Кредиты для работающих пенсионеров

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

• Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
• Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
• Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

• Процентная ставка – от 10,9% годовых
• Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
• Срок – от 2 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

• Процентная ставка – от 11,5% годовых
• Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

Получить кредит в Совкомбанке →

• Процентная ставка – от 12% годовых
• Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
• Срок – от 1 до 3 лет
• Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

• Процентная ставка – от 13,9% годовых
• Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

Получить кредит в Интерпромбанке →

• Процентная ставка – от 14% годовых
• Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
• Срок – от 6 месяцев до 3 лет
• Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

• Процентная ставка – от 14,5% годовых
• Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
• Срок – от 1 месяца до 7 лет
• Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

• Процентная ставка – от 12,9% годовых
• Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

• Share on Facebook

Документы необходимые работающим пенсионерам для оформления кредита

По достижению пенсионного возраста, но не более 75 лет каждый гражданин имеет право для оформления кредита в Сбербанке России. Но обращается в отделение банка или по месту жительства или по месту работы.Для оформления ему необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации,
2. Пенсионное удостоверение,
3. Справка о доходах за последние 6 месяцев,
4. ИНН работодателя.

Условия кредита для работающих пенсионеров

По возрасту существует существенная оговорка. На момент последнего платежа по договору клиенту берущему кредит, не должно исполниться 75 лет. Сроки, на которые оформляется данный вид кредита, могут варьироваться в зависимости от платёжеспособности клиента или предоставления им кредитного обеспечения. Максимальный срок оформления кредита 5 лет, минимальный полтора года.Клиенты, которые не могут предоставить обеспечение по кредиту могут оформить кредит на минимальный срок от 15 до 45 тысяч рублей. Процентная ставка в таком случае составляет 18% процентов годовых.Работающие пенсионеры, которые имеют справки о доходах, и могут предоставить обеспечение, оформляют кредит на срок до 5 лет, на максимально возможную сумму, которую определяют на основании платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возможности возврата кредита.Процентная ставка распределяется таким образом:

• Срок до 1,5 года       — минимальная ставка 16% годовых,
• Срок от 1,5 до 3 лет — минимальная ставка 17% годовых,
• Срок от 3 до 5 лет   — минимальная ставка 18% годовых.

Взять кредит работающим пенсионерам в Сбербанке без подтверждения по кредиту не выгодно. Из-за не большой суммы кредита и сравнительно высокой процентной ставкой. Лучше всего изыскать возможность и найти обеспечение. В качестве обеспечения может служить залог личного имущества, драгоценные и банковские металлы, либо поручительство третьих лицУдачного вам оформления!

Особенности кредитования для работающих пенсионеров

На данный момент банки рассматривают пенсионеров как достаточно надежную категорию клиентов. Это обусловлено тем, что у этих людей есть стабильный заработок, кроме того, они всегда ответственно осуществляют ежемесячные платежи. Поэтому многие банки охотно выдают займы. Особенно, если пенсионер работающий. В этом случае человек может воспользоваться кредитными предложениями по стандартным правилам.

Условия

Если пенсионер ведет трудовую деятельность, то ему предложат воспользоваться стандартным кредитованием. В большинстве случаев это следующие аспекты:

• возраст до 65 (75 иногда до 80 и даже 85) лет;
• гражданство РФ;
• займ выдается в российских рублях.

Обычно для получения кредитов не требуется обеспечение или поручительство, но учитывается конкретная ситуация заемщика.

Требования

Сегодня есть специальные программы для выдачи займов людям пенсионного возраста, в том числе и до 85 лет. Но работающие пенсионеры могут рассматривать предложения на стандартных условиях, особенно если вы недавно вышли на пенсию. Это обусловлено тем, что банки предоставляют кредиты людям до 65-70 лет, имеющим постоянный источник ежемесячного дохода.

Особое внимание необходимо уделять графе Возраст. Именно этот пункт может различаться у отдельных банков. Так как пенсионер ведет трудовую деятельность, то бывает необходимо подтвердить этот аспект соответствующей документацией. В большинстве случаев это справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Также вы можете обратить внимание на банк, в котором перечисляются ваши пенсионные отчисления, или где уже имеете положительную кредитную историю. Это обусловлено тем, что для таких клиентов кредитно-финансовая организация может предложить более интересные моменты предоставления займа.

Помните, что каждый банк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам, поэтому каждую программу нужно рассматривать отдельно.

Кредит работающим пенсионерам до 70 лет, а также до 75, 76 и 80

Если зайти в поисковик Интернета по предоставлению займов работающим пенсионерам, то можно увидеть запросы с учетом возраста, например, до 70 лет, или до 75,76 или 80 лет. К чему эти разграничения?

Ведь банк автоматически приравнивает работающих пенсионеров к обычным среднестатистическим гражданам, занятых трудовой деятельностью. Главное, соответствовать требованиям к возрастному цензу, которые прописываются в условиях каждого банка индивидуально, согласно решению кредитного комитета.

Например, кредит работающим пенсионерам в Сбербанке можно получить, соблюдая условия одного из двух предлагаемых продуктов:

• потребительский заем без обеспечения;
• потребительский заем под поручительство.

Несмотря на разные процентные ставки от 15,5%, максимально возможной суммы до 1,5 млн. рублей и стандартного набора документов, включающих паспорт, справки подтверждения стажа, дохода и др., Сбербанк выдвигает требования по возрасту. Т.е. заявки на предоставление ссуды рассматриваются только у клиентов до 65 лет.

Как видим, людям от 66 лет и выше в Сбербанке получить заемные деньги не представляется возможным. Но не надо отчаиваться! Такие крупные финансовые организации как Росбанк, Пробизнесбанк, Восточный экспресс могут заключить договор и с клиентами до 70 лет, Имексбанк, Лето – до 75 лет, Россельхозбанк – до 80 лет, а Совкомбанк – даже до 85 лет.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить желанные деньги на определенные нужды, необходимо прийти в офис ближайшего к вашему дому банка и составить заявление. Каждый банк разрабатывает свой бланк заявки на ссуду, который отличается от образца других банков только формой.

Набор вопросов, на которые нужно дать ответ, стандартный:

• ФИО;
• дата рождения;
• место регистрации;
• номер и серия паспорта;
• номер идентификационного кода;
• сумма предполагаемого займа и пр.).

Заявку на ссуду можно заполнить и онлайн. Такую удаленную услугу имеют все банки. Вопрос только в том, умеет ли обращаться с компьютером пенсионер?

Да и приемлет ли такую форму общения с банком пожилой человек, имеющий свои консервативные стереотипы? Заполнив заявку, претендент на получение заемных денег должен доказать банку, что он вполне подходит под его требования.

Согласно данных паспорта, банк проверяет:

• наличие российского гражданства;
• соответствие места регистрации потенциального заемщика району;
• расположения офисного отделения банка;
• соответствие требованиям возраста.

Для подтверждения платежеспособности потенциальный клиент доказывает наличие, кроме пенсии, другого дохода (предъявляется справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца, выписка из трудовой книжки). Если есть способ доказать сдачу недвижимости, например, квартиры, гаража и пр., в наем, то можно взять справку из налоговой об уплате за эту деятельность процентов от полученного дохода.

Если пенсионер получает дополнительный доход от ведения предпринимательской деятельности, то предоставляет свидетельство о регистрации в местных органах власти и справку из налоговой с копией последней декларации о полученных доходах за предыдущий год. Дополнительный доход также можно подтвердить и чеками, расходными квитанциями и прочими документами.

Где можно взять кредит неработающему пенсионеру, об этом в статье: «Кредиты для неработающих пенсионеров»

Условия кредита для пенсионеров в Сбербанке выложены в этом материале.

Их нужно предоставить хотя бы за последние 3 месяца, которые подтверждают получение ежемесячного дохода свыше размера пенсии. Кроме того, некоторые банки требуют подтвердить отсутствие судимостей, предоставить номера телефонов как домашнего, так и рабочего, указать контактные данные родственников, друзей или коллег.

Вместе с тем, службой безопасности банка проверяется качественная характеристика заемщика на основании сведений из КИ, для чего делается письменный запрос в соответствующее Бюро. На основании собранных сведений банк выдает ссуду только в том случае, если клиент внушает доверие и подтвердил свою платежеспособность.

Для получения положительного решения в предоставлении минимально возможной ссуды достаточно иметь ежемесячный доход не ниже 8 000 рублей.

По сути, требования к потребительскому кредитованию пенсионеров разных банков почти не отличаются друг от друга за исключением незначительных нюансов. Главное, при оформлении займа советуем быть предельно честным, отвечая на вопросы кредитного специалиста.

Даже безобидная ложь может сыграть с вами скверную шутку. А еще и навсегда испортить КИ, после чего уже ни один банк не захочет иметь с вами дело.

Согласно п.5, ст.7, ФЗ РФ №353 от 21.12.2013 года, банк вправе отказать потенциальному заемщику в предоставлении ссуды без объяснения причин.

А сведения об отказе банка заносятся в КИ заемщика в рамках исполнения ФЗ РФ 218 от 30.12.2004 года ст.4 п.4.1.  Поэтому нужно заранее оценить свои плюсы и минусы, проанализировать и спрогнозировать по возможности решение банка, учитывая его требования, и только тогда подавать заявку на предоставление ссуды.

Какие банки дают деньги и на каких условиях

Для того, чтобы работающему пенсионеру выбрать для себя самый оптимальный вариант ссуды, нужно проанализировать предложения разных банков, их условия и требования. Самым лояльным к такой категории заемщиков является Сбербанк.

Это финансовое учреждение разработало несколько льготных программ для пенсионеров, среди которых потребительский заем, автокредит и ипотечное заимствование. Взамен предлагаемым льготам Сбербанк выдвигает существенное условие – потенциальный заемщик должен или получать пенсию, или получать заработную плату на банковскую карту учреждения.

В рамках потребительского заимствования банк может выделить максимальный размер ссуды до 1,5 млн. рублей под 16-25% годовых в зависимости от платежеспособности потенциального клиента.

Автокредит или ипотека предоставляется только под залог предмета займа. Причем возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент полного погашения долга по договорным обязательствам. В отличие от Сбербанка ВТБ 24 пенсионерам практически всегда отказывает. В этом банке нет специальных программ для людей пенсионного возраста.

Остальные крупные банки, такие как Россельхозбанк, Совкомбанк предпочтение отдают работающим пенсионерам, готовых предоставить поручителей. Максимальную сумму предлагают до 500 000 рублей под 16-30% годовых.

Взять кредит 500 000 рублей работающему пенсионеру можно и в Хоум Кредит Банке, Промсвязьбанке. Процентные ставки начинаются от 20% годовых, а срок предоставления ссуды – до 5 лет.

Чем выше оглашаемый банками процент, тем большие риски он учитывает и тем меньшие требования к клиенту предъявляет. Предлагаемые условия разных российских банков можно посмотреть в таблице ниже.

Таблица. Предложения российских банков.

Перечень необходимых документов

Кроме заполненной заявки на получение ссуды, работающий пенсионер должен предоставить такие документы:

• документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ);
• пенсионное удостоверение;
• справка о пенсионном доходе за последние 6 месяцев;
• справка по форме 2-НДФЛ с указанным размером заработной платы за последние 3 месяца;
• выписка из трудовой книжки с указанием последнего места работы и соответственного непрерывного стажа за последние 6 месяцев;
• свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика;
• страховой полис (ч.10 ст.7 ФЗ РФ №353.

Если пенсионер хочет увеличить размер ссуды и увеличить срок исполнения договорных обязательств, то необходимо предоставить документ на право владения движимым или недвижимым имуществом, подлежащего в залог или паспортные данные поручителей и их расписки. Кроме того, на документах от работодателя необходимо наличие подписи директора предприятия и круглой печати юридического лица, выдавшего справки.

Таким образом, работающий пенсионер почти ничем не отличается от любого потенциального клиента, пришедшего за кредитом. Единственное отличие – возраст. Изучив предложения различных банков, можно найти для себя подходящие условия и оформить ссуду.

Отзывы О Совкомбанке при кредите наличными для пенсионеров под 12 процентов найдутся на странице со статьей: «Кредиты пенсионерам под 12 процентов годовых»

«Как определить дадут ли кредит, если я не работаю» — ответ здесь.

Что представляет собой овердрафт,как разновидность кредита, узнаете из этой статьи.

Главное, внимательно изучайте условия договора о предоставлении займа, и тогда с вами не случится неприятных историй. Знайте, что у вас есть 5 дней на обдумывание (п.7, ст. 7 ФЗ РФ №353 от 21.12.2013 года), в течение которых вы можете отказаться от подписания договора.

Смело подавайте заявки в несколько приглянувшихся банков. Если получите одобрение несколькими – сможете выбрать самое выгодное предложение. Удачи в поиске!

Процесс оформления

Оформить займы неработающему пенсионеру очень просто, для этого ему нужно будет посетить ближайшее отделение заранее выбранного банка и обратиться к сотруднику отдела по работе с физическими лицами, остальное – «дело» 15 минут.

Первым шагом на пути к желанной сумме станет получение консультации от кредитного специалиста, в рамках которой заемщик будет ознакомлен с наиболее подходящими для него программами и условиями. После этого останется лишь предоставить требуемый пакет документов, дождаться окончательного решения банка и получить деньги любым удобным для себя способом.

Онлайн-заявка

Подача онлайн-заявки не избавит заемщика от сбора документов и посещения отделения банка, но зато она точно сможет сделать все упомянутые действия ненапрасными.

Функция, которую выполняет «онлайн-заявка», очень проста: она дает возможность заемщику не выходя из дома узнать, выдаст ли тот или иной банк кредит.

Если ответ будет положительным, пенсионер может приступать к сбору необходимых бумаг и уверенно идти в банк, уже зная о том, какую сумму и на какой срок он получит.

Что касается того, как именно отправить онлайн-заявку, то в этом процессе ничего не подвластного нет, главное – уметь пользоваться ноутбуком (компьютером, планшетом).1. Зайти на сайт банка.2. Из перечня кредитных программ выбрать ту, которая является наиболее выгодной, по мнению заемщика.3. На странице, где будут детально описаны условия выбранной программы, нажать на активную ссылку «Заполнить заявку онлайн».4. Перед заемщиком откроется новая страница в виде анкеты, все поля которой обязательны к заполнению:

• фамилия, имя;
• город проживания (населенный пункт);
• желаемая сумма и срок кредита;
• уровень дохода;
• возраст;
• контактные данные – номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

5. Для получения приблизительного решения указанных данных будет достаточно. О своем решении банк сообщит заемщику по телефону и пригласит того в отделение банка для подписания договора, но лишь в том случае, если ответ будет положительным.

Требования к пенсионерам

Если говорить о том, можно ли получить кредит работающему пенсионеру, то сразу в голову приходит уйма банковских программ, которые разработаны специально для пенсионеров. Стоит отметить, что среди спектра требований, которые они в себя включают, нет ни одного, говорящего о том, что заемщик преклонного возраста должен быть трудоустроен.

Наличие официального трудоустройства у заемщика пенсионного возраста – это большой и неоспоримый плюс, способный повлиять на увеличение суммы кредита.

Помимо всего, требования все же есть, им в обязательном порядке нужно соответствовать – это касается как работающих пенсионеров, так и неработающих.

1. Возраст –  до 85 лет.
2. Гражданство – Российская Федерация.
3. Кредитная история – отличная.
4. Трудоустройство не имеет значения, но его наличие будут расцениваться как преимущество заемщика.
5. Наличие супруга (-и) – не обязательно, но желательно, что увеличит шансы на получение положительного ответа кредитора.
6. Размер ежемесячного дохода: определенного требования к сумме нет, но справки, подтверждающие стабильный доход, должны быть предоставлены.

Список документов

Для того чтобы реализовать задуманное и получить необходимую сумму, пенсионер должен собрать определенный спектр документов и по первому требованию предоставить их сотруднику по работе с физическими лицами.

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на выбор, подтверждающий личность заемщика:
  • идентификационный код налогоплательщика;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • медицинский полис.
  • пенсионное удостоверение;

• Справка о доходах НДФЛ-3 (для работающих пенсионеров).
• Выписка из Пенсионного фонда России о размере ежемесячно получаемой пенсии (для неработающих пенсионеров).
• Документ, подтверждающий наличие у заемщика недвижимости и иного дорогостоящего имущества (при желании взять автокредит или ипотеку):
  •  квартиры;
  • автомобиля;
  • частного дома (коттеджа);
  • комнаты;
  • ювелирных изделий;
  • ценных бумаг;
  • акций.

Способы погашения

Получение кредита – это очень серьезный процесс, осуществление которого подвластно не многим, тем более пенсионерам. Но даже если пожилой человек взял займы, он должен знать, что это только первый этап. Второй же этап более важен, ведь он состоит в своевременном погашении задолженности. Пока она не будет погашена, вопрос, касающийся долговых обязательств перед банком, в покое человека не оставит.

Погашать задолженность нужно таким образом, чтобы платеж своевременно «доходил» до банка-кредитора, ведь очень часто бывает, что, оплачивая займы и не соблюдая при этом определенных правил, деньги надолго «теряются в воздухе».

Ежемесячно вносить платеж в счет погашения кредита пенсионерам рекомендуют следующими способами:

• в отделении банка на кассе (при себе иметь паспорт, код и реквизиты для оплаты);
• через терминал (иметь при себе реквизиты);
• через «Личный кабинет» электронной системы платежей QIWI;
• в отделении системы денежных платежей «Золотая Корона».

В данном контексте очень важно отметить и то, что в рамках оплаты кредита вышеуказанными способами поле «Назначение платежа» обязательно должно в себя включать следующие данные – номер договора, фамилию заемщика и дату заключения сделки с банком.

Требования к перезаемщикам

Условия программы рефинансирования займа зависят от кредитно-денежной политики банка. Наиболее лояльные условия готов предложить Сбербанк. Как и во многих других банках, к заемщикам предъявляются определенные требования:

• Возраст не более 60-70 лет на момент погашения задолженности по продукту;
• Обязательное страхование жизни и здоровья получателя;
• Предоставление полного пакета документов по ранее открытому лимиту.

Можно рассчитывать на снижение процентной ставки по займу в случае, если пенсионер продолжает трудовую деятельность, отказавшись от ухода на заслуженный отдых. Банки готовы предложить перекредитование с ограничением минимальных и максимальных сумм кредитования. Процентная ставка по продуктам, как правило, является льготной и назначается при соблюдении выставленных требований к заемщику.

Схема рефинансирования для неработающих пожилых граждан позволяет рассчитывать на перекредитование:

• По потребительским займам;
• По ипотеке, автокредиту и специальным программам кредитования.

Рефинансирование для неработающих пенсионеров до 70 лет запущено банком ВТБ. Это максимальный возрастной порог, который подразумевает, что последние выплаты по займу должны быть совершены до наступления возраста 70 лет. Рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет осуществляется преимущественно на базе банков с государственной долей участия.

Условия перекредитования для пенсионеров с назначенной пенсией зависят от конкретного банка и рассчитаны на выдачу денежных средств в счет погашения предыдущего микрокредита, с применением льготной ставки.

Какие программы перекредитования предлагаются российскими банками? Ипотека, автокредиты, потребительские займы и деньги наличными, в том числе кредитные карты.

Новый банк рефинансирует заем для пенсионеров на условиях полного погашения оставшейся части задолженности по старому займу. Таким образом, рефинансирование кредита может быть осуществлено на любой стадии действия старого финансового договора, по которому часть долговых обязательств еще не исполнена.

Кто может рассчитывать на включение в программу рефинансирования

Чтобы получить одобрение от банка и воспользоваться программой финансирования, необходимо убедиться, что заемщик помимо требования о возрасте соответствует дополнительным условиям:

• У пожилого человека имеется положительная кредитная история;
• При пользовании услугами заемщик не допускал просрочек, по ранее выданным ссудам не было принудительных взысканий.

Рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров рассчитано на определенные сроки и является финансовым инструментом, направленным на полное погашение задолженности по ранее выданному займу. Выгода для клиента заключается в сумме переплат. Если пожилой человек обладает хорошей кредитной историей, он может рассчитывать на включение в программу рефинансирования на более выгодных условиях.

При отсутствии задолженностей и просрочки заемщику предлагается оформить ссуду для полного закрытия предыдущего займа. Условия кредитования подразумевают выдачу и открытие нового лимита, в результате, пенсионер заключает с заимодателем новый договор. Соответственно, в данном случае будет другая сумма, график внесения платежей и срок пользования.

Условия перекредитования ипотеки

Как взять кредит на рефинансирование пенсионеру? Необходимо обратиться в банк, выдавший кредит или в другой банк, который готов перекредитовать пожилых граждан. Оформить заявку на финансирование с приложением документов по действующему займу и справкой об оставшихся обязательствах. При соответствии основным требованиям пенсионеру будет предложено заключить новый договор финансирования. Чтобы соблюсти требование о максимальном возрасте заемщика на момент исполнения последнего обязательства по ссуде, необходимо рассчитать срок финансирования таким образом, чтобы последний платеж пришелся на возраст не старше 65-70 лет.

Чтобы получить кредит на рефинансирование ипотеки для пенсионеров в 2017 году, необходимо подготовить пакет документов:

• Паспорт заемщика и пенсионное удостоверение;
• Справку из Пенсионного фонда о назначенных выплатах;
• Трудовую книжку и справку по доходам от работодателя (при перекредитовании работающего пожилого человека);
• Документы по действующему лимиту со справкой об оставшейся сумме задолженности.

Схема перекредитования ипотеки

Если у обратившегося имеется долг в другом банке по ипотеке, ему можно рассчитывать на закрытие жилищной ссуды при соответствии условиям, которые выдвигает новый банк. В пакет документов для перекредитования ипотеки входят:

• Паспорт заемщика, справка из Пенсионного фонда или справка по доходам;
• Документы по ипотеке (кредитный договор, документы на жилье, справка об остатке задолженности);
• Документы о предоставлении обеспечения (залог, установленный банком).

С переоформлением ипотеки открывается новый кредит под залог недвижимости с погашением задолженности перед прежним кредитором. В банке можно узнать, какие условия перекредитования работающим пенсионерам предлагаются на данный момент.

Что потребуется для получения кредита?

Для получения займа необходимы следующие документы:

• паспорт гражданина России;
• пенсионное удостоверение.

Банки не предоставляют услугу страхования жизни пенсионерам. В некоторых случаях банки могут потребовать залог.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Читайте: Кредит пенсионерам под залог квартиры

В таком случае человек может получить большую сумму. Иногда для получения кредита требуется поручитель.

Реклама: Alliance Auto Insurance

Где взять кредит неработающему пенсионеру?

Для начала стоит выяснить, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. После этого лучше всего подать заявку на кредит в нескольких банках одновременно.

• Сбербанк кредитует пенсионеров, при этом на момент полного погашения кредита пенсионеру должно быть не более 75 лет. Для получения кредита пенсионеру нужно предоставить:

1. паспорт гражданина РФ;
2. второй документ — свидетельство пенсионного страхования, водительские права, загранпаспорт;
3. выписка из пенсионного фонда с размером пенсии;
4. если пенсионер работает — справка с места работы;
5. лучше еще предоставить документы, которые докажут платежеспособность заемщика.

Читайте также: Кредит пенсионерам без поручителей

Срок кредитования пенсионеров — до двух лет. Он может быть больше при наличии залога.

• Россельхозбанк предлагает пенсионерам кредиты. Заемщик должен находиться на пенсионном обеспечении и получать:

1. пенсию по старости;
2. пенсию по инвалидности;
3. социальную пенсию;
4. другие виды пенсии.

• Примсоцбанк кредитует пенсионеров, получающих пенсию по возрасту или государственному обеспечению за выслугу лет. Кредит может быть погашен досрочно.
• Банк «Пушкино» предоставляет кредит по документам: паспорт и пенсионное удостоверение.

Таким образом, пенсионеры сейчас могут получить кредит наравне с другими категориями населения, достаточно минимум документов.