Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода

Ипотечный кредит – практически единственная возможность купить жилье для многих семей. Но получить его в банке не так просто, как кажется. Несмотря на то, что в залог банк берет купленную на заемные средства квартиру.

Рассматривая заявку, служащие первым делом обратят внимание на сумму ежемесячного дохода.

Такое внимание к финансовому состоянию заемщика вполне оправдано. Банк не хочет оказаться поставленным перед фактом, что заемщик неплатежеспособен.

Да, можно будет вернуть свои средства, отняв и продав заложенную квартиру. Но для банка это лишние расходы и хлопоты. Гораздо спокойнее иметь дело с должником, чей доход позволяет спокойно погашать кредит.

Современные реалии таковы, что реальный доход далеко не всегда находит отражение в официальных подтверждающих документах.

Фрилансеры, рантье, работающие по договорам ГПХ, даже просто получающие зарплату «в конверте» работники могут получить отказ от банка только потому, что не могут показать сколько действительно зарабатывают.

Именно для них предназначен такой банковский продукт, как ипотека без подтверждения дохода:

  • получить ее можно далеко не во всех банках;
  • условия, на которых банк готов предоставить такой заем, довольно сильно отличаются от стандартных линеек.
Содержание
  1. Условия
  2. Кто может получить?
  3. Требования к заемщику
  4. Шансы на оформление займа
  5. Ипотека без подтверждения дохода
  6. Без первоначального взноса
  7. Без подтверждения занятости
  8. Без справок
  9. Какие банки дают?
  10. Сбербанк
  11. ВТБ 24
  12. Россельхозбанк
  13. Другие
  14. Как оформить?
  15. Документы
  16. Договор
  17. На видео о выборе банка
  18. Как подтвердить доход для оформления ипотеки
  19. Как увеличить вероятность получения ипотеки
  20. При отказе в ипотеке покупка жилья возможна — другие способы
  21. Как получить ипотеку без подтверждения дохода?
  22. Ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов
  23. Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
  24. Ипотека без подтверждения дохода ВТБ24
  25. Рекомендуем также
  26. Условия получения ипотеки без справки о доходах
  27. Основные причины отказа
  28. Какой банк выбрать
  29. Сбербанк
  30. Россельхозбанк
  31. Материнский капитал
  32. Возможности
  33. Получение
  34. Использование

Условия

Не имея надежной информации о платежеспособности заемщика, банки страхуют себя от возможного невозврата средств.

Это может проявляться в:

  • повышенной процентной ставке;
  • уменьшении срока кредитования.

По такому займу обязателен первоначальный взнос, размер которого также больше стандартного. А вот максимальная сумма, скорее всего, окажется меньше

Кто может получить?

Проще всего получить такой кредит клиентам банка. Это могут быть владельцы зарплатных или обычных дебетовых карт.

Подтверждать доход им нет необходимости, так как банк:

  • видит движение средств на счетах;
  • может составить представление о заемщике.

Иногда для держателей карт предлагаются льготные условия кредита.

Требования к заемщику

Кредит без подтверждения дохода банк выдаст только российскому гражданину, старше 21 года, но не достигшему 65 лет. Это официальное требование.

На практике же банк примет во внимание:

  • возраст заемщика;
  • наличие кредитной истории;
  • владение какой-либо иной недвижимостью и т. д.

Также банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

Шансы на оформление займа

Повысить свои шансы получить ипотечный кредит можно следующими способами:

  1. Быть держателем карты банка. Выбор, конечно, ограничен, зато вероятность получить отказ минимальна.
  2. Внести большой первоначальный взнос. В идеале – больше половины. Но даже готовность выложить 30% от стоимости квартиры может убедить банк в благонадежности клиента.
  3. Предложить в залог другую недвижимость. Особенно если речь идет о долевом строительстве. Банк получит обеспечение и легче согласится выдать кредит.
  4. Убедительно рассказывать о своих доходах при рассмотрении заявки. Но есть большая вероятность, что банк проверит рассказ неофициально, так что рассказ должен быть правдив.

Ипотека без подтверждения дохода

Для получения кредита на таких условиях необходимо, чаще всего, предоставить два документа:

  1. Первый – паспорт, то есть удостоверение личности. Это обязательные сведения. Заменить паспорт гражданина можно только строго определенными документами, список которых устанавливается законом.
  2. Второй документ также должен подтверждать личность заемщика. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и т. д. Или же вторым документом банк может потребовать сведения о наличии средств на первоначальный взнос.

Но на самом деле двумя документами не обойтись. Потребуется предоставить для рассмотрения и проверки документы на приобретаемую квартиру.

Не имея возможности оценить платежеспособность заемщика, банк тщательно проверит юридическую чистоту покупки. Особо пристальное внимание будет уделено вторичному жилью.

Без первоначального взноса

Ограничения для кредита по двум документам предусматривают повышенный первоначальный взнос. Это один из способов банка защитить свои интересы.

Поэтому искать кредит без первоначального взноса и без подтверждения дохода бесполезно. Но как быть, если средств на взнос у заемщика пока нет?

Можно попробовать взять кредит в другом банке, например, потребительский. Или в том же самом банке, если такая сделка будет одобрена.

Но решаясь на этот шаг, стоит помнить, что отдавать придется оба кредита.

возврат процентов при покупке квартиры в ипотеку5c5b622a14819Заемщик может получить возврат процентов при покупке квартиры в ипотеку

Интересует процентная ставка по ипотеке в МКБ в 2018 году? Смотрите тут.

Без подтверждения занятости

Кредит по двум документам означает, что не придется подтверждать свою официальную занятость и стаж работы на последнем месте.

Это удобно тем заемщикам, кто работает не по трудовому договору, например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям.

Но, как уже упоминалось, банк может потребовать подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

Без справок

Кроме двух документов и сведений о недвижимости, которую планируется приобрести, от заемщика не потребуют никаких справок:

  • сведения о месте работы и размере зарплаты будут написаны со слов заемщика;
  • банк может провести их неофициальную проверку.

Ситуация несколько иная, когда заемщик получает зарплату на карту банка.

Справки о трудоустройстве и уровне дохода не требуются, потому что банк имеет в своем распоряжении эти сведения. Для таких заемщиков условия будут не такими строгими.

Какие банки дают?

Не все банки согласны выдать ипотечный кредит заемщикам, не могущим официально подтвердить свой заработок.

Искать такие предложения следует у крупных и давно работающих на рынке кредитования организаций.

Сбербанк

Ипотеку без подтверждения дохода Сбербанк предлагает по программам приобретения как вторичного, так и строящегося жилья.

В 2018 году ее можно получить:

  • при условии 50% первого взноса;
  • под 13,5-14% годовых.

Максимальный срок кредита – 30 лет.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Кредит в ВТБ 24 по двум документам можно получить при условии внесения не менее 40% в качестве первоначального взноса:

  • процентная ставка 14,5 %;
  • максимальный срок – 20 лет.

Ипотечный кредит выдается для покупки уже готового или еще только строящегося жилья. Программа носит название «Победа над формальностями».

Здесь представлен образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Россельхозбанк

В линейке продуктов Россельхозбанка не предусмотрены кредиты по двум документам. Требование подтвердить свою занятость и доход является обязательным для всех заемщиков.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Другие

Неблагоприятная экономическая ситуация вынудила многие банки свернуть ряд ипотечных программ. Найти банк, согласный выдать деньги на длительное время, пусть и под залог недвижимости, очень сложно.

Как оформить?

Для начала следует заполнить заявку-анкету и обратиться с ней в ближайшее отделение банка. Вместе с ней предъявляется паспорт и второй документ по выбору заемщика.

Рассмотрение заявки может занять от суток, до пары недель.

Документы

После того, как заявка будет одобрена, можно собрать и все остальные документы.

Поскольку справки с работы не нужны, то пакет необходимых сведений будут составлять документы на квартиру:

  • договор о покупке и свидетельство о госрегистрации;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП.

Еще одним необходимым документом является страховой полис. Требование непременно застраховать квартиру, передаваемую в залог банку, прописано в законе об ипотеке (статья 6 ФЗ № 102).

А вот жизнь и здоровье страховать не обязательно, но банки могут из-за этого поднять кредитную ставку.

ипотека на строительство частного дома в россельхозбанке5c5b622a1d77cЖелающие могут получить ипотеку на строительство частного дома в Россельхозбанке

Кому предоставляются льготные ипотечные программы? Читайте здесь.

Как оформить ипотеку под материнский капитал? Порядок действий описан в этой статье.

Договор

Все условия, на которых банк выдал кредит, содержатся в договоре.

Для того, чтобы не было неприятных сюрпризов, следует:

  • перед подписанием внимательно прочитать его;
  • уточнить у сотрудника банка все непонятные моменты.

Обязательным приложением к договору является график платежей.

Здесь можно скачать образец договора ипотечного кредитования.

На видео о выборе банка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Возврат процентов по ипотечному кредиту

Следующая статья: Банк Возрождение: ипотека

Как подтвердить доход для оформления ипотеки

Для любой финансовой организации единственной гарантией оплаты задолженности по кредиту является наличие постоянного дохода. Исходя из суммы заработка определяется доступный кредитный лимит. Соответственно, чем выше ежемесячные перечисления, тем более платежеспособным признается заемщик. На случай увольнения или болезни предусмотрены страховки. Для подтверждения официального заработка банк может потребовать:

  • Справка 2-НДФЛ. Такую справку может предоставить только тот, кто работает официально, по трудовой книжке. Она выдается на основании ежемесячных перечислений непосредственно работодателем в налоговую инспекцию и фонд социального страхования. Если таковых не имеется, то и справки нет. Купить ее, подделать или просто где-то там раздобыть, идея может и хорошая, но бесполезная.

В каждом банке имеется собственная служба безопасности, которая очень тщательно проверяет все предоставленные документы. Этим объясняется наличие срока на рассмотрение заявки, причем в некоторых банках он может достигать месяца. Если выясниться корыстный умысел потенциального заемщика, то и до суда не далеко. За поддельную 2-НДФЛ можно получить реальный срок.

  • Справка по форме банка. Как правило, форма хоть и свободная, но у каждого банка она своя. Сначала необходимо обратиться в банк за документом или скачать его на официальном сайте, потом на работе предоставить его для заполнения, а потом передать в банк. Все фамилии, организация и прочие критерии при заполнении должны быть реальными, проверяется все очень подробно, вплоть до лиц, заполняющих форму.
  • По телефону. Хоть способ и весьма сомнительный, но достаточно распространенный. При заполнении анкеты на предоставление денежного займа, нужно указать полностью все реквизиты организации, в том числе, юридический адрес, телефон директора, отдела кадров и бухгалтерии, если таковые имеются. При рассмотрении заявки собственная служба безопасности банка связывается с руководством и уточняет все необходимые вопросы.
  • Декларация 3-НДФЛ. Это больше относится к индивидуальным предпринимателям. Человек работающий на себя, регулярно выполняющий определенный вид работ, в том числе заказов на оказание услуг юридическим лицам, должен в конце каждого отчетного периода предоставлять отчет в налоговую инспекцию. По закону задекларировать свой доход должен каждый, даже фрилансер, выполняющий работу удаленно.

Рекомендуемая статья:  Ипотека на квартиру без первого взноса в Сбербанке

В таком случае указывается заработанная сумма, с нее выплачивается подоходный налог, в таком же размере, 13%, как и с официального заработка. Тогда если потребуется справка, что денежный оборот у заемщика имеется, необходимо предоставить в банк в качестве подтверждения дохода экземпляр декларации 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии.

Самостоятельно гражданин не может выбрать удобный способ подтверждения дохода, полномочия на это есть только у банка. Служба безопасности сама решает, по какому из представленных видов она может одобрить заем. Для небольших сумм подтверждение дохода вовсе не потребуется, но когда нужно взять ипотеку, об этом и речи быть не может.

Как увеличить вероятность получения ипотеки

Получить ипотеку без справки о доходах и не имея официального места работы сложно, но все-таки есть несколько ухищрений, причем, вполне законных, которые увеличат возможность положительного решения со стороны банков по заявленной анкете на ипотеку.

  • Наличие созаемщиков. В качестве созаемщика может быть любой член семьи, некоторые банки допускают даже привлечение третьих лиц, не являющихся родственниками, например, Сбербанк. Их количество не ограниченно определенными рамками, напротив, чем больше, тем выше вероятность получения финансового займа. Кредитная история созаемщиков должна быть максимально привлекательной для кредиторов, наличие судимостей и большого числа кредитов для них не допустимо.
  • Залог. Все что есть в собственности подлежит в залог. На первом месте стоит недвижимость, например, дом, квартира, дача или земельный участок. Порой банки соглашаются принять ценные бумаги, драгоценности или автомобиль. Единственное условие, это права собственности, они должны быть подтверждены документально, хорошо, если речь не идет о долевом участии.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы

Для большинства банков трудоустройство заемщика имеет принципиальное значение, не трудоустроенным может быть только созаемщик, как лицо второстепенное. Без справки 2-НДФЛ получить деньги на собственные квадратные метры сложно, но все-таки возможно. Например, наряду со справкой оценивается наличие и размер первоначального взноса. Сотрудники службы безопасности могут пропустить заявку с недостаточным пакетом документов, если первоначальный взнос составляет большую часть стоимости жилья и деньги являются накоплениями, а не полученными от продажи чего-либо или полученными в наследство. Считается, что раз человек смог накопить, то значит, у него есть финансовые возможности и личностные качества.

При отказе в ипотеке покупка жилья возможна — другие способы

При отрицательном решении по ипотеке, все-таки есть еще несколько вариантов покупки столь необходимых и желанных квадратных метров.

  • Оформление потребительских кредитов. Редко кто-то из банков дает кредит на любые нужды с неограниченным номиналом. Обычно это пара сотен тысяч, чего попросту не хватает для приобретения жилья. Ипотека в этом смысле открывает куда более привлекательные условия, это и сумма сразу достаточная, и процент относительно небольшой, да и по сроку, при желании, можно растянуть на долгие годы.

Так как одним кредитом не обойтись, придется брать сразу несколько, может даже 2 или 5, желательно большими суммами. Придется обойти не одну кредитную организацию, прежде чем наберется список тех, кто может дать больше денег под меньший процент. Такой вариант удобен для супругов, нежели для одного человека, потому что можно не пройти по доходам. Стоит понимать, что сумма по ежемесячным платежам может стать не подъемной, да и не факт, что одобрят, ведь все обращения и получение займов отображаются в кредитной истории.

  • Ипотека на другого человека. Иногда родственники, а порой даже близкие друзья идут на такой ответственный шаг. При этом не стыдно и договора заключать на право собственности и расписки разного рода писать. Речь идет о больших деньгах, значит, и риски нужно учитывать. Неприятным обстоятельством станет отказ доверенного лица переоформлять недвижимость на истинного плательщика после погашения задолженности или наличие наследников, не имеющих отношения к недвижимости, в случае скоропостижной смерти.
  • Стать непосредственным клиентом банка. Речь не идет о оформлении кредитов, предлагается стать обладателем зарплатной карты. Для этого нужно официально трудоустроиться, при условии получения заработной платы на карту, работник автоматически становится клиентом банка. Для таких кредит доступен в кротчайшие сроки, то есть уже через 3-6 месяцев можно получить долгожданный кредит, а после этого уволиться, и продолжить выплачивать его из привычного дохода.

Условия ипотеки для безработных граждан или имеющих недостающие документы при оформлении всегда будут более суровыми, это и процент выше, и срок дольше, и наличие дополнительных страховок не избежать. Все это объясняется издержками за риски со стороны банка, ведь так он лишается гарантий по своевременной оплате ежемесячных платежей.

Современные официальные сайты банков предлагают заполнить заявку на ипотеку онлайн, так они пассивно находят для себя потенциальных заемщиков. Для потребителей это тоже очень удобно, ведь на стадии предварительного одобрения часть кредитных организаций могут отсеяться, и не придется тратить время на поездки и очереди. В некоторых банках, для оптимизации рабочего времени приветствуется предварительная запись клиентов к менеджеру, это очень удобно. После заполнения анкеты на сайте, звонит сотрудник банка и предлагает встречу в офисе.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека — все, что нужно знать

Как получить ипотеку без подтверждения дохода?

Программа ипотечного кредитования без подтверждения дохода существует не во всех банках, но многие крупные банки России имеют подобные программы. Для того, чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода вам необходимы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права или
  3. Загранпаспорт или
  4. Карточка СНИЛС или
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика или
  6. иной документ из перечня, утвержденного банком.

В то же время после получения положительного кредитного решения в банк нужно представить все документы на покупаемый объект недвижимости.

Ипотека без подтверждения доходов представляет более рискованную для банка операцию, поэтому такие программы имеют набор отличий от прочих ипотечных услуг:

  • Более короткий срок кредита.
  • Сравнительно высокий размер изначального взноса (как правило, не менее чем 30-35% суммы кредита).
  • Уменьшенный размер суммы кредита.
  • Более высокую ставку кредита (размер ставки по ипотеке без подтверждения доходов превышает размер ставки по обычному ипотечному кредиту на 1 – 5%).

Все эти ограничения используются банками для того, чтобы застраховаться от недобросовестных клиентов, подающих заведомо неправдоподобную информацию.

Конечно, ипотека без подтверждения доходов – далеко не единственный способ получения кредита для тех, кто не способен официально подтвердить свой доход. Существует еще целый ряд схем различной степени законности. Так, например, через Интернет можно приобрести справку 2-НДФЛ, которая будет подтверждать любой уровень дохода, хоть и является, на самом деле, филькиной грамотой. Такие фальшивки легко разоблачаются банком, но нередко банки смотрят сквозь пальцы на такие махинации, чтобы не лишиться клиента. Риск в этой схеме очень высок для обеих сторон сделки:

  • банк рискует не получить обратно вложенные средства в случае неплатежеспособности клиента;
  • клиент рискует (в случае разоблачения обмана) попасть в черный список банка и лишиться возможности пользоваться не только ипотечными, но и иными кредитными услугами.

Ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов

Еще один путь получения ипотечного кредита — ипотека под залог недвижимости. Преимущества этого пути – большая вероятность одобрения кредита, упрощенная схема оформления (по сравнению с кредитом без обеспечения). Но ипотека под залог недвижимости без подтверждения доходов имеет и свои подводные камни. О них мы и расскажем в этом разделе.

Кредитные предложения, основанные на этой схеме, существуют во многих банках. Наиболее известные из них:

  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит;
  • Связь-Банк;
  • Татфондбанк.

Первые два банка запрашивают с клиентов подтверждение реального дохода, но делают это довольно формально, с использованием широкого спектра документов. Два же последних даже не требуют устного подтверждения наличия у клиента постоянного дохода. Отделения этих банков работают по всей стране, и любой гражданин может получить в них ипотечный кредит, лишь бы у него была недвижимость, которую можно предоставить в залог.

Но, естественно, такие кредиты имеют ряд недостатков для клиента, одним из которых (и не последним по важности!) является риск потерять жилье. Кроме того, обычно требования, выдвигаемые банками к объектам залога весьма высоки, и далеко не любая недвижимость послужит достаточным обеспечением.

Зачастую ипотечные кредиты сопровождаются для клиента дополнительными расходами, например, оплатой услуг оценщиков или необходимостью страховки недвижимости.

Кроме того, не стоит забывать, что в ряде случаев оформление квартиры в качестве залога невозможно. Например, банк не примет в качестве залога жилплощадь, на которой прописаны несовершеннолетние дети.

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 45 000 до 15 000 000 рублей, для приобретения как готового жилья, так и находящегося в стадии постройки. Для получения ипотеки без подтверждения доходов в Сбербанке клиент должен выполнить несколько несложных операций:

  • Заполнить заявление-анкету, приложить необходимые документы. В случае возникновения затруднений на этой стадии, вам всегда помогут консультанты Сбербанка, с которыми можно связаться по телефону горячей линии.
  • Прийти в филиал Сбербанка РФ вашего города, имея на руках пакет документов.
  • Дождаться решения банка о предоставлении кредита.
  • Подготовить нужные документы по заинтересовавшей вас квартире или дому.
  • Подписать договор о кредите и застраховать квартиру.
  • Получить кредит и стать законным владельцем жилья.

Минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту по двум документам в Сбербанке составляет 50%. Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше (на момент завершения договора) 65 лет.

Если клиент получает заработную плату на счет в Сбербанке, то для получения ипотеки достаточно только одного документа – паспорта гражданина РФ. Возвращение кредита в этом случае может быть совершено путем списания денег со счета по графику автоплатежей.

Ипотека без подтверждения дохода ВТБ24

Банк ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты на сумму от 500 000 до 8 000 000 рублей со ставкой по кредиту 14,5%. Ипотека без подтверждения дохода в банке ВТБ 24 предоставляется на срок до 20 лет. Необходимый набор документов такой же, как в Сбербанке. Процесс оформления документов прост и включает в себя лишь одно посещение банка для заключения соглашения. Расчеты по кредиту и оформление анкеты-заявления можно сделать самостоятельно с использованием онлайн-сервисов или, при желании, зарегистрироваться онлайн на получение подробной консультации.

Рекомендуем также

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как продать квартиру в ипотеке СбербанкаКак продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  • Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия полученияИпотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
  • Как взять ипотеку без первоначального взносаКак взять ипотеку без первоначального взноса
  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой5c5b622a6f45fКак получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Как правильно выплачивать ипотеку5c5b622a87e1cКак правильно выплачивать ипотеку

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Банки принимают решение о выдаче кредитных средств на покупку жилья с помощью анализа множества параметров. Один из ключевых параметров — подтверждение платежеспособности клиента (заработная плата). Финансовые организации, упростившие процедуру кредитования и не требующие предоставления справки о доходах, стараются обезопасить себя повышением процентных ставок. Причина такого повышения заключается в попытке «сгладить» возможные риски.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется на следующих ключевых условиях:

  • Обязательно внесение первоначального взноса (от 35 до 65% в зависимости от условий конкретной программы банка).
  • Предоставить российский паспорт.
  • Иметь прописку на территории Российской Федерации.

Финансовое учреждение не требует подтверждения доходов, так как видит движение денежных средств на зарплатном или дебетовом счете.

Чтобы улучшить свой клиентский рейтинг и получить более выгодные условия по ипотеке можно:

  • Привлечь поручителей и созаемщиков, способных предъявить документально оформленные бумаги с высоким уровнем прибыли.
  • Быть клиентом банка (иметь зарплатный проект или открытый депозитный счет).
  • Предоставить залоговое ликвидное имущество. Необходима независимая оценка экспертов.
  • Показать налоговую декларацию за календарный год.

Без документов о финансовом положении заемщика банки обычно устанавливают ограничения по:

  • Сроку кредитования.
  • Сумме ипотеки.
  • Процентной ставке.

Основные причины отказа

Ключевыми причинами отказа в предоставлении ипотечного займа бывают:

  • Наличие отрицательной кредитной истории.
  • Отсутствие «кредитного опыта».
  • Низкий клиентский рейтинг, присвоенный Бюро кредитных историй.
  • Подозрения в мошеннических действиях.
  • Наличие некорректной информации в анкете, представленной в банк.
  • Полное отсутствие дохода.
  • Пенсионный возраст.
  • Отсутствие денежных средств на внесение первоначального взноса.
  • Не уложились во временные рамки после одобрения заявки (не купили квартиру в срок) — кредитные организации не всегда отказывают по такой причине, но прецеденты по данному случаю имеют место быть.

Банк имеет полное право не сообщать потенциальному заемщику причину отказа. Сведения о клиенте проверяются службой безопасности по большому количеству параметров.

Какой банк выбрать

В условиях затянувшегося экономического кризиса многие кредитные организации отказались от упрощенных ипотечных программ. Получить ипотеку без подтверждения дохода можно в крупных, надежных банках, имеющих долю государственного участия.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк России» предлагает приобретение вторичного или строящегося жилого помещения без предоставления документов, подтверждающих доход. В 2019 году ипотека в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

  • размер первоначального взноса — 50%;
  • процентная ставка — от 11,5% годовых;
  • наибольший срок кредитования — 30 календарных лет.

Банк ВТБ представил вниманию клиентов ипотечную программу «Победа над формальностями». Условия кредитного продукта:

  • Приобретение готового или строящегося жилья (вторичное жилье может быть предоставлено при внесении первоначального взноса в размере 40%).
  • Покупка квартиры площадью более 65 м2 дает преимущество в виде скидки 0,5% на ставку по ипотеке.
  • Наличие зарплатного проекта в компании ВТБ дает возможность получить сниженный процент по кредиту.
  • Сумма ипотечного кредита — от 1 600 000 рублей до 30 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — от 30%.
  • Длительность кредитования — от 1 года до 20 лет.
  • Ставка по кредиту — от 10,7%.

Россельхозбанк

АО «Россельхозбанк» не имеет в своей продуктовой линейке ипотечных кредитов с предоставлением двух документов. Для подачи заявки на ипотеку необходимо подтверждение доходов и официальное трудоустройство.

Материнский капитал

Социальная программа по увеличению демографического уровня помогает российским семьям с помощью выплат в виде материнского капитала. В 2019 году размер «социального пособия» составляет 453 026 рублей. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.

Оформление ипотечного кредита в таком случае осуществляется с дополнительным предъявлением:

  • Сертификата на материнский капитал.
  • Справки из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о количестве денежных средств на расчетном счете.

Ипотека без предоставления документов, подтверждающих доходность, выгодна безработным, людям, работающим по гражданско-правовому договору, а также лицам, не имеющим постоянную официальную прибыль. Стоит серьезно отнестись к вопросу выбора кредитного учреждения, так как не все банки готовы связаться с клиентом, неспособным документально подтвердить свой доход.

Возможности

Форма 2-НДФЛ5c5b622ab273cФорма 2-НДФЛ5c5b622ab273cНе в каждом банке готовы рисковать личными денежными сбережениями, дабы привлечь клиентов. Но те, которые стараются закрепиться на отечественном банковском поприще, привлекают новых заемщиков, предлагая ипотеку без подтверждения доходов. И этим вариантом могут радостно воспользоваться следующие категории граждан:

  • лица, которые требуют срочного предоставления денежных средств и не располагают лишним временем для сбора требуемых документов;
  • граждане, которые трудоустроены неофициально;
  • те, кто работает официально, но заработную плату частично получают на руки.

Также, к отдельной категории заемщиков, которые могут рассчитывать на приобретение ипотеки без справки 2 НДФЛ  с облегченными условиями кредитования, можно отнести военнослужащих и молодые семьи, получившие Сертификаты на выдачу материнского капитала.

Кроме того, дают ипотеку без справок о доходах не все банки. А те из них, которые предусматривают механизм, как получить ипотеку без подтверждения дохода, как правило, обременяют ипотечный заем дополнительными финансовыми тяжбами. В частности, в Сберегательном банке предусмотрено сокращение сроков погашения кредитов. В некоторых учреждениях значительно увеличены процентные ставки на одолженные средства. А ряд учреждений делают акцент на усиленном страховании, как самого объекта, так и личности заемщика. В любом случае, оформить ипотеку, не подтверждая официальный доход, в общем порядке – не получится.

Получение

Сравнение условия кредитования в банках5c5b622ae9efbСравнение условия кредитования в банках5c5b622ae9efbТак, допускается ипотека по двум документам без подтверждения регулярного дохода, но в данном случае в обязательном порядке потребуется внесение первоначального взноса.

Список документов, которые потребуются для инициации получения кредита на приобретение недвижимости, будет включать две категории бумаг:

  • удостоверение личности (как правило, используется гражданский паспорт, но при небольших суммах займа, также допускается использование водительского удостоверения, военного билета или заграничного паспорта гражданина РФ);
  • подтверждение возможности погашения первоначального платежа (при отсутствии данной бумаги, в банке, скорее всего, откажут в выдаче денежных средств, поскольку возникают значительные сомнения, касательно платежеспособности заемщика).

Читайте также  Способы проверить накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру

При получении положительного ответа на выдачу ипотечной суммы по двум документам без подтверждения доходов, можно приступать к сбору пакета дополнительных бумаг, которые касаются непосредственно оформления прав собственности на недвижимость, а также передачу ее в залог банку, взамен получения кредитных средств. К таковым бумагам относятся:

  • документы на недвижимость;
  • подтверждение права собственности на квартиру;
  • выписка из государственного Реестра недвижимости, где указывается владелец квадратных метров (срок годности справки не превышает 30 календарных дней);
  • договор, который подтверждает переход прав собственности на квадратные метры к потенциальному получателю денежных средств.

Также, в зависимости от возможных особых обстоятельств, этот список может быть дополнен иными видами официальных бумаг, таких как денежные сертификаты, государственные выписки и т.д. Как оформить ипотеку без справок, необходимо узнать в конкретном банке, потому как для каждого потенциального получателя ипотеки могут устанавливаться индивидуальные дополнительные гарантии возврата денежных средств.

А теперь рассмотрим, какие банки дают ипотеку без справки 2 НДФЛ, и какие условия ожидают заемщиков в 2019 году. Наиболее часто используются услуги Сберегательного банка РФ, который дает кредит на самых выгодных условиях. Также оформляется такая ипотека в банке ВТБ 24.

Таблица № 1 «Какой банк предлагает какие условия получения денежных средств»

Основные категории условий Сбербанк ВТБ 24
Минимальная сумма займа 300 000 1,5-15 миллионов рублей
Процентная ставка 12,5 % 14,5
Граничные сроки, на какие можно взять кредит до 30 лет до 20 лет
Размер первоначального погашения (% от общей цены недвижимости) 15 40

Важно! Несмотря на то, что в ВТБ 24 могут дать большие суммы кредита, нужно помнить, что минимальный возраст, с которого человек может прибегать к оформлению ипотеки в учреждении, составляет 21 год. Тогда как на Сбербанк эта особенность не распространяется.

Использование

Индивидуальные сроки кредитования5c5b622b26705Индивидуальные сроки кредитования5c5b622b26705Количество учреждений, дающих ипотечные займы желающим, с каждым годом становится все больше, поэтому на отечественном поприще кредитования, условия становятся все более лояльными, а проценты медленно, но неуклонно падают. Тогда, как этого нельзя сказать о возможностях оформления ипотеки без подтверждения своих регулярных доходов.

Читайте также  Неуплата ипотеки: последствия для заемщика

Если человек не желает представлять справку с официальной зарплатой, то возникает обоснованное подозрение касательно платежеспособности заемщика, поэтому просто так инициатору процедуры кредитных средств, особенно в крупных размерах, не дадут. Поэтому, для таких заемщиков, предусмотрены свои индивидуальные условия кредитования, которые применимы после изучения каждого конкретного случая.

Прежде всего – это термины, на которые банками выдаются кредитные средства. Различают два вида сроков:

  • универсальные;
  • индивидуальные.

Под универсальной длительностью подразумеваются термины, которые не изменяются в зависимости от субъекта получателя или суммы займа, и составляют они 30 лет. То есть, даже при получении кредита без справки, эти термины таковыми и останутся.

Второй вариант – это индивидуальный период. Он применим в тех банках, где граничные сроки действия контракта кредитования составляют порядка 50 лет. В таком случае, заемщик должен быть готов к тому, что полученные денежные средства придется вернуть на протяжении 20 ближайших лет.

Первоначальный взнос – это неотъемлемое условие получения данного вида кредита. И в общем порядке размер обязательного изначального платежа варьируется в пределах 15-20 % от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Тогда как, без справки о доходах, суммы выплат могут подниматься и до максимально допустимых 65% от оценки квартиры.

Процентная ставка по кредитам с указанием регулярного заработка, а также без такового, находится примерно в одной плоскости. Разница, на практике, составляет порядка 1-2%, что при небольших суммах ипотечного кредита не влечет значительных денежных потерь.

И, конечно же, граничные суммы кредитования, которые зависят только от субъекта получателя денежных средств. Как правило, какая максимально допустимая к выдаче сумма средств, от дохода гражданина не зависит. Тем более, если у него имеются средства для погашения первоначального взноса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы