительным моментам относятся:

    1. Отсутствие комиссии при снятии наличных в банкоматах «Почта банка» и «ВТБ 24».
    2. Минимальный пакет документов.
    3. Длительный льготный период по всем типам продуктов.
    4. Отсутствие требований о постоянной регистрации заемщика. Прописка может быть и временной.
    5. Быстрота рассмотрения заявки.

    Недостатки можно свести в такой перечень:

    1. Наличие комиссии, взимаемой ежемесячно в дату платежа при наличии задолженности.
    2. Платная смена ПИН-кода в банкоматах. Она равна 30 рублям.

    Кредитная карта Привилегия ВТБ 245c5b5fedd3ba2 Про стоимость обслуживания кредитной карты Привилегия ВТБ 24 читайте в статье: кредитная карта Привилегия ВТБ 24

    Как провести реструктуризацию кредитной карты Альфа Банка, узнайте здесь.

    С условиями пользования кредитной карты Классик ВТБ 24 можно ознакомиться по этой ссылке.

    Общая информация

    «Почта банк» — достаточно юная финансово-кредитная организация. Она была базирована исключительно в 2016 году и является дочерним предприятием группы «ВТБ». Появилось ФКУ средством соединения денежных организаций «Лето Банк», которая также заходила в группу «ВТБ», и «Почта России». Сейчас «Почта Банк» является розничным ФКУ с гос поддержкой.

    Отделения организации размещаются в кабинетах ранее существовавшего «Лето Банка» и в неких почтовых отделениях.

    Банк предлагает последующие услуги:

    • Выдача популяции потребительских кредитов.
    • Оформление кредитных карт.
    • Выдача дебетовых карт.
    • Оформление вкладов и депозитов.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ePay Info | Все про платежные системы