Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Возврат страховки после досрочной выплаты банковского кредита

Для получения кредита в банках заемщики вынуждены платить определенные виды комиссий и заключить договор страхования кредита.

При досрочном погашении всей суммы долга у заемщиков есть возможность вернуть оставшуюся часть оплаченной суммы страховки. Добиться этого можно несколькими способами.

Особенности оформления договора страхования

Нередко заемщик при получении кредита оплачивает разные комиссии, о которых ему не рассказали сотрудники организации, в том числе и страховую сумму.

Если не было соответствующего договора, можно обратиться в банк с письменным заявлением о возврате денег, потраченных на страховку. В случае отказа банковского учреждения подается иск в суд.

При решении заключить договор о страховании кредита необходимо тщательно изучить его условия. В нем должна быть указана сумма страхового полиса, прописаны пункты о возможности возврата страховой суммы в различных ситуациях и условиях расторжения договора.

Заемщик вправе выдвинуть определенные и существенные для него условия договора, по которым берет обязательства их выполнения.

Предметом такого договора могут быть:

• жизнь и здоровье человека, получившего заемные средства в банке;
• недвижимость, приобретаемая по ипотечной программе и выступающая в качестве залогового обеспечения;
• транспортное средство, купленное на деньги по автокредиту.

Все эти виды страхования дают возможность погасить задолженность по кредиту при наступлении страхового случая.

Причины отказа в выплате страховки

Отказать в выплате полагающейся клиенту суммы страховая компания может, ссылаясь на следующие обстоятельства:

1. Пропущен срок подачи заявления. Он составляет один месяц с момента наступления страхового случая, если иное не оговорено в договоре. Если по каким-то причинам нет возможности написать бумагу, следует оповестить сотрудника компании, записав его данные;

2. В заявлении не указаны требуемые данные: номер, дата договора, данные застрахованного лица, а также не прописаны дата возникновения и обстоятельства страхового случая;

3. Не приложены необходимые документы о факте наступления несчастного случая. Пакет документов собирается в зависимости от вида страхового случая:

   • при наступлении нетрудоспособности понадобится медицинская справка и выписка из карточки пациента;
   • при наступлении смерти застрахованного лица необходимо предоставление справки о смерти из органов загса. Тогда страховка выдается указанному в договоре выгодоприобретателю либо наследнику.

Для чего нужно страхование кредита

Когда клиенты берет у банка деньги, им предлагается застраховать свою ответственность и жизнь. Благодаря такому полису родственникам не придется выплачивать за него деньги, если он, например, потеряет работу, здоровье или умрет.

Бесплатная консультация

8 800 551-39-30

Для жителей г.

Задать вопрос

От чего предложат застраховаться во время оформлении займа:

• инвалидность;
• увольнение с работы;
• тяжелое заболевание;
• ухудшение денежного состояния;
• смерть.

Если клиент оформляет потребительский кредит, то он страхует ответственность перед банком и свою жизнь. Клиенты, берущие ипотеку, дополнительно страхуют предмет залога от его порчи.

По гражданскому законодательству России страховать потребительские кредиты необязательно, хотя банки создают обратное впечатление для своих клиентов. В случае оформления ипотеки от страхования ответственности Вы также имеет право отказаться, а вот страхование залога будет обязательным.

Как вернуть страховку по кредиту

Компенсация средств за страховой полис возможен в следующих вариантах:

• отказ от полиса в срок 30 дней со дня заключения договора;
• отказ более чем через 30 дней возможен, но в этом случае возврату подлежит не более 50%;
• возврат страховки после выплаты займа раньше срока.

Как получить деньги:

• составить заявление;
• приложить необходимый пакет документов (он будет рассмотрен ниже);
• направить документы в офис страховщика;
• убедиться в проставлении отметки о принятии на заявлении;
• ждать действий страховщиков.

Если страховщики отказываются принимать заявление или ничего не делают для его удовлетворения, то необходимо подать жалобу на действия страховщика в Центральный Банк РФ, поскольку именно он лицензирует такие компании в Москве и регионах, а также в Прокуратуру и Роспотребнадзор.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Но возврат страховки по кредиту при досрочном погашении вполне вероятен. В этом случае действие договора еще не закончилось, а услуга уже не предоставляется, то есть переплату за полис обязаны компенсировать.

Это тоже важно знать:

Как грамотно провести взыскание суммы по расписке?

Необходимые действия:

1. Нужно ознакомиться с договором займа. Некоторые банки составляют его так, что вернуть часть платы за полис не получится даже обратившись в суд. Поэтому читать договор необходимо до его заключения.
2. Если условия договора предусматривают возврат страховки по кредиту после погашения, то выясняете, какая фирма является страховщиком.
3. Адресуете на имя страховой фирмы заявление на возврат страховки по займу в сбербанке и других банках (образец заявления о возврате страховки будет приведен ниже).
4. К заявлению прикрепляете все нужные документы.
5. Передаете документы страховщикам. Это делается лично или по почте.
6. При получении заявления, сотрудник компании должен поставить соответствующую отметку.
7. Если страховщики не хотят удовлетворять ваше заявление, то необходимо подать жалобу на имя руководителя.
8. Когда и руководитель не принимает мер, чтобы вернуть ваши деньги, то нужно писать жалобу в Прокуратуру или Роспотребнадзор, а также в Центральный Банк РФ.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Директору Банка «Название»

г. Пермь ул. Свободы д.17

от Семенова Ивана Ивановича

г. Пермь ул. Ленина д.10 кв.1

тел. 12-34-56

Заявление

1 марта 2013 года я заключил с вашим банком договор кредитования No123. В тот же момент был заключен договор страхования No456. Сумма договора составила 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей, но получил я 125000 рублей. 25000 рублей были отправлены страховой фирме в виде взноса. Заем и полис были рассчитаны на 36 месяцев.

2 сентября 2014 года я полностью вернул банку средства, взятые по кредиту – 150000 рублей и все проценты по соглашению. В связи с досрочным расторжением договора займа, а соответственно и страхового соглашения, прошу компенсировать мне переплату по соглашению страхования в размере 12500 рублей.

Прошу принять решение по моему прошению в срок не более 10 дней. В случае отсутствия ответа и неудовлетворения моих требований буду вынужден обратиться за возмещением денег в суд и потребовать процент за эксплуатацию не принадлежащих вам финансов по ст. 395 ГК РФ.

Скачать готовый Образец искового заявления на возврат страховки по кредиту

Необходимые документы

При подаче заявления, чтобы вернуть страховку по займу, необходимо подтвердить факты получения полиса и займа.

Это тоже важно знать:

Как происходит досрочное погашение кредита в 2018 году, возврат страховки

Для возврата по отказу от полиса и по досрочному погашению нужны документы:

• копия кредитного договора;
• справка об отсутствии долгов перед банком;
• копия паспорта;
• заявление на возмещение страховки.

Сколько денег удастся получить

В случае досрочного отказа от страховки, следует ожидать следующих результатов:

• отказ от договора страхования в течение 30 дней – полная сумма;
• отказ в период 1-3 месяцев – 50% от суммы;
• отказ более чем через три месяца — сумма, пропорциональная сроку, остававшемуся до конца договора.

Ожидая процедуры возврата страховки по потребительскому кредиту не забывайте, что с причитающейся вам суммы будет удержано 13% подоходного налога.

Инфографика «Возврат денег за страхование займа»

Видео-инструкция «Отказ от страхования займа»

В каких видах страхования можно рассчитывать на возврат

Согласно законам РФ страхование является исключительно добровольным действием и ни один банк не имеет право вас заставлять заключать договор страхования. На данный момент согласно указаниям Банка России клиент имеет право отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги в течение 5 дней после оформления договора страхования. А с 1 января 2018 года этот срок увеличивается до 14 дней. Физическое лицо просто идет в страховую компанию и пишет заявления на отказ. Деньги должны вернуть в течение 10 дней с даты приема заявления:

Вернуть страховку можно по следующим видам страхования:

• Жизни и трудоспособности при заключении ипотеки или потребительского кредитования;
• Риски потери работы или попадания под сокращения;
• Страхования от потери права собственности при ипотеки;
• Другие финансовые риски и виды страхования.

При этом согласно указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» невозможно вернуть страховку КАСКО (риски повреждения и уничтожения автомобиля, актуально при автокредитах) и страхование от повреждения или уничтожения имущества (актуально при ипотеке или кредите под залог недвижимости). Первое является исключением из указания Центробанка, а второе регулируется законом «Об ипотеке».

Но указанные выше случаи применнимы при страховании потребительских и других кредитов в компаниях отдельно от банков кредиторов. Зачастую финансовые учреждения включают страховку в договор кредитования для повышения его стоимости. Как вернуть свои деньги в таком случае?

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Как вернуть навязанную банком страховку

Страхование клиента уже может быть включено непосредственно в договор по оформлению кредита. В этом случае отказаться отдельно от полиса в установленный законом срок невозможно, только от всей сделки целиком. Это является неправильно и не совсем законно. Если вы невнимательно причитали условия и подписали договор, а узнали об этом позже и хотите вернуть свои деньги, то у вас могут возникнуть некоторые проблемы. Не все банки готовы идти на возврат страховки. Но есть и более лояльные финансовые учреждения, готовые вернуть средства клиент за страхование согласно условиям договора кредита. К ним относятся Сбербанк, Хоум Кредит и ВТБ.

В случае отсутствия предусмотренных договором возможностей возврата страховки по кредиту и отказа банка добровольно вернуть уплаченные по ней деньги единственным решение по выходы из данной ситуации будет обращение в суд. Главными аргументами в вашу пользу являются:

• Не была разъяснена возможность отказа от получения полиса;
• Анкета-заявка уже содержала согласия на получения вместе с потребительским или другим кредитом страховки;
• Не была разъяснена сущность страхования как отдельного вида услуги.

Основным доказательством в суде являются свидетельские показания. Если удастся доказать один из пунктов, указанных выше, то можно рассчитывать на полный возврат средств. При отсутствии свидетелей судовые решения выносятся примерно пополам в пользу заемщика и банка.

Есть менее выгодный, но более надежный способ. Вы можете в суде возврат денежных средств пропорционально сроку кредита. Это значит, если страховка за год стоила 12 000 ₽, а на момент обращения в суд прошло 6 месяцев со дня заключения договора, то вы можете требовать вернуть 6 000 ₽. В этой ситуации большинство судов принимают положительное решение. Основывают они свое решение на том, что оформление полиса дело добровольное, и клиент имеет право оказаться от него в любой момент.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заполненное по образцу заявление необходимо отнести в офис страховой компании. Там его в обязательном порядке должны зарегистрировать с пометкой о дате приема. Другой вариант — отправка заказным письмом. В этом случае играет роль именно дата отправки, а не получения.

Образец заявления на возврат страховки можно взять непосредственно в компании, с которой оформлялся полис. Особых требований к его внешнему виду нет, главное правильность заполнения данных, включая реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги по страхованию кредита. Ниже вы можете ознакомиться с образцом заявления компании Сбербанк Страхование. У Других оно выглядит аналогично.

Возможность возврата страховки существует. Сделать это наиболее просто в течение 14 дневного срока после оформления кредита или при досрочном погашении. По пришествию 2 недель вернуть свои деньги можно либо по договоренности с представителями банка, либо через суд. После полного погашения ваши шансы стремятся к нулю. Так что не теряйте время зря и требуйте возврата сочувственных средств.

Телеграмм

Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

Вконтакте

Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

Добровольное страхование

Практически все финансовые организации, реализующие кредитные продукты, предлагают застраховать залоговое имущество, а иногда и источник дохода заемщика и его жизнь.

Это делается с целью снижения рисков выдачи клиенту денежных средств, что чаще всего происходит, если гражданин хочет получить крупный займ от 70 тысяч рублей.

Также следует иметь в виду, что при оформлении потребительских кредитов физических лиц клиент сам вправе решать, заключать ли договор страхования.

Однако если дело касается автокредита или ипотечных банковских кредитов, то страхование залогового имущества является обязательным.

Заемщик должен знать имеющиеся у него права:

1. Полис страхования является добровольным. Кредитная организация не вправе отказаться предоставлять займ в случае отказа от страхования. Однако кредитные организации редко сообщают причины отрицательных вердиктов по заявкам, потому клиент не узнает, насколько повлияло на решение банка нежелание заключать договор страхования.
2. С помощью страховки можно погасить задолженность при возникновении сложных непредвиденных жизненных ситуаций.
3. Клиент вправе отказаться от страхования после того, как он подписал договор и получил кредит. У него на это 2 недели. Если этот договор начал действие, заемщику будет возвращена вся сумма после вычета оплаты за прошедшее время его действия.

Перед оформлением договора страхования клиент должен внимательно изучить все его пункты, касающиеся предложения.

Договор должен содержать указания о том, имеет ли клиент право вернуть часть выплаты в случае досрочного погашения.

Особенности страхования

Как правило, перечень страховых случаев включает следующие:

• Смерть заемщика;
• Получение инвалидности клиента.

В некоторых кредитных организациях можно дополнительно найти другие пункты:

• Мошенничество;
• Ухудшение здоровья;
• Несчастный случай;
• Страхование имущества и товаров;
• Потеря источников дохода или имущества.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Досрочное погашение задолженности – это юридический факт, позволяющий заемщику потребовать от страховой компании или банка:

1. Перерасчета/возврата суммы переплаты.

   При полной и единовременной оплате страховок, происходящих, как правило, сразу после заключения страхового и кредитного договоров, в виде вычета из суммы кредита страховой суммы.

2. Перерасчета/прекращения действия договора страхования.

   При оплате страховки дифференцированными или аннуитетными платежами на протяжении действия договора займа.

Если клиент досрочно погасил займ и намерен добиться возврата части страховки, ему рекомендуется выполнить следующие действия:

1. Еще раз изучить страховой и кредитный договоры, уточнив условия возврата страховки. В случае досрочного погашения в Сбербанке и других банках, если возвращение средств договором не предусмотрено, то это никак не ограничивает прав клиента – тогда необходимо руководствоваться законом о возврате. Хуже, если возврат страховых взносов запрещен договором, так как в таком случае формально заемщик сам дал согласие на это условие и его последствия, так что можно готовиться к решению спора в суде.
2. Произвести расчет подлежащей возмещению страховки. Это не является обязательной мерой, однако позволит предъявить более аргументированные претензии.
3. Подготовить заявление на возврат средств в страховую компанию или банк – зависит от того, кто получал выплаты (является выгодоприобретателем).
4. Если страхования компания (банк) отказалась вернуть страховку, клиент вправе подать иск в суд. Только после положительного решения сумму страхования возвращает Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые организации.

Когда внесение страховых взносов происходило постепенно, то намного больше шансов не переплатить лишнего.

На что обращать внимание клиенту при заключении договора страхования?

Потенциальный кредитополучатель должен изучить следующие аспекты договора страхования:

• Описание страховых случаев;
• В течение какого времени действует договор;
• Порядок страхового возмещения;
• Порядок оплаты и расчет страховой премии;
• Условия возврата страховой премии, если кредит погашен досрочно.

Возврат страховки гарантирован на 100 процентов только в том случае, если данное условие прямо включено в договор страхования. В других случаях не имеет смысла тратить средства и время – суд примет по иску отрицательное решение, а страховая компания и банк не устанут направлять клиенту мотивированные отказы.

Так что перед заключением договора нельзя утрачивать бдительность, чтобы не пришлось требовать от страховщика вернуть деньги.

 Загрузка …

Особенности

Часто заемщики замечают переплату и дополнительные комиссии только после подписания кредитного договора. Так и здесь. Страховые стараются вписать по максимуму в договор страхования, даже предугадать и прописать выплату после погашения кредита. Но если на кредитный договор распространяется законодательство ЦБ РФ, то здесь договор не подчиняется общепринятым мерам.

Если не было страхового документа, то к банку стоит обратиться с письменной претензией на их действия. В нем же указать требования за возврат взимаемой суммы. При отказе кредитного учреждения готовьте документы для подачи в суд. При такой ситуации деньги вернуть можно за страховку при случае полного погашения кредита.

При одобрении заемщика страхового продукта, стоит несколько раз прочитать договор страхования и о возможности расторжения договора в одностороннем порядке.

Предметом страхования могут выступать разные факторы:

1. Жизнь и здоровье заемщика.
2. Недвижимость, выступающая залогу по кредиту.
3. Автомобиль, купленный по программе «Автокредит».

Все предметы позволяют банку получить полную страховую выплату при наступлении страхового случая.

Причины отказа

Отказать в выплате денежных средств учреждение может, ссылаясь на:

• Сроки заявления. Можно подать письменную просьбу только в месячный срок после наступления страхового случая. Если этого нельзя сделать, то лучше оповестить сотрудника по телефону о наступлении страхового случая.
• Заявление не корректно заполнено. Например, отсутствует номер и дата договора, личные сведения застрахованного лица.
• Нет никаких приложений в виде кредитного договора, паспортных данных, медицинская справка в случае заболевания.
• При наступлении смерти не предоставлено свидетельство родственниками.

Перед подписанием любого документа гражданин обязан тщательно изучать все пункты в договоре, чтобы не возникло потом не предвиденной ситуации. Лучше, если в договоре будет прописан  пункт о возможности расторжения при досрочном погашении кредита. Закачайте страховку только в случае приобретения недвижимости на долгий период времени.

И если вы оплачиваете кредит досрочно, следует заранее оповестить страховую компанию о ближайшем приходе и написании на возврат стоимости полиса.

Законодательная база

Досрочное погашение для страховых компаний и банков чаще всего не является основанием для пересчета страховой премии и возврата ее части клиенту. На обращение граждан по этому поводу подавляющее большинство кредитных организаций отвечает отказом, ссылаясь на ч. 3 ст. 958 ГК РФ. В соответствии с положениями статьи, при досрочном отказе от соглашения страхователь не имеет права на возврат части уплаченной страховой премии, если в самом договоре не указано иное.

Автоматически договор страхования прекращается лишь тогда, когда наступление страхового случая становится в принципе невозможным и само соглашение теряет смысл (ч. 1 ст. 958 ГК РФ). Примерный (не исчерпывающий) список таких обстоятельств приведен в законе:

• гибель объекта страхования по причинам, не относящимся к страховым случаям;
• прекращение предпринимательства, если был застрахован риск предпринимательской деятельности.

В этом случае страхователь получает безусловное право на возврат части уплаченной страховщику суммы пропорционально периоду времени, в течение которого действовал договор.

Таким образом, в иных случаях решение вопроса возврата премии отдано на откуп самим сторонам. На практике заемщик, он же страхователь, чаще всего не имеет ни возможности, ни достаточного правового опыта для предложения собственных условий. Банк не навязывает страхование напрямую, но ставит в зависимость от наличия договора страхования от несчастных случаев или жизни и здоровья саму возможность получения кредита или размер процентной ставки. При этом часто в роли страховщика выступает собственная страховая организация, например, в ВТБ это «ВТБ страхование», либо банк предлагает присоединиться к программе коллективного страхования и сам становится страхователем.

Проще в том случае, если уплата страховой премии предусмотрена частями, но в настоящее время редко договор заключается на подобных условиях.

Образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита – скачать

Законопроекты

Проблема с возвратом страховки при досрочном погашении кредита и привела к следующим законодательным инициативам. В настоящее время на рассмотрении в Госдуме находятся два законопроекта: № 498389-7 и № 498384-7. Они оба уже приняты в первом чтении.

Первый предусматривает внесение изменений в п. 3 ст. 958 ГК РФ и указание не только на договор, но и на закон. А второй как раз устанавливает эти случаи возврата страховой премии. В закон «О потребительском кредите» вносятся поправки, согласно которым должна быть возвращена часть страховой премии при отказе от договора вследствие досрочной выплаты кредита.

Требование должно быть заявлено в течение 14 дней с момента досрочного погашения, или 10 – если страхователем является банк. Конечно, главное условие – отсутствие страхового события и выплат по нему. Аналогичные изменения предусмотрены и для закона «Об ипотеке».

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Возможно ли возвращение остатка денег по страховке кредита

Вернуть деньги по страховке в ипотечном или потребительском страховании вполне возможно — закон это допускает, но лишь при соблюдении некоторых правил. Если вы при оформлении кредитного договора подписали страховку, в тексте которой одним из пунктов говорилось о невозможности возврата остатка средств за неиспользованный период — на возвращение денег рассчитывать не стоит.

Чтобы избежать подобного варианта, при заключении договора страхования жизни или потери трудоспособности этот пункт следует согласовать. Если же сотрудник банка отказывается убрать условие о невозможности возврата остатка денег в случае досрочного прекращения кредитного договора — нужно указать на п.2 ст.958 ГК РФ, где это предусмотрено.

Следует помнить, что банк не имеет право вам навязывать договор страхования на условиях, которые не соответствуют закону. Кроме того, вы всегда можете отказаться от услуг той страховой фирмы, которую вам предлагает кредитный менеджер. Закон разрешает застраховать кредит в любой страховой компании, имеющей лицензию, независимо от того, имеет ли она какое-либо отношение к банку или нет.

Для того чтобы вернуть деньги по договору страхования после досрочного погашения кредита, вам необходимо будет написать заявление в банк, где оформлялся этот документ. В тексте заявления должна быть указана следующая информация:

• Ф.И.О. и паспортные данные заёмщика;
• номер договора страхования и кредитного соглашения;
• банковские реквизиты или номер карты для перечисления остатка средств заёмщику.

Кроме этого, гражданину вместе с заявлением придётся предоставить документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• страховой полис;
• квитанции или выписки, являющиеся подтверждением уплаты всей суммы кредита;
• квитанция о выплате страховой премии.

На первый взгляд может показаться, что вернуть деньги в виде оставшихся средств по страховке очень просто. Однако отсутствие проблем возможно лишь в том случае, если банк не препятствовал возврату денег, сразу удовлетворив ваше заявление. В случае если представитель банка отказывается вернуть неиспользованные средства — заёмщику следует обратиться в суд.

Процесс возврата

После того как заемщик полностью выплачивает задолженность нужно досконально знать как вернуть по кредиту страховку, так как у данной процедуры есть нюансы, которые обязательно нужно будет учесть. Прежде всего, после завершения кредитования нужно знать, куда именно обратиться и какие документы предоставить.

Куда обращаться

Чтобы вернуть страховку для начала нужно разобраться, куда именно нужно обращаться с заявлением и изложенными требованиями. Распространенной ошибкой является то, что клиенты обращаются в банк с вопросами, как вернуть деньги за страховку по кредиту. Зачастую, если договор страхования был подписан в офисе банка, то все равно сам банк не является страховой компанией. Обычно он просто сотрудничает с другой организацией. Чаще всего у работника банка имеются типовые образцы договоров страхования или же представитель данной компании присутствует в офисе и производит оформление всех документов. В банке можно просто уточнить координаты страховой компании, но также всю информацию можно посмотреть в договоре страхования, который в обязательном порядке должен быть выдан после оформления. Даже если два договора (кредитный и страховой) объединены в один документ, то данные каждой компании должны быть указаны.

В дальнейшем, если вернуть страховку откажутся, то тогда клиент может обратиться в суд. В идеале иметь на руках письменный ответ компании. Тогда можно не только аргументировать свои требования, но и предоставить подтверждение своих слов и отказа второй стороны от исполнения требования. Сразу обратиться в суд клиент не может, так как первоначально он должен попробовать вернуть свои деньги мирным путем. Можно вернуть страховку будет только после такой попытки и получения отказа.

Нельзя аргументировать свои требования только устным ответом! Если клиент обратился в компанию и получил там обычный отказ в устной форме, то представители страховщика и вовсе смогут утверждать, что клиент не обращался к ним. Именно поэтому необходимо подать письменное заявление, и уже получив на него также письменный ответ, обращаться в суд или другие инстанции, чтобы вернуть средства.

Необходимые документы

Чтобы вернуть страховку за кредит потребуется полный пакет документов, которые касаются личности заемщика и непосредственно самого вопроса. К основным необходимым документам принято относить:

• договор страхования;
• кредитное соглашение;
• выписка из банка, что договор закрыт (довольно дискуссионный вопрос, так как многие юристы считают кредитный договор вовсе не имеющим отношения к делу, так как заемщик имеет полное право отказаться от страхования даже до завершения кредитования. Но это право не распространяется на те договоры, по которым процентная ставка была заложена меньше из-за дополнительной страховки – тогда потребуется производить перерасчет процентов по кредиту);
• паспорт;
• ИНН.

Также можно заранее подготовить бланк заявления. Его составляют в письменной форме, изложив всю суть вопроса. Также в заявлении можно самостоятельно изложить сумму требований. Излагать также нужно побольше конкретики: номер договора, дата его подписания, ссылки на конкретные пункты соглашения и законодательных актов, которые подтверждают права и требования клиента.

Если клиент отправляет заявление почтой, то тогда нужно это делать заказным письмом. Каждая копия документа должна быть заверена.

Пошаговая процедура

При выплаченном кредите дальнейший алгоритм возврата страховки регламентируется общими положениями для решения всех юридических споров. На основании этих рекомендаций можно выделить пошаговую инструкцию как вернуть страховку после погашения кредита:

• погашаете полную сумму задолженности;
• получаете официальное подтверждение, что договор закрыт. Это выписка с печатью и подписью банковского работника;
• в страховой компании написать заявление с просьбой вернуть часть денег, оставшуюся по договору; предоставить полный пакет документов;
• дождаться ответа организации.

После этого страховая компания может согласиться вернуть денежные средства наличными или на счет. Клиент должен засвидетельствовать своей подписью получение денежных средств.

Далее клиент может с официальным ответом обратиться в суд для дальнейшего решения вопроса.

Таким образом, очень важно изначально узнать как вернуть страховку после выплаты кредита еще перед оплатой долга, чтобы знать необходимый перечень документов, которые нужно будет получить при закрытии договора. Зачастую это могут быть достаточно значительные суммы, особенно если кредит был закрыт быстро. Именно поэтому выгода будет очевидной. Страховые компании и работники банков часто просто могут воспользоваться незнанием клиентом его прав, отказав ему в возврате без видимых причин. Чтобы избежать этого предварительно важно ознакомиться с условиями договора, который нужно сохранять в течении всего срока его действия.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита?

Страхование предусматривается по ряду кредитных продуктов. При крупных суммах страхуется жизнь и здоровье заемщика, при небольших кредитах — ответственность или предмет кредитования. Для клиента это предполагает дополнительные расходы, которые включаются в процентную ставку или оплачиваются отдельно.

Заемщики, выполнившие такое требование, задаются вопросом о возврате потраченной на страховку суммы, особенно когда кредит выплачен досрочно.

Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита?

Наименование страхового продукта значения не имеет.

Возврату подлежит любая страховка, выплаченная в качестве обеспечения по договору кредитования

Ответственность, жизнь, здоровье, страхование самого предмета кредитования, и другие виды страховок рассчитываются и возвращаются страхователю (клиенту) при досрочном прекращении соглашения.

Выплатив кредит досрочно или прекратив сотрудничество с банком по другим причинам, вернуть часть страховой премии можно. Эти правила гарантированы ст. 450 ГК РФ. Прочие обстоятельства для возврата прописываются в договоре по пунктам. Следовательно, договор страхования прекращается одновременно с кредитным соглашением.

Куда обращаться, чтобы получить деньги за страховку?

Расчетом страховой премии занимается не банк. Все вопросы по возврату решаются через страховщика (компанию, с которой заключен дополнительный договор). От банка потребуется подтверждение закрытия договора ранее указанного в нем срока.

Необходимые документы

Для обращения к страховщику, заемщику потребуется собрать пакет документов. Помимо кредитного договора с закрытым графиком платежей, здесь должны быть:

• личные документы, подтверждающие, что в компанию обращается титульный страхователь;
• письменное уведомление от банка — подтверждение выдается заемщику на руки или высылается страховщику иным способом;
• оригиналы страхового полиса и договора;
• заявление на перерасчет и возврат премии.

Заниматься возвратом рекомендуется лично. Отправка документов по почте может не дать ожидаемого результата или же срок рассмотрения актов затянется. Обращение будет проигнорировано, если у заемщика не будет на руках полного пакета документов.

Срок для возврата денег

Положение усугубляется тем, что возврат страховки не регламентирован законодательными нормами, также пока не существует локальных НПА со стороны ЦБ РФ. Страховщики прописывают сроки по своему усмотрению, ссылаясь на общие рекомендательные нормы.

В течение 30 дней после закрытия кредитного договора можно обратиться в компанию и потребовать перерасчет и последующий возврат премии.

В отдельном договоре этот срок может быть увеличен / уменьшен. Уточнять информацию рекомендуется заранее (при оформлении соглашения).

Когда вернуть деньги за страховку невозможно?

Заемщик не сможет подать заявление на возврат страховки по кредиту при погашении задолженности в срок или при наступлении страхового случая.

В первом случае компания выполняет свои обязательства, так как договор страхования закрывается одновременно с кредитным соглашением. Здесь премия используется полностью.

Во втором случае страховщик производит выплату, одновременно погасив свои обязательства. Для продолжения сотрудничества заключается второе соглашение.

Сбербанк

Вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита получится только при досрочном погашении обязательств со стороны заемщика. Процедура реализуется через Сбербанк-страхование — с 2014 года дополнительные соглашения заключаются через собственную страховую компанию. Обращаться можно в течение 30 дней после закрытия кредитного договора.

Совкомбанк

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, заемщику нужно погасить кредит заранее (до завершения отчетного срока). Должна остаться часть неиспользованной страховой премии, которая будет подлежать перерасчету и возврату.

Сроки обращения прописываются в каждом договоре индивидуально. В среднем обращения с заявлением на возврат страховки допускается с 10 дня погашения долга и до истечения 30 дней.

Ознакомиться с условиями ипотеки в Совкомбанке можно тут: 

В ренессанс кредит

По аналогии со Сбербанком, вернуть страховку в Ренессанс банке можно только через собственного страховщика — Ренессанс-страхование. Под возврат попадают случаи досрочного закрытия договора. Обращаться за перерасчетом заемщик может в течение 30 дней после закрытия кредитного соглашения.

Источник: https://rcbbank.ru/mozhno-li-vernut-straxovku-posle-vyplaty-kredita/

Особенности кредитного страхования

Страховка по кредиту сбербанка – разновидность страхового продукта, основная цель которого, минимизировать финансовые риски банка и заёмщика на период действия между ними договора займа. В случае страхового инцидента, компания-страховщик выполнит обязательства застрахованного заёмщика перед кредитором, при этом ни клиент, ни его поручители или наследники не попадут в долговую кабалу.

При оформлении кредита, банковские менеджеры часто навязывают услуги страхования, утаивая от клиентов часть важной информации, например, можно ли отказаться от страховки при получении займа. На деле иногда бывает так, что стоимость страхового полиса автоматически включена в договор, а кредитный специалист умалчивает об этом.

Будьте внимательны! Уточните у банковского работника наличие в кредитном договоре пункта о страховке прежде, чем его подписать.

Банки и страховые компании работают в тандеме, система отлажена так, что эти структуры никогда не останутся в убытке. Поэтому, условия страховых договоров часто довольно жёсткие: сумма взносов составляет от 0,3 % до 4% от суммы займа в год, плюс различные дополнительные платные тарифы. Заёмные денежные средства переводят клиенту за вычетом суммы страховки. Чем больше ссуда, тем выше цена на страховой полис. Срок действия договора страхования равен сроку действия договора займа. Банки предлагают клиентам список страховщиков – партнёров. В приоритете у сбербанка дочерняя компания Сбербанк Страхование.

Важно! Страхование ответственности заёмщика при заключении потребительских кредитов не является обязательным. Договор страхования заключается исключительно на добровольной основе, по желанию клиента. Обязательным является лишь страхование залогового имущества: недвижимости – при ипотечном кредитовании, автомобиля – при автокредите. Это положение регламентируется статьёй 958 гражданского кодекса РФ.

Что чаще всего является объектом страхования при кредитовании

• Жизнь и здоровье. К страховым случаям относятся утрата здоровья вследствие тяжелой болезни или травмы, получение инвалидности 1 и 2 группы, смерть заёмщика.
• Потеря работы против воли клиента, изменение семейных или прочих условий, приведших к ухудшению финансового благосостояния и снижению платёжеспособности.
• Порча имущества (недвижимости и автомобилей) вследствие пожаров, стихийных бедствий, действий злоумышленников, аварий, угонов и т.д.

Почему клиенты добровольно оформляют страховку

• При заключении договора ипотечного страхования, другого выхода нет. Страховка при ипотеке – обязательное законное требование.
• Выгода. Со страховкой банки предлагают льготные условия, сокращая сроки рассмотрения заявок и снижая плату за кредит.
• Банк имеет право отказать заёмщику в ссуде без оформления страхового полиса, поэтому клиент вынужден страховать себя.
• Опасаясь оказаться в сложной жизненной ситуации, некоторые заёмщики считают, что страховой полис – это гарантия спокойствия и безопасности.

Сбербанк рекомендует оформлять страховой полис, хотя не настаивает на этом категорически. Каждый заёмщик решает это для себя сам. Если, по каким-либо причинам, клиент хочет вернуть страховку по кредиту в сбербанке, ему необходимо знать условия возврата, свои права и возможности.

Возврат страховки по кредиту сбербанка можно осуществить в двух случаях: когда долг ещё выплачивается и при досрочном погашении кредита. Если погашение долга произошло согласно графику платежей, точно в срок, возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке, невозможен. Срок давности для рассмотрения претензий – 3 года с момента полной уплаты ссуды.

Условия и порядок возврата страховки при действующих кредитных отношениях

Можно ли вернуть страховку после оформления займа? Да, это право закреплено законодательством РФ. Гражданским кодексом регламентированы сроки обращения граждан для отказа от страхования, без изменений условий кредитования:

• С момента заключения соглашения о получении заёмных средств прошло менее месяца – клиент имеет право на возврат полной страховой суммы, за вычетом НДФЛ.
• Начиная с 31-го дня – сумма возврата составит около 50% стоимости страхового полиса.
• При обращении в срок более трёх месяцев, велика вероятность отказа в возмещении. При положительном исходе, расчет суммы возврата будет произведён исходя из количества дней пользования услугами страховой компании.
• Возврат суммы страховки производится за минусом 13% НДФЛ.

Вернуть страховку по кредиту в сбербанке можно следующим образом: написать заявление на имя управляющего страховой компании, а клиентам Сбербанк Страхования – на имя руководителя отделения СБ. Нелишней будет помощь профессионального юриста. Приложить копии всех документов: паспорта, кредитного соглашения и полиса. В 10-ти дневный срок служащие обязаны связаться с гражданином и сообщить о принятом решении.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги за страховку, ссылаясь на внутренний регламент или другие причины, помните, это незаконно. Статья 958 ГК РФ разрешает гражданину отказываться от ненужных ему дополнительных услуг.

Совет: в случае отрицательного решения о возврате, потребуйте письменный отказ и отчёт об использовании уплаченных страховых средств. Эти документы пригодятся для судебных разбирательств.

Обратите внимание! Отказ клиента от страховки по кредиту в сбербанке после его получения – не является поводом менять условия кредитования: увеличивать процентную ставку, изменять сроки погашения ссуды и так далее.

Таким образом, страховка – это возвращаемая услуга. Покупая страховой полис, клиент может рассчитывать на льготные условия займа, а отказавшись от страхового продукта в 30-ти дневный срок, получает полную сумму назад. И кредит получен, и деньги возместят.

Условия и порядок возврата страховки после погашения кредита

Первоочередным условием для возвращения страховых сумм является досрочное погашение кредита. Создаётся ситуация, когда пользование страховым полисом теряет смысл. Клиент обращается к страховщику с намерением забрать неиспользованные страховые средства, пишет заявление о полном погашении долга, предоставляет подтверждающую справку из сбербанка, договор страхования расторгается, неиспользованная сумма возвращается (при условии, что страховой полис был оплачен покупателем полностью изначально).

Весь механизм процедуры возврата прописан в страховом полисе. И здесь часто встречаются «подводные камни». Возможно, в договоре страхования занижена доля возврата страховки при досрочной выплате кредита, или исключается такая возможность вообще. Многое зависит от репутации и добросовестности страховой компании.

Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита

• Подготовить пакет документов: копию паспорта заёмщика; оригинал и копию кредитного договора; оригиналы и копии платёжек, справку, подтверждающую оплату ссуды и страховых взносов; страховой полис.
• Обратиться в отделение Сбербанка или офис Сбербанк Страхование, заполнить бланк заявления в 2-х экземплярах, один с отметкой специалиста банка оставить себе.
• Ожидать решения в течение 10 дней.
• Если в указанный срок ответа не последовало, или решение отрицательное – обращаться в надзорные органы – Роспотребнадзор, прокуратуру РФ, или в суд.
• Если клиент участвовал в сберегательной программе Сбербанк Страхование, процедура возврата проще и происходит в более короткие сроки. Главное, чтобы были соблюдены основные условия: полное погашение займа и регулярное внесение страховых платежей.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

Принципиальное отличие потребительских кредитов от ипотечных — в залоговом имуществе, подлежащем обязательному страхованию. Сумма ипотечного займа выше, срок погашения долга, как правило, несколько десятков лет. Понятно, что в данной ситуации банки страхуют свои риски. Страхование залогового имущества, т.е. недвижимости, является обязательным законным требованием (ст.31 гражданского кодекса РФ №102)

Можно ли отказаться от страховки сбербанка при ипотечном кредитовании? Возврат страховки залогового имущества нельзя осуществить до полного погашения долговых обязательств перед банком. В том случае, если были застрахованы жизнь и здоровье заёмщика, клиент имеет право на возмещение при ещё действующем кредитном договоре. Порядок действий в каждом варианте идентичен:

• Обратиться в Сбербанк Страхование с заявлением, составленным в двух экземплярах
• К заявлению приложить копии документа, подтверждающего личность; копии документов об имущественной сделке; страховой полис и договор займа; чеки и платежки на погашение долга; справку о полной выплате займа и процентов по нему.
• Ждать решения компании 10 дней.

Можно (и нужно ли) вернуть страховку по кредиту?

Начнем с того, что банк не вправе навязывать услугу страхования: это незаконно. Единственное исключение — страховка объекта залога (если заемщик берет деньги под залог имущества, покупает в кредит дом или автомобиль). Во всех остальных случаях клиент может вообще отказаться. Однако не факт, что после такого «нет» менеджеры банка скажут «да». Сотрудники банка намекают, что покупка полиса — гарантия снижения ставки по кредиту в сложное кризисное время. Клиенты соглашаются, а потом пытаются провернуть такую операцию, как попытка вернуть деньги за страховку по кредиту.

В феврале 2016 года были опубликованы Указания Банка России (зарегистрировано с N 41072), которые прописывают минимальные требования к условиям добровольного страхования. Так как государство пошло навстречу потребителям, теперь можно вернуть деньги за страховку в течение пяти дней с момента заключения договора. Для этого надо просто написать отказ от страховки. Правда, сумма придет к вам не в полном объеме, деньги будут удержаны пропорционально времени, в течение которого вы были застрахованы.

Другая хитрость возврата заключается в том, что в некоторых документах страховых фирм при банках прописана расширенная возможность отказа от полиса. Клиенту даются 30 дней с момента положительного ответа по ссуде. Это правило не работает при страховании объекта залога.

При таком резком отказе есть два плюса:

• экономия,
• дополнительные деньги к сумме кредита. Ведь в сумму ссуды, которую выдает банк, входят средства за страховку.

Главная опасность в отказе от страховки в том, что когда она понадобится, будет уже поздно. Страховой случай: ухудшение здоровья с утратой трудоспособности, увольнение с работы, потеря квартиры и иное страшное — может произойти внезапно. Если полис действует, а заемщик из-за страхового случая не в состоянии выплатить деньги банку, взнос пойдет из средств страховой компании. Если заемщик как экономный человек вернул деньги за страховку по кредиту, ему при потере источника дохода придется выкручиваться и разбираться с банком самостоятельно.