Кредиты Белинвестбанка на потребительские нужды

Белинвестбанк – финансовая структура, услуги которой пользуются очень большим спросом среди граждан Беларуси. Такая популярность более чем оправдана, ведь данное учреждение включает в себя огромное количество специальных предложений и программ кредитования, разработанных почти для всех слоев населения, начиная со студентов, заканчивая военнослужащими и пенсионерами.

В Белинвестбанке кредит наличными можно получить как на покупку необходимых товаров, так и на приобретение недвижимости или авто, что позволяет клиентам изменить свою жизнь в лучшую сторону, причем на очень выгодных условиях.

Содержание:

• Виды программ кредитования
  • Программа «Личный выбор»
  • Тариф «Офицерский»
  • Программа «Экспресс кредит»
• Требования и документы
• Процесс оформления онлайн-заявки

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В системе банковского кредитованияособое место занимает кредитованиефизических лиц. Банковский кредитнаселению играет специфическую роль впроцессе экономического развития иявляется важнейшим инструментом,обеспечивающим непрерывность процессарасширенного воспроизводства, кругооборотаосновных и оборотных средств домашниххозяйств, содействует ускоренномуформированию денежного фонданепроизводственного накопления. Онвыступает инструментом ускоренияудовлетворения различных потребительскихнужд населения, стимулирует реализациютоваров и услуг конечным потребителями способствует тем самым повышениюплатежеспособного спроса населения.

Сущность потребительскогокредита заключается в предоставленииденег либо товаров, услуг в долг срассрочкой платежа по целевому назначениюна условиях возвратности и срочности.

Анализируя данные всей работыможно сделать вывод, что в ОАО«Белинвестбанк» сложился свой порядокпредоставления кредитов физическимлицам, который хотя и требуетусовершенствования, действует и даетзначимые результаты в работе. Положительнаядинамика, объясняется проведением вбанке четкой кредитной политики поупрощению процесса предоставлениякредита физическим лицам и политикойснижения процентных ставок, которые зачастую являются приоритетным условиемв решении потенциального заемщика взятькредит на какие-либо цели.

Несмотря на хорошую организациюкредитного обслуживания населения, ивысоких показателей объемов предоставляемыхкредитов банку все же необходимо вестипостоянную работу по дальнейшемуналаживанию процессов активногокредитования населения и поиску путейих совершенствования. Так в целяхповышения эффективности проведениякредитных операций с населением,обеспечения всесторонней защитыинтересов банка и улучшения структурыи качества кредитного портфеля основнымирекомендациями являются:

1. повышение качества внутреннего контроля за работой с населением, профессионализма кредитных работников и руководства;

2. совершенствование используемых и внедрение новых видов услуг;

3. повышение качества банковского обслуживания населения;

4. применение индивидуальных методов и методик в процессе организации кредитования населения, сопоставимых с необходимыми требованиями и имеющимся опытом кредитования.

Стратегическими целями деятельностиотдела кредитования населения в следующемдолжны являться:

1. выполнение показателей, определенных программой комплексного обслуживания населения;

2. получение прибыли, повышение рентабельности работы отдела;

3. увеличение кредитного портфеля физических лиц;

4. увеличение суммы доходов получаемых по кредитам населению;

5. отсутствие просроченной задолженности;

6. достижение прогнозных показателей по выдаче кредитов за счет ресурсов банка.

Однако, для эффективного развитияи совершенствования отечественнойпрактики банковского кредитованиянаселения необходим комплексный подход,как внутри самих банков, так и со стороныгосударства.

Банки должны, сами, стремитсяразвиваться и стимулировать кредитованиефизических лиц, расширять виды иувеличивать объемы предоставляемыхуслуг. Многие банки должны пересмотретьразмер процентных ставок по кредитамнаселению, выдаваемых на общих основаниях,так как население с низкими доходамине может воспользоваться дорогимикредитами. Ведь в нашей стране по -прежнему остается невысокаяплатежеспособность у населения.Существует объективная необходимостьв проведении количественного икачественного анализа кредитоспособностизаемщика, контроля банка за целевымнаправлением и использованием кредита,проверки материального обеспечениякредита, а также проверки обеспеченияисполнения обязательств заемщика попогашению кредита.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь, 25 октября 2000 г., № 441-3: Принят Палатой представителей 3 октября 200 г.: одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г.: в ред. Закона Республики Беларусь от 11.11.2001г., №148 //КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2002.

2. Закон Республики Беларусь «О залоге», 24.11.1993 г., № 2586-XII: Принят Палатой представителей 1 марта 2001г.: одобр. Советом Респ. 11 марта 2000 г.: в ред. Закона Республики Беларусь от 11.04.2001г., №127 //КонсультантПлюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2002.

3. Инструкция кредитования физических лиц ОАО «Белинвестбанк» № 66 от 22.09.05г.

4. Абрамова М.А. Финансы и кредит: Уч.пос. / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова. – М.: Юриспруденция, 2003. – 448 с.

5. Алымов Ю. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики //Банковский вестник. – 2003. — № 28. – С. 4-6.

6. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2000.– 265 с.

7. Банковское право: Уч. /Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2003. – 751 с.

8. Банковское дело: Уч. /Под ред. Г.И. Белоглазовой, Л.П. Кроликовецой. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 592 с.

9. Банковское дело: Уч. /Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 672 с.

10. Березина М.П. Проблемы организации кредитных отношений //Финансы. – 2003. — № 11. – С.17-20.

11. Голуб М. Новые схемы кредитования жилищного строительства //Вестник ассоциации белорусских банков. – 2004. — № 27. – С. 13.

12. Деньги, кредит, банки: Уч. /Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 464 с.

13. Деньги, кредит, банки: Уч. /Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.

14. Деньги, кредит, банки: Учеб.-метод. Комплекс для студентов экономических специальностей /Сост.: Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович: Минский ин-т управления.-Мн.: Изд-во МИУ, 2005.-244 с.

15. Дариев П.Л. Кредит в условиях современного рынка //Вестник экономики. – 2003. — № 3. – С. 5-7.

16. Дичковская О.А. Методологические аспекты кредитования //Вестник ассоциации белорусских банков. – 2004. — № 5. – С. 28-30.

17. Дорох Е.Н. Страхование в сфере банковского кредитования жилищного строительства // Белорусский банковский бюллетень -2003.- №-26 –С.

18. Жукова Е.Ф. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.-М.: «ЮНИТИ», 2003.-600 с.

19. Едронова В.Н. Кредитный продукт как категория рыночной экономики //Финансы и кредит. – 2004. — № 21. – С. 17-19.

20. Камалов И. Кредитный продукт как категория рыночной экономики //Вестник ассоциации белорусских банков. – 2004. — № 25/26. – С. 9-11.

21. Кисель С. Банковское кредитование: условия и тенденции развития в Беларуси. //Банковский вестник. – 2004. — № 28. – С. 16-23.

22. Косой А.М. Принципы безналичных расчетов //Деньги и кредит. – 2004. — № 3. – С. 5-7.

23. Кулакосвкий С.А. Гарантирует ли поручительство возврат кредита в случае смерти должника? // Юрист.- 2005.-№2.-С. 39-41

24. Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 238 с.

25. Козловский В.В., ВойтешенкоБ.С., Брежнева Т.Д. Основы банковскогодела: Учебное пособие. — Мн.: Изд-во Теслей,1999.- 448 с.

26. Купчакова О. Проблемы прверки обеспечения кредитов //Банковский вестник.-2002 — №4.-С.3-5.

27. Макаренко Н.А. Оценка состояния кредитного портфеля коммерческого банка Республики Беларусь // Планово-экономический отдел.-2005.-№10.-С. 40-43

28. Наварко Г. Кредитование реального сектора экономики //Банковский вестник. – 2002. — № 7. – С. 7-10.

29. Петрова И. Залог как форма обеспечения кредита //Банковский вестник.-1999 — № 4.- С.18-20.

30. Петрушина В.М. Обеспечение возвратности кредитов //Вестник БГЭУ.-2002 — № 3.- С.21-25.

31. Пессель М.А., Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 1995. – 329 с.

32. Соколова О.В.Финансы, деньги, кредит. – Мн.: Юрист, 2000. – 298 с.

33. Солодовник Д.Н. Банковский кредит // Юрист.-2004.-№2.-С.62.

34. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Уч. пос.– Мн.: Мисанта, 2003.

35. Харьковец Е. О правилах предоставления кредитов банками Республики Беларусь //Банковский вестник.-2005-№28.- С.7-10.

36. Якубович Л. Развитие кредитования физических лиц в Минском регионе // Банкаўскі веснік .- 2005 .- № 1 .- C. 37-41

Виды программ кредитования

В данном контексте очень трудно выделить какую-то конкретную программу кредитования, тем более назвать ее, например, самой выгодной. Это невозможно, так как каждый тариф разрабатывался для определенных целей и для определенных граждан, имеющих определенный уровень дохода.

Иными словами – все между собой связано, кредитный отдел Белинвестбанка при создании тарифов взял во внимание все нужды населения, опирался на статистические данные и социальные опросы, учитывал нынешнюю экономическую ситуацию в стране.

Для наглядности, к вниманию читателей будут обнародованы наиболее используемые клиентами тарифы, в рамках которых можно взять кредит в Белинвестбанке. Эта финансовая структура насчитывает 11 программ кредитования, сейчас же, будут обнародованы условия использования всего лишь 3 тарифов:

Программа «Личный выбор»

В рамках этого тарифа можно получить денежный долг как наличными, так и путем перечисления заемных средств на карточный или расчетный счет. В роли заемщика сможет выступить любой человек, имеющий белорусское гражданство или вид на жительство на территории Республики:

• годовая процентная ставка:
  • при получении займа наличными – 16,4%;
  • при получении ссуды на счет в банке (карту) – 15,2%.
• срок использования кредитных средств:
  • от 2 лет;
  • до 5 лет.
• размер потребительского кредита – сумма займа не обозначена, она напрямую зависит от уровня дохода заемщика, его кредитной истории и наличия у него обеспечения по ссуде.

Тариф «Офицерский»

Получить кредит «Офицерский» в Белинвестбанке могут сотрудники силовых структур Республики Беларусь, ими могут быть, как действующие офицеры (военнослужащие), так и бывшие работники, они же так называемые военные пенсионеры:

• процентная ставка – 15,8% в год;
• период кредитования – до 5 лет;
• максимальная сумма потребительского займа наличными:
  • 20 тысяч белорусских рублей – для действующих сотрудников правоохранительных и силовых структур;
  • 10 тысяч белорусских рублей – для пенсионеров, ранее работавших в силовых структурах.

Программа «Экспресс кредит»

Довольно часто возникают непредвиденные жизненные ситуации, которые требуют от граждан срочного денежного вложения. Именно в таких случаях данный тариф, как никогда полезен, ведь процесс его оформления, включая подписание и выдачу наличных, не займет больше 60 минут:

• годовая процентная ставка – 27%;
• срок, по истечении которого денежный долг нужно будет вернуть – 1 год, не более;
• максимальный размер потребительской ссуды – 10 тысяч белорусских рублей.

Требования и документы

Кредит в Белинвестбанке получить непросто, как и в любом другом финансовом учреждении. Так, дабы потребительская ссуда была выдана, каждый потенциальный претендент на заемные средства должен будет соответствовать определенным требованиям кредитора:

• возраст – от 18 лет;
• гражданство – Республика Беларусь (нерезидентам кредит тоже можно оформить, для чего достаточно иметь вид на жительство);
• отсутствие просрочек по ранее полученным займам за последние два года (кредитор будет проверять информацию путем подачи запроса в автоматизированную систему Кредитное бюро);
• трудоустройство – обязательное наличие стабильного официального дохода (альтернатива – залог или поручители).

Относительно пакета необходимых документов, то таковой также должен быть собран и предоставлен сотруднику по работе с физическими лицами по первому требованию в полном объеме:

• паспорт гражданина Республики Беларусь или вид на жительство;
• заявление на получение денежного займа наличными;
• письменное согласие на получение кредитором информацию о состоянии кредитной истории (документ составляется клиентом собственноручно, согласно предоставленному примеру);
• документ на выбор:
  • водительское удостоверение;
  • удостоверение военнослужащего;
  • полис добровольного страхования здоровья и жизни;
  • загранпаспорт.
• справка о доходах по форме банка за последние 6 месяцев (в качестве альтернативы может выступить выписка по зарплатной карте, если таковая, конечно же, была открыта именно в Белинвестбанке).

Отмечается, что при надобности, представитель финансовой структуры может запросить дополнительный перечень бумаг, чему не стоит удивляться.

Процесс оформления онлайн-заявки

Отправить онлайн-заявку на кредит в Белинвестбанк можно, но она не освободит клиента от посещения отделения финансового учреждения. Благодаря данной заявке, по номеру телефона заемщика позвонит сотрудник кредитного отдела, узнает более подробную информацию о человеке и даст приблизительный ответ по заявке. Для этого необходимо:

• зайти на сайт банка;
• перейти в раздел «Частным лицам»;
• перейти в раздел «Кредиты»;
• выбрать программу кредитования;
• ознакомится с условиями;
• пролистать с помощью компьютерной мышки вниз и заполнить форму.

Форма должна включать в себя имя, номер телефона заемщика и адрес отделения банка, в котором, если что, наиболее удобно будет получить деньги.

Оцените статью:

Кредит в Белинвестбанке: 3 основные программы

(100%) голосов:

Основные параметры кредита

Кредит в Белинвестбанке могут получить работающие по найму, пенсионеры и индивидуальные предприниматели. Минимальную сумму займа банк не ограничивает. Максимальный лимит зависит от условий кредитной программы. Основные характеристики займов собраны в таблице.

Кредит	Сумма кредита, в бел. рублях	Процентная ставка, % годовых	Срок кредитования, в месяцах	Возраст (на дату выдачи до даты погашения), лет
Всегда под рукой	<20 000	1,1-1,3 ставки овернайт* (12,65-14,95)	Срок предоставления кредитной линии + 60	18-55 (женщины), 18-60 (мужчины)
Кредиты в рамках партнерских программ	122,5-4900	0,1-15	4-12	18-50 (женщины), 18-55 (мужчины)
Личный выбор	Зависит от платежеспособности	1,3-1,4 ставки овернайт (14,95-16,1)	6-60	18-50 (женщины), 18-55 (мужчины)
На оплату обучения	Стоимость обучения	1,35 ставки овернайт (15,53)	Срок обучения+59	18-50 (женщины), 18-55 (мужчины)
На приобретение автомобиля	70-100% от стоимости автомобиля	1,3-1,4 ставки овернайт (14,95-16,1), СР**+4%	<84	18-50 (женщины), 18-55 (мужчины)
На товары отечественного производителя	Зависит от платежеспособности	1,3 ставки овернайт (14,95)	<84	18-50 (женщины), 18-55 (мужчины)
Офицерский	<20000	1,35 ставки овернайт (15,53)	60	18-50 (женщины), 18-55 (мужчины)
Программа «Прокачай свой кредит»	Зависит от платежеспособности	1,4 ставки овернайт (16,1)	24-60	18-50 (женщины), 18-55 (мужчины)
Экспресс-кредит	<1000	2,3 ставки овернайт	12	18-50 (женщины), 18-55 (мужчины)

* Ставка овернайт — ставка по однодневному расчетному кредиту, установленная Национальным банком Республики Беларусь (НБ РБ)

**СР — ставка рефинансирования НБ РБ.

Белинвестбанк выдает займы на различные цели. Для покупок подойдут предложения «Кредиты в рамках партнерских программ» и «На товары отечественного производителя». Эти займы оформляются в магазинах-партнерах банка.

Целевые кредиты можно оформить на покупку автомобиля или получение образования. Во время учебы заемщик оплачивает только проценты. При получении кредита на автомобиль, необходимо после покупки оформить в банке залог и страховку.

Для рефинансирования других займов Белинвестбанк предлагает программы «Прокачай свой кредит» и «Личный выбор». Причем можно закрыть займы, оформленные как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте — евро, долларах США. С помощью предложения «Прокачай свой кредит» можно рефинансировать займы, полученные в Белинвестбанке.

Условия кредитования

Банк выдает кредиты в белорусских рублях. Условия предоставления займов зависят от кредитного тарифа и категории заемщиков. За отдельную плату можно изменить некоторые условия кредитного договора.

Общие условия

Белинвестбанк устанавливает максимальный размер займов в зависимости от платежеспособности клиента, но в пределах тарифа. Чтобы увеличить лимит кредитования, можно привлечь поручителя или оформить залог. В качестве обеспечения банк принимает имущество (недвижимость, автомобиль) и депозиты.

Процентная ставка связана с размером ставки овернайт или рефинансирования, утвержденной Национальным Банком РБ. Если ставка нацбанка меняется, то меняется и процент по кредиту. Однако, размер процентной ставки не может быть меньше указанного в кредитном договоре.

Клиенту нужно подтвердить использование денег по назначению при рефинансировании задолженности, а также оформлении кредита на машину или обучение. Если рефинансируемые кредиты получены в других банках заемщик должен погасить их в течение 20 дней с даты подписания кредитного договора с Белинвестбанком.

При необходимости клиент может обратиться в банк для изменения условий кредитования. Белинвестбанк рассматривает заявления об:

• отсрочке уплаты основного долга, процентов, изменении процентной ставки и/или валюты кредита, замене обеспечения — стоимость услуги 45 бел.руб.;
• увеличении срока кредитования или возобновляемой кредитной линии, смене даты ежемесячных платежей — 31 бел.руб.;
• изменении размера займа и/или предельного лимита общей суммы выдаваемых денег, а также максимальной суммы однократной задолженности — 40 бел.руб.;
• преждевременном расторжении договора поручительства — 30 бел. руб.

Особенности предоставления кредита

Займ «Всегда под рукой» предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии. По этому продукту в течение 20 дней действует грейс-период. В это время на сумму задолженности начисляется минимальная процентная ставка — 0,0001% годовых. Льготная ставка действует только по задолженности, возникшей при безналичной оплате покупок по карте.

По тарифу “Кредиты в рамках партнерских программ” необходимо сразу внести 10% стоимости услуги или товара.  При оформлении займа на покупку белорусских товаров по программе “На товары отечественного производителя” клиенты получают отсрочку на оплату основного долга до 2 лет.

С помощью кредита «Личный выбор» можно создать индивидуальный банковский продукт. В установленных Белинвестбанком пределах клиент может сам определить выгодные для него условия кредитования — срок, вид и способ предоставления кредита.

Займ «Офицерский» могут получить сотрудники силовых структур, комитетов и ведомств, а также работники этих организаций, вышедшие на пенсию за выслугу лет или по инвалидности. После каждого года пользования этим кредитом, банк снижает процентную ставку на 0,5% годовых. Максимальная сумма снижения — 2%.

Банк предоставляет физическим лицам займы как с единоразовой выдачей, так и в виде кредитных линий. Условия кредитования по некоторым тарифам позволяют отсрочить выплату основного долга.

Требования к заемщику

Белинвестбанк выдает кредиты только заемщикам, соответствующим определенным критериям, среди которых постоянное место жительства, занятость и стабильный доход. Таким образом банк стремится обеспечить своевременный возврат кредитов.

Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст от 18 до 55 лет;
• гражданство Республики Беларусь;
• постоянная регистрация;
• стаж работы на текущем месте работы от 3 мес.;
• положительная кредитная история.

Банк выдает займы совершеннолетним гражданам с устойчивым материальным положением. Также у заемщика должны отсутствовать просрочки по кредитным обязательствам — текущим или погашенным.

К созаемщикам и поручителями Белинвестбанк предъявляет аналогичные требования.

Необходимые документы

Чтобы удостоверить свою личность и подтвердить достаточный доход, клиент обязан предоставить документы. Если займ оформляется с поручителем, то он должен подготовить стандартный набор документов.

Обязательные

• паспорт Республики Беларусь;
• анкета-заявление о предоставлении кредита;
• согласие на предоставление кредитного отчета;
• справка о доходах за 3 месяца или наличие зарплатной карты Белинвестбанка;
• справка о сумме основного долга или оригинал договора рефинансируемого кредита;
• расчетный документ на товары, работы или услуги (договор, счет-фактура)

Держатели зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут получить займ без подтверждения дохода (анкета-заявление без справки о доходах). В пределах 5 000 бел.руб. займ может получить любой клиент, соответствующий требованиям.

Дополнительные

• копия свидетельства о регистрации ИП;
• копия налоговой декларации или расчетов за квартал или 3 месяца;
• банковская справка об отсутствии задолженностей или заявление об отсутствии счетов в банке.

Банк может запросить от клиента иные документы. Полный перечень можно узнать в филиалах банка или по телефонам 146 или +375 17 239-02-39.

Как оформить кредит

Для оформления кредита необходимо заполнить заявку. Это можно сделать на сайте или в отделении банка. После предварительного одобрения займа, клиенту необходимо принести набор документов в удобный офис Белинвестбанка.

Через интернет

Клиенты банка могут оформить кредит онлайн. Для этого нужно войти в систему Интернет-банк с помощью логина и пароля. Далее, необходимо выбрать вкладку «Кредиты» и нажать на «Онлайн-заявка на кредит». После выбрать кредитный тариф, заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Новые клиенты могут оставить на сайте предварительную заявку на кредит. Для этого на странице выбранного займа нужно нажать на кнопку “Оформить”.

В открывшемся окне потребуется указать размер и срок кредита, а также  свои личные данные. После заполнения полей анкеты нужно нажать на кнопку “Отправить заявку”.

В течение рабочего дня сотрудники банка позвонят, чтобы подтвердить заявку и договориться о дате и времени предоставления документов.

Обратившись в отделение Белинвестбанка клиент может получить консультацию по действующим кредитным программам, рассчитать доступный лимит кредитования и сумму ежемесячного платежа. Сотрудник банка проверит документы и поможет заполнить анкету.

Узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте банка на вкладке «Подразделения и банкоматы». Необходимо указать регион и выбрать тип обращения — “Кредиты на потребительские нужды”.

Способы получения

После одобрения заявки и подписания кредитного договора, клиент может получить деньги следующими способами:

• наличными в кассе Белинвестбанка;
• зачислением на карточный счет, ранее открытый в банке;
• зачислением на моментальную кредитную карту;
• переводом на расчетный счет поставщика или производителя товаров и услуг;
• переводом на счет рефинансируемого кредита.

Способ предоставления займа зависит от особенностей кредитного продукта и пожеланий клиента.

Способы погашения

Для возврата задолженности банк открывает клиенту два счета — по основному долгу и процентам. Чтобы выполнять свои обязанности по возврату кредита заемщик должен ежемесячно пополнять оба счета. Белинвестбанк предлагает различные варианты оплаты.

Получив кредит, заемщик обязуется погашать его ежемесячно равными платежами в течение всего срока пользования. В случае просрочки платежа банк взыскивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день задержки. Также в течение периода задержки на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по увеличенной в 1,5 раза ставке. Конкретные условия необходимо уточнить в индивидуальных условиях кредита.

Займ Белинвестбанка можно вернуть досрочно полностью или частично. Штрафы и комиссии за полное погашение не предусмотрены. Чтобы закрыть кредит досрочно, необходимо обратиться в удобное отделение банка с паспортом и сообщить о своем намерении. Полное погашение возможно только в кассе банка.

Частично погасить займ можно безналичным способом. Однако, следует написать заявление о перерасчете сумм погашения. Стоимость рассмотрения заявления 24 белорусских рубля.

Без комиссии

Кредитная организация предлагает несколько способов погашения займа без платы за операцию.

Способ	Срок зачисления	Комиссия
В кассах банка	нет данных	нет
В банкоматах и инфокиосках	нет данных	нет
В системе интернет-банк	нет данных	нет
В мобильном банке	нет данных	нет
На сайте Белинвестбанка	нет данных	нет

C комиссией

Если бесплатные способы внесения платежа не подходят, можно оплатить кредит с комиссией.

Способ	Срок зачисления	Комиссия
Банковским переводом	нет данных	По тарифам организации
В системе ЕРИП	нет данных	По тарифам организации

При выборе оптимального способа пополнения кредитных счетов необходимо обратить внимание на срок зачисления денег и наличие комиссии. Редакция «Банкономики» рекомендует заранее оплачивать кредит, чтобы избежать штрафов.

Белинвестбанк предлагает несколько кредитных программ. Клиенты с хорошей кредитной историей могут оформить возобновляемую кредитную линию «Всегда под рукой». Для приобретения бытовой техники, организации праздника или обновления интерьера подойдут «Кредиты в рамках партнерских программ», «На товары отечественного производителя», «Экспресс-кредит». Займ «Офицерский» позволит действующим и вышедшим на пенсию сотрудникам силовых ведомств получить займ со снижением процентной ставки до 2%.

ОТП-банк кредит наличными: плюсы и минусы

Перед тем, как оформить займ, любой сознательный заёмщик тщательно взвешивает плюсы и минусы данного решения, а также сравнивает условия получения с предложениями других банков. Вот что можно сказать по этому поводу об ОТП-банке.

• высокий процент одобрения займа;
• высокие кредитные лимиты;
• минимальный пакет документов;
• возможность оформить кредит наличными без справки о доходах;
• не требуется залог или поручительство;
• минимальные требования к заёмщику – старше 21 года, гражданин РФ, 3 месяца стажа на последнем месте работы;
• высокий максимальный возраст заёмщика – 68 лет;
• готовность банка учитывать пенсию как основной источник дохода;
• рассматриваются заёмщики, имеющие кредиты в других банках.

• склонность банка активно навязывать страховку;
• назойливые звонки с предложениями кредитных продуктов;
• высокие штрафы за просрочку, зачастую несоразмерные сумме долга;
• проблемы с досрочным погашением займа;
• в целом большое количество негативных отзывов с жалобами на менее значимые проблемы и недостатки в работе банка.

Более подробно стоит остановиться на проблемах с досрочным погашением. На сайтах с отзывами на банковские услуги нередко можно встретить жалобы клиентов, которым ОТП-банк испортил кредитную историю. Мало получить одобрение и благополучно выплатить займ, нужно ещё удостовериться, что задолженность действительно погашена до последней копейки.

Клиенты утверждают, что ОТП-банк присылает смс о полном погашении задолженности, однако были и те, кто об этом не знал. Внеся сумму досрочного погашения, они полагали, что полностью рассчитались с банком, тогда как на деле оставалась незначительная задолженность буквально в несколько рублей. Клиент о ней не подозревал, и за несколько лет она вырастала в солидную задолженность, которая продавалась коллекторскому агентству со всеми неприятными последствиями.

Поэтому при пользовании услугами ОТП-банка (да и любого другого банка) нужно особенное внимание уделять полному погашению долга и брать справку об отсутствии задолженности.

Онлайн заявка

Процесс оформления займа в ОТП-банке

Оформить заявку на кредит наличными без справок можно на сайте https://www.otpbank.ru, либо посетить любое отделение банка в своём городе. ОТП-банк кредит наличными онлайн, конечно же, не выдаёт, но предварительная заявка сэкономит время и банку, и заёмщику, отсеяв кандидатов, не соответствующих критериям скоринга.

Алгоритм действий таков.

1) Первым делом открывается сайт ОТП-банка. Заявка представляет собой простейшую анкету, где потенциального клиента просят заполнить:

• сумму ежемесячного дохода;
• суммарный платёж по уже имеющимся кредитам;
• желаемую сумму и срок кредитования;
• ФИО, дату рождения, контактные данные;
• охарактеризовать свою кредитную историю и тип занятости;
• указать город, в офисе которого планируется брать кредит.

Подать заявку можно в любое время суток. После первичной оценки банк свяжется и сообщит о своём решении.

Онлайн заявка

2) Когда получено первичное одобрение, клиент направляется в офис с пакетом документов. Кредит фактически выдаётся только по паспорту, дополнительно при наличии предъявляется СНИЛС и ИНН. Кроме того, понадобятся сведения о занятости без подтверждения самого дохода:

• ИНН организации, если заёмщик работает по найму;
• пенсионное удостоверение – если получает любой вид пенсии, плюс выписка по счёту, куда приходят пенсионные начисления;
• приказ о назначении нотариусом, если заёмщик оказывает данный вид услуг.

Помимо этого, если сумма кредита варьируется от 200 до 400 тыс. руб., понадобится предоставить копию трудовой книжки, которая в соответствии с требованиями банка и закона заверяется работодателем. Если сумма кредита превышает 400 тыс. руб., то вдобавок к копии трудовой банк запросит справку 2-НДФЛ за последние полгода.

Иными словами, взять займ без справки об уровне дохода реально, но на крупные суммы претендовать не получится.

3) После подписание кредитного договора заёмщику перечисляются кредитные средства, после чего начинается погашение займа. Погашать можно как в офисах банка и его банкоматах, так и через онлайн-банкинг. Настоятельно рекомендуется как при досрочном, так и при плановом погашении брать справку об исполнении обязательств в полном размере.

26 лет вместе с Вами!

15 апреля ОАО «Белинвестбанк» исполняется 26 лет! Уважаемые клиенты и партнеры, мы благодарны Вам за то что все эти годы Вы выбирали ОАО «Белинвестбанк» в качестве партнера по бизнесу!

На протяжении прошлого, юбилейного года, Банк предлагал специальные акции и уникальные банковские продукты. Но имиджевые мероприятия – далеко не все, чем порадовал Банк в минувшем году.  Особое внимание мы уделяли кредитованию малого и среднего бизнеса, финансированию энергоэффективных проектов, поддержке женского предпринимательства. Банк продолжал развивать деловые контакты, налаживать сотрудничество с международными банковскими и финансовыми институтами. Вместе с этим, на протяжении года в Банке продолжались внутренние изменения, направленные на коммерциализацию и повышение инвестиционной привлекательности финансово-кредитного института.

Председатель Правления ОАО «Белинвестбанк» Андрей Бриштелев считает, в том, чего удалось достичь за прошедший год, заслуга каждого сотрудника: «Огромный опыт и традиции, накопленные за 26 лет развития, Белинвестбанк успешно сочетает с внедрением современных мировых практик ведения бизнеса. С 2015 года при поддержке Европейского банка реконструкции и развития в Банке реализуется программа по повышению эффективности деятельности и коммерциализации. Эксперты сходятся во мнении, что прошлый год стал знаковым в реализации данной программы. Изменения затронули все сферы деятельности Банка: приведена в соответствие с лучшими мировыми практиками система корпоративного управления, пересмотрены принципы построения организационной структуры. Существенные изменения произошли в построении бизнес-процессов, стратегическом планировании, бюджетировании деятельности.

Кроме того, произошло обновление кадрового состава. При сохранении философии Банка нам удалось подобрать команду профессионалов, потенциал которых позволяет реализовывать задачи, поставленные и в рамках коммерциализации банка, и в рамках подготовки к приходу стратегического инвестора.

Основной задачей для нас были внутренние изменения: выход на новый качественный уровень модели ведения бизнеса, выстраивание эффективных бизнес-процессов, изменение подходов к обслуживанию клиентов. Белинвестбанк за этот год сильно изменился, и это заслуга каждого сотрудника банка.

Самые популярные продукты и услуги, запущенные в течение последнего года:

• Приход в Беларусь международной платежной системы JCB – Белинвестбанк стал первым банком в Республике Беларусь, который начал прием карт крупнейшей международной платежной системы;

• «УспешнаЯ» – проект в рамках Программы поддержки женского предпринимательства Европейского банка реконструкции и развития «Женщины в бизнесе»;

• «Маркетплейс» – новый корпоративный сайт;

• «Мобильный банкинг» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

• P2P переводы – онлайн-сервис отправки и приема денежных переводов с использованием банковских карточек, а также погашение кредита на сайте Белинвестбанка;

• «Прокачай свой кредит» – рефинансирование кредитов для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;

• «Квартира как подарок» – кредит на финансирование жилой недвижимости для физических лиц, на срок до 25 лет;

• BIBcoin – срочный отзывный банковский вклад (депозит) для физических лиц в национальной валюте с самыми выгодными условиями.

Мы всегда рады видеть Вас в наших отделениях и готовы ответить на ваши вопросы по телефону 146 или +375 17 239-02-39.

www.belinvestbank.by

USSD-банкинг

Услуга позволяет держателям платежных карточек ОАО «Белинвестбанк» абонентам операторов мобильной связи СООО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС), ИП «Велком» (Velcom) и ЗАО «БеСТ» ( life:)) получать информацию о балансе карточки, блокировать/разблокировать карточку, а также производить пополнение абонентского счета (услуга предоставляется абонентам МТС), отправляя с мобильного телефона USSD-запросы.

Баланс и блокировка

Стоимость отправки одного USSD-запроса взимается согласно тарифным планам операторов мобильной связи СООО «Мобильные ТелеСистемы» , ИП «Велком» и ЗАО «БеСТ».

Возможность получения информации о балансе карточки и осуществления блокировки/разблокировки карточки в рамках услуги USSD-банкинг предоставляется держателям банковских платежных карточек (за исключением карточек, выпущенных в рамках карточного продукта «Подарочная карта») ОАО «Белинвестбанк» — абонентам МТС, Velcom и life:). 

Обращаем особое внимание, что вышеуказанные возможности по умолчанию доступны только для номера мобильного телефона держателя карточки, который был указан при первоначальном оформлении карточки в формате 375(ХХ)ХХХХХХХ.

Это означает, что если ранее при оформлении карточки в подразделении ОАО «Белинвестбанк» не был указан номер мобильного телефона или он был указан неверно, то для доступа к возможностям получения баланса карточки и блокировки/разблокировки карточки в рамках услуги USSD-банкинг необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность, в любое подразделение ОАО «Белинвестбанк» для регистрации/изменения номера мобильного телефона.

Как воспользоваться услугой?

Для получения информации необходимо сформировать следующий USSD-запрос:

Баланс карточки  Блокировка карточки Разблокировка карточки

*146*1*ХХХХ#<вызов>	*146*2*ХХХХ#<вызов>		*146*3*ХХХХ#<вызов>
где ХХХХ — 4-е последние цифры номера карточки, баланс которой необходимо проверить	где ХХХХ — 4-е последние цифры номера карточки, которую необходимо заблокировать		где ХХХХ — 4-е последние цифры номера карточки, которую необходимо разблокировать

ВАЖНО! Разблокировка карточки способом перечисленным выше может быть произведена только в случае ее блокировки, произведенной держателем карточки. Разблокирование карточки, заблокированной банком, или заблокированной по причине ввода неверного ПИНа не производится.

Обращаем особое внимание, владельцев текущих счетов с использованием банковской платежной карточки, имеющих выпущенные дополнительные карточки на другое лицо на то, что просмотреть баланс дополнительной карточки, заблокировать/разблокировать дополнительную карточку посредством направления USSD-запроса может только держатель дополнительной карточки!

Если Вы не помните или Вам не известны форматы коротких запросов, то необходимо сформировать следующий USSD-запрос: *146#<вызов>, в результате Вам вернется ответ:

Баланс карточки  Блокировка карточки Разблокировка карточки

1. balans karty	2. zablok. kartu		3. razblok. kartu
При отправке USSD-запроса с цифрой 1, вернется ответ: «Ukazhite poslednie 4 cifry nomera karty:». Далее отправьте USSD-запрос с 4-мя последними цифрами номера карточки, баланс которой необходимо проверить.	При отправке USSD-запроса с цифрой 2, вернется ответ: «Ukazhite poslednie 4 cifry nomera karty:». Далее отправьте USSD-запрос с 4-мя последними цифрами номера карточки, которую необходимо заблокировать. После этого поступит подтверждение о блокировке карточки следующего формата: *ХХХХ ЧЧ:ММ:СС BLOKIROVKA KARTY		При отправке USSD-запроса с цифрой 3, вернется ответ: «Ukazhite poslednie 4 cifry nomera karty:». Далее отправьте USSD-запрос с 4-мя последними цифрами номера карточки, которую необходимо разблокировать. После этого поступит подтверждение о разблокировке карточки следующего формата: *ХХХХ ЧЧ:ММ:СС RAZBLOKIROVKA KARTY

Пополнение счета МТС

Возможность пополнения абонентского счета МТС в рамках услуги USSD-банкинг предоставляется держателям банковских платежных карточек ОАО «Белинвестбанк» — абонентам МТС, подключившимся к системе SMS-банкинг.

Данная услуга особенно актуальна в случае наличия отрицательного баланса лицевого счета абонента МТС или недостаточности денежных средств на лицевом счете абонента МТС, для осуществления платежа посредством отправки SMS-сообщения.

Для пополнения абонентского счета абонента МТС необходимо отправить с мобильного телефона USSD-запрос *111*1239#<вызов>, который вызовет диалог формирования сообщения на оплату услуг МТС. Далее держателю карточки необходимо ввести псевдоним платежа (псевдоним, зарегистрированный в системе SMS-банкинг, на оплату услуг МТС), код доступа и сумму оплаты.

На основании отправленного USSD-запроса происходит списание денежных средств со счета карточки клиента (с той карточки, которая зарегистрирована в системе SMS-банкинг) и их зачисление на лицевой счет абонентского номера.

С использованием USSD-запроса можно пополнить только тот лицевой номер абонента МТС, с которого отправляется USSD-запрос на оплату.

www.belinvestbank.by

Дистанционное банковское обслуживание

Дистанционное банковское обслуживание (сокращенно – ДБО) предоставляет клиентам возможность удобного и безопасного управления личными банковскими продуктами в круглосуточном режиме, используя: ТВ-приемник, компьютер, мобильный телефон или планшет.

ОАО «Белинвестбанк» предлагает своим клиентам всеобъемлющий перечень услуг по дистанционному обслуживанию:

Подробную информацию обо всех услугах ДБО и действующих тарифах для физических лиц можно получить у консультантов в любом подразделении ОАО «Белинвестбанк» либо в Контакт-центре по единому номеру 146 или городскому телефону +375 (17) 239-02-39.

По любым вопросам о предоставляемой услуге «Клиент-банк» можно обратиться к вашему операционисту или получить консультацию в Службе технической поддержки системы по многоканальному телефону +375 (17) 239-01-38.

• Интернет-банкинг – бесплатная услуга, позволяющая удаленно совершать платежи, блокировать и разблокировать карту, получать любую справочную информацию и осуществлять другие операции в круглосуточном режиме при помощи персонального компьютера или ноутбука, подключенного к сети Интернет. Сервис доступен для частных клиентов (физических лиц), являющихся держателями банковских платежных карточек ОАО «Белинвестбанк».
• Мобильный банкинг – бесплатная услуга, позволяющая совершать банковские операции в режиме онлайн через сеть Интернет в течение суток. Услуга доступна частным клиентам-владельцам платежных карт ОАО «Белинвестбанк», имеющим мобильное устройство с приложением «Мобильный банкинг». Приложение поддерживается операционными системами Android (версия 2.3.Х и последующие) и iOS (версия 7.Х и выше).
• SMS-банкинг – сервис, предоставляющий возможность осуществления множества различных операций в круглосуточном режиме посредством отправления Short Message Service (SMS-сообщений) с мобильного устройства. Услуга доступна частным клиентам – владельцам платежных карт ОАО «Белинвестбанк», подключенных к сети МТС, Velcom и Life.
• ТВ-банкинг – это сервис, дающий возможность круглосуточного совершения платежей, получения сведений по счетам и осуществления прочих операций при помощи домашнего телевизора, который подключен к услугам ZALA от РУП «Белтелеком». Сервис доступен для частных клиентов (физических лиц), являющихся держателями банковских платежных карт ОАО «Белинвестбанк».
• Клиент-банк – услуга для юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, позволяющая управлять банковскими счетами посредством передачи платежных поручений и прочих электронных документов с офисного компьютера компании в банк, и они тотчас поступают на обработку банковским операционистам.

www.belinvestbank.by