Кредитные карты с большим лимитом

Лимит на кредитной карте – это определенная сумма, которую используют для покупок  или оплаты услуг в течение какого-либо времени, а также для снятия наличных.Чем больше кредитный лимит, тем, конечно же, лучше для заёмщиков. Однако кредитные карты с большим лимитом выдаются не всем.

Оформление кредитной карты с большим лимитом?

Банк тщательно проверяет заемщика,  прежде чем одобрить его заявку. Лимит кредитной карты для каждого подбирается индивидуально и зависит от многих факторов:

Кредит наличными по Паспорту. От 30 тысяч до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев. На любые цели! Подтверждение дохода не требуется, и вообще — достаточно 1 документа (например паспорт). Решение в течение 1 часа. Потребительский кредит в банке АТБ.

Оформить заявку на сайте банка

• В первую очередь это заработная плата. Чем она больше, тем больше будет лимит на кредитной карте.
• Немаловажную роль играет кредитная история клиента. Если вдруг она испорчена, шансы получить кредитную карту с большим лимитом минимальные. Скорее всего, банк первоначально выдаст вам минимальную сумму, и тогда вам будет нужно оправдать его доверие.
• Чем больше требуемых документов вы предоставите, тем выше шанс получения кредитной карты с большим лимитом.
• Ваш возраст также важен. Лица от 22 до 50 лет имеют неплохой шанс на получение кредитки. А вот молодежи и пенсионерам оформить кредитную карту сложнее.

Принцип пользования кредитной карты с большим лимитом достаточно прост. Например, вам установили лимит 100 000 рублей. За месяц вы потратили 40 000 рублей, значит, в следующем месяце в вашем распоряжении остается 60 000 рублей. Главное, вовремя производить оплату обязательных платежей, чтобы не испортить кредитную историю.

Заказать кредитную карту с большим лимитом можно онлайн через сайт в интернете. Условия оформления будут такими же, что и в офисе, только времени вы потратите меньше. Если вам все же не выдали большой лимит, то вы можете оформить несколько кредитных карт в различных банках. Но не переоцените свои силы, ведь займы рано или поздно нужно отдавать.Активное пользование кредитной картой и отсутствие просрочек обеспечат повышение лимита. Мы предлагаем рассмотреть ниже варианты кредитных карт.

Большой лимит не всем грозит

Кредитный лимит – это максимальная сумма заемных средств, которую банк (или иной кредитор) готов предложить своему заемщику. Устанавливается он индивидуально для каждого, исходя из оценки надежности и платежеспособности, но в рамках условий кредитования. Этот лимит показывает степень доверия банка к своему клиенту. Конечно, всякому приятно, когда банк одобряет верхний доступный предел, но вот пользоваться им необязательно.

В реальности банки редко предлагают максимальную сумму кредитного лимита. Более того, по отзывам заемщиков, им понижают эту планку, например, после перевыпуска карты, даже не пояснив причин. В большинстве банков решение о допустимой сумме лимита принимается автоматически с помощью скоринговых программ. В них заложена оценка нескольких сотен параметров, которые характеризую заемщика. Самые известные – это:

• размер и источник ежемесячных доходов;
• трудовая занятость клиента;
• кредитная нагрузка;
• состояние кредитной истории.

И еще много-много иных, не разглашаемых банком, пунктов. При первом обращении в банк надеяться на максимальный кредитный лимит нет смысла, даже если кажется, что доход позволяет его получить. Каждый раз, когда встает вопрос об одобрении или изменении кредитного лимита программа «прогоняет» данные о заемщике по этим критериям и принимает решение. Исключением могут стать лишь кредитные карты Премиум класса, с лимитом более 1 000 000 рублей, при оформлении которых проверка заемщика осуществляется вручную сотрудником кредитного отдела.

Недавно появилась новость, что банки изменили подход к расчету кредитного лимита.

Внедрение этой технологии, позволит рассчитать единый, совокупный кредитный лимит для всех кредитный продуктов в сумме с учетом закредитованности потенциального заемщика. И превысить его уже будет сложно. Исходя из этого кредитор будет знать какую максимальную сумму можно одолжить конкретному человеку. Сегодня банки стараются придерживаться планки не более 40%-50% от ежемесячного дохода. Эксперты склонны повысить этот предел до 70%.

В любом случае, разумный выбор кредитного лимита идет на пользу не только банку, который снизит свои риски невозврата, но и заемщику, уменьшающему негативные последствия от выросшей долговой нагрузки.

Умерить аппетит на кредитный лимит

Разумное отношение к кредитованию побуждает заемщиков оформлять карты с небольшим кредитным лимитом. Это могут быть продукты, по которым условиями кредитования предусмотрены небольшие суммы до 50 000 – 100 000 рублей.

А могут быть и карты с большими ограничениями, но по которым заемщик самостоятельно запрашивает удобный для себя минимум. Правда, в последнем варианте банки могут «подложить свинью»: в одностороннем порядке поднять сумму доступного для держателя кредитного лимита. При этом без заключения дополнительного кредитного соглашения, уведомив клиента лишь по смс. В частности, такое положение прописано в пункте 1.4 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк».

И это происходит независимо от потребностей и желаний клиента, что не всегда входит в планы заемщиков и, естественно, вызывает недовольство.

Если упустить момент «добровольно-принудительного» увеличения кредитного лимита по карте и своевременно не отказаться, то чтобы вернуться на прежний уровень придется постараться, обратившись в банк с заявлением.

Именно поэтому, когда нужна карта с небольшим лимитом, то стоит либо оформлять изначально продукт, по которому не предусмотрено повышение этого показателя более определенной планки, либо следить за действиями и предложениями банка.

Обзор банковских карт с небольшим кредитным лимитом

На рынке кредитных карт очень мало вариантов с лимитом менее 100 000 рублей. Крупные банка оставляют за собой право одобрить клиенту большую сумму.

Промсвязьбанк

По трем кредитным картам этого банка предусмотрен относительно небольшой минимальный лимит:

• «Платинум» Visa Platinum и MasterCard World. Карта с изначально небольшим диапазоном кредитного лимита от 5 000 до 150 000 рублей. Есть льготный период до 55 дней и бонусная программа;
• «100+» Visa Platinum. Главный плюс карты – это 101 день льготного периода на операции покупок. Кредитный лимит стартует с 10 000 рублей и финиширует на 600 000 рублей;
• «Карта мира без границ» MasterCard World. Продукт для выезжающих за рубеж, так как оплачивая картой покупки, можно получать мили и направлять их на покупку билетов, отелей, услуг туристических фирм. Лимит по карте от 15 000 до 600 000 рублей.

Получить лимит кредитования по картам Промсвязьбанка можно при условии наличия российского гражданства, возраста от 23 до 60 лет, подтверждения дохода и стажа минимум 1 года.

Райффайзен Банк

Все карты этого банка имеют минимальный кредитный лимит в 15 000 рублей. Наиболее популярные и доступные:

• «110 дней» MasterCard Gold с лимитом до 600 000 рублей, длительным льготным периодом до 110 дней, действующим на операции покупок;
• «Все стразу» Visa Classic. Карта с лимитом от 15 000 до 600 000 рублей, беспроцентным периодом на покупки до 50 дней и бонусной программой возмещения из расчета 1 балл за 50 рублей. Накопленные баллы можно обменять на мили, деньги или истратить на «Озон.ру» и «Яндекс.Такси»;
• «Наличная» Visa Classic. Минимальный лимит также 15 000 рублей, максимальный не более 600 000.

Для оформления карт и определения кредитного лимита необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справки или иные документы о доходе. Заемщику должно быть от 23 до 67 лет, а его стаж не может быть менее 6 месяцев.

Touch Bank

Эмитент предлагает три карты с кредитным лимитом от 30 000 рублей до 1 000 000 рублей:

• «Touch Bank» с тарифом тариф «Daily 2.0» Visa Platinum. Дебетовая карта с возможностью подключения кредитной функции;
• «Связной Клуб» Visa Platinum. Кобрендовая кредитка с возможность получения больших бонусов при расчетах в салонах Связной;
• «Другие правила» MasterCard World, также кобрендовая кредитка, только уже с Теле2.

По всем картам работает бонусная программа с возмещением от 1% на все покупки, 3% в специальных категориях и до 10% у Партнеров. Льгота беспроцентного периода действует до 61 дня на операции оплаты товаров или услуг.

Оформление карты дистанционное, осуществляется доставка. Требования к заемщику простые: гражданство России, возраст от 23 до 65 лет. Подтверждение дохода не является обязательным, достаточно подтвердить стаж работы.

Рейтинг

Таблица оценки условий кредитования по картам (по пятибалльной шкале):

Выбор карты с минимальным кредитным лимитом не должен опираться только на этот критерий. Конечно, такой ограничитель важен и его можно поставить во главе угла, но в дополнение стоит оценить еще хотя бы 3-4 условия выдачи и обслуживания.

Небольшой кредитный лимит по карте без подтверждения дохода

Оформление карты без подтверждения дохода – это в первую очередь удобно и быстро. Большую часть из рассмотренных продуктов банки выдают без справок о зарплате, пенсии или иных документов, подтверждающих платежеспособность клиентов. Исключение Промсвязьбанк и Райффайзен банк, которые желают видеть справки клиента.

Карты быстрого выпуска с небольшим предельным лимитом кредитования

Не все заемщики хотят иметь запас на повышение кредитного лимита, особенно учитывая ситуацию, описанную выше, когда банк в одностороннем порядке принимает такое противоречивое решение с точки зрения нужности для заемщика. Поэтому, оценивая карты с минимальным лимитом на первом месте будут те, по которым эта цифра не выше 150 000 рублей: «Платинум» Промсвязьбанка, «Бумеранг» Совкомбанка и «Почтовый экспресс» Почта Банка.

Карты с небольшим начальным кредитным лимитом и возможностью его увеличения

С другой стороны, некоторые заемщики желают оставить себе возможность увеличить свою платежеспособность за счет кредитных средств. Для таких клиентов целесообразнее выбирать карты с большим верхним пределом. В Touch Bank при регулярном использовании карты и хорошей кредитной истории обещают поднять верхнюю планку лимита до 1 000 000 рублей. До 600 000 рублей можно получить в Сбербанке, Райффайзен Банке и Промсвязьбанке. И до полумиллиона рублей в Альфа-Банке и Почта Банке.

Выгодный кэш бэк и бонусная программа по картам с небольшим лимитом

Сочетание хороших условий кредитования с кэшбэком или бонусной программой – это всегда приятно и выгодно.

По картам с минимальным лимитом неплохой кэшбэк до ВТБ Банк Москвы карта «Матрешка», карты «Халва» и «Бумеранг» Совкомбанка и «МТС Деньги Weekend» МТС Банка.

Часть остальных продуктов не столь привлекательны и ограничивают держателя, принося бонусы только от участия в определенной программе, как по картам:

• «Платинум» Промсвязьбанка, где предусмотрено получение бонусов в рамках программы Накопленное можно направить на оплату услуг банка, покупку товаров у Партнеров или вывод деньгами. Компенсация от 1 до 1,4 баллов за каждые 15 истраченных рублей;
• кредиткам Сбербанка по программе «Спасибо».

Или же принося лишь мили – карта «Карта мира без границ» Промсвязьбанка.

Как оформить кредитку с максимальным лимитом?

В зависимости от размера дохода, указанного в документах, которые клиент прикрепляет к заявке, и будет формироваться сумма доступного для него кредитного лимита.

Здесь прослеживается четкая закономерность – чем стабильнее и выше доход, тем больше «нулей» кредитор готов накинуть к лимиту по карте.

Поэтому чтобы получить возможность пользоваться крупной суммой, еще на этапе подачи заявки на оформление стоит позаботиться о том, чтобы показаться перед банком платежеспособным клиентом.

Максимальный лимит можно получить, если:

• иметь хороший кредитный рейтинг без просрочек и не допускать возникновения конфликтных ситуаций с банком;

• ранее числиться клиентом организации. Часто лишь депозитным или зарплатным клиентам доступны карточки с лимитом в 700 тысяч, миллион и выше;

• предоставить документы, доказывающие высокую «белую» заработную плату;

• примерно просчитать, подходит ли имеющийся уровень дохода требуемому банком. Так сантехник с заработной платой 15 тысяч рублей вряд ли может рассчитывать на одобрение заявки на повышение лимита.

Как получить карту?

Кредитная карта с большим лимитом без справок – это скорее миф, чем реальность. Хотя она может быть предложена тем клиентам, которые имеют в банке солидный депозит или уже несколько лет подряд являются зарплатным клиентом банка.

Следовательно, он и без дополнительных доказательств видит, что дела у клиента идут хорошо.

Итак, первое, на что нужно обращать внимание – есть ли ограничения по максимальному лимиту. Как показывает статистика, в среднем 50 тысяч требуется заемщикам для удовлетворения своих нужд и получить эти деньги можно без труда.

В ряде банков есть лимиты, выше которых займ поднять нельзя никак. Например, у клиента Виза с лимитом в 300 тысяч из возможных 300 тысяч рублей.

Выход у него один – искать карту, «потолок» по которой будет выше. Если же лимит еще не достигнут, всегда можно обратиться в банк и попросить увеличить доступную сумму средств.

Доказать свою платежеспособность при этом помогут:

1. справка с официального рабочего места, показывающая сумму дохода не менее чем за последние 6 месяцев;

2. справка по форме 2-НДФЛ;

3. загранпаспорт с отметками о пересечении границ тоже может служить доказательством хорошего материального положения заявителя;

4. сведения о залоговом имуществе или поручителях.

Чтобы получить кредитную карту с большим лимитом, нужно прикрепить к заявке любой из описанных выше документов, дабы доказать платёжеспособность. Это можно сделать лично или подав заявку онлайн.

Во втором случае с документов снимите копии, а при успешном одобрении заявки в офис кредитора стоит захватить с собой их оригиналы.

Вариант с личным визитом считается более предпочтительным, если клиент заинтересован в оформлении премиум карты с повышенным лимитом.

Большинство карточек с высоким лимитом выпускается всего на 3 года, реже на 5 лет. Поэтому всегда нужно помнить о необходимости своевременно подать заявку на перевыпуск.

Содержание

• Кредитные карты с большим лимитом
• Как подать онлайн заявку на кредитную карту за 5 мин?

Кредитные карты с большим лимитом

Оформить кредитку можно практически в каждом банке. Финансовое учреждение самостоятельно определяет тарифы на свои услуги, поэтому они могут существенно отличаться. Но не все банки предлагают кредитные карты с большим лимитом. См. также: что лучше, кредитная карта или кредит наличными?

Как правило, на максимальные суммы могут претендовать ВИП-клиенты. Для данной категории заемщиков банки выпускают золотые, премиальные и платиновые карты. Максимальный лимит, на который могут рассчитывать клиенты составляет 1 млн рублей. Но его размер рассчитывается персонально для каждого заемщика с учетом его доходов и расходов.

Многие банки придерживаются следующего правила: возможный лимит по карте составляет три – четыре размера среднемесячного дохода. При этом учитывают не заработную плату, а именно чистый доход. Из выплаченной зарплаты отнимают все затраты: на содержание детей, оплату обязательных платежей и взносов по кредитам.

При рассмотрении анкеты клиента также учитывают и дополнительные факторы:

• наличие движимого и недвижимого имущества у заемщика;
• его кредитную историю;
• неофициальные доходы;
• как часто он ездит за границу.

Данные показатели могут использоваться в качестве альтернативного источника подтверждение доходов. Например, клиент часто путешествует или имеет несколько объектов недвижимости в своей собственности. Это косвенно подтверждает его платежеспособность, поэтому банк и может предложить ему кредитную карту с высоким лимитом.

Как подать онлайн заявку на кредитную карту за 5 мин?

Между российскими банками ведется жесткая конкуренция. Заемщиков они стараются привлекать не только выгодными тарифами на обслуживание, а и простым и быстрым процессом получения карты. См. также: золотая кредитная карта Сбербанка.

Во многих финансовых учреждениях кредитную карту можно заказать онлайн. Такая схема оформления кредитной карты включает следующие этапы:

1. Изучение условий кредитования и выбор самого выгодного предложения.
2. Заполнение анкеты на сайте банка. В заявке необходимо указать следующую информацию: паспортные данные, контактные телефоны, данные работодателя, размер доходов и затрат, наличие действующих кредитов. Все предоставленные сведения должны быть достоверными.
3. В течение часа клиенту перезванивает сотрудник банка и предоставляет подробную консультацию по выбранному продукту. Также он уточняет информацию, указанную в анкете.
4. Принятие предварительного решения по заявке.
5. Если ответ банка положительный, то заемщику необходимо в назначенное время посетить отделение банка для подписания документов.
6. На выпуск именной карты потребуется до 10 дней. Карту мгновенного выпуска (неименная) клиент сможет забрать сразу после подписания всех бумаг.

Такая схема оформления кредитной карты значительно экономит личное время клиента. Он приезжает в отделение банка, зная, что ему уже согласовали выпуск кредитной карты. Если вам необходимо получить кредитку с высоким лимитом, то будьте готовы, что стоимость обслуживания карты будет довольно высокой. Чтобы сэкономить на оплате процентов, нужно погашать долг в течение действия льготного периода. Но нужно помнить, что он распространяется только на безналичные операции. Поэтому снимать наличные необходимо только в крайнем случае. Старайтесь рассчитываться картой на ту сумму, которую сможете полностью вернуть в течение 50-55 дней. См. также: рефинансирование кредитных карт других банков.