Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

На сегодняшний день банки с большой неохотой выдают кредиты пенсионерам, так как относят их к лицам со слабой платежеспособностью: проблемы со здоровьем, получение травм или летальный исход приведет к непогашению кредита или перетечет в обязательство поручителя. И все же небольшие банковские ссуды пенсионеры могут взять.

Требования

Для того чтобы компенсировать риск по займу, обусловленный возрастом заемщика, банки выдвигают ряд дополнительных условий, таких как:

• ограничение срока займа;
• ограничение суммы кредита;
• наличие поручителей;
• повышенная процентная ставка.

Иногда банки делают условия по такому кредитованию более мягкими, поскольку в обслуживании пенсионеров есть несомненные плюсы:

• стабильный доход заемщика;
• прозрачность финансового состояния пенсионера (постоянный официальный доход);
• пенсионеры в целом более аккуратно погашают задолженность;
• многие пенсионеры продолжают рабочую деятельность.

В каких банках получить?

В последние годы руководство многих российских банков пришло к выводу, что кредитование пенсионеров, несмотря на возникающие риски, — весьма перспективная отрасль банковской деятельности.

Сбербанк

В настоящее время Сбербанк прекратил выдачу кредитов пенсионерам до 75 лет по программе «Пенсионный». Такое предложение позволяло получить сумму от 15 тыс. до 1 млн. рублей со сроком до 5 лет по ставке 19 % годовых для заемщиков, возраст которых составляет от 55 до 75 лет.

Сбербанк предлагает лишь льготные процентные ставки для пенсионеров, при этом лица старше 65 лет не могут получить необеспеченный займ.

Тем не менее, для пенсионеров до 75 лет возможно и оформление ипотеки, и получение автокредита, и потребительского кредита при условии наличия поручителей.

Деньги нужны уже сегодня? Узнайте, в каких банках можно получить кредитные карты мгновенной выдачи

Незамедлительно решить финансовые проблемы поможет быстрый кредит без справки о доходах. Условия описаны здесь.

Совкомбанк

Это одно из тех финансовых учреждений, которые наиболее лояльно относятся к возрасту заемщика.

Здесь действует предложение «Кредит Пенсионный», которое дает клиентам банка следующие преимущества:

• возможность получить кредит любому пенсионеру до 85 лет;
• отсутствие поручителей;
• отсутствие залога;
• невысокая процентная ставка;
• отсутствие необходимости предоставления справок.

Для того чтобы оформить Пенсионный кредит, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

• быть гражданином РФ;
• возраст – до 85 лет;
• иметь постоянную регистрацию в течение последних 4-х месяцев;
• проживать в населенном пункте, где есть подразделения Совкомбанка, или не далее 70 км от границ данного населенного пункта;
• иметь стационарный телефон – рабочий или домашний.

Такие условия не позволят удовлетворить потребности в кредитовании всего населения пенсионного возраста, но определенной его части не составит труда воспользоваться заемными средствами банка.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует программа кредитования «Пенсионный», параметры которой таковы:

• максимальный возраст заемщика – 75 лет;
• сумма – от 10  до 500 тыс. рублей;
• срок – до 5 лет;
• процентная ставка – от 16% до 16,5% в зависимости от срока кредитования.

Данный банковский продукт предполагает дополнительное обеспечение возврата заемных средств в виде:

• поручительства физического или юридического лица;
• залог ликвидного имущества;
• личного страхования.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Перед подачей заявки на кредит следует ознакомиться с памяткой заемщика и информацией о полной стоимости кредита.

Экспресс-Волга Банк

Экспресс-Волга Банк не только выдает кредиты для пенсионеров до 75 лет, но и увеличивает возможный возраст заемщика до 80 лет.

Единственный, но очень серьезный минус программы – ее участниками могут стать лишь сотрудники медицинских и образовательных учреждений.

Кредит «Социальный» имеет следующие условия:

• сумма – от 5 000 до 1 000 000 рублей;
• срок – до 5 лет;
• возраст заемщика – от 23 до 80 лет;
• процентная ставка – 24 % годовых;
• без поручителей;
• без залога;
• рассмотрение заявки за 1 день;
• досрочное погашение без комиссий и ограничений;
• дифференцированный график платежей.

Лицам, желающим оформить заявку на получение кредита «Социальный», следует предоставить пакет документов:

• паспорт;
• дополнительно любой документ, удостоверяющий личность;
• справку о доходах.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Заполнить анкету на получение кредита можно на сайте Экспресс-Волга Банка.

Восточный Экспресс-Банк

Эта кредитная организация предлагает заемщикам воспользоваться программой, разработанной специально для пенсионеров.

Условия ее таковы:

• возраст до 76 лет с учетом срока погашения задолженности;
• гражданство РФ;
• прописка на территории обслуживания банка;
• для работающих пенсионеров – стаж на текущем месте от 3-х месяцев;
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• сумма – от 25 000 до 200 000 рублей;
• ставка – 34 % годовых.

Процентная ставка высока, и это является существенным минусом данного кредитного предложения.

Но несомненными преимуществами станет:

•  отсутствие комиссий;
• возможность предоставления отсрочки платежа;

Альтернативы

Микрозаймы

В случае если банк по каким-то причинам отказывает пенсионеру в получении кредита, он вправе воспользоваться предложением одной из организаций микрофинансирования.

Средние показатели такого кредитования свидетельствуют о легком и быстром получении займа.

Однако есть и особенности:

• небольшой срок кредитования;
• ограничение по сумме займа;
• быстрое рассмотрение заявки;
• возможность подачи заявки онлайн;
• минимальный пакет документов.

Очевидно, что у данного инструмента финансирования есть и минусы, и плюсы. Каждый заемщик должен самостоятельно выбрать, сто для него предпочтительней: получить кредит в банке или воспользоваться предложением фондов микрофинансирования.

Из-за возраста отказывают банки? Узнайте, как оформить кредитную карту для пенсионеров

Потребительский кредит без обеспечения – что это такое? Ответ здесь.

Выдадут ли в банке кредит наличными без официального трудоустройства? Читайте в этой статье.

Обратная ипотека

Понятие обратной ипотеки заключает в себе передачу квартиры в залог банка взамен на ежемесячные платежи заемщику.

Этот банковский продукт можно сравнить с договором ренты, однако существенное различие состоит в том, что рента заканчивается в момент смерти владельца жилплощади, а обратная ипотека может быть ограничена по срокам.

По истечении обратной ипотеки залоговая недвижимость переходит в собственность банка для дальнейшей компенсации суммы, которая была выплачена субъекту ипотеки.

Такое предложение может быть актуально в случае:

• низкого постоянного дохода;
• отсутствия наследников.

Обратная ипотека дает возможность пенсионеру проживать в собственной квартире, при этом ежемесячно получая дополнительный доход.

Сводная таблица по источникам финансирования пенсионеров

Рынок кредитования пенсионеров в настоящее время расширяется, поскольку эта сфера деятельности открывает хорошие перспективы для кредитных организаций.

Заемщикам следует быть предельно внимательными при подписании кредитного договора, поскольку не все банки и организации микрофинансирования готовы идти на сознательный риск, не компенсируя его скрытыми комиссионными вознаграждениями и другими факторами, увеличивающими полную стоимость кредита.

Предыдущая статья: Кредитные карты моментальной выдачи

Следующая статья: Ипотека в Росбанке

Как пенсионерам получить кредиты?

Пенсионерам выдается кредит при следующих условиях:

• наличие заемщика при страховании жизни, а также здоровья. Таким образом, банк может возместить все убытки за счет страховых выплат. Страховка также выгодна и пенсионеру, поскольку ему не стоит переживать, что долги придется устранять родственникам;
• доход, который позволяет гасить займ, а также проценты. Не все после выхода на пенсию могут продолжать работать. Но наличие заработной платы существенно повышает вероятность получения займа;
• предоставление имущества под залог. В качестве залога может стать уже имеющееся имущество: квартира, машина или ликвидный дачный участок, а также в качестве залога предъявляется покупаемый предмет на кредитные деньги. Если у пенсионера имеется дорогой залог, то банком предоставляется большой займ;
• поручитель, способный погасить долги. В большинстве случаев это родственники, которые при необходимости гасят остатки по кредиту;
• возрастные ограничения. Многие банки устанавливают возрастные ограничения для пенсионеров. Такая процедура делается для того, чтобы у заемщика было достаточно времени на погашение. В среднем возраст равен 75 годам. Большие кредиты выдаются пенсионерам до 65 лет.

Банки выдают кредиты  на длительные сроки (но не более пяти лет), однако при этом разрешают гасить кредиты досрочно. Суммы получения денег варьируются от одной до нескольких тысяч рублей. В таком случае очень важно обратить внимание, не в каком банке берется займ, а на каких условиях.

Кредит пенсионерам в Сбербанке

Желающие взять заем пенсионеры без поручителя должны предоставить постоянную или же временную регистрацию в населенном пункте РФ, где имеется отделение банка, в который он обратился за получением денег. Имеются возрастные ограничения касательно получения: заемщик не должен превышать возрастные ограничения. В зависимости от возраста деньги можно получить двумя способами:

1. Для пенсионера, чей возраст на момент погашения займа не превышает 65 лет, банк предлагает кредиты без ограничения.
2. Если возраст на момент подачи заявки превышает 65 лет, требуется предоставление поручителя кредита или залог под имеющееся имущество.

Какие документы требуются для оформления кредита?

В зависимости от суммы получения кредита заемщик должен предоставить заданный пакет документов.

Заемщик, получающий пенсию в Сбербанке, при получении кредита предоставляет только паспорт. Сроки для принятия решения о получении займа составляют два часа.

Пакет документов для заемщиков, которые не сотрудничают  с банком:

• паспорт РФ, а также документ о постоянной регистрации. При отсутствии постоянной регистрации необходимо предъявить документ о временном пребывании по месту;
• документ о размере пенсионных выплат из отделения Пенсионного фонда РФ или иного государственного органа, который производит выплаты.

В таком случае время на рассмотрение выдачи кредита составляет два рабочих дня.

Чтобы получить большую кредитную ставку, необходимо предъявить документы о месте работы заемщика, а также трудовую книжку и получаемые доходы. Кроме этого, для подтверждения дохода можно предоставить иные источники заработка: сдача в аренду недвижимости и прочее. Для этого представляют документы о праве собственности на недвижимость, арендный договор.

Погашение пенсионерам кредитов производится равными платежами в течение всех кредитных сроков. Разрешается срочное погашение в даты ежемесячных платежей. Комиссия за преждевременные выплаты не оплачивается.

Читайте также: Какой в 2015 году будет средняя и минимальная пенсия?

В случае неустойки за несвоевременное погашение займа назначается сумма в 0,5% от суммы платежа за каждый день просрочки.

Получение денег под проценты в Совкомбанке для пенсионеров

Кредиты выдаются работающим и неработающим пенсионерам в возрасте до восьмидесяти пяти лет. Для этого нет необходимости предоставления справок, поручителей или залогов. Оформляется при этом кредит вне очереди.

Выдается заем под проценты при следующих условиях:

• наличие гражданства РФ;
• возраст не более 85 лет;
• регистрация не менее пяти месяцев в одном из населенных пунктов страны и наличия в месте проживания отдела банка;
• наличие стационарного или мобильного телефона.

При этом окончание срока оплаты заемщика по договору кредитования должны произойти до наступления восьмидесяти пяти лет.

Работающие пенсионеры должны предоставить номер стационарного  телефона отдела кадров или руководителя места работы. Неработающие пенсионеры предоставляют номер мобильного или домашнего телефона.

Банк оставляет за собой право в отказе кредитования без объяснения.

Все клиенты банка могут по собственному желанию оформить страховку на выплаты.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение — вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Таким образом, выдача кредитов пенсионерам для большинства банков – это стандартная услуга, которая имеет свою специфичность, так как такие кредиты относятся к группе с меньшим риском, что позволяет банку начислять небольшие проценты.

Ипотека на 75 лет: наследство в виде обременения

Средний возраст каждого второго ипотечного заемщика в нашей стране составляет чуть меньше 40 лет. Это означает, что заемщики могут не успеть погасить кредит даже в том случае, если берут его на 50 лет, не говоря уже о 75 годах. Кроме того, некоторые банки дают возможность получить ипотеку пенсионерам до 75 лет. Сбербанк, к примеру, предлагает подобные программы для своих клиентов при условии, что на момент полного погашения кредита они не успеют достигнуть указанного возраста.  В зависимости от доходов  клиента банк может выдвинуть требования о том, чтобы один из членов семьи заемщика выступил в качестве поручителя. Кроме того, некоторыми банками выдается ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей, например, Россельхозбанком.

Однако даже в этом случае банки не идут на значительные риски благодаря ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, гласящей, что наследникам может быть передано не только само право собственности, но и обременение. 

На данный момент человека, которому предстоит вступить в наследство с дополнительным ипотечным обременением, ждут следующие шаги:

• Еще до вступления в наследство необходимо уведомить банк о сложившейся ситуации. Дело в том, что банки не замораживают кредиты на 6 месяцев, которые выделяются наследнику для оформления всех документов, — платежи должны вноситься регулярно вне зависимости от сложившейся ситуации.

• В течение 30 дней необходимо уведомить страховую компанию, в которой заемщик страховал свою жизнь и здоровье при оформлении кредита. Если смерть наступила в результате страхового случая, наследник вправе рассчитывать на выплату страховой суммы, которая идет в счет погашения долга перед банком.