Максимальный срок ипотеки в Сбербанке и сумма

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

• ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
• лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
• традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
• кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия выдачи займов на жилье

Помимо максимального срока ипотеки есть множество факторов, которые следует учитывать при получении кредита на недвижимость в различных банках.

Требования банков

Большинство финансовых компаний выдают займы:

• гражданам от 21 года, в некоторых организациях можно получить кредит с 18 лет при подтверждении платежеспособности;
• при этом оформить ипотеку можно до наступления пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако в некоторых банках существуют специальные программы для лиц пенсионного возраста, в таком случае срок последней выплаты по ипотеке должен наступить не позднее 75 лет.

Другое важное требование – наличие официальной работы, что можно подтвердить справкой работодателя и трудовой книжкой.

Фриланс и работа без оформления банком не рассматривается. Также важен и стаж заявителя, обычно необходимо иметь стаж не менее полугода на последнем месте работы и общий трудовой стаж от 1-2 лет.

Если у заемщика есть недвижимость в собственности, то это является положительным фактором. Имущество можно использовать в качестве залога банку и получить более выгодные условия по кредиту (на основании статьи 6 ФЗ № 102.

Следующее требование банков – это положительная кредитная история заемщика:

• если у него имеются долги по другим кредитам, или он ранее выплачивал займы не в установленный срок, то банк может отказать в выдаче ипотеки;
• при этом полное отсутствие кредитной истории является скорее минусом, чем плюсом, так как личность заявителя является для компании «темной лошадкой».

Некоторые банки требуют обязательного участия поручителей в ипотечном договоре, так как в случае невозможности заявителя оплачивать долг, эта обязанность переходит к поручителю.

Оплата первоначального взноса – обязательное требование многих программ. Обычно его размер составляет 10-25% от стоимости недвижимости.

Кроме того, для успешного получения ипотеки необходимо иметь российское гражданство и прописку в регионе нахождения банка.

Часто финансовые компании предъявляют к заемщику требование в виде определенного уровня дохода:

• ряд банков выдает ипотеку только при официальной зарплате от 25 тысяч рублей;
• в других можно получить займ с зарплатой от 10 тысяч рублей.

Но в большинстве случаев, чем больше доход клиента, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать.

Также могут учитываться другие виды подтвержденного дохода:

• бизнес;
• индивидуальное предпринимательство;
• подработка;
• сдача квартиры в аренду и другое.

Процентные ставки

Средние ставки по ипотеке в различных компаниях варьируются от 11 до 16%.

Ставки увеличиваются, если заявитель не может оплатить первоначальный взнос или не отвечает определенным требованиям банка.

Также существуют программы, предполагающие получение кредита на недвижимость только по двум документам, при этом процентные ставки начинаются от 18% и выше.

Участники государственных программ могут рассчитывать на сниженные ставки по ипотеке, которые варьируются в диапазоне 8-14%.

Действующие программы

Сегодня среди предложений российских банков можно выделить несколько популярных программ:

• ипотека на покупку готового дома, что предполагает приобретение жилья на вторичном рынке;
• кредит на приобретение квартиры в новостройке;
• ипотека для покупки жилья на стадии строительства;
• займ для строительства жилого дома;
• кредит на покупку земельного участка или дачи;
• ипотека на строительство коттеджа или таунхауса;
• ипотечный договор для участников государственных программ на выгодных условиях;
• оплата части ипотеки с помощью средств из материнского капитала.

Максимальный срок ипотеки

Чтобы составить объективное представление о сроке действия ипотеки, следует ознакомиться с условиями авторитетных российских банков.

В Сбербанке

Максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет. Причем такой срок устанавливается практически для всех программ компании.

В ВТБ 24

В феврале 2008 года банк ВТБ 24 пересмотрел условия своих ипотечных программ и повысил максимальный срок по ипотеке до 50 лет.

Это является уникальным предложением, так как далеко не каждый банк может предоставить ипотеку на столь длительный период.

Прежде всего, такие программы адресованы молодым специалистам и молодым родителям в возрасте 25-35 лет, так как это позволяет им получить значительную сумму для приобретения жилья по низкой процентной ставке.

Военная ипотека ФСБ

Военная ипотека ФСБ предоставляется с государственной поддержкой.

Каковы требования по ипотеке к заемщику в ВТБ 24? Смотрите тут.

В других банках

Другие финансовые компании предоставляют ипотеку сроком до 30-35 лет.

Большая сумма невыгодна как для самого банка, так и для заемщика, ведь большинство граждан стараются выплатить задолженность, как можно быстрее.

Ниже представлена сравнительная таблица по максимальному сроку по ипотеке в банках:

От чего зависит?

Длительность кредитования зависит от размера ипотеки и возможности заемщика вносить определенные суммы.

Чем больше размер кредита и чем меньшую сумму может платить гражданин, тем больше будет срок займа.

Нетрудно догадаться, что чем меньше будет период кредитования, тем меньше будет размер переплаты за недвижимость.

Поэтому лучше выбирать меньший срок кредитования, но далеко не у всех есть возможность вносить значительную сумму по оплате каждый месяц.

Выбирая размер и срок ипотечного договора, следует отталкиваться, прежде всего, от собственных финансовых возможностей и рыночной стоимости самого жилья.

Если срок будет слишком большим, то в определенный период темп роста переплаты за жилье станет выше роста размера ипотечного кредита, в результате чего оплата ипотеки станет малоэффективной для заемщика.

Семейная ипотека в Сбербанке

Семейная ипотека в Сбербанкепредоставляется на льготных условиях.

Как уменьшить штрафы за просрочку по ипотеке? Читайте здесь.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Важно учитывать и способ начисления процентов. Выделяют аннуитетные и дифференцированные платежи:

• первый предполагает неизменную величину выплат заемщиком на протяжении всего периода кредитования;
• при дифференцированном способе размер выплат уменьшается с увеличением длительности кредитования.

Это значит, что при длительном периоде кредитования лучше брать дифференцированный платеж, так как это позволяет получить добиться значительной разницы в переплате, в отличие от ежемесячной оплаты ипотеки равными частями.

На видео о сроках ипотечного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека ФСБ

Следующая статья: Максимальная сумма ипотечного кредита

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

• Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
• Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
• Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
• Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

• Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
• Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

• получить в банке справку об остатке по кредиту;
• обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей (если актуально);
• документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Военная ипотека от Сбербанка

Многие граждане нашей страны служат в армии. Одним из наиболее ярких преимуществ службы в армии — является возможность получить жилье в ипотеку. Военнослужащий может выбрать один из двух вариантов: покупка нового строящего жилья или покупка  готового жилья.

И в том и в этом случае Сбербанк готов предоставить Вам льготный кредит под 9,5 % годовых.

Почему стоит взять кредит в Сбербанке

• Ставки были снижены
• От вас не требуется подтверждения платежеспособности

Как получить ипотеку от Сбербанка военнослужащему

• В первую очередь Вам нужно получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
• Заходим на портал ДомКлик от Сбербанка и оставляем заявку на ипотеку
• После рассмотрения заявки банком получаем одобрение ипотеки
• Собираете необходимый пакет документов по интересующему вас жилью
• Подписываем в банке документы по ипотеке, найдя ближайшее отделение Сбербанка, и страхуем залог по кредиту
• Получаем кредит и вот — квартира ваша.

Условия получения военной ипотеки Сбербанка

• Сумма кредита не должна быть выше 85% от оценочной стоимости жилья. То есть первый взнос в размере минимум 15% от стоимости жилья вы должны иметь при себе.
• Срок кредита не должен превышать 20 лет
• Обеспечением по кредиту будет выступать покупаемое жилое помещение — оно будет находиться в залоге у банка
• Согласно закону ГК РФ вы будете обязаны застраховать покупаемую в ипотеку жилплощадь от  рисков утраты/гибели.
• Процентная ставка по ипотеке фиксированная и составляет 9,5 % годовых.
• Возраст заемщика военнослужащего должен быть не менее 21 года.
• Максимальная сумма ипотеки составляет 2,33 млн рублей (2 300 000 рублей)

Срок рассмотрения кредитной заявки

Срок рассмотрения заявки на военную ипотеку составляет 6 рабочих дней.

Максимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке

Максимальная сумма ипотеки составляет 2,33 млн рублей (2 300 000 рублей)

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Благодаря порталу ДомКлик от Сбербанка подобрать жилье стало еще проще. Не надо ждать своей очереди в отделении банка или тратить много времени на подбор жилья. Ведь на портале ДомКлик есть все необходимое для этого. Достаточно настроить удобный фильтр и можно начать поиск по большому каталогу недвижимости. Желаем вам приобрести жилье вашей мечты!

Можно ли сократить срок ипотечного займа

В правилах оформления и изменения ипотечных кредитов указано 2 способа изменения сроков для выплаты долгов по кредиту:

• уменьшение регулярных платежей
• срока действия ссуды.

В Сбербанке действует только первая опция, и это указано в правилах кредитной организации, поэтому, если клиент решил выплатить сумму долга раньше указанного в договоре срока, ему придется подавать заявления на дополнительные платежи, которые ускорят общий срок выплат до 2 лет.

Читайте также:  Как в 2018 уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Подавать заявление о досрочном платеже следует не позже 1 рабочего дня до срока следующей выплаты. Уменьшение сроков подачи заявления делает досрочные выплаты в Сбербанке более удобными по сравнению с кредитными организациями, которые требуют подачи подобной заявки не позднее, чем за месяц до планируемой даты платежа.

В заявке на досрочный платеж следует указать номер кредитного соглашения, дату и сумму платежа, а также реквизиты банковской карты, с которой будет списана указанная сумма.

Следует помнить, что заявление на досрочные выплаты подаются в то же отделение банка, где оформлялся ипотечный договор, а сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч рублей.

Другими дополнительными условиями внесрочных платежей в Сбербанке являются:

• дополнительные оплаты по ипотеке привязываются к графику выплат, прописанному в договоре;
• долг по ипотеке выплачивается меньшей частью внесенных средств, которые идут на погашение основного кредита;
• вместе с положительным решением по заявке на дополнительные выплаты предоставляется новый график выплат по ипотеке;
• преждевременные выплаты не облагаются штрафами и комиссией.

Клиент может сократить срок ипотечного займа, если выплатить всю сумму единоразово и досрочно. Частичное погашение кредита уменьшает сумму ежемесячных выплат

, но не уменьшает его срок.

По некоторым программам банка на дополнительные выплаты по ипотеке действуют ограничения, с которыми можно ознакомиться на сайте компании-кредитора.

Вы можете можете задать вопросы по телефону горячей линии Сбербанка

Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

Для того, чтобы частичная или полная выплата долгосрочного кредита прошла успешно, заемщику следует выполнить несколько правил:

• как можно раньше выбрать дату досрочных выплат и сообщить о ней в отделение банка, где оформлялся ипотечный договор;
• вносить сумму больше 15 тысяч рублей;
• внести дополнительные платежи за ипотеку можно с личного счета в банке. Но в этой ситуации, следует просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или положить деньги на депозит с выгодными процентами и уже за счет них погашать кредит;
• выгодно проводить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
• уменьшение переплаты за ипотеку возможно не только путем досрочной выплаты основного кредита.

В государстве действуют социальные программы и предоставляются субсидии не защищенным слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

Положительные и отрицательные стороны

Досрочное внесение на ипотеку дополнительной суммы или полное погашение платежа может быть выгодным для клиента, поскольку уменьшит сумму переплаты по кредиту. Но проводить эту процедуру выгодно, если в ипотечном договоре прописана дифференцированная система начисления процентных взносов. При ней сумма выплаты при дополнительных взносах будет уменьшаться, снижая финансовую нагрузку на кредитуемого.

Читайте также:  Как в 2018 уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Если же проценты по кредиту начисляются аннуитетно, то есть каждый месяц нужно вносить фиксированную сумму, то дополнительные выплаты могут стать убыточным решением, либо принесут пользу только в первые месяцы действия договора.

Но у преждевременного погашения ипотеки есть важные преимущества:

• с ликвидацией долга клиент банка становится полноправным собственником недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению;
• снятие долговых обязательств;
• возможность оформления жилищного займа на обновленных условиях;
• уменьшение переплат по кредиту;
• отсутствие санкций за дополнительные внесения средств по кредиту.

Максимально выгодно быстрое погашение ипотечной ссуды, оформленной в иностранной валюте. Для кредитов в национальной валюте спешка по выплатам не принесет значительной выгоды, а с учетом инфляции со временем взносы перестанут быть обременительными, поэтому денежные средства лучше потратить на приобретение нужных вещей, другой недвижимости или транспортного средства.

Выводы

• Желание клиента погасить кредит раньше установленного срока может быть успешно осуществлено. Но перед тем, как частично или полностью погашать долг по ипотечному займу, следует просчитать возможные риски на кредитном банковском калькуляторе (его можно найти в отделениях Сбербанк) и трезво оценить финансовые возможности.

Всё еще остались вопросы?

Вы можете задать свой вопрос редакции сайта. Мы обязательно ответим. Задать вопрос

Все вопросы

Оцените, пожалуйста, публикацию:

(Средняя оценка 5,00 из 5)

Загрузка…

Какие программы ипотеки предоставляет Сбербанк в 2019 году?

Перечень ипотечных программ для физических лиц в Сбербанке:

• Ипотека с господдержкой для семей с детьми• Ипотечный кредит «Молодая семья»• Специальные условия• Приобретение строящегося жилья• Приобретение готового жилья• Ипотека плюс материнский капитал• Рефинансирование ипотеки• Строительство жилого дома• Загородная недвижимость• Военная ипотека• Нецелевой кредит под залог недвижимости

ВАЖНО: необходимо знать, что максимальный срок погашения ипотеки составляет тридцать лет. Любой клиент Сбербанка оформляющий договор на ипотеку, может самостоятельно выбрать способы и сроки погашения полной стоимости ипотечного кредита.

Далее рассмотрим подробно об предлагаемой ипотечной программе Сбербанком в 2019 году

  Акция на новостройки — годовая процентная ставка составляем 7,4%, при условии внесения первоначальной суммы в 15% от стоимости недвижимости. Данный кредит вы можете потратить, как на покупку жилья в новостройке, так и на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Военная ипотека в Сбербанке в 2019 году

  Ипотечный кредит военнослужащим в 2019 году Сбербанк предоставляет с максимальной суммой до 2 330 000 рублей, под процентную ставку от 9,5% годовых на срок до двадцати лет. Льготной ипотекой для военных могут воспользоваться лица, проходящие службу в армии, заключившие контракт. Ипотечные средства возможно потратить на покупку квартиры, земельного участка, таун-хауса и другой жилой недвижимости.

Калькулятор ипотеки Сбербанк 2019

Для удобства посетителей нашего сайта мы предоставляем возможность наглядно увидеть размер ежемесячных взносов по ипотеке приобретенной в 2019 году и сумму переплаты за заимствования средств на покупку жилья.

Воспользоваться калькулятором довольно просто, необходимо выбрать ипотечную программу, и ввести в поля калькулятора необходимую сумму, срок кредитования и процентную ставку, после чего нажав кнопку рассчитать, вы получаете полную информацию по выбранной вами ипотечной программе. Но стоит отметить, что калькулятор несет ознакомительную информацию, точный результат будет написан в договоре, который предоставит Сбербанк на подписание, ознакомьтесь со всеми пунктами, только после этого решайте подойдет ли для вас данное предложение или нет.

  Сбербанк никогда не забывает по удобство своих клиентов и разработал на своем официальном сайте онлайн кабинет, в котором так же возможно оставить свою онлайн заявку, для этого необходимо создать личный кабинет и ввести достоверную информацию о себе в полях регистрации, после чего перейдите в раздел ипотека и отправьте заявку.

Если вы желаете снизить процентную ставку, то это возможно при некоторых условиях Сбербанка, а именно банк предоставляет возможность застраховать свою жизнь и получить скидку в один процент к годовой процентной ставке. При кредитовании на большую сумму, данное предложение сэкономит вам не мало денег. Знание всех нюансов ипотечного кредитования облегчит ваш ежемесячный платеж, так как есть множество услуг, таких как снижение процентной ставки еще на 0,1% при условии согласия на электронную регистрацию сделки и на приобретение недвижимости у застройщиков рекомендованных Сбербанком.

Воспользовавшись ипотекой в 2019 году в Сбербанке, вы решите множество своих проблем, уже не придется переплачивать за съемное жилье, а купить свое в любой точке России, не взирая на вашу регистрацию. Интересующие вопросы можете задать по бесплатному телефону горячей линии Сбербанка – 8 (800) 555-55-50

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

• Share on Facebook

Особенности и преимущества

Заключить договор по программе жилищного кредитования могут военнослужащие, участвующие более 3-х лет в накопительно-ипотечной системе (НИС) федерального законодательства.

Состав лиц, имеющих право на участие в программе НИС, определен законодательством.

Созаемщики в реализации программы не участвуют.

Сумма, аккумулированная на лицевом счету, служит первоначальным взносом ипотеки, дальнейшие ежемесячные поступления направляются на погашение основного тела кредита и процентов по нему.

Благодаря участию государства под контролем унитарного предприятия ФГУ «Росвоенипотека», программа предоставляет льготные условия пониженной процентной ставки и минимальные требования к заемщику.

В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемое имущество. Подобно условиям для других ипотечных программ, жилье должно обладать ликвидностью, подтвержденной независимой оценкой.

Допускает ли Сбербанк досрочное погашение ипотечного кредита

? Каковы условия? Читайте об этом в нашей статье.

Как взять ипотеку в Италии? Узнайте тут.

Условия предоставления

Договор военной ипотеки заключается в национальной валюте – российских рублях, максимальная сумма кредита – 2 400 000 рублей, минимальная – 300 000 рублей.

Период действия договора ограничивается сроком, указанным в свидетельстве участника НИС, минимальный срок кредитования – 3 года.

Сумма договора ипотеки зависит от величины накопительного фонда, оценочной стоимости недвижимости.

Оформление договора не сопровождается взиманием дополнительных взносов или комиссий, рассмотрение заявок также не облагается платой.

Более подробно условия программы представлены в таблице:

Ставки и проценты

Ставка ипотечного военного кредита устанавливается на весь период действия договора при неизменности срока.

При ее утверждении процент не зависит от общей суммы кредитования, на величину влияет только период действия договора.

Программа обеспечивает пониженный процент по сравнению с другими программами ипотек.

Размер ставки зависит от срока договора:

• при длительности кредита до 10 лет включительно — 10,5 %;
• при периоде свыше 10 лет: первые 4 года – 9,5 %, начиная с 5-го года действия договора – 10,9 % годовых.

Для подсчета ставки на договора свыше 10 лет расчетным периодом для применения ставки считается календарный год.

При досрочном погашении, повлекшем изменение срока действия договора ипотеки, ставка может пересчитываться.

Сравнительная характеристика ипотечных программ разных банков представлена в таблице:

Требования к заемщикам

Выдается военная ипотека от Сбербанка военнослужащим, участникам НИС.

Кроме того:

• минимальный возраст лица на момент кредитования – 21 год, на момент окончания действия договора военнослужащему должно исполниться не более 45 лет;
• заемщик должен иметь гражданство РФ, но это условие нет необходимости доказывать, поскольку служба в рядах ВС РФ доступна только гражданам России;
• оплата кредита и процентов по нему осуществляется за счет средств МО РФ, что позволяет заемщику не подтверждать доходы, получаемые в период службы.

При оформлении договора не требуется оформление полиса личного страхования.

Требования к объектам недвижимости

Военная ипотека в Сбербанке в 2019 году практически не претерпела изменений.

К нововведениям относится только ввод нового продукта – «приобретение строящегося жилья».

Банк предъявляет требования к жилым зданиям, в которых приобретается недвижимость:

• не принимаются для кредитования объекты, находящиеся в домах с деревянными перекрытиями и ветхих строениях;
• фундамент домов должен быть железобетонный или каменный, перекрытия – металлические, железобетонные или смешанного типа.

В качестве объекта жилой недвижимости, приобретаемого по программе, могут выступать:

• квартира или комната предлагаемого рынка жилья;
• таунхаус или дом с прилегающими участками.

Максимально допустимый возраст дома зависит от места расположения здания.

Помимо этого:

• помещения должны иметь подвод холодной воды и горячее водоснабжение, наличие систем отопления и прочих инженерных коммуникаций;
• в жилье необходимо присутствие в исправном состоянии окон, сантехники, дверей.

Банк располагает списком на аккредитованные объекты, получение согласования на покупку которых не требуется.

Ипотека Сбербанка РФ для военнослужащих не позволяет:

• покупать земельные участки;
• получать средства под частное строительство недвижимости;
• расширять имеющиеся в собственности объекты.

Начиная с 2019 года, договора военной ипотеки распространяются объекты собственности первичного рынка жилья – новостройки и квартиры в объектах неоконченного строительства.

Документы, необходимые для оформления

Одобрения банка на выдачу кредита «Ипотека для военных в Сбербанке» происходит на основании заявки.

Заявление-анкета заполняется соискателем по форме банка, подача сопровождается дополнительными документами.

В банк на рассмотрение необходимо предоставить:

• заявление-анкету;
• паспорт заемщика;
• свидетельство участника НИС на получение целевого жилищного займа;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• другие документы по требованию банка, например, свидетельства о рождении детей.

Анкета заемщика

Образец заполнения анкеты заемщика

Банк предоставляет возможность клиенту предъявить документы недвижимого имущества с отсрочкой на 120 дней, заключение кредитного договора одобряется и откладывается до предоставления бумаг на приобретаемую собственность.

Заемщик может предъявить соглашение о намерениях.

Необходимо учитывать срок действия свидетельства. Выдача документа производится на 6 месяцев.

При отсутствии возможности реализации ипотеки в срок потребуется получение нового свидетельства с актуальными датами.

На рассмотрение заявки банком отводится от 5 до 10 рабочих дней.

Каковы условия военной ипотеки Связь-Банка

? Узнайте из нашей статьи.

В чем преимущества военной ипотеки банка «Возрождение»? Смотрите тут.

Подробнее про военную ипотеку ВТБ 24 вы можете прочитать здесь.