Может ли ИП взять ипотеку | Кредиты | Epayinfo.ru

Может ли ИП взять ипотеку

Сегодня многие предприниматели задумываются о том, а дают ли ипотеку ИП и каков порядок ее оформления? Этот вопрос стоит довольно остро, ведь для большинства такой вид кредита является зачастую единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Количество официально зарегистрированных предпринимателей растет с каждым годом, что в свою очередь становится мощным толчком для банков в плане разработки новых кредитных предложений для бизнесменов.

Ипотека для ИП: порядок оформления

Содержание
  1. Как ИП взять ипотеку с Сбербанке
  2. Ипотека для ИП в Сбербанке: условия
  3. Сбербанк: ипотека для ИП, документы
  4. Рекомендуем также
  5. Программы
  6. Ипотека для ИП
  7. Условия
  8. Без первоначального взноса
  9. Коммерческая
  10. Какие банки дают?
  11. Сбербанк
  12. ВТБ 24
  13. Россельхозбанк
  14. Возможные сложности
  15. Как получить?
  16. Порядок оформления
  17. Документы
  18. Регистрация договора
  19. На видео об ипотечных займах для предпринимателей
  20. Что делать?
  21. Сбербанк
  22. Нюансы получения займов на жилье
  23. Параметры финансирования
  24. Критерии отбора заявителей
  25. Пакет документов и регламент проведения сделки
  26. Какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю?
  27. Банки, дающие ипотеку ИП
  28. ПАО Сбербанк России
  29. Ипотека для ИП в ВТБ
  30. Альфа-банк
  31. Ипотека для ИП в Россельхозбанке
  32. Рекомендации для ИП по ипотеке
  33. Ипотека для ИП не по всем показателям так хороша
  34. Ипотека для предпринимателей и налоговая инспекция
  35. Какая налоговая декларация потребуется?
  36. Легко ли оформить ипотеку ИП?
  37. Ипотека для ИП
  38. Как получить ипотеку ИП?
  39. Смотрите также
  40. Плюсы и минусы
  41. Стандартные требования
  42. Предложения
  43. ВТБ 24
  44. Сбербанк
  45. Россельхозбанк
  46. Увеличение шансов
  47. Это вам будет интересно:
  48. Какие банки выдают ипотеку?
  49. Какие нужны документы?

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Рекомендуем также

  • Как получить ипотеку в СбербанкеКак получить ипотеку в Сбербанке
  • Как продать квартиру в ипотеке СбербанкаКак продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как правильно выплачивать ипотеку5c5b620085c3eКак правильно выплачивать ипотеку
  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой5c5b62009b9c2Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире5c5b6200b2cf2Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Программы

В рамках поддержки малого и среднего бизнеса, банки предлагают различные программы, разработанные именно с учетом специфики ИП. Поэтому стоит поинтересоваться, что же могут предложить различные кредитные учреждения.

Чаще всего можно получить положительный ответ от того банка, клиентом которого является предприниматель:

  • все движения средств на счете видны, поэтому финансовое положение клиента банку очевидно;
  • если же уже имеется удачный опыт кредитования, то есть кредитная история положительная, это вообще идеальный вариант.

Можно и не быть клиентом банка, чтобы получить ипотеку.

Для тех, кто не может подтвердить доход и занятость, в том числе и для ИП, банки предлагают программу «Кредит по двум документам».

Достаточно предъявить паспорт и еще один документ из предложенного списка, чтобы стать обладателем в том числе и ипотечного кредита.

Ипотека для ИП

Многие банки реализуют кредитные программы, ориентируясь именно на представителей малого и среднего бизнеса.

Но зачастую предпринимателю нужен кредит не для развития дела, а для своих личных нужд. Например, покупки жилья. В этом случае требования к нему предъявляются стандартные.

Условия

Рассматривая в качестве заемщика ИП, банки предъявляют следующие условия:

  • существование хотя бы в течение одного года;
  • стабильный и прозрачный доход;
  • использование общей, а не упрощенной системы уплаты налогов;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возможность предоставить имущество в залог.

Условия кредитования в большинстве банков будут менее выгодными, чем для граждан. Это связано с желанием банка обеспечить защиту свои интересов и снизить риски.

Ипотека для ИП будет оформляться под более высокий процент. И, как вариант, на меньший срок.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обеспечение кредита. В разных банках его размер может варьироваться от 10 до 30%. Хотя встречаются предложения и с нулевым взносом. Но на такой кредит будет действовать повышенная ставка, компенсируя банковские риски.

Впрочем, есть вариант получения кредита без первоначального взноса. Он доступен в том числе и ИП.

Для этого необходимо уже иметь в собственности какой-либо объект недвижимости, который можно предоставить в залог вместе с приобретаемой квартирой (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Такое двойное обеспечение чаще всего позволяет добиться от банка положительного ответа.

Коммерческая

Для ИП, желающих приобрести какое-либо помещение для ведения коммерческой деятельности, действуют совсем иные правила, чем при покупке жилья для себя лично.

Но многие банки готовы предоставить такой кредит. Он выдается так же под залог купленных объектов, но на иных условиях.

Какие банки дают?

Искать предложения для ИП следует, прежде всего в крупных банках, давно существующих на рынке ипотечного кредитования.

Но иногда с интересными предложениями выступают и вновь открывшиеся кредитные организации.

Поэтому стоит изучить все предложения прежде чем сделать окончательный выбор.

Сбербанк

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке так же просто, как и наемному работнику. Для покупки личного жилья воспользоваться можно как базовой линейкой, так и кредитом «По двум документам».

Ставки по всем продуктам одинаковы для заемщиков, будь то ИП или гражданин.

Для приобретения коммерческих помещений действует программа «Бизнес-Недвижимость». По ней можно стать владельцем как готовых, так и строящихся объектов.

Отличает эту программу:

  • срок кредита (до 120 месяцев);
  • повышенная по сравнению с жилищной ипотекой процентная ставка (от16,2%);
  • требование к заемщику иметь годовой доход не более 400 тысяч рублей.

Процентная ставка по ипотеке в Бинбанке в 2018

Процентная ставка по ипотеке в Бинбанке в 2018бинбанк ипотека процентная ставка 20185c5b6200bc8bd году является выгодной для приобретения собственного жилья.

Интересует процент ипотеки в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

ВТБ 24

Программу «Победа над формальностями» предлагает ВТБ 24. Ей вполне могут воспользоваться и предприниматели, чтобы не собирать множество документов, подтверждающих стабильность их бизнеса.

Отличает такой кредит повышенные:

  • первоначальный взнос – от 40%;
  • процентная ставка – от 14,5%.

Также потребуется подтвердить наличие средств на первый взнос.

«Бизнес-ипотека» от ВТБ 24 предполагает предоставление отсрочки погашения основного кредита.

То есть в течении 9 месяцев погашаются только проценты, а затем к ним добавляется и само тело кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году предлагает ИП кредиты только на покупку коммерческой нежилой недвижимости.

Но зато по такой программе есть возможность:

  • получить отсрочку в год;
  • составить индивидуальный график погашения.

Для предпринимателей нет необходимости искать поручителей.

Возможные сложности

Сложности с получением ипотечного кредита могут возникнуть у ИП в том случае, если у него:

  • «грязная» кредитная история;
  • слишком небольшой срок существования (менее года);
  • налоги платятся по «упрощенке» или с оборота;
  • не все в порядке с документами (отсутствие лицензии, утаивание части дохода и т. д.);
  • доход зависит от сезона;
  • нет ничего в качестве обеспечения по кредиту.

В такой ситуации практически единственной возможностью получить кредит является программа «По двум документам». Или же исправление ситуации хотя бы приведением в порядок документации, особенно о доходах.

Как получить?

Сначала стоит изучить собственную документацию на предмет соответствия требованиям банка. Затем выбрать подходящую программу, изучив все имеющиеся предложения.

Если желание получить ипотечный кредит непоколебимо и выбран банк, то можно начинать процедуру оформления.

Порядок оформления

Порядок оформления договора для ИП ничем не отличается от всех прочих заемщиков:

  1. Сначала подается заявка-анкета, где излагаются сведения о себе и выбранном объекте покупки. К ней прилагаются необходимые документы, подтверждающие сведения о заемщике.
  2. После одобрения сделки можно заключить предварительный договор с продавцом недвижимости и собирать пакет необходимых документов уже для самого недвижимого имущества. А также внести первоначальный взнос.
  3. Банк рассматривает эти документы и составляет кредитный договор. После его подписания банк перечисляет продавцу всю сумму. А новый владелец недвижимости регистрирует свое право собственности и оформляет залог.

Документы

От ИП для рассмотрения в банке его заявки потребуется следующая документация, помимо паспорта:

  • налоговая декларация (за год при УСН, за два при ОСН);
  • свидетельство госрегистрации ИП;
  • лицензия (если того требует деятельность).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки, образец договора ипотеки.

Но приобретаемую недвижимость придется представить:

  • договор с продавцом;
  • свидетельство об оценке;
  • свидетельство регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРП; кадастровый паспорт с планом.

Ипотека молодой семье в Сельхозбанке

Ипотека молодой семье в Сельхозбанкесельхозбанк ипотека молодой семье5c5b6200c4c1e предоставляется на льготных условиях.

В каком банке самый низкий процент ипотеки? Читайте здесь.

Как оформить возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция в этой статье.

Регистрация договора

Залог недвижимости обязательно проходит госрегистрацию (статья 10 ФЗ № 102).

Без этого договор недействителен.

В Росреестре обязаны провести процедуру в течение месяца с момента подачи заявления.

На видео об ипотечных займах для предпринимателей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Бинбанк: ипотека

Следующая статья: Перекредитование ипотеки

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

  • Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
  • Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
  • Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.
  • Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
  • Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Сбербанк

Данный банк является наиболее популярным. И поэтому следует начать попытки взять кредит именно с него.

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне возможна при наличии:

  • Документов, подтверждающих предпринимательскую деятельность – свидетельство из налоговой, копии деклараций, выписки с банковских счетов (минимум за 6-12 мес, разумеется если дела шли хорошо и стабильно), выписки из кассовой книги (если нет безналичного расчета), документы по пенсионным выплатам и страховым взносам, (если производились такие). Словом, вы должны подтвердить, что дела идут просто прекрасно и деньги у вас есть.
  • Документы на приобретаемую недвижимость – желательно заранее пригласить оценщика. Который определит рыночную стоимость недвижимости (если вторичный рынок) или же выписки от застройщика (если новострой).
  • Документы, подтверждающие личность семейное положение (желательно со справками о месте работы и размере заработной платы супруги/супруга).
  • Документы о дополнительных расходах (алименты, другие кредиты).

Собственно, набор документов для любого банка является примерно одинаковым. Так что если вас больше привлекает ипотека для ип в втб 24, то вам придется собирать все те же документы. Но следует учесть, что процентные ставки, равно как и размер первого взноса, у всех банков разный.

Например, самые низкие ставки по кредитованию для ИП (около 14%) у Сбербанка, поэтому именно с него многие и начинают попытки получения ипотечного кредита. Но, с другой стороны, если вы на протяжении длительного времени являетесь клиентов ВТБ 24, то в нем ваши шансы получить ипотеку будут несколько выше.

Как видите, на вопрос — может ли ип взять ипотеку, можно дать утвердительный ответ. Но проблема в том, что вам придется столкнуться со многими сложностями, и вероятность отказа достаточно велика. Поэтому, если есть малейшая возможность обойтись без кредитования – постарайтесь ее использовать.

Нюансы получения займов на жилье

ипотека для ип5c5b62014dc9dЛюбой гражданин, занимающийся официальным бизнесом на правах ИП, имеет право зарегистрировать заявку на предоставление кредита на жилье. На результат обращения повлияют следующие факторы:

  • Имеется комплект бланков, служащих подтверждением постоянного дохода от деятельности (бухгалтерская и иная финансовая отчетность);
  • Отличная кредитная история или ее отсутствие;
  • Прозрачность бизнеса;
  • Применяемая система налогообложения (ОСНО получило альтернативу по отношению к упрощенной схеме).

С целью достижения одобрения по займу, ИП рекомендуется обратиться по истечении двенадцати месяцев успешной деятельности в отделение финансового учреждения, имеющего проекты для небольшого бизнеса. Потребуется предоставить документы, характеризующие деятельность и экономическое состояние бизнеса.

Параметры финансирования

Для ИП действует отличный от обычного гражданина формат предоставления жилищного займа. Ставки по займу возрастают и составляют в 2017 г. от 14,5% до 17%. Увеличен предел авансового залога – он равняется для ИП двадцати процентам. Срок пользования заемными средствами наоборот сокращается с максимальных тридцати до десяти.

Критерии отбора заявителей

Для получения возможности обращения за кредитом заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • Лицо является гражданином РФ;
  • Бизнес построен в пределах государства;
  • Выручка от бизнеса в течение двенадцати предшествующих месяцев не превышает 400 млн. руб.;
  • Период существования бизнеса для сезонных видов – от года, полугода – для остальных;
  • Возраст гражданина на дату окончания действия контракта не превысит порога в семьдесят лет;
  • Имеется имущественный объект для обеспечения обязательств.

Пакет документов и регламент проведения сделки

документы для ипотеки5c5b62018bea7Очередность действий по составлению и регистрации обращения аналогичен общему плану для граждан. Перед тем, как взять ипотеку, ИП проводит мониторинг кредитных проектов, делает выбор и приступает к оформлению. План действий состоит из следующих этапов:

  • Регистрация заявки. Оформить запрос на займ можно при личном визите в отделение кредитного учреждения или воспользовавшись интернет-сервисом.
  • Подписание контракта с продавцом. После одобрения заявки, ИП заключает сделку по приобретению жилья и вносит авансовый платеж.
  • Выдача кредита. Взаимоотношения клиента и банка оформляются в виде кредитного договора, подписание которого является основанием для перечисления заявленной суммы на расчетный счет продавца.
  • Регистрация объекта недвижимости. Купленное жилье необходимо зарегистрировать в реестре имущественных прав.
  • Залог. После поставки квартиры на учет в росреестре, предприниматель передает документально помещение кредитору в виде обеспечения кредитных обязательств.

Какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю?

К обращению в финансовую организацию ИП обязан приложить перечень документов:

  • Паспорт и иное удостоверение личности согласно требованиям банка;
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • Лицензия, разрешение на осуществление конкретного вида предпринимательства;
  • Фискальная форма за один год при использовании УСН, за два года – при ЕНДВ;
  • Отчетность по налогам, исчисляемым в бюджет;
  • Сведения о наличии имущественных объектов и денежных средств.

Конкретный список определяется каждым банком индивидуально, полную информацию можно получить при обращении к представителю займодавца.

Банки, дающие ипотеку ИП

По статистике, немного финансово-кредитных учреждений нацелено предоставить ипотеку ИП. Многие банки, дающие ипотеку ИП, с целью сокращения рисков поднимают проценты до грандиозных размеров, устанавливают большой потолок по авансовому взносу или определяют большой комплект форм, подтверждающих платежеспособность.

Запрос на выдачу ипотечного кредита ИП нужно оформить в банке со стабильной репутацией и максимально лояльными параметрами займов. На сегодняшний день ипотечное кредитование малому бизнесу доступно в следующих банках: ВТБ-24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и др.

Рассмотрим коротко предложения данных кредитных учреждений.

ПАО Сбербанк России

ипотека сбербанка5c5b6201c8b44Наиболее упрощенный способ и короткие сроки оформления привлекают взять ипотеку ИП в Сбербанке. Финансовое учреждение готово предложить индивидуальным предпринимателям денежные средства на приобретение недвижимости на условиях программы «Экспресс-Ипотека». Процентная ставка за пользование заемными средствами составит 15,5%, срок кредитования не может превышать десять лет, размер доступного займа – не более десяти миллионов рублей.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога, кроме объекта ипотеки. Положительным моментом можно выделить отсутствие комиссий. Заемные средства могут быть направлены как на приобретение жилья, так и коммерческих объектов недвижимости.

В зависимости от размера кредита потребуется поручительство физического или юридического лица.  Первоначальный взнос составляет четверть размера ипотеки для новых клиентов и двадцать процентов для повторных. Недвижимость по сделке подлежит обязательному страхованию. Возраст клиента должен быть от 23 до 60 лет, срок деятельности – более года.

Дополнительный проект Сбербанка на коммерческую ипотеку для ИП – «Бизнес-Недвижимость».

Условия ипотеки для ИП следующие:

  • Срок кредитования не превышает десяти лет;
  • Процентная ставка – от 11.8%,
  • Размер – от 150 тыс.руб. до 200 млн.руб.;
  • Возраст заемщика до 70 лет на дату последнего платежа;
  • Выручка не более 400 млн.руб.;
  • Авансовый платеж – 25%, льготный 20% для предпринимателей в с/х.

Кредитные средства могут быть направлены на приобретение объектов недвижимости, строящегося сооружения, погашение займов в другом учреждении.

Ипотека для ИП в ВТБ

Данный коммерческий банк подготовил для индивидуальных предпринимателей предложение «Бизнес-Ипотека».

Условия сделки:

  • Размер заемных средств от 4 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 13.5%;
  • Авансовый взнос -15 % от стоимости приобретаемого объекта;
  • Срок кредитования – до 10 лет;
  • Возможность отсрочки по основному долгу до полугода.

Альфа-банк

ипотека Альфа-банк5c5b62020ed7aКредитное учреждение в настоящее время реализует предложение для ИП по кредиту на покупку дома на следующих условиях:

  • Сумма займа от 300 тыс.руб.;
  • Срок – до 25 лет;
  • Процентная ставка – от 11%;
  • Обеспечительный взнос – от 40%;
  • Возраст от 20 до 64 лет;
  • Обязательное страхование приобретаемой недвижимости.

С аналогичными требованиями к заемщику действует другая программа: ипотека на жилье в новостройке:

  • Размер – от 600 тыс.руб.;
  • Процент – от 9,99;
  • Срок займа – до 30 лет;
  • Гарантийный взнос – от 15%.

Оформить ипотеку в Альфа-банке без первоначального взноса ИП могут по программе «Кредит на строительство дома». Согласно условиям проекта, обязательно предоставление в качестве залога имеющегося в собственности жилья. При этом процентная ставка будет от 9,5%, срок займа – до 25 лет, а размер ипотеки не может превышать 70% стоимости стройки.

Рекомендуем эти статьи:

Как оформить банкротство индивидуального предпринимателя?

Можно ли закрыть ИП с долгами по налогам?

Когда начинается уголовная ответственность за незаконное предпринимательство?

Ипотека для ИП в Россельхозбанке

Банк предлагает предпринимателям кредит на приобретение коммерческой недвижимости на следующих условиях:

  • Срок пользования – до 8 лет;
  • Размер – до 200 млн.руб.;
  • Приобретаемый объект становится предметом залога;
  • Аванс – не менее 20%;
  • Обязательное страхование;
  • Плата за пользование средствами определяется в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк оказывает услуги кредитования ИП только на приобретение бизнес-недвижимости.

Рекомендации для ИП по ипотеке

Предпринимателям желательно руководствоваться следующими советами перед оформлением ипотеки:

  • Лояльные условия и меньшие сроки рассмотрения будут в банке, где ИП имеет действующий счет;
  • Стоит иметь максимально возможный первоначальный взнос в качестве гарантии займа;
  • Деятельность ИП должна строиться на законных основаниях, отчетность формируется по утвержденным нормативам;
  • Необходимо иметь чистую кредитную репутацию и погашенные займы;
  • Сделка будет одобрена, если ИП предоставит в обеспечение займа ликвидное имущество.

Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.

В настоящей статье мы рассмотрели порядок получения ипотеки для индивидуальных предпринимателей. Важно учесть, что не только выбор кредитного учреждения влияет на выгодность сделки, но и вид деятельности ИП, его финансовая стабильность, цель кредитования. Прежде чем обратиться за займом на приобретение недвижимости стоит досконально изучить действующие программы банков, проанализировать свои возможности и подготовить сумму авансового взноса.

Ипотека для ИП не по всем показателям так хороша

На сегодняшний день ипотека для ИП является одним из интереснейших вопросов. Дело в том, что банки постоянно уточняют массу моментов, которые обычно остаются без должного внимания. Все-таки индивидуальному предпринимателю получить деньги на приобретение недвижимости непросто, поэтому регулярно складываются непредсказуемые ситуации.Как получить кредит на покупку жилой и коммерческой недвижимости для предпринимателя и собственника бизнеса?

Ипотека для предпринимателей и налоговая инспекция

Сначала следует подробнее поговорить о налоговых сборах. Все-таки получить деньги в банке без участия государства бизнесмену никогда не удастся. Вследствие этого ипотека для предпринимателей учитывает этот факт в каждой его тонкости. Какие же документы из инспекции потребуются финансовой организации?

  1. Налоговая декларация;
  2. Налоговая декларация за период отчета по доходам физических лиц.

Таким образом, основной доход индивидуальным предпринимателем подтверждается исключительно документами из налоговой инспекции. Только после их представления дают нужные деньги на приобретение недвижимости. Правда, часто появляются вопросы, касающиеся сроков декларации. Все-таки налогообложение в стране варьируется в зависимости от определенных условий, поэтому о них не следует забывать.

Какая налоговая декларация потребуется?

Бизнесмены самостоятельно выбирают удобный способ налогообложения. Нет, конечно, существуют особые требования, которые в этом случае приходится выполнять, но они обычно не так уж категоричны. Вследствие этого удастся понять, как получить заем, подготовив нужные документы.

Так, налоговая декларация сроком в 1 год предоставляется только бизнесменами, работающими по упрощенной системе. Этого времени вполне достаточно, чтобы полностью проверить платежеспособность человека и получить ему деньги. Соответственно, комиссии банка предостаточно подобных данных.

Если же организация рассчитывается с государством по системе вмененного налогообложения, потребуется декларация за 2 года. Такое ужесточение условий связано с невозможностью оценки прибыли, ведь ежемесячно суммы остаются одинаковыми. Этот фактор быстро превратился в проблему из-за привычки сокрытия доходов от государства. Поступая подобным образом, не удается взять нужную сумму.

Легко ли оформить ипотеку ИП?

Казалось бы, современная кредитная система удовлетворяет всем требованиям потенциальных заемщиков. Однако ипотека для ИП остается проблематичной. До сих пор человеку не всегда удается взять деньги на покупку недвижимости по тем или иным причинам. Следовательно, не стоит говорить о том, что бизнесменам можно спокойно заходить в ближайшую финансовую организацию.

Первой проблемой оказалась полная прозрачность деятельности человека. Действительно, за прошедшие десятилетия руководители привыкли к двойной бухгалтерии и иным ухищрениям. Естественно, только их официальный доход учитывается банком, поэтому ипотеку дают лишь при полном отсутствии обмана.

Второй же проблемой стала прибыль от организации. Бизнесмены никогда не смогут получить средства, если их фирма только начинает развиваться. Должен пройти, хотя бы, 1 год после открытия, чтобы задумываться о займах. В ином случае банки не дают подписать договор из-за невозможности оценки прибыли.

Об ипотеке индивидуальным предпринимателям население говорит ошибочно. Люди не понимают, что бизнесменам получить деньги от банка намного сложнее. Причем они ставят под удар всю свою организацию, что редко устраивает руководителей. Хотя больше всего неприятностей все же создают нынешние банки, которые не дают средства, а затевают проверку за проверкой.

moezhile.ru

Ипотека для ИП

В ДельтаКредит взять ипотеку могут в том числе ИП. Предпринимателям, как и физическим лицам, доступны все представленные в банке программы, а основным отличием при оформлении договора является набор документов. Требуемый перечень позволяет корректно оценить деятельность заемщика, финансовые возможности и предстоящие риски, что во многом является залогом успешной сделки.

Как получить ипотеку ИП?

Основные сложности, возникающие у кредитных организаций при сотрудничестве с представителями бизнеса, связаны именно с определением уровня доходов и их стабильности. Поэтому вопрос, может ли ИП получить ипотеку, остается достаточно актуальным. Решить его в ДельтаКредит позволяет предоставление следующего списка документов:

  • паспорт (копия всех страниц);

  • налоговые декларации, соответствующие системе налогообложения, и внутренние отчеты;

  • патенты, сертификаты, лицензии (копии с печатью и подписью организации);

  • заявление-анкета.

Перечень может быть дополнен другими документами в рамках спецпрограмм (например, соответствующим сертификатом при желании задействовать материнский капитал). Поскольку банк располагает большим количеством вариантов кредитования жилой и нежилой недвижимости, предприниматели могут приобрести с нашей помощью объекты для личных (семейных) нужд или взять коммерческую ипотеку (купить недвижимость с коммерческими целями).

Не только позволят утвердительно ответить на вопрос, можно ли ИП взять ипотеку, но и значительно повысят Ваши шансы на одобрение кредита:

  • аккуратное оформление налоговой декларации и прозрачность отчетов;

  • стабильность доходов;

  • наличие у предприятия истории, достаточной для оценки стабильности бизнеса.

При соблюдении перечисленных условий уже в ближайшее время о том, какой банк дает ипотеку ИП, Вы будете знать не понаслышке.

Если у Вас остались вопросы по теме, ответы на них Вы можете получить на сайте сообщества ДельтаКредит или у наших консультантов.

www.deltacredit.ru

Смотрите также

  • Рнкб ипотека с господдержкой
  • Втб 24 ипотека с господдержкой
  • Предоставление военной ипотеки
  • Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты
  • Ипотека для молодого специалиста
  • Ипотека земля ижс
  • Ипотека в 2018 году прогнозы
  • Банк итб ипотека
  • Ипотека материнский капитал первоначальный взнос
  • Когда квартира переходит в собственность при ипотеке
  • Льготная ипотека для многодетных семей

Плюсы и минусы

Ипотека для ИП: возможно ли взять и как получить лучшие условия? первая5c5b620502f4aПредпринимателем быть почетно и престижно. Зачастую заработок их кратно выше, чем наемных работников. Когда же дело доходит до получения ипотеки (как коммерческой, так и на квартиру для себя), возникают сложности. Банки работать с ИП не хотят. Какие есть на то причины?

  1. Нестабильный доход. У предпринимателей чаще всего нет постоянного фиксированного заработка, который необходим для ипотеки. Возможны просрочки и невыплаты.
  2. В случае разорения, предприниматель несет ответственность всем своим имуществом. Соответственно, если так случиться, взыскать с него что-то будет сложно.
  3. Подтвердить доход сложно, особенно при ЕНВД или патентной системе.

Стандартные требования

Взять кредит на квартиру можно только при выполнении условий, заявленных банками. Как взять ипотеку ИП?

  1. Получить ипотеку ИП может при условии, что возраст его в момент подачи заявления не меньше 21 года. На момент окончания платежей ему не должно быть более 65 лет.
  2. Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, если они не являются гражданами Российской Федерации? Нет, одно из условий — гражданство и постоянное проживание в регионе получения ипотеки.
  3. Дают ли ипотеку ИП, если его деятельность ведется за рубежом? Нет, для подтверждения доходов необходимо бизнес вести в России.
  4. Может ли ИП взять кредит при небольшой выручке? Все зависит от конкретных цифр, вида налогообложения, суммы, которую предприниматель хочет получить. В среднем, при выручке менее 400 тысяч рублей ипотеку не дадут.
  5. Необходимо подтвердить доход. Если предприниматель на ЕНВД — это сделать сложнее. Необходимо показать ясную, прозрачную картину доходов и расходов.

ИП кредиты дают, учитывая в первую очередь их кредитование в прошлом. Если платежи не гасились в полном объеме и в срок — шанс на получение денег уменьшается.

Можно ли взять ипотеку без дополнительного залога? Да, но при этом ставка будет выше, сумма меньше. Банк расценивает дополнительный залог как гарантия добросовестности получателя кредита.

Предложения

Возникает вопрос: как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? Сделать это возможно, многие банки сегодня предлагают программы именно для ИП, хотя условия для них не такие выгодные, как для остальных категорий.

ВТБ 24

Ипотека для ИП: возможно ли взять и как получить лучшие условия? вторая5c5b620523be6Кредиты для ИП в ВТБ 24 выдаются на особых условиях. Для покупки личного жилья ВТБ для ИП устанавливает процентную ставку выше, чем предлагается для наемных работников со стабильным доходом. Она составляет от 12,6%. При этом срок кредитования стандартный — 30 лет. Без первоначального взноса взять ипотеку не получится, одно из обязательных условий — внесение не менее 15% стоимости недвижимости. На ипотеку могут дать сумму от 60 тысяч до 60 миллионов рублей.

Банк ВТБ на приобретение недвижимости для ведения бизнеса значительно меняет условия. Ипотека для ИП в ВТБ 24 будет по процентной ставке от 11,8% и выше, зато и срок кредитования уменьшается до 10 лет. Кредит для ИП в ВТБ 24 можно получить на сумму от 850 тысяч рублей.

ВТБ 24 кредит для нужд ИП выдает с учетом стандартных требований. Банк ВТБ дает деньги под залог движимого и недвижимого имущества. ВТБ 24 кредит для приобретения жилья дает как на новостройки, так и на вторичный рынок. При этом ВТБ 24 кредит для коммерческой недвижимости дает с учетом возможной отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев.

Сбербанк

Взять кредит в Сбербанке для ИП можно на приобретение личного имущества и недвижимости, нужной для ведения бизнеса. Ипотека для ИП в Сбербанке на лычные цели возможна со ставкой от 11,5%, с максимальным сроком кредитования — 30 лет. Кредит для ИП в Сбербанке предполагает внесение первоначально взноса от 20%, сумма может варьироваться от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.

Ипотека для ИП в Сбербанке на недвижимость для осуществления коммерческой деятельности дается на срок до 10 лет. При ставке от 11,8% можно получить от 600 тысяч до 600 миллионов рублей.

Как взять ипотеку в Сбербанке? Как и в случае других кредиторов, потребуется доскональное подтверждение получаемого дохода. Кредит ИП в Сбербанке можно взять на более лояльных условиях при включении в залог недвижимости, уже находящейся в собственности. Сбербанк кредит для ИП даст быстрее и с лучшими условиями, если в нем открыт расчетный счет предпринимателя.

Россельхозбанк

Россельхозбанк для покупки недвижимости предусматривает несколько программ. Кредит для ИП в Россельхозбанке можно получить на приобретение помещения для ведения деятельности. На срок до 8 лет вы можете получить до 200 миллионов. Процентная ставка при этом не фиксируется конкретными цифрами. В зависимости от того, какие документы для рассмотрения предоставлены, принимается решение о фиксации ставки.

Кредит для ИП в Россельхозбанке можно взять с государственной поддержкой. Предлагается сумма от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей при ставке от 9,6%. В данном случае потребуется затратить дополнительное количество времени и собрать больше бумаг.

Россельхозбанк кредиты дает на коммерческую ипотеку: на срок до 10 лет вам дадут от 500 тысяч до 200 миллионов рублей. Россельхозбанк кредиты в данном случае дает так же без гарантии ставки: в процессе проверки документов решается вопрос с конкретными цифрами.

Увеличение шансов

Ипотека для ИП на общих условиях недоступна. Как взять кредит с наилучшими условиями?

  1. Дают ли кредит с быстрой проверкой? Если вы обратитесь в банк, в котором находится ваш расчетный счет, то, при условии большого оборота и стабильного дохода, получите не только быстрое решение, но и особые условия для вашего случая.
  2. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансов на быстрое положительное решение и приемлемые условия.
  3. Как получить стопроцентное одобрение? Предоставьте в залог ликвидное дополнительное имущество, о чем уже писалось выше.
  4. Дадут ли взять кредит при наличии просрочек в прошлом? Только в случае обеспечения кредита. Если у вас есть кредитная история и она положительная, то у вас больше возможностей на получение.

Ипотека для ИП на недвижимость нужна. Даже имея большой доход, не всегда возможно приобрести помещения, накопив на них. Тем более, что в бизнесе зачастую время играет огромную роль: взять деньги под проценты иногда выгоднее, чем ждать. Прибыль от недвижимости может быть кратно больше, чем проценты.

Как взять кредит для расширения бизнеса? Как взять кредит, учитывая ваш случай? Дают ли кредит при нецелевом использовании средств? Дают ли кредит с учетом созаемщиков?

При возникновении огромного количества вопросов, необходимо записаться на консультацию в банк. Люди, ведущие бизнес, обслуживаются отдельно. Вы не будете часами сидеть в очередях: вам выделят определенное время и обеспечат комфортное ожидание. Как ИП, так и юридические лица при предоставлении кредита рассматриваются индивидуально. Только эксперт в области бизнес-кредитования конкретного банка может учесть все нюансы. Получение кредита — дело обоюдовыгодное: поэтому банк может поступиться некоторыми требованиями, при гарантии получения им выгоды.

Это вам будет интересно:

Декрет в сбербанке

Господдержка ипотеки, срок

Декрет в сбербанке

Господдержка ипотеки, срок

Какие банки выдают ипотеку?

Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков. Среди них:

  • Сбербанк;
  • банк «Санкт-Петербург»; — «Дельтакредит»;
  • «Газпромбанк»;
  • АК БАРС;
  • Абсолют банк;
  • банк «Уралсиб»;
  • «Промсвязьбанк».

Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше существует ИП, тем больше вероятность получить одобрение.

Кредитные организации часто выдвигают особые условия для предпринимателей. Например, увеличивают процентную ставку или первоначальный взнос.

К сожалению, не всегда условия явно прописаны на официальном сайте банка. Например, Сбербанк даже по телефону не консультирует по размеру ставок – только при личном визите в офис.

Какие нужны документы?

Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

Типичные документы, которые требует банк:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
  • налоговая декларация;
  • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
  • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
  • справка о доходах и расходах;
  • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
  • выписка по счету у обслуживающего банка.

Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы