Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка | Кредиты | Epayinfo.ru

Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка

В статье рассмотрим условия военной ипотеки в Сбербанке.

В Российской Федерации предоставление жилплощади военнослужащим – одна из основных проблем. С 2005 года запустили государственную программу по ипотечному кредитованию, предназначенную для сотрудников армии, у которых нет собственного жилья, но при этом заключено соглашение о долгосрочной службе в российских Вооруженных Силах.

«Сбербанк», военная ипотека - условия, процентная ставка и отзывы5c5b615cbd48d

Данная программа военной ипотеки в Сбербанке активно внедрялась, и с 2018 года было сделано несколько шагов для улучшения условий по кредиту.

Содержание
  1. Военная ипотека от Сбербанка
  2. Почему стоит взять кредит в Сбербанке
  3. Как получить ипотеку от Сбербанка военнослужащему
  4. Условия получения военной ипотеки Сбербанка
  5. Срок рассмотрения кредитной заявки
  6. Максимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке
  7. Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
  8. Основные положения
  9. Банки и их условия
  10. Нестандартные решения в программе
  11. материалы по теме:
  12. Условия предоставления ипотечных кредитов
  13. Преимущества: процентная ставка, максимальная сумма
  14. Как проходит получение кредита?
  15. Плюсы
  16. Оформление документов
  17. Рассчитать ипотеку — калькулятор
  18. Отзывы
  19. Почему в Сбербанке военная ипотека самая выгодная
  20. На каких условиях оформляется кредит
  21. На каких условиях Сбербанк перечисляет деньги
  22. Каким требованиям должен отвечать заемщик и покупаемое жилье
  23. Процентная ставка по военной ипотеке
  24. Правила расчета суммы кредита и ежемесячного платежа
  25. Документы, предоставляемые заемщиком
  26. В каком порядке оформляется военная ипотека в Сбербанке
  27. Что это такое?
  28. Условия предоставления
  29. Кто может получить?
  30. Закон
  31. Изменения
  32. Военная ипотека
  33. Сумма
  34. От застройщика
  35. Материнский капитал
  36. Плюсы и минусы
  37. Процентные ставки
  38. Процесс оформления
  39. На видео о схеме приобретения жилья для военных
  40. Особенности
  41. Требования к заемщикам
  42. Требования к недвижимости
  43. Документы
  44. Как взять

Военная ипотека от Сбербанка

Многие граждане нашей страны служат в армии. Одним из наиболее ярких преимуществ службы в армии — является возможность получить жилье в ипотеку. Военнослужащий может выбрать один из двух вариантов: покупка нового строящего жилья или покупка  готового жилья.

И в том и в этом случае Сбербанк готов предоставить Вам льготный кредит под 9,5 % годовых.

Почему стоит взять кредит в Сбербанке

  • Ставки были снижены
  • От вас не требуется подтверждения платежеспособности

Как получить ипотеку от Сбербанка военнослужащему

  • В первую очередь Вам нужно получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
  • Заходим на портал ДомКлик от Сбербанка и оставляем заявку на ипотеку
  • После рассмотрения заявки банком получаем одобрение ипотеки
  • Собираете необходимый пакет документов по интересующему вас жилью
  • Подписываем в банке документы по ипотеке, найдя ближайшее отделение Сбербанка, и страхуем залог по кредиту
  • Получаем кредит и вот — квартира ваша.

Условия получения военной ипотеки Сбербанка

  • Сумма кредита не должна быть выше 85% от оценочной стоимости жилья. То есть первый взнос в размере минимум 15% от стоимости жилья вы должны иметь при себе.
  • Срок кредита не должен превышать 20 лет
  • Обеспечением по кредиту будет выступать покупаемое жилое помещение — оно будет находиться в залоге у банка
  • Согласно закону ГК РФ вы будете обязаны застраховать покупаемую в ипотеку жилплощадь от  рисков утраты/гибели.
  • Процентная ставка по ипотеке фиксированная и составляет 9,5 % годовых.
  • Возраст заемщика военнослужащего должен быть не менее 21 года.
  • Максимальная сумма ипотеки составляет 2,33 млн рублей (2 300 000 рублей)

Срок рассмотрения кредитной заявки

Срок рассмотрения заявки на военную ипотеку составляет 6 рабочих дней.

Максимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке

Максимальная сумма ипотеки составляет 2,33 млн рублей (2 300 000 рублей)

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Благодаря порталу ДомКлик от Сбербанка подобрать жилье стало еще проще. Не надо ждать своей очереди в отделении банка или тратить много времени на подбор жилья. Ведь на портале ДомКлик есть все необходимое для этого. Достаточно настроить удобный фильтр и можно начать поиск по большому каталогу недвижимости. Желаем вам приобрести жилье вашей мечты!

Основные положения

Новое направление начало свою деятельность для того, чтобы изжить несостоятельную программу распределения квартир, по которой жилье военнослужащий мог получить только к пенсии. Сегодня это государственная субсидия, которая первоначально предоставляется банком в виде займа. Министерство обороны берет на себя обязательство по выплате этого займа при соблюдении основных условий программы.

Условия накладываются на возраст военнослужащего, приобретаемое жилье, порядок оформления документов, а также на максимальную сумму выплаты. Гражданин имеет право подыскивать для приобретения квартиру из предоставленного ценового диапазона или, внеся собственные сбережения, купить жилье более дорогостоящее.

На реализацию программы военной ипотеки накладывают ограничения банки, которые первоначально предоставляют денежные средства для приобретения жилья. Процентная ставка, размер военной ипотеки и сумма, образующая первоначальный взнос, считаются персональными условиями, которые диктуют банки партнеры. Они же и во многом определяют ход операций оформления займа. Но одинаковыми условиями считаются:

  • минимальный возраст военнослужащего – 21 год;
  • Максимальная сумма кредита не превышает 2 400 000 рублей;
  • Срок программы ограничен 20 годами или максимальным возрастом 45 лет.

Участвовать в программе покупки жилья могут военнослужащие, состоящие в реестре НИС. Начинается оформление документов с подачи рапорта на имя командира части. Органом, контролирующим взаимодействие банка, заемщика и продавца, является ФГКУ «Росвоенипотека».

Участвовать в программе могут выпускники военных учебных заведений, подписавшие контракт после первого курса. Для прапорщиков обязательным условием является служба по контракту в течение трех лет. На офицеров данное условие не распространяется. Подать рапорт могут и рядовые солдаты, но только после того, как заключат второй контракт.

Отличием данной программы служит то, что государство не накладывает ограничений на недвижимое имущество. Это значит, что гражданин имеет право получить военную ипотеку, даже если за ним числится недвижимая собственность.

Банки и их условия

Дальнейший ход реализации программы зависит от возможностей и желаний военнослужащего. Можно рассчитывать на то, что максимальный размер выплат составит 2,5 миллиона, и в этом ценовом пределе найти квартиру. Далее необходимо понимать, что если не пользоваться ипотекой, то государство все равно производит отчисления. Таким образом, к моменту ухода на пенсию можно будет всю сумму направить на покупку жилья. Так обычно поступают те, кому предоставлено служебное жилье.

Когда банк не требует первоначального взноса, приобрести объект недвижимости можно сразу после получения свидетельства о ЦЖЗ. В противном случае придется либо вносить собственные средства, либо ожидать, когда на личном счете появится достаточное начисление.

ПАО «Сбербанк России» — учреждение, которое пользуется доверием у большинства россиян. Характеризуется стабильной финансовой политикой, но повышенными мерами безопасности. Поэтому для уменьшения суммы первоначального взноса принимает к рассмотрению поручительства членов семьи. Стандартные же требования по военной ипотеке следующие:

  • Максимальный срок кредитования – 20 лет. Минимальный – три года.
  • Процентная ставка, по которой предоставляется ипотека для военных пенсионеров, зависит от первоначального взноса. 9,5% — это, своего рода, показатель степени риска. Чем больше риск, тем больше процент. Если бы вместо банка выступало частное лицо, то все действия были бы обоснованными. Банк склонен доверять человеку, у которого имеются средства для погашения долга. Это собственность, транспорт, Определенная сумма в виде первоначального взноса. На помощь приходит государство, являясь надежным гарантом, однако Сбербанк не спешит смягчать свои требования.
  • Максимальная сумма – 2 500 000 рублей.
  • Взнос – 20% от стоимости жилья.

ПАО «ВТБ 24»:

  • Процентная ставка – 9,7%.
  • Срок ипотеки – 20 лет.
  • Первоначальный взнос – 15%.

Ежемесячный платеж сформирован из начислений государства. Если же квартира стоит свыше 2,5 млн. рублей, то, в зависимости от перераспределения средств, гражданин обязан вносить часть собственных сбережений.

АО «Газпромбанк»:

  • Максимальная сумма – 2 350 000 рублей.
  • Процентная ставка – 9,5%.
  • Срок ипотеки – 25 лет.
  • Первоначальный взнос – 20%.

Нестандартные решения в программе

Зачастую военнослужащие желают не только получить квартиру, но и сделать это как можно выгоднее. Так, программа «военная ипотека» дает возможность рассматривать новостройки в качестве объекта. Жилье, которое еще не имело собственника, обходится дешевле, чем при покупке на вторичном рынке. Кроме того, застройщик обязуется сдать квартиру «под ключ», что означает отсутствие необходимости ремонта.

Банки дают денег ровно столько, сколько государство готово субсидировать. Интерес к заемщику пропадает только после полного погашения кредита. Это значит, что после 20 лет участия в программе военный может обналичить средства на счете. Снятие средств произойдет лишь по письменному заявлению гражданина. Если быть точным, то сначала произойдет перечисление на указанный счет, а уже потом – обналичивание.

Необходимо заметить, что до того момента, как выслуга составит 20 лет, получить денежный капитал на руки законными способами невозможно. Вся сумма перечисляется на счет в банке, минуя заемщика. Тенденций к нарушению закона с каждым годом все меньше, так как программа может работать по многим типам недвижимости. Исключение составляет только приобретение земельного участка под строительство дома.

В перспективе планируется еще ряд изменений в программе для обеспечения доступности участия. На данный момент утвержденной информации нет, но ожидается, что количество банков партнеров вновь будет увеличиваться, ведь, несмотря на небольшую прибыль, военная ипотека – одна из стабильных программ, поддерживаемых государством. Так что каждый военнослужащий сможет при заключении контракта сменить армейский быт на микроклимат собственного уютного жилья.

материалы по теме:

Пенсия военнослужащих по смешанному стажу5c5b615d2f499Как рассчитывается смешанная пенсия для военнослужащих

Алименты с пенсии военнослужащего5c5b615d7f3e5Платятся ли алименты с пенсии военнослужащего, каков их размер

Льготы участникам боевых действий в Афганистане5c5b615dc2832Какие льготы предусмотрены участникам боевых действий в Афганистане

Льготы участникам боевых действий в Сирии5c5b615e16752Какие льготы предоставляются участникам боевых действий в Сирии

Условия предоставления ипотечных кредитов

Изменений в области кредитования военной ипотеки Сбербанка не произошло. Предлагаются следующие условия:

«Сбербанк», военная ипотека - условия, процентная ставка и отзывы5c5b615cbd48d

  • предоставляется кредит военнослужащим-контрактникам, которые заключили договор на срок больше трех лет, а также тем, кто подписал его до 2005;
  • кредитозаемщик обязательно должен быть подключенным к НИС и обладать индивидуальным накопительным счетом;
  • взять кредитную сумму можно в отечественной валюте;
  • кредитная сумма не более 80 % оценочной или рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • срок действия соглашения по ипотеке – до двадцати лет;
  • залогом по кредиту является приобретаемое жилье, оно страхуется в обязательном порядке;
  • разрешается погашение досрочно.

Преимущества: процентная ставка, максимальная сумма

В 2018 году военная ипотека Сбербанка после упомянутых нововведений приобрела еще большую выгоду для клиентов. В числе преимуществ можно выделить:

  • снижение ставки процента до 9,5 в год;
  • отсутствие комиссии;
  • повышение предельно допустимого кредитного займа до 2,22 миллионов рублей;
  • отсутствуют обязательные условия по страхованию лично кредитозаемщика;
  • можно выбрать покупку недвижимости или в новостройках, или среди вторичных объектов; кроме приобретения квартиры, у заемщиков есть право покупки коттеджей, частных домов, комнат, таун-хаусов;
  • отсутствует подтверждение платежеспособности клиента, которое обязательно при остальных видах стандартного ипотечного кредитования (единственным исключением является оформление ипотеки на максимально допустимую сумму);
  • можно открыть накопительный вклад, имея один документ;
  • предлагается военнослужащим при условии заключения контракта;
  • накопительный вклад может использоваться в виде первого взноса;
  • наименьший возраст для человека, претендующего на ипотеку, — 21 год.
  • первый взнос равен 20 % (государственная субсидия или личные сбережения).

«Сбербанк», военная ипотека - условия, процентная ставка и отзывы5c5b615cbd48d

Как проходит получение кредита?

Приобретение недвижимости по военной ипотеке в Сбербанке разрешается лишь участвующим в накопительно-ипотечной системе. Вначале нужно заняться оформлением свидетельства на жилищный целевой займ. Такой документ делается в «Росвоенипотеке». Потому нужно действовать по такой схеме:

  • ознакомиться с рынком жилья, установить, какова будет примерная сумма займа;
  • отправиться в банковское учреждение и подать заявку на ипотеку (иметь при себе удостоверение личности и свидетельство на право займа);
  • дождаться одобрения заявки, поданной ранее;
  • в течение 60 суток выбрать на рынке жилья подходящий вариант;
  • с документацией по выбранному объекту недвижимости обратиться в банк снова;
  • подписать договор займа после согласования;
  • застраховать имущество под залогом;
  • приобрести недвижимость и предоставить договор купли-продажи в отделение;
  • зарегистрировать права собственности на приобретенную недвижимость.

Выгодно ли приобретать квартиру по военной ипотеке в Сбербанке? Разберемся.

Плюсы

Учитывая то, что кредит «Военная ипотека» в Сбербанке является программой с поддержкой государства, такой вид кредитования обладает множеством преимуществ перед аналогичными предложениями других банков.

«Сбербанк», военная ипотека - условия, процентная ставка и отзывы5c5b615cbd48d

Процентная ставка здесь ниже, чем в других ипотечных предложениях. Единственное исключение – программа «Молодая семья».

В Сбербанке в рамках военной ипотеки можно приобрести недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Разрешается покупка любого типа жилья: таун-хауса, коттеджа или квартиры.

Военная ипотека не нуждается в подтверждении дохода клиента и документов о его платежеспособности.

Отсутствует комиссия за оформление кредита, обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.

Если человек планирует взять в Сбербанке такую ипотеку, искать поручителей не придется. В рамках программы предусмотрен также возврат суммы всех налоговых отчислений, взимаемых с суммы процентов по долгу.

«Сбербанк», военная ипотека - условия, процентная ставка и отзывы5c5b615cbd48d

Оформление документов

Чтобы оформить кредит по данной программе, нужно отправиться в отделение Сбербанка по месту своей регистрации или по местонахождению недвижимого кредитуемого жилья. Обращаясь в банк, нужно иметь при себе следующие бумаги: анкета-заявление, паспорт самого заемщика или поручителя, документ по недвижимости, на которую дается кредит, свидетельство о праве получения ЦЖЗ. Бумаги на жилье можно предоставить в течение четырех месяцев после принятия удовлетворительного решения банком о выдаче ипотеки. В качестве дополнительной документации в отделении могут потребовать свидетельства о рождении детей и браке. Заявка рассматривается от пяти до десяти дней, которые отсчитываются с момента предоставления всех документов заемщиком. На официальном сайте Сбербанка все сведения по военной ипотеке представлены в отдельном разделе, в котором можно найти всю информацию по данной банковской программе. Менеджер до подписания договора клиентом должен вычислить сумму платежей каждый месяц и предоставить все необходимые сведения по выплатам, объяснить принцип начисления неустойки, если платеж по военной ипотеке был просрочен.

Как определить сумму по военной ипотеке в Сбербанке?

«Сбербанк», военная ипотека - условия, процентная ставка и отзывы5c5b615cbd48d

Рассчитать ипотеку — калькулятор

На официальном сайте имеется онлайн-калькулятор, посредством которого вычисляются проценты в 2018 году.

Получить более точное значение можно, если прибегнуть к онлайн-консультации. Для этого нужно создать Личный кабинет или проконсультироваться в ближайшем отделении лично. Для получения максимально точного значения нужно внести все требуемые личные данные:

  • величину госотчислений, производящихся с расчетного счета;
  • величину первоначального взноса (в национальной валюте и в процентах);
  • оценочную стоимость недвижимости;
  • перечисление в счет первоначального взноса личных финансов (если это необходимо);
  • сумму кредита, требуемого для приобретения недвижимости;
  • срок ипотеки в месяцах и ставку по займу.

Как только эта информация будет внесена, система вычислит основные показатели Сбербанка по военной ипотеке. Здесь будут указаны сведения о величине регулярных платежей, размере переплаты и стоимости кредита.

Отзывы

Клиенты, ставшие участниками военной ипотеки от Сбербанка, чаще всего отзываются о программе положительно.

Сбербанк является крупной финансовой организацией на российском рынке ипотечного кредитования. Он предлагает своим клиентам самые выгодные условия, а также максимально быстро отвечает на заявки о получении денег и вынесении положительного решения. Сотрудники учреждения работают очень быстро – практически у всех из них есть большой опыт деятельности в банковской сфере.

«Сбербанк», военная ипотека - условия, процентная ставка и отзывы5c5b615cbd48d

Основное условие Сбербанка при приобретении недвижимости- это расположение объекта на территории его присутствия.

К достоинствам клиенты относят государственную помощь и сниженную ставку по процентам.

К недостаткам относят тщательно продуманную формулу, которая позволяет банку наживаться, большое количество документов, долгий процесс, обман клиентов по вопросу страхования жизни.

Многие относятся скептически к военной ипотеке и считают ее самой обычной, называют кабалой и долговой ямой, от которой много проблем. Они говорят о том, что брать военную ипотеку в Сбербанке можно лишь в том случае, когда не остается других вариантов приобретения недвижимости.

Почему в Сбербанке военная ипотека самая выгодная

Ставка в Сбербанке 9.5%5c5b615fab456Одно из наиболее весомых преимуществ военной ипотеки – то, что она проводится с государственной поддержкой.

Это позволяет банкам предлагать пониженные процентные ставки, если сравнивать с другими программами.

Сегодня дешевле только кредит «Молодая семья».

Главные преимущества:

  1. Можно покупать любой вид жилой недвижимости, включая землю под застройку.
  2. Доходы и платежеспособность подтверждать не нужно.
  3. Не обязательно страховать жизнь и здоровье клиента, а за выдачу ссуды комиссия не взимается.
  4. Поручители не нужны.
  5. С процентов по займу осуществляется возврат уплаченных налогов.
  6. Заемщику можно открыть накопительный вклад только по 1 документу.
  7. Минимальный размер первоначального взноса – 20%, который можно покрыть средствами госсубсидии.

Такого выгодного сочетания всех условий больше нет нигде. Военная ипотека в других кредитных организациях имеет более высокую ставку. Это главная причина того, что большинство заемщиков выбирают именно Сбербанк.

На каких условиях оформляется кредит

Условия, предлагаемые в 2018 г., остались практически без изменений, если сравнивать с 2017 г. Каждый потенциальный заемщик должен соответствовать определенному набору требований. Однако, служба по контракту автоматически означает соответствие им.

Основные условия кредитования следующие:

  1. Клиент служит по контракту, срок которого – 3 года и более, либо он был заключен до 2005 г.
  2. Соискатель – участник НИС, может предоставить индивидуальный накопительный счет.
  3. Ссуда выдается в рублях.
  4. Предельная величина займа – не более 85% от ценности залога (подтверждается экспертным заключением).
  5. Предельное время возврата ссуды – 20 лет.
  6. Залог – покупаемая недвижимость.
  7. Залог страхуется (кроме участка под застройку).
  8. Разрешено погашать займ досрочно.

Соответственно, начинать следует именно с поиска жилья. Его придется оценить, заказав услугу той компании, которая аккредитована Сбербанком. Отчет оценщика будет использован для расчета максимальной суммы займа.

На каких условиях Сбербанк перечисляет деньги

Заявку должен одобрить не только банк, но и Росвоенипотека. Только после одобрения с двух сторон производится перечисление на счет продавца. Обычно срок рассмотрения заявки на предоставление займа банком – 1 неделя, тогда как сроки рассмотрения заявления в Росвоенипотеке – 2–3 недели.

Договор купли-продажи помогут составить в банке. Далее можно переходить к его подписанию и регистрации в Росреестре.

При приеме заявления и документов взамен выдают справку о принятии с перечислением всех принятых приложений. Эту расписку необходимо сразу передать в отделение банка. В течение 1-2 дней после этого деньги поступают на счет продавца.Условия военной ипотеки в Сбербанке5c5b6160156f5

Каким требованиям должен отвечать заемщик и покупаемое жилье

Требования Сбербанка к военнослужащим минимальны. В 2018 г. ничего не изменилось. Возраст клиента по-прежнему – старше 21 года, обязательна служба по контракту в рядах Вооруженных сил РФ, участие в НИС.

Иное дело залог – перечень требований к нему намного длиннее:

  1. Продавец владеет недвижимостью дольше 3 лет. Это снижает риск столкнуться с обращением в суд недовольных родственников.
  2. Санитарно-техническое состояние строения – удовлетворительное.
  3. Имеется отопление, а с обслуживающими жилищно-коммунальными службами заключены договора на обслуживание.
  4. Имеется горячее и холодное водоснабжение, санузел, вентиляция, кухня.
  5. Если есть перепланировка, то она узаконена и отражена на плане, внесена в документы БТИ.
  6. Частные дома должны быть построены их плит ЖБИ или из кирпича, отвечать нормам пожарной безопасности. Дом из бруса, пеноблоков принят к рассмотрению не будет.
  7. Рядом (в пределах района) имеется вся необходимая инфраструктура: школы, детские сады, магазины, больницы, а также общественный транспорт.
  8. Нет обременений.
  9. В частном подворье не должно быть аварийных, подлежащих сносу строений.

Все эти требования обоснованы. Их цель – одобрить к залогу объект, обладающий максимальной ликвидностью. Если по ряду причин <кредитополучатель окажется неплатежеспособным, залог должен гарантированно обеспечить возврат долга после его продажи. Неликвидную недвижимость продать трудно.

Процентная ставка по военной ипотеке

Убедиться в выгодности предложения Сбербанка легко путем сравнения условий в других кредитных организациях. Сбербанк предлагает ставку 9,5% годовых.

Условия других крупнейших кредиторов указаны в таблице.

Наименование банка Процентная ставка, % Максимальная сумма, руб.
Россельхозбанк От 10 2230000
ВТБ От 9,7 2290000
Газпромбанк От 9,5 2330000

Аналогичные Сбербанку условия предлагает Газпромбанк. Главное отличие – можно приобрести не любое жилье, а только квартиру. Если же заемщик хочет строить дом сам, или приобрести готовый коттедж или таунхаус, то придется вернуться к предложениям Сбербанка.

Правила расчета суммы кредита и ежемесячного платежа

Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя все дополнительные расходы, которые неизбежно понесет плательщик сверх той ставки, которая озвучена. Сюда входят услуги оценщика, страхование объекта приобретения, другие расходы.

Для военной ипотеки в Сбербанке ПСК составляет:

  1. Для строящегося жилья – 12,54%.
  2. Для готового жилья – 12,54–12,93%.

Например, заемщик на покупку квартиры по договору долевого участия в строительстве получил кредит 2000000 руб. Для этой суммы:

ПСК=2000000 х 1,1254 = 2250800 руб.

Именно такую сумму в итоге кредитополучатель вернет Сбербанку после полного погашения ипотеки. Предположим, срок кредитования – 5 лет. Тогда сумма ежемесячного платежа составит:

2250800 / (5 х 12) = 37513,33 руб.

Поскольку ежемесячно на счет военнослужащего по программе НИС поступает 22372,13 руб., то ему придется за счет собственных средств гасить только разницу:

37513,33–22372,13 = 15141,2 руб.

В каждом конкретном случае расчет будет индивидуальным с учетом сроков кредитования, выбранного объекта кредитования, других параметров. Но во всех случаях, независимо от расчетов, действует общее правило: чем короче время погашения займа, тем меньше заплатит клиент сверх заемной суммы.

Документы, предоставляемые заемщиком

До выдачи ссуды и подписания купчей важно убедиться в том, что у продавца есть документы:

  1. Выписка из ЕГРП о праве собственности (должны быть перечислены все совладельцы).
  2. Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
  3. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, либо нотариально заверенное заявление о том, что на дату приобретения права собственности продавец был холост.
  4. Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие/отсутствие обременений за данным объектом недвижимости.
  5. Копия документа, подтверждающего возникновение у продавца права собственности на законных основаниях (купчая, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т. д.).
  6. Разрешение органа опеки и попечительства на продажу, когда у продавца есть несовершеннолетние дети.

Все это представляется тогда, когда продавец – физическое лицо. Когда квартира (иная недвижимость) принадлежит организации, то потребуется собрать иной пакет.

В него входят:

  1. Устав, включая все изменения и дополнения к нему.
  2. Выписка из ЕГРЮЛ (срок годности справки – 60 дней).
  3. Документ, удостоверяющий полномочия лица, имеющего право подписи (например, Протокол общего собрания акционеров и т. д.).

Часто в ипотеку приобретают строящееся жилье. Для квартир в многоквартирном доме в жилом комплексе заключаются договора долевого участия в строительстве. Сбербанк одобрит и такую заявку.

Потребуется получить у компании-застройщика и представить:

  1. Договор инвестирования строительства, если вторая сторона – застройщик. В остальных случаях представляется договор уступки прав требования и первоначальный инвестиционный договор, а также нотариально заверенное согласие супруга уступившего право требования лица на сделку (нотариально заверенное заявление о том, что на дату подписания инвестиционного договора данное лицо в браке не состояло).
  2. Разрешение на строительство.
  3. Договор покупки или аренды земельного участка под строительство.
  4. Разрешение на ввод в эксплуатацию объекта строительства.
  5. Передаточный акт на квартиру.
  6. Письмо застройщика в уполномоченный орган о способе обеспечения обязательства перед участником долевого строительства.

Поскольку заемщик может пожелать приобрести участок под строительство, то его пакет документов будет иметь отличия.

Для этого нужно представить в Сбербанк:

  1. Выписку из ЕГРП, подтверждающая право собственности на участок под строительство.
  2. Договор с компанией, которая будет строить дом, прокладывать коммуникации, проводить другие строительные работы.
  3. Смету строительства.
  4. Разрешение на строительство.

Сам заемщик формирует основной пакет документации. Туда входят его личные документы и остальные.

Дополнительно предоставляют:

  1. Паспорт клиента.
  2. Отчет оценщика о стоимости жилья (годен 6 месяцев).
  3. Заявление по форме банка.

Вовсе не обязательно представлять эти документы сразу. Сначала нужно дождаться одобрения заявки. После этого остается 60 дней на сбор. Пропускать это время не стоит, поскольку иначе понадобится повторная заявка.

В каком порядке оформляется военная ипотека в Сбербанке

Последовательность выдачи кредита определена банком и действует для всех, кто обращается по программе «Военная ипотека». В 2018 г. порядок остался прежним. Будущему клиенту необходимо выбрать населенный пункт и отделение, где ему удобно подать заявку.

Далее последовательность действий будет следующей:

  1. Получить свидетельство в Росвоенипотеке на право получить целевой жилищный займ.
  2. Подать заявку в Сбербанк (можно онлайн).
  3. Дождаться положительного решения (до 7 дней).
  4. Собрать все документы (до 60 дней).
  5. Подписать ипотечный договор, оформить страховку на жилье.
  6. Получить деньги и расплатиться с продавцом.

Несмотря на подписанный договор о конкретных сроках возврата средств, можно погасить долг досрочно. Дополнительная комиссия за это не взимается. Как только кредит будет погашен, банк снимет обременение с залога, им можно будет распоряжаться свободно.

Что это такое?

Военная ипотека – это действующий в настоящее время порядок приобретения военнослужащими жилья при участии государства. Реализуется этот механизм через участие в ипотечной накопительной системе (НИС).

В нее в обязательном порядке включаются все военнослужащие, заключающие контракт. Также стать участником НИС можно в добровольном порядке.

Несмотря на то, что военная ипотека подразумевает покупку квартиры или дома, своих средств военные в нее не вкладывают.

Все расходы по приобретению несет государство, а реализует эту его функцию специальная организация – Росвоенипотека.

Такая система оказалась более действенной, чем существовавшая до этого:

  1. Участник НИС ежемесячно получает на свой личный накопительный счет определенную законом сумму.
  2. Через три года на нем накапливаются довольно солидные средства, которыми теперь уже можно воспользоваться. Но только для одной цели – покупки жилья.
  3. Размер такой суммы будет меньше стоимости жилья. Поэтому приобретение возможно на условиях ипотечного кредитования.
  4. При покупке квартиры уже накопленный капитал буде использован в качестве первого взноса. Дальнейшее погашение кредита возьмет на себя государство.

Условия предоставления

Банки, работающие с военной ипотекой, выдвигают следующие условия (в соответствии с ФЗ № 117):

  • заемщик обязательно является участником НИС не менее трех лет;
  • предельный возраст обращения за кредитом – 43 года;
  • кредит выдается на срок не менее 3 лет (36 месяцев);
  • максимальный срок кредита ограничен достижением заемщиком возраста 45 лет;
  • сумма кредита составляет от 300 тысяч до 2,2 млн. рублей;
  • заемщик в обязательном порядке страхует здоровье, жизнь и приобретенную недвижимость.

Кто может получить?

Получить кредит на условиях военной ипотеки могут военнослужащие, включенные в реестр участников НИС, имеющие стаж участия не менее трех лет.

Накопительная программа предусматривает обязательное участие в ней всех военнослужащих, заключивших контракт после 01.01.2005 г.

Для рассмотрения кредитной заявки в банке, желающий приобрести квартиру военный должен получить документ, подтверждающий его участие в НИС и дающий право на получение целевого жилищного займа.

Закон

Основой правовой базы реализации программы военной ипотеки является закон, принятый в 2004 году, №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Также был внесен ряд изменений в законы «О статусе военнослужащих» и «Об ипотеке».

Согласно этим нововведениям, натуральная форма предоставления жилья была заменена денежной.

Таким образом государство сняло с себя обязанность за строительство квартир для военнослужащих-контрактников. Это ни в коей мере не означает отказ от обязанности обеспечить солдатам и офицерам достойные условия. Просто теперь выбор жилья и сроки его покупки определяет сам военный.

Изменения

С 2018 года тем военнослужащим, чья выслуга составляет более 20 лет (или 10 в особых случаях), но не получивших жилья за коды службы, стали представляться субсидии.

Их получение должно помочь решить квартирный вопрос многих военных.

Сумма зависит от многих факторов, таких как:

  • выслуга;
  • звание и т.д.

Введение таких выплат не отменяет программы НИС, а дополняет ее.

Более того, это позволяет использовать для покупки жилья больше средств, а, следовательно, уменьшает сумму кредита и его срок. Это особенно актуально для тех военнослужащих, возраст которых близок к предельному.

Купить квартиру в ипотеке в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеке в Сбербанкекупить квартиру в ипотеку в сбербанке5c5b6160214f9 может любой желающий, если подходит под требования банка.

Какова процентная ставка в ипотеке Сбербанка на 2018 год? Смотрите тут.

Военная ипотека

Для того, чтобы стать участником одной из ипотечных программ и взять ипотеку, военнослужащему потребуется:

  • написать рапорт на получение свидетельства НИС;
  • получить документ на руки;
  • выбрать объект покупки и оформить предварительный договор;
  • подать в банк заявку и получить ее одобрение;
  • заключить кредитный договор;
  • оформить все необходимые страховки;
  • купить квартиру;
  • зарегистрировать свое право на нее;
  • направить пакет документов для исполнения в Росвоенипотеку.

Здесь можно скачать образец рапорта на получение военной ипотеки.

Сумма

Сумма, которую согласится выдать банк на условиях военной ипотеки, определяется исходя из того, какую максимальную сумму может накопить военнослужащий за годы контракта.

В 2018 году сумма военной ипотеки в большинстве банков составляет около 2,2 миллиона рублей. Минимальная же – 300 тысяч рублей.

Подбирая квартиру стоит исходить именно из этих значений. Впрочем, банки, как правило, готовы предоставить средства, составляющие около 75% стоимости жилья.

К тому же даже за три года на счету в Росвоенипотеке накопится сумма, достаточная для первого взноса.

От застройщика

До 2010 года военная ипотека подразумевала покупку только вторичного жилья.

Однако сегодня можно приобрести квартиру в еще только возводимом доме или же построить его самостоятельно на собственном земельном участке. В этом случае купить или арендовать землю придется на свои средства.

Банки работают далеко не со всеми застройщиками. Для того, чтобы в качестве обеспечения был принят объект незавершенного строительства, все документы на него должны быть в идеальном порядке.

Поэтому уверения застройщика, что он не хочет иметь дело с ипотекой, стоит переводить как «банк не считает меня достойным доверия».

Материнский капитал

Для участников военной ипотеки с недавних пор стала доступная возможность погасить часть долга материнским капиталом.

Это позволит быстрее рассчитаться с банком:

  • если участником НИС и обладательницей маткапитала является одно и то же лицо, то квартира будет оформлена в долевую собственность с детьми;
  • если же маткапитал вносит второй супруг, то и ему полагается доля в приобретаемой квартире.

Плюсы и минусы

Преимущества введения НИС несомненны:

  1. Военнослужащим не нужно годами ждать выделения жилья. Спустя всего три года они могут его купить.
  2. Есть возможность выбора места расположения и площади квартиры.
  3. Начисление средств не зависит от звания. То есть у всех военнослужащих равные возможности.
  4. Процентные ставки для военных ниже, чем для простых заемщиков.

Впрочем, есть и недостатки:

  • придется ждать минимум три года;
  • предельный возраст заемщика ниже, чем при обычной ипотеке;
  • максимальная сумма невелика, особенно для крупных городов.

Процентные ставки

Для военной ипотеки процентные ставки, ниже, чем для базовых банковских продуктов.

В 2018 году они составляют:

  • Сбербанк, ВТБ 24 – 12,5% годовых;
  • Связь-Банк – 11% годовых.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018

Условия ипотеки в Сбербанке в 2018условия ипотеки в сбербанке 20185c5b61602a336 году соответствуют всем требованиям законодательства.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Читайте здесь.

В каком банке выгоднее взять ипотеку? Полезная информация в этой статье.

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки для военнослужащих практически не отличается от общего.

Потребуется:

  1. Дополнить пакет документов свидетельством на право получить целевой займ.
  2. После заключения договора направить сведения в Росвоенипотеку для перечисления ежемесячных платежей.

Тут представлен образец договора с банком по военной ипотеке.

На видео о схеме приобретения жилья для военных

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Росвоенипотека

Следующая статья: Ипотека без первоначального взноса

Особенности

Военная ипотека — сам по себе необычный продукт, по сути это социальная ипотека, у нее куча отличий от прочих жилищных займов.

Есть эти отличия и в Сбербанке:

  • В 2017 году Сбербанк снизил процентные ставки на все свои ипотечные кредиты до, а точнее от 10,9%
  • отсутствие необходимость подтверждения платежеспособности заемщика (так как сам факт принадлежности к системе НИС говорит сам за себя)
  • нужно обязательно иметь на руках сертификат участника НИС
  • нужно быть участником не менее 3-х лет
  • за это время накопленных отчислений хватит на первоначальный взнос
  • максимальная сумма для займа – 2200 000 рублей (это приблизительный законодательный лимит)
  • нет комиссий
  • возможность покупки любого вида желаемой недвижимости (в том числе вторичное жилье, квартира в любом типе объекта, комната и даже таун-хаус)
  • однако оно должно быть одобрено Росвоенипотекой и самим банком
  • в Сбербанке самый широкий выбор одобренного жилья для военной ипотеки
  • кредит предоставляется на срок, по истечении которого вам не должно быть более 45 лет (то есть возраст выхода на военнослужащего на пенсию)
  • по состоянию на 2017 год в связи с новыми принятыми законодательными поправками у военнослужащих появились новые возможности (например, можно брать в качестве созаемщика другого участника НИС, что ранее было не возможно)

Еще небольшим плюсом будет то, что существует имущественный налоговый вычет в виде 13% — это сэкономит вам деньги, а еще можно получить государственную помощь в реструктуризации военной ипотеки Сбербанка и сэкономить еще 20%.

Абсолютно все военнослужащие, чей стаж работы превысил три года, имеют свой личный накопительный счет, на который государство перечисляет денежные взносы каждый месяц. Эти специальные взносы предназначены для покупки собственного жилья. Данные накопления служат стартовым взносом во время покупки недвижимости по военной ипотеке.

Стоит отметить, что полная сумма взносов и накоплений будет доступна наличными для снятия (если военный не хочет брать жилищный займ) только после 20 лет выслуги и завершения контракта, что предусмотрено для всех активных участников накопительно-ипотечной системы.

Даже во время оформления ипотеки и внесение первоначального взноса на именной счет поступают денежные средства, которые также будут направлены на погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Если взять калькулятор и подсчитать, то можно заметить, что за 20 лет на этом счете наберется солидная денежная сумма (260 000 рублей х 20 лет = 5200 000). Где 260 000 – это новая годовая сумма взносов, утвержденная в 2017 году и перечисляемая государством ежемесячно в НИС.

Однако, 5 200 000 рублей – это сумма подлежащая оплате банку вместе с начисленной процентной ставкой по займу. То есть на практике более 2200 000 рублей на покупку квартиры никакой банк вам не даст.

Это кстати изначально хорошо просчитано законотворниками, и поэтому даже на законодательном уровне существует подобный лимит по сумме ипотеки.

К сожалению, по условиям Сбербанка военнослужащий, который является участником НИС, может приобрести жилье только в регионах, где существуют представительства банка, но, правда, необязательно, что это должен быть регион прохождения службы.

НАПРИМЕР – вы служите в Брянске, но взять ипотеку вы можете на жилье и в Москве, правда, если 2,2 млн. рублей хватит на покупку хоть какого-нибудь объекта в столице.

Условия по военной ипотеке Сбербанка:

  • процентная ставка снижена до 10,9% годовых в рублях
  • нужно быть участником НИС
  • можно учитывать при расчете суммы займа прочие доходы и доходы созаемщиков
  • новые поправки разрешают теперь учитывать доходы созаещиков, участников НИС (но никого другого, то есть супруга/супруг, если они гражданские люди, не могут быть созаемщиками)
  • по военной ипотеке несет персональную ответственность только сам участник НИС и его созаемщики, его гражданские супруг/супруга ответственность не несут (и при разводе действуют иные правила)
  • наличие первоначального взноса (накопленного в НИС за 3 года)
  • максимально разрешенная сумма по кредиту увеличена до 2 200 000 рублей
  • сумма денежного кредита не больше 80% от стоимости покупаемой недвижимости по договору и экспертной оценке
  • срок погашения кредита составляет не менее 3-х лет и не более 20 лет
  • жилье приобретается практически любого типа
  • но оно должно быть одобрено банком
  • возможность досрочного погашения
  • кредит предоставляется по месту регистрации или по месту покупки недвижимости в любом ближайшем отделение Сбербанка

К сожалению, в военной ипотеке, которую предлагает Сбербанк, есть несколько недостатков, это и ограничение на срок займа, и маленькая сумма кредита.

Требования к заемщикам

Военная ипотека Сбербанка рассчитана только на профессиональных военнослужащих — контрактников, что являются участниками накопительно-ипотечной системы. Контракты постоянно нужно продлевать (имеется в виду того, что для военной ипотеки не достаточно отслужить контракт на 3 года) пока не выйдет положенный срок.

Граждане РФ, проходящие обязательную военную службу в 1 год, не подходят под военную ипотеку.

Дополнительные требования:

  • на момент оформления ипотеки минимальный возраст должен составлять 21 год, а на период завершения кредитного договора еще не должно быть полных 45 лет
  • клиент обязан быть гражданином РФ, но этот факт не требует доказательств, так как служить в рядах военных сил имеют право только гражданин России
  • оплата по кредиту и процентам осуществляется на средства Министерства Обороны РФ, это дает возможность не подтверждать свою платежеспособность
  • при оформлении ипотеки страхование жизни и здоровья не требуется

Требования к недвижимости

Сбербанк выдвигает определенный перечень требований по отношению к жилым постройкам, где приобретается недвижимость:

  1. объекты недвижимости, что находятся в домах с деревянным типом покрытия или же обветшалые строения не подлежат кредитованию
  2. основание строений должно быть каменным или железобетонным, а все конструкции – металлического, железобетонного или разнородного типов

В виде объекта жилищной недвижимости, что приобретается по данной программе, могут быть:

  • комната на вторичном рынке недвижимости
  • квартира любого типа
  • недвижимость в строящемся жк
  • таунхаус
  • частный дом с прилагающим к ним участком

Возраст здания, который допускается, рассчитывается и зависит от места, в котором расположено здание.

Дополнительные требования:

  1. помещение обязано иметь систему отопление, проведенную холодную и горячую воду, другие инженерные коммуникации
  2. наличие исправных окон, дверей и сантехники

Также банк имеет большой перечень аккредитованных объектов, при выборе одного из них не потребуется согласование.

Военная ипотека Сбербанка не позволяет:

  • покупку земельных участков или частное строительство
  • расширение имеющейся недвижимости

С 2014 года становятся доступными новостройки и квартиры неоконченного строительства с первичного рынка.

Документы

Банк одобряет выдачу ипотечного кредита на основании заявления. Анкета заполняется по специально разработанной форме, которую предлагает Сбербанк, а ее подача сопровождается вместе с пакетом необходимых документов.

Перечень того, что необходимо предоставить в банк для рассмотрения заявки заемщика:

  • заполненная заявка
  • паспорт клиента
  • свидетельство, которое подтверждает, что заемщик является участником НИС
  • документы на объект недвижимости
  • прочие документы, который банк может дополнительно потребовать

Сбербанк предоставляет отсрочку длительностью в 120 дней для того, чтобы заемщик успел подать весь пакет необходимых для получения ипотеки документов.

Как взять

Нужно понимать, что в вашей сделке будут участвовать немного больше сторон, чем в обычной ипотеке:

  • Росвоенипотека
  • застройщик/продавец недвижимости
  • Сбербанк
  • государственные структуры, например, Росреестр
  • возможно Юристы
  • возможно ваши представители (если у вас не будет возможности покидать гарнизон для проведения сделки)

Для того чтобы оформить ипотечный кредит нужно пройти такие этапы:

  • составление заявления и заполнение анкеты
  • предоставление удостоверения, подтверждающего личность заемщика
  • предоставить свидетельство, которое предоставляет право на получение военной ипотеки
  • разобраться с Росвоенипотекой, чтобы она дала добро на списание средств с ваших счетов в НИС
  • обратится в банк со всеми документами
  • получить решение от Сбербанка по займу
  • подготовить документ по самой недвижимости, которая была выбрана для приобретения
  • подписать договор
  • застраховать недвижимость
  • получить кредит
  • стать счастливым обладателем собственной недвижимости

Предоставление документов по недвижимости не требует срочности и его можно предоставить не сразу, а в течение 120 дней после того, как банк удовлетворит требование клиента по выдаче ссуды.

Кроме вышеуказанного списка банк может потребовать дополнительные документы (свидетельства рождения детей или же свидетельство о браке и другие).

После предоставления всех документов банк начинает процесс рассмотрения заявки, который должен длиться не более 10 рабочих дней. При положительном исходе банк выдает единовременную ссуду. Для того чтобы детальнее узнать все нюансы и подробности стоит обратиться на официальный сайт банка, где можно проконсультироваться в режиме онлайн и найти все ответы на волнующие большинство людей вопросы.

А если у вас уже есть военная ипотека от Сбербанка – узнайте, как ее досрочно погасить, чтобы быстрее стать независимым!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы