Минимальный срок ипотеки и сумма в Сбербанке

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Содержание
  1. Условия выдачи займов
  2. Минимальный срок ипотеки
  3. С господдержкой
  4. Сбербанк
  5. ВТБ 24
  6. Газпромбанк
  7. Плюсы и минусы
  8. На сколько лет брать?
  9. На видео об условиях жилищного кредитования
  10. Описание
  11. Критерии для расчета срока кредитования
  12. Заключение
  13. Документы для оформления кредита на строительство
  14. Льготные условия для участников социальных программ
  15. Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома
  16. Кредит на строительство по программе «Молодая семья»
  17. Условия частичного досрочного погашения в Сбербанке
  18. Как погасить полностью досрочно
  19. Кредитный калькулятор
  20. Плюсы и минусы полного закрытия ипотечного кредита
  21. Какие затруднения могут возникнуть у заемщика при закрытии кредита
  22. Расчет досрочного погашения, перерасчет
  23. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке
  24. На какой минимальный срок можно взять ипотеку в Сбербанке?
  25. Для физических лиц
  26. Для юридических лиц
  27. Минимальный срок ипотеки на жилье в Сбербанке
  28. На квартиру
  29. На коттедж
  30. Какой минимальный срок военной ипотеки в Сбербанке?
  31. Как правильно выбрать оптимальный срок ипотеки?
  32. Особенности выбора ипотечной схемы
  33. Смотрите также
  34. Условия сберегательного счета
  35. Как работает сберегательный счет
  36. Как открыть сберегательный счет?
  37. Можно ли открыть сберегательный счет онлайн?
  38. Ставки по сберегательному счету
  39. Сберкнижка
  40. Как снять деньги со сберегательного счета?
  41. Как закрыть сберегательный счет?
  42. Материнский капитал до 3 лет
  43. Заключение

Условия выдачи займов

Ипотечный займ можно взять сроком от 3-х до 50-ти лет.

Чем больше период кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, исходя из этого люди оформляют жилищный займ на 15, 20, 25 лет. В редких случаях на 5, 8, 10 или 15 лет, поскольку обязательный платеж будет весьма высоким, но переплата при этом меньше.

Сумма займов в разных банках варьируется от 300 000 до 50 000 000 рублей.

Причем ипотечные кредиты могут выдавать в евро, долларах или рублях, кроме Сбербанка – данная финансовая организация кредитует только в отечественной валюте.

Ограничения банк ставит в зависимости от ежемесячного дохода, который подтверждается справками. Чем он выше, тем больше сумма займа и наоборот.

Также по ипотечному кредитованию с государственной поддержкой имеется предел:

  • для Москвы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей;
  • для регионов до 3 000 000.

Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы и самого банка. В среднем кредиторы выдают жилищные займы от 11,4% до 16% годовых.

На ставку влияет и индивидуальные особенности заемщика, к примеру:

  • является ли он получателем заработной платы на карту банка;
  • работает ли на государственной службе;
  • есть ли у него семья и многое другое.

Ипотека выдается только работающим гражданам, причем общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет, а на последнем месте работы от полугода. Доход должен быть стабильным.

Желательно, чтобы у заемщика отсутствовали другие кредиты и не было просрочек, а тем более судов по предыдущим займам.

Минимальный срок ипотеки

Минимальный срок ипотеки в банках составляет 1 год, но в таком случае финансовая организация скорее всего повысит процентную ставку, в результате чего получит прибыль.

Если ипотека требуется на короткий промежуток времени, то можно оформить кредит.

Вероятность одобрения жилищного займа мала, так как банк настороженно относится к выдаче краткосрочных ипотек.

А потребительские кредиты финансовые организации выдают даже на 3 месяца, только ставка будет больше.

С господдержкой

С 1.03.15 по 1.03.16 стартовала программа «Ипотека с государственной поддержкой». Её суть заключается в пониженной процентной ставке – все банки предоставляют единую – в 11,4% годовых.

Сроки банк устанавливает самостоятельно, чаще всего они варьируются от 1 до 30 лет именно по этой программе.

По условиям:

  • жилье должно приобретаться у компании-застройщика, то есть в новостройке;
  • приобрести квартиру на вторичном рынке с использованием государственной поддержки невозможно.

Минимальный первоначальный взнос от 20%, но не менее 500 000 рублей.

Сбербанк

Самый популярный банк страны, кредитующий большую часть населения, предлагает минимальный срок ипотеки Сбербанк от 1 года.

Причем данный период распространяется на все программы кредитования на покупку жилья.

Оформляя ипотеку сроком на 1 год, нужно быть готовым к большому ежемесячному платежу.

Конечно, переплата будет небольшая, но выгодней все же накопить, поскольку даже инфляции в кризисный период меньше, чем начисляемые ежемесячно за пользование займом проценты.

Прописка в ипотечной квартире

Прописка в ипотечной квартирепрописка в ипотечной квартире5c5b61cf2384b не запрещена законодательством РФ.

Какова минимальная сумма ипотеки в Сбербанке? Смотрите тут.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает жилищный кредит сроком от 1 года. Но выдает банк такие займы редко, поскольку это малоприбыльно.

Чаще всего кредитор завышает процентную ставку, поскольку минимальный срок вызывает подозрения, и банк таким образом себя дополнительно страхует от возможных неуплат по долговому обязательству.

Как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет кредит на приобретение жилья по разным программам, объединяет их только минимальный срок – от 1 года.

Газпромбанк

Газпромбанк кредитует население на приобретение недвижимости сроком от 3-х лет.

Политика банка не предусматривает меньший период, так как ипотека в данной финансовой организации – это не главный продукт.

К тому же Газпромбанк практикует взимание различного рода комиссий – начиная от рассмотрения заявки, заканчивая внесением ежемесячного платежа.

Ниже представлена сводная таблица по минимальному сроку ипотеки в крупных банках:

Минимальный срок кредитования

Сбербанк 1 год
ВТБ 24 1 год
Газпромбанк 3 года

Плюсы и минусы

Главное преимущество кредитования на короткий срок – это небольшая переплата. Чем дольше клиент пользуется займом, тем выгодней банку – проценты начисляются каждый месяц за счет чего кредитор получает хорошую прибыль.

Кроме того, ипотека на минимальный срок позволит быстро рассчитаться с долгом и забыть об обязательствах перед банком.

Если финансовая организация требует комиссию за внесение ежемесячного платежа, то и тут есть свое преимущество – на таких сборах можно хорошо сэкономить благодаря короткому сроку займа.

Недостаток заключается в том, что ежемесячный платеж может достигать нескольких сотен тысяч рублей.

В случае просрочки:

  • будут начисляться огромные пени и штрафы, в результате чего подобный займ на короткий срок может привести к суду;
  • в худшем случае можно лишиться квартиры или дома, приобретенного за счет средств займа, всего за 1–3 месяца.

Поэтому, прежде чем оформлять краткосрочную ипотеку, необходимо подумать, а посилен ли ежемесячный платеж.

На сколько лет брать?

На сколько лет брать зависит от суммы ежемесячного дохода. Если заработная плата позволяет, то лучше попытаться накопить. Но в случае приобретения элитной недвижимости период накопления может занять продолжительное время.

Поэтому оформление ипотечного займа на 1-5 лет имеет большой смысл. Но опять же – всё зависит от платежеспособности заёмщика.

Ипотека для медработников

Ипотека для медработниковипотека для медработников5c5b61cf2bb80 предоставляется на льготных условиях.

Какие ставки по ипотеке в Банке Россия? Узнайте здесь.

Дают ли отсрочку по ипотеке при беременности? Подробная информация в этой статье.

Согласно статистике, средний период кредитования варьируется от 15 до 30 лет. Именно этот срок считается оптимальным при расчете ежемесячного платежа.

Кредиты от 30 до 50 лет оформляются крайне редко, но ещё реже банки выдают краткосрочные жилищные займы – от 1 до 5 лет.

Дело в том, что мало людей имеет возможность выплачивать ежемесячно большие суммы.

Если заёмщик полностью уверен в своей платёжеспособности, ему не грозит разорение или увольнение, то лучше оформлять займ на период от 1 до 3 или 5 лет. Это позволит сэкономить значительную часть средств.

На видео об условиях жилищного кредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Можно ли прописаться в ипотечной квартире?

Следующая статья: Регистрация ипотеки

Описание

Минимальный срок, на который предоставляется ипотека, один год. Учитывая стоимость самой простой однокомнатной квартиры – вряд ли найдутся люди, которые смогут в течение столь небольшого промежутка времени выплатить всю ипотеку. Только если был внесен первоначальный взнос в размере 80-90%. Во всех остальных вариантах развития событий – клиенты берут финансовый займ минимум на 10 лет.

Как показала статистика, наиболее оптимальный срок финансового займа для приобретения жилого имущества в России составляет 15 лет. Это связано с тем, что большинство граждан РФ первоначально вносят в среднем 40-50% от стоимости необходимого им жилого помещения. Максимальный срок предоставления ипотечной ссуды в стране составляет обычно 30 лет, но в некоторых финансовых организациях он может достигать и 50 лет.

Чем выше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Эту истину знает любой клиент, обращавшийся хотя бы раз в финансовые организации. Но, при этом, увеличивается сумма переплаты по кредиту. Конечно, для любого банка выгодно, чтобы клиент брал финансовый займ на максимальный срок, тогда и выплаты по процентам составят хорошую прибыль банку. Именно по этой причине почти все банки отказывают клиентам в краткосрочных кредитах.

Критерии для расчета срока кредитования

Как заемщику выбрать оптимальный для себя срок кредитования? Чтобы ежемесячный платеж не сильно нагружал бюджет, и переплата была как можно меньше? Есть некоторые советы, следуя которым, можно приблизительно подобрать для себя выгодный срок.

  1. Во-первых, общая сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 30% дохода клиента. Это очень важный момент – именно на оставшиеся свободные денежные средства после ежемесячного платежа клиент и будет жить.
  2. Во-вторых, в любом случае, будет переплата по кредиту. Но ее можно свести к минимуму при помощи досрочного погашения основного долга. Стоит заранее рассчитать какую сумму ежемесячно клиент готов откладывать на досрочное погашение.
  3. Еще один немаловажный фактор – это уровень инфляции в стране. Стоит заранее заложить его в свой бюджет.
  4. В-четвертых, в жизни каждого человека случаются форс-мажоры. Клиента могли просто уволить с работы или он попал под сокращение. В этой ситуации сразу найти огромную сумму денег для ежемесячного взноса будет практически невозможно.
  5. И, наконец, необходимо найти «золотую середину» между ставкой по финансовому займу и сроком кредитования. К примеру, 10% годовых сроком на 30 лет может быть менее выгодно, чем 12% на 20 лет.

Заключение

В зависимости от уровня дохода заемщика, такой срок кредитования и выбирается им самостоятельно. По России этот средний показатель равен 15 годам. Считается, что это наиболее оптимальный вариант, при котором клиенту необременительно выплачивать ипотечную ссуду.

Большинство банков придерживаются максимального срока предоставления ипотечного кредита в 30 лет. Исключение составляет группа компаний ВТБ24, которая в программе приобретения вторичного жилья готова заключить кредитный договор с клиентом на 50 лет.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Условия частичного досрочного погашения в Сбербанке

Досрочное гашение ипотеки5c5b61cf74221Если у вас появилась даже небольшая сумма денег, которую вы бы хотели потратить на частичное погашение ипотеки, необходимо:

  • положить эту сумму на счет, с которого списываются денежные средства в счет погашения ипотеки;
  • обратиться в отделение сбербанка, чтобы написать заявление о частичном погашении;
  • получить новый график платежа.

В день списания, сумма на вашем счете будет списана в счет основного долга. Обратите внимание, что если по какой-то причине суммы не будет хватать, она будет меньше, чем указано в вашем заявлении, то банк произведет только плановое списание. В таком случае, вам придется писать заявление на следующий месяц.

Частичное погашение возможно только в день ежемесячного списания, но посетить банк вы можете в любой период. Сумма, которую вы положили свыше необходимой для списания, вычитается из размера долга. Таким образом, чем больше будет эта сумма, тем меньше станет тело кредита. А следовательно, уменьшатся и проценты по нему.

Обратите внимание, при частичном досрочном погашении можно изменять договор в двух вариантах. Это может быть изменение сроки или уменьшение ежемесячных платежей, но с сохранением срока оплаты.

Граждане, у которых имеется материнский капитал, могут погашать частично сумму кредита с помощью сертификата. Для этого вам необходимо обратиться в территориальный отдел пенсионного фонда с документами на недвижимость и кредитным договором.

Как погасить полностью досрочно

Полное погашение ипотеки досрочно5c5b61cf9c1daДля полного гашения ипотечного договора заемщику необходимо узнать у оператора Сбербанка точную сумму долга с процентами, которые начислены за последний период.

При себе необходимо иметь пакет документов:

  1. договор ипотечного кредитования, заключенный с банком;
  2. договор, подтверждающий сделку купли-продажи недвижимости;
  3. оригинал закладной;
  4. оригинал выписки ЕГРП.

После уточнения суммы необходимо пополнить счет, с которого списываются денежные средства.

После того, как сумма будет списана с вашего счета, вам нужно обратиться в отделение юстиции и изменить статус недвижимости. Квартиру или дом необходимо перевести из залогового в собственное. В Сбербанке предварительно возьмите письменный документ, подтверждающий закрытие ипотеки.

Последним этапом сообщите в страховую компанию о закрытии договора.

Кредитный калькулятор

На сайте вы можете ознакомиться с кредитным калькулятором. Эта программа позволяет узнать, как изменится платеж по ипотеке в случае частичного досрочного погашения. Всю информацию можно получить, не выходя из дома и не посещая отделение банка. Для получения расчета необходимо внести данные:

  • сумму кредита по ипотеке;
  • срок погашения;
  • процентную ставку;
  •  дату оформления ипотеки;
  • размер страховых выплат;
  • сумму, которую вы планируете внести для частичного досрочного погашения;
  • дату, в которую произойдет списание.

С помощью калькулятора вы сможете узнать, какая сумма долго еще останется перед банком, сколько вы сможете сэкономить на процентах.

Плюсы и минусы полного закрытия ипотечного кредита

Плюсы досрочного гашения ипотеки5c5b61cfcd7fcУ процедуры досрочного закрытия ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы. К плюсам относятся:

  1. Закрывая ипотеку раньше установленного по договору срока, вы существенно сможете сэкономить на процентах. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше сумму процентов выплатите банку. Кроме того, ипотека предполагает обязательное ежегодное страхование. Сумма страховки достаточно большая. Она может составлять от 10 000 до 15 000 рублей. Уменьшение срока ипотеки подразумевает, что вы избавляетесь от необходимости покупать страховку;
  2. При полном гашении кредита недвижимость переходит в вашу собственность. До этого момента она находилась в залоге у банка;
  3. Повышается социальный уровень заемщика за счет освободившихся денежных средств;
  4. Пропадает необходимость ежемесячно отрывать от семейного бюджета крупную денежную сумму для внесения платежа.

Но у этой стороны есть и свои минусы:

  1. Досрочное погашение может на долгий период времени подорвать бюджет заемщика;
  2. Возникает потребность в поиске сразу единовременно большой суммы для закрытия долга.

Какие затруднения могут возникнуть у заемщика при закрытии кредита

Несмотря на то, что у Сбербанка отсутствуют ограничения по досрочному погашению ипотечного займа, у многих пользователей могут возникнуть некоторые сложности. Они связаны с изменением в договоре. Досрочное погашение может производиться двумя вариантами:

  1. Сокращение срока путем уменьшения ежемесячных платежей;
  2. Уменьшение размера платежа в месяц с полным сохранением срока по договору ипотеки.

Встречаются случаи, что в договоре прописан только один возможный вариант уменьшения ипотечного кредита. Поэтому перед тем, как вносить сумму для частичного досрочного погашения, ознакомьтесь внимательно с договором. К сожалению, если в нем указан только один способ уменьшения, второй применить не будет никакой возможности.

Расчет досрочного погашения, перерасчет

Расчет досрочного погашения5c5b61cfecdd3Расчет досрочного погашения можно произвести самостоятельно, на сайте Сбербанка имеются необходимые формы для заполнения.

Например, вы хотите внести платеж 13 декабря в сумме 200 000 рублей. Для расчета вам потребуется:

  1. Узнать остаток долга по кредитам;
  2. Вычесть из остатка долга сумму погашения;
  3. Таким образом, мы узнаем остаток долга после внесения досрочной суммы;
  4. Рассчитаем аннуитетные платежи.

Мы должны были банку сумму в размере 441430 руб. Из этой суммы вычитаем 200 000 руб. И получаем в остатке сумму долга 241 430 руб.

Взяв исходные данные:

  1. Сумма кредита — 441 430 руб.
  2. Срок кредита — 60 месяцев.
  3. Процентная ставка — 12 %.
  4. Тип платежей — аннуитетные.
  5. Дата первого платежа — 23.11.2016
  6. Досрочные платежи — 13.12.2016 — 200 000 руб.

при помощи сервиса mobile-testing.ru легко создать график ежемесячных платежей.

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечные кредиты — помощь для нуждающихся в покупке жилья. Ипотечное кредитование Сбербанка пользуется хорошим спросом среди населения регионов РФ. Сберегательный банк России предлагает невысокие ставки и низкие минимальные временные отрезки кредитования. Заемщикам предлагаются восемь кредитных продуктов, из которых он выбирает выгодный и удобный вариант.

На какой минимальный срок можно взять ипотеку в Сбербанке?

Средняя продолжительность погашения займа составляет 15 — 25 лет. Сотрудники Сбербанка оформляют ипотеку в представленном временном диапазоне.

Получая информацию о возможности получения займа, клиенты интересуются максимальными порогами сумм и временных отрезков. Минимальный срок и сумма ипотеки определена Сбербанком в 1 год и 300 тысяч рублей соответственно.

Для физических лиц

Физические лица получают ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • Наличие официального дохода;
  • Возрастной ценз не меньше 21 года;
  • Наличие общего рабочего стажа от 1 года;
  • Продолжительность профессиональной деятельности на последнем месте труда 6 месяцев.

Сумма предоставляемого займа зависит от двух показателей – размера зарплаты и первоначального взноса.

Минимальный срок ипотеки для физических лиц составляет один год. Клиенты получают крупную сумму залоговых средств на короткий промежуток времени при условии наличия высокого уровня заработка.

Для юридических лиц

В большинстве случаев банковские учреждения предоставляют ипотечные кредиты физическим лицам, но не исключают возможности ипотечного кредитования и юридических лиц. Такие клиенты имеют статус частных предпринимателей. Они получают ипотечный кредит лишь при условии долгой и стабильной работы своей фирмы.

Минимальный срок ипотеки для юридических лиц равен 12 месяцам. Предоставлять ипотечный займ на короткий временной промежуток Сбербанку не выгодно. Он предполагает минимизацию доходов. Поэтому банковское учреждение выработало новое условие, на основании которого имеется возможность оформить получение кредита. Условие заключается в увеличении процентной ставки по займу залоговых средств.

Минимальный срок ипотеки на жилье в Сбербанке

Временной минимум при выдаче ипотеки определен Сбербанком в один год. Максимальная продолжительность действия ипотечной программы составляет 30 лет. На длительность периода не влияет тот факт, приобретается ли первичное или вторичное жилье.

Минимальный срок погашения ипотеки в Сбербанке не имеет временных границ. Руководствуясь законодательством РФ, каждый заемщик располагает право на досрочное погашение взятого займа. На это условие не влияет ни его размер, ни время пользования. Не нужны для досрочного погашения и дополнительные документы. Произвести конечный расчет с банком можно хоть через день после оформления займа, хоть через три месяца или года. Проценты учитываются за время пользования кредитом. В Сбербанке отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение.

На квартиру

Минимальный срок ипотеки на квартиру, как и наименьшая или наибольшая сумма, рассчитывается при помощи онлайн калькулятора, представленного на официальном сайте Сбербанка.

Временной минимум установлен, но зависит от уровня дохода самого заемщика. Особенности ипотеки — при наличии хорошего дохода или достаточного обеспечения займа время кредитование может быть сведено к минимуму. Такой кредит не выгоден как для банка, так и для клиента финансовой организации.

На коттедж

Минимальный срок ипотеки на коттедж не отличается от кредитования квартир. Банковская система предлагает клиентам, которые желают взять ипотечный кредит на короткий промежуток времени, оформить обычный потребительский кредит. Ставки по этому виду займа немного выше, но конечная переплата получаются даже меньше чем по ипотечным продуктам.

Временные минимумы в кредитовании обычно интересуют покупателей элитных коттеджей. Такие сделки являются исключением, чем правилом.

Какой минимальный срок военной ипотеки в Сбербанке?

Военное жилищное кредитование имеет ряд отличий от обычных банковских продуктов. Максимальное время погашение ограничивается 20 годами, это связано с достаточно ранним выходом на пенсию. Суммы займов значительно ниже, ведь военнослужащим полагается льготное субсидирование жилья.

Одно остается неизменным – временной минимум выдачи займа. Он равняется все тем же 12 месяцам. Погашение может быть досрочным и не имеет ограничений.

При оформлении кредитного продукта важно учитывать условия банковской организации. Тщательное соблюдение положений ипотечного договора поможет избежать проблемных ситуаций.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Как правильно выбрать оптимальный срок ипотеки?

Последние изменения: январь, 2018 года

Отдавая предпочтение той или иной ипотечной программе, следует учесть несколько параметров и особенностей данного кредитного продукта. Самое главное заключается в правильном определении размера и срока ипотечного кредита. Золотое правило, которому необходимо следовать – затраты по займу не должны быть более 40% от общей суммы ежемесячного дохода заемщика. Важно не только выбрать максимально выгодную программу, но также полностью исключить потенциальные риски и невыполнимые обязательства.

Особенности выбора ипотечной схемы

В момент выбора ипотечной программы, необходимо акцентировать внимание на следующие критерии и условия:

  1. Схема погашения задолженности. От данного критерия зависит дальнейший метод погашения займа – классический или аннуитетный (ежемесячное сокращение суммы выплат; погашение равными частями на протяжении всего периода кредитования).
  2. Одноразовое вознаграждение банковскому учреждению (комиссионные). Этот показатель влияет на то, сколько заплатит заемщик за получение ипотеки в первый месяц.
  3. Ежемесячное вознаграждение банковскому учреждению. Размер данных издержек влияет на сумму ежемесячных комиссионных выплат банку. Отметим, что комиссионное вознаграждение оплачивается помимо начисленных процентов.
  4. Ежемесячный официальный доход заемщика, от которого зависит максимально доступный размер кредитных средств.

Как правильно выбрать срок и сумму ипотечной программы?

Определение размера кредитных средств, а также периода кредитования напрямую зависит от стоимости недвижимого имущества, которое заемщик предполагает приобретать.

  • Первоначальный взнос. Первое, что необходимо сделать, это определиться с размером первоначального платежа. Как правило, чем больше его сумма, тем меньше размер займа, период кредитования, а также переплата. Именно поэтому, предпочтительней чтобы размер первоначального взноса был больше установленного банком минимума.
  • Размер ипотечного кредита. Разумеется, размер ипотеки должен соответствовать материальным возможностям заемщика, а обязательный ежемесячный платеж не должен быть больше 40% от общей суммы его заработка.
  • Процентная ставка определяет, сколько процентов необходимо будет заплатить заемщику за пользование кредитными средствами. Таким образом, выбирая ипотеку, следует подбирать программу с максимально низкой и эффективной ставкой процента.
  • Срок ипотечного кредитования. В зависимости от периода заимствования будет меняться и сумма обязательного ежемесячного платежа, а банковское учреждение, в свою очередь, может повышать ставку процента. В данном случае, заемщик должен выяснить, как процентная ставка по ипотеке зависит от периода заимствования.

Наиболее оптимальным сроком для ипотеки считается средний показатель, поскольку в случае оформления ипотеки на меньший период заемщик может оказаться в зоне риска. Грубое нарушение сроков погашения задолженности влечет за собой конфискацию жилья, которые было приобретено за банковские средства. В том случае, если кредитор согласится на досрочную выплату, заемщик заплатит банку меньше процентов.

Оформление ипотеки на более длительный срок повлечет за собой необходимость вносить небольшой размер ежемесячного платежа, но в то же время будет происходить значительная переплата процентов по кредиту – чем больше период погашения задолженности, тем больше накапливаются начисленные проценты.

law03.ru

Смотрите также

  • Оформление закладной по ипотеке в втб 24
  • Ипотека на двоих супругов
  • Возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении ипотеки
  • Ипотека по двум документам без подтверждения доходов
  • Ипотека в банке отп
  • Ипотека хоум кредит
  • Ипотека без первоначального взноса пик
  • Как взять ипотеку без справки о доходах
  • Что выгоднее аренда или ипотека
  • Что такое закладная при ипотеке
  • Как после развода разделить квартиру в ипотеке

Сберегательный счет в Сбербанке России

Сбербанк России предлагает своим клиентам различные счета. Практически все из них открываются на определенный срок, тогда как Сберегательный счет является бессрочным. Это одно из главных отличий этой программы Сбербанка от всех остальных.

Бессрочность счета означает, что денежная сумма, внесенная вкладчиком на счет, будет сохраняться и может использоваться, пока действует срок договора.

Сберегательный счет в Сбербанке России5c5b61d313352

Кроме этого, клиент может получать и небольшие проценты по вкладу в течение всего срока действия договора путем ежемесячной капитализации. Причем вкладчику, решившему воспользоваться этой программой, стоит обратить внимание на две важные детали.

Во-первых, в этой программе самые минимальные процентные ставки. Это значит, что открывать Сберегательный счет с целью получения дохода просто бессмысленно, если конечно, клиент не внесет на счет довольно солидную сумму.

Во-вторых, начисленные проценты нельзя будет перечислить на другой счет или перевести на пластиковую банковскую карту. Поэтому Сберегательный счет Сбербанк позиционирует как программу для хранения денежных средств и каких-либо расчетов, а не для накопления.

Условия сберегательного счета

Открыть Сберегательный счет в Сбербанке России может каждый гражданин, имеющий российский паспорт. Данная программа Сбербанка России дает возможность своим вкладчикам открыть «Сберегательный счет» в рублях, евро и долларах. Каких-либо ограничений по внесенной сумме нет, так же как и нет лимита на первоначальный взнос.

Данный депозит не ограничен сроком действия. Все зависит от желания клиента — на какой срок он захочет доверить свои средства банку, так и будет. Причем со сроком можно определиться даже тогда, когда депозит уже будет открыт.

В течение всего периода, когда на счету хранятся средства, вкладчик может снимать свои сбережения как целиком (при этом депозит может обнулиться, но счет все равно не закроется), так и частично. При этом проценты сохраняются.

Кроме этого, вкладчик может когда угодно и на любую сумму пополнять свой счет — никаких ограничений для этой операции также не установлено. Начисление процентов в таких случаях начинается с того дня, когда был сделан взнос.

Сберегательный счет при осуществлении приходно-расходных операций предусматривает проведение наличного и безналичного расчетов. Взнос на депозит можно делать наличными, хотя сотрудники рекомендуют совершать такие операции безналичным путем.

Таким образом, если рассматривать Сберегательный счет как банковскую программу сбережения своих средств, то можно однозначно сказать, что у него достаточно лояльные по отношению к вкладчикам условия. Поэтому этот депозит Сбербанка считается самым удобным для хранения своих денежных средств.

Как работает сберегательный счет

Как открыть сберегательный счет?

Для открытия сберегательного счета достаточно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом. Минимальная сумма вклада не ограничена, вы можете даже открыть сберегательный счет с нулем рублей и пополнить его в дальнейшем, либо передать реквизиты другому лицу, которое переведет деньги на ваш счет.

Можно ли открыть сберегательный счет онлайн?

Сберсчет можно открыть онлайн через Интернет-банк, но для этого необходимо являться клиентом Сбербанка и иметь подключенную услугу Интернет-банкинга.

Ставки по сберегательному счету

Как уже было отмечено выше, процентная ставка по этому вкладу Сбербанка минимальна. Она не позволяет открывать счет с целью получения дополнительного дохода в том случае, если на счете не содержится достаточно большая сумма.

Если основная часть депозитов Сбербанка предусматривает начисление процентов в зависимости от суммы и счета вклада, то Сберегательный счет имеет несколько другую систему начисления процентов.

Так как это бессрочная депозитная программа, то годовые проценты зависят главным образом от суммы, находящейся на счету. Проценты начисляются ежемесячно, при этом каждый раз берутся данные за прошлый месяц. Также процентная ставка зависит от валюты, в которой сделан вклад.

Так, например, проценты рублевого счета варьируются от 1,5% до 2,30% годовых, евро и долларового счетов — от 0% до 0,01%. Так, например, минимальная ставка рублевого счета действует в том случае, если на счету находится до тридцати тысяч рублей, а максимальная – если вкладчик внес сумму на счет не менее двух миллионов рублей.

На долларовом счете минимальная ставка устанавливается, если на депозите есть сумма до одной тысячи долларов, а максимальная – при сумме от ста тысяч долларов. То же самое относится и к Сберегательным счетам, на которых денежные суммы вносятся вкладчиком в евро.

Таким образом, очевидно, что данные ставки не рассчитаны на преумножение средств вкладчика. Чтобы более подробно узнать, на какую процентную ставку стоит рассчитывать, можно зайти на официальный сайт Сбербанка России или связаться с сотрудником банка ближайшего подразделения.

Сберкнижка

Первая сберегательная книжка была выдана сто семьдесят лет назад. Она была практически у каждого советского гражданина. Немало и тех людей, которые и сейчас, несмотря на все удобства пластиковых карточек, отдают предпочтение именно ей. Это обусловлено рядом причин.

Во-первых, сберкнижка – это не что иное, как официальный ценный документ строгой отчетности. Каждый экземпляр имеет свой номер и серию. Каждая сберкнижка является именной. И вкладчик может распоряжаться своими средствами, имеющимися на счету, только при предъявлении своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Это гарантирует безопасность вклада и высокую степень защиты от злоумышленников и махинаций со средствами. Не секрет, что пластиковые карточки этим похвастаться не могут. Во многом именно это играет большую роль в столь большой популярности сберегательных книжек до настоящего времени.

Во-вторых, в ней отражаются все расходно-приходные операции. Эта информация является открытой, доступной и наглядной. Таким образом, не нужно запрашивать детализацию счета – все и так понятно, когда, сколько и от кого деньги на счет поступили или наоборот ушли.

В настоящее время в Сбербанке отмечается тенденция перехода от традиционного к электронному документообороту. Эта тенденции активно пропагандируется и клиентам банка. Новые сберегательные книжки уже не выдают, но от обслуживания старых сберкнижек Сбербанк пока не планирует отказываться.

Как снять деньги со сберегательного счета?

Снять деньги можно в любом отделении Сбербанка, имея при себе паспорт и, если есть, сберегательную книжку. Кроме того, если у вас подключен Интернет-банк, деньги со сберсчета можно перевести, к примеру, на карточный счет.

Как закрыть сберегательный счет?

Сберегательный счет можно закрыть и в обычном отделении, обратившись с паспортом, и в Интернет-банке, выбрав функцию «Закрыть вклад».

Чтобы сбережений было больше, читайте нашу статью о том, как заработать первый миллион долларов с нуля!

Также мы недавно написали полезную статью о том, как простому человеку выживать в условиях текущего экономического кризиса.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

  • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
  • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы