Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую | Кредиты | Epayinfo.ru

Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первуюМожно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке5c5b62265b788

Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.

Содержание
  1. Доступность второй ипотеки и требования к заемщику
  2. Что еще хочет видеть банк
  3. Как получить свой шанс
  4. Стоит ли оформлять еще одну ипотеку
  5. Вторая ипотека если не выплатил первую
  6. Кто может получить одобрение
  7. Как оценивается заемщик
  8. Какие нужны документы
  9. Вторая ипотека — возможно ли это?!
  10. Кто может взять вторую ипотеку
  11. Вторая ипотека под договор страхования
  12. Документы на вторую ипотеку
  13. Старый или новый банк выбрать для второй ипотеки
  14. Что собой представляет ипотека
  15. Политика банков
  16. Можно ли заложить одну квартиру дважды
  17. Условия выдачи второго кредита
  18. В каком банке можно получить
  19. Стоит ли брать ипотеку, если уже есть
  20. Можно ли взять ипотечный кредит без прописки
  21. Не работая официально
  22. В другом городе
  23. Перечень бумаг
  24. Особенности кредитования
  25. Кто может получить согласие
  26. Как ценится получатель займа
  27. Как увеличить возможность получения
  28. Как взять вторую ипотечную программу
  29. Условия выдачи второй ссуды под залог недвижимости на покупку жилья
  30. Список специальных документов
  31. Ипотека: брать сейчас или ждать до осени
  32. Related Posts
  33. Условия продажи жилого помещения, приобретенного на маткапитал
  34. Как получить разрешение органов опеки и попечительства
  35. Когда можно продать квартиру, купленную по материнскому сертификату
  36. Можно ли продать квартиру до выделения долей детям, чтобы купить другую

Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

  1. Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
  2. Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
  3. Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
  4. Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
  5. Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
  6. Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Что еще хочет видеть банк

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы;
  • постоянная прописка в данном городе;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Как получить свой шанс

Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.

Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:

  • иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
  • продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
  • подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
  • оформить страховку имеющейся недвижимости;
  • продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
  • полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
  • предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.

Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.

Стоит ли оформлять еще одну ипотеку

Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:

  • если нужно срочно улучшить жилищные условия;
  • если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.

Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.

Вторая ипотека если не выплатил первую

Кто может получить одобрение

Если первый кредит был оформлен в Сбербанке, то, чтобы получить параллельную вторую ипотеку, лучше обратиться туда же. Для постоянного клиента, который зарекомендовал себя с хорошей стороны, ответ, скорее всего, будет положительным. А условия кредитования могут измениться и в лучшую сторону.

Как оценивается заемщик

Чтобы получить одобрение на кредит, следует тщательно подготовиться. Есть критерии, которые повышают вероятность получения второго кредита, или даже появляется возможность запросить 2 ипотеки одновременно, это:

  1. История кредитования. Своевременные выплаты по первой ипотеке, отсутствие замечаний. Необходимо доказать банку свою надежность. Проверяется отсутствие штрафов и других нарушений. При хорошей характеристике можно рассчитывать не только на получении ссуды, но и на снижение процентной ставки.
  2. Возраст плательщика. Клиентам пенсионного возраста кредиты выдаются с большими ограничениями, т. к. эта группа считается незащищенной. Наиболее привлекательным считается возраст 25-35 лет — это категория людей со стабильным и высоким доходом, которая способна справляться с выплатами по займам.
  3. Официальный доход. Размер дохода и его стабильность должны позволять бесперебойное обслуживание действующего и нового кредита. 30% заработной платы должно хватать на обслуживание каждого кредита.
  4. Наличие денежного дохода у официальной супруги или супруга и у других приглашенных созаемщиков. Это способствует увеличению общей суммы дохода. Проверяется их платежеспособность и оптимальность возраста.
  5. Число членов семьи в несовершеннолетнем возрасте и наличие иждивенцев. Они влияют на сумму, которую может выделить заемщик на обслуживание выплат по кредиту.
  6. Наличие поручительства третьих лиц и дополнительных гарантий для Сбербанка на то, что и в случае непредвиденных обстоятельств и осложнений кредит будет погашен.
  7. Большой и непрерывный стаж работы на одном месте.
  8. Дополнительные доходы (ценные бумаги, вклады, сдача имущества в аренду), которые подтверждены документально.
  9. Карточный счет для начисления зарплаты, обслуживаемый Сбербанком.
  10. Наличие собственности для внесения в залог. Автомобили, земельные участки, коммерческая недвижимость, которые способны покрыть риски при возможной неуплате. Важную роль играет их ликвидность и привлекательность, хотя и сама недвижимость, приобретаемая за счет ипотеки, выступает в качестве залога. При этом ежемесячные доходы заемщика уже не имею такое решающее значение. Состояние недвижимости подлежит обязательной проверке.
  11. Размер первоначального взноса. Чем он выше, тем больше шансов на получение ссуды. Для этого можно использовать средства из материнского капитала.

Какие нужны документы

В том случае, если у вас уже есть ипотека в Сбербанке, будет поставлено условие об обязательном оформлении договора страхования, в связи с большим риском при новом кредите.

Обязательные документы, предоставляемые для оформления:

  • паспорт гражданина РФ (если необходима, то и копия);
  • справка о доходах;
  • документы о трудоустройстве (копия трудовой книжки и трудового договора);
  • номер налогоплательщика;
  • документы на приобретаемое жилье;
  • документация о созаемщиках и поручителях.

Банк может потребовать дополнительные документы и данные, чтобы быть уверенным в платежеспособности заемщика и соответствии предъявляемым требованиям.

Вторая ипотека — возможно ли это?!

Вторая ипотека может быть взята даже во время выплаты первой.

Конечно, покупая жилье в первый раз, мало кто задумывается, что придется брать еще один займ. Причины у всех разные, однако, правила у банков похожи.

Кто может взять вторую ипотеку

Рассчитывать на вторую ипотеку может каждый. Конечно, если речь идет о платежеспособном заемщике.

Если у вас уже есть положительная кредитная история, просрочек по платежам не было, а долг платился только по графику, все просто – можно взять хоть три ипотеки, лишь бы была возможность доказать банку, что оплачивать вы сможете.

Что имеет значение при второй ипотеке?

Конечно, зарплата. Предъявляя справку о доходах и показывая высокий уровень дохода, проблем не возникает.

Впрочем, это если речь идет о зарплате, с которой 30% будет списываться ежемесячно на минимальные платежи по двум ипотекам. То есть по каждому из договоров списание не должно превышать 15%. Это теоретически…

На практике мало кто может похвастаться официальным доходом в таком размере, чтобы оплачивать вторую ипотеку третьей частью дохода. Тут уже приходится делать акцент на другие методы влияния на банк.

Например, взять ипотеку во второй раз можно, представив банку поручителя.

Дело в том, что первый ипотечный кредит может быть выдан без поручителя, но банк рискует даже при этом.

Финансовое учреждение рассчитывает все варианты возможных исходов событий, и если вы лишитесь трудоспособности, одну ипотеку выплачивать не сможете, а тут еще и вторая будет.

Многие задаются вопросом: я оставляю квартиру, которую купил в ипотеку, в качестве залога, неужели банку этого недостаточно для получения второй ипотеки? Тем более, если часть средств за нее уже было выплачено.

Да, изначально каждый заемщик оплачивает практически одни процентные ставки, а потом начинает, примерно во второй половине графика, погашать само тело кредита.

Это делается для того, чтобы заемщику не было смысла перейти на обслуживание в другой банк. Да и риски покрываются…

Впрочем, это не объясняет причину, почему банки не стремятся забирать у заемщика деньги, а хотят получить с него именно деньги по графику погашения.

Особенно это касается случаев, когда берется вторая социальная ипотека. По ней переплата небольшая, а если государство берется доплачивать за квартиру попадающего под социальную программу заемщика, деньги возмещаются не сразу.

К тому же, продавать квартиру банку невыгодно, ведь на это нужно потратить немало средств и времени, а общие показатели кредитных рисков растут.

Поэтому можно сделать вывод, что вторую ипотеку лучше брать тем, кто способен доказать высокую величину своего дохода, ведь платежеспособность тут уже играет второстепенную роль, хотя и без нее никак.

Вторая ипотека под договор страхования

Обычно банки предоставляют вторую ипотеку под договор страхования.

Отдельно ничего не нужно подписывать, но в ипотечном договоре данный пункт уже будет прописан.

Чем больше риск для финансового учреждения – тем больше необходимость в страховании. Если от него отказаться – ставки могут оказаться слишком большими.

Комната в ипотеку этого тоже касается, хотя ее проще взять во второй раз, когда еще первый долг не выплачен.

В качестве залога для второй ипотеки, конечно, будет тоже комната, однако в данном случае залог не играет практически никакой роли – основной акцент будет поставлен на платежеспособность, поскольку сумма займа уже меньше, а зарплата может не вся отображаться в ведомостях и справках.

Документы на вторую ипотеку

Несмотря на то, что вы уже предъявляли пакет документов в банк при оформлении первой ипотеки, придется это повторить.

Да, документы и информация сохраняются, а вот процедура предусматривает предъявление:

  • оригинала паспорта;
  • копии паспорта;
  • налоговый номер;
  • копия налогового номера;
  • справка о текущих доходах.

Некоторые банки предлагают клиентам ипотеку по двум документам, а некоторые дополняют условия дополнительными требованиями.

Закладная банка по ипотеке тоже может оформляться, все зависит от того, какой банк вас обслуживает.

Впрочем, иногда условия совсем не мягкие, а на второй договор более невыгодные, чем на первый.

Это может стать причиной обращения в другой банк, где еще могут не только предложить вам взять ипотеку во второй раз, но и перевести свою первую ипотеку.

Старый или новый банк выбрать для второй ипотеки

Если сотрудничество со старым банком вас устроило, лучше обратиться к нему. Не стоит опасаться того, что банк не предоставит вторую ипотеку.

Дело в том, что когда клиент отправляется в другое финансовое учреждение, там происходят проверки по его платежеспособности, наличии долгов, составе в реестре неплатежеспособных заемщиков.

Если клиента в последнем списке нет – он может взять ипотеку. Однако банк все равно узнает, что другой открытый кредит за ним числится, поэтому отнесется с особой опаской.

poluchenie-kreditov.ru

Что собой представляет ипотека

Юристы понимают термин «ипотека» в его узком значении — залог недвижимости. Однако для покупателей квартир и домов под ним скрывается ипотечный кредит. То есть заём у банка, обеспечением по которому служит купленное на средства банка жилье. До полного погашения долга оно передается банку в залог, то есть ипотеку.

Ипотека — это способ обеспечить возврат кредита для банка и получить максимально возможную сумму для его клиента. Договор залога обязательно должен быть зарегистрирован. Это защищает права обоих сторон. Для владельца это значит ограничение части его прав до полного расчета с банком.

В частности, без одобрения банка ей нельзя распорядиться, например, продать. Кроме того, если заемщик окажется не в состоянии выполнить свои обязанности по возврату долга, банк вправе лишить его заложенной квартиры. И продав ее, вернуть выданные в виде кредита средства.

Ни закон, ни кредитные организации не устанавливают лимита на количество одновременных займов. Их может быть 1, 2 или более. Главное, чтобы они вовремя погашались. И все же, намерение взять две ипотеки одновременно банки одобряют далеко не всегда. На их решение влияют:

  • размер доходов заемщика;
  • соотношение доходов и расходов;
  • кредитная история заемщика;
  • политика банка.

Политика банков

два дома из денег5c5b6226c10a1два дома из денег5c5b6226c10a1Оформление 2 ипотеки имеет ряд нюансов, о которых нужно помнить:

  • При одновременной покупке сразу двух квартир потребуется  заплатить два начальных взноса, заполнить два комплекта документов, оформить 2 страховки, по одной на каждый объект. Эти дополнительные расходы необходимо учесть.
  • Не всегда возможно заключить сразу две сделки в один день. Правила некоторых банков требуют сначала завершить оформление первой сделки и только затем начинать вторую. При этом вполне возможно, что в ее совершении будет отказано.
  • Иногда банки готовы выдать кредит на покупку 2 квартиры, но не готовы рассматривать ее в качестве залога, предлагая предоставить иное, более ликвидное обеспечение. Особенно, если речь идет о покупке первичного жилья.
  • Даже при достаточном размере доходов банк может предложить представить созаемщиков или поручителей. Требования к кандидатурам достаточно жесткие. Они должны иметь положительную кредитную историю сами и не выступать в том же качестве по другим кредитам.

Читайте также  Основные плюсы и минусы ипотеки: что важно знать

Можно ли заложить одну квартиру дважды

Закон допускает передачу в залог практически любого имущества. Главное, чтобы оно действительно принадлежало владельцу, было его собственностью. Но тогда возникает вопрос, можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека? То есть можно ли взять два кредита поз залог одного и того же объекта, например, квартиры.

Гражданское законодательство допускает такую возможность (ст. 342 ГК РФ). Но с рядом оговорок:

  • Во-первых, второй залогодержатель должен быть уведомлен о том, что имущество уже имеет обременение, находится под залогом. Подтверждением служит свидетельство о регистрации права, или с 15.07.2016 г. выписка из ЕГРН.
  • Во-вторых, если договор с банком об ипотечном кредите не содержит прямого запрета на перезалог. Условия договора в такой ситуации имеют приоритет.
  • В-третьих, даже если договор не запрещает повторный залог квартиры под ипотекой, на него должен согласиться сам кредитор, то есть банк. Точнее, два банка: текущий залогодержатель и потенциальный.

Иных ограничений, кроме платежеспособности клиента и безупречной кредитной истории для получения двух ипотечных займов нет. Но банк вправе потребовать дополнительные способы обеспечения возврата долга. Если клиент не в состоянии их предоставить, то, вероятнее всего, его заявка будет отклонена.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»про ипотеку» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Условия выдачи второго кредита

Условия выдачи второй ипотеки всегда являются стандартными. При этом устанавливается некоторый перечень требований к самому заемщику. Только лишь при выполнении таковых требований возможно будет осуществить оформление ипотеки.

К таковым относится следующее:

  • возраст более 21 года и менее 65 лет;
  • наличие прописки в городе расположения офиса банка;
  • постоянный источник дохода определенной величины;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3-6 месяцев для большинства банков.

Наиболее существенным моментом в большинстве случаев является именно возрастной критерий.

В законодательстве РФ установлено, что заключать сделки по поводу оформления займа возможно буде только лишь если возраст заемщика составляет более 18 лет. Но большая часть банков устанавливает нижнюю возрастную границу на уровне 18 лет.

Аналогичным образом обстоит дело с верхней возрастной границей. В соответствии с законодательными нормами какие-либо ограничения не устанавливаются.

Но при этом ипотечные договора составляются с условием того, что на дату свершения последнего платежа возраст заемщика составит не более 65 лет.

Так как на момент достижения данного возраста платежеспособность обычно существенно снижается.

Наличие гражданства РФ и прописки на территории региона, где приобретается недвижимость и располагается офис банка — строго обязательно. Обуславливается это особенностями судебного законодательства страны.

Так как подача искового заявления должно иметь место в суд именно по месту прописки, постоянной регистрации конкретного гражданина.

Устанавливаются определенные требования к месту трудоустройства, а также стажу. Так чем больше доход — тем выше вероятность того, что будет иметь место одобрение заявки по кредиту.

Наличие большого стажа говорит о постоянстве источника дохода. Соответственно, этим подтверждается сам факт платежеспособности.

В каком банке можно получить

Фактически, оформить ипотечный кредит если уже имеется определенный возможно в любом банке. Но важно помнить, что у каждого имеются определенные требования касательно подобного типа продукта.

В первую очередь следует обратиться именно в различного рода крупные банковские компании.

На данный момент наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предлагают следующие учреждения:

Наименование банка Процентная ставка, годовая, % Максимальная сумма, руб.

Максимальный срок, лет

«Сбербанк» От 11.4 В зависимости от региона 30
«Уральский банк реконструкции и развития» От 13.2 Не более 5 000 000 15
«Россельхозбанк» От 10.7 Не более 15 000 000 30
«ВТБ 24» От 11.1 В зависимости от региона 20

Также важно помнить о существовании большого количестве специальных предложений. Касаются они в первую очередь определенных категорий лиц. Например, участников зарплатного проекта.

Определенные программы предоставляются на максимально выгодных условиях именно за счет софинансирования государством. Действуют достаточно сложные схемы для реализации подобных программ.

В определенных случаях даже не требуется вносить первоначальный взнос. Оформление возможно при наличии всего 1 или 2 документов — второй предоставляется на выбор самими клиентом.

Но в большинстве случаев обязательным для выполнения условием является наличие положительной кредитной истории в БКИ.

Причем касается это не только второй ипотеки, но и первой. Большая часть банков отказывает в предоставлении займа, даже если имеет место небольшая просрочка по потребительскому кредиту.

Стоит ли брать ипотеку, если уже есть

Оформлять вторую ипотеку стоит только лишь если имеет место:

  • срочная необходимость расширения жилищной площади;
  • семейный бюджет в состоянии одновременно оплачивать все долги.

Нередко случается, что молодые супруги берут ипотечный кредит на 15 лет и даже более. Но ещё до момента окончания срока оплаты первого кредита рождается ребенок или даже второй. Соответственно, появляется срочная необходимость расширения жилой площади.

Потому в таком случае имеет смысл взять вторую ипотеку не оплатив первую или же наоборот погасив долг уже имеющийся. Подобное решение является наиболее оптимальным по многим причинам.

Но важно помнить, что оформлять вторую ипотеку имеет смысл только лишь если семейный бюджет будет в состоянии погасить задолженность по двум кредитам одновременно.

Обычно банки придерживаются достаточно простой схемы — суммарная величина ежемесячных выплат по ипотеке (ипотекам) не должна быть больше, чем ½ ежемесячного дохода.

При этом учитываются альтернативные текущие месячные расходы — зависит от количества членов семьи, иных моментов.

Только лишь если доход семьи позволяет оплачивать обе ипотеки и при этом не жить в «проголодь» имеет смысл в оформлении второго займа. Если же подобные не имеет место — стоит воздержаться от обращения в банк за вторым кредитом.

Можно ли взять ипотечный кредит без прописки

Ещё одним важным моментом является наличие прописки в регионе проживания. Обычно наличие таковой является обязательным условием для одобрения заявки.

Оформить вторую ипотеку или даже первую при отсутствии выполнения данного требования можно будет при наличии выполнения одного или же всех в совокупности требований:

  • используется залоговое имущество — сопоставимое по стоимости с выдаваемой в долг суммой;
  • имеется поручитель или же созаемщик — который прописан на территории региона, где располагается банк и приобретаемая недвижимость;
  • величина первоначального взноса составляет 50% или же более;
  • клиента является участником зарплатного проекта;
  • предоставляется полный пакет документов — позволяет получить полную, максимально подробную информацию по поводу конкретного заемщика.

Не работая официально

Особые сложности возникают при отсутствии возможности предоставить в банк соответствующее документальное подтверждение дохода определенной величины. Подтверждение данное осуществляется путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

Если же требуется оформить ипотеку при отсутствии официального дохода, то опять же выйти из положения возможно будет только лишь за счет достаточно большого первоначального взноса.

Почти по всех без исключения банках действуют специальные программы предоставления ипотеки по одному документу. В таком случае нет необходимости осуществлять процесс подтверждения дохода определенной величины.

Достаточно будет лишь оплатить стоимость покупки на половину самостоятельно. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

Существует также большое количество альтернативных вариантов. Это залоговое имущество, поручители и созаемщики.

Но именно первоначальный взнос позволяет избежать необходимости предоставлять справку касательно дохода определенной величины. Стоит этот момент рассмотреть максимально пристально.

Если самостоятельно подобрать подходящую ипотечную программу при отсутствии официального дохода не получается — можно будет обратиться к брокеру.

Таким образом возможно будет не только выбрать максимально выгодное предложение, но также существенно упростить сам процесс оформления ипотеки.

Существует большое количество различных риэлторских агентств, которые берут на себя оформление сделки. Причем не только с банком, но также с покупателем, продавцом. При этом оплата таких услуг является относительно невысокой.

Важно лишь перед обращением к какому-либо конкретному риелтору заранее ознакомиться с отзывами о его работе. Таким образом можно будет избежать самых разных сложностей, затруднений.

Ипотека Югра5c5b622707dae Как взять ипотеку в банке Югра, описывается в статье: ипотека в банке Югра

Беспроцентная ипотека рассматривается на этой странице.

В другом городе

Иногда возникают ситуации, когда требуется взять ипотеку в другом городе. Подобные заявки банком рассматриваются более пристально, так как нередко возникают различного рода сложности в случае необходимости возврата денежных средств через суд.

В случае рассмотрения заявки такого типа учитываются следующие факторы:

  • место работы гражданина;
  • место регистрации;
  • город, где клиент желает приобрести недвижимость.

Нередко случается, что прописка имеет место в одном городе, но при этом на постоянной основе клиент зарегистрирован в другом.

В таком случае при выполнении прочих требований банка к заемщику и недвижимости сложностей не возникает. Основным фактором продолжает оставаться именно величина ежемесячного дохода.

Процесс оформления второй ипотеки имеет свои особенности, нюансы. Но по возможности со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее. Это позволит существенно упростить сам процесс разбирательства.

Погашения ипотеки материнским капиталом5c5b622725e38 Какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом, узнайте в статье: погашение ипотеки материнским капиталом

Образец соглашения о расторжении договора ипотеки вы можете найти здесь.

Ипотека без первоначального взноса в Мортон рассматривается на этой странице.

Перечень бумаг

Ипотека5c5b62276b15bИпотека5c5b62276b15bЗакон не запрещает выдавать ипотеку для лиц, имеющих кредит на недвижимость. Тем не менее, риски по ипотечному займу в этом случае существенно возрастают. Это значит, что банк выдвигает ряд условий, в том числе наличие страховки, о которой вы узнаете сразу.

Когда вы возьмете кредит, дополнительно никакие сделки проводить не нужно будет. Однако в соглашении с банком обязательно будет пункт о том, что у оплачивающего человека должна быть оформлена страховка. У этого есть несколько последствий. Негативный момент заключается в том, что придется выплачивать несколько большую сумму. Тем не менее, это позволит получить ипотеку. От страховки можно отказаться, но тогда общая стоимость кредита значительно вырастет.

Отметим, что эти правила касаются разных видов недвижимости, в том числе комнаты. Когда человек уже брал ипотеку, то имущество также будет использоваться в качестве залога. Тем не менее, если клиент берет второй кредит, то залог не имеет значения. В этом случае будет анализироваться его заработная плата и доход в целом. С этим могут возникнуть проблемы, поскольку не все граждане работают официально.

Читайте также  Порядок заполнения 3-НДФЛ на налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Если банк все же решит, что человек сможет выплачивать, то клиент должен подготовить определенные документы. Хоть для первого кредита бумаги уже были переданы в финансовое учреждение, для новой ипотеки придется готовить еще один пакет, который должен включать в себя:

  • удостоверение личности (и его копии);
  • ИНН (и его копия);
  • выписка с места работы с указанием уровня доходов.

Это лишь стандартный набор, который потребуется для оформления ипотеки. В зависимости от конкретного банка полный перечень может меняться. Перед тем как оформлять кредит, заранее проанализируйте предложения всех финансовых учреждений и взвесьте все за и против. Довольно часто небольшая разница в цене дает возможность получить более выгодные условия в случае просрочки и т. д. К примеру, в некоторых банках наличие задолженности по ипотеке не требует немедленного погашения. Эта сумма может быть распределена на все дальнейшие платежи.

Самый выгодный вариант – оформление второго кредита в том же банке. В качестве благодарности за лояльность можно получить отличные условия. Более того, история клиента отлично известна, а поэтому если он является добросовестным, то проблем не будет вовсе.

Особенности кредитования

Ипотека в Сбербанке5c5b622791ef4Ипотека в Сбербанке5c5b622791ef4Выдача ипотеки – это всегда риск. Не погасив кредит вовремя, клиент попадает в список должников, а банк пытается получить свои деньги или конфисковать недвижимость. Если человек еще не выплатил первую, возможно ли взять 2 ипотеки? Ответ положительный, но здесь есть определенные особенности.

Для начала отметим, что если вы хотите дважды оформить кредит на жилье, не стоит это скрывать. Не указав эту информацию, вы рискуете получить моментальный отказ. Дело в том, что такие сведения будут обнаружены сотрудниками банка, а факт обмана является подозрительным. Перед тем, как выдать ипотеку, будут отправлены различные запросы, в том числе в БКИ, где хранятся данные обо всех кредитах гражданина. Основания для сокрытия наличия ипотеки сомнительны, особенно если человек имеет хорошую кредитную историю и высокий уровень дохода.

Итак, что касается наличия нескольких кредитов под недвижимость в то же время, то это не запрещено действующим законодательством. Более того, каких-либо ограничений в этом плане нет, поскольку банковские учреждения анализируют положение дел клиента и принимают решение самостоятельно, выдавать ему ипотеку или нет. Главным при этом является именно возможность своевременных выплат, поскольку любой кредит выдается для заработка денег, а без погашения долга это невозможно.

Важно! Взяв в ипотеку вторую квартиру, человек должен своевременно вносить платежи по двум кредитам. Это возможно только в тех случаях, если его месячный или годовой доход существенно превышает необходимый размер выплат.

Что делать, если кредит на жилье не выдали? Здесь есть несколько вариантов. Во-первых, можно проявить настойчивость и подать повторную заявку, доказав серьезность своих намерений. Во-вторых, можно подождать несколько лет, накопить деньги и внести большой первый взнос. В этом случае банк не откажет, поскольку у него будет возможность получить крупную сумму за один раз. Более того, если человек сделает большой первый взнос, то даже в случае финансовых проблем, он сделает все, чтобы выплатить средства и не потерять свою квартиру.

Читайте также  Алгоритм действий для получения военной ипотеки

Часто можно встретить такую формулу, которую используют кредитные агенты:

  • расчет необходимых ежемесячных платежей;
  • анализ доходов заемщика за определенный период;
  • разделение ежемесячных платежей на доход клиента.

Полученную цифру нужно умножить на 100%. Когда показатель будет больше или  около 50%, то выдавать ипотеку можно. В противном случае, возможен отказ.

Кто может получить согласие

Необходимо принимать во внимание, что взять 2 ссуды под залог недвижимости на покупку жилья – значит нести обязательства в удвоенном размере, что Очень опасно в условиях неустойчивой экономной ситуации. Если нет решительности в том, что платежи совсем не влияют на жизненное удобство семьи, лучше потушить первый кредит и лишь после взять ипотечную программу второй раз.

Очень жалко, не всегда можно ждать, когда ипотечная программа будет погашена. Пока доход позволяет выплачивать двойные взносы, имеется желание воспользоваться рентабельной программой и приобрести еще одну собственность. Имея средние доходы, не нужно рассчитывать на получение крупной целевой ссуды, тем более что банковская структура востребует внести первоначальный взнос в размере не меньше 1/5 от цены жилья по оценке.

Не считая справок про доходы, могут понадобиться справки, подтверждающие наличие накоплений на депозите, текущем расчетном или карточном счёте, договора о получении добавочного заработка, дохода.  Не отличаясь по процедуре оформления от обычного кредитования ипотеки, второй заем предусматривает довольно большие требования к кандидату.

Ненадежный получатель займа, несвоевременно погашающий текущие обязательства, не сумеет заверить владельца кредитных обязательств, что новый платеж будет выплачиваться вовремя. Не считая действующего договора будет проверена вся КИ из базы БКИ.

Добавочным аргументом, благоприятно оказывающим влияние на рассмотрение заявки, станет готовность оформить реальное страхование залогового объекта, гарантируя возврат долга вместе с процентами, что бы ни произошло с получателем кредита или ипотечным жильем.

Как ценится получатель займа

Перед обращением в банковскую структуру рекомендуется проверить себя на соответствие показателям успешного получателя кредита.

Оценке подвергают следующие параметры:

  1. Высокая ликвидность (хорошие заработки, добавочный регулярный доход, подтверждаемые на бумажном листе). Платежи по двум ипотечным программам не должны быть более 50% дохода кандидата.
  2. Безусловная КИ и надежная репутация плательщика, по данным из БКИ.
  3. Стабильное положение на работе, продолжительный стаж – общий и у последнего работодателя.
  4. Первая ипотечная программа в основном выплачена (более 70% долга возвращено банку).
  5. Готовность самостоятельно заплатить определенную часть цены квартиры (10-30%).
  6. Готовность представить добавочный залог из иного личного имущества, не обремененного залоговыми ограничениями.

Если эти параметры исполнены, есть большой шанс на получение и подобающее закрытие ссуды под залог недвижимости на покупку жилья на вторую жилую площадь, дом, другое жилье.

Как увеличить возможность получения

Порой недостаточно выполнения главных условий к получателю кредита. Увеличить шансы помогут следующие меры:

  1. Предъявление добавочных документов о доходе, не считая рабочего (пенсионные, алиментные отчисления, доходы по акциям и другое).
  2. Передача на рассмотрение банку документов на собственность, которая может также сыграть добавочным обеспечением залога.
  3. Наличие лиц, готовых поручиться за человека и обеспечивать возврат кредита. Не считая гарантов можно привлечь вторых заёмщиков, подготовив для банковского учреждения весь пакет бумаг на указанных выше лиц.

Не считая увеличения шансов на оформление нового жилищного кредита, вторые заёмщики и гарантов могут благоприятно оказать влияние на предоставляемый лимит, исходя из суммарного дохода вовлеченных в ипотечный процесс сторон.

Как взять вторую ипотечную программу

Процедура получения второй ссуды под залог недвижимости на покупку жилья сходна с типовой схемой, однако появляется трудность определения банка, в котором будут оформлены новые обязательства.

Большинство банков, к примеру, Сберегательный банк, готовы рассматривать возможность предоставления особенных условий для собственных постоянных и надежных клиентов.

Если желание взять займ в новом банке связано с попыткой спрятать наличие непогашенных обязательств, не пытайтесь облапошить владельца кредитных обязательств, беря кредитные ресурсы в различных банковских структурах, так как в первую очередь раскроется ситуация с нынешними зайомными платежами в процессе запроса кредитной репутации заемщика из БКИ.

Условия выдачи второй ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

Процесс приобретения жилой недвижимости предоставлен следующими этапами:

  1. Подача и получение предварительного одобрения банка.
  2. Подготовка документов для операции. Обращается внимание на сбор бумаг, свидетельствующих о добавочном источнике дохода.
  3. Оформление страхового договора.
  4. Оформление договора покупки-продажи, договора о залоге недвижимого имущества, оформление залога.

Условия получения второй ссуды под залог недвижимости на покупку жилья предполагают акцент на показателях кредитоспособности и добросовестности, исходя из довольно больших требованиий к получателю кредита.

Список специальных документов

Типовый пакет бумаг для повторной ссуды под залог недвижимости на покупку жилья подобен первичному обращению в банковскую структуру. Не нужно думать, что нет надобности предоставлять новые справки про доходы, если ссудодателем выступает тот же банк. Наоборот, следует внимательно сосчитать, какие документы смогут довести подсобные доходы и стабильность получателя кредита.

Ключевой список предъявлен следующими бумагами:

  1. Заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Свидетельство ИНН.
  5. Документ, подтверждающий домашний статус получателя кредита и наличие деток.
  6. Копия трудовой.
  7. Справки о заработке, добавочном доходе.
  8. Договор о купле-продаже и техническая документация на недвижимый объект.

Так как операции с приобретением недвижимого имущества индивидуальны, дополнительно залогодержатель может требовать любые другие справки и документы, которые подтвердят надежность клиента и чистоту операции.

Ипотека: брать сейчас или ждать до осени

  • Как правильно погасить ипотеку досрочно  – пошаговая инструкция5c5b6227cd0a6Как правильно погасить ипотеку досрочно – пошаговая инструкция
  • Какое может быть жилье по военной ипотеке?5c5b622811648Какое может быть жилье по военной ипотеке?
  • Где лучше взять «военную ипотеку» — обзор самых выгодных предложений5c5b62282dce1Где лучше взять «военную ипотеку» — обзор самых выгодных предложений
  • Когда будет снижена ставка по ипотеке в 2017 году и на сколько процентов?5c5b62284a67bКогда будет снижена ставка по ипотеке в 2017 году и на сколько процентов?
  • Где выгодно страховаться по ипотеке в 2017 году? Лучшие предложения от банков РФ5c5b622868c04Где выгодно страховаться по ипотеке в 2017 году? Лучшие предложения от банков РФ
  • Условия и процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в сбербанке5c5b6228864f9Условия и процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в сбербанке

Условия продажи жилого помещения, приобретенного на маткапитал

Поскольку обязательным условием использования сертификата является оформление приобретаемого жилья в собственность всех членов семьи, органы опеки и попечительства пристально следят за соблюдением прав несовершеннолетних детей.

Интерес сотрудников Опеки к судьбе жилых помещений, на покупку которых были выделены средства маткапитала, обусловлен желанием избежать ситуаций, при которых дети могут потерять доли в праве собственности. Именно поэтому продажа таких квартир невозможна без предварительного одобрения органа опеки.

Для получения согласия органов опеки на проведение сделки, родителям необходимо доказать, что сделка не ущемит права и интересы детей, и что в ее результате:

  • доли в праве собственности будут сохранены за несовершеннолетними (т.е. они получат равноценные доли в другом жилом помещении);
  • жилищные условия детей не будут ухудшены и в жилье, приобретаемом взамен отчуждаемого, размер площади на каждого человека не будет меньше, чем в отчуждаемом жилье.

Таким образом, продажа жилья, купленного с использованием семейного капитала, возможна в случае соблюдения следующих условий:

  1. жилищные условия семьи останутся прежними или улучшатся, а за несовершеннолетними детьми сохранятся право на доли, равнозначные отчужденным;
  2. орган опеки и попечительства дает согласие на проведение сделки.

Как получить разрешение органов опеки и попечительства

Если для покупки жилья были использованы средства сертификата МСК, оно должно быть оформлено в общую собственность, т.е. оговоренная доля должна быть выделена каждому члену семьи, включая всех детей. Именно поэтому перед тем, как заключать сделку, необходимо получить согласие опеки.

Исходя из требований закона, сделка по продаже жилья, которое приобреталось с использованием накоплений маткапитала, должна происходить с письменного разрешения органов опеки или в присутствии их представителей.

Для получения согласия на продажу имущества, в котором выделены доли детей, родителям необходимо написать заявление и предоставить нужные документы:

  1. Составить соответствующее заявление о распоряжении;
  2. Предоставить оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность заявителей (паспорта родителей/опекунов и свидетельства о рождении детей);
  3. Ответственное заявление законных представителей детей на их участие в предстоящей сделке;
  4. Справка об оценочной стоимости жилья;
  5. Документы на квартиру;
  6. Справка, согласно которой задолженности по оплате коммунальных услуг нет.

Важным условием является сохранение уровня жилищных условий. Однако в некоторых случаях возможен обмен на жилое помещение с меньшей площадью! Например, когда один из детей нуждается в дорогостоящем лечении либо, если в новой квартире доли родителей будут уменьшены, а дети получат в собственность равнозначную отчуждаемой площадь.

Когда можно продать квартиру, купленную по материнскому сертификату

Какие-либо запреты или ограничения на отчуждение недвижимости, приобретенной за счет сертификата, в ФЗ № 256 прямо не прописаны. Однако ряд иных федеральных законов (в частности ст. 28, 37 ГК РФ, а также положения ст. 21 закона об опеке) содержит требование об обязательном одобрении такой сделки со стороны органов опеки.

Законодательство не регулирует срок, в течении которого действует данное разрешение:

  • Срок действия разрешения на отчуждение имущества несовершеннолетних, как правило, равен трем месяцам.
  • При этом согласно письма Минобразования №09-М договоры о купле-продаже должны быть предоставлены в течение месяца со дня получения разрешения на продажу недвижимости. По окончании этого срока, если сделка не была проведена, необходимо обращаться за новым разрешением.

Без этого документа Росреестр выдаст отказ в совершении регистрационных действий с имуществом детей до 18 лет. При этом саму сделку по отчуждению жилого помещения, приобретенного с использованием накоплений сертификата, можно провести в любое время после его покупки.

Но стоит не забывать про ряд важных моментов:

  1. Если квартира находится в собственности менее 3 лет (при оформлении жилья в собственность после 1 января 2016 года — 5 лет), при ее отчуждении возникает обязанность уплатить налог на квартиру, которую можно избежать, если сделки по продаже и по приобретению нового жилья будут проведены в одном налоговом периоде (при условии, что право на налоговый вычет не было использовано).
  2. Если квартира приобреталась в ипотеку, которая на момент ее продажи еще не погашена, помимо разрешения опеки, необходимо получить дополнительное согласие банка на перевод обязательств на покупателя.

Можно ли продать квартиру до выделения долей детям, чтобы купить другую

Нотариально оформленное обязательство о выделении детям долей в приобретаемом объекте недвижимости составляется только в том случае, когда средства семейного капитала направляются на погашение ипотечного займа. Законом предусмотрен срок исполнения данного обязательства, который истекает через полгода после снятия обременений с недвижимости.

Поскольку законом не установлено каких-либо ограничений по срокам, по истечении которых жилье, купленное на средства сертификата, может быть продано, сделку можно провести в любое время, даже если остальные члены семьи еще не получили свои доли.

Однако, чтобы сделка по продаже не была признана недействительной, а родителей не обвинили в мошенничестве с семейным капиталом, пред этим необходимо получить одобрение ООиП.

Разрешение ООиП на отчуждение квартиры без выделения долей детям в этом случае можно получить при условии выделения аналогичной площади в другом жилье (приобретаемое взамен или уже имеющееся, причем не обязательно в собственности семьи — можно и в квартире родственников).

  • Кроме того, отчуждаемая недвижимость на момент продажи может быть оформлена только на одного супруга.
  • Поскольку в таком случае сделка с жильем проводится в период брака, если взамен планируется покупка или строительство иного жилого помещения — понадобится получить от второго супруга нотариальное согласие как на продажу, так и на выделение долей несовершеннолетним членам семьи по новому адресу.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы