Микрозаймы с плохой кредитной историей

Содержание:

  1.  Кредитная история и ее роль
  2.  Узнаем о КИ перед заполнением анкеты на микрозайм
  3.  Микрозайм и плохая КИ
  4.  Создание хорошей КИ с помощью микрозайма

  Те, кто уверен, что взять микрозайм с плохой кредитной историей и без КИ невозможно, — ошибаются. Это является препятствием исключительно при оформлении банковского кредита.

 Кредитная история, а проще говоря – список всех операций по взятым у различных организаций (как банковских, так и небанковских) деньгах в долг. Многие потребители, у которых неожиданно возникли финансовые затруднения, пытаются решить их, заручившись помощью друзей ил родственников, просто из-за того, что уверены: микрозаймы с плохой кредитной историей или, (с ее полным отсутствием), никто не выдаст.

Содержание
  1.  Что подразумевает кредитная история и какова ее роль
  2.  Стоит ли знать свою КИ при подаче заявки на микрозайм?
  3. Получить микрокредит с испорченной КИ в МФО
  4. Для чего нужен микрозайм?
  5. Условия получения микрозайма
  6. Преимущества микрозайма
  7. Не получается вернуть заём вовремя?
  8. Услуги коллектора
  9. У нас – все равны
  10. Получение средств
  11. Условия МФО
  12. Необходимые документы
  13. Займы с плохой кредитной историей
  14. Без отказа
  15. С просрочками
  16. Срочно
  17. Как оформить?
  18. На карту
  19. Наличными
  20. Другие способы
  21. Где взять?
  22. Плюсы и минусы
  23. На видео о формировании КИ
  24. 4. Возьмите микрозайм
  25. У вас плохая кредитная история, но срочно нужен микрозайм? Это не беда!
  26. Особенности займов для клиентов с низким рейтингом
  27. За счет чего снижается качество КИ
  28. Как самостоятельно проверить КИ
  29. Отзывы клиентов
  30. Преимущества микрокредитов
  31. Почему возникает отрицательная КИ
  32. Условия выдачи
  33. Как получить одобрение и оформить займ с плохой кредитной историей
  34. На карту, наличными, Киви и другие способы получения денег
  35. Где взять кредит мгновенно без отказа и при просрочках

 Что подразумевает кредитная история и какова ее роль

 Если вы ни разу за всю свою жизнь не брали займ в МФО или кредит в банке, вряд ли вы понимаете, сколько нервов может стоить словосочетание отрицательная кредитная история. Каждый должник, беря средства, обязательно подписывает договор, в котором указано, до какого срока и в каком объеме он должен вернуть взятое. Если обязательства выполняются это создает заемщику положительную кредитную историю, а потому в следующий раз, когда у него возникнет необходимость взять в долг, любой банк с радостью одобрит заявку.

К сожалению, несвоевременность выплат по кредитам явление нередкое. Причин тому может быть несколько:

  • Изменение социального статуса потребителя, чаще всего ухудшение оплаты труда или полная потеря места работы;
  • Временная потеря трудоспособности по состоянию здоровья;
  • Непредвиденные обстоятельства, повлиять на которые должник не в силах.

Весьма распространена и еще одна причина невыплаты кредитов — должники просто не хотят платить, но в этом случае, скорее всего, их не будет интересовать, можно получить микрозайм с плохой кредитной историей или нет.

Те, кто ни разу не брал кредит, а потому уверен, что с его кредитной историей все в порядке – заблуждаются. Банковские учреждения достаточно насторожено относятся к заявкам, податели которых ни отрицательным, ни положительным образом не проявили себя в выплате взятых в долг средств.

При ожидании одобрения от банка заявки на кредит, нельзя однозначно сказать, что быстрее повлечет отказ: отрицательная кредитная история или же ее отсутствие – и то, и то одинаково не приветствуется в банковской среде», — предупреждают эксперты по кредитованию.

 Стоит ли знать свою КИ при подаче заявки на микрозайм?

 В отличие от банков, получить микрозайм без проверки кредитной истории от МФО, количество которых увеличивается с каждым днем, вполне реально. Такие займы очень удобны по многим причинам:

  1. Скорость оформления;
  2. Минимум необходимых документов;
  3. Удобство получения средств и погашения долга;
  4. Прозрачные условия кредитования.

 Но главным преимуществом неизменно остается то, что практически любой желающий может получить микрозаймы наличными без проверки кредитной истории, поскольку руководству МФО важна ваша нынешняя платежеспособность, а не то, как вы отдавали долги в прошлом.

Получить микрокредит с испорченной КИ в МФО

Многие люди сталкивались с проблемой, когда необходимо «перехватить» небольшую сумму на несколько дней, а зарплата ещё далеко. Первым делом, многие обращаются за помощью к родственникам либо знакомым, но и те не всегда имеют возможность нас выручить. В таких случаях выручают микрокредиты в МФО.

Сегодня мы подготовили Рейтинг компаний (смотрите выше), предлагающих все микрозаймы с плохой кредитной историей, новые фирмы, недавно появившиеся на рынке.

Получить взаймы нужную сумму в новом МФО гораздо проще, чем в старом, ведь процент отказа в недавно открывшейся фирме значительно меньше: они выдают деньги в долг практически без отказов.

Для чего нужен микрозайм?

Микрофинансовая организация (МФО) предоставляет займы под небольшие проценты. Регуляция суммы происходит по закону №151 от 02.06.2010, где прописана максимальная сумма займа – 1млн рублей. Отличием займа от кредита является короткий срок выдачи и высокие проценты. Чтобы получить микрозайм, достаточно иметь паспорт, идентификационный код и ваш запрос будет рассмотрен в течение 30 минут.

Получить сумму займа можно через онлайн-сервис, в кассе МФО, наличными либо на пластиковую карту. Проблема МФО в том, что банки не требовательны к документам и учреждения часто подвергаются обманам со стороны мошенников. Единственным преимуществом микрозайма является улучшения кредитной истории. Чтобы улучшить кредитную историю, достаточно вовремя вернуть заём. Многие МФО сотрудничают с банками и передают свою документацию в отделения банков.

Рейтинг МФО создавался для того, чтобы клиент мог выбрать проверенную компанию для сотрудничества.

Условия получения микрозайма

Требуется предоставление всех необходимых документов (паспорт, идентификационный код), заключается договор, где прописаны все условия контракта: сумма, срок выплаты, процентная ставка. Если заём брался под определенные цели, то в договоре прописывается, на что должны были потратиться деньги. Стоит уделить особое внимание ставке по процентам. По стандарту, сумма выплаты повышается на 1.5-2% в день, а за год 600-700%. По этой причине получить микрозайм легко без предоставления огромного пакета документов.

Высокая процентная ставка – страховочный путь МФО в случае невыплаты. Перед подписанием договора рекомендуется ознакомиться с суммой штрафа от несвоевременной выплаты.

Преимущества микрозайма

В каждой банковской операции имеются положительные стороны. Микрозайм отличается огромным количеством положительных сторон, а именно:

  1. Индивидуальный подбор суммы.
  2. Процентная ставка уменьшается, если займ выплатить раньше срока.
  3. Если не получается вовремя оплатить услуги займа, всегда можно продлить срок выплаты.
  4. В тяжелых ситуациях банк пойдет на уступки разрешить выплатить сумму и процентную ставку без штрафных санкций и пенни.
  5. Постоянные акции и выгодные предложения позволяют взять займ по выгодным условиям.

Не получается вернуть заём вовремя?

Многие неплательщики сразу пытаются скрыться от МФО. Компания желает возвратить свои деньги. Всегда можно договориться об условиях выплаты, а также об изменения процентной ставки. Не стоит рассчитывать, что организация забудет о займе. Уклонение от выплаты только ухудшит вашу кредитную историю и приведет к потере большого количества ресурсов. МФО может предоставить требования о выплате не сразу, как только закончиться срок, указанный в контракте, а спустя какое-то время, когда накапает пенни и штрафная сумма за невыплату в сроки. Если во время обращения МФО вам предоставили огромную сумму выплаты, а вы физически не сможете её погасить, целесообразным является обращение в суд, чтобы уменьшить «аппетиты» МФО.

Услуги коллектора

В договоре указывается пункт, где разрешена передача данных третьим лица и организациям. Услуга заключается с коллекторским агентством, которое должно заниматься взысканием. Проблема в том, что права МФО указаны в гражданском кодексе, а вот право взыскания нет. Законодательство не отвечает за требования, которые будут выдвинуты коллекторами. Во многих странах запрещена коллекторская деятельность. В России такой закон не приняли и каждый уклонист, который скрывается от МФО, может попасть под пристальный взгляд коллектора. Коллектора действуют на психологическом уровне, рассказывая о последствиях несвоевременной выплаты и конфискации вещей.

Не стоит переживать по этому поводу, такими правами обладают судебные приставы, к которым могли обратиться МФО. Если в ваш адрес поступают угрозы и посягательства на ваше здоровье и близких, необходимо позвонить в полицию. Не стоит выплачивать коллекторам без предъявления документов, договора цессии, где указана организация, которая выдала вам заём. Коллектор должен представить документы личности и договор, который был заключен с агентством. Если имеются сомнения на счет правдивости документов либо поступают угрозы в виде звонков и СМС, вероятно вы попали на «самозванцев». В таком случае необходимо обратиться в суд либо полицию.

У нас – все равны

Мы ни в коем случае не устанавливаем для таких «специфических» заемщиков особенно жесткие требования и повышенные проценты. Займы с плохой кредитной историей от компании «Дома деньги есть!» это:

  • Минимум хлопот. Мы не требуем справок о доходах, обширных пакетов документов, поручительства третьих лиц. Только ваш паспорт.
  • Честные процентные ставки. Даже для желающих взять займ с плохой кредитной историей.
  • Доставка на дом. Вам не нужно никуда ехать, пластиковую карту и договор привезет наш специалист.
  • Солидные суммы. Нашим клиентам (в том числе – с плохой кредитной историей) предлагается взять займы на сумму до 50 000 руб.
  • Адекватные сроки. Вернуть долг нужно будет в срок от 26 до 52 недель.

Получение средств

Для людей, которые привыкли ценить собственное время, немаловажную роль играет сам факт получения денежных средств.

Путем микрозаимствования это можно сделать любым удобным из всех возможных способов, и у клиента всегда есть право выбора:

  1. Перечисление на личный банковский счет. Все, что требуется для данной операции – это наличие открытого действующего счета в любом из банков страны.
  2. Получение наличных. Этот способ подходит далеко не всем, так как предполагает обязательное посещение ближайшего отделения кредитной компании.
  3. На электронный кошелек. Весьма распространенный метод, пользующийся большой популярностью среди активных пользователей интернета.
  4. На банковскую карту. Очень удобный способ, позволяющий получить денежные средства не покидая дома или рабочего места.
  5. С помощью службы доставки. Данный метод не требует от клиента мобильности, но сопровождается определенными финансовыми затратами. Здесь возникает необходимость в некотором ожидании и оплате курьерских услуг.

При оформлении заимствования в банке, способ получения денежных средств зачастую диктует кредитор. Микрозаймы в этом плане гораздо привлекательнее.

Условия МФО

Условия займа – это наиболее важный аспект для каждого заемщика.

В микрофинансовых организациях они не слишком отличаются:

  • максимальная сумма заимствования 30 000 рублей (для постоянных и добросовестных клиентов она может быть увеличена);
  • процентная ставка колеблется от 0,6 до 2,5 процентов в день (в некоторых организациях 1-6% в неделю);
  • быстрое оформление, процедура занимает не более получаса;
  • сроки кредитования от нескольких дней (преимущественно 14-20) до полугода.

Помимо стандартных условий, в этих компаниях постоянно действуют привлекательные акции, к примеру:

  • 0% на займы сроком до трех дней;
  • процентная ставка понижается при повторных обращениях;
  • сроки и сумма кредита могут быть увеличены для постоянных клиентов.

Причем для оформления сделки, МФО не требуют ни подтверждения доходов, ни залогового обеспечения, ни поручительства, ни безупречной репутации заемщика.

Необходимые документы

Микрофинансовые компании привлекательны для заемщиков своими лояльными требованиями.

Для оформления микрокредита требуется только:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненная анкета, которая будет содержать необходимые сведения о заемщике и позволит оценить его платежеспособность.

В некоторых случаях для оформления сделки требуется один дополнительный документ, на выбор заемщика. Им может быть ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение т.д.

Если менеджер компании запрашивает справки о доходах или документы на имущество, вероятно, следует обратиться к другому кредитору. Многие банки выдают микрокредиты клиентам с негативной КИ, а процентные ставки у них гораздо ниже, чем в МФО.

Займы с плохой кредитной историей

Микрокредитование позволяет не только справиться с временными финансовыми трудностями, но и постепенно исправить КИ.

При совершении новых займов и своевременном их погашении в данную статистику добавляются положительные записи. Таким образом, строка с негативом все дальше уходит на задний план общей картины.

Получить займ с плохой кредитной историей можно и в некоторых банках, среди них:

  • ОТП;
  • Хоум Кредит;
  • Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • Ренессанс;
  • Русский стандарт.

Для клиентов с подпорченной репутацией условия кредитования более жесткие, чем для исправных плательщиков, но значительно мягче, чем в МФО.

Без отказа

Довольно неприятно и обидно обращаться к кредитору, затрачивая при этом время, открывая доступ к своим персональным данным, и не получать желаемого результата.

Ведь организаций, предоставляющих без отказа займы с плохой кредитной историей довольно много.

Рассмотрим несколько самых популярных из них:

  1. Займер. Предлагает микрокредиты суммой до 30000р., сроком до тридцати дней, под 0,63% в день. Рассмотрение заявки происходит в автоматическом режиме и занимает всего несколько секунд, перечисление денежных средств тоже моментальное.
  2. Честное слово. Максимальная сумма займа здесь 10000р., срок погашения до двадцати дней, ставка в день от 0,67%. Для постоянных клиентов постоянно действуют акции и специальные предложения.
  3. Домашние деньги. Готовы одолжить своим клиентам от 15000 до 30000р., на срок до 52 недель, под 0,5% в день. Компания заслужила множество положительных отзывов, благодаря своей лояльности и оперативности.
  4. СМС Финанс. Предоставляет моментальные ссуды всем желающим без отказа. Условия: сумма 1000-15000 рублей, срок — 21 день, ставка от 1,5% в день.
  5. Миг кредит. Предлагает кредиты суммой до 100 000р., на срок до сорока четырех недель, под 0,46% в день. Причем данная организация оказывает свои услуги круглосуточно, в праздничные и выходные дни.

Оформить микрокредит в таких компаниях можно не выходя из дома, в режиме онлайн. Шансы на получение средств значительно повышаются при одновременном обращении сразу в несколько МФО.

С просрочками

Еще больше усложняют положение открытые просрочки. Одно дело, когда негативная ситуация имело место, но была исправлена и осталась в далеком прошлом.

Но невозвращение долгов в данный момент свидетельствует о бедственном материальном положении заемщика и его финансовой несостоятельности.

Обращаться даже в самые лояльные банки в этом случае вряд ли есть смысл, а вот в МФО вполне стоит.

Компании, выдающие ссуды при наличии действующих просрочек:

  1. Moneyman – это кредитор номер один, предоставляющий займы людям с имеющейся банковской задолженностью. Размер ссуды варьируется от 1500 до 60000р., сроки погашения до восемнадцати недель, дневная процентная ставка подбирается индивидуально, ее диапазон от 0,76% до 1,85%.
  2. еКапуста круглосуточно трудится на благо своих клиентов, демонстрируя доверие и оперативность. Максимальная сумма кредита здесь 12000р., срок – 12 дней, процентная ставка по договору 1,7% в день от размера ссуды.
  3. Организация Мой займ готова пойти навстречу даже самым проблемным клиентам. Здесь можно одолжить от 5000 до 100 000 рублей, вернуть которую необходимо в течение месяца. Как и в других МФО, всегда существует возможность выплатить лишь проценты и продлить кредитный договор.

Главное условие: при заполнении анкеты следует указывать только правдивую и актуальную информацию.

Не стоит скрывать своих финансовых проблем и ошибок, это лишь пошатнет доверие кредитора и сократит шансы на успех.

Срочно

Когда денежные средства нужны в срочном порядке, самый оптимальный способ – это оформление заявки на кредит в режиме онлайн. Получить желаемую сумму можно в считанные минуты, в любое время дня и ночи.

Быстрые займы с плохой кредитной историей – главный козырь микрокредитных компаний в конкурентной борьбе с банками.

Срочные микрозаймы предоставляются всем желающим гражданам России в возрасте от восемнадцати до семидесяти пяти лет. Из документов понадобится лишь паспорт.

Больше никаких требований микрокредиторы не выдвигают, но за доверие и оперативность придется заплатить завышенными процентными ставками.

Как оформить?

В большинстве случаев МФО принимают заявки на своих сайтах, размещенных в интернете, и лишь немногие из них обладают стационарными офисами.

Так или иначе, подача заявки заключается в заполнении и отправлении анкеты. В офисе ее оформляет сотрудник организации, в интернете сам заемщик.

Анкета представляет собой стандартную форму, куда вносятся определенные данные:

  • регион и город проживания;
  • фамилия, имя и отчество заявителя;
  • год и дата рождения, половая принадлежность;
  • номера телефонов (мобильный, домашний, рабочий если имеется);
  • электронная почта и КИ (наличие имеющихся кредитов и просрочек);
  • способ получения денег (карта, счет и т.д. с указанием необходимых реквизитов).

После чего остается дождаться ответа в виде СМС сообщения, письма на электронную почту либо звонка оператора.

Займы Пайпс

Займы Пайпспайпс займы5c5b61b678393 выдаются на выгодных условиях и максимально быстро.

Кто может получить займ в МФО Блиц? О требованиях к заемщикам тут.

На карту

Самой популярной формой микрокредитования является зачисление денежных средств на банковскую карту клиента. Этот способ не нуждается в личных визитах и длительных ожиданиях, заем поступает на карту моментально.

Все, что нужно для получения – это указать в заявке номер карты, прописанный на ее лицевой стороне.

По истечению оговоренного срока, сумма долга будет списана с карточного пластика.

Наличными

Получение микрокредита наличными менее привлекательно. В этом случае потребуется посетить офис МФО (обязательно с паспортом и мобильным телефоном!) минимум дважды: первый раз для оформления займа и приобретения денежных средств, второй – для их возврата.

Однако и этот способ весьма востребован и широко используется среди населения.

Другие способы

Существует еще как минимум три способа получения заемных денежных средств в МФО:

  1. Перечисление на банковский счет. Для этого нужно узнать реквизиты самого счета (двадцатизначный номер) и банка, его обслуживающего (БИК, расчетный счет, корреспондентский счет). Эти данные необходимо предоставить МФО, однако на зачисление потребуется некоторое время, примерно около трех рабочих дней.
  2. На виртуальный кошелек: Яндекс деньги, Вебмани, Киви. Деньги поступают на них в течение десяти-пятнадцати минут после одобрения заявки. Этот способ идеально подходит людям, у которых нет личного банковского счета либо карты.
  3. При помощи курьерской доставки. Надо сказать, эта услуга платная, доступна далеко не всем заемщикам (отсутствует в маленьких удаленных населенных пунктах) и поддерживается лишь некоторыми МФО.

Где взять?

Итак, куда же обратиться, чтобы не натолкнуться на очередной отказ, получить деньги быстро и на максимально выгодных условиях? ТОП-5 микрокредиторов представлены в таблице ниже:

 МФО Возраст заемщика в годах Кредитный лимит (в рублях) Процентная ставка (в день) Время рассмотрения заявки Сроки погашения
Деньга 18-70 1000 – 30000 1,5-3% 5 минут 7-23 дня
Лайм займ 23-65 100-20400 0,5-2,34% 5-90 дней
Вивус 21-65 До 15 000 0,9% 30 минут До 30 дней
Кредит плюс 22-75 1000-30000 1,5-2% 5 минут 5-45 дней
В кармане 21-65 3000-15000 1-2,48% 15 минут 5-30 дней

При выборе кредитора следует обращать внимание не только на условия, но также на его рейтинг, длительность существования организации и отзывы клиентов.

Оформляя заем через интернет, нельзя исключать рисков, связанных с мошенничеством. Ни в коем случае не стоит сообщать защитные коды и пароли своих карт.

Плюсы и минусы

У любой финансовой операции есть свои преимущества и недостатки. Если говорить о банках, то значительным изъяном будет необходимость в залоговом и поручительском обеспечении.

Основные же минусы микрозаймов заключаются в:

  • скромных размерах ссуды;
  • коротких сроках кредитования;
  • высоких процентных ставках;
  • больших штрафах и коллекторском давлении в случае просрочек.

Быстрый займ без отказа

Быстрый займ без отказабыстрый займ без отказа5c5b61b68160f можно получить в ряде микрофинансовых организаций.

Можно ли взять займ под залог авто? Читайте здесь.

Каковы условия займов Мили? Подробная информация в этой статье.

Но есть и положительные стороны:

  • быстрое рассмотрение заявки и получение денежных средств;
  • нет необходимости собирать солидный пакет документов и докладывать о целевом использовании кредита;
  • исправление КИ;
  • высокий процент одобрения;
  • возможность выбрать форму получения и оформить заем в любое время суток.

Итак, негативная кредитная история вовсе не означает, что возможность получить ссуду утрачена полностью и безвозвратно. МФО готовы прийти на помощь в любое время дня и ночи: дадут кредит и историю подправят.

На видео о формировании КИ

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.

Еще одно распространенное мнение о микрозаймах – очень высокие процентные ставки и, чаще всего, это правда. Однако есть некоторые МФО, которые выдают займы не только под относительно нормальные ставки, но и первые займы новым клиентам вообще выдают под 0%. Самые известные из них – CreditPlus и Ezaem.

Заявку можно заполнить, не выходя из дома, через интернет. При положительном решении деньги придут на банковскую карту в течение минуты.

У вас плохая кредитная история, но срочно нужен микрозайм? Это не беда!

Если большинство банков отказало в выдаче кредита (даже маленького), то остается ещё одно решение вопроса — обращение за займом в микрофинансовые организации. Ведь именно там получить деньги в долг на карту с плохой кредитной историей гораздо легче. На рынке существуют следующие крупные микрофинансовые компании:

  • Домашние Деньги
  • МигКредит
  • Займ-Экспресс
  • Русмикрофинанс
  • МФинанс

Существуют микрофинансовые организации, выдающие микрозаймы и деньги в долг на карту Маэстро или наличными не только при отрицательной кредитной истории, но и при наличии открытых просроченных платежей. Кроме того, от этих же микрофинансовых организаций поступают предложения об услугах по исправлению историй по взятым ранее кредитам.

Возникает вопрос: «Как исправить кредитную историю через микрозаймы?». Схема весьма проста. Заемщикам предоставляется небольшая сумма до пяти тысяч рублей на срок до десяти дней. После успешного погашения данного долга, организация предает об этом информацию в бюро кредитных историй. В связи с чем, рейтинг в истории заемщика медленно, но уверенно поднимается. Повторив процедуру несколько раз, можно очистить самую неприглядную кредитную историю за 2-3 месяца. После обращения за услугой в одно из таких учреждений, возможно повышения кредитной истории до такого состояния, при котором разрешат оформлять кредиты на выгодных условиях в банковских учреждениях. И это действительно имеет смысл.

Если при плохой кредитной истории и открытых просрочках нужно срочно получить микрокредит в размере более пяти тысяч рублей, то существуют лояльные микрофинансоые организации. Например, МигКредит, Pay P.S., Moneyman. Можно уверенно сказать, что хотя бы в одной из таких компании не откажут в выдаче займа, хотя конечно нужно помнить о высокой процентной ставке при этом.

Но что интересно статистика за 2016-2017 г.г. говорит о том, что менее всего просрочек по кредитам именно в микрофинансовых организациях, а в обычных банковских учреждениях в разы больше. Возможно, это связано с обращением за микрозаймами старших по возрасту клиентов, поэтому и более ответственных, чем обращающихся в банки. Поэтому на сегодняшний день планируется проводить увеличение микрофинансовых учреждений в нашей стране.

Особенности займов для клиентов с низким рейтингом

Взять выгодный микрозайм с плохой КИ не получится. МФО страхуют риски и предлагают следующие условия:

  • минимальные суммы — не более 5000 рублей
  • сокращенные сроки — 5-10 дней
  • высокую процентную ставку — от 2,1% в день
  • отсутствие досрочного погашения
  • отсутствие пролонгации

Вы можете исправить сложившуюся ситуацию. Чем выше уровень КИ, тем выгоднее будут условия: больше лимит, дольше срок, ниже процент. Для восстановления КИ нужно взять несколько микрозаймов на карту с плохой кредитной историей и погасить их все точно в срок. К досрочным погашениям МФО относятся с подозрением из-за распространенной схемы мошенничества: после быстрого (для экономии на процентах) возврата мелких сумм получить крупную и не вернуть ее вообще.

Если вам нужна более крупная сумма, попробуйте одновременно взять несколько микрозаймов без отказа с плохой кредитной историей в разных МФО. Инструментов, позволяющих в режиме реального времени отследить получение кредитов, нет. Обновление информации в Бюро кредитных историй (БКИ) по микрокредитам онлайн происходит 1 раз в 7-10 дней.

Взять микрозаймы с плохой кредитной историей без отказов сложно. Но если вам отказала одна МФО, это не значит, что точно так же сделают и другие. Если ранее вы уже брали займы и ни разу не допустили просрочки, скорее всего, микрозайм с плохой кредитной историей на банковскую карту вам одобрят. В какую компанию обратиться?

За счет чего снижается качество КИ

Кредитная история содержит сведения о финансовой ответственности заемщика. Она показывает, сколько кредитов/займов брал человек, на какую сумму и насколько добросовестно возвращал деньги.

Ее качество измеряется в скоринговых баллах:

  • От 0 до 299 — плохая КИ
  • От 300 до 599 — средняя КИ (присваивается при первом обращении за кредитом)
  • От 600 до 900 — хорошая КИ

Уровень КИ понижается за невыплаченные платежи, причем чем дольше просрочка, тем больше баллов вы теряете. Задолженность до 1 месяца влияет на показатели только при многочисленных повторных случаях. С клиентами, которые допускают более длительные просрочки, многие МФО предпочитают не сотрудничать. По таким микрозаймам с плохой историей отказ приходит практически моментально.

Другие причины ухудшения рейтинга:

  • Открытое исполнительное производство. Заемщик, на имущество которого наложено взыскание из-за непогашенного долгового обязательства, считается недобросовестным.
  • Много действующих кредитов. Если на клиента уже зарегистрировано 2-3 и более займов или сумма погашения в текущий период превышает 50% ежемесячного дохода, его актуальный рейтинг будет низким.
  • Большое количество заявок по микрозаймам на карту с плохой ки, оформленных в короткие сроки. Подача десятка заявок за неделю служит косвенным подтверждением закредитованности заемщика. Причем минусом являются как одобренные, так и отказные заявки. Раз другие системы неоднократно ответили клиенту отказом, значит, с ним что-то не так.
  • Поручительство. Если вы — поручитель у третьего лица, существует вероятность, что вы станете основным исполнителем обязательств по выплате кредита. Это занижает оценку уровня платежеспособности и возможность получить микрозайм онлайн, даже когда он нужен срочно, с плохой кредитной историей.

Как самостоятельно проверить КИ

По состоянию на 15.06.2018 года в России зарегистрировано 14 БКИ. Полный список организаций вы найдете на официальном сайте ЦентроБанка РФ. МФО и банки, в которых вы брали кредиты ранее, могут отправлять сведения в разные БКИ.

Узнать, где хранится информация по вам, можно следующими способами:

  • Через любой банк, точку обслуживания МФО или офис БКИ после предъявления паспорта. Необходимо личное присутствие.
  • С помощью нотариуса. Услуга платная.
  • Официальным запросом в Центральный каталог кредитных историй ЦБ.
  • На сайте ЦБ. Понадобится код субъекта КИ. Он указывается в договоре займа — найдите самый последний документ. Если кода нет, свяжитесь с банком или МФО, где вы брали кредит.

Теперь вы знаете, где хранится ваша КИ, и можете ее получить. Один раз в год — бесплатно, чаще — 300-500 рублей за ответ.

Свяжитесь с БКИ, где фигурирует ваше финансовое досье:

  • Лично придите в офис БКИ.
  • Направьте запрос письмом (ваша подпись должна быть заверена у нотариуса) или телеграммой (заверяется работником почты).
  • Отправьте заявку с официального сайта БКИ — такая возможность реализована не у каждого бюро.
  • Воспользуйтесь платными онлайн-сервисами. За 300-800 рублей вы уже через 5-15 минут получите персональное финансовое досье и узнаете ваш рейтинг.

МФО МигКредит, Platiza, SmartCredit и некоторые другие предоставляют информацию бесплатно — нужно только зарегистрироваться на сайте компании.

Микрозаймы с плохой кредитной историей5c5b61bfd8753

Отзывы клиентов

Оставить отзыв

  • Наталья Додатко, Москва

    5c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a9539

    Плюс МФО именно в том, что когда банки в кредите отказывают, МФО их выдают, независимо от того какая у клиента кредитная история. Поэтому и проценты у них такие большие, риски того, что клиент с испорченной кредитной историей не вернет деньги очень высоки.

  • Лидия Борисова, Москва

    5c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a9539

    Что мне не нравится в МФО, так это то, что при оформлении договора они требуют номера телефонов двух твоих родственников и знакомых. Считаю это совершенно неприемлемым. А так, услуга МФО может быть полезна в экстренных случаях, когда деньги нужны срочно, а их нет. К тому же правильно люди пишут, что у многих граждан кредитная история испорчена, поэтому взять кредит в банке практически невозможно. Опять же нужно понимать, что с выдачей кредита в 5000-10000 рублей банки даже заморачиваться не будут.

  • Катя Терина

    5c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a9539

    Здесь представлено очень много организаций микрофинансирования, причем дана самая важная информация по процентам и срокам. Выбрала из каталога Займер и осталась довольна качеством услуг.

  • Ваня Никифоров, Москва

    5c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a9539

    Такой вид займа беру реже всего, но он тоже удобен. Есть некоторые организации из этого списка, которые выручали меня с деньгами в нужный мне момент. Если что, могу и снова обратиться.

  • Виталий Прохоров, пос. Горный

    5c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a95395c5b61b7a9539

    Вроде бы хорошо, что без особых проблем можно взять деньги. Но, если хорошо подсчитать, то выясняется, что проценты за пользование деньгами грабительские. Если и брать так деньги, то только в крайнем случае.

Преимущества микрокредитов

Как уже было сказано, существуют микрофинансовые организации, которые готовы выдать деньги клиенту с испорченной кредитной историей, даже если у него имеются непогашенные по ранее взятым кредитам обязательства.

Этот продукт кредитования имеет ряд преимуществ:

  • Подобные организации работают в круглосуточном режиме. Заявки обрабатываются в режиме онлайн в любое время. Соответственно, получение денег возможно также в любое время суток.
  • Оформить и подать заявку можно в режиме онлайн, зайдя на страничку официального сайта выбранного МФО. Банки таким способом не работают, подача заявок и заполнение анкет происходит непосредственно в самом отделении.
  • Ответ по заявке зачастую приходит очень быстро в течение нескольких минут, что освобождает потенциального клиента от мучительного ожидания. В банке ответа по кредиту приходится ждать до трех рабочих дней. Это объясняется минимальной проверкой заемщика и его платежеспособности.
  • Вероятность одобрения приближена к 100 процентам. Получить займ могут как клиенты без кредитной истории, так и заемщики с испорченным досье.
  • Требуется минимальный пакет документов для оформления займа. Обычно нужен только паспорт, который подтверждает совершеннолетие клиента. Платежеспособность всевозможными справками подтверждать не надо. Не требуется также предоставления поручительства или залога.

Единственное, на что следует обратить внимание при выборе микрокредитной организации, это — процентная ставка. Она начисляется за каждый день использования заемных средств и довольно высокая, в отличие от банковской ставки. Однако, если клиент получил отказ от банка, то такой займ может быть отличным выходом и способом для улучшения финансового положения клиента.

Почему возникает отрицательная КИ

Кредитная история — досье человека, в котором отображаются все взятые кредиты. Все просрочки и неуплаты также отмечены в данном документе, что делает ее испорченной. К кредитной истории заемщика имеют доступ все банковские, кредитные и другие финансовые организации. И испорченное досье может стать основанием для отказа клиента в предоставлении требуемой суммы денег.

Ниже приведены основные причины, из-за которых может испортиться кредитная история клиента:

Ошибки сотрудников финансовой организации, не связанные с действиями заемщика Несмотря на саму причину, она довольно распространенная, ведь сотрудники — обычные люди и могут ошибиться в простых действиях. Если клиент не осуществлял других действий, которые могут привести к испорченному досье, но оно все же является таковым, то следует обратиться либо в кредитную организацию, либо в бюро кредитных историй. В этом случае пишется соответствующее заявление, которое рассматривается компетентными сотрудниками, и выносится решение о возможности исправления испорченной кредитной истории.
Просрочка или невыплата долга по взятым обязательствам В наше время, исходя из экономической ситуации в стране, такие случаи крайне нередки. Затруднительное финансовое положение может возникнуть даже тогда, когда клиент этого просто не ждет. Из-за данной причины получить ссуду или кредит будет невозможно.
Черный список Попасть в него можно вследствие посещения финансовой организации в нетрезвом виде либо при попытке получения займа под давлением других лиц. Данное обстоятельство отражается в кредитной истории и будет поводом для отказа клиенту в выдаче денежной суммы. Такая ситуация вполне исправима и по сути не может стать основанием для отказа в выдаче заемных денежных средств.

Условия выдачи

Потенциальный клиент с плохой кредитной историей, решивший обратиться в микрофинансовую организацию, должен ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита.

Если обобщить сделать анализ выдвигаемых условий, то можно выделить следующие характерные черты, которые имеют займы с плохой кредитной историей:

  • Процент начисляется на занимаемую сумму ежедневно, минимальный тариф составляет 0,2%. Клиенту следует понимать, что выплата займа раньше срока освободит его от уплаты лишней суммы и тем самым финансовые потери будут минимальными.
  • Минимальный период использования заемных средств составляет 1 день. Максимальный срок будет зависеть от выбранной МФО. При возникновении затруднительного положения кредиторы дают возможность продления срока действия трудового договора. Однако, стоит помнить, что с заявлением о продлении срока следует обращаться заранее. Своевременное предупреждение поможет избежать начисления пени и штрафов, а также не испортится кредитная история.
  • Комиссия за выдачу заемных средств не взимается. Клиент может указать удобный способ получения займа (на карту, электронный кошелек, счет в сервисе Золотая Корона).
  • Возможность возврата заемных средств кредитору одним платежом.

Как получить одобрение и оформить займ с плохой кредитной историей

Для того, чтобы взять займ в микрофинансовой организации, нет необходимости для сбора многочисленных документов и подтверждающих доход справок. В основном кредитор запрашивает от клиента только паспорт.

Несколько лет назад, когда МФО только начинали свою деятельность и развивались, присутствие клиента при подаче заявке и получении денег в отделении кредитора было обязательным условием. Сейчас же, когда внедрение новейших технологий позволяет использовать интернет в любых жизненных ситуациях, посещение офиса для оформления и получения заменых денежных средств не обязательно, данный процесс происходит в онлайн-режиме.

Для начала клиенту следует определиться с МФО и выбрать способ подачи заявки: в офисе или посредством официального сайта компании. При выборе второго варианта заявка оформляется на самом сайте после регистрации и входа в личный кабинет.

Ответ по рассмотрению отражается там же либо приходит через смс на указанный клиентом номер мобильного телефона. При посещении офиса организации есть возможность получения заемных средств наличной суммой прямо в кассе МФО.

Следующим этапом будет подготовка документов и их предоставление. Обычно таким документом является только паспорт гражданина Российской Федерации.

Если клиент получил одобрение от микрофинансовой организации о выдаче заемных средств, необходимо заключить соответствующий договор, который устанавливает ответственность и обязанность обеих сторон, а также предусматривает порядок и правила возврата взятых денежных средств.

В заключение всех этапов, необходимых для получения займа, клиенту остается лишь получить денежные средства удобным для него способом и предоставить реквизиты для их перечисления.

Скачать образец договора займа

Для получения одобрения со стороны микрофинансовой организации клиенту с плохой кредитной историей стоит сделать небольшой анализ компаний с целью определения возможности получения займа с испорченным досье. Это нужно для того, чтобы исключить очередной отказ по заявке на микрозайм. Чем больше запросов на кредитование и отказов по ним, тем ниже процент одобряемости займов.

Онлайн микрозайм на карту Сбербанка

Онлайн микрозайм на карту Сбербанка15c5b61c081a7c безотказно может взять большинство жителей РФ. Займы будут проводиться таким образом, что удастся обойти задержку перевода.

Как взять займ на счет онлайн — читайте тут.

Благодаря вовремя погашенным займам, есть возможность исправить испорченную кредитную историю. Главное — ответственно подходить к взятым на себя обязательствам перед кредитором.

На карту, наличными, Киви и другие способы получения денег

Существует множество способов получения заемных средств.

Основными из них являются следующие:

Банковская карта При использовании данного способа получение займа происходит в онлайн режиме, причем перевод и начисление производится моментально, без лишнего ожидания. Для перевода чаще всего запрашивают не только номер карточки, но и полные реквизиты, которые можно получить в отделении банка.
Электронный кошелек (на Киви, Вебмани, Яндекс Деньги и т.д.) Средства перечисляются практически мгновенно, в течение нескольких минут.
Наличная сумма Сумма займа выдается наличными через кассу отделения микрофинансовой организации. Для этого нужно пойти в офис компании.

Где взять кредит мгновенно без отказа и при просрочках

Микрофинансовые организации обещают выдачу микрозаймов практически всем потенциальным клиентам. Отсутствие или наличие плохой кредитной истории играет небольшую роль в рассмотрении заявки на займ. Однако, существуют компании, которые обещают сразу же выдать займы без отказа даже клиентам с испорченной кредитной историей. Каждая такая организация имеет свои условия и требования.

Ниже приведена таблица с некоторыми из них:

Название МФО Сумма займа Возрастные ограничения Период использования займа Процентная ставка в день Способы получения
В Кармане От 5000 до 20000 рублей От 21 до 65 лет От 5 до 30 дней 1-2,48% Золотая Корона, Банковский счет, карточный счет (Visa, Maestro)
Екапуста От 100 до 30000 рублей От 18 до 70 лет От 7 до 21 дней 1,7-2,1% Contact, Киви, Золотая Корона, Яндекс.Деньги, карточный счет
Ezaem От 2000 до 30000 рублей От 20 до 65 лет От 5 до 30 дней 1,5% Contact, Киви, Банковский счет, Карточный счет
Moneyman От 1500 до 60000 рублей От 18 до 70 лет От 5 до 126 дней 0,76-1,85% Contact, Золотая корона, Банковский счет, Карточный счет, Юнистрим, Яндекс.Деньги.
Займер От 1000 до 30000 рублей От 18 до 70 лет От 7 до 30 дней 0,63-2,2% Contact, Киви, Золотая корона, Банковский счет, Карточный счет, Яндекс деньги.
Главфинанс От 1000 до 30000 рублей От 18 до 60 лет От 1 до 15 дней 2% Contact, Карточный счет

Займ онлайн в Домашние деньги

Займ онлайн в Домашние деньги15c5b61c081a7c можно получить с 18 лет. Для заполнения заявки потребуется только паспорт.

Способы займа под залог доли квартиры без согласия указаны тут.

Как взять займ по паспорту без карты — читайте в статье.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector