Кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров

Главная »

Кредиты для пенсионеров

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке

Один из ведущих банков России разработал специальный пакет кредитных программ, которые позволяют получить кредит работающим пенсионерам в Сбербанке на льготных условиях. Сбербанк давно определил вектор своего развития на предоставление услуг возрастной категории населения по льготным тарифам. Это отличный вариант получения кредита для активных пенсионеров.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

• Share on Facebook

Документы необходимые работающим пенсионерам для оформления кредита

По достижению пенсионного возраста, но не более 75 лет каждый гражданин имеет право для оформления кредита в Сбербанке России. Но обращается в отделение банка или по месту жительства или по месту работы.Для оформления ему необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации,
2. Пенсионное удостоверение,
3. Справка о доходах за последние 6 месяцев,
4. ИНН работодателя.

Условия кредита для работающих пенсионеров

По возрасту существует существенная оговорка. На момент последнего платежа по договору клиенту берущему кредит, не должно исполниться 75 лет. Сроки, на которые оформляется данный вид кредита, могут варьироваться в зависимости от платёжеспособности клиента или предоставления им кредитного обеспечения. Максимальный срок оформления кредита 5 лет, минимальный полтора года.Клиенты, которые не могут предоставить обеспечение по кредиту могут оформить кредит на минимальный срок от 15 до 45 тысяч рублей. Процентная ставка в таком случае составляет 18% процентов годовых.Работающие пенсионеры, которые имеют справки о доходах, и могут предоставить обеспечение, оформляют кредит на срок до 5 лет, на максимально возможную сумму, которую определяют на основании платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возможности возврата кредита.Процентная ставка распределяется таким образом:

• Срок до 1,5 года       — минимальная ставка 16% годовых,
• Срок от 1,5 до 3 лет — минимальная ставка 17% годовых,
• Срок от 3 до 5 лет   — минимальная ставка 18% годовых.

Взять кредит работающим пенсионерам в Сбербанке без подтверждения по кредиту не выгодно. Из-за не большой суммы кредита и сравнительно высокой процентной ставкой. Лучше всего изыскать возможность и найти обеспечение. В качестве обеспечения может служить залог личного имущества, драгоценные и банковские металлы, либо поручительство третьих лицУдачного вам оформления!

Что потребуется для получения кредита?

Для получения займа необходимы следующие документы:

• паспорт гражданина России;
• пенсионное удостоверение.

Банки не предоставляют услугу страхования жизни пенсионерам. В некоторых случаях банки могут потребовать залог.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Читайте: Кредит пенсионерам под залог квартиры

В таком случае человек может получить большую сумму. Иногда для получения кредита требуется поручитель.

Реклама: Alliance Auto Insurance

Где взять кредит неработающему пенсионеру?

Для начала стоит выяснить, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. После этого лучше всего подать заявку на кредит в нескольких банках одновременно.

• Сбербанк кредитует пенсионеров, при этом на момент полного погашения кредита пенсионеру должно быть не более 75 лет. Для получения кредита пенсионеру нужно предоставить:

1. паспорт гражданина РФ;
2. второй документ — свидетельство пенсионного страхования, водительские права, загранпаспорт;
3. выписка из пенсионного фонда с размером пенсии;
4. если пенсионер работает — справка с места работы;
5. лучше еще предоставить документы, которые докажут платежеспособность заемщика.

Читайте также: Кредит пенсионерам без поручителей

Срок кредитования пенсионеров — до двух лет. Он может быть больше при наличии залога.

• Россельхозбанк предлагает пенсионерам кредиты. Заемщик должен находиться на пенсионном обеспечении и получать:

1. пенсию по старости;
2. пенсию по инвалидности;
3. социальную пенсию;
4. другие виды пенсии.

• Примсоцбанк кредитует пенсионеров, получающих пенсию по возрасту или государственному обеспечению за выслугу лет. Кредит может быть погашен досрочно.
• Банк «Пушкино» предоставляет кредит по документам: паспорт и пенсионное удостоверение.

Таким образом, пенсионеры сейчас могут получить кредит наравне с другими категориями населения, достаточно минимум документов.

Пенсионеры, которые не работают, могут получить кредит в том случае, если они получают доход, а точнее, пенсию. В России абсолютно любой пенсионер (по кодексу РФ) должен получать хотя бы минимальную пенсию, в таком случае он имеет возможность выплачивать кредит, а это значит, что взять в долг денежные средства, вполне может, каждый пенсионер.

Есть множество банков, которые дают кредиты неработающим пенсионерам, например, Сбербанк, ВТБ у них довольно выгодные условия.

Кредит в Сбербанке

Можно получить кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке. В нашем Российском Сбербанке могут выдать кредит и женщинам и мужчинам. Есть множество вариантов кредита, которые имеют свои возрастные ограничения, к примеру, есть такие банки, предупреждающие заранее, чтобы люди старше шестидесяти лет к ним не обращались. Однако для женщин, которым уже есть шестьдесят лет или даже старше, иногда делают исключение. В принципе небольшую сумму и на короткий срок может взять каждый пенсионер, несмотря на возраст, и есть ли работа или нет.

Очень мало шансов взять кредит тому, кто не получает пенсии и не имеет официального дохода, то есть е работает. Если с родственниками у вас превосходные отношении, и вы полностью друг другу доверяете, то тогда, вполне возможно, договориться, чтобы оформить кредит на какого-нибудь из члена вашей семь. Разные условия могут быть при выдаче кредита двум разным людям. К примеру, с небольшой процентной ставкой могут выдать кредит тем, кто будет возвращать деньги в банк с пенсии или же возрастные ограничения.

Тот, кто пришел оформлять кредит с паспортом, но при этом не работает, то наверняка его не дадут, а если, этот человек получит денежные средства, то только под большой процент.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Самый популярный кредит, который в последнее время пользуются многие, это ипотека, также такой вид кредита могут получить неработающие пенсионеры. Пенсионеры могут получить себе жилье на самых выгодных условиях.

Для того чтобы получить такой кредит необходимо всего лишь иметь при себе два вида документов, это, конечно же, паспорт и так, как ипотеку берет пенсионер, то второй документ будет пенсионное удостоверение, это будут обязательные документы, а об остальных узнавать необходимо в банке. Потому что каждый банк имеет свою систему, которая складывалась не один год, банк вполне имеет право потребовать с вас и другие виды справок.

Процентная ставка очень маленькая и при этом выгодные условия, но пенсионеры ждут одобрения несколько дней, потому что основное время уходит на рассмотрение заявки пенсионера, за это время банк сравнивает все плюсы и минусы. Если они посчитают, что человек сможет выплачивать ипотеку, то тогда он приходит в банк подписывает документы и приобретает жилье. Во время рассмотрения заявки в обязательном порядке проверяют всю кредитную историю, чтобы не было просрочек  и задолженностей по кредиту.

Если у вас были просрочки, то вам в этом случае стоит взять небольшой кредит и выплатить его, чтобы вам дали кредит со значительной суммы. Таким образом, вы исправите кредитную историю, можно взять этот небольшой кредит и через неделю этими же деньгами его погасить.

Оформление кредитной карты для пенсионеров, которые не работают

В основном неработающим пенсионерам, которые имеют доход лишь только пенсию, банки предлагают кредитные карты. Такой вид карты очень часто используют для того, что получить пенсию, а также ее там хранят. Эта же карта еще используется как кредитная, это очень выгодно.

Но тут к неработающим пенсионерам требование немного жестче. Им надо будет поручителя, и предъявить залог. Банки еще советуют застраховать свою жизнь и здоровье, это позволит снизить процентную ставку. Но такой договор обойдется, дороговата, сумма не превысит двадцать процентов от кредита. Самые выгодные условия на кредитную карту могут получить те пенсионеры, которые постоянно делают вклад в этом банке. Основные банки, которые подходят пенсионерам для получения кредитной карты, это Тинькофф, Хоум Кредит и Русский Стандарт.

Пенсионеры, желающие получить кредит, задаются вопросом «какие банки дают кредит неработающим пенсионерам?». Стоит сначала разобраться, какую сумму кредита вы хотите получить.

Если вы хотите получить сумму, не превышающую, пятьдесят тысяч, то тогда вам подойдут три вида банка: Домашние Деньги (до 50000 рублей), МигКредит (от 3000 до 25000 рублей) и МаниМэн (1500 до 15000 рублей).

Потребительские кредиты можно получить в следующих банках: Тинькофф (до 300000 рублей), Хоум Кредит (до 700000 рублей), Промсвязьбанк (до 750000 рублей), РайффайзенБанк ( от 50000 до 1500000 рублей), Дже Мани Банк (от 20000 до 1000000 рублей) и Банк Москвы (до 3000000 рублей).

Благодаря этим банкам практический каждый неработающий пенсионер сможет получить необходимую сумму для своих нужд или жилья.

Похожие записи:

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

• Процентная ставка – от 10,9% годовых
• Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
• Срок – от 2 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

• Процентная ставка – от 11,5% годовых
• Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

Получить кредит в Совкомбанке →

• Процентная ставка – от 12% годовых
• Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
• Срок – от 1 до 3 лет
• Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

• Процентная ставка – от 13,9% годовых
• Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет
• Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

Получить кредит в Интерпромбанке →

• Процентная ставка – от 14% годовых
• Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
• Срок – от 6 месяцев до 3 лет
• Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

• Процентная ставка – от 14,5% годовых
• Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
• Срок – от 1 месяца до 7 лет
• Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

• Процентная ставка – от 12,9% годовых
• Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
• Срок – от 1 до 5 лет
• Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров: никаких поручителей и созаемщиков

Впрочем, если пенсионер не может найти созаемщиков, ему лучше воспользоваться услугами Сбербанка, который сумел решить данную проблему более простым и элегантным способом. Главное финансовое учреждение страны просто страхует заемщика преклонного возраста от единственно возможного риска – смерти до завершения действия договора. Так что ипотека на квартиру для пенсионеров является вполне реальным предложением.

Что нужно для того, чтобы воспользоваться этим самым предложением в 2019 году? Не так уж много. Разумеется, потребуется пакет документов, включающий в себя следующее:

• документ, подтверждающий факт выхода на пенсию;
• справка о размере ежемесячных выплат;
• для все еще работающих граждан – справка о получаемой заработной плате. Этот документ значительно повысит шансы на получение кредита.

В чем заключаются основные особенности ипотеки для пенсионеров

Как и все остальные заемщики, по условиям ипотечного кредитования клиенты пенсионного возраста получают средства под залог приобретаемых метров квадратных. Но все же ипотека для пенсионеров обладает целым рядом своих особенностей:

• несколько уменьшенная максимальная сумма кредитования;
• срок предоставления средств также меньше, чем для остальных клиентов. Сегодня он составляет 10 лет. Причем возможность воспользоваться предложением Сбербанка имеют все граждане до 75 лет. В других финансовых учреждениях возрастное ограничение несколько строже и достигает лишь 65 лет;
• процентная ставка способна колебаться от 11 до 16%.

Кроме того, можно выделить еще одно важное отличие. Если ипотека оформляется еще до выхода на заслуженный отдых, сумма ежемесячных платежей рассчитывается по классической схеме. То есть если вы еще не вышли на пенсию, то будете платить больше, а после вхождения в пенсионный возраст – уже меньше. Если же кредит оформляется в возрасте 55 лет (женщинам) или 60 лет (мужчинам), применяется стандартная сегодня аннуитетная система. То есть погашение долга равными частями. Это правило касается как гражданских, так и военных пенсионеров.

Читайте также: Есть ли смысл брать ипотеку в этом году

Можно ли получить кредит на приобретение жилья неработающему пенсионеру

Ипотека во многих банках выдается пенсионеру также при условии, что он продолжает работать и имеет стабильную заработную плату. При этом пенсия не рассматривается ими в качестве дохода. В отличие от таких учреждений, Сбербанк предлагает кредитование и неработающим. Впрочем, в подобных ситуациях он предпочитает разрабатывать индивидуальные финансовые решения, очень тщательно проверяя потенциального заемщика, его потребности и возможности.

Стоит ли оформлять ипотеку пенсионеру? Это сложный вопрос, который зависит, опять же, от размера вашей пенсии, ежемесячных расходов и множества других факторов. Чтобы принять правильное решение, достаточно выполнить несколько простых действий:

• уточнить, дают ли интересующие вас банковские учреждения кредиты пенсионерам, а также очень тщательно изучить их условия;
• используя кредитный калькулятор, который, как правило, можно найти на официальном интернет-ресурсе любого банка, рассчитать сумму платежей как по классической, так и по аннуитетной схеме;
• взвесить свои возможности и либо взять кредит, либо отказаться от этой идеи в ожидании более выгодных предложений.

Читайте также: Какие банки дадут ипотеку без первоначального взноса

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение — вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Мы не сомневаемся, что подобных предложений будет еще огромное множество, так как пенсионеры – весьма выгодная категория клиентов для финансовых учреждений. Во-первых, они гораздо более ответственные, чем молодежь и зачастую имеют практически идеальную кредитную историю. А во-вторых, даже если они не работают, то все равно ежемесячно получают выплаты от государства, с которых могут погасить задолженности.

Как получить кредит пенсионерам? Условия получения займа пенсионером в рамках потребительского кредитования

Потребительский кредит без поручителей – один из самых востребованных в этой категории заемщиков. Для пенсионеров, получающих пенсию со счета в Сбербанке, и желающих взять кредит, сумма которого будет определяться исходя из величины пенсии, необходимо предъявить лишь свой паспорт при подаче заявления. Вероятность того, что кредит будет одобрен, весьма высока, и окончательный ответ можно получить не более, чем через пару часов.

Для потенциальных заемщиков почтенного возраста, не имеющих пенсионный счет в Сбербанке, срок вынесения решения о выделении кредита равен уже 2 рабочим дням. Также, им, помимо паспорта РФ и пенсионного удостоверения, надо предоставить: бумагу из Пенсионного фонда, подтверждающую размер пенсии, и документ о временной регистрации по месту своего фактического пребывания (если нет постоянной прописки). Причем, при предъявлении временной регистрации, срок кредита должен быть равен и меньше срока действия этого документа.

Для пенсионеров, рассчитывающих получить заем, ежемесячные платежи по которому будут значительно превосходить сумму пенсии, потребуется предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность, например:

• для работающих пенсионеров – это справка об официальном доходе с места трудовой деятельности;
• для сдающих в аренду жилые или нежилые помещения – это документы, подтверждающие право собственности на сдаваемую в аренду недвижимость, плюс договор на аренду и копию справки по форме 3-НДФЛ, показывающую выплаченные налоги от этого вида деятельности;
• для пенсионеров, имеющих любые другие источники дохода, — это справка по форме 2-НДФЛ.

Возрастное ограничение, как для мужчин, так и для женщин составляет 75 лет. Но есть определенные нюансы относительно возраста при получении потребительского кредита:

• для тех, кто не достигнет 65 лет на дату погашения кредита, обеспечение не требуется;
• для пенсионеров, чей возраст будет больше 65 лет на дату окончания кредитного договора, необходимо наличие поручителей или залогового имущества.

Потребительский кредит для пенсионеров без обеспечения

Надо отметить, что Сбербанк России кредитует пенсионеров, которые открыли счет в их офисах для получения пенсии, на более выгодных условиях по сравнению с теми, кто получает свои пенсии через другие банки.

Максимальная сумма по необеспеченному кредиту, на которую можно рассчитывать – это 1,5 млн. руб. А минимальный размер займа колеблется в зависимости от региона: для Москвы он составляет 45 тыс. руб., для большинства остальных – 15 тыс. руб. Валюта кредита может быть не только рубли, но и доллары, и евро. Величина нижних и верхних границ суммы займа в иностранной валюте такие же, как и в рублях, только выраженные в валютном эквиваленте: для долларовых кредитов – 450 и 50 000 долларов США; для кредитов в евро – 300 и 38 000 евро соответственно.

Данный вид кредита можно взять минимум на 3 месяца, либо растянуть выплату процентов и основного долга на целых 5 лет.

Процентная ставка зависит:

• во-первых, от срока кредитования;
• во-вторых, от того, получает ли заемщик свою пенсию на счет в Сбербанке или нет.

Минимальный процент по кредиту без обеспечения, равный 17%, выплачивается при условии, что он взят на срок от 3 месяцев до 1 года и только теми, кто доверил свою пенсию банку. Для этих же пенсионеров, но по кредиту на более длительный срок процентная ставка составит уже 18,5%.

Для остальных клиентов стоимость кредита будет составлять:

• 20,5% на срок до года;
• 21,5 % — на срок от 1 года до 5 лет.

Вот здесь и видна ощутимая выгода для тех, кто переводит свою пенсию на счет или вклад в Сбербанке. Такие бонусы, в виде пониженных процентов для «своих» клиентов, можно объяснить тем, что банки имеют возможность контролировать доходы и расходы тех заемщиков, которые проводят свои операции через открытые у них счета, что снижает риски, связанные с невозвратом кредита и просрочками платежей.

Потребительский обеспеченный кредит для пенсионеров

Как только пенсионер отметил свой 65-летний юбилей, ему уже не взять кредит без предоставления поручителей или залога. Также обеспеченный кредит применяется в случае, если пенсионер желает получить значительную сумму от банка, что часто приводит к привлечению супруга к кредитному договору, в качестве созаемщика.

Поручителями, чаще всего, выступают родственники, которые должны быть гражданами РФ, работающие и не достигшие пенсионного возраста.

Предоставив поручителей, можно уже рассчитывать на получение 3 млн. руб., вместо 1,5 млн. руб. при необеспеченном кредите.

И процентные ставки становятся немного выгоднее:

• для получающих пенсию в Сбербанке: 16,5 % — на срок от 3 месяцев до 1 года, 17,5% — на срок от 1 года до 5 лет;
• для сторонних клиентов: от 19,5 % — на срок до 1 года; от 20,5% — на срок свыше 1 года.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Возможность предоставить недвижимость в качестве залога существенно улучшает условия получения займа для пенсионеров:

• длительность кредита возрастает уже до 7 лет;
• максимальная сумма кредита может составить 10 млн. руб.;
• процентная ставка равна 14,5% для любого срока кредитования и для всех граждан.

В качестве залога пенсионеры могут оставить следующие объекты недвижимости:

1. квартиру или таун-хаус;
2. частный дом;
3. гараж;
4. земельный участок.

При заключении кредитного договора, обеспеченного залогом, поручительство супруга(и) является неотъемлемым условием.

При оформлении такого вида кредита помимо стандартного пакета документов, требуемого для беззалогового потребительского кредита, надо предоставить еще документы по самому объекту залога, а также будет проведена его оценка независимыми экспертами для установления стоимости. Все это увеличивает срок рассмотрения заявки до 10 дней.

Необходимые документы

Вот типовой перечень документов для получения кредита, который по усмотрению банка может быть изменен или дополнен:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• справка о размере пенсии (можно получить в органах ПФ);
• документы, подтверждающие обеспечение кредита;
• документы поручителей (договора поручительства, документ, подтверждающий доходы поручителя и т. д.).

Есть банки, которые выдают пенсионерам кредиты без справок и поручителей, но ставка в таком случае будет выше и потребуется заключать договор страхования, а это дополнительные расходы.

Требования к пенсионерам

Требования к заемщикам пенсионного возраста у банков также могут быть разными, но есть ряд требований, которые совпадают:

• возраст на дату погашения кредита не более 75 лет;
• гражданство РФ;
• общий трудовой стаж не менее года;
• залог или поручительство.

Некоторые банки не требуют обеспечения по кредиту, но при этом свои риски компенсируют увеличением процентной ставки, уменьшением суммы к выдаче и обязательным условием становится страхование жизни.

Рассмотрим банки, которые выдают кредиты пенсионерам по приемлемым ставкам.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

АО «Россельхозбанк» предлагает кредит «Пенсионный», плюсами которого являются — отсутствие обеспечения и возможность учета доходов солидарных заемщиков.

Важным условием по кредиту является страхование жизни заемщика/солидарного заемщика, что в свою очередь увеличивает стоимость кредита. В случае отказа от страхования — ставка по кредиту увеличивается на 6 пунктов. Также есть возрастное ограничение: если на дату подачи заявки заемщику/или солидарному заемщику уже исполнилось 65 лет, то к ставке по кредиту + 6,5% пунктов. Таким образом, кредит в АО «Россельхозбанк» может быть выдан по ставке, которая не превышает 19% в год. Если клиент получает пенсию на карту этой организации, то он может рассчитывать получить деньги по ставке до 15,5% годовых.

Тел. Россельхозбанка: 8 (800) 100-01-00

ИНТЕРПРОМБАНК

Пенсионеры, проживающие в Москве и Московской области, могут получить выгодный кредит в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» без страховок и дополнительных комиссий.

Требования к заемщику следующие: пенсия по возрасту или за выслугу лет; гражданство РФ; наличие постоянной или временной регистрации в Москве и Московской области. Чтобы оформить кредит нужно позвонить по телефону +7 (495) 232—20-50 или отправить заявку на кредит онлайн на сайте банка. После одобрения заявки нужно прийти в один из офисов Банка в Москве для заключения договора и получения кредита наличными или на карту.

Тел. Интерпромбанка: +7 (495) 232—20-50

СОВКОМБАНК

ПАО Совкомбанк кредитует работающих и неработающих пенсионеров по программе «Пенсионный плюс».

Для оформления кредита лицам пенсионного возраста понадобится паспорт, и второй документ на выбор. Обслуживание пенсионеров производится вне очереди. Чтобы снизить ставку по кредиту можно подключить дополнительную услугу «Гарантированная ставка» (3,9% от суммы кредита), в этом случае понадобиться пенсионное удостоверение, справка из ПФР и своевременное погашение задолженности. Подробности на сайте Совкомбанка: sovcombank.ru

Тел. Совкомбанка: 8 (800) 200-66-96

РЕНЕССАНС КРЕДИТ

Люди пожилого возраста в качестве кредитора могут выбрать организацию «Ренессанс Кредит», которая предлагает для них специальную программу под названием «Пенсионерам».

Здесь не требуется обеспечение и поручительство иных лиц, заявка рассматривается быстро и может быть подана на сайте кредитной организации или по телефону 8 800 200 95 50. Точный размер ставки по кредиту банк устанавливает индивидуально. Ознакомится с перечнем необходимых документов можно здесь: rencredit.ru

Тел. Ренессанс Кредит: 8 (800) 200-09-81

ПОЧТА БАНК

ПАО «Почта Банк», пожалуй, единственный на сегодня банк, который не ставит предельное ограничение по возрасту. Условием кредита для пенсионеров является достижение пенсионного возраста т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Оформить заявку может любой гражданин РФ, достигший пенсионного возраста с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ в Клиентском центре, на стойке продаж или в торговой точке партнера банка. Пенсионеры, получающие пенсию в этом банке, могут рассчитывать получить деньги по ставке от 16,9% до 24,9% годовых. При подключении услуги «Гарантированная ставка» (3,9% — комиссия за услугу от суммы к выдаче) после погашения кредита производится пересчет кредита по ставке 14,9% годовых, разница возвращается на счет заемщика. Если заемщик не получает пенсию в «Почта Банке», то применяется другой тарифный план: ставка 19,9%/24,9, при подключении услуги «Гарантированная ставка» производится пересчет по ставке 16,9%. При оформлении кредитного договора также оформляется договор страхования. Условия страхования здесь: pochtabank.ru

Тел. Почта Банка: 8 (800) 550-07-70

ВОСТОЧНЫЙ БАНК

ПАО КБ «Восточный» выдает потребительский кредит «Пенсионный» максимально быстро — за 1 день, без предоставления справок и иных документов, нужен только паспорт. Не требуется обеспечение по кредиту.

Заявка может быть подана одним из 3-х способов: на сайте кредитной организации, по телефону 8 800 100 7 100 или в любом отделении Восточного Банка. Ставка по кредиту фиксированная: 22,7% при безналичных операциях и 39,0% если кредитные средства выдаются наличными.

Применяется программа страхования жизни и трудоспособности: vostbank.ru

Тел. Восточного Банка: 8 (800) 100-71-00

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать.

Отсюда и требования к:

• возрасту заемщика;
• страхованию жизни;
• трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать. И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года и до пенсионного;
• трудоустройство на последнем месте не менее года;
• доход, достаточный для погашения долга;
• страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека для пенсионеров

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность.

Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать.

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом.

Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет.

Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер:

• но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников»;
• или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим. Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод.

В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления.

Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

• для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
• первоначальный взнос от 15%.

Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства.

Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит.

Процентная ставка от 13%.

Самую выгодную ипотеку в 2018

Самую выгодную ипотеку в 2018 году предоставляет ряд крупных банков.

Можно ли взять военную ипотеку в Связь-Банке? Смотрите тут.