Мошенничество при оформлении кредита | Кредиты | Epayinfo.ru

Мошенничество при оформлении кредита

Для людей, испытывающих материальные затруднения или столкнувшихся с ними по тем или иным причинам, получить деньги в долг сегодня несложно. Банки, конкурирующие между собой, создали удобные условия для клиентов: при оформлении кредита требуется минимум бумаг, и оформляется он в короткие сроки с комфортом. Разнообразие кредитных продуктов, предлагаемых банками, позволяет подобрать оптимальный вариант соответственно потребностям и целям.

Мошенничество в сфере кредитования5c5b635169178

Решение о выдаче кредита сотрудником банка принимается:

  • при небольших размерах – в течении получаса – часа;
  • при запросе крупной суммы – за день – два.

Благоприятные условия для кредитования стали причиной того, что нередко частные лица подают в полицию заявления о мошенничестве. Полиция обязана отреагировать, определить состав преступления и сделать всё возможное для того, чтобы преступники понесли наказание. Во многом тот факт, что мошенничество в сфере кредитования стало возможным, связан с небрежным отношением сотрудников организаций к необходимости тщательной проверки личности клиента, его финансового положения. Чтобы не потерять клиентов, некоторые менеджеры знакомятся с информацией весьма поверхностно, поэтому преступники активно используют различные способы мошенничества для получения выгоды за счёт банков.

Содержание
  1. Мошенничество при выдаче кредита
  2. Недостача кредитных средств
  3. Заявка успешно отправлена!
  4. Выдача фальшивых денег
  5. Списание денег с кредитного счёта
  6. Кредитное мошенничество банков
  7. Оформление кредита без ведома клиента
  8. Перечисление средств на другие счета
  9. Мошенничество с депозитами
  10. Иные варианты кредитных афер
  11. Мошенничество представлено следующими схемами
  12. Как не стать жертвой кредитных мошенников?
  13. Возможно вам будет интересно
  14. Выберите нужную специализацию юриста!
  15. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?
  16. Как такое могло случиться?
  17. Что делать с кредитом, которого вы не брали?
  18. Обязан ли банк списать долги мошенников?
  19. И что тогда?
  20. Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?
  21. Что это такое?
  22. Признаки
  23. Состав преступления
  24. Мошенничество в сфере кредитования
  25. Юридических лиц
  26. Потребительского
  27. Оформление на другого человека
  28. Фиктивные займы
  29. Ответственность
  30. Статья закона
  31. Судебная практика
  32. Можно ли предотвратить?
  33. На видео о правонарушении
  34. Какое наказание грозит за кредитное мошенничество
  35. Помощь пострадавшим от мошенничества
  36. Мошенники по кредитам
  37. Разновидности преступлений в сфере кредитования
  38. Меры пресечения
  39. Предотвращение мошеннических действий
  40. Виды мошенничества
  41. Как избежать неприятностей?
  42. Что делать, если это случилось?
  43. Так же будет интересно:
  44. Несколько схем, по которым действуют злоумышленники
  45. Помимо всего прочего, можно наблюдать и другие махинации:
  46. Как избежать мошенничества в автоломбардах?
  47. Мошенничество в отношении банков
  48. Преступные действия, жертвами которых становятся формальные заемщики
  49. Особенности расследования и рассмотрения дел подобного рода в судах

Мошенничество при выдаче кредита

Существует немало мошеннических схем завладения чужими деньгами. Как правило, злоумышленники действуют в группах. Также встречается обман со стороны микро финансовых организаций и даже крупных банков.

Как выглядит мошенничество при оформлении кредита:

Недостача кредитных средств

При выдаче ссудных средств наличным расчётом следует обязательно пересчитывать все купюры. В противном случае велик риск недосчитаться некоторой суммы денег, а затем долго доказывать, что вас обсчитали.

Бесплатная юридическая консультация

Получить ответ

Юрист перезвонит в течение 15 минут

Нажимая кнопку «Задать вопрос», вы принимаете условия

политики обработки персональных данных.

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время с вами свяжется наш юрист и проконсультирует вас.

4 способа

получить бесплатную помощь опытных адвокатов

  1. Онлайн-чат — опишите ситуацию, чтобы узнать у юриста-консультанта, как решить вашу проблему
  2. Горячая линия — 8 499 577 04 24 (Москва и область) или 8 800 511 38 27 (Другие регионы РФ)
  3. Консультация онлайн — помощь на странице бесплатной юридической консультации онлайн

Выдача фальшивых денег

Хождение фальшивых денег наносит ущерб финансовой системе нашей страны. Мошенники могут подложить ненастоящие купюры даже при выдаче кредита. Причём это происходит как неосознанно, так и намеренно. Доказать факт того, что вам подложили фальшивку достаточно сложно. Это еще один повод пересчитать и проверить каждую купюру, не отходя от банковской кассы.

Списание денег с кредитного счёта

Зная номер счёта, CVV-код, срок действия карты или инициалы ее держателя злоумышленники могут украсть средства прямо со счёта. В случае, если владелец кредита обнаружит пропажу и обратится в банк, мошенники могут списать это на внутреннюю ошибку базы данных и вернуть средства обратно. Но если заёмщик не проверяет баланс на своем счету, то может недосчитаться определенной суммы. Действуя таким образом в отношении целой группы людей, мошенники наживаются на средствах ничего не подозревающих граждан.

Кредитное мошенничество банков

Не менее важно тщательно следить за подписываемой документацией, в особенности с депозитными счетами. Здесь, как и в любой другой сфере жизни человека, также встречаются вопиющие случаи схем аферизма:

Оформление кредита без ведома клиента

Не секрет, что банки активно борются за каждого клиента. И если у Сбербанка или ВТБ обширная база плательщиков, то более мелкие банки или микро кредитные организации могут использовать ряд незаконных схем. Например, оформлять ссуду без ведома клиента. Происходит это путем использования персональных данных физического лица, которые он давал банку, например, при оформлении зарплатной карты.

Перечисление средств на другие счета

Нередко встречается ситуация, когда погашение одного кредита превращается в погашение других ссуд. Причём клиенты могут узнать об этом только после прихода квитанции из банка о просрочке или исполнительного листа от приставов.

Мошенничество с депозитами

Финансовые аферы могут подстерегать не только заёмщиков, но и вкладчиков. Оформляя депозит, клиент банка может столкнуться с некорректным внесением суммы на счёт. Например, он вкладывает 15 000 рублей, а кассир вносит в документы лишь 14 500. Доказать факт мошенничества с депозитами очень сложно, особенно если все расчёты уже подписаны.

Иные варианты кредитных афер

Кредитные махинации могут быть связаны и с услугами третьих лиц. Обращаясь за помощью к «финансовым посредникам», клиент рискует не только не получить ссуду, но и потерять свои деньги при оплате услуг «брокеров».

Мошенничество представлено следующими схемами

  1. КонсультацияПод видом знающих людей мошенники предлагают подобрать банк, скачать его реквизиты, оформить тот или иной кредит. За консультацию берутся деньги, хотя по сути всю информацию может найти и сам заёмщик.
  2. Поручители-мошенникиЗа определенную плату (как правило, до 10 тысяч рублей) аферисты предлагают подобрать парочку «надёжных» посредников. Разумеется, при форс-мажоре с выплатой кредита указанные лица попросту исчезают.
  3. Ускорение выдачи ссудыНекоторые мошенники предлагают воспользоваться платной помощью посредников. Якобы, за вознаграждение те «договорятся» с банковскими сотрудниками, и клиенту выдадут кредит без лишних вопросов.
  4. Оформление «левого» кредитаПод видом приезжего, но состоятельного человека мошенники предлагают оформить кредит на покупку товара, ссылаясь на то, что они из другой страны. Взамен предлагают полностью погасить ссуду и выплатить наличными 40-50% от стоимости товара прямо на месте. В итоге аферисты пропадают с горизонта, а доверчивому заёмщику приходится выплачивать весь кредит.
  5. Фальшивая справка о доходахС развитием кризиса стали проявляться аферы с подделкой справок 2-НДФЛ. Например, мошенники предлагают сделать такую справку от подставной фирмы. При звонке из банка, они якобы подтвердят, что сотрудник действительно числится у них в штате. Но как показывает практика, чаще всего это заканчивается «разводом», а за подделку документов клиенту может грозить наказание по ст. 159 УК РФ.

Как не стать жертвой кредитных мошенников?

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что мошенничество с кредитами – это достаточно распространенный вид афер. Задумка злоумышленников строится на основе доверчивости или забывчивости граждан.

Инструкция, как не стать жертвой мошенников по кредитам:

  1. пользоваться интернет-сервисами контроля за расходами денежных средств (например, Сбербанк-онлайн или Мобильный Банк);
  2. проверять кредитные реквизиты и выдаваемые квитанции, не отходя от кассы;
  3. пересчитывать купюры выданного кредита;
  4. пользоваться бесплатными услугами банковского сотрудника для расчётов (не доверять сомнительным посредникам);
  5. не сообщать никому сведения с оборотной стороны кредитной карты;
  6. не оплачивать покупки на зашифрованных сайтах.

Соблюдая несложные рекомендации, вы не только избежите потери кредитных средств, но и можете привлечь виновных по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Возможно вам будет интересно

  • Банковские мошенничества
  • Обман доказательств в гражданском процессе
  • Фальсификация доказательств в арбитражном процессе
  • Фальсификация доказательств
  • Мошенники с банковскими картами
  • Как доказать факт мошенничества
  • Мошенничество с займами
  • Мошенничество при продаже земельного участка
  • Образец заявления о фальсификации доказательств
  • Подложные документы — УК РФ
  • Мелкое мошенничество
  • Подделка подписи
  • Мошенничество на финансовых рынках
  • Мошенничество в крупных размерах
  • Уголовная ответственность за мошенничество
  • Мошенничество с квартирами
  • Мошенничество с автомобилями
  • Куда сообщить о мошенничестве по телефону
  • Мошенничество в страховании
  • Ответственность за подделку документов
  • Обвинение в мошенничестве
  • Помощь обманутым дольщикам
  • Обман потребителей в УК РФ
  • Мошенничество при оформлении кредита
  • Заявление о мошенничестве
  • Мошенники в интернете
  • Мошенничество при продаже недвижимости
  • Cделка под влиянием обмана
  • Подделка водительских прав
  • Срок давности по делам о мошенничестве
  • Пособничество мошенничеству — статья УК РФ
  • Мошенничество с материнским капиталом
  • Покушение на мошенничество
  • Подделка больничного листа
  • Что делать, если обманули в интернет-магазине

Выберите нужную специализацию юриста!

  1. Юрист по недвижимости
  2. Адвокат по наследственным делам
  3. Юрист по земельным вопросам
  4. Юрист по жилищным вопросам
  5. Адвокат по семейным делам
  6. Адвокат по гражданским делам
  7. Адвокат по уголовным делам
  8. Адвокат по ДТП
  9. Автоюрист
  10. Страховой юрист
  11. Юрист по трудовым спорам
  12. Кредитный юрист
  13. Арбитражный адвокат
  14. Медицинский юрист
  15. Защита прав потребителей
  16. Военный юрист

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Как правило, жертвы кредитных мошенников узнают о наличии у них кредитов очень быстро. Платежи по такой ссуде не вносятся, поэтому ничего не подозревающий заёмщик скоро попадает в просрочку и сталкивается с коллекторами. Первый звонок взыскателей долгов может показаться просто ошибкой. «Ничего я не брал, не звоните мне больше», – обычная реакция заёмщика, который ещё не знает, что он заёмщик. Но в ходе последующих настойчивых звонков и бесед уже выясняется, что по документам кредит на него действительно оформлен.

Как такое могло случиться?

Часто такие ситуации возникают после кражи или потери документов, в первую очередь паспорта. Мошенники могут найти человека, похожего на вас, чтобы привести его в банк как заёмщика, или заменить ваше фото на паспорте на своё. Ещё один возможный вариант – когда в этом виновен сам сотрудник банка, клиентом которого вы являетесь или когда-либо являлись. Имея доступ к персональным данным, он мог использовать их в мошеннических целях.

Что делать с кредитом, которого вы не брали?

1. Идти в банк, писать претензию, объяснять ситуацию и просить списать с вас задолженность по такому кредиту, по возможности прихватив с собой доказательства того, что вы стали жертвой мошенников.

«Как правило, мошенничество при получении кредитов осуществляется с украденными или потерянными паспортами. Следовательно, если у вас похитили паспорт, либо вы его потеряли, необходимо незамедлительно обратиться с заявлением в полицию. Сделав это, будет гораздо проще доказать, что вы в действительности не брали указанный кредит», – говорит Евгений Корчаго, председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры».

Претензия в банк должны быть составлена в двух экземплярах. Тот, что остаётся на руках пострадавшего, должен быть завизирован сотрудником банка.

Попробовать доказать банку свою непричастность можно запросив у банка кредитный договор и сличив подпись на нём с личной подписью.

«Ещё один способ – предоставление точных данных о том, что на дату подписания кредитного договора вы не могли находиться в банке. Например, вы может представить приказ вашего работодателя о предоставлении вам ежегодного отпуска, а также документы, подтверждающие ваше нахождение в период отпуска на территории другой страны», – рассказывает сооснователь проекта «Удобное право» Марат Аманлиев.

Скачать образец заявления

2. После составления претензии в банке, даже если паспорт не был украден, надо идти в полицию и писать заявление, о совершённом против вас преступлении – мошенничестве (ст. 159 УК РФ).

3. Написать и отправить жалобу в Банк России, чтобы регулятор провёл служебную проверку деятельности кредитной организации. По словам Марата Аманлиева, сам факт выдачи кредита на имя человека, который не присутствовал лично в банке при оформлении и получении кредита вызывает много вопросов к сотрудникам банка.

Обязан ли банк списать долги мошенников?

С одной стороны, если человек не заключал кредитный договор и не получал от банка деньги, то очевидно, что банк обязан списать с него задолженность. С другой – банк в этом вопросе тоже является пострадавшей стороной, его деньги выданы и не возвращены, поэтому он имеет права и не делать этого в добровольном порядке. Здесь многое зависит от клиентоориентированности организации.

И что тогда?

Обращаться в суд с иском о признании сделки недействительной. «Придётся в судебном порядке доказывать, что подпись, стоящая на кредитном договоре является поддельной и выполнена не вами. В данном случае, суд будет назначать проведение почерковедческой экспертизы, которая и установит идентичность, либо поддельность подписи», – объясняет Евгений Корчаго.

Также пострадавший заёмщик вправе через суд попробовать взыскать с банка компенсацию за причинённый моральный вред. «Поскольку из-за ненадлежащего контроля за деятельностью своих сотрудников, банк допустил возникновение ситуации, при которой вы стали заложником чьих-то мошеннических действий», – подчёркивает Аманлиев.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Да, желательно, потому что паспорт уже скомпрометирован. И если в обмане не был никак замешан сотрудник конкретного банка, а правоохранительным органам не удалось ещё задержать мошенников, то персональные данные могут быть использованы для попытки получения ещё одного кредита, но в другом банке.

Автор: Валентина Фомина

www.sravni.ru

Что это такое?

Мошенничество в области кредитования – это незаконное присваивание денежных средств посредством предоставления ложной информации, несоответствующей действительности.

Обманным путем заемщик предоставляет банку недостоверные сведения, подтверждающие его доход или личность, и получает деньги.

Признаки

Согласно Уголовному Кодексу, мошенничеством с последующим присвоением может считаться только присвоение от 1000 рублей и выше.

Если мошенник похитил сумму в меньшем размере, он не будет привлечен к уголовной ответственности.

Также займ будет считаться преступлением в том случае, если будет доказано, что злоумышленник изначально не собирался возвращать средства заемной организации.

Состав преступления

Как и у любого другого незаконного действия, у мошенничества имеется состав преступления, состоящий из:

  • объекта;
  • субъекта;
  • объективной стороны;
  • субъективной стороны.

Чтобы привлечь злоумышленника к уголовной или административной ответственности (в зависимости от размера удерживаемой суммы), необходимо доказать, что преступник действовал с умыслом. Этот факт выступает в роли субъективной стороны.

Субъектом в таком деле станет дееспособное лицо, достигшее 16 лет и совершившее противоправные действия.

Объективная сторона – это те фактические сведения, которые субъект преступления предоставил в банк ради получения денежных средств. Это факты, которые невозможно опровергнуть, и если они преднамеренно искажены, то доказать факт совершения преступления возможно.

Мошенничество в сфере кредитования

Статья в УК РФ «мошенничество в сфере кредитования» появилась только в 2012 году, она регламентирует понятие этого преступления, но не изменяет процедуры, доказывающей его совершение.

Мошенничество всегда совершается единственным способом – обман.

Однако ухищрений, на которые идут преступник, огромное количество: они в равной степени получают займы как в статусе юридических лиц, так и потребительские кредиты.

Юридических лиц

Выдача займов юридическим лицам отличается от потребительских кредитов размерами выплат и более выгодными условиями возврата денег.

Чем больше сумма, тем тщательнее организации проверяют будущих заемщиков, но и это не останавливает преступников.

Подача заявление на получение кредита от организации дает им возможность «обезличить» заемщика и получить деньги на имя человека, не уполномоченного совершать кредитные операции.

Основные способы обмана при получении займа для юридического лица выглядят следующим образом:

  • предоставление недостоверной информации о заемщике или целях кредита;
  • оформление на представителя юридического лица, которое не является таковым по закону;
  • использование поддельных документов на имущество, под залог которого выдается займ.

Мошенники могут дважды и более заложить одно и то же имущество и получить несколько займов. При этом, согласно законодательству, при возникновении задолженности заложенное имущество достанется первому кредитору, а остальным придется взыскивать долги через суд.

Потребительского

Получение потребительского кредита также является частой целью злоумышленников. Чтобы получить такой кредит, не обязательно иметь строго определенную цель, что может оказаться «на руку» мошенникам. Такая разновидность обмана является, пожалуй, самой распространенной.

Злоумышленники подделывают документы, которые кредитные организации чаще всего просят у граждан:

  • справку о доходах;
  • документ, удостоверяющий личность.

Обычно используется чужой паспорт – преступники используют сложный грим и другие уловки, с помощью которых идентифицировать их очень сложно.

Оформление на другого человека

Другой востребованной схемой обмана среди злоумышленников является использование неблагополучных граждан без места жительства (бомжей). За небольшую долю от полученного кредита они соглашаются сыграть роль человека, пришедшего в банк получать кредит.

Для этого ему изготавливают фальшивые документы и справки, дают новую чистую одежду, отвозят в парикмахерскую, делают все, чтобы человек вернул себе презентабельный вид. После того, как гражданин получает деньги, он передает их мошенникам. Вернуть такие кредиты в банк практически невозможно.

Еще один способ обмана, по которому возможно мошенничество: оформление кредита на другого человека онлайн.

Система микрокредитования предполагает получение мгновенных кредитов на банковские карты или наличными, речь идет о небольших суммах (до 50 тысяч рублей), а потому проверка со стороны банка, как правило, минимальная.

Это дает возможность мошенникам, воспользовавшись чужими данными, оформить незаконный кредит.

Образец заявления в милицию о мошенничестве

Образец заявления в милицию о мошенничествезаявление в милицию о мошенничестве образец5c5b635174d1d поможет при оформлении документа.

Куда обращаться при смс мошенничестве с банковскими картами? Смотрите тут.

Фиктивные займы

Фиктивные займы представляются фирмами-однодневками, которые обычно, после получения займа, прекращают существование.

Для того, чтобы провернуть такую операцию и получить крупную сумму денег, злоумышленники нередко вступают в преступный сговор с сотрудниками и специалистами.

Ответственность

Государство активно борется с явлением мошенничества в области кредитования. За преступление предусматривается административная или уголовная ответственность.

В 2012 году была разработана и введена статья, которая отделила этот способ обмана от общего понятия «мошенничество».

Статья закона

Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» содержит 6 дополнительных норм, с помощью которых осуществляется более эффективная борьба с преступностью.

В статье ограничен лишь верхний предел: максимальное наказание по этой статье составит 5 лет лишения свободы.

В зависимости от степени тяжести преступления законом предусматриваются:

  • штрафы до 130 тысяч рублей;
  • арест сроком до 4 месяцев;
  • обязательные, принудительные или исправительные работы.

Судебная практика

В судебной практике подобные случаи не редкость: главной сложностью со стороны истца является собрание доказательной базы о наличии умысла.

Многие мошенники, не собирающиеся возвращать долг, создают иллюзию выплаты кредита с помощью минимальных сумм, нерегулярно вносимых в счет погашения долга.

Однако суд не признает такую схему и чаще всего вносит решение в пользу банка.

Здесь представлена судебная практика по кредитному мошенничеству.

Другой пример – когда мошенник, получив кредит, утверждает, что не получал деньги и предоставляет суду алиби. В таком случае судья выясняет законность и достоверность алиби.

К тому же, с помощью служб безопасности банков установить личность не составит труда.

способы мошенничества в интернете5c5b63517dd77Существуют различные способы мошенничества в интернете

Как доказать мошенничество интернет-магазина? Читайте здесь.

Как написать заявление в прокуратуру о мошенничестве? Подробности в этой статье.

Можно ли предотвратить?

Единственный способ предотвратить действия мошенников – ввести максимально строгую проверку личности гражданина и всех документов, которые необходимы для получения займа. Это делает процесс получения кредита более долгим, однако защищает банки от обмана.

Признаками, которые могут свидетельствовать о мошенничестве, являются:

  • нарушение оттиска печати на документах;
  • следы клея или разреза документа;
  • несовпадение номера и серии паспорта с остальными документами.

Также выявить мошенника можно и по поведению: он может путаться в своих ответах на банальные вопросы, вести себя нервно и торопиться.

Если внимательно присматриваться к поведению и тщательно изучать документы, риск возникновения обманной ситуации будет сведен к минимуму.

На видео о правонарушении

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Какое наказание грозит за кредитное мошенничество

Мера ответственности зависит от суммы нанесенного ущерба и наличия или отсутствия отягчающих обстоятельств. В самом легком случае осужденного ожидает один из вариантов расплаты:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • обязательные, исправительные или принудительные работы;
  • арест сроком до 4 месяцев.

Если обман совершен группой лиц (скажем, заемщик привлек участников для получения поддельной справки о доходах), верхняя планка штрафа увеличивается до 300 тысяч рублей, а срок лишения свободы — до 4 лет.

Случается, что в мошенническую схему вовлекаются банковские сотрудники или другие лица, пользующиеся служебным положением для незаконного получения кредита. В этой ситуации преступникам грозит более суровое возмездие:

  • материальное взыскание до 500 тысяч рублей;
  • до 5 лет изоляции от общества.

Такая же мера предусмотрена при крупной (более 1.5 млн рублей) сумме ущерба.

Наиболее серьезные санкции применяются к тем, кто действовал в составе организованной группы или нанес кредитному учреждению убытки в особо крупном (6 млн рублей и более) размере. Штраф может составить до 1 млн рублей, а срок заключения — до 10 лет.

Помощь пострадавшим от мошенничества

Если вы оказались вынуждены выплачивать чужой кредит, не теряйте время на попытки самостоятельно уладить проблему. Чем быстрее подключатся к делу юристы, тем выше шансы на то, что злоумышленников удастся привлечь к ответственности. Опытные адвокаты действуют последовательно и четко:

  • составляют грамотное заявление о факте мошенничества и ходатайствуют о возбуждении уголовного дела;
  • устанавливают и собирают доказательную базу, подтверждающую непричастность клиента к мошенничеству;
  • настаивают в случае необходимости на проведении экспертиз;
  • принимают меры к тому, чтобы преступник не ушел от правосудия.

В нашей компании работают компетентные юристы, способные защитить права жертвы мошенничества. Не платите по чужим кредитам — у нас достаточно законных инструментов, чтобы вывести вас из нечестной игры.

Мошенники по кредитам

Определить мошенничество в сфере кредитования можно как преступное деяние, заключающееся в предоставлении в учреждение, выдающее финансы в долг, недостоверных или заведомо ложных сведений с целью присвоения чужих денег. Меру наказания определяет статья 159 УК РФ мошенничество в сфере кредитования. Наказание за мошенничество определяется с учётом целого ряда факторов:

  • разновидность аферы;
  • состав преступления (объект, субъект, субъективная и объективная стороны);
  • сумма похищенного;
  • наличие отягчающих обстоятельств и пр.

Информацию о том, как не попасться мошенникам на удочку во время оформления кредитного договора, работники учреждений получают постоянно во время тренингов и на различных курсах повышения квалификации. Но, тем не менее, своевременно выявить факт мошенничества могут далеко не все банковские специалисты, занимающиеся такого рода операциями. Для того чтобы определить, является заёмщик подлинным лицом или использует подложные удостоверения личности, необходимо проявить максимум внимания и ответственности. По причине халатности работников потерпевшим в результате преступных действий оказывается не только банк, но и лицо, данные которого были использованы при заключении договора.

Разновидности преступлений в сфере кредитования

Желая получить чужие деньги, злоумышленники используют самые различные способы:

  1. Одним из наиболее часто встречающихся видов мошеннических операций можно назвать привлечение подставных лиц для выдачи фиктивных займов. Такими лицами становятся, как правило, имеющие постоянную регистрацию граждане без стабильных доходов. Небольшое процентное вознаграждение – это плата за посредничество. Работник организации открывает кредитное дело или оформляет кредитную карту, не имея представления о том, что участвует в афере.
  2. Некоторая часть преступлений совершается через людей, которые о своем участии в афере не имеют ни малейшего представления. Их документы представители кредитной организации получают от руководителей или сотрудников компаний, имеющих доступ к сведениям. В руки мошенников попадают поддельная справка о доходах или чужой паспорт. Поскольку в организации эти документы должен предоставлять заёмщик, преступники отвлекают менеджеров от детального изучения бумаг или используют грим. Возможность совершения подлогов такого рода связана с тем, что, стремясь поскорее заключить договор о кредите, банковские специалисты пренебрегают своими обязанностями.
  3. Преступники, совершающие аферы с кредитами, используют следующий трюк: злоумышленник, оформив соглашение на крупную сумму на своё имя и получив финансовые средства, сообщает, что он этого не делал и бумаги у него украли. Независимо от того, была ли это афера с кредитными картами или с оформлением целевого займа, раскрыть преступление несложно – достаточно видеосъёмки и почерковедческой экспертизы. Действия такого рода подпадают под ст. 159 УК РФ.

Меры пресечения

В соответствии со статьёй 159.1 УК РФ, в которую в 2012 году были добавлены 6 норм дополнительно, наказания за правонарушения этого типа могут быть различными, поскольку в обязательном порядке учитываются отягчающие вину обстоятельства. Расширили статью по причине того, что количество злоупотреблений в данной сфере (воровство по кредиту) резко возросло. Альтернативными мерами пресечения при действиях, указанных в параграфах статьи 159, являются:

  • наложение штрафа до 120 тысяч рублей (вместо штрафа может быть определено взимание части доходов не более чем за один год);
  • принудительные работы до двух лет;
  • ограничение свободы до двух лет;
  • исправительные работы до одного года;
  • работы обязательные до 360 часов;
  • арест до четырёх месяцев.

Для злоумышленников, избравших данную сферу деятельности, законодательно указаны определённые санкции, которые ограничиваются только верхним пределом. При причинении потерпевшему значительного ущерба, наличии отягчающих обстоятельств, большом количестве потерпевших наложенные санкции могут заключаться в лишении свободы до 5 лет.

Предотвращение мошеннических действий

Государство, желая предотвратить преступления в этой сфере, ужесточило меры наказания за преступные деяния такого рода. Лиц, являющихся преступниками неоднократно, осудить могут к тюремному заключению на многие годы и к компенсации ущерба в качестве возмещения похищенного у потерпевшего. Потерпевшими являются лица, которым причинён убыток, причём как организация, так и частное лицо.

Но основные меры для предотвращения нанесения убытка лицами, которые являются злоумышленниками, должны предпринимать именно банки как потерпевшие. Определяется мера пресечения и наказания в зависимости от состава преступного деяния. Согласно с составом определяется также размер и характер возмещения ущерба. Для того чтобы уменьшить количество правонарушений в области кредитования, руководителям организаций следует больше внимания уделять работе сотрудников, их квалификации. В частности, одной из мер является проведение инструктажей о том, к каким последствиям могут привести неправомерные деяния согласно Уголовному кодексу, и информирование работников о наиболее распространённых видах мошенничества. В большинстве случаев уголовный элемент для обмана применяет поддельные удостоверения личности (например, в недействительных паспортах меняют отдельные листы или фотографии, пытаясь таким способом выдать их за настоящие).

Кроме того, преступное деяние можно определить по следующим действиям:

  • несовпадение номеров и серии удостоверяющих личность бумаг;
  • следы клея, разрезов и пр.;
  • нервозность гражданина, пришедшего подписать договор в учреждение;
  • сложности с ответами на простые вопросы и т. д.

Мошенничества при получении кредита онлайн имеют ту же долю вероятности, что и при получении кредита в банке. Но не стоит бояться брать в долг только из-за намека на возможность. От мошенников в этой сфере в большей степени страдают кредитные организации, нежели заемщики. Конечно, доказать, что отношения к кредиту вы не имеете, будет весьма сложно и затратно во времени. Но финансовые убытки несут банки.

МошенничестваВиды мошенничества

Самый распространенный способ обмануть банк — это участие в программе кредитования по заявке на онлайн кредит. Некоторые финансовые организации, как правило, мелкие, не имеют собственной курьерской службы и довольствуются сканами документов и телефонным общением, после которого направляют карту заемщику почтой.

Вспомните, сколько раз в этом году вы копировали свой паспорт: в ЖКХ, в банк, на работу в бухгалтерию, при подаче резюме. Не говоря уже о беспечности, когда оставляют паспорт в залог, например, на катке. Имея паспортные данные, сведения о прописке, мошенник может оформить заявку от вашего имени.

Другой способ «развести на деньги» онлайн способом — это представиться кредитором — выслать одобрение на заем, с условием получения после оплаты обслуживания банковской карты. Это от 200 до 600 рублей в среднем. Такие аферисты не наглеют сильно, их козырь — массовость.

Офо​рмить быстрый онлайн кредит

Решение за 5 минут!

Как избежать неприятностей?

Во-первых, оформляя кредит только по паспорту, никогда не вносите предоплату! Любые комиссии по выдаче и обслуживанию ссудного счета начисляются только после получения средств.

Следите также за скрытыми комиссиями, которые могут быть очень существенными.

Во-вторых, если оформляете кредит виртуально с последующим получением карты дистанционно, то обязательно требуйте наличия курьера либо отправления кредитки заказным письмом с описью, чтобы получить его можно было только по паспорту.

В-третьих, банально, но не оставляйте свои паспортные данные везде, где просят.

Что делать, если это случилось?

Прежде всего, без паники! Вам предъявляют долг? Не стоит скандалить или пускать все на самотек. Как можно скорее посетите головной офис. Напишите в банке заявление о том, что это не ваш заем, что вы требуете внутреннего служебного расследования. После этого — бегом в полицию, писать заявление о возбуждении уголовного дела о совершении в отношении вас мошеннических действий.

Несмотря на презумпцию невиновности, доказывать ее все же придется. В случае с поддельными документами и подписями, достаточно доказать факт подлога, проведя экспертизы. В случае виртуального правонарушения проверят IP, наличие доступа к компьютеру во время проведения злодеяния. Если преступников нашли, правильно составьте претензии. По факту мошенничества им грозит уголовная ответственность, а с материальной стороной разбирается гражданский суд. В этом случае выгодно не требовать возврата средств с преступников, так как ждать их вам придется очень долго, а признать факт сделки о кредите ничтожным. В этом случае пусть банк отсуживает свои деньги.

Rating: 1.0. From 1 vote.

Please wait…

Так же будет интересно:

  1. Газпромбанк: кредит наличными — собственный опыт
  2. Кредитная карта пластилин: плюсы и минусы
  3. Банк УБРиР: обзор программ кредитования
  4. Выгодные займы в режиме онлайн – сразу на карту банка

Несколько схем, по которым действуют злоумышленники

Чтобы не попасть впросак, автовладельцам при поиске Компании следует быть очень внимательными. Отметим несколько моментов, являющихся настоящим мошенническим ходом. Если, к примеру, Вам предлагают  невероятно низкие процентные ставки, то это может быть признаком обмана. Злоумышленники организовывают фирмы-однодневки и предлагают самые выгодные условия. При этом Клиенту могут быть выданы фальшивые деньги. Таким образом, человек остается без транспорта и без финансовых средств.

В некоторых случаях при подписании договора обещанные один-два процента могут легко превратиться во все 10, а то и больше. Это происходит за счет комиссий, страховок, оплаты за обслуживание и прочее. Иногда эксперты уверяют Клиента, что его транспортное средство находится в неудовлетворительном техническом состоянии. А это является причиной для поднятия процентной ставки. Автовладелец  должен понимать, что никакая Компания не будет работать себе в убыток. А значит предложить очень высокую рыночную стоимость в автоломбарде могут лишь мошенники.

Вторым моментом, на который стоит обратить внимание, является месторасположение ломбарда.  Злоумышленники часто меняют свой офис, поэтому располагаться в многолюдных местах им невыгодно. Если Компания находится в тихом, безызвестном месте, где не наблюдается расположение других фирм, то заемщику лучше не рисковать. И даже, если размещение офиса в обшарпанном помещении будет объясняться ремонтом или еще какими-либо причинами, подписывать договор не стоит.

Одним из мошеннических ходов является замена оригинальных деталей автомобиля Клиента бывшими в употреблении. Это наиболее распространенный вид мошенничества в автоломбардах. Ведь владелец после выплаты кредита забирает свой автомобиль  и даже не догадывается об обмане. Как правило, это применяется по отношению к дорогим иномаркам.

Чтобы избежать такой махинации, потребителям стоит отдать предпочтение автоломбарду, где можно взять кредит под залог ПТС. В этом случае машину не требуется оставлять на площадке. Компания «АвтоЗайм24» осуществляет данный вид кредитования. Клиент получает деньги и продолжает пользоваться транспортным средством. А в ломбарде остается только паспорт автомобиля.  Таким образом, заемщик может быть уверен, что никакая деталь не будет заменена. Мошенникам же абсолютно невыгодно выплачивать кредит по залог ПТС.

Помимо всего прочего, можно наблюдать и другие махинации:

  • заемное транспортное средство используется в личных целях;
  • клиенту выдаются фальшивые деньги;
  • подписание договора задерживается на неопределенный срок и др.

Как избежать мошенничества в автоломбардах?

Если вы решили воспользоваться кредитованием под залог собственного автомобиля, то, чтобы избежать обмана, следует учесть несколько моментов:

  1. Заключать договор только с крупными компаниями, хорошо зарекомендовавшими себя в данной сфере услуг;
  2. При выборе способа получения денег отдавать предпочтение переводу на банковскую карту;
  3. Убедиться в наличии оборудованной стоянки, охраны и камер видеонаблюдения;
  4. Оговаривать с Компанией возможность досрочного погашения кредита или его продления без применения штрафных санкций.

Если Вы обратитесь в автоломбард «АвтоЗайм24» в Москве, то на все сто процентов можете быть уверены в надежности и прозрачности заключенной сделки. За годы своей работы мы сумели завоевать доверие множества Клиентов, о чем свидетельствуют их положительные отзывы.

Мошенничество в отношении банков

Основным способом хищения средств банков становится заключение кредитного договора на основании недостоверных документов. Поддельные справки о доходах, бухгалтерские балансы, документы на владение имуществом вводят кредитное учреждение в заблуждение в отношении действительной платежеспособности заемщика. Можно выделить следующие группы такого типа мошенничеств, часто невозможных без попустительства сотрудника банка:

  • оформление кредита на паспорт третьего лица, потерянный или украденный. Иногда лицо, обратившееся за ссудой, специально гримируется, чтобы добиться совпадения своей внешности с лицом, чья фотография вклеена в документ; 
  • искажение предоставляемых данных таким образом, чтобы договор оказался недействительным. В дальнейшем его можно признать таковым в судебном порядке и не уплачивать проценты и другие комиссии. Сумму основного долга вернуть в любом случае придется. Тем же путем может быть оспорен кредит, полученный на чужой паспорт, но преимуществом этого становится то, что лицо, фактически получившее деньги, оказывается неустановленным, и возвращению они не подлежат;
  • создание юридического лица специально для оформления на него кредита с последующим его выведением на подставные фирмы и обналичиванием. Сейчас этот механизм используется реже, банки требуют от заемщиков не менее трех лет активной деятельности и сдачи бухгалтерской отчетности;
  • подделка финансовой отчетности юридического лица таким образом, чтобы не просто получить заемные средства, а сделать это на наиболее выгодных условиях. При этом банк не видит действительных финансовых показателей компании, и ее внезапная неплатежеспособность оказывается для него откровением;
  • выведение активов, как заложенных, так и просто обеспечивающих работу компании. В этом случае банк не может удовлетворить свои требования за счет имущества заемщика.

Большинство этих действий могут получить уголовно-правовую квалификацию. В УК РФ в 2012 году была введена статья 159.1, говорящая о мошенничестве именно в сфере кредитования. Важно, что большинство приведенных способов обмана банков невозможны без активного пособничества их сотрудников.

Преступные действия, жертвами которых становятся формальные заемщики

Потребительское кредитование осуществляется на небольшие суммы, и при его оформлении не возникает необходимости представления многочисленных документов. Это создает широкое поле для махинаций, когда деньги получаются с оформлением кредитного договора на паспорт третьего лица, гражданина, который даже не знает о том, что его документы используются. Широко распространены следующие виды использования подставных лиц и чужих документов:

  • в качестве заемщика привлекается лицо без работы, постоянного источника дохода, но с действующим паспортом и без испорченной кредитной истории. Сумма полученных средств делится между ним и организатором схемы. Взыскать долг с такого гражданина бывает невозможно;
  • паспорт похищается у гражданина, в него вклеивается новая фотография. О том, что человек должен определенную сумму банку, он узнает не сразу и бывает вынужден отбиваться от кредиторов. Такие ситуации говорят о том, что при потере или краже документов необходимо сразу заявлять в полицию, тогда ответственности не возникает;
  • мошенничество становится делом рук сотрудника банка, который оформляет кредит на основании копии анкеты одного из предыдущих заемщиков, заявки на кредит и ксерокопии его паспорта или на лицо, просто имеющее в этом банке дебетовую карту;
  • данные потенциального заемщика получаются мошенниками при оформлении дисконтной карты магазина, и на основании анкеты получается кредитная карта с небольшим лимитом. Схема также нереализуема без пособничества сотрудника банка;
  • при оформлении кредита онлайн и получении кредитной карты также могут быть использованы данные чужого паспорта.

Механизмы распространены достаточно широко. Чаще всего они реализуются в региональных филиалах крупных розничных банков. Контроль службы безопасности на местах часто бывает ослаблен, так как суммы мошенники получают небольшие, такие кредитные договоры контролируются существенно слабее, чем связанные с крупными суммами.

Особенности расследования и рассмотрения дел подобного рода в судах

Большинство мошенничеств, совершаемых сотрудниками банков при оформлении кредита, расследуются с существенными процессуальными трудностями. Крайне сложно установить факт их совершения при отсутствии документов или свидетельских показаний. Далеко не все офисы банков оборудованы камерами видеонаблюдения, которые могли бы указать на направление поиска виновника правонарушения.

Человек, чьи документы были использованы с целями мошенничества, также оказывается в сложной ситуации. Правоохранительные органы не всегда могут установить истинного виновника, а пострадавший гражданин вынужден отбиваться от кредиторов. При попадании в такую ситуацию профессионалы советуют пострадавшему выполнить следующую последовательность действий:

  • получить у банка-кредитора копию кредитного договора и всех приложений к нему. Подпись, совершенная другим человеком, при проведении графологической экспертизы станет хорошим аргументом в пользу пострадавшего;
  • далее, опираясь на данные договора, направить в адрес банковского учреждения претензию с изложением всех объективных аргументов, по которым конкретное лицо не было получателем кредитных средств;
  • претензия и копия договора с подделанной подписью станут достаточными основаниями для обращения в органы МВД с целью проверки факта совершения преступления неустановленным лицом;
  • направить иск в суд о признании кредитного договора недействительным на основании отсутствия правоспособности субъекта.

Важно, что в иске можно потребовать возложить на банк не только оплату почерковедческой экспертизы, но и компенсацию морального ущерба, связанного с постоянными звонками коллекторских агентств, давлением и шантажом. Но крайне сложно убедить суд в том, что кредит взят другим лицом. Банк приложит все усилия для сокрытия ошибок своих сотрудников. Необходимо тесное сотрудничество с правоохранительными органами, выявление рецидива мошенничества, использование всех доступных видов доказательств. Гражданин пока не защищен от агрессивных действий банкиров в полной мере, и ему необходимо использовать весь арсенал доступных способов защиты своих прав.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы